As 8 Opções Mais Rentáveis (Com Capital Garantido) Para Investir O Fundo De Emergência
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- Опубліковано 9 лют 2025
- (*Link patrocinado) Para terem o vosso capital não investido até 50.000€ a render 3,25% ao ano, aderirem a qualquer um dos cartões da Trade Republic e investirem com facilidade em todo o tipo de produtos financeiros como ações, ETFs e obrigações a partir de apenas 1€, podem criar a vossa conta gratuitamente através deste link: bit.ly/43AZoG2 . Aplicam-se os termos e comissões da corretora.
*Este vídeo tem um segmento patrocinado pela Trade Republic Bank GmbH, que é regulada pela BaFin e fornece os seus serviços em Portugal sob a alçada de um acordo de reconhecimento mútuo entre os países da UE.
Já toda a gente sabe, ou pelo menos devia saber, que constituir um Fundo De Emergência, na grande maioria dos casos, é absolutamente essencial. Ter algum dinheiro para fazer face aos imprevistos financeiros que acontecem na vida. A dúvida está frequentemente em onde é que se deve guardar essa reserva de emergência. Debaixo do colchão? Em certificados de aforro? Em depósitos a prazo? Hoje vamos falar sobre as várias alternativas com capital garantido que existem em Portugal, quais são as mais rentáveis nesta reta final de 2024 e onde é que pessoalmente tenho o meu dinheiro.
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O meu nome é João Zoio e sou um jovem empreendedor com 23 anos que a partir dos 16 tem tido a oportunidade de estar inserido em cenários laborais exigentes e com um ritmo elevado.
Atualmente presto consultoria de investimento imobiliário a clientes particulares, e consultoria de marketing a promotoras imobiliárias, depois de ter sido sócio de uma das melhores equipas de mediação imobiliária do país.
Para qualquer tema relacionado com parcerias, negócios ou serviços de consultoria imobiliária, podem contactar-me através das DMs no Instagram. Obrigado!
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Há 8 produtos no mercado português que correspondem à data da gravação deste vídeo com os dois parâmetros, se tivermos em conta o aumento médio anual nos últimos 8 anos de cerca de 2,2% do Índice Harmonizado de Preços no Consumidor, que é uma métrica tipicamente utilizada para perceber a evolução da inflação. Ou seja, no mercado todo, há 8 instrumentos que permitem uma mobilização em menos de 3 ou 4 dias e que geram um rendimento que faz face à perda do poder de compra. Ainda mais além, como referi no início, têm o capital garantido, no pior dos cenários até aos 100.000€ em caso de insolvência.
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DISCLAIMER
Ao investir, o capital está em risco. O valor dos investimentos pode subir e descer, sendo possível obter de volta um valor inferior ao inicialmente aplicado.
Deve sempre ser feita uma própria pesquisa antes de investir em qualquer produto financeiro ou utilizar qualquer serviço.
Nada do que é mencionado no vídeo deve ser tomado como uma recomendação de investimento, não sou consultor financeiro.
A informação apresentada estava correta à data de gravação do vídeo, mas pode entretanto ter sofrido alterações.
Outras taxas e comissões podem ser aplicadas quanto aos produtos financeiros mencionados.
Se tiverem alguma dúvida sobre as informações fornecidas a título educacional, ou sobre a documentação de qualquer oferta de produtos, procurem aconselhamento profissional independente.
O desempenho passado de qualquer instrumento financeiro mencionado não é de modo algum garantia dos seus resultados futuros.
Para consultar os termos e comissões do investimento na Trade Republic, podem aceder a esta página: traderepublic....
João, penso que é mais importante alertar as pessoas para situações como te aconteceu na Revolut (de ficares com a conta congelada 3 semanas e sem acesso ao suporte...), visto que estamos a falar do fundo de emergência, cuja função é ter liquidez para uma emergência e não rentabilizar com a taxa de juro mais alta. Talvez o mais sensato será mesmo dividir o fundo de emergência em 2: uma parte à distância de um click, com liquidez imediata e outra sim, numa aplicação com liquidez e maior rentabilidade. Abraço! 😉
Muito obrigado por este vídeo, João. Faz a diferença na vida das pessoas para melhor.
Grande abraço e continuação de bom trabalho!
Ando a pesquisar as melhores opções para onde deixar o meu fundo de emergência, já ando com o dinheiro parado no banco há demasiado tempo.
Ótimo timing deste vídeo.
Boa! Fico feliz por saber que ajudou
Exatamente a minha situação... Estava a beber o café de manha a pensar nisso e aparece este video na feed!
Olá João.
Andei durante meses a fazer esta pesquisa que se torna cansativa. É muito bom alguém com experiência puder partilhar esta informação e partilhado de uma maneira tão simples e direcionada. Muito obrigado!
Olá André! A informação está, de facto, muito dispersa. Aconselho o acompanhamento de uma tabela que o JRJordão vai publicando mensalmente no fórum de literacia financeira que mencionei. Este é o link da última: www.reddit.com/r/literaciafinanceira/comments/1gh4m5y/dep%C3%B3sitos_a_prazo_com_tanb_300_novembro_2024/
Sou cliente do Activobank e estou muito satisfeito.
Tbm uso a trade republic para por o fundo de emergência e ainda para além dos €€ dos juros recebidos tenho algumas ações de Reits que pagam dividendos mensalmente para ir ajudando os fundos crescer!!
Boas Joao, dava jeito um vídeo a explicar se valeria apena fazer um investimento de um imóvel para arrendar! Um abraço
Olá João, tenho 18 anos estou a acabar o 12 ano e tenciono tirar um curso universitário. Comecei a investir assim que pude fazendo aportes mensais num índice que replica o sp 500. Queria começar a investir em ações ou etfs que pagam dividendos mas tenho receio de vou ter que começar a fazer irs e como vai interferir nos impostos?
Olá João! Antes de mais, obrigado pelos vídeos. Tenho aprendido imenso.
Uma questão rápida: uma vez que tenho o meu fundo de emergência na Trade Republic, quando começar a investir algum valor em ETF, em termos práticos, faz sentido usar algo como o Trading 212, ou simplesmente usar as ferramentas de investimento da Trade Republic?
Muito obrigado!
Eu tenho a Conta Mais Ordenado do Bankinter e estou extremamente satisfeito com a utilização da mesma, por enquanto...
Olá João. No caso da Trade Republic, este rendimento real mostrado na simulação já está descontado os impostos, ou o valor líquido ainda deve ser abatido? Neste caso também se aplicam os 28%?
Boas João, como sempre um excelente vídeo. Nunca desilude. Parabéns pelo excelente trabalho que tens vindo a realizar.
No meu caso, sou um jovem de 20 anos sem despesas praticamente nenhumas e cujo salário é praticamente todo para guardar/investir. Pessoalmente, coloco o dinheiro do fundo de emergência num ETF, neste caso o Core MSCI world. Parecia-me uma opção parva inicialmente pois corro risco de ao utilizar o dinheiro perder o poder do juro composto, no entanto como tenho outros investimentos direcionados para isso não me pareceu mau de todo, tendo em conta o meu perfil de risco claro, que por em quanto é bastante arrojado 😂
Rentável tem sido, seguro não posso comentar mas há piores 😂
E bitcoin?!?!
Obrigada, João.
Olá João tá tudo, olha fiz meu cadastro na trede 212 , porém não fiz investimento de nada ainda, estou perdida sem saber como começar vc pode me ajudar, me dar uma orientação por favor, obgda
Bom exemplo inicial, muito relacionável
Olá João, parabéns pelo video. Tenho o meu fundo de emergência sem qualquer rentabilização, vou corrigir isso. Relativamente à Trade Republic, o cashback de 1% não ė um tiro no próprio pé? pagam-te 1% do valor que gastas mas baixa-te o saldo da conta… se não o gastasses pagavam-te os tais 2,54% tanl, não é assim?
Tenho na fredom24 e tem proteção até 20k em caso de falência, fiz na altura que davam 8% em dólar, o único senão é que se tirar antes do prazo bloqueado perdemos os juros
Olá João. Obrigada pelo vídeo!
E para empresas, o que aconselhas? :)
Olá João, uma vez mais parabéns! Mais um excelente video. Deixo-te duas questões relativamente ao tema do capital garantido até 100k (sei que em alguns intrumentos financeiros o valor pode variar):
1) Imaginando que o banco onde temos o nosso dinheiro vai a falência como é que procedemos para recuperar o dinheiro que lá tinhamos? Há prioridade no pagamento do capital garantido?
2) Outra questão seria por exemplo na XTB (é a plataforma que uso para compra de acções) se fosse a falência como proceder para recuperar acções por mim compradas bem como dinheiro que esteja parado na conta da XTB?
Obrigado e continuar com o excelente conteudo
Olá João! Sabes dizer se temos que pagar imposto com obrigaçoes do tesouro dos Estados Unidos lá e cá?
Queria começar a experimentar a Trade Republic mas infelizmente não trabalha na Suiça, pelo que entendi.
Logo na parte da inscrição, não deixa sequer inserir um contacto deste País. 😌
Olá @JoaoZoio, já criei a conta na Trade Republic através do teu link. Gostaria de perceber como recebo o valor para a acção que mencionas? Grato e parabéns pelos vídeos.
Boas João! O que achas da Trading 212 para colocar o fundo de emergência?
Caro João,
Estou a rentabilizar a emergência na Revolut, fundos monetários flexíveis. No momento está com TANB de momento 4,12%, já esteve em 4,70% em Agosto.
Caminho Contas>Adicionar nova>Poupança e fundos>3 opções Euro/Dolar/Libra.
Os juros são pagos diáriamente, acumulo no próprio juro no fundo e consigo retirar/reforçar instantaneamente. São os 3 checks que preciso para uma emergência.
Pessoalmente deixei de confiar a 100% na Revolut para ter lá muito dinheiro parado. Uso no dia a dia porque é extremamente intuitivo, prático e de fácil utilização, mas desiludiu-me muito há uns meses (fiquei com a conta congelada durante 3 semanas, sem razão nem justificação aparente - e o apoio ao cliente foi inexistente).
@@JoaoZoio como tem sido a sua experiência com apoio ao cliente trade republic uso email com eles seria interessante um vedio sobre isso
@@JoaoZoioqual acha melhor para guardar todo o capital?
Olá João. Esta coisa de "manutenção de conta" e "taxa de disponibilização" em Portugal é mesmo parva!
É mesmo...
Boas João
Conhecem a corum investments, um fundo de investimento imobiliário com sede em Portugal?
na Trade Republic para o dinheiro ficar a render, basta apenas deixá-lo parado na conta à ordem?
Aconselho a consulta da interactive brokers. Sobretudo em $ esta a pagar juros interessantes.
10:01 Os juros são pagos diariamente, não mensalmente!
Olá João! Na Trade Republic o cálculo é diário, o pagamento é mensal. Podes confirmar aqui: traderepublic.com/pt-pt/juros
Obrigado João pela partilha de mais um contiudo financeiro. Quero colocar a seguinte questão. Nomeadamente sobre declarar os juros obtidos pela renda passiva. No caso de termos o fundo de emergência, numa conta estrangeira, somos mesmo obrigados a declarar essa renda em sede de IRS? Ou existe algum montante de limite minimo permitido para não efetuar essa declaração? 🤔Obrigado
Olá Edgar! Sim, é sempre preciso declarar uma conta estrangeira e a eventual existência de juros. Como expliquei no vídeo, não é nada do outro mundo
Boas João, será uma boa altura para termos novamente um vídeo como fizeste em 2022 das 10 ações mais compradas pelos maiores investidores do mundo no ano x? Obrigado pelo grande conteúdo
Apareceu ontem no Bison bank DP Bison Rendimento Premium a 6M e 12M TANB 3,54321% e a 24M 3,25%
Essa conta do bankinter vou abrir em breve e na TD também vou colocar lá capital só para receber juros sem investimento
Boas João, o que achas dos depósitos a prazo da freedom24?
Olá Alexandre! Não cumpriam com o requisito da garantia de capital e, por isso, não foram mencionados.
@@JoaoZoio Olá João, e mais uma vez parabéns pelo canal e obrigado pelas constantes partilhas. No caso da freedom24 não tem garantia até 20k, por ser uma correctora? Tou a pensar em lá colocar parte do meu fundo de emergência, mas acho que ainda não reuni informação suficiente. Algum conselho? Obrigado desde já.
@@JoaoZoioTem garantia até 20k
Olá! Parabéns pelo vídeo!
Podes aprofundar melhor porque é que escolheste a Trade Republic em vez do Bankinter, por exemplo? É pela questã do Bankinter ter os 5% apenas para o 1º ano, ou por mais alguma coisa?
Porque a Trade Republic não tem manutenção de conta, ao contrário do Bakinter.
Porque ele é patrocinado pela Trade Republic. Plus, se quiseres retirar dinheiro na Trade Republic tens de pagar cerca de 5 euros de taxa por transação.
@@pedroesteves1043 não, não tens.
@@DanielDomingues-bm4dqmas o Bankinter não tem a conta gratuita?
@@DanielDomingues-bm4dq o Bankinter não tem comissão de manutenção
A conta poupança D da Freedom24 funciona algo perto (o que equivale sempre a risco, como já se sabe) de capital garantido, não é?
E a cena da freedom24?
Revejo-me nesse video. Obrigado
Olá João, não tens então dinheiro nenhum em nenhuma conta poupança de um banco?
E só uma nota, na trade republic se fizeres colocares o dinheiro por transferência bancária (por IBAN) não pagas o montante de 1 euro. Abraço 🤪🙏
Olá Pedro! Não tenho nenhuma conta poupança num banco tradicional. Tenho várias contas à ordem (em bancos onde não pago comissões) e um PPR. Abraço
@@JoaoZoio obrigado pela resposta! Faz um vídeo a falar sobre PPRs. Ando numa dicotomia se invisto nisso ou não versus ter só em etfs. As comissões de gestão altas dos PPRs fazem uma certa confusão.. abraço e adoro acompanhar o trajeto de um jovem da minha idade bem sucedido 💪🏻
@@pedroleite8287 estou na mesma situação, se invisto o dinheiro em etfs/ações em busca de um maior lucro, ou se divido e faço um ppr para tambem ter o benefício fiscal no irs
@@pedroleite8287 Também gostava de saber sobre este tema!
E na XTb, em capital não investido, não é válido e relativamente seguro até 20K?
Olá Nuno! Na XTB os juros só são superiores a 2.2% (a TANL mínima considerada) nos primeiros 90 dias. Depois disso, deixam de cumprir. É uma plataforma que uso para outros efeitos.
Sou obrigado a declarar os juros do Trade Republic no IRS mesmo quando nāo fiz o seu levantamento para a minha conta? (Deixei o dinheiro lá estar)
Sim porque recebeste dividendos
Pensei que só quando e que levantasse esse dinheiro é que faria sentido declarar. Obrigado.
Até o 1 cêntimo?😂
Olá João, boa pergunta! O imposto sobre as mais valias é devido quando o juro é recebido (não quando é levantado para outra conta). Por isso sim, tudo o que é ganho deve ser declarado aquando de ter sido recebido (não transferido). Forte abraço
@@JoaoZoio Entao eu ganho dinheiro na venda de uma ação, mas nao levanto para a minha conta bancária e tenho que declarar esse ganho no IRS, mas imaginemos que a seguir eu invisto esse mesmo dinheiro sem nunca ter efetuado a retirada desse dinheiro para a minha conta e nesse novo investimento eu tive prejuizo?? depois tambem declaro o prejuizo e as finanças vao me dar dinheiro??
Freedom24 nao deveria estar incluída neste vídeo ?
Nao tem capital garantido
@@jorgefernandes2947 ??!! 20.000?!
A trade republic tem alguma taxa por inatividade ?
Não
A trading 212 não tem capital garantido ? Ou há outra razão para não aparecer no vídeo ?
É que em capital não investido por exemplo em libras a TANB é de 5.3% o que bate todos estes valores. Claro que paga a taxa FX e esta sujeito a mudanças de valor da moeda. Mas é possível ter o dinheiro em euros e a taxa é muito parecida à da trade republic e também tem cartão com cashback.
Não, não tem utiliza o teu dinheiro em fundos monetarios
O capital nao investido na trading 212 é investido num QMMF, ou seja, é um fundo de investimento e por isso não é protegido até os 100k
@@manuhca37 não é protegido até aos 100k ? So se tiver mais ?
@@JohnBlack93istaken não, há alguns depósitos que tem proteção até os 100k, o trading 212 não tem porque é um fundo de investimento. Embora seja mínimo, pode falir é perdes o dinheiro.
Para a minha reserva de emergência, utilizo os depósitos a prazo da freedom24, que atualmente está a pagar 4,7% de juros em 12 meses, dada a taxa de referência atual do BCE atual
É confiável?
@marcorodrigues1393 aconselho que veja vídeos do workolic, que tem o apoio da corretora que referi. Mas sim, a meu ver é confiável. Além dos depósitos a prazo de 3, 6 e 12 meses, tem a conta D que rende juros do capital não investido a a TANB que é possivelmente maior do que muitas rentabilidades de depósitos a prazo de bancos e até de certificados de Aforro
Só a nota que não tem capital garantido, cuidado!
@@pedroleite8287 Se não estou em erro, tem 90% do capital assegurado até 20000 euros
A freedom24 não é um depósito a prazo. Ou seja, podes pôr 5 000 e só conseguir tirar 2 500
Entre a Trade Republic e a Trading 212 qual a corretora aconselhável a usar para investir em etfs e ações ?
Olá Fábio! São as duas opções bastante sólidas que servem perfis distintos. A título pessoal, para investir em ações, prefiro a interface da Trading 212 e o facto da única comissão aplicada ser a de câmbio (0.15% quando se compram ativos numa moeda diferente da nossa).
Na trading 212 se não me engano o dinheiro lá guardado caso va a falencia não te é garantido!
@@JoaoZoiomas a partir de 2000€ , pagas 0,7% para colocares dinheiro na plataforma
@@diogosimoes7252 o caso BES consegue esclarecer essa tua afirmação. Não consegues prever o futuro 😂
@@diogosimoes7252enganas te. Tem seguros europeus ate 30k
Trading 212 não está incluída? Tem juros a 3.7%. Na T212 os fundos não estão garantidos?
Trading212 e Freedom24 usam QMMF para te darem esses juros. è um risco muito baixo, mas o capital não é garantido, daí o facto de não estarem referidas no vídeo, onde uma das permissas é capital garantido.
Retirado do site da Trading212:
"O capital investido num QMMF é tratado como um investimento e não como capital detido por um banco. Na eventualidade improvável de o QMMF não conseguir manter a sua estratégia de baixo risco, tal como com qualquer outro investimento, a proteção não estará disponível. Selecionamos cuidadosamente todos os QMMF de modo a garantir que os mesmos têm uma elevada liquidez, mantêm o estado altamente regulado e um valor estável."
Com a inflação isso daria 1,4 fora o imposto sobre ganho de capital
Boas! A Trading 212 cumpre com o requisito do rendimento, mas apenas parcialmente com a garantia do capital. Isto porque o saldo não investido pode estar tanto em depósitos bancários (onde o capital está garantido pelos respetivos fundos de garantia de depósitos), como em QMMFs (fundos qualificados do mercado monetário) - que são instrumentos financeiros cujo valor pode flutuar.
Esta questão da "garantia do capital" é bastante debatível, uma vez que, por exemplo, os fundos de garantia de depósitos estão tipicamente investidos em instrumentos iguais ou em muito semelhantes aos QMMFs. Mas pronto, neste vídeo em particular quis apelar ao investidor mais "tradicional".
João, a Freedom 24 é segura? Os juros são altíssimos.
A Traderepublic não cobra taxa para depositar?
Tentei depositar com cartão e pede sempre 1%
Olá Filipe! Os depósitos por cartão, na grande maioria das corretoras, têm uma comissão associada. A forma de contornar a taxa é fazendo o depósito pela via de uma transferência bancária.
Olá João
quando referes que o Savings da Fidelidade paga juros ao mês estás equivocado, os juros são pagos todos os dias ,bem nem todos mas logo acertam a coisa
De qualquer forma obrigado pelo teu serviço
Olá Manuel! Eu tinha esta dúvida e acabei até por ligar ao apoio ao cliente, que me indicou que o prazo de pagamento era mensal. Há mais alguém com experiência de utilização que possa esclarecer?
@JoaoZoio Olá João, na fidelidade savings há 3 produtos , aquele que referes no vídeo os juros são pagos diariamente (ou quase) existem no entanto produtos de investimento (multi ativos e ESG) pode que nesses seja mensal.
@@JoaoZoio São pagos diariamente, sempre em dias úteis. Vale a pena salientar que o objetivo ou objetivos de poupança que definires na APP podem ser apenas indicativos. Nada de te impede de definir um objetivo de 500€ e teres por lá 1000€