@@EK-gr9gd stimmt. Vergesse immer, dass Saidi am Ende der Videos immer ganz aggressiv zum klicken der Links auffordert und nicht zum abonnieren des Kanals xD Ihr (bzw. Du, weil Deine Kommentare sehe ich hier doch öfters ;) ) wisst doch wie unsere affiliate Links zustande kommen: erst testen, analysieren, empfehlen, dann erst Anbieter fragen ob die zusammenarbeiten möchten oder nicht (und wenn Anbieter nicht zusammenarbeiten möchten, bleibt Empfehlung dennoch bestehen - eben ohne affiliate Link und wenn doch, dann kommt der Link zustande).
Ich habe tatsächlich nur 4 Töpfe, weil ich das Glück hatte euch schon mit 19 kennen zu lernen und ich meine Finanzen nach euch eingerichtet habe. Und wirklich es klappt hervorragend!
Saidi, das du ein Finanzexperte bist wissen wir alle. Bei dir kommt aber noch hinzu dass du auch noch ein guter Pädagoge und Psychologe bist. Und genau diese Eigenschaften heben dich von allen anderen hervor. Jedesmal wenn ich mir deine/eure Videos anschaue denke ich mir...wann hat er es geschafft mir wieder über die Schulter zu schauen, als ich mit meinen Finanzkram beschäftigt war.😅👍 Ihr macht einen super Job und habt mir (in meinem zarten Alter von 40) die Augen für viele Dinge geöffnet. Es ist nämlich nicht immer einfach mit den Finanzkenntnisse von früher (Sparbuch, Tagesgeld, Sparbrief, Sparkassen Konto, Lebensversicherungen etc. ) bei den heutigen Produkte mitzuhalten und den Mut zu finden nach so langer Zeit sich zu verandern. Macht weiter so! Danke euch! 🤗
Saidi, Du hast bei mir sooo viel verändert!!! Ich habe 6 Töpfe: Geschäftskonto (N26), Girokonto (DKB) mit Kreditkarte, ETF-Depot (Scalable), ETF-Depot für die Kinder (Ing-Diba) und Tagesgeldkonto (TF-Bank). Aktuell miste ich bei sämtlichen Versicherungen und Verträgen aus und optimiere diese - immer Dank Deiner Tipps! Bin so dankbar über diese neue Klarheit in meinen Finanzen!!
Bankkonten werden heute gern mal von der Bank gekündigt und Kreditkarten können gesperrt werden. Ist mir schon auf Auslandsreise passiert. Ich bevorzuge es, überall eine Alternative zu haben.
Es gibt Fristen, die Banken bei einer ordentlichen Kündigung von Zahlungsdiensterahmenverträgen einhalten müssen, normal zwei Monate. Da wird niemand aus heiterem Himmel udn ohne Anlass ohne Vorgeschichte während einer Reise die Kreditkarte gekündigt.
Supernützliche Tipps! Thema Zahnzusatzversicherung: bestätigt mir, dass ich seit einigen Jahren schon alles richtig mache, obwohl mir viele aus dem Bekanntenkreis weismachen wollen, dass ich unbedingt eine brauche.
@@frankk.7338 Ich hab hier alles wichtige machen lassen und sollte im Alter nochmal ein größerer Eingriff kommen gehe ich ins Ausland zum reparieren. Siehe Vergleich = Augen lasern in der Türkei.
Gebe dir in fast allen Dingen vollkommen recht, nur dass das paperless simplify ist, ist ein Irrtum: jeder Anbieter (Post, Finanzamat, Telekom etc) hat dann seine eigene Online-Kundenzone, wo man sich jeweils einloggen muss. Wieder geht es los mit Logins etc. "Wie war das Passwort das man schon zigmal ändern musste", "achja, da muss man ja regelmäßig einloggen, denn sonst wird der Login nicht mehr erkannt", "Sie brauchen einen doppelte Einstiegsicherung - bitte bestätigen Sie dn Zugang", "bitte laden Sie die App herunter, ab ... können Sie sonst nicht mehr online auf spezifische Daten Ihres Kundenkontos zugreifen" etc....also da ist mir dann paperless oftmals weit lieber, ABER leider wird man oft auchgezwungen, dass da nicht mehr geht. Und das paperless System des Anbieters aber noch nicht gut aufgreift ist. Furchtbar! Hast du hier auch einen Tipp dazu? Danke für deine Videos und Tipps!
Sehr schöner und anregender Beitrag - jungen Menschen kann ich persönlich die Umsetzung 100 % empfehlen! Für mich: Statt Golfen habe ich Spaß bei dem Thema und unterhalte sicherlich mehr als die 4 "empfohlenen" Töpfe. Die ein oder andere Optimierungsmöglichkeit ist mir allerdings auch gekommen 😜 Grüße und schöne Weihnachten!
Aber ist doch hängen geblieben, oder? 😈 in 20 Jahren wenn Dich Deine Kinder fragen, was sie mit ihrem Geld tun sollen, sagst Du "simplify your money". #yourewelcome
4 Töpfe: Girkonto mit Notgroschen (bin da sehr diszipliniert), Bondora G&G als Tagesgeldersatz zum Kurz und Mittelfristigen Sparen und ein Depot fürs Langfristige und eine Kreditkarte
@@finanztip Das ist richtig aber trotzdem ist das Risiko in G&G deutlich geringer als bei einem direktem Investment in P2P Kredite, da nehme ich auch eine geringere Rendite in Kauf. Risiko wäre nur dass Bondora Pleite geht und dafür läuft der Laden viel zu gut. Dazu kommt noch die sehr gute Verfügbarkeit.
@@woodoo1660 kommt man denn da so ohne weiteres auch schnell raus aus den investments, wenn man das Geld im Notfall dringend braucht? Da ist man doch gebunden auf einige Monate oder nicht?
Ich mach die ultimative Simplifizierung und lass diese sinnlosen Tagesgeldkonten sein. Bei 0,1%Zinsen (10 Euro Zinsen für 10.000 angelegte Euro) macht es wirklich keinen Unterschied mehr, ob man den risikofreien Teil auf dem Girokonto liegen lässt oder einem Tagesgeldkonto parkt - solange man auf dem Girokonto nicht über einen Betrag rutscht, der Negativzinsen bedeutet. Man muss halt nur Notgroschen + risikofreies Kapital berechnen und nicht unter diesen Wert rutschen.
Exakt so bei mir, mMn kann man sich Tagesgeld sparen, sofern man bei seinem Girokonto den Überblick behält (und nicht über einen gewissen Betrag mit Negativzinsen rutscht). Ein extra Tagesgeld -Konto ist für mich absolut sinnlos.
Das Tagesgeld dient nur dazu das Geld nach Eingang dorthin zu deponieren damit es nicht auf dem Giro liegt und ausgegeben wird. Das macht man immer direkt nach Gehaltseingang als Sparposten. Außerdem kann man schnell darauf zugreifen. Auf dem Giro liegt nur Geld was über den Monat auch gebraucht wird Fixkosten Lebensmittel etc. Bis das neue Gehalt wieder eingeht und direkt nach Eingang sufgesplittet wird.
@@Delikanli67k Und wozu brauche ich dann das Tagesgeldkonto als "Zwischenkonto"? Klingt für mich überflüssig. Ich kann auch alleine mit nem Girokonto gut genug mit meinem Geld umgehen um zu wissen was ich jetzt ausgeben kann oder sparen will...
Also ich war schon glücklich, dass ich ein zweites Girokonto und eine weitere Kreditkarte hatte. Rechenzentrumsausfälle bzw. Autorisierungsprobleme bei beiden Banken sind bereits mehrfach vorgekommen. In so einem Fall kann ich die andere nutzen.
Gleiches gilt für Depots wenn beim Broker bei volatilen Zeiten mal nix geht um nachkaufen zu können ;-) Ich will ja eigentlich auch garnicht so viele Töpfe aber man wird ja regelrecht gezwungen Alternativen zu haben.
Giro 1: Gehaltskonto und Fixkosten Giro 2: Konsumkonto Tagesgeld: Notgroschen Depot 1: kleines Dividendendepot (5%) als Firewall gegen mich selbst, falls ich auf die Idee kommen sollte bei Marktschwankungen aktiv in meine eigentlich passive Strategie reinpfuschen zu wollen (in Depot 1 aktiv handeln zu können und dafür in Depot 2 nicht) Depot 2: passives Buy&Hold ETF Depot (95%)
Genauso machen wir es auch, aber als Paar haben wir eben zusätzlich alles nochmal als Gemeinschaftskontenmodell. Also zusammen noch ein Girokonto, Tagesgeld und Depot.
Danke Saidi für die Denkanstöße zur Vereinfachung. Bei mir kann ich die Kreditkarten vereinfachen. Habe drei verschiedene, die ich im Jahresverlauf nur sehr selten brauche - zum Glück alle ohne Grundbeitrag/Jahresbeitrag. Aber das ist jeweils eine zusätzliche Geschäftsverbindung, die ich managen muss, daher liegen zwei demnächst raus. Danke!
11:31 Ich vermute, ich habe den Teil jetzt irgendwie falsch verstanden: Hat er vorgeschlagen, man solle das Depot NICHT mit Gewinn verkaufen, NUR damit man keine Steuern zahlen muss? Sondern soll stattdessen warten, bis das Depot einen Teil des Gewinns wieder verliert (bis es steuerfrei ist), und es dann verkaufen? Dass der Staat einen Teil meines Gewinns mitnimmt, ist natürlich schade, aber am Ende stehe ich doch trotzdem mit MEHR Geld da, wenn ich mit entsprechend mehr Gewinn verkaufe, als wenn ich es erst tue, wenn das Depot wieder in den "steuerfreien" Bereich fällt? Die Steuer fällt doch nur auf den Gewinn an, die den Steuerfreibetrag von 801€ *übersteigt*. Wo ist mein Denkfehler?
1. Topf: Girokonto (laufende Kosten) 2. Topf: Tagesgeld (Notgroschen, Sparen für größeren Konsum) 3. Topf: Kreditkarte (quasi Konsumkonto, da überwiegend Prepaid benutzt) 4. Topf: Riesterdepot (H4 sichere Altersvorsorge) 5. Topf: Depot (Vermögensaufbau) 6. Topf: Bondora G&G (Vermögensaufbau). Und ich gehöre zu den Leuten, die mit Ihren Exceltabellen alles im Überblick haben. :) Hat sich für mich bewährt.
2 Kreditkarten sind meiner Meinung nach wichtig. Gerade wer viel auf Reisen geht, wird immer mal die zweite Karte nutzen müssen weil die erste versagt ;-)
Top Content und gute Anstöße! Ich hab 6 Töpfe: Finanzielles Netz, Finanzielle Sicherheit, Fun Pott, Investment Konto (für Investmentreserve), Depots. Ich komme super damit klar und kann das gut kontrollieren. Ist ok, so lange es nix kostet. Sollten Kosten entstehen, würde ich das ganz kostenminimal umbauen. :)
Als Vermieter von mehreren Häusern bin ich sehr damit zufrieden, für jedes Haus ein eigenes Girokonto zu haben. Bei Kreditkarte braucht man nicht mehr als Barclay. Dann habe ich noch ein Trade Republik & Bison. Das Gute ist, das gerade einfach alle Girokonten usw. gekündigt werden, bei denen man die AGB nicht zustimmt.
Danke für den interessanten Beitrag. Gerade weil er den von einigen Seiten vorgelebten Trend widerspricht, ist er so wertvoll. :) Im Regelfall ist da definitiv etwas dran; unnötige Konten bringen ja keinerlei Mehrwert.
7 privat, 2 Firma mit Controlling Danke für das Video, wie immer guter Schwerpunkt. (Super Team, super Saidi) Eine Kreditkarte ist wirklich unnötig, schmeiße ich im Feb weg.
Auf die Zahnzusatzversicherung bin ich auch reingefallen 😟 ich habe die vor Zehn Jahre mal abgeschlossen und wollte die jetzt für zwei preisintensive Zahnfüllungen in Anspruch nehmen. Nun habe ich festgestellt, das dort weder Zahnreinigung, Füllungen, Wurzel- und Zahnfleischbehandlung bezahlt werden. Nicht mal anteilsweise. Die Versicherung wird jetzt gekündigt....Das war für mich teueres Lehrgeld.
So einen miserablen Vertrag hab ich auch nach 10 Jahren gekündigt. Dann einige Jahre ohne und jetzt Huk24. Da bekommt man zumindest 2 x jährlich die PZR wieder raus 👍
NOCH 5 Töpfe 😁 Allerdings etwas anders verteilt. In diesem Jahr werden noch 2 davon wegfallen. Und eliminiert habe ich schon locker 5 Stück in den letzten Jahren. Das Motto aus diesem Video hatte ich also schon und es tut richtig gut 😉💪🏻
Giro 2: Commerz & DKB Kredit 2: Commerz (nutze aber nie) & DKB (wird aber bald verschwinden) - Hier muss ich eine Alternative finden.. Debit 1: DKB (vielleicht verlasse ich DKB und mache einfach eine Kreditkarte bei Hanseastic oder so) Tagesgeld 0: keins (Dieses Video motiviert mich aber, mein Notgroschen in Tagesgeldkonto umzulegen..) ETF 1: Vanguard ESG global all cap ausschüttend (bin gerade nur etwas verwirrt, dass du nur die ETFs mit Industrieländern in deiner Beschreibung empfehlst) Ich werde theasurierend erst dann besparen, wenn ich mit Ausschütter doch meinen Freibetrag ausgenutzt hab :) Denn für mein jetziges Verhältnis ist 1000 € auch eine große Summe
Ich habe drei Töpfe: ein Depot mit 50 Einzelaktien (blue chips), ein diversifizierter ETF-Mix ausschüttend (mit 11 ETF) und ein ganz normales Core-Satelite Portfolio mit 42,5% world, 7,5% world small cap, 25% EM IMI, 20 Stoxx 600 und 5% Sektorwette. I SIMPLIFIED MY MONEY :)
1 Girokonto mit Girocard, 1 Kreditkarte (demnächst Debitkarte). Der Notgroschen / Sparguthaben liegt auf dem Girokonto. Der Überschuss bzw. Sparplanrate wandert in 1 Depot. Alles bei DKB. Fertig.
Also ich habe 7 Konten, 2 Sparbücher, eine Kreditkarte und ein Wertpapierdepot. Das alles brauche ich um all meine Geschäfte zu managen. Ich habe mich aktiv dazu entschlossen und ich möchte keinen einzigen Topf vermissen. Es macht mir Spaß mit Geld zu arbeiten und auch etwas Zeit dafür zu investieren. So habe ich immer besten Überblick über meine Finanzen und vorallem meiner verschiedenen Ausgaben. Mit einem 2 oder 3 Kontenmodell kann ich nichts anfangen, das ist mit total zu wenig.
das sagt ja auch keiner, nicht für jeden ist ein 2 oder 3 Kontenmodell geeignet. diese Modelle sind gedacht für Leute mit einem "normalen Job", also einem Gehaltseingang oder Rentner wo es oft nur darum geht, dass sie überhaupt anfangen zu sparen, die machen dann einen Dauerauftrag in den ETF oder Tagesgeld und fertig. Aber ich weiß selber, kaum hast du ein Geschäft oder Mietwohnungen, schon landest du woanders mit der Kontoanzahl. Einstein sagt ja, "alles soll so einfach wie MÖGLICH gemacht werden, aber nicht EINFACHER". Also, alles in Ordnung bei dir, musst dir nur bewusst drüber sein.
Ich hab mir dieses Video angesehen, mich in der Zwischenzeit von fünf(!) alten Konten getrennt, ein neues Tagesgeld und ETF-Depot eröffnet und seitdem läuft die ganze "Geldsache", also Anlagen und Altersvorsorge, komplett automatisch. Besser geht's kaum 🙂 Ich rate auch allen Freunden, mit denen ich spreche, das "Vier-Töpfe-Prinzip" durchzuziehen, einfach weil es total praktisch ist. Wobei ich noch zwei andere Konten hab, aber die laufen auch von selbst. Aber zu 90% ist das "4TP" umgesetzt :-D
Ich hab genau 4 Töpfe, wobei ich in meinem Tagegeld eine Menge Themen abdecken (Notgroschen, Rücklage Instandhaltung, kurzfristige Rücklage für Urlaub etc) Ich habe dazu eine Excel Übersicht, die ich mit dem Saldo abstimme, um den Überblick zu behalten.
Hey Finanztip, vielen Dank für das Video! Meines Wissens ist ein Deckungskapitalübertrag, also das Mitnehmen von Geld aus einer alten bAV in eine neue bAV nur innerhalb der ersten 12Monate nach Beginn eines neuen Arbeitsverhältnisses möglich (Paragraph4 Abs3 BetrAVG). Vielleicht sollte man darauf hinweisen. VG
Bin aktuell bei 5einhalb Töpfen. Giro, Tagesgeld, ETF, 2 Kreditkarten, und der gekündigte aber noch nicht ausgezahlte Bausparer (den ich mal als halben Topf gewertet hab). Alle weiteren Untergliederungen mach ich virtuell in Excel, dadurch werden dann aus dem einen Tagesgeldtopf 4 weitere Kategorien (Auto, Urlaub, Sonstiges, eiserne Reserve).
Sehr schönes Video, doch zu der Mitnahme der alten BAV muss eine Sache klargestellt werden: Die Personalabteilung ist in die Mitnahme der alten BAV nur bedingt involviert, hier gelten klare Rahmenregeln. So kann die Ersparnis der alten BAV frühestens mit Anspruch auf Abschluss der neuen BAV (in der Regel nach 6 Monaten) und spätestens nach 12 Monaten Betriebszugehörigkeit in die neue BAV übertragen werden. Dieser Prozess läuft an der Personalabteilung vorbei, da diese zum einen aus Datenschutzgründen die Summe der Einsparungen aus der alten BAV nicht erfahren darf/muss und die Übertragung direkt zwischen den Versicherern abgewickelt wird. Auch wenn die Versicherer es gerne gegenteilig an die Versicherten kommunizieren, der Arbeitgeber ist NICHT verpflichtet eine vor dem Arbeitsantritt abgeschlossene BAV weiterzuführen! Der administrative Aufwand, für jeden zweiten Mitarbeitenden eine eigene BAV zu führen ist einfach zu groß und somit unzumutbar, allein die Aufbewahrungsfrist für die jährlichen Standmitteilungen der BAV beträgt 30 Jahre.
Wobei ich heutzutage 2 Girokonten empfehle. Es kann ganz schnell passieren dass die Bank das Konto sperrt weil man mal eine Zahlung ins Ausland getätigt hat oder mal eine größere Summe aufs Konto einzahlt. Und ruckzuck ist alles gesperrt weil die Bank von Geldwäsche ausgeht. Das ganze kann gerne paar Wochen dauern. Dann steht man da ohne Konto.
Also mir persönlich hilft es, den Notgroschen auf einem separaten Konto zu haben, damit ich mit diesem Geld nicht rechne, aus den Augen aus dem Sinn, auch das separate Girokonto, das ich nun seit 1 Monat habe, hilft mir weniger Geld auszugeben, aber du hast vollkommen Recht, man darf es nicht übertreiben nun für jeden Zweck ein eigenes Konto machen zu wollen, wie zB für Auto eins, fürs Haus eins, für den Urlaub eins.
Saidi mich würde mal interessieren wie du deine Finanzen „trackst“ bzw im Überblick behältst. Also hast du eine Exceldatei wo du jede Einnahme/Ausgabe und jedes Monat deine neu gekauften ETF Anteile einträgst und dir den Gewinn ausrechnest, oder machst das per App?
Für den Gesamtüberblick habe ich ein Excel - das viel einfacher ist als Du denkst und das ich einmal im Jahr update (siehe Video Jahrescheck). Für Einnahmen/Ausgaben digitales Haushaltsbuch im Onlinebanking (comdirect) - das ich ebenfalls ziemlich selten brauche. Ins Depot (Smartbroker) schaue ich ebenfalls selten rein - habe mir heute morgen gedacht, sollte ich mal wieder machen - war bestimmt 4 Monate nicht mehr drin
Sehr guter Ansatz, Saidi… Ich bin auch ein mega Freund von simplify und bin auch bereit, dafür ein paar € Gebühren zu zahlen… In meiner Simplify-Struktur sind 10 Töpfe, die ich aber wirklich alle brauche! Schwör! 😅
Hab mein Girokonto bei der DKB + Kreditkarte die ich zur Debit umfunktioniere dazu ein Tagesgeld BoS, ein wenig Festgeld, dass in einem ETF fließen wird. Mehr dann auch nicht. Ist alles überschaubar. Danke fürs Video alles auf dem Punkt gebracht.
Wir haben aktuell 9 Depots :-D - zwei Hauptdepots (ING+DKB), die ich auch beibehalten werde - vier bei der Consors, zwei bei Onvista und eins bei 1822direkt - alle nur temporär, um ingesgesamt 1.360€ an Neukundenboni zu kassieren :-D :-D
Danke für dieses Video. Genau das ist mein Plan für nächstes Jahr. "Simplify my Finance!" Ich habe schon begonnen ein wenig aufzuräumen. Auf die Idee, Ausschütter beim nächsten Crash in Thesaurierer umzuschichten bin ich noch nicht gekommen (den merke ich mir!). Zu der Anzahl meiner Töpfe möchte ich nichts Genaueres sagen, nur so viel: Sie ist auf jeden Fall zweistellig 🙈 Aber es macht mir Spaß und ich habe den Überblick 💪, also passt!
Ich verstehe die Strategie bei 11:35 nicht so ganz. Warum sollte ich den ausschüttenden ETF nicht gleich verkaufen? Gewinn - Steuer = mehr als wenn ich ohne Gewinn verkaufe?!
Weil man dann auch günstig in den Thesaurierer einsteigen kann, man bekommt also vor Kosten und Steuern jeweils die gleiche Anzahl an Anteilen, egal zu welchem Zeitpunkt man umsteigt. Kommen noch Steuern dazu, dann wird die Antwort klar.
Derzeit habe ich noch 11 'Töpfe' inkl. Depot, Verrechnungskonto dafür, alter Bausparer (2%), Mitgliedschaften, und dem Verrechnungskonto dafür. Da ist gar keine KK dabei weil mir die DK reicht und 1 Girokard soll demnächst Geld kosten, da hab' ich sie gekündigt. Das ist schon die vereinfachte Version... hab' aber auch Haus und Kinder, da ist aufsplitten auf verschiedene Töpfe schon hilfreich. Und wenn das Verwahrentgelt noch mehr in Mode kommt, helfen mehr Töpfe auch etwas...
Ich bin das Gegenteil von "Simplify your money". So lange die alten Sachen nichts kosten, sehe ich keine zwingende Notwendigkeit diese zu kündigen. Die Zugangsdaten habe ich in einem Passwort-Manager gespeichert. Es kann auch praktisch sein die alten Sachen nicht zu kündigen. Wenn sich Konditionen ändern und man einen alten Topf "reaktivieren" möchte oder von dem gleichen Anbieter / der gleichen Bank ein anderes Produkt nutzen möchte, spart man sich das Identifizierungsverfahren.
1 Girokonto, 2 Bausparer (haben meine Eltern für mich damals eingerichtet), 1 Prepaidkreditkarte und ein Sparbuch (da werd ich das Geld dann langsam umschichten, ist mein trockenes Pulver). ;)
4 Töpfe (Einnahmen und Ausgaben, Fixkosten, Rücklagen und Anlagen) allerdings mit teilweise mehreren Konten/Depots insbesondere im Anlagetopf. Mit einem ordentlichen Online Banking Programm und funktionierenden Banken ist das im Handling aus meiner Sicht auch kein Problem. Hauptsache man hat ein eigenes System das man versteht.
Ich habe 1 Tagesgeldkonto, 1 Girokonto, mein ETF-Depot und noch 2 Bausparverträge am Laufen. Als Notgroschen habe ich physisches Silber und etwas Bargeld daheim. Ein Notgroschen der auf einer Bank liegt finde ich hat nichts mit einem Notgroschen zu tun ;)
3 Depots - 1 mit den Aktien vor 2009! 1 für die ETF's, 1 für das Venture Depot. 1 Kreditkarte - Seit 1999 Lufthansa Visa ;-) 1 Tagesgeldkonto das war es auch schon. Alles per PP gemanagt.
Ich hab 6 Töpfe. Haus Auto 2 Sparbücher dazu 1 Giro card 1 Kredit Karte. 1 Sparbuch wechselt bald zum Broker. Das Auto Konto kommt weg sobald der neue Wagen da ist. Ich brauche ein Sparkonto außerhalb meiner Bank. Dann geb ich nicht so leicht unnötig Geld aus, für Dinge die ich eh nie benutze.
Eigentlich hast du Recht. Aber; Wenn das mit dem Mietwagen im Sommer klappt, muß ich a) mit der Kredit zahlen "und" die blocken einen gewissen Betrag für Kaution, Steuern, Tank etc. Leider ist die Kreditkarte dann dermaßen belastet ( obwohl ja nichts abgebucht wird) das es für andere Ausgaben (Hotel, Essen, Einkauf) kaum reicht. Also doch 😖😖 zwei KK! Schönen vierten Advent 🕯️🕯️🕯️🕯️ 👋🏼
Genial 👍🏻 Schöner hätte man es nicht auf den Punkt bringen können. Aber irgendwie ist das auch ne ständige Aufgabe 😅 Ach ja, ich hab gerade so ca. "7 Töpfe"
Zu den 4 Töpfen gibt es bei mir noch eine Rextra Reisekasse, weil das etwas ist, was ich sehr gern mache und mir dafür auch spezifisch was für zusammenspare.
Vielen Dank für das Video. Ich habe beim investieren z.B. mal auf einen anderen NASDAQ ETF gewechselt, weil er in der Vergangenheit etwas besser gelaufen ist als der, in den ich zu Beginn investiert habe. Macht es Sinn einen von beiden zu verkaufen, die Gewinne zu versteuern und dann alles in den neuen ETF zu schieben?
Ohhh, ich habe genau dieses System... Obwohl bald nicht mehr, DKB wechselt ja, aber no Problem, meine Frau hat dann ihre Kreditkarte... Moment, f. ich habe 2 Tagesgeldkonten und 2 Girokonten... Und das kostet Geld... Jeden Monat. Aber... Irgendwie gibt's auch Sicherheit.
Hallo Saidi, wieder ein tolles Video vielen Dank. Kannst du auch mal ein Video dazu machen wie man als Familie die Konten am besten aufstellt. Also wir sind zu Hause zu viert, dabei zwei Erwachsene die einmal Vollzeit einmal Teilzeit arbeiten und Geldverdienen. Welche Töpfe empfiehlst du, wie Vater und Mutter einerseits einen Teil Unabhängigkeit bewahren und andererseits gemeinsame Ausgaben möglichst einfach und fair abgewickelt werden?
Ich habe dieses Jahr auch (wie es nenne) "finanzielle Hygiene" betrieben. Ich habe alles mal hinterfragt, durchleuchtet und bin zu dem Schluss gekommen, dass einiges wirklich einfach unnötig war. Im Zuge dessen habe ich eines meines zwei Girokonten aufgelöst, ebenso das daran gebundene Tagesgeld Konto (habe noch zwei TGK bei einer anderen Bank), ein neues Depot eröffnet und das viel zu teure Depot aufgelöst, nachdem alle dort befindlichen Wertpapiere auf das neue übertragen waren. Ich habe dadurch nicht nur Kosten gespart, sondern aufgrund der besseren Übersicht auch ein besseres Gefühl. Für nächstes Jahr stehen Versicherungen an, welche schon seit Jahren laufen und bestimmt auch noch an der ein oder anderen Stelle gewisse Potentiale bieten.
ich habe 7 töpfe: girokonto wo gehalt überwiesen wird und fixkosten sowie lebensnotwendige einkäufe abgebucht werden, 2 spaces (unterkonten) für sparziele, kreditkarte fürs geld ausgeben mit freude, tagesgeldkonto für den notfallfonds, depot mit etfs für altersvorsorge und geschäftskonto
Du sollst Privat und Geschäftlich ja eh trennen und das Video richtet dich ja an halbwegs normale Angestellte. Die Kernaussagen es übersichtlich und einfach zu halten bleibt aber gleich, egal ob Selbständig oder Angestellter. Als Selbstständiger vielleicht sogar noch mehr. Im Unternehmen will man es ja auch nicht sinnlos verkomplizieren.
Bei 12:00 (angesammelte Gewinne aus einem Ausschütter lieber nicht versteuern beim Verkauf, sondern lieber den nächsten Crash abwarten und dann Verluste zum Verrechnen haben) bin ich leider ausgestiegen? Lieber zahle ich doch 25 bis 27% Kapitalertragssteuer/Soli auf 70% der Gewinne, als dass ich warte bis mir ein Crash die Gewinne vernichtet?
(1) Girokonto mit (2) Girocard und (3) Debitkarte (1-3 läuft auf 1 Konto, also eigentlich 1 Topf) und (4) Depot (ETF), dann noch (5) Tagesgeldkonto und (6) Edelmetall physikalisch. Alles kostenlos.
Vielen Dank für das Video. Eine Sache hab ich, die hier nur angetippt wird: ich würde gern meine ETFs reduzieren. Habe mein Portfolio nach Kommer aufgebaut, aber ich will davon weg und nur nur noch World und evtl. Schwellenländer. Gilt hier auch der Rat: auf den nächsten Crash warten und erst dann umbauen?
Völlig timing unabhängig: Wenn Du Deine Asset Allocation bzw. Deine Risikoneigung verändern willst, ist das eine strategische Entscheidung, die nichts mit Timing- oder Steuerfragen zu tun haben sollte. Dabei nicht vergessen: Wenn Du Steuern zahlst, sind das nur vorzeitig gezahlte Steuern
Ich habe zwei Depots (Dt. Bank und Consorsbank), wobei das erste noch von meinen Eltern vor jetzt 20 Jahren als kleiner Junge für mich angelegt worden ist. Da sind auch noch im Wesentlichen die selben Titel drin wie damals. Das andere bei Consors habe ich vor ca. einen Jahr zusätzlich eröffnet, da ich die hohen Order- und Depotführungsgebühren zumindest für Neuanlagen vermeiden wollte. Ansonsten zwei Kreditkarten (Dt. Bank und Barclays), ein Girokonto, zwei Verrechnungskonten (eines pro Depot) und ein Marginkonto für Eurex-Optionsgeschäfte, auch bei der Consors. Vermutlich könnte man einiges vereinfachen, z.B eine Kreditkarte weg oder beide Depots zusammenführen. Das würde auch Geld sparen, wenn man die Filialbank verlässt. Aber meine Eltern sind da eben auch noch Kunden, deshalb bleib ich da erstmal.
Hallo Saidi, kurze Frage: darf die Bank eine Kopie von meinem Aufenthaltstitel fordern?! Normalerweise die Meldebescheinigung reicht wenn man aus nicht-EU Ländern herkommt, aber mir wurde Aufenthaltstitel nachgefragt. Danke für die Antwort, und ein Video zu diesem Thema wäre auch hilfreich... Danke
Habe 5 Töpfe einmal das Konto bei trade Republik ETF Depot. Dann ein Privates Girokonto mit Tagesgeld für'n Notgroschen und dann noch Mal ein Gemeinschaftskonto mit meiner Frau mit Tagesgeld Konto wo wir noch gemeinsam weg sparen fürs Haus und Anschaffungen allgemein.
Ich habe ein Girokonto mit debit mastercard und Maestro card, ein Tagesgeldkonto, ein etf Depot und ein p2p Kredite Depot bei auxmoney. Dieses werde ich aber wahrscheinlich wieder auflösen. Mehr habe ich nicht. Allerdings habe ich überlegt auf lange Sicht ein 2. Tagesgeldkonto für den Notgroschen zu eröffnen. Ich möchte bei meinen Finanzen aber gern auf Nachhaltigkeit achten und das ist garnicht so einfach. 1 Tagesgeldkonto habe ich bei der Umwelt Bank bei der man bis 5000 € 0,10% Zinsen bekommt. Kommt man über den Betrag dann keine Zinsen auf die gesamten Einlagen. Das ist okay für mich und bin auch eigentlich sehr zufrieden bisher, aber ich finde keine Bank mit einem 2. Vergleichbar gutem und nachhaltigem Tagesgeldkonto
Ich habe 6 Töpfe. Die normalen 4 und ein zusätzliches Depot und zusätzliches Tagesgeld. Aber das macht mir nicht so viel Aufwand im Vergleich zum Aufwand, den ich bei einer Vereinfachung hätte ^^
Ich habe 2 ETFs (MSCI World und S&P 500 Tech), sowie Aktienanteile an 5 verschiedenen Unternehmen. Kann man damit gut fahren, oder lohnt es sich, das Geld weiter zu splitten in den Einzelaktien (z.B. 5-8 verschiedene Aktienanteile)?
Gute Tipps - danke! Nur eins versteh ich nicht, warum soll ich den ETF ohne Gewinn verkaufen nur um mit aller Gewalt Steuern zu sparen und ich hab dann auch nix davon.
@@cbartsch Hier geht es doch nur um eine Umschichtung in den gleichen Index, also egal ob man es macht oder nicht, vor Kosten und Steuern hat man die gleiche Gewinnrechnung letztendlich ;-) Dass man lieber Gewinne hat ist trivial, aber vollkommen irrelevant für diese Strategie.
@@Fabian9006 Vor Steuern ist aber relevant, weil hier in dem Beispiel doch explizit auf die Steuerersparnis eines Verkaufs bei Verlust abgehoben wird. Also schichte ich doch lieber den Wert des Ausschütters inkl. aufgelaufener Gewinne, abzgl. Steuern, in einen Thesaurierer um, als erst einen Crash alle Gewinne (oder sogar Substanz) auffressen zu lassen, um dann ohne Steuern letztlich weniger in den Thesaurierer umschichten zu können. Da freue ich mich dann über die gesparten Steuern, aber habe Geld verloren.
Alternativ zum ETF Sparplan würde ich auf Shrimpy einen Crypto ETF bauen und dann eine Dauerüberweisung zum Cryptokonto. Unvergleichlich höhere Rendite.
Super Video! Ich habe leider aus Vor-Finanztip-Zeiten noch vier zusätzliche Töpfe, die ich aufzulösen möchte. Es handelt sich um 2 aktive Investmentfonds und zwei Immobolienfonds. Das Geld soll den Grundstock für eine Immobilie bilden, die so in etwa 5 Jahren ansteht. Ergibt es Sinn, die Töpfe über mehrere Jahre verteilt zu verkaufen, um den Steuerfreibetrag auszunutzen? Oder bringt es mehr, auf die zusätzliche Rendite in der Zwischenzeit zu setzen und am Ende mehr Steuern zu bezahlen?
Hallo Saidi, Deine anderen Videos, die ich bisher gesehen habe, fand ich wirklich gut und informativ. Aber hier übertreibst Du meines Erachtens. Du kennst sicher den Begriff "Diversifikation"? Ich denke das ist schon auch wichtig. Z.B. wenn Dein ganzes Tagesgeld auf einem Konto liegt - was ist dann, wann die Bank in Schwierigkeiten gerät, oder wenn grad dort das Onlinebanking nicht funktioniert, wenn Du das Geld dringend brauchst? Also kurz ich halte es schon für angeraten, sein Geld auf zwei Tagesgeldkonten bei unterschiedlichen Banken zu verteilen. Gleiches gilt für Kreditkarten. Man sollte es zwar nicht übertreiben, aber 2-3 Kreditkarten finde ich gut, z.B. falls mal eine der Karten nicht akzeptiert wird, oder gestohlen wird und und und... Also, Einfachheit ist schon gut, finde ich auch. Aber Diversifikation ist auch wichtig. Darum - nicht übertreiben!
Tagesgeldkonten sind flexibel. Das heißt, Du kommst idR jederzeit an Dein Geld. Bezüglich Schieflage: Wenn eine Bank pleite geht, greift die Einlagensicherung (aktuell bis 100k). Mehr als 100k, hat sowieso nichts auf dem TG verloren ;) mehr zur Einlagensicherung in unserem Ratgeber: www.finanztip.de/sichere-banken/einlagensicherung/
Hallo Finanztip, vielleicht kannst Du das Thema " Wie man die Aktien ihre Kinder vererben" machen. Oder schon das Archivvideo vorhanden? Ist bestimmt interessant. Danke im voraus.
Sau guter Content und trotzdem werbefrei - besser geht es nicht für uns als Konsumenten eurer Videos. Danke, liebes Finanztip-Team! 💛
Danke Dir für diese lieben Worte!!🤩🤩
@@EK-gr9gd stimmt. Vergesse immer, dass Saidi am Ende der Videos immer ganz aggressiv zum klicken der Links auffordert und nicht zum abonnieren des Kanals xD
Ihr (bzw. Du, weil Deine Kommentare sehe ich hier doch öfters ;) ) wisst doch wie unsere affiliate Links zustande kommen: erst testen, analysieren, empfehlen, dann erst Anbieter fragen ob die zusammenarbeiten möchten oder nicht (und wenn Anbieter nicht zusammenarbeiten möchten, bleibt Empfehlung dennoch bestehen - eben ohne affiliate Link und wenn doch, dann kommt der Link zustande).
Voll ätzend - man muss sich die Werbung immer total umständlich bei anderen Kanälen suchen... :-(
:-D :-D
@@HD-ej4lh Einfacj youtube premium und das Werbeproblem ist behoben.
@@iguana4751 aber hoffentlich mit VPN über Türkei, Argentinien oder Russland abgeschlossen. Kein Mensch zahlt so viel Geld im Monat 😀
Ich habe tatsächlich nur 4 Töpfe, weil ich das Glück hatte euch schon mit 19 kennen zu lernen und ich meine Finanzen nach euch eingerichtet habe. Und wirklich es klappt hervorragend!
🤩🙌
@Böser alter Mann es gab ihn schon aber er war vermutlich noch nicht beratend tätig :D
Saidi, das du ein Finanzexperte bist wissen wir alle. Bei dir kommt aber noch hinzu dass du auch noch ein guter Pädagoge und Psychologe bist. Und genau diese Eigenschaften heben dich von allen anderen hervor. Jedesmal wenn ich mir deine/eure Videos anschaue denke ich mir...wann hat er es geschafft mir wieder über die Schulter zu schauen, als ich mit meinen Finanzkram beschäftigt war.😅👍 Ihr macht einen super Job und habt mir (in meinem zarten Alter von 40) die Augen für viele Dinge geöffnet. Es ist nämlich nicht immer einfach mit den Finanzkenntnisse von früher (Sparbuch, Tagesgeld, Sparbrief, Sparkassen Konto, Lebensversicherungen etc. ) bei den heutigen Produkte mitzuhalten und den Mut zu finden nach so langer Zeit sich zu verandern. Macht weiter so! Danke euch! 🤗
vielen lieben Dank für diese tollen Worte!! Und für Dich und Deine (finanziellen) Erfolge freuen wir uns mit!! 🤩🤩
"Die wichtigste Ressource ist Zeit": Sehr gut!
Saidi, Du hast bei mir sooo viel verändert!!! Ich habe 6 Töpfe: Geschäftskonto (N26), Girokonto (DKB) mit Kreditkarte, ETF-Depot (Scalable), ETF-Depot für die Kinder (Ing-Diba) und Tagesgeldkonto (TF-Bank). Aktuell miste ich bei sämtlichen Versicherungen und Verträgen aus und optimiere diese - immer Dank Deiner Tipps! Bin so dankbar über diese neue Klarheit in meinen Finanzen!!
bei den 4 Töpfen zähle ich Geschäft und Kinder nicht mit - insofern perfekt bei dir ;)
Bankkonten werden heute gern mal von der Bank gekündigt und Kreditkarten können gesperrt werden. Ist mir schon auf Auslandsreise passiert. Ich bevorzuge es, überall eine Alternative zu haben.
Gerade bei den Kreditkarten ist da was dran, was du sagst!
Es gibt Fristen, die Banken bei einer ordentlichen Kündigung von Zahlungsdiensterahmenverträgen einhalten müssen, normal zwei Monate.
Da wird niemand aus heiterem Himmel udn ohne Anlass ohne Vorgeschichte während einer Reise die Kreditkarte gekündigt.
Supernützliche Tipps! Thema Zahnzusatzversicherung: bestätigt mir, dass ich seit einigen Jahren schon alles richtig mache, obwohl mir viele aus dem Bekanntenkreis weismachen wollen, dass ich unbedingt eine brauche.
@@frankk.7338 Ich hab hier alles wichtige machen lassen und sollte im Alter nochmal ein größerer Eingriff kommen gehe ich ins Ausland zum reparieren. Siehe Vergleich = Augen lasern in der Türkei.
Gebe dir in fast allen Dingen vollkommen recht, nur dass das paperless simplify ist, ist ein Irrtum: jeder Anbieter (Post, Finanzamat, Telekom etc) hat dann seine eigene Online-Kundenzone, wo man sich jeweils einloggen muss. Wieder geht es los mit Logins etc. "Wie war das Passwort das man schon zigmal ändern musste", "achja, da muss man ja regelmäßig einloggen, denn sonst wird der Login nicht mehr erkannt", "Sie brauchen einen doppelte Einstiegsicherung - bitte bestätigen Sie dn Zugang", "bitte laden Sie die App herunter, ab ... können Sie sonst nicht mehr online auf spezifische Daten Ihres Kundenkontos zugreifen" etc....also da ist mir dann paperless oftmals weit lieber, ABER leider wird man oft auchgezwungen, dass da nicht mehr geht. Und das paperless System des Anbieters aber noch nicht gut aufgreift ist. Furchtbar! Hast du hier auch einen Tipp dazu? Danke für deine Videos und Tipps!
Sehr schöner und anregender Beitrag - jungen Menschen kann ich persönlich die Umsetzung 100 % empfehlen! Für mich: Statt Golfen habe ich Spaß bei dem Thema und unterhalte sicherlich mehr als die 4 "empfohlenen" Töpfe. Die ein oder andere Optimierungsmöglichkeit ist mir allerdings auch gekommen 😜 Grüße und schöne Weihnachten!
Saidi: Wie oft soll ich Simplify your Money sagen?
Redaktion: Ja.
Aber ist doch hängen geblieben, oder? 😈 in 20 Jahren wenn Dich Deine Kinder fragen, was sie mit ihrem Geld tun sollen, sagst Du "simplify your money". #yourewelcome
Kinder sind zu teuer ;-)
simplify your money
@@Ampel_off simplify your life
Danke!
Danke! 😀
4 Töpfe: Girkonto mit Notgroschen (bin da sehr diszipliniert), Bondora G&G als Tagesgeldersatz zum Kurz und Mittelfristigen Sparen und ein Depot fürs Langfristige und eine Kreditkarte
Super, aber Vorsicht mit Bondora als Tagesgeldersatz - das ist keine risikofreie Anlage!
@@finanztip Das ist richtig aber trotzdem ist das Risiko in G&G deutlich geringer als bei einem direktem Investment in P2P Kredite, da nehme ich auch eine geringere Rendite in Kauf. Risiko wäre nur dass Bondora Pleite geht und dafür läuft der Laden viel zu gut. Dazu kommt noch die sehr gute Verfügbarkeit.
@@woodoo1660 kommt man denn da so ohne weiteres auch schnell raus aus den investments, wenn man das Geld im Notfall dringend braucht? Da ist man doch gebunden auf einige Monate oder nicht?
Ich mach die ultimative Simplifizierung und lass diese sinnlosen Tagesgeldkonten sein. Bei 0,1%Zinsen (10 Euro Zinsen für 10.000 angelegte Euro) macht es wirklich keinen Unterschied mehr, ob man den risikofreien Teil auf dem Girokonto liegen lässt oder einem Tagesgeldkonto parkt - solange man auf dem Girokonto nicht über einen Betrag rutscht, der Negativzinsen bedeutet. Man muss halt nur Notgroschen + risikofreies Kapital berechnen und nicht unter diesen Wert rutschen.
Exakt so bei mir, mMn kann man sich Tagesgeld sparen, sofern man bei seinem Girokonto den Überblick behält (und nicht über einen gewissen Betrag mit Negativzinsen rutscht). Ein extra Tagesgeld -Konto ist für mich absolut sinnlos.
Vielen hilft das allerdings beim Geld sparen, denn "Aus den Augen aus dem Sinn."
@@Tobias_MZ Japs, kann ich nachvollziehen und macht in dem Fall auch absolut Sinn! Brauche ich aber nicht...
Das Tagesgeld dient nur dazu das Geld nach Eingang dorthin zu deponieren damit es nicht auf dem Giro liegt und ausgegeben wird. Das macht man immer direkt nach Gehaltseingang als Sparposten. Außerdem kann man schnell darauf zugreifen. Auf dem Giro liegt nur Geld was über den Monat auch gebraucht wird Fixkosten Lebensmittel etc. Bis das neue Gehalt wieder eingeht und direkt nach Eingang sufgesplittet wird.
@@Delikanli67k Und wozu brauche ich dann das Tagesgeldkonto als "Zwischenkonto"? Klingt für mich überflüssig. Ich kann auch alleine mit nem Girokonto gut genug mit meinem Geld umgehen um zu wissen was ich jetzt ausgeben kann oder sparen will...
Also ich war schon glücklich, dass ich ein zweites Girokonto und eine weitere Kreditkarte hatte. Rechenzentrumsausfälle bzw. Autorisierungsprobleme bei beiden Banken sind bereits mehrfach vorgekommen. In so einem Fall kann ich die andere nutzen.
Gleiches gilt für Depots wenn beim Broker bei volatilen Zeiten mal nix geht um nachkaufen zu können ;-) Ich will ja eigentlich auch garnicht so viele Töpfe aber man wird ja regelrecht gezwungen Alternativen zu haben.
Kreditkarten nutze ich ungern
Giro 1: Gehaltskonto und Fixkosten
Giro 2: Konsumkonto
Tagesgeld: Notgroschen
Depot 1: kleines Dividendendepot (5%) als Firewall gegen mich selbst, falls ich auf die Idee kommen sollte bei Marktschwankungen aktiv in meine eigentlich passive Strategie reinpfuschen zu wollen (in Depot 1 aktiv handeln zu können und dafür in Depot 2 nicht)
Depot 2: passives Buy&Hold ETF Depot (95%)
Genauso machen wir es auch, aber als Paar haben wir eben zusätzlich alles nochmal als Gemeinschaftskontenmodell. Also zusammen noch ein Girokonto, Tagesgeld und Depot.
Danke für die Tipps, Saidi👍🏻
Danke Saidi für die Denkanstöße zur Vereinfachung. Bei mir kann ich die Kreditkarten vereinfachen. Habe drei verschiedene, die ich im Jahresverlauf nur sehr selten brauche - zum Glück alle ohne Grundbeitrag/Jahresbeitrag. Aber das ist jeweils eine zusätzliche Geschäftsverbindung, die ich managen muss, daher liegen zwei demnächst raus. Danke!
11:31 Ich vermute, ich habe den Teil jetzt irgendwie falsch verstanden:
Hat er vorgeschlagen, man solle das Depot NICHT mit Gewinn verkaufen, NUR damit man keine Steuern zahlen muss?
Sondern soll stattdessen warten, bis das Depot einen Teil des Gewinns wieder verliert (bis es steuerfrei ist), und es dann verkaufen?
Dass der Staat einen Teil meines Gewinns mitnimmt, ist natürlich schade, aber am Ende stehe ich doch trotzdem mit MEHR Geld da, wenn ich mit entsprechend mehr Gewinn verkaufe, als wenn ich es erst tue, wenn das Depot wieder in den "steuerfreien" Bereich fällt?
Die Steuer fällt doch nur auf den Gewinn an, die den Steuerfreibetrag von 801€ *übersteigt*.
Wo ist mein Denkfehler?
1. Topf: Girokonto (laufende Kosten)
2. Topf: Tagesgeld (Notgroschen, Sparen für größeren Konsum)
3. Topf: Kreditkarte (quasi Konsumkonto, da überwiegend Prepaid benutzt)
4. Topf: Riesterdepot (H4 sichere Altersvorsorge)
5. Topf: Depot (Vermögensaufbau)
6. Topf: Bondora G&G (Vermögensaufbau).
Und ich gehöre zu den Leuten, die mit Ihren Exceltabellen alles im Überblick haben. :) Hat sich für mich bewährt.
Super Erinnerung! Ich manage alle Töpfe meiner 5 köpfigen Familie und das ist nur über Excel Sheets machbar. Simplify!!!!!
Ich hab zwei Töpfer:
- einen großen für die Kartoffeln
- einen kleinen für die Nudeln
@@k.955 Und wenn man zu viele Töpfe hat, dann sollt eman ein paar davon in die Pfanne haun'
Vielen Dank!!!
Das sind richtig gute Tipps!
Mal wieder ein guter Reminder von Saidi, um den Kurs zu halten, und natürlich einige gute Zusatzinfos.
2 Kreditkarten sind meiner Meinung nach wichtig. Gerade wer viel auf Reisen geht, wird immer mal die zweite Karte nutzen müssen weil die erste versagt ;-)
Top Content und gute Anstöße!
Ich hab 6 Töpfe: Finanzielles Netz, Finanzielle Sicherheit, Fun Pott, Investment Konto (für Investmentreserve), Depots. Ich komme super damit klar und kann das gut kontrollieren. Ist ok, so lange es nix kostet. Sollten Kosten entstehen, würde ich das ganz kostenminimal umbauen. :)
Genauso mache ich es auch und ich würde jeden einzelnen Topf vermissen.
Als Vermieter von mehreren Häusern bin ich sehr damit zufrieden, für jedes Haus ein eigenes Girokonto zu haben.
Bei Kreditkarte braucht man nicht mehr als Barclay.
Dann habe ich noch ein Trade Republik & Bison.
Das Gute ist, das gerade einfach alle Girokonten usw. gekündigt werden, bei denen man die AGB nicht zustimmt.
Das Video ist fast schon philosophisch. Wirklich stark!
Danke für den interessanten Beitrag. Gerade weil er den von einigen Seiten vorgelebten Trend widerspricht, ist er so wertvoll. :) Im Regelfall ist da definitiv etwas dran; unnötige Konten bringen ja keinerlei Mehrwert.
7 privat, 2 Firma mit Controlling
Danke für das Video, wie immer guter Schwerpunkt. (Super Team, super Saidi)
Eine Kreditkarte ist wirklich unnötig, schmeiße ich im Feb weg.
Wie zahlst du im Ausland?
Wie soll Automiete, Hotels und wie erwähnt Auslandsreisen bezahlt werden?
@@jam-hu Ich meine, eine von zweien kann weg.
@@Tosimulation117 Ich meine, eine von zweien kann weg.
Auf die Zahnzusatzversicherung bin ich auch reingefallen 😟 ich habe die vor Zehn Jahre mal abgeschlossen und wollte die jetzt für zwei preisintensive Zahnfüllungen in Anspruch nehmen. Nun habe ich festgestellt, das dort weder Zahnreinigung, Füllungen, Wurzel- und Zahnfleischbehandlung bezahlt werden. Nicht mal anteilsweise. Die Versicherung wird jetzt gekündigt....Das war für mich teueres Lehrgeld.
So einen miserablen Vertrag hab ich auch nach 10 Jahren gekündigt. Dann einige Jahre ohne und jetzt Huk24. Da bekommt man zumindest 2 x jährlich die PZR wieder raus 👍
Ich fühle mich bei der alten bVA angesprochen. Das schiebe ich schon so lange vor mir her. Es wird Zeit das aufzuräumen.
NOCH 5 Töpfe 😁 Allerdings etwas anders verteilt. In diesem Jahr werden noch 2 davon wegfallen. Und eliminiert habe ich schon locker 5 Stück in den letzten Jahren. Das Motto aus diesem Video hatte ich also schon und es tut richtig gut 😉💪🏻
Giro 2: Commerz & DKB
Kredit 2: Commerz (nutze aber nie) & DKB (wird aber bald verschwinden) - Hier muss ich eine Alternative finden..
Debit 1: DKB (vielleicht verlasse ich DKB und mache einfach eine Kreditkarte bei Hanseastic oder so)
Tagesgeld 0: keins (Dieses Video motiviert mich aber, mein Notgroschen in Tagesgeldkonto umzulegen..)
ETF 1: Vanguard ESG global all cap ausschüttend (bin gerade nur etwas verwirrt, dass du nur die ETFs mit Industrieländern in deiner Beschreibung empfehlst) Ich werde theasurierend erst dann besparen, wenn ich mit Ausschütter doch meinen Freibetrag ausgenutzt hab :) Denn für mein jetziges Verhältnis ist 1000 € auch eine große Summe
Und was passiert mit dem Ausschütter in der Entsparphase?
Ich habe drei Töpfe: ein Depot mit 50 Einzelaktien (blue chips), ein diversifizierter ETF-Mix ausschüttend (mit 11 ETF) und ein ganz normales Core-Satelite Portfolio mit 42,5% world, 7,5% world small cap, 25% EM IMI, 20 Stoxx 600 und 5% Sektorwette. I SIMPLIFIED MY MONEY :)
1 Girokonto mit Girocard, 1 Kreditkarte (demnächst Debitkarte). Der Notgroschen / Sparguthaben liegt auf dem Girokonto. Der Überschuss bzw. Sparplanrate wandert in 1 Depot. Alles bei DKB. Fertig.
man könnte meinen, Saidi hat Einblick in unsere Konten :-)
klar, Big FT aka Brother is watchin ya
Also ich habe 7 Konten, 2 Sparbücher, eine Kreditkarte und ein Wertpapierdepot. Das alles brauche ich um all meine Geschäfte zu managen. Ich habe mich aktiv dazu entschlossen und ich möchte keinen einzigen Topf vermissen. Es macht mir Spaß mit Geld zu arbeiten und auch etwas Zeit dafür zu investieren. So habe ich immer besten Überblick über meine Finanzen und vorallem meiner verschiedenen Ausgaben. Mit einem 2 oder 3 Kontenmodell kann ich nichts anfangen, das ist mit total zu wenig.
das sagt ja auch keiner, nicht für jeden ist ein 2 oder 3 Kontenmodell geeignet. diese Modelle sind gedacht für Leute mit einem "normalen Job", also einem Gehaltseingang oder Rentner wo es oft nur darum geht, dass sie überhaupt anfangen zu sparen, die machen dann einen Dauerauftrag in den ETF oder Tagesgeld und fertig. Aber ich weiß selber, kaum hast du ein Geschäft oder Mietwohnungen, schon landest du woanders mit der Kontoanzahl. Einstein sagt ja, "alles soll so einfach wie MÖGLICH gemacht werden, aber nicht EINFACHER". Also, alles in Ordnung bei dir, musst dir nur bewusst drüber sein.
Ich hab mir dieses Video angesehen, mich in der Zwischenzeit von fünf(!) alten Konten getrennt, ein neues Tagesgeld und ETF-Depot eröffnet und seitdem läuft die ganze "Geldsache", also Anlagen und Altersvorsorge, komplett automatisch. Besser geht's kaum 🙂
Ich rate auch allen Freunden, mit denen ich spreche, das "Vier-Töpfe-Prinzip" durchzuziehen, einfach weil es total praktisch ist. Wobei ich noch zwei andere Konten hab, aber die laufen auch von selbst. Aber zu 90% ist das "4TP" umgesetzt :-D
Ich hab genau 4 Töpfe, wobei ich in meinem Tagegeld eine Menge Themen abdecken (Notgroschen, Rücklage Instandhaltung, kurzfristige Rücklage für Urlaub etc) Ich habe dazu eine Excel Übersicht, die ich mit dem Saldo abstimme, um den Überblick zu behalten.
Hey Finanztip, vielen Dank für das Video! Meines Wissens ist ein Deckungskapitalübertrag, also das Mitnehmen von Geld aus einer alten bAV in eine neue bAV nur innerhalb der ersten 12Monate nach Beginn eines neuen Arbeitsverhältnisses möglich (Paragraph4 Abs3 BetrAVG). Vielleicht sollte man darauf hinweisen. VG
Bin aktuell bei 5einhalb Töpfen. Giro, Tagesgeld, ETF, 2 Kreditkarten, und der gekündigte aber noch nicht ausgezahlte Bausparer (den ich mal als halben Topf gewertet hab).
Alle weiteren Untergliederungen mach ich virtuell in Excel, dadurch werden dann aus dem einen Tagesgeldtopf 4 weitere Kategorien (Auto, Urlaub, Sonstiges, eiserne Reserve).
Sehr schönes Video, doch zu der Mitnahme der alten BAV muss eine Sache klargestellt werden: Die Personalabteilung ist in die Mitnahme der alten BAV nur bedingt involviert, hier gelten klare Rahmenregeln. So kann die Ersparnis der alten BAV frühestens mit Anspruch auf Abschluss der neuen BAV (in der Regel nach 6 Monaten) und spätestens nach 12 Monaten Betriebszugehörigkeit in die neue BAV übertragen werden. Dieser Prozess läuft an der Personalabteilung vorbei, da diese zum einen aus Datenschutzgründen die Summe der Einsparungen aus der alten BAV nicht erfahren darf/muss und die Übertragung direkt zwischen den Versicherern abgewickelt wird. Auch wenn die Versicherer es gerne gegenteilig an die Versicherten kommunizieren, der Arbeitgeber ist NICHT verpflichtet eine vor dem Arbeitsantritt abgeschlossene BAV weiterzuführen! Der administrative Aufwand, für jeden zweiten Mitarbeitenden eine eigene BAV zu führen ist einfach zu groß und somit unzumutbar, allein die Aufbewahrungsfrist für die jährlichen Standmitteilungen der BAV beträgt 30 Jahre.
Wobei ich heutzutage 2 Girokonten empfehle. Es kann ganz schnell passieren dass die Bank das Konto sperrt weil man mal eine Zahlung ins Ausland getätigt hat oder mal eine größere Summe aufs Konto einzahlt. Und ruckzuck ist alles gesperrt weil die Bank von Geldwäsche ausgeht. Das ganze kann gerne paar Wochen dauern. Dann steht man da ohne Konto.
Oh, danke für den guten Tipp! Kann ja doch schnell passieren..
Top Tip
Also mir persönlich hilft es, den Notgroschen auf einem separaten Konto zu haben, damit ich mit diesem Geld nicht rechne, aus den Augen aus dem Sinn, auch das separate Girokonto, das ich nun seit 1 Monat habe, hilft mir weniger Geld auszugeben, aber du hast vollkommen Recht, man darf es nicht übertreiben nun für jeden Zweck ein eigenes Konto machen zu wollen, wie zB für Auto eins, fürs Haus eins, für den Urlaub eins.
Saidi mich würde mal interessieren wie du deine Finanzen „trackst“ bzw im Überblick behältst. Also hast du eine Exceldatei wo du jede Einnahme/Ausgabe und jedes Monat deine neu gekauften ETF Anteile einträgst und dir den Gewinn ausrechnest, oder machst das per App?
Da wäre ein Video auch mal ganz cool. Wie man am besten so eine Excel-Taballe erstellt
Für den Gesamtüberblick habe ich ein Excel - das viel einfacher ist als Du denkst und das ich einmal im Jahr update (siehe Video Jahrescheck). Für Einnahmen/Ausgaben digitales Haushaltsbuch im Onlinebanking (comdirect) - das ich ebenfalls ziemlich selten brauche. Ins Depot (Smartbroker) schaue ich ebenfalls selten rein - habe mir heute morgen gedacht, sollte ich mal wieder machen - war bestimmt 4 Monate nicht mehr drin
ETF-Depot
altes Kinder-Sparbuch
Girokonto
Tagesgeld
Danke für dieses Video ^^
Sehr guter Ansatz, Saidi… Ich bin auch ein mega Freund von simplify und bin auch bereit, dafür ein paar € Gebühren zu zahlen… In meiner Simplify-Struktur sind 10 Töpfe, die ich aber wirklich alle brauche! Schwör! 😅
Ich mag seine Denkweise
Hab mein Girokonto bei der DKB + Kreditkarte die ich zur Debit umfunktioniere dazu ein Tagesgeld BoS, ein wenig Festgeld, dass in einem ETF fließen wird. Mehr dann auch nicht. Ist alles überschaubar. Danke fürs Video alles auf dem Punkt gebracht.
Wir haben aktuell 9 Depots :-D
- zwei Hauptdepots (ING+DKB), die ich auch beibehalten werde
- vier bei der Consors, zwei bei Onvista und eins bei 1822direkt - alle nur temporär, um ingesgesamt 1.360€ an Neukundenboni zu kassieren :-D :-D
Danke für dieses Video. Genau das ist mein Plan für nächstes Jahr. "Simplify my Finance!" Ich habe schon begonnen ein wenig aufzuräumen. Auf die Idee, Ausschütter beim nächsten Crash in Thesaurierer umzuschichten bin ich noch nicht gekommen (den merke ich mir!).
Zu der Anzahl meiner Töpfe möchte ich nichts Genaueres sagen, nur so viel: Sie ist auf jeden Fall zweistellig 🙈 Aber es macht mir Spaß und ich habe den Überblick 💪, also passt!
Den verstehe ich ehrlich gesagt nicht, warum auf einen Crash warten dann verlierst du doch mehr Geld, nein? Ist das ein Psychologischer trick?
Ich verstehe die Strategie bei 11:35 nicht so ganz. Warum sollte ich den ausschüttenden ETF nicht gleich verkaufen? Gewinn - Steuer = mehr als wenn ich ohne Gewinn verkaufe?!
Weil man dann auch günstig in den Thesaurierer einsteigen kann, man bekommt also vor Kosten und Steuern jeweils die gleiche Anzahl an Anteilen, egal zu welchem Zeitpunkt man umsteigt. Kommen noch Steuern dazu, dann wird die Antwort klar.
Sehr gut, praktiziere ich schon.
Derzeit habe ich noch 11 'Töpfe' inkl. Depot, Verrechnungskonto dafür, alter Bausparer (2%), Mitgliedschaften, und dem Verrechnungskonto dafür. Da ist gar keine KK dabei weil mir die DK reicht und 1 Girokard soll demnächst Geld kosten, da hab' ich sie gekündigt. Das ist schon die vereinfachte Version... hab' aber auch Haus und Kinder, da ist aufsplitten auf verschiedene Töpfe schon hilfreich. Und wenn das Verwahrentgelt noch mehr in Mode kommt, helfen mehr Töpfe auch etwas...
Ich bin das Gegenteil von "Simplify your money". So lange die alten Sachen nichts kosten, sehe ich keine zwingende Notwendigkeit diese zu kündigen. Die Zugangsdaten habe ich in einem Passwort-Manager gespeichert. Es kann auch praktisch sein die alten Sachen nicht zu kündigen. Wenn sich Konditionen ändern und man einen alten Topf "reaktivieren" möchte oder von dem gleichen Anbieter / der gleichen Bank ein anderes Produkt nutzen möchte, spart man sich das Identifizierungsverfahren.
Stimmt, Thomas, aber viele alte Bankleistungen sind jetzt mit Gebühren verbunden, da muss man direkt nachschauen 🤔
Danke, 19.12.21 😀
1 Girokonto, 2 Bausparer (haben meine Eltern für mich damals eingerichtet), 1 Prepaidkreditkarte und ein Sparbuch (da werd ich das Geld dann langsam umschichten, ist mein trockenes Pulver). ;)
4 Töpfe (Einnahmen und Ausgaben, Fixkosten, Rücklagen und Anlagen) allerdings mit teilweise mehreren Konten/Depots insbesondere im Anlagetopf. Mit einem ordentlichen Online Banking Programm und funktionierenden Banken ist das im Handling aus meiner Sicht auch kein Problem. Hauptsache man hat ein eigenes System das man versteht.
Ich habe 1 Tagesgeldkonto, 1 Girokonto, mein ETF-Depot und noch 2 Bausparverträge am Laufen.
Als Notgroschen habe ich physisches Silber und etwas Bargeld daheim. Ein Notgroschen der auf einer Bank liegt finde ich hat nichts mit einem Notgroschen zu tun ;)
3 Depots -
1 mit den Aktien vor 2009!
1 für die ETF's,
1 für das Venture Depot.
1 Kreditkarte - Seit 1999 Lufthansa Visa ;-)
1 Tagesgeldkonto
das war es auch schon.
Alles per PP gemanagt.
viele Töpfe, aber gerechnet pro Lebensjahrzehnt wird es halbwegs übersichtlich…! Doch, ist schon richtig, ich werde in mich gehen.
Ich hab 6 Töpfe.
Haus
Auto
2 Sparbücher dazu
1 Giro card
1 Kredit Karte.
1 Sparbuch wechselt bald zum Broker.
Das Auto Konto kommt weg sobald der neue Wagen da ist.
Ich brauche ein Sparkonto außerhalb meiner Bank. Dann geb ich nicht so leicht unnötig Geld aus, für Dinge die ich eh nie benutze.
Eigentlich hast du Recht.
Aber;
Wenn das mit dem Mietwagen im Sommer klappt,
muß ich a) mit der Kredit zahlen "und" die blocken einen gewissen Betrag für Kaution, Steuern, Tank etc.
Leider ist die Kreditkarte dann dermaßen belastet ( obwohl ja nichts abgebucht wird) das es für andere Ausgaben (Hotel, Essen, Einkauf) kaum reicht.
Also doch 😖😖 zwei KK!
Schönen vierten Advent 🕯️🕯️🕯️🕯️
👋🏼
Genial 👍🏻 Schöner hätte man es nicht auf den Punkt bringen können. Aber irgendwie ist das auch ne ständige Aufgabe 😅 Ach ja, ich hab gerade so ca. "7 Töpfe"
Habe 2 Depots eins fürn Vermögensaufbau und eins für die Rente😄
Zu den 4 Töpfen gibt es bei mir noch eine Rextra Reisekasse, weil das etwas ist, was ich sehr gern mache und mir dafür auch spezifisch was für zusammenspare.
Wichtige Botschaften.
Vielen Dank für das Video. Ich habe beim investieren z.B. mal auf einen anderen NASDAQ ETF gewechselt, weil er in der Vergangenheit etwas besser gelaufen ist als der, in den ich zu Beginn investiert habe. Macht es Sinn einen von beiden zu verkaufen, die Gewinne zu versteuern und dann alles in den neuen ETF zu schieben?
Danke
Ohhh, ich habe genau dieses System... Obwohl bald nicht mehr, DKB wechselt ja, aber no Problem, meine Frau hat dann ihre Kreditkarte...
Moment, f. ich habe 2 Tagesgeldkonten und 2 Girokonten... Und das kostet Geld... Jeden Monat. Aber... Irgendwie gibt's auch Sicherheit.
Hallo Saidi, wieder ein tolles Video vielen Dank. Kannst du auch mal ein Video dazu machen wie man als Familie die Konten am besten aufstellt. Also wir sind zu Hause zu viert, dabei zwei Erwachsene die einmal Vollzeit einmal Teilzeit arbeiten und Geldverdienen. Welche Töpfe empfiehlst du, wie Vater und Mutter einerseits einen Teil Unabhängigkeit bewahren und andererseits gemeinsame Ausgaben möglichst einfach und fair abgewickelt werden?
Ich habe dieses Jahr auch (wie es nenne) "finanzielle Hygiene" betrieben. Ich habe alles mal hinterfragt, durchleuchtet und bin zu dem Schluss gekommen, dass einiges wirklich einfach unnötig war. Im Zuge dessen habe ich eines meines zwei Girokonten aufgelöst, ebenso das daran gebundene Tagesgeld Konto (habe noch zwei TGK bei einer anderen Bank), ein neues Depot eröffnet und das viel zu teure Depot aufgelöst, nachdem alle dort befindlichen Wertpapiere auf das neue übertragen waren. Ich habe dadurch nicht nur Kosten gespart, sondern aufgrund der besseren Übersicht auch ein besseres Gefühl. Für nächstes Jahr stehen Versicherungen an, welche schon seit Jahren laufen und bestimmt auch noch an der ein oder anderen Stelle gewisse Potentiale bieten.
Sie sind ja ein Fuchs 🦊❗️🤑
2 Leute, 2 Girokonten bei verschiedenen Banken, 2 Tagesgeldkonten, 1 ETF, 3 Aktien, 2 Lebensversicherungen.
7 Töpfe: ETF-Depot, Einzelaktien-Depot, VL-Depot, 2 Girokonten, Notgroschen und Kreditkarte
passt doch!
Ich habe 4 Töpfe
1 Girokonto 2 Tagesgeldkonten (kommt noch von froher ein großes Sparbuch und eins für Taschengeld) und ein Depot
Alter..dieser Kanal ist sowas von geil !
wer das SO ! macht ... der hat genau die Stütze die man bei uns alten Haudegen niemals hatte.
Weiter so !
ich habe 7 töpfe: girokonto wo gehalt überwiesen wird und fixkosten sowie lebensnotwendige einkäufe abgebucht werden, 2 spaces (unterkonten) für sparziele, kreditkarte fürs geld ausgeben mit freude, tagesgeldkonto für den notfallfonds, depot mit etfs für altersvorsorge und geschäftskonto
Klingt in Theorie immer alles erstmal gut, aber als Ehemann und Selbstständiger reichen 4 Töpfe leider nicht.
Du sollst Privat und Geschäftlich ja eh trennen und das Video richtet dich ja an halbwegs normale Angestellte.
Die Kernaussagen es übersichtlich und einfach zu halten bleibt aber gleich, egal ob Selbständig oder Angestellter.
Als Selbstständiger vielleicht sogar noch mehr.
Im Unternehmen will man es ja auch nicht sinnlos verkomplizieren.
Bei 12:00 (angesammelte Gewinne aus einem Ausschütter lieber nicht versteuern beim Verkauf, sondern lieber den nächsten Crash abwarten und dann Verluste zum Verrechnen haben) bin ich leider ausgestiegen?
Lieber zahle ich doch 25 bis 27% Kapitalertragssteuer/Soli auf 70% der Gewinne, als dass ich warte bis mir ein Crash die Gewinne vernichtet?
(1) Girokonto mit (2) Girocard und (3) Debitkarte (1-3 läuft auf 1 Konto, also eigentlich 1 Topf) und (4) Depot (ETF), dann noch (5) Tagesgeldkonto und (6) Edelmetall physikalisch. Alles kostenlos.
4 Töpfe für mich und den guten alte Spar🧦 für Hundewehwehchen 😃
Vielen Dank für das Video. Eine Sache hab ich, die hier nur angetippt wird: ich würde gern meine ETFs reduzieren. Habe mein Portfolio nach Kommer aufgebaut, aber ich will davon weg und nur nur noch World und evtl. Schwellenländer. Gilt hier auch der Rat: auf den nächsten Crash warten und erst dann umbauen?
Völlig timing unabhängig: Wenn Du Deine Asset Allocation bzw. Deine Risikoneigung verändern willst, ist das eine strategische Entscheidung, die nichts mit Timing- oder Steuerfragen zu tun haben sollte.
Dabei nicht vergessen: Wenn Du Steuern zahlst, sind das nur vorzeitig gezahlte Steuern
Hey eine Frage hätte ich da noch. In dem Video wurde Festgeld nicht mit angesprochen. Wie steht's damit?
Ich habe zwei Depots (Dt. Bank und Consorsbank), wobei das erste noch von meinen Eltern vor jetzt 20 Jahren als kleiner Junge für mich angelegt worden ist. Da sind auch noch im Wesentlichen die selben Titel drin wie damals. Das andere bei Consors habe ich vor ca. einen Jahr zusätzlich eröffnet, da ich die hohen Order- und Depotführungsgebühren zumindest für Neuanlagen vermeiden wollte.
Ansonsten zwei Kreditkarten (Dt. Bank und Barclays), ein Girokonto, zwei Verrechnungskonten (eines pro Depot) und ein Marginkonto für Eurex-Optionsgeschäfte, auch bei der Consors.
Vermutlich könnte man einiges vereinfachen, z.B eine Kreditkarte weg oder beide Depots zusammenführen. Das würde auch Geld sparen, wenn man die Filialbank verlässt. Aber meine Eltern sind da eben auch noch Kunden, deshalb bleib ich da erstmal.
Hallo Saidi, kurze Frage: darf die Bank eine Kopie von meinem Aufenthaltstitel fordern?! Normalerweise die Meldebescheinigung reicht wenn man aus nicht-EU Ländern herkommt, aber mir wurde Aufenthaltstitel nachgefragt. Danke für die Antwort, und ein Video zu diesem Thema wäre auch hilfreich... Danke
Und alle 4 Töpfe kann man für 0€ direkt bei der DKB bekommen. Ein sehr zufriedener DKB Kunde.
Hab ein Depot bei Comdirect mit 4 Einzelaktien knapper Wert 2500€. Sollte ich damit auf mein 2. Depot bei Scalable wechseln? 🤔
Habe 5 Töpfe einmal das Konto bei trade Republik ETF Depot. Dann ein Privates Girokonto mit Tagesgeld für'n Notgroschen und dann noch Mal ein Gemeinschaftskonto mit meiner Frau mit Tagesgeld Konto wo wir noch gemeinsam weg sparen fürs Haus und Anschaffungen allgemein.
Ich habe ein Girokonto mit debit mastercard und Maestro card, ein Tagesgeldkonto, ein etf Depot und ein p2p Kredite Depot bei auxmoney. Dieses werde ich aber wahrscheinlich wieder auflösen. Mehr habe ich nicht. Allerdings habe ich überlegt auf lange Sicht ein 2. Tagesgeldkonto für den Notgroschen zu eröffnen. Ich möchte bei meinen Finanzen aber gern auf Nachhaltigkeit achten und das ist garnicht so einfach. 1 Tagesgeldkonto habe ich bei der Umwelt Bank bei der man bis 5000 € 0,10% Zinsen bekommt. Kommt man über den Betrag dann keine Zinsen auf die gesamten Einlagen. Das ist okay für mich und bin auch eigentlich sehr zufrieden bisher, aber ich finde keine Bank mit einem 2. Vergleichbar gutem und nachhaltigem Tagesgeldkonto
Ich habe 6 Töpfe. Die normalen 4 und ein zusätzliches Depot und zusätzliches Tagesgeld. Aber das macht mir nicht so viel Aufwand im Vergleich zum Aufwand, den ich bei einer Vereinfachung hätte ^^
Ich habe 2 ETFs (MSCI World und S&P 500 Tech), sowie Aktienanteile an 5 verschiedenen Unternehmen. Kann man damit gut fahren, oder lohnt es sich, das Geld weiter zu splitten in den Einzelaktien (z.B. 5-8 verschiedene Aktienanteile)?
Gute Tipps - danke! Nur eins versteh ich nicht, warum soll ich den ETF ohne Gewinn verkaufen nur um mit aller Gewalt Steuern zu sparen und ich hab dann auch nix davon.
da hast du natürlich recht - gemeinst ist, Gewinne zu verkaufen ;)
Um steuergünstig umschichten zu können?
@@Fabian9006 Ich zahle lieber Kapitalertragssteuern auf erhaltene Gewinne, als dass ich aus einem Invest nur verrechenbare Verluste rausbekomme ;-)
@@cbartsch Hier geht es doch nur um eine Umschichtung in den gleichen Index, also egal ob man es macht oder nicht, vor Kosten und Steuern hat man die gleiche Gewinnrechnung letztendlich ;-)
Dass man lieber Gewinne hat ist trivial, aber vollkommen irrelevant für diese Strategie.
@@Fabian9006 Vor Steuern ist aber relevant, weil hier in dem Beispiel doch explizit auf die Steuerersparnis eines Verkaufs bei Verlust abgehoben wird.
Also schichte ich doch lieber den Wert des Ausschütters inkl. aufgelaufener Gewinne, abzgl. Steuern, in einen Thesaurierer um, als erst einen Crash alle Gewinne (oder sogar Substanz) auffressen zu lassen, um dann ohne Steuern letztlich weniger in den Thesaurierer umschichten zu können.
Da freue ich mich dann über die gesparten Steuern, aber habe Geld verloren.
3 Töpfe:
1 viel Geld
2 noch mehr Geld
3 Honig
DONE! HAPPY NOW.
Alternativ zum ETF Sparplan würde ich auf Shrimpy einen Crypto ETF bauen und dann eine Dauerüberweisung zum Cryptokonto. Unvergleichlich höhere Rendite.
Super Video! Ich habe leider aus Vor-Finanztip-Zeiten noch vier zusätzliche Töpfe, die ich aufzulösen möchte. Es handelt sich um 2 aktive Investmentfonds und zwei Immobolienfonds. Das Geld soll den Grundstock für eine Immobilie bilden, die so in etwa 5 Jahren ansteht. Ergibt es Sinn, die Töpfe über mehrere Jahre verteilt zu verkaufen, um den Steuerfreibetrag auszunutzen? Oder bringt es mehr, auf die zusätzliche Rendite in der Zwischenzeit zu setzen und am Ende mehr Steuern zu bezahlen?
dazu haben wir ein Video schon mal gemacht: ua-cam.com/video/kzm7gw9ZBEw/v-deo.html
Hach Luxus Problem 😛😎
Hallo Saidi, Deine anderen Videos, die ich bisher gesehen habe, fand ich wirklich gut und informativ. Aber hier übertreibst Du meines Erachtens. Du kennst sicher den Begriff "Diversifikation"? Ich denke das ist schon auch wichtig. Z.B. wenn Dein ganzes Tagesgeld auf einem Konto liegt - was ist dann, wann die Bank in Schwierigkeiten gerät, oder wenn grad dort das Onlinebanking nicht funktioniert, wenn Du das Geld dringend brauchst? Also kurz ich halte es schon für angeraten, sein Geld auf zwei Tagesgeldkonten bei unterschiedlichen Banken zu verteilen. Gleiches gilt für Kreditkarten. Man sollte es zwar nicht übertreiben, aber 2-3 Kreditkarten finde ich gut, z.B. falls mal eine der Karten nicht akzeptiert wird, oder gestohlen wird und und und... Also, Einfachheit ist schon gut, finde ich auch. Aber Diversifikation ist auch wichtig. Darum - nicht übertreiben!
Tagesgeldkonten sind flexibel. Das heißt, Du kommst idR jederzeit an Dein Geld. Bezüglich Schieflage: Wenn eine Bank pleite geht, greift die Einlagensicherung (aktuell bis 100k). Mehr als 100k, hat sowieso nichts auf dem TG verloren ;) mehr zur Einlagensicherung in unserem Ratgeber: www.finanztip.de/sichere-banken/einlagensicherung/
Hallo Finanztip, vielleicht kannst Du das Thema " Wie man die Aktien ihre Kinder vererben" machen. Oder schon das Archivvideo vorhanden? Ist bestimmt interessant. Danke im voraus.
Google mal finanztip etf kinder. Da sag ich ein bisschen was dazu
@@finanztip Es geht um die Einzelaktien, die ich meine Kinder vererben möchte. Ich konnte nicht passende Informationen finden.
@@patl5729 Welchen Unterschied macht das Vererben von Einzelaktien im Vergleich zu ETFs?