@@nazirulbeto93Tak semua orang tau pun. Tanya kawan sebaya. Ade yg Masih was2 lagi nak beli rumah ke tak. Cash flow kelaut. Dah kene ceramah baru nak start saving.
Saya beli rumah harga rm100k apartmen 4 tingkat tahun 2001,masa tu umur masuk 21 thn. Sekolah tak tinggi tpi syukur dpt kerja dan gaji rm1200 masa tu boleh lepas. Byaran bulanan rm500++ tempoh byaran loan 30 thn (kira2 umur 55 thn dah boleh habis). Tapi syukur loan rumah dah habis byar time umur 41 umur. Sepanjang tempoh byaran, saya peka dgn pengumuman revised of kadar interest + BLR. Setiap kali ada perubahan turun, saya akan jumpa bank, tanya pendapat. Pendek cerita, sekali dua tu saya buat refinancial ikut rate interest semasa time tu. Tahun 2017, saya dpt langsaikan loan rumah. Baki akhir rm40k saya langsaikan guna duit epf. Umur time tu dah masuk 41 tahun. Point saya di sini, Sama ada lambat atau awal beli rumah. Kena ada plan. Keadaan ekonomi skrg sgt mencabar. Pastikan sebelum membeli rumah, jadikan habit menabung 50% dari estimated house instalment (kalo dah buat plan tu mmg tahu anggarannya). This is only my humble opinion. Jgn kecam saya ya😊
Buying property is already too late for Gen Z. You are considered very lucky if you were born into a family with inheritance (tanah). You worked long hours (tu pon kalau ada kerja), underpaid even though you were overqualified, replaceable, broke af, and lived paycheck to paycheck. There's no shame in living in your parent's house. Even for me with a Hons Degree, dreaming about buying a house before I hit 40 is nothing but a fantasy. Things will be more expensive.
Plenty of Gen Zs that I know are buying houses. Rumah Selangorku was only RM100k four years ago when it launched in Setia Alam. True, different people have different circumstances, but it's also true that different people have different excuses. I've met people who claimed that houses are too expensive, yet they're holding a Starbucks cup and using an iPhone 14 Pro (the latest at the time). Making excuses is easy, but putting in the effort is difficult. Even thinking requires effort, which seems to be too much to ask for these days.
Affordable housing are mostly out of KL, where most people work. Daily travel incl car loan, it’s not sustainable at all. I’m pretty lucky because my family have some tanah and we live in KL comfortably, but i live with my parents because housing in KL and nearby KL is indeed expensive. Those cup of cofffee, even if you stop for 10 years, wont make a dent. But living below your means is indeed the way to financial freedom. Good luck everyone reading😊🙏🏽
The RM15 coffee was just an example. I make close to a million a year after company expenses and taxes, yet it's rare to see me with a branded coffee in my hand. However, I'm happy to give raises and bonuses to my staff who have demonstrated excellence. In fact, I get giddy when it's time to break the news. Do you see the difference in mindset between us? I invest in assets, not in lifestyle. While I do have my share of spending, it is far less percentage-wise and nominally compared to ardent coffee drinkers. I drink a considerable amount of coffee, only that we have a coffee machine in the office (economies of scale, plus the staff loves it) Finally, I was not born with a silver spoon. I had to bootstrap to build this company. No iPhones, no branded coffee for me. I don't understand how some people justify these expenses and then complain that everything is expensive. You are wronging yourself.
Saya buat kesilapan beli rumah lelong di Selangor rm50k, personal loan 😅 time tu xd ilmu, rumah tu jadi liabiliti, tapi banyak bantu fam dtg dari jauh uth stay. lagi 5 tahun dah habis bayar, samada nak refinance / jual. tengoklah rezeki mcmn..💐
susah juga tuan beli rmh under construction dari developer hebat2 belaka.. dekat China masalah ni lah sekarang. developer gempak2 belaka, tapi satu sangkut, domino effect dia sampai berpuluh developer sangkut sama. percuma hidup rakyat berhutang tanpa rumah. Alhamdullilah sini jarang ada developer sangkut2 ni, tapi ada je kes tiap tahun. Even rumah "mampu milik" kerajaan pun bertahun hampir sedekad menunggu. Jadi, jangan lah tengok murah2, fikir mampu terus ye tuan2. kena fikir late delivery juga. Kalau rumah subsale ni pun, boleh tahan mahalnya, tapi betul kata encik faiz kelebihan dia bayar harini, esok dah pindah. tapi belum kira duit renovate dan sebagainya, jadi kena tengok pada gaji sendiri lah mampu atau tidak menampung loan yg besar. dalam soal lambat atau awal beli rumah ni, bergantung pada keperluan sendiri. ya, memang semua perlu rumah, tapi tidak semua perlu memilikinya. bak kata encik faiz, kena tahu diri sendiri bersedia atau tidak. contoh2 soalan untuk tahu bersedia: 1. Aku beli rumah ni untuk apa? sewa? tinggal sendiri? 2. cukup atau tidak duit bayar mortgage? kalau disewa, berapa agaknya boleh tolong bayar mortgage? 3. Betul ke aku nak tinggal di negeri ni? bandar ni? anak bini aku selesa tak? 4. Kerja aku memang tetap disini atau tak? nanti bos, hantar pergi sana sini, macam mana pula dengan sewanya? Sebab, ade je org tua beli rumah, pindah randah, rilek je. entah2, tiber pindah UK Australia bagai.. macam tak pernah berlaku. nanti, ade lerr orang jawab, sewakan jelah, boleh jadi duit poket. betul, tapi bisnes sewa menyewa ni jangan sesekali dipandang senang. boleh botak kepala kalau kena penyewa dari neraka. yang lagi sakit beli rumah lokasi tak lumayan. So, malam nanti sila duduk bersama isteri, tanya dimana dia lihat masa depannya, rumah sebesar mana, anak berapa. kalau takda bini, sila lah tanya si kucing anda, mungkin dia pandai menjawab pula hahahaha
I beli my first house umur 25, sebab FOMO, rakan2 yang dah beli rumah setahun lepas. That time, gaji masih 4.1k, memang berani lah nak apply loan rumah half mil at that time (2018). Dah dekat 2 tahun duduk rumah ni, memang selesa lah eventhough it's just a condo. Now, my plan is to bayar extra RM1k sebulan on top of installment to reduce the interest. If I do that every month, boleh habis bayar rumah in 16 years.
ff ada share ,elakkan bayar extra 1k settel cepat . extra labur je asb . cukup masa keluar semua bayar lampsup rumah , sudah pasti extra duit pun dapat dari dividen asb .
Saya pun baru beli apartment subsale umur 36 tahun, bulanan 1.7k... arwah ayah pun sempat lawat dan duduk di rumah walaupun setahun sahaja... setakat nie tak rase menyesal beli, hopefully time reaffirms that I bought at the right time. Thank you FF for the knowledge.
Point yang saya rasa FF lupa rumah undercon ni biasanya lebih murah berbanding rumah dah siap. By the time rumah dah siap value rumah akan naik 30k - 40k atau mungkin lebih berbanding harga masa beli dulu. Kekurangannya kena bersabar la beberapa tahun tunggu rumah siap dan risiko ditipu developer cap ayam tu ada.
Jangan senang terpengaruh! Itu betul ! Kdg2 Bukan takde duit tapi tak berbaloi. Kalau nak plan kahwin setup family itu lain cerita. I’m 28 years old, I memang boleh afford beli rumah dengan stress free. Tapi sewa je so far. Beli rumah tak Macam dulu, boleh sewa cover installment, harga rumah akan naik banyak2. Duit lebih buat je FD, epf , dan investment untuk cover inflasi. Kalau beli rumah sebab pengaruh orang luar, itu memang tak cerdik,
Point yg first tadi sekarang nie dah ada function auto labur…. So you set setiap hari bulan you dapat gaji automatic deduct dari saving account yg gaji you masuk terus ka ASB… tak payah pening dan boleh lupakan ASB dari ingatan sehinggalah 10 tahun kemudian… gunakanlah fungsi auto labur tersebut…. Dengan saksama….
Alhamdulillah baru ada rezeki beli rumah pd umo 33 tahun. Saya percaya ini waktu terbaik bg saya beli rmh. Tak terlalu awal, tak terlalu lewat. Kebetulan tahun ni rezeki jumpa offer sgt menarik, reputable developer, rmh undercon siap 2026, beli early bird jimat 200k dari actual SPA price bila rmh tu siap nanti. So betul la, jgn FOMO, peluang nak dpt kenaikkan harga rmh tu ada je kalau pandai cari.
orang selalu cakap 2 jenis rumah je: rumah untuk investment dan rumah untuk duduk sendiri. macam mana pulak kalau rumah/tanah untuk inheritance? ataupun mungkin orang kaya yang dah ada banyak rumah je yang boleh fikir untuk rumah inheritance? 🥲
Baguslah klu usaha nk bli rumah..pki kereta biasa2 dlu ..nek moto ke dlu...simpn sikit2...ekon stabil...bli lah rumah...nk ada rumah pun ekon stabil kan...janji ada usaha ...yg aelalu jumpe tu gaji besar tapi gila kereta mahal...tak bleh mcm tu...
Wife umur 40 ada loan LPPSA since 2021 utk 30 tahun. Rumah harga 220K. Saya rasa dlm tahun depan December 2025 ada cukup cash utk full settlement rumah tu. Patutkah saya buat full settlement atau invest tempat lain utk grow cash?
kalau anda rasa beli rugi beli rumah , anda silap . anda sebenarnya buang masa nak tunggu rumah drop harga , nak beli hartanah kena ada ilmu , kena cara boleh mmg jadi aset paling beruntung untuk hari tua nnti
Kalau kerja merantau macam mana ye? Cth nya suami isteri kerja kat sarawak, tp x sure lagi nak pencen kat sarawak atau balik pencen kat semenanjung. Better beli rumah kat Sarawak dulu (dekat2 nak pencen baru decide stay atau balik semenanjung) atau beli kat semenanjung n sewa je kat sarawak sampai pencen?
Setahu saya, org bkn kelahiran Sarawak, tak kiralah Sabah / semenanjung / Singapore dsb, adalah dianggap sbg 'Orang Luar" ikut undang2 Sarawak. Org semenanjung yg KAYA RAYA boleh lah beli rmh kat Sarawak tp bnyk syaratnya. Rumah kat Sarawak lebih mahal dari semananjung. Kategori rumah kos rendah & sederhana hanya utk bumiputera kelahiran Sarawak sahaja. "Org luar" hanya boleh beli rumah harga tinggi di kawasan tertentu (sy tak pasti atas berapa ratus ribu threshold skrg).
Kalau lewat beli rumah, saya akan cuba ambik loan pendek sampai umur saya 55/60. Ni bergantung kepada bila saya nak retire. Saya nak pastikan hutang rumah dah habis bila saya dah retire nanti
Saya telah berpindah tempat kerja di negeri lain. Patutkah saya menyewa sahaja kerana dah membeli rumah di tempat kerja sebelum ini? Atau beli rumah kedua dan sewakan rumah pertama... perancangan saya nk bersara di negeri rumah pertama dan jual rumah kedua..
tuk rumah awal atau lmbt..kena ada plan . kalau dah stabil dah kahwin anak bini selesa . skolah market dekat. aku sndiri plih rumah yg dekat dgn ni..kerja agak jauh sebab dah kira kos contoh bas sekolah skrng pon mahal.so bila dekat tk prlu risau..tak nafikan rumah undercon lebih dari rumah subsale . mostly rumah subsale jual ikut market value yg dah naik . rumah yee tak nafikan jgak tiap tahun hrga kian mahal..mana ada project murah skrng ni..kalo tnya rate sewa skrng pon kian mhal . TQ FF , slalu share pasal keuwangan . bnyk faktor kena fikir dan plan .
Assalamualaikum tuan sy nk tanya, sy umur 28tahun nk beli rumah Apartment low cost 2nd freehold dekat town (lembah klang) rm93k full loan. Monthly rm380 Without MRTT, kebetulan sy ada ambik Life Insurance 100k under AIA RM79. Sy nk sewa dekat orang RM500 per-month, tp sy pun duduk menyewa kt tempat lain (rumah kg aman dari hiruk pikuk kota) RM600 bayar dngn gaji sy. Berbaloi kah sy buat planning mcm ni 😅?
Klu mcm saya beli tanah kampung dulu, cari tanah yg dkt bandar mudah nk kerja bndat dan mudah selesa untuk pencen.. nk jadi kn cerita saya beli tnah cash 45k tnah thun2015 as pertanian.. saya mohon rumah mesra rakyat 75k dgn subsidi 20k.. byar 55k selama 16thun(300 sebulan).. jadi saya dpt tanah 1ekar dan rumah sebiji.. for now umur 30thun, 2 biji kereta dah hbis bayar.. after 30 thun plan buat homestay 4biji rumah dgn swimming pool untuk buat investment pencen awal 😂
bestnya.. kenapa harga berubah jauh sangat sekarang? 10x ganda. saya dah tak jumpa tanah kampung yang rm45k dah, walaupun di negeri lain. kalau ada pun, saya risau scam atau lot lidi. saya tengok harga tanah di kampung pun dah macam harga rumah di KL/selangor
Pada yg xmampu beli rumah,bagus jgk menyewa, igatlah kita kat dunia ni sementara jaa, buat apa sampai nk beli rumah mahal2 ,sewa pun sama ja xpyah pening ..ada org cakap beli rumah untuk masa depan, untuk anak2 😂 kelakaq jgk lah ..padahal anak kita pun sama mcm kita jgk singgah sementara ja kat dunia ni..just transit je, yg kekal kt syurga sana itupun kita X beli rumah kt syurga Allah bg istana ..😊
terima kasih. mula2 saya rasa nak menjawab, ini untuk anak. tapi encik dah jawab persoalan saya tu. rasa nak menangis pun ada. cuma, kita still perlu berusaha untuk anak kita juga kan. cuma ya, saya akan cuba ingat nasihat encik ni. kita & anak2 kita cuma transit je, dan jangan lupa beli rumah kat syurga Allah
Lagi bagus kalau mampu beli rumah. Satu lagi isu pemilikan hartanah. Kita rakyat negara ni, jgn laa sampai kena hidup menyewa mcm pelarian/pendatang. Seelok nya mcm faiz ni ckp, kena beli bila dah mampu. Sbrnya nk tunggu mampu kena ada niat/cita cita. Sbb cita cita ni bawak kepada kita usaha. Tak boleh mengalah dan terima ya allah ketentuan ini. Salah pemikiran ni.
@@Funnygamezz820 ya masih loan. Macam personal loan la. Cuma duit tu tak dapat terus. Kena amik kira interest vs return, monthly payment vs yearly return, tenure, liquidity etc.
saya ambil ASBF 100K lepas tu batal pada tahun ke4. ini kerana GST di perkenalkan ketika itu. Masih dapat pulangan melalui dividen tahunan dan amaun asbf untuk 3 tahun. Tak rugi pun kalau berhenti ASBF pada separuh jalan kalau keadaan ekonomi kewangan tak berapa baik. Pentingkan hidup diri dulu dari bayar hutang saja.
Rugi sebab kadar pinjaman rumah (sekitar 4%) rendah berbanding kadar pulangan pelaburan dalam ASB (sekitar 5%) contohnya. Pinjaman rumah je yang dapat buat pinjaman kadar rendah macam ni, pinjaman lain kadarnya lagi tinggi
Saya punya pinjaman sekarang adalah 3.90%, lagi rendah dari pinjaman kakitangan kerajaan pun (buat masa ini). Banks akan tgk your risk profile dan lain²
En Faiz, saya planning untuk buat rumah atas tanah sendiri tapi guna loan. Boleh sharekan pandangan n tip tak sbb saya tak ada cash money untuk bina rumah. Duit dah guna untuk beli tanah.
Beli rumah dah siap direct devloper pun ok (lagi2 kalau dev yg well known).. Kdg2 ad bnyk diskaun, semua kos pun dah termasuk/ percuma..loan approved lagi cepat dpt masuk rumah...
Alhamdulillah umur 34 baru ada rumah. Memang selalu rasa “belum masanya”. Sampaikan ada sedikit lebihan. Itu pun sesak juga buat 2 job sehari. Kdg2 3 job.
![REFINANCE rumah ni apa? [Property] Kalau nak pakai duit, jual je lah terus!](http://i.ytimg.com/vi/FpEGPfJG9pQ/mqdefault.jpg)
![REFINANCE rumah ni apa? [Property] Kalau nak pakai duit, jual je lah terus!](/img/tr.png)
![5 checklist sebelum BELI RUMAH [Property] Tak dapat jawab jangan beli](http://i.ytimg.com/vi/QNYZCiL5Ytg/mqdefault.jpg)
![Umur 33 tahun tapi takde savings, takaful, investment? [Q&A] Alamark!](/img/n.gif)
🌐 Web ➜ financialfaiz.com
🐼 Tiktok ➜ financialfaiz.com/TikTok
❄ Twitter ➜ financialfaiz.com/Twitter
🥑 Spotify ➜ financialfaiz.com/Spotify
🍋 Lemon8 ➜ financialfaiz.com/Lemon8
🍎 UA-cam ➜ financialfaiz.com/UA-cam
🧊 Telegram ➜ financialfaiz.com/Telegram
📘 Facebook ➜ financialfaiz.com/Facebook
🍇 Instagram ➜ financialfaiz.com/Instagram
For business inquiries and job inquiries, please contact us at:
📧 Email ➜ marketing@financialfaiz.com
Duit Aku, Hidup Aku!
👉 financialfaiz.com/DuitAkuHidupAku
Beli buku Financial Faiz pertama di Shopee!
ASB Financing
👉 financialfaiz.com/asbf
Melabur di dalam ASB menggunakan financing!
Takaful hibah dan medical card
👉 financialfaiz.com/takaful
Dapatkan perlindungan diri dan keluarga!
Jgn beli terlalu awal, jangan terlalu lewat. Penting nya cashflow tu senantiasa ada.
Itu semua orang tau 😅
@@nazirulbeto93Tak semua orang tau pun. Tanya kawan sebaya. Ade yg Masih was2 lagi nak beli rumah ke tak. Cash flow kelaut. Dah kene ceramah baru nak start saving.
Saya beli rumah harga rm100k apartmen 4 tingkat tahun 2001,masa tu umur masuk 21 thn. Sekolah tak tinggi tpi syukur dpt kerja dan gaji rm1200 masa tu boleh lepas. Byaran bulanan rm500++ tempoh byaran loan 30 thn (kira2 umur 55 thn dah boleh habis). Tapi syukur loan rumah dah habis byar time umur 41 umur. Sepanjang tempoh byaran, saya peka dgn pengumuman revised of kadar interest + BLR. Setiap kali ada perubahan turun, saya akan jumpa bank, tanya pendapat. Pendek cerita, sekali dua tu saya buat refinancial ikut rate interest semasa time tu. Tahun 2017, saya dpt langsaikan loan rumah. Baki akhir rm40k saya langsaikan guna duit epf. Umur time tu dah masuk 41 tahun. Point saya di sini, Sama ada lambat atau awal beli rumah. Kena ada plan. Keadaan ekonomi skrg sgt mencabar. Pastikan sebelum membeli rumah, jadikan habit menabung 50% dari estimated house instalment (kalo dah buat plan tu mmg tahu anggarannya). This is only my humble opinion. Jgn kecam saya ya😊
Satu pujian saya nampak awak peka keaadan ekonomi dan sentiasa berhububg baik dengan bank.
Bagus opinion ni untuk orang muda macam saya yang baru nak tahu pasal semua ni
Buying property is already too late for Gen Z. You are considered very lucky if you were born into a family with inheritance (tanah). You worked long hours (tu pon kalau ada kerja), underpaid even though you were overqualified, replaceable, broke af, and lived paycheck to paycheck. There's no shame in living in your parent's house. Even for me with a Hons Degree, dreaming about buying a house before I hit 40 is nothing but a fantasy. Things will be more expensive.
Plenty of Gen Zs that I know are buying houses. Rumah Selangorku was only RM100k four years ago when it launched in Setia Alam. True, different people have different circumstances, but it's also true that different people have different excuses. I've met people who claimed that houses are too expensive, yet they're holding a Starbucks cup and using an iPhone 14 Pro (the latest at the time).
Making excuses is easy, but putting in the effort is difficult. Even thinking requires effort, which seems to be too much to ask for these days.
Affordable housing are mostly out of KL, where most people work. Daily travel incl car loan, it’s not sustainable at all. I’m pretty lucky because my family have some tanah and we live in KL comfortably, but i live with my parents because housing in KL and nearby KL is indeed expensive. Those cup of cofffee, even if you stop for 10 years, wont make a dent. But living below your means is indeed the way to financial freedom. Good luck everyone reading😊🙏🏽
The RM15 coffee was just an example. I make close to a million a year after company expenses and taxes, yet it's rare to see me with a branded coffee in my hand.
However, I'm happy to give raises and bonuses to my staff who have demonstrated excellence. In fact, I get giddy when it's time to break the news.
Do you see the difference in mindset between us? I invest in assets, not in lifestyle. While I do have my share of spending, it is far less percentage-wise and nominally compared to ardent coffee drinkers. I drink a considerable amount of coffee, only that we have a coffee machine in the office (economies of scale, plus the staff loves it)
Finally, I was not born with a silver spoon. I had to bootstrap to build this company. No iPhones, no branded coffee for me. I don't understand how some people justify these expenses and then complain that everything is expensive. You are wronging yourself.
@@FinancialFaiz understood… hence why i said living below your means is still the way to financial freedom😊
Saya buat kesilapan beli rumah lelong di Selangor rm50k, personal loan 😅 time tu xd ilmu, rumah tu jadi liabiliti, tapi banyak bantu fam dtg dari jauh uth stay. lagi 5 tahun dah habis bayar, samada nak refinance / jual. tengoklah rezeki mcmn..💐
saya ni umur 47 tahun baru ada rezeki nak beli rumah
Cash ke
@@KicapJalin mana ada duit nak beli cash bro..loan je
@@ramyishak5063 bank ikat berapa taon?rumah apa bro
Proceed
Mungkin kerja kerajaan
susah juga tuan beli rmh under construction dari developer hebat2 belaka.. dekat China masalah ni lah sekarang. developer gempak2 belaka, tapi satu sangkut, domino effect dia sampai berpuluh developer sangkut sama. percuma hidup rakyat berhutang tanpa rumah.
Alhamdullilah sini jarang ada developer sangkut2 ni, tapi ada je kes tiap tahun. Even rumah "mampu milik" kerajaan pun bertahun hampir sedekad menunggu. Jadi, jangan lah tengok murah2, fikir mampu terus ye tuan2. kena fikir late delivery juga.
Kalau rumah subsale ni pun, boleh tahan mahalnya, tapi betul kata encik faiz kelebihan dia bayar harini, esok dah pindah. tapi belum kira duit renovate dan sebagainya, jadi kena tengok pada gaji sendiri lah mampu atau tidak menampung loan yg besar.
dalam soal lambat atau awal beli rumah ni, bergantung pada keperluan sendiri. ya, memang semua perlu rumah, tapi tidak semua perlu memilikinya. bak kata encik faiz, kena tahu diri sendiri bersedia atau tidak. contoh2 soalan untuk tahu bersedia:
1. Aku beli rumah ni untuk apa? sewa? tinggal sendiri?
2. cukup atau tidak duit bayar mortgage? kalau disewa, berapa agaknya boleh tolong bayar mortgage?
3. Betul ke aku nak tinggal di negeri ni? bandar ni? anak bini aku selesa tak?
4. Kerja aku memang tetap disini atau tak? nanti bos, hantar pergi sana sini, macam mana pula dengan sewanya?
Sebab, ade je org tua beli rumah, pindah randah, rilek je. entah2, tiber pindah UK Australia bagai.. macam tak pernah berlaku. nanti, ade lerr orang jawab, sewakan jelah, boleh jadi duit poket. betul, tapi bisnes sewa menyewa ni jangan sesekali dipandang senang. boleh botak kepala kalau kena penyewa dari neraka. yang lagi sakit beli rumah lokasi tak lumayan.
So, malam nanti sila duduk bersama isteri, tanya dimana dia lihat masa depannya, rumah sebesar mana, anak berapa. kalau takda bini, sila lah tanya si kucing anda, mungkin dia pandai menjawab pula hahahaha
I beli my first house umur 25, sebab FOMO, rakan2 yang dah beli rumah setahun lepas. That time, gaji masih 4.1k, memang berani lah nak apply loan rumah half mil at that time (2018). Dah dekat 2 tahun duduk rumah ni, memang selesa lah eventhough it's just a condo. Now, my plan is to bayar extra RM1k sebulan on top of installment to reduce the interest. If I do that every month, boleh habis bayar rumah in 16 years.
ff ada share ,elakkan bayar extra 1k settel cepat . extra labur je asb . cukup masa keluar semua bayar lampsup rumah , sudah pasti extra duit pun dapat dari dividen asb .
Saya pun baru beli apartment subsale umur 36 tahun, bulanan 1.7k... arwah ayah pun sempat lawat dan duduk di rumah walaupun setahun sahaja... setakat nie tak rase menyesal beli, hopefully time reaffirms that I bought at the right time. Thank you FF for the knowledge.
Point yang saya rasa FF lupa rumah undercon ni biasanya lebih murah berbanding rumah dah siap. By the time rumah dah siap value rumah akan naik 30k - 40k atau mungkin lebih berbanding harga masa beli dulu. Kekurangannya kena bersabar la beberapa tahun tunggu rumah siap dan risiko ditipu developer cap ayam tu ada.
Jangan senang terpengaruh! Itu betul ! Kdg2 Bukan takde duit tapi tak berbaloi. Kalau nak plan kahwin setup family itu lain cerita.
I’m 28 years old, I memang boleh afford beli rumah dengan stress free.
Tapi sewa je so far. Beli rumah tak Macam dulu, boleh sewa cover installment, harga rumah akan naik banyak2. Duit lebih buat je FD, epf , dan investment untuk cover inflasi.
Kalau beli rumah sebab pengaruh orang luar, itu memang tak cerdik,
Point yg first tadi sekarang nie dah ada function auto labur…. So you set setiap hari bulan you dapat gaji automatic deduct dari saving account yg gaji you masuk terus ka ASB… tak payah pening dan boleh lupakan ASB dari ingatan sehinggalah 10 tahun kemudian… gunakanlah fungsi auto labur tersebut…. Dengan saksama….
Alhamdulillah baru ada rezeki beli rumah pd umo 33 tahun. Saya percaya ini waktu terbaik bg saya beli rmh. Tak terlalu awal, tak terlalu lewat. Kebetulan tahun ni rezeki jumpa offer sgt menarik, reputable developer, rmh undercon siap 2026, beli early bird jimat 200k dari actual SPA price bila rmh tu siap nanti. So betul la, jgn FOMO, peluang nak dpt kenaikkan harga rmh tu ada je kalau pandai cari.
Please, banyakkan lagi Content macam ni Tuan ❤
Terbaik video ni, santapan pagi sebelum ke kelas
orang selalu cakap 2 jenis rumah je: rumah untuk investment dan rumah untuk duduk sendiri.
macam mana pulak kalau rumah/tanah untuk inheritance? ataupun mungkin orang kaya yang dah ada banyak rumah je yang boleh fikir untuk rumah inheritance? 🥲
Baguslah klu usaha nk bli rumah..pki kereta biasa2 dlu ..nek moto ke dlu...simpn sikit2...ekon stabil...bli lah rumah...nk ada rumah pun ekon stabil kan...janji ada usaha ...yg aelalu jumpe tu gaji besar tapi gila kereta mahal...tak bleh mcm tu...
Bagi sy umur tu bukan penghalang untuk beli rumah,asalkan duit da cukup bkn cukup2 makan ya.
1 more thing there is difference, u beli pada umur awal, ur MRTA charges is cheaper, makin tua makin mahal….
Wife umur 40 ada loan LPPSA since 2021 utk 30 tahun. Rumah harga 220K. Saya rasa dlm tahun depan December 2025 ada cukup cash utk full settlement rumah tu. Patutkah saya buat full settlement atau invest tempat lain utk grow cash?
Undercon ada progressive payment, bayar bunga shj, ramai x terangkan pasal beli undercon ibarat bayar 2 rumah .. rumah sewa n rumah tgh buat
Cuba search "financial faiz progressive interest"
Thank you
guys...nak tanya memang harga property tetap naik lepas 5/10/15 tahun? KL Selangor punya property macam oversupply dah
kalau anda rasa beli rugi beli rumah , anda silap . anda sebenarnya buang masa nak tunggu rumah drop harga , nak beli hartanah kena ada ilmu , kena cara boleh mmg jadi aset paling beruntung untuk hari tua nnti
terima kasih editor selalu kacau en Faiz untuk ilmu ilmu ni
what about subletting? try kira kos/untung subletting pulak
Kalau kerja merantau macam mana ye? Cth nya suami isteri kerja kat sarawak, tp x sure lagi nak pencen kat sarawak atau balik pencen kat semenanjung. Better beli rumah kat Sarawak dulu (dekat2 nak pencen baru decide stay atau balik semenanjung) atau beli kat semenanjung n sewa je kat sarawak sampai pencen?
Setahu saya, org bkn kelahiran Sarawak, tak kiralah Sabah / semenanjung / Singapore dsb, adalah dianggap sbg 'Orang Luar" ikut undang2 Sarawak. Org semenanjung yg KAYA RAYA boleh lah beli rmh kat Sarawak tp bnyk syaratnya. Rumah kat Sarawak lebih mahal dari semananjung. Kategori rumah kos rendah & sederhana hanya utk bumiputera kelahiran Sarawak sahaja. "Org luar" hanya boleh beli rumah harga tinggi di kawasan tertentu (sy tak pasti atas berapa ratus ribu threshold skrg).
@@adiraemilee 😢
Kalau lewat beli rumah, saya akan cuba ambik loan pendek sampai umur saya 55/60. Ni bergantung kepada bila saya nak retire. Saya nak pastikan hutang rumah dah habis bila saya dah retire nanti
Saya telah berpindah tempat kerja di negeri lain. Patutkah saya menyewa sahaja kerana dah membeli rumah di tempat kerja sebelum ini? Atau beli rumah kedua dan sewakan rumah pertama... perancangan saya nk bersara di negeri rumah pertama dan jual rumah kedua..
tuk rumah awal atau lmbt..kena ada plan . kalau dah stabil dah kahwin anak bini selesa . skolah market dekat. aku sndiri plih rumah yg dekat dgn ni..kerja agak jauh sebab dah kira kos contoh bas sekolah skrng pon mahal.so bila dekat tk prlu risau..tak nafikan rumah undercon lebih dari rumah subsale . mostly rumah subsale jual ikut market value yg dah naik . rumah yee tak nafikan jgak tiap tahun hrga kian mahal..mana ada project murah skrng ni..kalo tnya rate sewa skrng pon kian mhal . TQ FF , slalu share pasal keuwangan . bnyk faktor kena fikir dan plan .
Assalamualaikum tuan sy nk tanya, sy umur 28tahun nk beli rumah Apartment low cost 2nd freehold dekat town (lembah klang) rm93k full loan. Monthly rm380 Without MRTT, kebetulan sy ada ambik Life Insurance 100k under AIA RM79. Sy nk sewa dekat orang RM500 per-month, tp sy pun duduk menyewa kt tempat lain (rumah kg aman dari hiruk pikuk kota) RM600 bayar dngn gaji sy. Berbaloi kah sy buat planning mcm ni 😅?
Klu mcm saya beli tanah kampung dulu, cari tanah yg dkt bandar mudah nk kerja bndat dan mudah selesa untuk pencen.. nk jadi kn cerita saya beli tnah cash 45k tnah thun2015 as pertanian.. saya mohon rumah mesra rakyat 75k
dgn subsidi 20k.. byar 55k selama 16thun(300 sebulan).. jadi saya dpt tanah 1ekar dan rumah sebiji.. for now umur 30thun, 2 biji kereta dah hbis bayar.. after 30 thun plan buat homestay 4biji rumah dgn swimming pool untuk buat investment pencen awal 😂
camne nak mohon umah mesra rakyat ye? murah tu. tapi adakah masih ada lagi harga tu skarang ni hmmm.
bestnya.. kenapa harga berubah jauh sangat sekarang? 10x ganda. saya dah tak jumpa tanah kampung yang rm45k dah, walaupun di negeri lain. kalau ada pun, saya risau scam atau lot lidi. saya tengok harga tanah di kampung pun dah macam harga rumah di KL/selangor
boleh tak cerita pasal brics..dgr2 malaysia nak join
Pada yg xmampu beli rumah,bagus jgk menyewa, igatlah kita kat dunia ni sementara jaa, buat apa sampai nk beli rumah mahal2 ,sewa pun sama ja xpyah pening ..ada org cakap beli rumah untuk masa depan, untuk anak2 😂 kelakaq jgk lah ..padahal anak kita pun sama mcm kita jgk singgah sementara ja kat dunia ni..just transit je, yg kekal kt syurga sana itupun kita X beli rumah kt syurga Allah bg istana ..😊
terima kasih. mula2 saya rasa nak menjawab, ini untuk anak. tapi encik dah jawab persoalan saya tu. rasa nak menangis pun ada. cuma, kita still perlu berusaha untuk anak kita juga kan.
cuma ya, saya akan cuba ingat nasihat encik ni. kita & anak2 kita cuma transit je, dan jangan lupa beli rumah kat syurga Allah
Lagi bagus kalau mampu beli rumah. Satu lagi isu pemilikan hartanah. Kita rakyat negara ni, jgn laa sampai kena hidup menyewa mcm pelarian/pendatang. Seelok nya mcm faiz ni ckp, kena beli bila dah mampu. Sbrnya nk tunggu mampu kena ada niat/cita cita. Sbb cita cita ni bawak kepada kita usaha. Tak boleh mengalah dan terima ya allah ketentuan ini. Salah pemikiran ni.
dah terkena asbf + takaful, amik asbf 100k.. bayar almost 2 years still 104k remained.. lol
Berbaloi ke tak? Bila kira balik, interest cam lagi tinggi dari return. 😅
Asbf still loan kan saya ragu ragu nk masuk
@@Funnygamezz820 ya masih loan. Macam personal loan la. Cuma duit tu tak dapat terus. Kena amik kira interest vs return, monthly payment vs yearly return, tenure, liquidity etc.
@@fazlinhafiz6072 haha.. nak amik asbf shj boleh, takyah amik takaful dia..
saya ambil ASBF 100K lepas tu batal pada tahun ke4. ini kerana GST di perkenalkan ketika itu. Masih dapat pulangan melalui dividen tahunan dan amaun asbf untuk 3 tahun. Tak rugi pun kalau berhenti ASBF pada separuh jalan kalau keadaan ekonomi kewangan tak berapa baik. Pentingkan hidup diri dulu dari bayar hutang saja.
bila cik faiz datang unimap T_T
Ok beli umur 35. Terang!
Pros & cons jika beli rumah tunai???melalui pandangan en.faiz!!!
Rugi sebab kadar pinjaman rumah (sekitar 4%) rendah berbanding kadar pulangan pelaburan dalam ASB (sekitar 5%) contohnya.
Pinjaman rumah je yang dapat buat pinjaman kadar rendah macam ni, pinjaman lain kadarnya lagi tinggi
@@FinancialFaiz semua bank 4% ke?jika bkn kakitangan kerajaan pon dpt 4%?
Saya punya pinjaman sekarang adalah 3.90%, lagi rendah dari pinjaman kakitangan kerajaan pun (buat masa ini). Banks akan tgk your risk profile dan lain²
Drive proton saga if you want buy a house ..if you dream big brand car than you will suffer..
Salam. Tuan, boleh jelaskan mengenai Investment Holding Company (IHC)? Terima kasih..
En Faiz, saya planning untuk buat rumah atas tanah sendiri tapi guna loan. Boleh sharekan pandangan n tip tak sbb saya tak ada cash money untuk bina rumah. Duit dah guna untuk beli tanah.
Saya akan buat content pasal ni. Tapi boleh buat loan bina rumah. Kadar pinjaman lagi rendah dari loan personal. Kena cagarkan tanah pada bank
@@FinancialFaiz tak sabar nk tunggu
Ya betul ada bank beri loan buat rumah atas tanah sendiri
Beli rumah dah siap direct devloper pun ok (lagi2 kalau dev yg well known).. Kdg2 ad bnyk diskaun, semua kos pun dah termasuk/ percuma..loan approved lagi cepat dpt masuk rumah...
selalu macam dah habis je kalau direct dev yg dah siap. kat mana nak jumpa ya
Alhamdulillah umur 34 baru ada rumah. Memang selalu rasa “belum masanya”. Sampaikan ada sedikit lebihan. Itu pun sesak juga buat 2 job sehari. Kdg2 3 job.
side job apa bang buat
Assalam tn faez... buat ppdcast tntang PMX nk join BRICS.. ada kah jadi BRICSAI lepas ni...?
Tq tuan share
Assalamualaikum, nak tanya pandangan mungkin masih ada lagi ke rumah yang affordable tapi sedikit terpencil atau pendalaman
Kalau lppsa boleh buat 100 percent full loan ke boss?
Boleh
Tunggu 2008 anniversary jela, baru harga rumah jatuh
Time tu beli.. lepastu dia bounce back tak agak2 ?
Umur 35 boleh loan 35 tahun ke
Boleh
@@FinancialFaiz thank you sifu
maximum dia umur peminjam + loan period = 70 tahun
Patut laa