ETFs Vs PPRs: Qual o Melhor para Investir em 2025?
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- Опубліковано 8 лют 2025
- Confiares no sistema português para te dar uma reforma fica cada vez mais arriscado. Hoje em dia existem soluções para melhorar a probabilidade de teres uma reforma digna. Duas das hipóteses mais conhecidas são os PPRs ou os ETFs. Agora, qual deles? Qual é o melhor para o teu estilo de investidor? Qual é que te é mais benéfico? São tudo boas perguntas e hoje respondo-te a elas e a muitas mais, num vídeo onde vamos navegar sobre os dois tipos de investimento.
Espero que gostes!
LINK FALADOS EM VÍDEO -
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Disclaimer: Atenção que investir coloca o teu capital em risco, ou seja, podes acabar com menos dinheiro do que começaste. Importante também referir que resultados passados não garantem resultados futuros, todas as decisões financeiras serão de vossa total responsabilidade. Estes vídeos refletem apenas a minha opinião, são para serem vistos como algo educativo e não como conselhos financeiros, para além disso a informação e dados que mostro neste vídeo são verdadeiros na data de gravação, podendo sofrer alterações com o tempo. Alguns links podem ter contratos de afiliação e, como dito no vídeo, está a ser patrocinado pela XTB.
Em princípio, a partir de janeiro de 2025, volta a deixar de ser possível resgatar um PPR sem penalizações para amortizar crédito à habitação.
Houve essa excepção em 2023 e 2024 por causa da inflação alta e taxas de juro altos.
Vai continuar a ser possível resgatar antecipadamente o PPR para pagar prestações de crédito à habitação. Mas é melhor ver as condições para tal.
Sim! Não reparei nessas datas quando elaborei o vídeo! Muito obrigado pelo input 🙌🏼
Vou deixar afixado 😁
@@ThisisGabrielpt mas investes num PPR nao te dao a garantia de pelo menos o valor investido?
Uma dúvida, caso eu invista hoje num PPR há possibilidade da lei ser alterada e daqui a 5 anos quando for levantar para pagar o crédito habitação já não o possa fazer sem "devolver" os benefícios fiscais?
Podias fazer um video a falar de seguros PPR e fundos PPR, que têm taxas de rentabilidade diferentes e riscos diferentes.
Pedro! Muito obrigado pela sugestão 🙌🏼
Não sabia dessas diferenças nos descontos das mais valias obtidas através das vendas dos ETF's, é excelente! Esperemos que se mantenha durante muitos anos, ou quem sabe, que até melhore ainda mais ✌️
Muito bem, bom conteúdo, o teu canal vai explodir
Muito obrigada pela informação 🙏
Ainda bem que foi útil!
Olá, eu sei que provavelmente não vais ver isto, mas hoje passei por ti no Continente, não tive coragem de dizer nada, mas fiquei SUPER CONTENTE, continua a fazer vídeos, garanto-te que estás ajudar MUITASSSSSS PESSOAS, assim como me ajudas MUITOOO a mim!
OBRIGADO POR TUDO!
A sensação de ver uma pessoa que considero um modelo para o futuro a passar por mim é INCRÍVEL!
Mais uma vez, obrigado por tudo
Gabriel , bom dia , sou um seguidor assíduo teu e adoro aprender contigo
Os teus vídeos são muito explícitos e fáceis de entender
Queria te perguntar uma coisa, qual a melhor corretora para eu iniciar os meus investimentos em ETFs? Trading 212 ou XTB?
Cumprimentos e continua ❤
Olá Gabriel, antes de mais quero dar-te os meus parabéns pelo excelente conteúdo deste vídeo, muita informação valiosa.
No minuto 13:15 falas de uma fórmula para calcular o limite que varia ente 1000€ e 2500€ mas não a encontrei na descrição. Podes partilha-la?
Boas Gabriel .
Gosto muito do teu conteúdo e assisto com bastante regularidade.
Poderias fazer um vídeo para uma carteira de investimento na casa dos 1000 euros mensais .
Grande abraço.
Ótimo conteúdo.
Olá! Muito obrigado!
Boa aula. ✅
Boas Gabriel
Achas que seria possivel um video onde falasses sobre renda fixa mensal e quais os melhores investimentos (ETFs e etc) para obter-la ?
Obrigado, abraço!
O mais difícil é escolher um PPR, um vídeo sobre alguns dos melhores PPR seria muito interessante.
No minuto 14:17 no cenário em que queres resgatar o PPR e este está negativo.
Podes transferir o PPR SGF ETF para um seguro PPR uns anos antes da data em que o pretendes usar e dessa forma preservas o capital já acumulado.
Essa transferência não tem custos e o montante total e a antiguidade são transferidos. Não perdes nada com a transferência.
Com ETFs isto não é possível, tens de vender.
A solução do "vou esperar um pouco até que valorize novamente " não me parece a ideal sabendo que se trata de um fundo PPR e pode até demorar muito tempo até que suba novamente.
Se a ideia é contar com esse dinheiro então convém que lá esteja 😉.
É uma questão de planeamento!
Sim, também reparei que faltou essa informação sobre os PPRs. É possível fazer transferência de PPRs até entre bancos diferentes sem penalização. Isto adequa-se em situações em que vemos que a valorização não está a ir de encontro ao esperado e transfere-se para outro com outras condições e historicamente com melhores resultados, por exemplo, ou até uma alteração da nossa estratégia de risco e querer mudar para um PPR mais ou menos conservador.
Gabriel,
Obrigado pela partilha. Estas a fazer o Golden Sgf Etf class A? Parece interessante a nivel de comissoes (0.75%) e returno (apesar de que o fundo tem pouco historico). Neste momento estou a investir no Alves Ribeiro mas nao estou muito satisfeito ate porque eles tem fees muito altas.
Olá Gabriel, boa tarde.
Obrigado por este canal.
Eu sou totalmente e absolutamente inexperiente nestes assuntos e o meu nível de conhecimento é muito próximo do zero :)
Por isso peço desde já desculpa se a questão que vou fazer a seguir não fizer sentido nenhum.
Neste video falas na app da XTB, mas num outro video "Como investir com pouco dinheiro" falas da Trading 212.
Quais as diferenças? Servem para o mesmo propósito, que no teu caso penso ser investir em EFTs? Ou uma não tem nada que ver com a outra e podemos usar ambas?
Obrigado, um abraço
Olá Gabriel, excelente video! Uma questão, um PPR pode ser levantado parcialmente/totalmente para abater prestações da habitação ou para realmente a amortizar o valor em divida?
Olá Gabriel. Uma dúvida: qual a diferença entre negociação e plano de investimento? É que iniciei a negociação e só depois criei o plano. Existem diferenças?
Como saber escolher um bom ppr?
Olá Gabriel, sei que utilizas a Trading 212. Como declaras os juros obtidos? Os valores apresentados já foram retidos no país de origem? É preciso fazer alguns cálculos ou utilizamos os valores tal e qual como aparecem? Obrigada e muita força para continuares com este conteúdo
Ótimo vídeo, parabéns, também invisto neste PPR, quanto alguns comentários sobre este PPR ele ainda só tem 1 ano, logo não pode ter um histórico longo, quanto à fórmula da dedução chegas-te a postar?
Abraço
Sim! O longo prazo era relativo aos ativos que gosto de investir (ETFs etc). Vou rever o vídeo para ver a fórmula, não estou no escritório mas assim que chegue verei isso 🙏🏼
O mês de Dezembro será uma boa altura para entrar em ETF NASDAQ 100 Daily em euros, está a 1320€
Sabes se eu comprar casa, com o dinheiro que tenho dos ETFs, vou ter que descontar na mesma o lucro de ETFs para o estado?
Boas eu penso que os ppr no longo prazo perdem para os etf a nivel da rentabilidade mesmo pagando mais impostos sobre o etf
Exatamente! Foi o que mostrei no vídeo 🙌🏼
Muito bom conteúdo! 👏
Obrigado ahah, já agora, muito bom nome 😂 “Clube dos Forretas” 👌🏼
@ThisisGabrielpt Obrigado 😁
12:20 pode valer a pena nao declarar o ppr no irs.
Declaras sempre! Podes é englobar, dependendo da tua %
@@ThisisGabrielpt Nem sempre. Se não declarares o PPR ( e também não obtiveres o benificio fiscal) podes resgatar antes do tempo, com as respetivas taxas e sem penalização.
@@ThisisGabrielpt Não, um PPR pode não ser declarado caso não tenhas interesse em usufruir do benefício à entrada, e aí não se fica limitado pelas condições de levantamento.
PPR’s ????????
E vão na conversa ?
O benefício fiscal é comido com as comissões cobradas bem como a rentabilidade .
Existe PPR’s que investem em obrigações e ações por exemplo , que aplicam capital em ETF’s 😂, geralmente têm 5% do capital em cash para responder aos pedidos de levantamento ( capital que não capitaliza ).
Todos os benefícios fiscais que podem obter da declaração anual , obriga a respeitar as regras de levantamento e caso levantem antes do tempo definido terão que devolver os benefícios fiscais dos anos que declararam o PPR e com juros .
Boas Gabriel, na parte da declaração do IRS se investirmos durante 30 anos, 100€ por mês, e vendermos tudo ao fim desse tempo. A % dada ao estado varia entre a diferença em que comprei com os 100€ e vendi tudo correto? Ou seja, investi 100€ entre o ano 0 e o ano 22 logo pago sobre essa venda os 19.6% mas os 100€ que investi do ano 23 ao 29 ja pago 25.2% e no ultimo ano pago os 28%? Se fôr assim vao ser 360 linhas na declaração 😆
Quando entramos nestas declarações tipo “FIFO” eu acho sempre mais fácil pedir ajuda ao contabilista…
Tens os intervalos de tempo e a % anexa a eles, essa amplitude de tempo na venda dita onde é que a tua tributação parará ahah
@ pois acho que ate daria um bom video pois é este o tipo de investimento que toda a gente faz num ETF, investir mensalmente ou seja comprar mensalmente. Depois na altura da venda é que se tem de contabilizar tudo e durante 30 anos são muitas contabilizações.😂
Alguém me sabe explicar como posso unir todas as frações do mesmo ETF que fui comprando? Aparecem várias linhas, de3pendendo da data em que comprei frações, mas eu gostaria de ver tudo no mesmo volume... se é que isso é possível.
Olá Gabriel parabéns pelos teus conteúdos. Sobre isto vídeo só dizer que: a partir de 2025, o resgate de PPR sem penalizações para amortizar crédito à habitação vai deixar de existir (tinha mudado em 2022 devido às altas taxas de juro e inflação).
Para resgastares o PPR, estando a beneficiar do incentivo fiscal, sem ser para uma das razões como mencionaste, não só tens de devolver o dinheiro todo que recebeste de benefício como também mais 10% de penalização. Ou seja no teu caso, abaixo dos 8 anos és duplamente penalizado, tanto a nivel fiscal como financeiro (reembolso +10%).
Mesmo beneficiando de incentivos fiscais, as comissões de PPR são altíssimas o que faz com que mesmo com rentabilidades semelhantes a um ETF, acabe por não compensar. Isto assumindo que teriam a mesma rentabilidade porque na prática nunca conseguiram e em longo prazo acredito que nunca o vão conseguir. E é irónico porque normalmente vendem o PPR como algo que compensa a longo prazo, mas é precisamente no longo prazo que o gap para um etf se destaca mais.
Quanto ao PPR que mencionaste, não gostei muito do que vi pela pesquisa. Não se encontra informação fácil e pública sobre o ppr (nomeadamente no site) o que para mim é desde logo uma red flag. Por exemplo so num documento falam de uma comissão de apenas 0,5% mas aposto que têm mais taxas escondidas, não mostram rentabilidades dos últimos anos e ainda têm uma percentagem considerável de exposição a obrigações. Neste quesito, para mim o melhor PPR do mercado é o Save and Grow da Casa de investimentos de Braga.
Eu sou um jovem que nos últimos tempos tem pensado muito se investiria num PPR ao mesmo tempo que invisto num etf, mas sempre que analiso a fundo, em nenhum cenário acho vantajoso o fazer.
PS: só uma pequena correção, o SP500 não replica necessariamente as 500 maiores empresas dos EUA, são algumas das maiores empresas dos EUA. Existem muitos critérios que algumas das 500 maiores não cumprem.
Abraço
Pedro, obrigado pelo acrescento valioso 🙌🏼
Tenho cerca de 7mil em etfs s sp 500 e iwda e sao todos acumulação. Tenho de declarar em sede de IRS? Ou só se vender e tiver lucro?
Só aquando da venda, independentemente de ter lucro ou não. Até podes usar uma menos valia, para "aliviar" uma mais valia.
@ricardom959 obrigado
Podes declarar no irs ou não … depende , terás que efetuar uma simulação na altura para saber se tem vantagens na taxa aplicada .
19.6% a partir de 8 anos de investimento , na altura que decidir vender algum título faça simulação com os rendimentos declarados , colocando o custo de compra e venda ( caso exista ) e no resultado verifique se a taxa aplicada é menor que a de 19.6%.
A questão de usar o efatura para calcular o valor a investir no PPR de forma a ir buscar o "montante total" não faz sentido nenhum. Isto porque o que importa é se com o valor máximo dedútivel juntamente com o valor das facturas do ano tens descontos que cubram essas valores para teres o máximo de reembolso. A categoria dos ppr não entra no efactura (simplificando, não entra para nenhuma janela das que são apresentadas no efatura (saúde, educação,etc)).
Acho que devias explicitar esta parte melhor...
Obviamente há coisas neste vídeos que podem não fazer sentido daqui a uns meses, mas o vídeo está explicito e bastante útil.
Olá! A questão do e-fatura era só para ter uma noção das deduções feitas até ao momento, as que aparecem, claro!
Classe de risco 5 de 7 é altíssimo though 😭
20% de imposto?
Este país…
Atenção que não é abater no credito habitação após 5 anos, mas sim pagar prestações da casa ... é um grave erro que devias de corrigir
Olá! É possível amortizar o crédito habitação! www.idealista.pt/news/financas/credito-a-habitacao/2023/07/26/58824-usar-ppr-para-amortizar-credito-habitacao-como-funciona
nos 11:50, mas no afinal da-me a sensação que até sabes que é pagar prestações, mas talvez deixa uma mensagem por cima do youtube a corrigir, não sei
@@ThisisGabrielpt nao da, isso foi uma excepcao ate ao final deste ano para pprs ate ao meio de 2022, diz isso msm no link que enviaste
Apenas da para fazer pagamentos de prestacpes apos 5 anos, é a lei mais antiga que para ja n tem data de fim
@@ThisisGabrielptolá Gabriel isso foi uma exceção da pandemia. A partir de 2025 volta ao registo antigo e já não podes amortizar crédito de habitação. Abraço
@ já reparei! Passou-me este detalhe, realmente. Obrigado aos dois pelo aviso! Sendo assim, final de 2024, se não renovarem, esse plano termina por aqui 🙌🏼
Pra hj BRPHF!
Gabriel umas notas:
No minuto 8:06, para a tua simulação de 40 anos, dizes que o ETF custa anualmente 0.0% mas na realidade deverias ter considerado uma taxa de gestão passiva que referes no minuto 4:08.
Nessa simulação também não consideras as deduções à entrada dos PPRs. Se conseguires durante 40 anos ir buscar os 20% para deduzir anualmente no IRS. Também é um ganho dos PPRs que nos ETFs não tens, e não foi refletido nos cálculos.
Olá! Eu tive isso em conta, eu só me enganei a dizer o número… disse 0.0 em vez de 0.07 😂 mas foi engano. As contas vão com esses números incluídos
O susw também é fixe
Sim! O MSCI World é fixe
falas de 2 a 5 anos, e mais de 8. e se for entre 5 e 8?! (tou a falar de descontar no IRS)
Olá! Em que minuto? Para eu conseguir ver :)
9:22 falas que só após 8 anos pagas 8% e depois no 10:58 dizes que após 5 anos vai só pagar 8% de impostos
@@ThisisGabrielptnos 4:40
Melhor é arranjar morada no Paraguai e pagar quase nada de impostos
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💪🏻
Vi um comentário teu que dizias mais etf e ações para 2025. Não apontei e agora não consigo encontrar onde escreveste. Penso que apagaram o teu comentário. Podes pf repetir ? Ou enviar-me mensagem ? 😅 Ok obrigado um abraço
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@300-t9z obrigado amigo, creio que tinhas 2 etc acumulativos em euros . Não quero precisar , mas penso que esse comentário por alguma razão , foi-se 🤷
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@300-t9z muito obrigado 🙏🫂 um. Abracoooo
Bom vídeo mas com alguns erros pelo meio
Olá! Podes indicar-me onde? Pode-nos ter escapado algo, embora isto seja sempre revisto, pode acontecer
@@ThisisGabrielptNo mínimo 11:52 falas que vais pagar os 8% de imposto após os 5anos mas penso que com a informação que deste anteriormente no vídeo é após os 8 anos não?
O outro erro era que dava para amortizar o pagamento do crédito da casa mas como referiste noutro comentário afinal já é possível, erro meu 🥲
@@ThisisGabrielptno minuto*
Isso dos 5 anos são para as exceções/ resgates antecipados com condições favoráveis!
@ThisisGabrielpt certo sendo assim está excelente o vídeo
Então quer dizer descontas 30% a 40% por mês e aceitas q não podes receber reforma?? Eu exijo receber a reforma a que tenho direito como é óbvio!!
Isto é o tipo de mentalidade do Português atrasado, os outros já estão a sair do País.
Algo q ninguém questiona é este sistema de reformas… o que tu descontas devia ir para um fundo para ti e não para andar a pagar as reformas da geração anterior! Mas este raciocínio já é demasiado para o Português médio, que só sabe dizer “isto sempre foi assim”
🤯🤯🤯
Qto aos investimentos… excelente vídeo 😉😉
Com muita pena prefiro ser cidadão do Paraguai e descontar uma ninharia de impostos
Olá! Enviamos um e-mail de colaboração da Gologin - aguardamos sua resposta!