ISA계좌 만기 이후 모르면 손해보는 7가지 반드시 알아가세요. [IRP, 연금저축펀드]
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- Опубліковано 23 вер 2024
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안녕하세요 유익한 재테크 정보를 전달하는 재테크알리미입니다.
오늘은 저번 영상에 이어 ISA계좌 만기시 어떻게 우리가 대응해야할지에
대해서 다뤄보았습니다. 댓글이나 문의가 많아서 유독 많이 질문주시는 부분에 대해 다뤄보았구요. 사실상 우리가 버티고, 모으는건 잘하지만 운용하는거에 대해 그리고 알아보는게 서툰 분들도 있을 수 있잖아요?
그런 분들께 조금이나마 도움되는 영상이 되었으면 좋겠습니다.
오늘도 긴 영상 봐주셔서 감사하구요.
구독도 한번씩 부탁드립니다!
궁금한 부분은 댓글이나 이메일로 남겨주세요 !
문의 메일 : richyagi1122@gmail.com
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금투세 도입될 전망인데 3년만기에 해지 후 재가입 추천하나요?
현재 ISA 계좌가 6천 납입에 현재 평가금이 9천인데 99년 연장해서 원금 늘어나고 분리과세 혜택을 받는게 더 좋을 수 있을 거 같아서요.
연저펀 + IRP는 1800 맥스로 넣고 있긴한데 ISA 금액조차 넘길 생각은 없어서요.
곧 결혼 할 수도 있어서 가용할 목돈이 있어야 할 것 같고 개별종목 위주 매매를 선호해서 ISA를 선호함. (결혼해서 목돈이 필요해도 ISA에서는 돈을 뺄 생각 없음)
비과세 한도=이자, 배당으로 인한 배당소득세X 손익통산은 수익과 관련된 부분 따라서 몇천만을 손해보든 이익보든 상관없음
댓글 감사합니다^^
Isa계좌 만기되어 해지하고 다시 가입하려고 할때 주식을 팔아 현금으로 만들고 예수금이되면 그 계좌에서 연저펀계좌로 그냥 송금하면 되는거지요??? 그럼 자동으로 세액공제가 잡히는 건가요???
저도 위 내용처럼 구체적인 방법이 궁금하네요
ISA 계좌 해지하고 일정 기간 내에 연금저축펀드에 납입한 금액이 세액공제로 잡히는 것으로 압니다.
정말 알기쉽게 요약해주셔서
감사합니다~
좋은영상감사합니다. 30대 투자 시작하고 싶어 영상 시청했습니다. 아무래도 몇년 안으로는 집이나 결혼 등 큰 돈이 들어갈 확률이 높은 상황인데 연금계좌 600 먼저 채우고 , ISA, 미국직투, 코인 정도를 투자하면 될까요? 어떤 계좌부터 채워야할지 중요도 순서와 추천하시는 비율이 궁금합니다! 여유자금 8000정도로 좀 공격적으로 하고싶습니다!
너무 공격적이면 빠르게 수익을 이루고 싶어서 무리한 투자를 하실 수 있습니다
30대시니 연금저축은 여윳돈으로 하지마시고 매달 60이면 60씩 70이면 70씩 여유 되는대로 하시고 결혼과 집장만을 위해서 ISA를 연 2천씩 불입이 가능하니 그곳과 나머지 금액으로 직투나 또다른 투자하시길 추천드려요
저는 현재 연금수령을 하고있고 특별한 수입이 없어서 서민형으로 가입해서 8월이면 3년만기가 됩니다.ETF 매수하여 운영중으로 현재 수익이 7~8백정도 됩니다. 연금저축과는 상관없는 연령대라 관리를 어떻게 하는것이 좋을까요? 조언부탁 드려요.^^
55세 이상이여도 연금저축펀드 가입 가능하니 계좌 계설하셔서 연금계좌에 이전시키고 5년 운용하시고 연금개시 하면됩니다. 그리고 65세 이상이시면 비과세 종합저축 계좌를 만드는것을 추천합니다.
정리를 정말 잘해주셨어요❤
오호 가장 고민했던 부분인데 감사합니다
질문이있습니다. 예를들어 연금저축계좌가 2개일경우
1번계좌(세액공제받는경우)
2번계좌(아무것도 없는 빈계좌)
이럴경우 무조건 1번에 이전해야 하는지 아니면 2번계좌로 이전해도 연말정산때 세액공제 추가로 받을수 있는지 궁금합니다. 매번 영상 잘보고 있습니다.
세액 공제 받는곳에 공제 받을 금액 만큼 옮기시고 빈계좌에 나머지를 옮기시면 되요
안녕하세요
서민형으로 가입했을 경우엔 만기를 길게~(50년) 설정이 안되는거 같아요? 일반형은 가능하고요 맞나요?^^
ISA 중계형 3년가입 중에 주식을 사고 팔면 세금 문제는 어떻게 되나요?
따봉 저장!
감사합니다. 질문요...
만기후 3천에대한 10% 300까지 연말정산 혜택이 있는걸로 아는데
그 3천만원을 연저펀으로 옮기고 별도로 600만을 넣어야하는지... 아니면 3천을 옮기면 그안에 600이 포함되어 300+600해서 900을 연말정산혜택을 받을수있는지 좀 알려주세요?
따로 입니다
좋은 영상 감사드려요. 연저펀으로 이전할 때 3천만원 초과하여 예를 들면 6천만원도 이전 가능한지 궁금합니다.😅
가능해요 전 9100만원 해지자금 연금저축에 이전했어요
금액제한은 없고 세액공제액만큼은 공제가 되는거고 나중에 세액공제에서 제외된거는 연금수령시 세금없이 출금이 가능합니다
안녕하세요 하나 궁금한게 있는데요 ISA만기 전환해서 300이랑 연금저축600 IRP300까지 하면 총 1200까지 세액공제 혜택을 받을 수 있는 거 맞나요?
네 맞습니다^^
네 총1200가능합니다
Isa계좌 저는 50년 계약하고 개설했는데요
설정만 그렇게 해 두고, 계약 기간 안 채우셔도 됩니다.
연금저축계좌로 이전은 3년 지나서 ISA 해지후 ISA재가입해서 이전하는 건가요? 순서가 헷갈리네요 😅😅
궁금한게 있습니다. 비과세혜택을 위해 isa계좌를 하는데 국내주식은 양도소득세 5천만원 전까지는 비과세이지 않나요? 그럼 비과세에 해당하는 세금은 배당소득세만 해당되나요?
24년 12월에 3년 채우고 해지하고 연저펀에 3300 옮기고 3000은 빼도 되는게 25년 1월에 해야하나요?? 아니면 25년 12월??
년도기준
@@한상욱-v1s 그럼 올해 11월에 해지하고 12월에 연저펀 3000 옮긴거 빼면 되나요??
만든지 5년된 서민형 isa계좌에 연리4%로 1년 예금 1억 넣어서 이자소득 400생겼으면
이 계좌는 세금감면 한도 다 채운건가요?
아니면 400의 15.4% 인 61.6만큼만 한도를 채운건가요?
가입당시 서민형인데 재가입하면 일반형이 됩니다. 만기연장시에는 연장시점 소득 기준으로 변경되는걸로 아는데 아닌가요?
아닙니다 연장시점이 아니라 해지후 재가입시점의 소득기준입니다
서민형이면 연장시 소득확인증명서를 제출해야합니다. 그거보고 변경됩니다.
isa 300만원새액공제받는다면 최대금액3000천만원은 연금저축에 넣어야 그에10프로인 300만원에대한 13.2프로? 새액공제되는데요 한50만원
나머지 2700만원은 다시 개인연금에서 빼도 되나요? 빼도된다셨는데 다시 확인차원에서 물어봐요 이건몰랐거든요
네 됩니다
영상 잘 보았습니다. Isa 계좌 여러개 가입하면 각 계좌별로 세금혜택 받을 수 있나요?
아니요 한도가 정해져있습니다^^
개인당 1개만 가능합니다
안녕하세요
11월에 isa3년 만기입니다.
비과세 금액이 궁금해서 문의드려요
통계를 해보니 일반 주식 손익으로 1500만원 정도, 배당금 및 채권이자로 200만원정도 이익을 얻었습니다.
제가받은 비과세 금액은 200만원이 맞는거죠?
1년정도 더 유지해서 배당금 및 이자 400만원까지 채우려고하는데 이게 맞나요?
3년만기 후 1년연장했는데, 만약 연장된 만기 이전에 매도하면 200만원 공제못받는건가요?
안녕하세요~ isa계좌 만기가 되었는데 수익이 130만원정도인데 미처 연장을 하지못해 연금저축으로 이전을 하려고 합니다ㅠㅠ 세액공제금액 후 차액은 내년도에 인출을 할 수 있으니 내년까지는 돈이 묶여 있다는 의미인데…
그럼 연금저축펀드로 이전을 하고 그 계좌에서 etf투자가 가능한걸까요?
올려주신 영상들 잘 보았습니다. 감사합니다!
연저펀으로 이동하고 ETF 투자 가능하세요 ISA에서 모든걸 매도하고 돈이 넘어가는 구조이고 최대 300만원까지 세액공제도 됩니다
@@궁금바리 감사합니다^^
비과세한도 연간 200이라고 적혀있는대
그럼 3년 보유시 600만원인가요?
년에 200만원 이상 수익이 나고있다면 매도해서 수익금을 챙겨야 이득인가요?
구독은 질문에 답변주시면..
원금 2000만 출금해서 더이상 입금이 안되면 그냥 해지하는게 낫겠죠?? 수익없습니다.
연저펀 더 넣고 싶은 사람도 가입한도가 1년에 1800만원인데,
ISA 만기된 돈 1억을 연저펀에 이전 시킨다면 그해에는 갑자기 납입한도가 11800 만원이 돼 엄청난 혜택임. 물론 돈 많은 사람들이 연저펀에 돈 굴리고 싶은 사람들에 한한거임.
Isa 3000 만원을 전부 연금저툭계좌로 옮기는게 아닌거죠? 300만원만 옮기라는거맞죠??
연금펀도계좌는어떻게 만드는건가요
휴대폰에 증권사 앱 깔고 메뉴찾으면 나옵니다
1. 연금저축이전후 2700만원 남은것은 그 익년도에 인출이가능하시다고 했는데 혹시 연금저축 세액공제 600만원 세액공제 혜택은 이연 안되나요?
2. 만기가 6월28일인데 만기를 연장한뒤에 만기지나서 해지하면 패널티는 없는거죠?
1. 2700중 600을 공제로 잡고 나머지만 빼도되고 남겨두고 그다음년도 600공제로 활용가능합니다
2. 3년은 비과세받는 의무기간으로 3런 지나 해지는 아무 문제 없습니다 단 해지전 배당이 확정된 후 해지후 배당이 입금되면 이건 15.4%이자를 땝니다
연금저축펀드로 3000이체시 300만원의 16.5%인 49만5천원이 아닌 300만원 전체를 세액공제 받는것 아닌가요?
전자가 맞습니다.
일반형 경우 비과세가 계좌당 200이 아니고 연간 200인가요 그러면 3년 지나면 총 600까지 비과세 혜택이란 건지요?
Isa계좌는 모든 증권사당 1개만 적용이고 3년에 통합200만까지 비과세 입니다.
만약에 10년동안 상승기류를 잘 타서 배당금400만원을 달성하여 퇴직후 배당금으로 생활 할려면 어떻게하면 좋을까요? 둘 다 배당금이 인출이 안되는거 같아서 찾아보고 있습니다..
불입금 인출은 상관없으니 불입금 한도로 인출가능합니다
55세가넘으면 irp로이전가능한가요?
예금위주라서..
Irp와연금저축계좌랑차이는알고있고요
연금저축은 이전가능합니다
설명 감사합니다. 일반적인 질문인데요
ISA일반형으로 3년간 수익이 200만원으로 연금저축에 이전시킬 경우
기존ISA에서의 특정ETF등의 투자는 매도후 연금저축에서 재매수 해야 겠네요?
isa 해지시 보유중인 etf도 팔아야하나요?
ISA계좌에 국내 주식 양도차익도 비과세금액에 포함되나요
안됩니다
일반형 가입후 퇴직해서 소득이 없으면 서민형으로 혜택을 받을수있나요?
가입증권사에 소득증빙을 제출하면 됩니다
그냥 두면 수익이 복리로 불어나는데
의무가입지나 해지하면
너무 아깝지않을까요?
그리고 수익이 2천만원이 넘는다면
금융종합과세 대상이 되니
그 전에 해지해야하는지
궁금해 여쭤봅니다
행님
궁금한게
해지 안하고 계속 연장하면
해지 하기 전까지는
배당금에 세금은 안붙나용?
중간에직장을퇴사하면 연금저축600+300세금혜택를못받나요?
낸 세금의 범위 내에서 돌려받는거니 따져보심 됩니다
Isa계좌에 한푼도없는데 만기3년차인데
걍 둬도상관없겠죠
잔액없고 만기가 많이 남아있으면 그대로 두면 되겠네요. 아니면 일반형인데 서민형으로 갈아탈수 있으면 갈아타시고요.
감사합니다
댓글 감사합니다^^
만기가 아니고 의무기간
ISA계좌주식 평생팔생각없으면 평생보유할수있는거죠?
만기가 몇년으로 되있는지가 중요합니다 전 100년으로 되있어서 평생가능 ㅋㅋ 만기는 연장도 가능하고 처음 계좌개설시 설정가능합니다
만기는 계속 연장가능해요
ISA계좌는 분리과세가
된다