Sehr gute Info, ich vermute nur das es aktuell sehr schwierig ist mit einem Kauf einer Immobilie. Die Preise gehen zwar langsam runter, sind aber für den aktuellen Zinssatz immernoch viel zu hoch.
Seh ich genauso, erst letzte Woche ein Haus angeschaut das für 240k angeboten wurde, da müsste komplett saniert und modernisiert werden und die Bank ist momentan bei 5% Zins, einfach unrealistisch in meinen Augen
Hallo Jörg. Wie kalkulieren die Banken mit Zulagen, die monatlich zwischen 400-800€ schwanken? Ausgangssituation 2023: 3100€ gemeinsames Netto (ohne Zulagen) + 350€ Elterngeld + 2x Kindergeld. Eigenkapital 50tsd€. Einfamilienhaus geplant. Grundstück haben wir schon.
Depot kann als EK-Ersatz dienen. Erfüllen Dividenden die geforderte Sicherheit/ Nachhaltigkeit für die Banken? IdR wird es nicht angesetzt, da zu risikobehaftet.
@@Marc28033 Dass ein Depot, also Vermögenswerte, kein Einkommen ist, sollte aber eigentlich jedem klar sein, oder? ;-) Und wie Depots als Eigenkapitalersatz funktionieren, worum es in diesem Video offensichtlich nicht geht, wurde aber auch schon in Videos auf diesem Kanal adressiert.
Vielen Dank für dieses Video, total interessant. Ich habe beruflich indirekt auch viel mit diesen Themen zu tun, und konnte hier schon richtig viel mitnehmen.
Hallo Jörg, spannender Beitrag mal wieder und ich hab wieder einiges neues gelernt. Was ich zB kurios finde, dass Gehaltserhöhungen, die schon feststehen (zB zum 1. Juni), insbesondere nach bereits abgeschlossenen Tarifverhandlungen, nicht mit berücksichtigt werden. Was ist da die Argumentation der Banken, dass das nicht getan wird? Und noch eine Frage: da man die Nettogehälter der letzten zwölf Monate nachweisen muss, welche Rolle spielt da die Wahl der Steuerklasse? Wir sind extra auf 4/4 aus verschiedenen Gründen gegangen und im Einkommenssteuerbescheid sieht man natürlich auch die Rückerstattung aufgrund der Zusammenveranlagung. Bemerkt so etwas die Bank? Oder müsste man die Steuerklasse wechseln? Weiterhin: wenn man Mieteinnahmen angibt, berechnet die Bank dann in der Haushaltsrechnung auch Rücklagen für diese Immobilie? Das würde die Relevanz der Mieteinnahmen natürlich reduzieren. Schon mal Danke, falls du antwortest. :-)
1. So sind die Regeln. 2. Nachweis idR letzten 2-3 Gehaltsnachweise + Dezember letzten Jahres (weil kumulierte Werte) 3. Thema Steuern kann man individuell abklären, sollte das für die Bank relevant sein. 4. Bonuszahlungen etc. reicht der Nachweis auf der Abrechnung wo es gezahlt wird. 5. Mieteinnahmen idR Kaltmietenansatz. Schönen Sonntag 😀
Ich habe mal eine Frage. Ich bekomme einen Firmenwagen den ich versteuern muss. Die 1% Regelung zieht mein Arbeitgeber ab. Gebe ich das Netto vor dem Abzug oder nach dem Abzug an? Ich denke ich muss theoretisch das Netto VOR dem Abzug angeben da die Pauschale die mir die Bank anrechnet ( was ich zum leben pro monat ausgebe ) ja schon das Auto mit enthält.
1. Wenn Auto in der Abrechnung, dann sollte kein Ansatz in der Haushaltsrechnung erfolgen. Ich weiß aber, dass das trotzdem einige Banken machen. Nicht korrekt aus meiner Sicht. 2. IdR dann nach Abzug.
ich kann dir aus eigener Erfahrung sagen, es zählt, was raus kommt; alles andere wäre auch in der Einnahmen-/Überschussrechnung falsch. Manche Banken haben mein Dienstwagen berücksichtigt und manche Banken war es egal, denn die Auffassung war "Irgendwann kann der Dienstwagen ja mal wegfallen oder ein neuer Arbeitgeber stellt dir keinen." PS. Kindergeld kann ich so nicht bestätigen, manche haben es nicht berücksichtigt.
@@SN-cb8zx Auch das ist richtig. Das Video soll grundsätzlich eine grobe Orientierung geben, wie die Banken ticken. Das kann von Bank zu Bank auch mal stark abweichen.
Wie sieht es mit der EU-Rente aus? Wird diese als Einnahme dazugerechnet? Ich und mein Freund wollen uns nach meinem Masterstudium ein Haus kaufen. Jetzt steh ich vor der Frage was besser ist: immer noch als alleinerziehend in der Steuerklasse 2 zu sein oder verheiratet mit 4/4 und Gütertrennung. Kannst du da etwas aus deiner Erfahrung sagen, was von den Banken lieber gesehen wird?
Wie rechnen Banken für ein Neubauprojekt zur Vermietung, falls weiteres bestehendes früher vollvermietetes MFH teilsaniert wird, daher aktuell der Cashflow für das Objekt noch nicht aufgebaut ist? Sprich, aktuell bringt die Immo noch keinen Überschuß. Nach Sanierung in ca 5 Monaten wird es jedoch absehbar an Hand des Mietspiegels durch Neuvermietung zu einem weiteren positiven Einkommen führen. Vermutich sehr spezielle Frage, vielleicht haben Sie ja ähnliche Fälle schon auf dem Tisch gehabt. Vielen Dank.
Investieren Sie noch heute 250 EUR und holen Sie sich Ihren eigenen Finanzberater, der Ihr Geld an der Börse handelt und vervielfacht. Ich investiere seit 3 Monaten und habe einen Gewinn von über 150 % erzielt. blackfort.pro/de/
welche Berufe in Probezeit und Befristung werden aus Ihrer Erfahrung von Banken akzeptiert? Aktuell bei meiner Frau der Fall. Probezeit + befristet als Zahnärztin (2 jährige Assistenzzeit nach dem Studium)
Welche Betrag wird als „Grundeinkommen“ von den Banken genommen, wenn das Nettogehalt nicht gleich der Auszahlungsbetrag ist, weil noch Beiträge für eine Betriebsrente, Jobticket und Vermögenswirksame Leistungen abgehen? Das macht bei uns schon einen ordentlichen Unterschied 😅
Ich habe gerade ein Dejavue Bei der Schufa sind alle am meckern, wie das Scoring funktioniert, woher die Daten kommen etc. Bei den Banken, die Immobilien finanzieren läuft das ja anscheinend genauso. Jeder macht seine eigenen Regeln. Dann nicht ersichtlich wie was wann entschieden wurde für eine Finanzierung. Ich finde das sehr unzufriedenstellend. Also eher ein Glücksspiel statt einheitliche Regeln
Wenn Du ein Stichwort bei den Finanzierungsrichtlinien eingibst und dir die einzelnen Banken aufrufst, dann kann man sich genau diese Frage stellen... ;-)
Das hat aber auch sein Gutes. Wenn Banken zusammenbrechen, so wie 2008 und auch jetzt aktuell wieder vereinzelt in USA und Europa, brechen nicht alle Banken gleichzeitig zusammen. Die Banken, die sehr diszipliniert bei der Kreditvergabe vorgehen, bleiben bestehen. Lediglich die Banken, die in Bezug auf Kredite eher freigiebig waren, machen den Abgang. Wären alle Banken freigiebig, wäre es schnell zu Ende mit dem Finanzsystem.
Zum Glück gibt es die die Wohnimmobilienkreditrichtlinie, womit schon viele Auflagen einhergehen. An diese grundsätzlichen Spielregeln müssen sich alle halten.
Wie sieht es aus mit Dividenden? Werden diese angerechnet? Geld, dass man monatlich bekommt von Geschwister wegen Auszahlung Erbe (andere Schwester wohnt im Elternhaus als Vorerbe bzw. Hat es überschrieben bekommen).
Interessante Frage! Ich vermute, dass die Dividenden nicht zählen, da nicht richtig nachhaltig. So kann die Dividendenhöhe ja schwanken und selbst Aristokraten setzen manchmal auch Dividenden aus.
![Jörg Somborn [Baufinanzierungen]](http://yt3.ggpht.com/CQ2_dDCc_Cx_HtyozOMycXRLzv1J3-gcHGjrmzXIWT-OssO4SO8wE7q8jFqOxdf4z5fvMwFIKA=s48-c-k-c0x00ffffff-no-rj)
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Wie sieht es mit meinem Depot und den Dividenden aus?
Werden diese auch anerkannt?
War für mich alles logisch. Was ich wichtiger finde, sind die Summen, welche die Bank für die jeweiligen Haushaltsmitglider als erforderlich sieht.
Top Video. Kommentar für den Algorithmus
Besten Dank! 🙌🏻
Sehr gute Info, ich vermute nur das es aktuell sehr schwierig ist mit einem Kauf einer Immobilie. Die Preise gehen zwar langsam runter, sind aber für den aktuellen Zinssatz immernoch viel zu hoch.
Danke fürs Feedback!
Seh ich genauso, erst letzte Woche ein Haus angeschaut das für 240k angeboten wurde, da müsste komplett saniert und modernisiert werden und die Bank ist momentan bei 5% Zins, einfach unrealistisch in meinen Augen
Hallo Jörg. Wie kalkulieren die Banken mit Zulagen, die monatlich zwischen 400-800€ schwanken?
Ausgangssituation 2023: 3100€ gemeinsames Netto (ohne Zulagen) + 350€ Elterngeld + 2x Kindergeld. Eigenkapital 50tsd€. Einfamilienhaus geplant. Grundstück haben wir schon.
Ab wann spielt Einkommen keine Rolle mehr wenn die Vermögenswerte überwiegen?
Wie sieht es mit meinem Depot und den Dividenden aus?
Wie sieht es mit andere Kommentare lesen aus? ;-) Deine Frage wurde schon adressiert.
Depot kann als EK-Ersatz dienen.
Erfüllen Dividenden die geforderte Sicherheit/ Nachhaltigkeit für die Banken? IdR wird es nicht angesetzt, da zu risikobehaftet.
@@joergsomborn danke!
@@hansblafoo habe keine Frage zum Depot gefunden 🤷♂️ Aber danke für deinen schlauen Kommentar 😊
@@Marc28033 Dass ein Depot, also Vermögenswerte, kein Einkommen ist, sollte aber eigentlich jedem klar sein, oder? ;-) Und wie Depots als Eigenkapitalersatz funktionieren, worum es in diesem Video offensichtlich nicht geht, wurde aber auch schon in Videos auf diesem Kanal adressiert.
Vielen Dank für dieses Video, total interessant. Ich habe beruflich indirekt auch viel mit diesen Themen zu tun, und konnte hier schon richtig viel mitnehmen.
Das freut mich sehr! Vielen Dank ☺️
Hallo Jörg,
spannender Beitrag mal wieder und ich hab wieder einiges neues gelernt. Was ich zB kurios finde, dass Gehaltserhöhungen, die schon feststehen (zB zum 1. Juni), insbesondere nach bereits abgeschlossenen Tarifverhandlungen, nicht mit berücksichtigt werden. Was ist da die Argumentation der Banken, dass das nicht getan wird?
Und noch eine Frage: da man die Nettogehälter der letzten zwölf Monate nachweisen muss, welche Rolle spielt da die Wahl der Steuerklasse? Wir sind extra auf 4/4 aus verschiedenen Gründen gegangen und im Einkommenssteuerbescheid sieht man natürlich auch die Rückerstattung aufgrund der Zusammenveranlagung. Bemerkt so etwas die Bank? Oder müsste man die Steuerklasse wechseln?
Weiterhin: wenn man Mieteinnahmen angibt, berechnet die Bank dann in der Haushaltsrechnung auch Rücklagen für diese Immobilie? Das würde die Relevanz der Mieteinnahmen natürlich reduzieren.
Schon mal Danke, falls du antwortest. :-)
1. So sind die Regeln.
2. Nachweis idR letzten 2-3 Gehaltsnachweise + Dezember letzten Jahres (weil kumulierte Werte)
3. Thema Steuern kann man individuell abklären, sollte das für die Bank relevant sein.
4. Bonuszahlungen etc. reicht der Nachweis auf der Abrechnung wo es gezahlt wird.
5. Mieteinnahmen idR Kaltmietenansatz.
Schönen Sonntag 😀
Wie sieht es aus wenn man rein von Mieteinnahmen oder von dividenden lebt?
Wird angerechnet + Einzelfallprüfung.
Ich habe mal eine Frage.
Ich bekomme einen Firmenwagen den ich versteuern muss.
Die 1% Regelung zieht mein Arbeitgeber ab.
Gebe ich das Netto vor dem Abzug oder nach dem Abzug an?
Ich denke ich muss theoretisch das Netto VOR dem Abzug angeben da die Pauschale die mir die Bank anrechnet ( was ich zum leben pro monat ausgebe ) ja schon das Auto mit enthält.
1. Wenn Auto in der Abrechnung, dann sollte kein Ansatz in der Haushaltsrechnung erfolgen. Ich weiß aber, dass das trotzdem einige Banken machen. Nicht korrekt aus meiner Sicht.
2. IdR dann nach Abzug.
@@joergsomborn
Danke
ich kann dir aus eigener Erfahrung sagen, es zählt, was raus kommt; alles andere wäre auch in der Einnahmen-/Überschussrechnung falsch. Manche Banken haben mein Dienstwagen berücksichtigt und manche Banken war es egal, denn die Auffassung war "Irgendwann kann der Dienstwagen ja mal wegfallen oder ein neuer Arbeitgeber stellt dir keinen."
PS. Kindergeld kann ich so nicht bestätigen, manche haben es nicht berücksichtigt.
@@SN-cb8zx Auch das ist richtig. Das Video soll grundsätzlich eine grobe Orientierung geben, wie die Banken ticken. Das kann von Bank zu Bank auch mal stark abweichen.
Wie sieht es mit der EU-Rente aus? Wird diese als Einnahme dazugerechnet?
Ich und mein Freund wollen uns nach meinem Masterstudium ein Haus kaufen. Jetzt steh ich vor der Frage was besser ist: immer noch als alleinerziehend in der Steuerklasse 2 zu sein oder verheiratet mit 4/4 und Gütertrennung. Kannst du da etwas aus deiner Erfahrung sagen, was von den Banken lieber gesehen wird?
Wie rechnen Banken für ein Neubauprojekt zur Vermietung, falls weiteres bestehendes früher vollvermietetes MFH teilsaniert wird, daher aktuell der Cashflow für das Objekt noch nicht aufgebaut ist? Sprich, aktuell bringt die Immo noch keinen Überschuß. Nach Sanierung in ca 5 Monaten wird es jedoch absehbar an Hand des Mietspiegels durch Neuvermietung zu einem weiteren positiven Einkommen führen. Vermutich sehr spezielle Frage, vielleicht haben Sie ja ähnliche Fälle schon auf dem Tisch gehabt. Vielen Dank.
Investieren Sie noch heute 250 EUR und holen Sie sich Ihren eigenen Finanzberater, der Ihr Geld an der Börse handelt und vervielfacht. Ich investiere seit 3 Monaten und habe einen Gewinn von über 150 % erzielt. blackfort.pro/de/
welche Berufe in Probezeit und Befristung werden aus Ihrer Erfahrung von Banken akzeptiert? Aktuell bei meiner Frau der Fall. Probezeit + befristet als Zahnärztin (2 jährige Assistenzzeit nach dem Studium)
Welche Betrag wird als „Grundeinkommen“ von den Banken genommen, wenn das Nettogehalt nicht gleich der Auszahlungsbetrag ist, weil noch Beiträge für eine Betriebsrente, Jobticket und Vermögenswirksame Leistungen abgehen? Das macht bei uns schon einen ordentlichen Unterschied 😅
Wie sieht es mit einem Werkstudentenjob während dem Studium ? Das soll doch dazu zählen
Als Werksstudent einen Immobilienkredit aufnehmen?
@@m0rsch nein, als Einkommen dazu. Hauptverdiener plus Werkstudentenjob mit geregeltem Einkommen.
@@mxxx5012 diese Jobs sind befristet, dürften also nicht zählen
Ich habe gerade ein Dejavue
Bei der Schufa sind alle am meckern, wie das Scoring funktioniert, woher die Daten kommen etc.
Bei den Banken, die Immobilien finanzieren läuft das ja anscheinend genauso. Jeder macht seine eigenen Regeln. Dann nicht ersichtlich wie was wann entschieden wurde für eine Finanzierung. Ich finde das sehr unzufriedenstellend. Also eher ein Glücksspiel statt einheitliche Regeln
Wenn Du ein Stichwort bei den Finanzierungsrichtlinien eingibst und dir die einzelnen Banken aufrufst, dann kann man sich genau diese Frage stellen... ;-)
Das hat aber auch sein Gutes. Wenn Banken zusammenbrechen, so wie 2008 und auch jetzt aktuell wieder vereinzelt in USA und Europa, brechen nicht alle Banken gleichzeitig zusammen. Die Banken, die sehr diszipliniert bei der Kreditvergabe vorgehen, bleiben bestehen. Lediglich die Banken, die in Bezug auf Kredite eher freigiebig waren, machen den Abgang. Wären alle Banken freigiebig, wäre es schnell zu Ende mit dem Finanzsystem.
Zum Glück gibt es die die Wohnimmobilienkreditrichtlinie, womit schon viele Auflagen einhergehen. An diese grundsätzlichen Spielregeln müssen sich alle halten.
Wie sieht es aus mit Dividenden? Werden diese angerechnet?
Geld, dass man monatlich bekommt von Geschwister wegen Auszahlung Erbe (andere Schwester wohnt im Elternhaus als Vorerbe bzw. Hat es überschrieben bekommen).
Interessante Frage! Ich vermute, dass die Dividenden nicht zählen, da nicht richtig nachhaltig. So kann die Dividendenhöhe ja schwanken und selbst Aristokraten setzen manchmal auch Dividenden aus.