ISA계좌 의무기간 3년 이후 필수 전략 5가지 꼭 기억하세요. 반드시 알고 있어야 합니다. (연금저축펀드, IRP 적극 활용)
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- Опубліковано 23 вер 2024
- #irp계좌 #isa계좌 #연금저축펀드 #연금저축계좌 #노후준비 #재테크 #재테크알리미 #ETF #펀드
안녕하세요 유익한 재테크 정보를 전달하는 재테크알리미입니다.
오늘은 ISA계좌 만기 혹은 의무기간 3년이 다 되어가시는 분들께서
이메일로 많은 문의를 주셔서 영상을 만들어 보았습니다.
ISA계좌 의무기간 3년이 지나고 우리가 어떻게 운용할지
영상이나 글이 많긴한데, 뭔가 복잡하고 헷갈리셨을거에요.
그래서 이 영상 하나로 끝내드리려고 만들었으니, 끝까지 시청하셔서
많은 도움 되셨으면 좋겠습니다 :)
궁금한 부분은 댓글이나 이메일로 남겨주세요 !
문의 메일 : richyagi1122@gmail.com
연금저축펀드 안하는 이유 : • 저는 ISA계좌 연금저축펀드 "이것"때문...
3년1억모은방법 : • 가계부 "이렇게" 써서 월 250만원씩 ...
연금저축계좌 : • 연금저축펀드 연간 수익률 22%의 투자법...
ISA 분산투자 : • ISA 계좌 연간 11프로 수익나는 ET...
![ISA계좌 만기 이후 모르면 손해보는 7가지 반드시 알아가세요. [IRP, 연금저축펀드]](http://i.ytimg.com/vi/HxOwtAMOWH4/mqdefault.jpg)
![ISA계좌 만기 이후 모르면 손해보는 7가지 반드시 알아가세요. [IRP, 연금저축펀드]](/img/tr.png)
궁금한 부분은 댓글이나 이메일로 남겨주세요 !
문의 메일 : richyagi1122@gmail.com
연금저축펀드 안하는 이유 : ua-cam.com/video/4bT8gTjKj9w/v-deo.htmlsi=Cfp5R5annM3szlBv
3년1억모은방법 : ua-cam.com/video/x6ei03_xFao/v-deo.html
연금저축계좌 : ua-cam.com/video/6sXhxvWIql8/v-deo.htmlsi=dnBhO6VhLqW3Ney7
ISA 분산투자 : ua-cam.com/video/cKy11RFG15k/v-deo.htmlsi=Ictaa1sM3cZCYSM2
유용한 정보 감사합니다. 궁금한 점이 있는데 ISA 처음 가입시, 일반형으로 자동 가입되었는데, 서민형은 자동으로 변경되는건가요? 또는 제가 따로 신청해야하나요?
연금계좌 오해하고있는게 세금공제 안받은금액은 언제든지 출금 가능합니다.
IRP말고 개인연금입니다 영상에서도 내용 나오는데...
좋은 댓글 감사합니다^^
능력껏이겠지만
베스트는 연저펀 세액공제600 irp300 비세액공제 900 isa 2000 매년 납입하고 그 중 isa3년 만기 8000은 연저펀으로 모두 이동.
바로 isa개설 3년마다 반복.
이게 베스트임.. 대신 시드의 제한이 있을수 있음😊
좋은 의견 감사드려요 ㅎㅎ
돈이 읎어 ㅠ
만기 후 연저펀으로 들어간 금액 중 세제혜택 받지않은 금액분은 내년에 인출가능하단건 알겠는데 인출하기 전에 그 추가분으로 ETF등 투자를 돌려 매매차익 또는 배당이익을 얻었다 하였을 때 매도 후 이익 부분만 남기고도 언제든 인출 가능한가요? 이해가 안되는게 이게 허용된다면 애초에 isa없이 600만원 이상으로 몰빵하는게 맞는게 되는거고, 허용안되고 그냥 고스란히 가지고만 있어야 인출이된다면 1억 5년만기 기준 600+300만원 혜택을 받을 수 있는 3천만원만 이전 후 7천만원은 CMA로 옮기는게 맞는거 같은데요
3천만원을 넣고 300만원 세액공제 후 2700만원은 이후 운용하다가 수익이 나도 수익금빼고 인출가능합니다 !
irp+연저에 년900 풀로들어갑니다 세제혜택300을 더 받으려면 연저에 3천이전하고 내년1월에 찾을수있나요 아님 옮기고난 다음 1년후에 인출할수있나요?옮긴후 isa개설하는건 따로 기한은 없나요?
차년도에 인줄 가능하구요 ! 개설기한은 따로 없습니다 !
Isa계좌 만기시 있는주식 다 팔고 현금으로 연금계좌로 넣어여하나요?
마이너스인 주식도 손절해서 팔아야하는지요!
isa계좌에서 출금하려면 무조건 해지하셔야하니 모두 다팔고 현금만 옮길수있어요
주식은 옮길수없어요 최악에 단점 결국 청산 시켜야한다는것때문에 전 안합니다.
@@sexultra5706 최대 단점이 있군요 ㅠ
저도 잘 생각해야겠네요~
감사합니다
우리같은 서민은 걍. Isa계좌. 연금계좌 따로 형편따라 운영하는게 정답입니다. ^^ 생활비 비상자금 단기적금 제외하고
순수 일년기준 isa계좌 2천. 연금 연금6백 채울 서민은 없을듯 ~^^ 4인기준 한달 최소 600~700. 나가는데 이런 동영상이 무슨의미인지
만기연장하면됩니다.
isa말고 연금계좌 하나를 가지고있다 55세 이후가 되어 연금개시 신청을 하고 난 이후에 추가로 새로운 연금계좌를 다시 개설할수가 있는건가요?
안됨
가능함
그러고 지금부터 2개로 굴리는게 나중에 훨 이득
연금계좌는 동일증권사 또는 타증권사 모두 시점 관계 없이 복수계좌개설이 가능합니다.
신규계좌로 다시 가입하고 5 년불입후 55세이후 개시하여 10년간 받으면됩니다
복수계좌개설해서 하나의계좌로만 세액공제받고 다른하나는 돈필요할때 뽑아사용하는분도 계세요
저도 이번 12월에 ISA가 만기되는데 예전부터 납부하고 있는 소득공제용 IRP에 900을 다 채워서 공제 받을 예정입니다.
그리고 만기된 ISA통장에서 3000을 연금 저축펀드를 개설해서 넣는 다면 300만원 추가로 세액공제가 되나요?
네, 추가 공제됩니다
넵 가능합니다^^
소득 자체가 크지 않아서 irp 연900만원에 해당하는 세액공제도 다 못 받는데 isa 만기금액을 irp에 넘겨 3백을 더 받는다고 전환하면 되려 손해 아닌가요? 이거에 대해 제대로 알려주는곳이 없어요 어디든 900에 300 더 세액공제 받을수 있다. 이게 다 끝이더라구요
세액공제 신청안하면 공제안한 금액으로 취급되서 언제든지 세금없이 인출가능합니다
세액공제 안받은 금액은 자유롭게 입출금 가능
Irp는 거의 해지를해야 뺄수있다 생각하면 편하니 그냥 개인연금에 넣으시면되요
그리고 본인소득에 따라 연말정산때 필요한만큼만 세액공제신청 하시면됩니다
윗분 댓글처럼 IRP로의 이전은 별로 추천드리지 않습니다. 넣어버리면 인출이 쉽지 않아서 연금저축계좌로 옮기시길 추천드려요 !
연금저축만 연600씩 모으다가 ISA 만기때 연금저축펀드로 3000만 이상, irp에 300만원 넣게되면 연저펀+irp 세액공제 900 + 추가세액공제 300 = 1200이 되겠죠?
아직 3년이 멀긴했지만 세액공제를 목표로하고 나머지 세제혜택 안받은 금액은 isa로 재투자해야겠습니다
또하나 궁금한게 isa를 6월에 만기시키고 연금저축으로 3천만원 이전을 했다고 했을때 300만원은 세액공제로 잡히고, 2700은 인출하려고 할때
그 해에는 인출이 안되니 2700으로 다른 etf를 매수하려고 합니다.
그리고 내년 1월이됬을때 2700을 인출한다고할때 2700으로 샀던 상품들을 모두 매도한다고하면 수익금은 같이 인출이 되나요? 아니면 2700만원(편의상 원금)만 인출이되고 수익금은 인출이 불가능한가요?
1. 1200 맞습니다 !
2. 원금에 대해서 인출되세요 !
연금저축600+irp300 총 900의 15프로 세액공제 받는 중인데 여기서 추가로 isa에서 연금저축으로 300만원 세액공제 가능한가요?
네 꽉 채운사람을 위한 추가 세액공제입니다.
300만원 추가되서 1200만의 16.5%로 세액공제 가능합니다.
1,980,000원 환급
네 가능합니다 ^^
개인적인 의견 참고용 질문 있습니다.
현재 isa계좌만 활용하고 있지만 저는 연금저축 또는 irp를 운용한다 하여도 나중에 주택매매 등 의 문제로 100% 중도 해지할것으로 판단하였습니다
물론 isa 3년 만기후 연금저축으로 이전하여 전액 추가 혜택을 받고 하면 좋겠지만 차후 해지한다 가정하면 최악의 상황이 벌어질것을 염려하고있습니다.
또한 알아보니 연금저축상품에 원금에 대하여 홈택스에서 소득공제 제외 신청을 하면 해지시 이자,분배금에 대한 부분만 과세한다고 알고있는데요 이때 연금계좌 해지시 이자, 분배금에 대한 세율은 15.4%입니다.
그럼 차라리 isa계좌를 1억 최대로 운용하면서 200만원 비과세 혜택을 받고 나머지 부분에 대해서만 9.9% 분리과세를 적용받거나
3년단위로 풍차돌리기로 하여 운용하는것이 더욱 이득일거라 생각하는데 어떻게 생각하시나요?
물론 풍차돌리기로 운용시 재가입 1년동안 2000만원 이외 나머지 잉여자금들은 시중에 돌고있는 고이율 단기(1~2년짜리)예금으로 운용하면서 다음년도 납입할 현금을 운용하거나 해외 배당성장형 또는 공격형 ETF로 운용할 계획으로 포트 구성중입니다.
isa같은 절세 계좌들의 최고의 장점은 과세이연, 금융종합과세 대상에 제외 된다는점이 매우 매력적인것은 충분히 공감하고 이해하고 있지만 연금계좌나 irp같은 경우 제 입장에선 중도해지할 가능성이 더욱 높기 때문에 메리트를 느끼지 못하고 있거든요....
답변 드립니다.
일단 연금저축에 경우에는 과세된 금액(세제혜택받은금액/운용수익)에 대해서는 세금을 때갑니다.
ISA의 경우 3천만원을 연저펀에 넘길경우 300만원은 과세, 2700만원은 비과세 입니다. (연말정산때 혜택 안보면 3천만원 모두 비과세입니다) 그래서 수익이 큰경우에는 연저펀으로 넘긴후 연말정산 시 혜택받는란에 체크하지마시고 내년(7월이후) 연금관련 서류를 첨부하여 증권사 방문후 수령이 가능합니다.
얼마나 저축을 할 수 있을실지 모르겠지만 우선 저의 의견을 말하기 전이 한 번 집고넘어 가야 될 것 같은 정보는 일단 isa계좌는 1년에 최대 2천만원까지 납입이 가능합니다. 3년이면 6천만원 5년를 유지해야 1억 굴리기가 가능합니다. 둘째 중도인출시 붙는 세금은 15.4%가 아닌 기타소득세 16.5%입니다. 댓글을 주신 분께서는 집이든 차든 목돈이 들어갈 일이 있어서 연저펀과 irp에 부정적이신것 같은데 언급하신대로 irp는 국가에서 정한 몇가지 경우를 제외하고는 중도인출이 불가능합니다. 반면에 연금저축펀드는 비교적 중도인출이 쉽습니다. 말씀하신것 처럼 중도인출을 하면 세금이 붙습니다만 이는 세액공제를 받은 원금과 운영수익에 대해서만 붙습니다. 예를 들어 연저펀에 1년 납입한도의 최대인 1800만원을 납입하였을시 600만원의 금액은 세액공제를 받게되며 1200만원은 세액공제를 받지 않은 금액이 됩니다. 이와 같을 때 1200만원에 대해서는 어떠한 패널티 없이 출금이 가능합니다.(단, 납입한도는 복구 되지 않습니다) 추가로 연저펀의 경우 운영자금을 담보로 대출도 가능합니다. 저라면 연저펀을 운용하면서 세액공제를 받으면서 자금을 운용하다가 돈이 필요하다면 세액공제를 받지 않는 원금과 isa운용자금선에서 계획을 수립후 묵돈을 사용할 것 같네요
@@가자고어서-i4j 답변 감사드립니다.
@@이화영-n7o 답변 감사드립니다!!!! 진짜 죄송하지만 추가 질문이 있어요ㅠㅠ....
언급하신대로 연금계좌를 중도인출(해지 포함)시 기타소득세16.5%가 부과되는데 저같은 경우 연소득 5500이상으로 소득공제로 받을수 있는 혜택은 600만원에 대한 13.2%입니다.
그러다 보니 중도인출 및 해지 시 세액공제받은 원금 + 분배금(이자, 배당 등)에 대해 차후 16.5%의 기타소득세를 내야한다는 점이 오히려 메리트가 없다고 생각했습니다.
너무 자세하게 설명하지 못한점 죄송하지만 저같은 경우 적금형 퇴직급여 상품을 가입하고 있어서 기타 여유자금으로 isa계좌로 운용중입니다. 대략 1달 평균 50만원 +a(성과, 기타 수당) 정도 적립식 투자를 하고있어요
*차후 기타 여유자금으로 해외ETF 및 리츠를 매수하려고 준비중입니다.
위에서 먼저 언급했던거처럼 소득공제미신청으로 하여 중도인출 및 해지시 원금에 대해서는 기타소득세의 부담이 없어지겠지만 어찌되었든 16.5%의 기타소득세가 발생하게 되는데
차리리 16.5%기타 소득세를 납부하는것보다
isa에서 200만원 비과세를 적용 받으면서 초과 분에 대한 9.9% 분리과세를 적용시키고 만기해제하여 풍차돌리기 식으로 하는것이 더 좋은거 아닐까? 라는 개인적인 생각이였었습니다.
물론 이 부분의 전재조건은 isa계좌 3년 이상 유지, 분배금 및 매매 차익이 +-200만원 전후로 한다는 가정입니다.
또한 연저펀 운영자금을 담보대출로 하여 주택,차 등을 매매할경우도 생각해보았는데요(
대부분 증권사 및 은행권에 상품들을 보니 3%대의 대출이 있지만 변동금리이며, 유경험자의 블로그들을 보니 평균5~6%의 금리로 적용되는걸로 보았습니다.(물론 카더라 통신 입니다;;;;;;)
어차피 대출받을거면 디딤돌(생에최초 등 우대금리 적용)2.6~8%의 금리를 적용받는것이 10원 한닢 절약된다 생각해보았었습니다.
죄송합니다... 솔직히 어느정도 부정적인 색안경이 있는것을 알고있지만 그래도 혹시 제가 아둔하여 잘못된 지식으로 색안경을 끼고있는것이 아닐까 싶어 이렇게 답정너같은 질문을 또 하고있습니다....
넓은 아량으로 좋은 경험과 지식을 공유해 주시면 감사드립니다....
@@야식-z7x 월50씩 1년에 600만원 투자기준으로 보자면 연저펀에 넣을 경우 세액공제로 13.2%인 1년에 약80만원을 추가로 운영할 수 있다는 이점이 있습니다. 대부분의 경우 이 금액을 위해 연저펀을 드는것이지요. 그래서 많은 분들이 연저펀에 600만원을 먼저 채우고 나머지 금액은 isa계좌를 활용하십니다.근데 세액공제를 안 받으신다면 굳이 연저펀에 가입할 필요가 없습니다. 연 600만원 정도의 금액이라면 솔직히 어느계좌를 활용해도 큰 상관 없다고 생각합니다. 지금하신데로 isa계좌를 통해 운영을 하여 비과세 혜택을 보셔도 되고 신경써야할 건 좀 늘어나겠지만 일반계좌에서 해외주식을 하여도 매매차익분에 대해서 1년에 250만원까지는 과세가 없기 때문에 그 부분을 이용해 보셔도 될 것 같습니다.
연금저축600 irp300 소득공제 받고도 isa 옮겨도 10%가 되는건지요??
연 900 채운상태에서 추가로 300만원 세액공제 받을수있습니다
1200만에 16.5% 해서 1,980,000원 환급이 되겠네요
네 최대 300까지 가능합니다 ^^
근데 죄다 연금저축펀드로 옮겨버리면 집,차는 어떻게사고 결혼은 어떻게 하나요?
연금저축을 해야 겠다 생각하는 사람들만 이렇게 하시면 되죠
중단기 목돈 필요하시면 isa나 다른걸로 돈 불리세요
세제혜택 안받은금액은 언제든지 세금없이 뽑을수있어요
그겐 님이 해결해야지요..
연저펀 irp isa 연간 최대한도액 이상 벌면 사면 됩니다 특히 차.
세액공제 받지 않은 금액 중도인출 가능함 즉슨 연금저축에 isa만기이전되서 세액공제받지않은 금액으로 집사면됨
와 개꿀이네 이럴수도있구나
해지 안하고 연장했을때 세제혜택이 있나요? 장점과 단점은 뭐가 있을까요
장점 : 만기일자를 100년뒤로 설정 가느압니다. 의무기간 3년 지난후 언제든지 해지가 가능합니다. 원금납입기준 1억까지(매년2천 5년)만 가능합니다.
단점 : 현재는 수익에 대해 비과세 한도가 존재합니다. 그래서 비과세 한도 초과 수익에 대해서난 9.9 %분리하게 하기 때문에 수익이 점점 늘어갈거라 생각하면 의무기간 후 해지하고 디시 만드는걸 추천드립니다.
@@가자고어서-i4j 답변 감사합니다
주부도 3년마다 옮길 필요가 있는지 알려주세요~
비과세한도만큼 수익이 나셨다면 옮기시길 추천드려요 !
@@alimy20 빠른 답변 감사합니다^^
1년. 이천만원. 인대
왜. 삼년. 삼천만원이요
설명이 어렵네여
내가 머리가 나쁜가봐요
죄송합니다ㅠ 담엔 좀 더 쉽게 설명해보겠습니다 !