Wie funktionieren eigentlich Banken?
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- Опубліковано 6 чер 2024
- Banken einfach erklärt!
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Toll, dass es so leicht verständliche Erklärungen gratis einfach auf UA-cam zur Verfügung gibt. Danke!
Schade, dass du die Giralgeldschöpfung bei der Kreditvergabe nicht angesprochen hast. Wenn ich mich recht entsinne ist es genau das, was das Aktivgeschäft (Geldschöpfung durch Kreditevergabe mit einem Buchungssatz Forderung gegen Verbindlichkeit) vom Passivgeschäft unterscheided.
Nicht ganz richtig, Geld wird in einem Buchungssaz geschöpft (Giralgeld). Es wird nicht das Geld anderer verliehen. Man sollte hier auch unterscheiden zwischen Münz- u. Scheingeld, welches nur von der EZB „erschaffen“ wird und dem Buchungsgeld.
Klasse Video. Ich hätte ein paar Fragen, vielleicht könnt ihr davon ja etwas in zukünftigen Videos aufgreifen.
Ich hab gehört, dass die vermischung von Investmentbanking-Aktivitäten und Retailbanking dazu beigetragen hat, dass die Finanzkrise 2008 zu dem geworden ist was wir erlebt haben. Ist da was dran? Hätte man reine Investmentbanken bei einem Finanzcrash wie der Immobilienkrise von 2008 'einfach so' fallen lassen können um so den Schaden für den Staat zu begrenzen?
Hat es für den Kunden / die Privatperson irgendwelche Vorteil dass Investmentbanken auch Retailbanking betreiben? Gibt es irgendwelche Vorteile alle finanziellen Angelegenheiten (Depot, Girokonto etc...) bei der selben Bank zu haben?
Gibt es für Bankberater Anreize einem Kunden bestimmte Investments (zB einen speziellen Fond) zu empfehlen auch wenn dies vielleicht nicht die beste Geldanlage wäre? Stehen Fondgesellschaften irgendwie im Kontakt mit Banken und wenn ja könnte dies zu einem Interessenskonflikt führen?
Gibt es für Bankberater Anreize einem Kunden bestimmte Investments (zB einen speziellen Fond) zu empfehlen auch wenn dies vielleicht nicht die beste Geldanlage wäre? Stehen Fondgesellschaften irgendwie im Kontakt mit Banken und wenn ja könnte dies zu einem Interessenskonflikt führen?
Eine wirklich wichtige Frage, sehr gut aufgepasst!
Mir hat hier folgende Überlegung am meisten geholfen (glaube das erste mal hab ich es im "Kommer" gelesen, hier beim Finanzfluss gibt es auch ein super Interview, absolut sehenswert!):
Wer bezahlt denn eigentlich (d)einen Bankberater? Die Bank oder du selbst?
Hier dürfte es in den meisten Fällen einen sehr großen Interessenkonflikt geben, denn wenn der Bankberater per Provision bezahlt wird, wird er wohl versuchen den meisten Leuten das "für die Bank optimale Produkt" zu verkaufen, also für die Anleger wohl eher eines der teureren Produkte, denn seine Provision geht direkt von deiner Rendite ab.
Da sind 2% auch lange kein Pappenstiel mehr, die müssen erstmal erwirtschaftet werden und beeinflussen gerade auf lange Sicht deinen Vermögensaufbau sehr negativ.
Nachtrag: Ich nenne meinen Bankberater gedanklich immer Bankverkäufer.
Und auch viele der Fondsmanager verdienen ihr Geld nicht wirklich an der Börse, sondern in erster Linie über die Fondsgebühren die jeder Anleger zu zahlen hat.
Halte einfach ein wenig die Augen nach diesem Thema offen, es wurde in diesem und in vielen anderen Kanälen bereits öfter erwähnt und hier gibt es auch sehr gute Videos zu dem Thema!
Gerade für breit diversifizierte Anlagen kommt man wegen dem Thema Kosten für mein Verständnis gar nicht um ETF herum.
Sehr gut erklärt! Könntet ihr auch mal ein Video darüber machen, wie genau die Rolle der Bank z. B. bei Kriegen und Spekulationen ist? Also, wie viel für die Bank bei solchen Geschäften rausspringt meine ich.
Danke super hilfreich👍🏻🙏🏻
Könnte man theoretisch auch selbst eine Bank, bzw. ein Unternehmen das Geldtransaktion durchführt gründen oder ist diese Unternehmenssparte stark reglementiert und man muss besondere Qualifikationen o.ä. aufweisen?
Großes Lob an euch, sehr gut auch für Einsteiger erklärt. Zu meinen Fragen:
1. Ich möchte die VL meines Arbeitgebers in einen ETF-Sparplan einbringen. Gibt es Erfahrungen zu finvesto? Ist dies ein guter und günstiger Anbieter?
2. Bringt es Vor- oder Nachteile die ETFs im Sparplan von nur einem Anbieter, bspw. iShares, zu kaufen?
Danke für deine Fragen! Ich versuche im nächsten #FragFinanzfluss Video darauf einzugehen :-)
Danke, ich habe mir das Video angeschaut aufgrund von Allgemeinwissen. Bin 24 und könnte nicht erklären, was eine Bank eigentlich ist
Das können nicht einmal linke Politiker, statt dessen lassen sie lieber ihre eigenen Zentralbanken an die reichsten Aktionäre privatisieren und ungedecktes Geld aus dem Nichts drucken, weil die meisten Länder Schulden mit mehr Schulden abbezahlen. .Darum muss man bei den Dollar und den Euro im mehr drucken und das erzeugt mehr Inflation (Geldentwertung/ höhere Preise).
Könnte man eigentlich zwei Optionen (Call&Put) auf einen viel gehandelten Kurs kaufen und darauf spekulieren, dass es genug Kursschwankungen gibt, um die Optionskosten zu decken, und dann an einem geeigneten Punkt kaufen?
Wo genau ist der Unterschied zwischen dem Kommissionsgeschäft und dem Asset Management? Ist Letzteres nicht eine Unterkategorie von Ersterem?
Ich finde es gut, dass Man so ein Video macht, weil das ein sehr wichtiges Thema in unserer Gesellschaft ist.
Ich bin jemand der sich kaum mit diesem Thema auseinander gesetzt hat und ich habe MEEGA VIELE FRAGEN. Und das an voll vielen Stellen von deinem Video. Ich finde das Video deckt nicht ganz dieses Thema ab, weil du an einigen Stellen von über das Thema redest aber nicht erklärst was bestimmte Begrifflichkeiten bedeuten.
zB. Was ist eine Leasingbank?
Was sind Renditen?
Vielleicht würde das Video dann zu lange dauern
Und übrigens ist das das erste Video dass ich von dir schaue
Werde mir die nächste Zeit aber Mal.mehr anschauen und gucken ob ich dann mehr verstehe
Sehr gute Videos - wenn auch für mich als Laien sehr schwere Kost. Mal eine andere Frage - was machst du beruflich und was hat dich dazu bewegt, dein Wissen via UA-cam mit anderen zu teilen? Bei den meisten Leuten, die Videos zu Finanz-Themen veröffentlichen, ist ein deutlicher Hintergedanke zu erkennen. Den kann ich bei dir beim besten Willen nicht finden, bei dir gibt es einfach nur Infos frei Haus :) Weiter so!
Sag uns gerne wenn es Themen gibt die wir noch abdenken können um die schwere Kost noch leichter zu machen ;-)
Hier mehr zu meinem Job und Studium: ua-cam.com/video/FXvCzoSgLwY/v-deo.html
Vielen danke für dein Lob!
Hallo, lohnt eine Ausbildung zum Bankkaufmann noch, wegen der fortschreitenden Digitalisierung?
Ist die zinsmarge das gleiche wie die zinsspanne?
@Finanzfluss könnt ihr mal die Tätigkeiten einer Zentralbank sowie die Geldschöpfung der Geschäftsbanken erklären?
super erklärt weiter so !
Danke, Wir geben weiterhin Gas :)
Kannst du mal ein Video machen ob Anleihen überhaupt noch ins ETF Portfolio gehören? Hab jetzt schon öfter gehört dass es damals Standart war aber jetzt wegen dem Niedrigzins keinen Sinn mehr macht.
Hallo Ravyo - bei einem "Allwetterportfolio" gehören Anleihen ins Portfolio. Soll ich dir einen Link zu meinem Anleihen-ETF geben den ich selbst im Portfolio verwende ? Ist monatliche ausschüttend und von der Größe her im Milliardenbereich.
Sehr gutes Video, danke für den Mehrwert!
Ihr hättet mal Ethikbanken mit reinnehmen sollen. Sog. Banken, die nicht in Waffenindustrie und Derivate investiert. GLS, Etikbank und Triodos sind da die drei Großen
Ich verstehe die Prozedur bei der Zinsmarge nicht ganz. Ich meine im Video ist es ja so erklärt worden, dass das dem Unternehmen geliehene Geld von den Einlagen der Kunden entnommen wird. Nur müssten doch diese Kunden ihr Geld zurückbekommen oder nicht? Und woher kriegt dann die Bank dieses Geld, dass den Kunden entnommen wurde?
Wie nützlich bzw. sinnvoll wäre es die Banken zu verstaatlichen?
Allein der Punkt Zinsmarge sollte jeden dazu bewegen keine Kredite aufzunehmen. Wenn nötig dann mit der kürzesten Laufzeit wie möglich.
Da hat jemand Ahnung
Mal eine Frage. Banken könnten sich ja Geld von der EZB leihen und müssten wening bis gar keine Zinsen dafür zahlen.
Wieso gibt es aber Banken die dann für ein Fetsgeldkonto Laufzeit 1 Jahr zum Beispiel 0,75% Zinsen zahlen. Die Banken würden doch viel billiger an Geld kommen, wenn sie sich nur Geld von der EZB und nicht von iheren Kunden "leihen" würden
Das Geld, was sie von den Kunden bekommen ist sehr billig
Werden PayPal usw. mal die Banken "ablösen" (ja, Paypal ist "eigentlich" auch eine Bank)?
Der Gedanke hinter der Frage:
Immer mehr Menschen bezahlen mit PayPal und anderen Dienstleistern. Somit lagert sich immer mehr Geld bei den Dienstleistern und nicht bei den Banken.
Grobe Zusammenfassung^^
Die korporative Giralgeldschöpfung fehlt hier als Einnahmemöglichkeit von Banken.
Bei der Einteilung in A, B und C fühlt man sich richtig gut aufgehoben...
Ich bin dann wohl D-E
Danke für die super Erklärung!
Wie eröffnet man eine Bank
Du hast leider die Problematik der Geldschöpfung einer Bank in deinem Video nicht erwähnt. Es stimmt nämlich nicht, dass die Bank nur die Einlagen der Kunden zur Kreditvergabe verwendet, sondern das 10 fache ihrer Einlagen zur Kreditvergabe nutzen darf und somit fiat lux Geld schöpft. Dies hat weitreichende Konsequenzen, da die Bank zwar Rücksicherungen vom Kreditnehmer erhält jedoch ein für Sie geringes Risiko eingeht, da sie das "verliehene" Geld nie besessen hat. Dieses entsteht nämlich erst in der Unterzeichnung des Kreditvertrags. Das überwiegende Giralgeld wird somit von Banken geschaffen, was deren Machtmonopol ausdehnt und zu einer Instabilität im Finanzsystem führen kann.
s://marbec14.wordpress.com/die-geldschopfung-aus-dem-nichts-fiat-money/
Das ist ja eigentlich das erstaunlichste, das eine Bank einfach Geld erschaffen kann... kaum einer weiss das und denkt, der Kredit kommt von anderen Sparern...
Hallo Tomas, ich wollte nur einmal anmerken das die Banken ihre Kredite die sie herausgeben NICHT aus den Einlagen ihrer Kunden entnehmen.
Sie erschaffen einen Kredit aus dem nichts in dem ein Bankangestellter ein Konto eröffnet und dann am PC ein Guthaben eingibt dem nichts entgegen steht.
Ich würde gerne einmal ein Video von dir zum Thema Geldschöpfung sehen. Zum Abschluss noch eine Frage. Wusstest du das nicht oder verbreitest du hier absichtlich die Unwahrheit. Beides wär schade.
Mit freundlichen Grüßen
Sven
Was laberst du haha
@@raizel852 für den intelligenten Beitrag gibts nen Daumen Hoch 💪
Sven K. Danke 😊 du hast auf jeden Fall eine Ahnung wie Kredite erschaffen werden hahahaha
@@raizel852 und du nur, wie man unqualifizierte Kommentare von sich gibt. Geh weiter schlafen und Troll hier nicht rum.
Tobias Ketter nein
eine Bank ist eine bequeme Sitzgelegenheit.
😂
Man hört oft das Rohstoff ETF eine gute Beimischung für das Portfolio wäre aber wieso? Die meisten haben eine negative Rendite oder nur eine sehr geringe. Kam mir das jemand beantworten?
Kommt auf die Video To Do Liste :-)
Cool danke 👌🏻
so wie ich das verstanden habe, würden die rohstoffaktien im falle einer finazkriese steigen
Kann dir hierzu ein Video von Jens Rabe empfehlen. Dort werden Sachen wie "Rollkosten" besprochen - da Rohstoffe ja real gelagert werden müssen im Vergleich zu Papier wie ETFs und Aktien.
Die Zinsmarge ist in meinen Augen falsch gerechnet. Der Gewinn von der Differenz, Geld für 1.5% einzukaufen und Geld für 6% zu verkaufen sind keine 4.5 % Differenz, sondern eine Differenz von 300%!
Wenn man davon ausgeht das sich die Bank 100 Euro vom Kunden einkauft für 1.50 Euro und sie an einen anderen verkauft für 6 Euro ist der Gewinn 4.50. Was das 3 Fache des Einkaufspreis ist.
Leider ist Finanzfluss von FDP nahen Organisationen geschmiert und erzählt uns eh immer einen vom Pferd.
Woher hast du denn deine Weisheiten? Banken sind keine
Tolles Video, insgesamt aber nicht 100&% fein, da durch die multiple Geldschöpfung nicht wirklich das Geld der Einleger verliehen wird (Schon und Sondervermögen) sondern eben neues, frisches Geld quasi aus dem nichts "geschöpft" wird. Auch beim verdienst denke ich, dass die Banken gerade in Deutschland unfassbar viel an Giro- und Kreditkarten (ca.0,2% des Umsatzes) und am Geldautomatengeschäft verdienen.
Ansonsten tolles Video.
Zinsmargen, ein Anachronismus in heutigen Zeiten ;)
Wann kommt dein Video über deine Uniausbildung? :)
Gab es im letzten FAQ ;-)
Hier der Link: ua-cam.com/video/FXvCzoSgLwY/v-deo.html
Kannst du in einem Video erklären, warum die Bank in haben bucht?
Mehr zu Banken bitte :) Also besonders zur Bankerkarriere.
BITTE BITTE ein Interview mit einem Bänker um dieses Gestrick dwr Banken was fast niemand versteht etwas besser zu durchblicken
Ist notiert :-)
@@Finanzfluss gibt es mittlerweile ein video dazu?
Öhm, hier sollte nochmal neu gedreht werden, da das veraltete, den faktencheck nicht bestehende Modell erklärt wird. Nicht aber die geldschöpfung im Zusammenhang mit der Einlagensicherung (1%).
Bitte nicht Lehrbücher zum faktencheck wälzen, sondern primäre Recherche betreiben. Ich wäre euch sehr dankbar!
Ich habe nämlich von meiner Bank bestätigt bekommen, dass bei Kredit dieser ohne check, ob ausreichend rücklagensicherung bei der zb vorliegen, gegeben wird. Und dann, sollten dort nicht 1% davon auf dem z.B EZB-Konto liegen, evtl auf diesen einen Prozent nachgeliehen wird^^.
Für mich bedeutet das auch: 99% eines Kredits, der so entsteht, wären geschöpft worden.
Szenariodefinition: Wir befinden uns in einer Wachstumsphase der Wirtschaft, Banken geben immer weiter neue Kredite aus. (Nicht sonwie jetzt während einer Rezession, wo weniger Kredite genommen werden, da Geschäfte nicht bereit sind bei fehlenden Kunden Kredite aufzunehmen, es sei denn sie müssen es um zu erhalten).
Ich wäre sehr dankbar.
Sehr informativ. Claus
Danke :)
@@Finanzfluss Finanzfluss.. zwei lächerliche Männer. armselig
wie könnt ihr seriös den Anspruch erheben die Menschen aufzuklären und dann "giralgeld"/ geldschöpfung nicht einmal erwähnen?
Ich sage nur: Nähe zur FDP
Ein sehr gut gestaltetes Video :) weiter so!
Wir geben weiterhin Gas, Danke :)
Woher kommen die 4,5%?!
Das war nur ein Beispiel. Die Bank hatte ja einen Unternehmenskredit von 6% Zinsen. Davon wurden 1,5% Zinsen weggenommen. Das ergibt dann 4,5% als Zinsmarge
Du hast Segmente der Investmentbank nicht erläutert? :/
zuhören, überlegen, dann kommentieren. Danke
Hier wird alles erklärt nur nicht das was das Thema für Uns kleinen Leute ist
Danke, dass du es einfach! erklärtst.
4:12 - 4:13 Frisur 😂
Sehr mysteriös, Agent mulder (akte x melodie wird eingespielt) xD
Dankeschön, wie immer spitze.
Danke Vadim :)
@@Finanzfluss Auf so einen sch.. Kommentierst du... aber auf ernste Kritik nicht. Du bist lächerlich, Finanzfluss.
Thomas, bester Mann💪👌👌
2:50 Komplett missverständlich bis falsch erklärt. Banken schöpfen das Kredit- bzw. Giralgeld neu. Einnahmen aus Zinsdifferenzen gibt es zwar, allerdings können Banken auch auf dem Interbankenmarkt oder bei der Zentralbank refinanzieren. Sie brauchen dafür keine Kundeneinlagen. Bitte das Video nochmal neu und zeitgemäß machen.
Hier geht es aber nicht um die EZB sondern um Nanken wie z.B die Sparkasse, welche das Geld nicht neu erschafft.
und was ich mich auch schon gefragt habe... warum retten Länder Banken??????? Wenn AirBerlin oder Opel pleite geht dann kommen keine Hilfsgelder
Ein Video wäre ehrlich coll!!
Weil die Politiker Angst haben, dass wenn Banken pleite geht die ganze Finanzindustrie, welche ja Dienstleister der Realwirtschaft ist/sein sollte, den Bach runter geht und somit auch die Realwirtschaft zusammenbricht. Ob diese Sorge berechtigt weiß ich nicht, oder ob doch die Bankenlobby nur ihre eigenen Interessen durchsetzen konnte.
3:00 Das mit der Zinsmarge bzw. dem erklärten Zinsgeschäft ist nur indirekt richtig. In einem Kommentar von dir schreibst du dass du die Giralgeldschöpfung ausgelassen hast und im Separaten Video erklären möchtest. Das ist gut, ich denke hier fehlte der Hinweis dazu :) Denn so wie es in diesem Video erklärt wird, irritiert es doch einige die es ggf. besser verstehen u.a. mich auch. Ansonsten gut erklärt.
Schade, wo kommt das geld her? da hätte ich mir gewünscht, dass man die private geldschöpfung nennt, weil das geld welches als kredite ausgegeben wird eben NICHT das geld der sparer ist.
Gehn wir gerne in einem weiteren Video drauf ein :-)
Finanzfluss
das wäre super, weil die Bevölkerung wissen sollte wie geld entsteht, zumal es ein riesiger faktor in unserem Leben ist.
in den kommentare 9:04
Banken sind auch an der Börse vertreten.
Also A-Kunde bin ich schon mal nicht
absolut gutes video
Danke!
Digitale Kreditkarte.
du bist
gut
Du solltest das Video besser noch mal neu aufsetzen. Das hat mit der Realität nichts zu tun.
Ich glaube Bänker hat mehr Ahnung als du
@@secretmediagmbh3929 Es sind schlicht Fehler enthalten.
Seine Aussage bei 2:55 : "Auf der anderen Seite muss sie dieses Geld ja irgendwo hernehmen und das finanziert sie aus dem Passivgeschäft, nämlich den Einlagen der Kunden."
Und hier das Zitat der deutschen Bundesbank: "Kann die Bank nicht auch altes, schon früher geschaffenes Geld, z.B. Spareinlagen, weiterreichen, wodurch
die volkswirtschaftliche Geldmenge nicht erhöht wird? Die Refinanzierung durch Spareinlagen ist doch
gängige Praxis der Banken.
Tatsächlich wird bei der Kreditvergabe durch eine Bank stets zusätzliches Buchgeld geschaffen. Die weitverbreitete
Vorstellung, dass eine Bank „auch altes, schon früher geschöpftes Buchgeld, z.B. Spareinlagen, weiterreichen“
(könne), wodurch die volkswirtschaftliche Geldmenge nicht erhöht wird, trifft nicht zu."
Leider schockierend wahr. Aber Finanzfluss glaube ich eh nichts mehr.
Beste mann👍
05:08 Rezo?
???
Dummheit???
thomas bester mann
süüüüü
oh mein Gott, glaubst du den Unsinn den du da erzählst wirklich oder ist das Video von einer Bank gesponsort? Wenn ich so wenig Ahnung hätte würde ich besser erst mal ein Buch lesen bevor ich UA-cam Videos mache.
Das treurige ist. Dieser lächerliche Mann von Finanzfluss hat leider Ahnung. Er erzählt es uns nicht, weil er ein Menschenfeind ist.
Ich empfehle Volker Pispers zu diesem Thema. Das hier ist Mist.
Wer hat gefragt
Kein Wort verstanden👍