Extra AFLOSSEN HYPOTHEEK - Wanneer? Hoeveel? Incl. voor- en nadelen. Dit moet je weten.
Вставка
- Опубліковано 15 січ 2021
- In deze video ga ik in op de vraag of het interessant is om extra af te lossen op een hypotheek. Ik zet voor- en nadelen op een rij en geef een aantal belangrijke overwegingen aan je mee, die jou helpen om voor jouw situatie de beste keuze te maken. Is zsm hypotheekvrij leven de slimste optie? Dat ligt eraan.
Ook laat ik twee berekeningen zien wat de impact is op extra aflossen van de hypotheek en wat dit voor jouw portemonnee betekent, afhankelijk van hoeveel je aflost! Ik neem in deze vergelijking ook mee wat het zou betekenen als je dit af te lossen bedrag zou beleggen.
Het is altijd raadzaam om contact op te nemen met jouw bank om te bespreken en/of exact door te laten rekenen wat de impact is in jouw situatie als je gaat aflossen.
Als je deze video behulpzaam vond, laat zeker een duimpje achter en abonneer je op dit kanaal voor toekomstige videos.
Volg mij ook op Instagram @eenrijkerleven
/ eenrijkerleven
Wat is jouw gedachte na het kijken van deze video? Wat ga je nu doen?
Ik ben aan het aflossen. Ik heb inderdaad geprobeerd om mijn rente te verlagen maar de bank, Aegon zegt dat omdat ik NHG heb ik geen rente daling krijg. Ben je hier bekend mee?
Alvast bedankt!
Dat de overheid smerige schoften zijn met continu hun handje ophouden.
@@jerryspringer2709 rente daling kun je altijd krijgen mits je al een deel van je hypotheek hebt afgelost en de bank dus minder risico loopt.
Ik heb ook de bank gebeld on aan te geven dat mijn huis meer waard is maar omdat ik nhg heb kan dat niet zeggen ze . Klopt dit?
@@TheMenno123 wat voor hypotheek vorm heb je?
Ik, als gecertificeerd hypotheekadviseur van een grootbank, vind dat dit een hele mooie en duidelijke uitleg is over de mogelijkheden met een hypotheek. Ga zo door!
Bedankt voor dit mooie compliment!
Hè hè, eindelijk een rustig iemand op UA-cam die normaal beschaafd praat. Top gedaan. Dank.
Wat een mooi compliment! Dankjewel S. Peters. Tot de volgende keer! (as zaterdag nieuwe video)
Zoals altijd een zeer interessante video, maar de vergelijking tussen aflossen en beleggen is op dit moment niet helemaal eerlijk. Bij het beleggen ga je er vanuit dat de rente opnieuw belegd wordt, om het eerlijk te maken zou je dan eigenlijk de korting op de hypotheek ook elk jaar opnieuw moeten aflossen.
Haalt je punt verder niet onderuit, maar het verschil wordt wel wat kleiner.
Beleggen klinkt altijd mooi. Ik heb 15 jaar een beleggingshypotheek gehad bij een grootbank.
Na 15 jaar was het rendement gemiddeld 1 procent 2000 tot 2015.
Dus beleggen of aflossen. Ik had beter kunnen aflossen.
Handig om te weten allemaal, zeker als twintiger. Thanks voor het heldere overzicht met de voor- en nadelen.
Duidelijk en helder.dank u wel.
Geweldige video met heldere uitleg. Supertop!
Interessant om dit allemaal te weten!
Interessante video, heb gelijk mijn bank gebeld i.v.m korting op mijn rente (schuld waarde verhouding) had al de maximale korting. Maar ik kon nog wel een rentemiddeling doen, eenmalige kosten € 225,- . Nu € 230,- per maand goedkoper uit. Als ik jou video niet gekeken had, had ik ook nooit de bank gebeld. Top video!
Wat een schitterende besparing! 🤩
Dit is nu de tweede content van jou waar ik naar luister. Heel leerzaam en eerlijk. Ga zo Door! Bedankt voor het delen van jou kennis.
Bedankt voor het kijken en reactie. Word ik blij van. 🙏
Heey heey ik heb al een hoop van je filmpjes bekeken en vind ze top maar ik investeer in de lange termijn heb je daar ook tips voor (wat ik wel en juist niet moet doen)
Groetjess
Bedankt voor deze video!
Mooie video!
Top video! Professioneel overgebracht ook
Bedankt BuffaloBull! 👍
Interessante video!
Bedankt voor dit inkijkje. Helder en duidelijk uitgelegd. En ik ga vandaag de bank even bellen....
Good for you! Ik hoop dat je er op vooruit gaat 👍
Hoe kijk je naar aflossen van de hypotheek om je woning onder te brengen onder een verhuurhypotheek en daarna een andere koopwoning aan te kopen om zelf in te wonen?
Wat een fijne video. Alleen heb ik zelf een gedeelte dat aflossingsvrij is. Nu ben ik juist begonnen met het aflossen hiervan. Geen zin om aan het einde van de 30 jaar met een schuld te zitten. Ook de 8% rendement op een belegging is niet zo maar voor iedereen te doen. Al met al twijfel ik nu wel of het slim is wat ik nu ben gaan doen. 🙈
Je hoeft ook niet per sé het ene volledig te doen, of het andere. Een hybride situatie kan ook. Dat je beiden doet. Food for thought.
Ik zat één van je laatste video’s te kijken en kwam daarna bij deze uit. Leuk, had ik nog niet gezien!
Bij minuut 3.20 stel je dat de bank verplicht is om de bank korting te geven als de marktwaarde fors is verhoogd. Nu heb ik enkele weken geleden wat onderzoek gedaan en ook kort gebeld met mijn hypotheekverstrekker, want ik dacht dat ik mijn rente ook nog iets kon verlagen. Echter werkt mijn hypotheekverstrekker met tariefgroepen en werd mij verteld dat verlaging niet mogelijk is ook al is de marktwaarde verdubbeld.
Mis ik iets of is jouw uitspraak iets te rooskleurig? Ben benieuwd!
Ik kreeg inderdaad exact de zelfde reactie. Heeft dat mogelijk te maken met het type hypotheek?
Waarschijnlijk varieert dit dus afhankelijk van welke bank en wat voor hypotheek. Ik weet niet het antwoord. Het heeft volgens mij wel met een risico-opslag te maken. Als je WOZ stijgt dan verandert de schuld-marktwaarde verhouding en dat heeft bij mij altijd een positieve impact op de rente gehad. Ik heb binnenkort een gesprek met een hypotheekadviseur en ga dit eens navragen.
Mijn hypotheek spaarpot waarmee aan het einde van de looptijd de hypotheek wordt afgelost heeft een addertje onder het gras.
Kom ik bijvoorbeeld te overlijden. Dan wordt de hypotheek deels afgelost door een overlijdens risico verzekering.
Maar dan wel met aftrek van wat er in de spaarpot zit. Inclusief wat er extra in is gespaard.
Geen enkele adviseur van de betreffende bank die ik heb gesproken had daar kennis van.
Dit is schoorvoetend toegegeven na navraag van mijn kant.
Dus extra inleggen in de spaarpot. Zoek uit wat er gebeurd bij overlijden.
Goed filmpje. De aantrekkelijkheid van extra aflossen zit hem puur in het rentepercentage dat je betaald. Is dit hoger dan 4%, is aflossen veel aantrekkelijker dan als dit percentage 2.5% is.
Ik ben het met je eens dat bij een hogere rente, aflossen aantrekkelijker wordt. Je loopt dan geen risico met beleggen en je maandlasten dalen natuurlijk. Ik ben benieuwd waar de hypotheekrente over een aantal jaren staat voor 10 jaar vast. De rente stijgt nu nog wel wat, gezien de ECB de rente nog wat gaat verhogen, al kan er niet nog 5% bij zonder echt enorme brokken te maken.. onderaan de streep vooral relevant om alternatieven met elkaar te vergelijken en (samen) een weloverwogen keuze te maken.
als het afgelost is kun je het in sommige gevallen goed verhuren of een gedeelte daar van .koop je iets in gemengt1 dan zal de bank je niet snel lenen zonder goede afspraken maar als dat afgelost is dan heb je een diamant
Het kan nooit kwaad om een stukje extra af te lossen. Minder schuld is minder schuld, en ga je weer een nieuwe rentevaste periode aan, kan je hem ook opnieuw laten berekenen maar dan met een paar jaar eraf. bv nog 20 jaar ipv. 25 jaar
Is ook zo. Het gaat om keuzes maken en het is goed je bewust te zijn van de mogelijkheden.
Interessante video! Hoe kijk je aan tegen het inbrengen van eigen geld bij het afsluiten van een hypotheek?
Als je overwaarde bedoelt dan geldt de bijleenregeling. Kort gezegd: die “moet” je gebruiken om renteaftrek te kunnen krijgen. Zit ook in de video iets over. Als je vermogen uit Box 3 bedoelt dan zou ik dat zelf niet snel doen want: je krijgt het niet makkelijk meer uit je huis en de rente staat (nu) heel laag. Dus lenen is slimmer want met vermogen haal je snel(ler) een hoger rendement. Eigen vermogen inbrengen zou wel moeten als je de hypotheek bijv niet rond kan krijgen. Je mag nog “maar” 100% van de waarde van de woning lenen.
@@eenrijkerleven Thanks voor je feedback👌
En wat als de rente vast periode afloopt per 1-12-2023 bij een spaarhypotheek? Is nu 4.7%. Bijstorten met of zonder looptijdverkorting, of niets doen? Alvast bedankt voor je reactie
Hoi Monique, je hebt dus nog bijna 3 jaar 4,7% rente. De kans is erg aanwezig dat dit straks zakt naar ergens tussen de 1,5 en 2,5% afhankelijk van wanneer en of de rente verhoogd gaat worden. De eerste tekenen van renteverhogingen zitten in de pijplijn, maar we zijn nog lang niet uit de huidige recessie in mijn optiek. Mijn ervaring met een bankspaarhypotheek is dat het voor mij destijds interessant was om maximaal in te leggen om maximaal van de rente te genieten en tegelijkertijd de maandlasten te drukken. Want de 4,7% rente is netto. Je betaalt er geen vermogensbelasting over. Ik zou zelf iig niet middelen en dus ook niets aan de looptijd doen. De komende jaren rustig aankijken wat er gebeurt in de economie. Wist je trouwens dat je een bankspaarhypotheek ook eventueel omgezet kan worden in een annuïteitenhypotheek. Je zou tegen de tijd dat je aan een nieuwe rentevastperiode aanloopt, ook eens kunnen laten onderzoeken of dit financieel gunstig zou kunnen zijn. Dan los je met het spaardeel belastingvrij af en op het restant krijg je dan een annuïteitenhypotheek. Dan dalen je maandlasten verder. Ik ben geen hypotheekadviseur dus laat het altijd narekenen =)
@@eenrijkerleven dankjewel voor je tips en snelle reactie. Heb al 1x Max bijgestort met looptijdverkorting, maar twijfelde nu nog om dit nogmaals te doen. Maar dan ga ik bijstorten met premieverlaging.
Veel succes bij het maken van de juiste keuze passend in jouw situatie 👍
Dag Rogier, ik zit met een vraagje over de berekening die je voorlegt.
Als je éénmaal een bedrag afllost van bv. 10000 euro dan heb je toch slechts 250 euro brutovoordeel gedurende deze 20 jaar?
Ik begrijp niet goed waarom dit 250 euro elk jaar zou zijn.
Je lost 10.000€ af op je totale hypotheek. Je betaalt daar dus geen rente meer over. Die rente was 2,5% = 250 bruto besparing per jaar
Hoi Rogier,
Bedankt voor je video! Je spreekt over dat het juist niet gunstig is om op een bankspaarhypotheek af te lossen, maar wel om extra geld in de spaarpot te steken. Weet je of dat ook interessant is als je, zoals ik een combi hypotheek van spaarhypotheek en een aflossingsvrij deel hebt? Vriendelijke groet, Martin
Banksparen is belastingvrij en veelal tegen een aantrekkelijke rente. De rente die je betaalt is aftrekbaar. De rente die je krijgt is netto. Ik ken jouw situatie niet alleen zou ik zelf niet snel aflossen op mijn hypotheek ivm geldontwaarding. Deze schuld is op termijn niks waard. Veel wijsheid!
@@eenrijkerleven bedankt voor je reactie! Overigens, rente is volgens mij aftrekbaar mits je kiest voor box 1, indien je kiest voor box 3 betaal je wel belasting maar heb je meer keuze vrijheid over het opgebouwde vermogen.
Kijk altijd graag naar je videos! Vraagje - je suggereert om de bank te bellen vanwege een gewijzigde verhouding schuld/waarde om zo tot een lager rente tarief te komen. Kan dat ook als je een rentevaste periode hebt afgesloten?
Bedankt Wim! Ik raad aan sowieso te bellen om te kijken wat mogelijk is. Vaak meer dan waar ze transparant over zijn op de site.
Ja bij een vaste rente zit ook een deel risico opslag die omlaag kan als de waarde van je woning is toegenomen t.o.v. je hypotheek schuld.
Even uitgezocht en blijkt dat de Rabobank dit automatisch doet - handig en klantvriendelijk :)
Zo zou het overal moeten zijn.. 👍
Je krijgt helaas geen korting wanneer je gebruik maakt van NHG
Helder verhaal.
Begrijp alles wat je zegt. Ik ben het ook met je eens. Alleen, ik heb geen verstand van beleggen om dat zelf te doen....
...en daarnaast: De rente is nu veel hoger. Is er een soort kantelpunt.
Als de rente hoog staat (zoals nu) dan zijn er meer argumenten om wel naar je hypotheek te kijken. Of als je bijv. binnen 1-2 jaar moet oversluiten. Belangrijkste is dat je bewuste keuzes maakt!
Goede video. Er is alleen één ding wel omgekeerde wereld haha. Het is ''een mooi voordeel'' om geen belasting te betalen over overwaarde (die in de stenen zit). Het is een nadeel dat we belasting betalen over 300.000 euro spaargeld, waar op allerlei manieren al belasting over betaald is. Verder goeie video.
Stel ze gaan komen met het belasten van overwaarde - en iemand heeft het huis gekocht met een bepaalde regeling waarbij winst- en verlies moet worden gedeeld (slimmer kopen). Wordt hier dan een uitzondering op bedacht of moeten al deze mensen belasting betalen over een overwaarde die niet van hen is?
Belasting op spaargeld (op de bank dus) is minimaal tegenwoordig. Immers, je verdient er ook bijna niks aan. En afgezet tegen inflatie kost sparen alleen maar geld. Daarom zeggen rijken: “savers are losers”. Zo werkt geld niet voor je. Belasting op overwaarde is voorlopig nog niet aan de orde. We shall see. Ook dan zijn er vast weer slimmere constructies te bedenken.
Spaarhypotheek valt niet onder het garantiestelsel
Kan ik als woning eigenaar dan ook de schilder, ketel inspectie,glaszetter via de DNB laten inhuren om reparaties uit te voeren 😡
Ik ben benieuwd wat de spelregels gaan worden als dit ooit doorgevoerd gaat worden. Voorlopig eerst verder afbouwen van renteaftrek.
@@eenrijkerleven corana zal betaald moeten gaan worden
Linksom of rechtsom wordt je geplukt ze zullen dat “advies” van de DNB er vast wel doorheen drukken.
8% rendement op nog geen 50.000, lijkt me heel sterk
Bedrag maakt niet zoveel uit, gaat om het gemiddelde resultaat van een ETF. Of je nu €1.000 investeert of €100.000.
Ik vindt persoonlijk het rekenvoorbeeld van 8% rendement per jaar op je beleggingen niet realistisch.
Vind je het te weinig of teveel? Wat vind jij realistisch en waar baseer je dat op?
Gemiddeld rendement van 8% is totaal niet realistisch hedendaags. Daarnaast gaan ondanks de gigantische inflatie, de salarissen niet mee omhoog. Dus nogal verwarrende info video. Doch leerzaam
Ik denk dat het grote nadeel de opportunity cost van je geld is
Daar ben ik het mee eens.