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So landen die meisten in der Schuldenfalle: Interview mit Insolvenzberaterin Vanessa Lehmann 1/2
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- Опубліковано 14 сер 2024
- Betreuung in der Privatinsolvenz: Insolvenzberaterin Vanessa Lehmann im Interview
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Unglück, Arbeitslosigkeit aber auch einfach sich anhäufende Konsumschulden, können dazu führen, dass Personen in die Privatinsolvenz schlittern. Doch wie schlimm ist eine solche Privatinsolvenz wirklich und welche Folgen hat dies für das Leben der betroffenen danach?
Insolvenzberaterin Vanessa Lehmann gibt Einblicke in ihren tägliche Berufsalltag und erzählt uns wie sie ihre Mandanten durch den Prozess führt und unterstützt.
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0:00 Einstieg
0:45 Wie sieht der Alltag einer Insolvenzberaterin aus?
1:01 Wann hat man ein Schuldenproblem?
2:11 Was sind die typischen Schuldenfallen?
2:44 Kommen viele Kunden “unverschuldet” zu den Schulden?
3:30 Wann wird ein Privatinsolvenzverfahren angestoßen und wann nicht?
4:20 Wer ist der typische Kunde beim Insolvenzberater?
5:17 Führen eher Fehlentscheidungen oder Unglück in die Insolvenz?
7:38 Wann ist eine Insolvenz nicht notwendig?
8:20 Warum gibt es die Privatinsolvenz überhaupt?
9:00 Fällt es den Leuten schwer zum Insolvenzberater zu gehen?
10:49 Unterschied zwischen Privatinsolvenz und unternehmerischer Insolvenz
11:42 Wie schlimm ist eine Privatinsolvenz?
14:00 Wie lange dauert das Insolvenzverfahren?
16:00 Umgang und Erfahrungen mit den Mandanten
18:52 Wie alt war der jüngste Mandant?
19:35 Tipps für junge Menschen
20:40 Häufige Vorurteile über Insolvenz und Schulden
21:56 Wie unterscheiden sich Schuldnerberatung und Insolvenzverwaltung?
23:04 Warum ist die Zahl der Insolvenzen trotz Corona zurückgegangen?
24:17 Weitere Möglichkeiten neben der Privatinsolvenz
25:20 Ende
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Warum sollte man in Emerging Markets investieren, wo China mit über 50% vertreten ist, wenn China ein riesen Problem mit seiner Demographie hat? Es kommen kaum Kinder nach und es wird ein Großteil der Bevölkerung bald in Pension gehen. Zudem investieren Chinesen selbst nicht in chinesische Aktien, und da ihnen von der Zentralregierung verboten ist, in andere Aktienmärkte zu investieren, stecken sie ihr Geld in Immobilien.
Ich finde Ana super sympathisch.
Sehr angenehme Stimme - auch im Podcast.
Großes Lob, weiter so :)
Privatkredit 50k-> Gme Aktien-> Lombard Kredit ->Amc Aktien-> Big win (eventuell auch Privatinsolvenz)
Monero mit Abstand bester privacy coin. wo ist das Problem?
@@notnolz Sauerstoff wird von denen auch geatemet 🤷🏼♀️
@@notnolz Und?
@@notnolz die Botschaft triffts aber
@@notnolz Der USD wird noch häufiger für diese Zwecke genutzt.
Man sollte i. Ü. die Ursachen der Kriminalität bekämpfen (z.B. Armut) und nicht dessen Erscheinungsformen.
70% in Dirk Müller Premium Aktien und 30% in Gamestop dann passiert einem sowas nicht
soll das noch witzig sein...😏
@@matr2134 erst wenn der Dirk Müller Fond gscheid Rendite macht dann ist es nicht mehr lustig
@@neckbeardadmirer3853 solche Menschen wie sie machen diesen Herrn Müller zum Milliardär ;)
@@neckbeardadmirer3853 *Mr. Dax. Er wird nicht nach einem Marder benannt.
HAHA der war Gut xDDD
Ihr macht so gute Interviews! Tolle Fragen, super Sound Qualität, kein Schnickschnack, Kapitelmarker... Dickes Lob! 😍💪
Schuldenfalle Finanzamt, da hätte ich früher drauf kommen können 😂😂😂
🤣🤣🤣
Seien wir mal ehrlich, wer Steuern zahlt, hat auch etwas verdient, demzufolge passt das, irgendwer muss Straßen usw. bezahlen. Klar über die Höhe würde ich mal gerne diskutieren.
Kommt häufiger vor. Jahrelange hat der Arbeitgeber für einen die Lohnsteuer ans FA überwiesen. Dann kommt die Selbstständigkeit und es klappt auch. Gewinne werden erwirtschaftet. Die ESt/LSt-Vorauszahlungen muss selber (mit Hilfe des Steuerberaters) ermittelt und gezahlt werden. Wenn der letzte Punkt versäumt wird, ist das Geld oft schnell reinvestiert. Zappzerrapp kein Geld mehr für das Finanzamt.
Diese Situation könnte der Anfang eines Teufelskreises sein.
@@murxermurxer2518 nicht nur Straßen. Ich hab mal was vom BER gehört, oder S21...😅
@@AL-ko9zi Klar da gibt es noch viel mehr, aber so ist es halt, wenn Lehrer und Juristen gewählt wurden, da braucht man leider viele Gutachter und die vertreten ihre eigenen Interessen. Gegen S21 war ich auch, es wurde aber abgestimmt, dann sollte man das auch akzeptieren, sonst geht es nie vorwärts. Wenn ich diese ganzen Demonstranten sehe, kann ich nur den Kopf schütteln! Den Rentnern die dort demonstrieren gehört die Rente gekürzt, das macht man doch im Vorfeld einer Abstimmung und nicht danach! Sobald es Verzug gibt, sollte die Abnahme nach dem Stand des Baubeginns erfolgen, sonst macht man die Änderung der Änderung usw... Beim Flughafen gehörten einige in den Knast bei Wasser und Brot, wenn ich sehe, was da alles schief lief und das durch gesunden Menschenverstand bereits im Vorfeld zu verhindern gewesen wäre.
Raus aus den Schulden. Warum muss ich zwangsläufig an Peter Zwegat denken 🤔😂😂
😂
Also ich leg ja seit Jahren schon mein hart verdientes Geld in Steuern an. Die steigen ungebremst seit Jahren und sind staatlich gefördert :) ...
Nur wer ordentliche Gewinne macht zahlt doch auch dementsprechend Steuern. Von daher alles schick.
@@Patrick-ml6qy du hast keine ahnung von der Thematik und quatsch hier mit. Bitte erspare uns dein Unwissen. Die reale Steuerlast liegt für jeden in Deutschland bei > 50%
@@kafkaeskXXXKapitalertragssteuer plus Soli ist doch vollkommen okay. Wobei ich glaube dass dieser wirklich geringe Steuersatz nicht so bleiben wird. Du kannst ja gerne mit einsteigen und damit beginnen zu quatschen. Bisher kam nicht mal das von Dir aber vielleicht kann ich ja sogar von Dir noch etwas lernen so positiv eingestellt bin ich sogar dir gegenüber.
@@kafkaeskXXX welch Überraschung dass nichts mehr verwertbares kommt. Erst grundlos pöbeln, dann kassieren und abschließend nichts drauß lernen. Das musst Du Dir unbedingt beibehalten wenn du was reißen willst.
@@Patrick-ml6qy du bist einfach dumm. Bitte leise sein wenn die Erwachsenen reden
Wenn die Bank 2015 zu beginn meiner Ausbildung nicht gesagt hätte "Investieren lohnt sich erst ab 10k+" hätt ich sehr wahrscheinlich 6jahre früher den umgang mit geld gelernt und hätt mich garnicht erst verschuldet.
Ja.. was meinst du wie viele hinterher den selben gedanken gehabt haben. Wenn du insolvent bist oder sehr einen schuldenberg gesammelt hast durch pech/pannen oder aus duseligkeit aus, hast du im "bestenfall" Jahrzente beim abzahlen Zeit nachzudenken was man lieber damals hätte machen sollen.
Ich denke folgendes Video könnte interessant sein zum Thema hier auf UA-cam: TED poverty isn't a Lack of Charakter, it's a lack of Cash.
@@datan6501 Kombi aus beidem war es bei mir, bei allen anderen pleitrgeier die ich kenn ist es zu 100% eine frage des Charakter. Hab allerdings auch in meinen wenigen Jahren(3,5) seit beendigung meiner Ausbildung ca. 35-40k weniger nettogehalt bekommen als meine Kollegen im selbem Beruf.
@@Tippix3 troll
Die Dame macht ihren Job sehr gut. Für die Zukunft ein sehr gutes Backup für Thomas 🙌😊👍
Aber die Anmoderation ohne Nennung des Adelstitels geht ja mal garnicht...
Ana von Finanzfluss!
@@Terami90 ich bitte um Entschuldigung, dass ich ihren Namen nicht kannte. In Zukunft würde ich mich selbstverständlich freuen, wenn Ana als Finanzfluss Speaker öfter die Bühne betritt 🖤❤️🌿
Einmal ein anderes Thema.
Toll jedenfalls, dass ihr euch auch solchen Themen widmet. Immerhin lauern im Leben unzählige Fallstricke, die einen langfristigen Vermögensaufbau mit MSCI World & Co gar nicht erst möglich machen.
Wie verdienen Schuldnerberater eigentlich Geld? Weil die Leute haben ja gar kein Geld
Geld gibt es vom Staat.
Das kommt darauf an, welche du meinst. Beratungsstellen gibt es bei gemeinnützigen Vereinen, Wohlfahrtsverbänden und Kommunen. Die werden entsprechend vom Träger bezahlt. Andere Schuldnerberatung musst du ggf. selbst bezahlen. Unabhängig davon fallen Kosten für Gericht, Insolvenzverwalter usw. an, die aus dem pfändbaren Vermögen und Einkommen bezahlt werden. Es ist ja nicht so, dass dir einfach alle Schulden erlassen werden. Für den Zeitraum des Verfahrens, kann die z.Bsp. ein Teil des Einkommens gepfändet werden, solltest du wieder eine halbwegs bezahlte Arbeit finden.
Was hat sie für eine Ausbildung und Werdegang ?
Fände ich spannend, auch um herauszuhören ob es etwas für mich wäre
Sie ist Rechtsanwalt- und Notarfachangestellte (laut Webpage), hat also eine entsprechende Ausbildung absolviert.
Privatinsolvenz ab 5000 Euro 😬 wow, hätte gedacht, dass man da mit bisschen Hilfe auf jeden Fall wieder raus kommt.
Ich glaube, dass es in Deutschland mittlerweile sehr viele Leute gibt, für die 5000 € viel Geld ist. Die Leute haben dann auch nicht immer vermögende Verwandschaft?!
@@JaWanja ja, deswegen mein "wow" hatte nicht gedacht dass 5000 Euro für viele s hon ein Problem ist (also mittelfristig) ich bin im Studium mit Studiengebühren und komme trotzdem jeden Monat mit plus raus (ohne elterliche Unterstützung). Deswegen finde ich es hart, dass andere das selbst mit Unterstützung nicht schaffen.
@@florian6948 Dann sind Sie in einer glücklichen Lage. Ich hatte das "Glück" dass gerade zu meinem Studium damals ebenfalls Gebühren eingeführt wurden. Die ersten Jahre waren hart, zum Glück hatte in der Schulzeit und bis Studium etwas angespart, aber am Ende des 4ten Semesters hatte ich noch genau 14 Euro auf dem Konto und konnte keine weiteren Rechnungen mehr zahlen. Dann war ich aber soweit, dass ich einen guten Job an der Uni selbst annehmen konnte. Danach ging's wieder rauf.
@@JaWanja bei mir sind es zwei Nebenjobs und WG Leben um die Kosten zu senken. Am Ende geht es.
@@florian6948 Neben einem Chemiestudium, also Praktika an Abenden und in den Semesterferien war nur ein Nebenjob möglich. 😅 Wenn man zu Hause war, musste ja noch ab und an gelernt oder Protokolle geschrieben werden. Naja, Jede/r hat andere Voraussetzung...
20:02 Warum ist das denn fair? Man zwingt förmlich den Gläubiger dem Schuldner das Geld zu schenken. Ist ja schön für den Schuldner, dass er jetzt sein Geld nicht zurückzahlen muss, aber der Gläubiger kann das Geld dann abschreiben.
Und Gläubiger sind nicht nur große Banken, sondern eben oft auch kleine Betriebe wie z.B. Handwerker, denen das richtig weh tut.
Exakt so ist es. Und ich kann aus beruflicher Erfahrung sagen, dass fast alle natürliche Personen selbstverschuldet in die Insolvenz gerutscht sind. Da sind ausschließlich Konsumschulden zu finden. Oft grenzt das schon an Eingehungsbetrug was diese Menschen abziehen. Die wissen auch, dass sie den 4ten Ratenkredit nicht zurückzahlen, wenn sie die ersten 3 auch schon nicht bezahlt haben.
haha, Handwerker denen etwas wehtut. Der war gut
Ich mein dafür kriegst du ja auch Zinsen weil du ein Risiko eingehst, bei Schulden hast du immer ein Ausfallrisiko, musst halt ausreichend diversivizieren
Und an dem Punkt finde ich 3 weitere Jahre in der Schufa hilfreich, weil dadurch das erneute verschulden gebremst wird.
@@TheChrisaige Gläubiger bekommen oft keine Zinsen. Oft sind die Schulden einfach unbezahlte Rechnungen und nicht unbedingt Kredite.
Die Schuldner nehmen eine Dienstleistung in Anspruch oder kaufen eine Ware und zahlen dann einfach nicht.
Großes Lob an Ana. Ich empfinde Ihre Art und Weise zu interviewen und zu moderieren, auch in den Podcast Folgen, als immer sehr angenehm. :)
Es gibt so viele Spackos, die die schnelle Knete in ihrem Sportwagen mit ihrem Coaching versprechen..
IHR macht gute Arbeit, ihr helft eurer Generation wirklich weiter !
Gut gemacht
Ich finde das ist ein sehr informatives Videos, welches ich jeden Konsumenten mit einer problematischen finanziellen Situation nahelege. Gute Arbeit.
Zudem eine sehr sympathische- und auch warmherzige Insolvenzberaterin.👌
Beide Gesprächspartnerinnen super. Kommt sehr professionell und kompetent rüber!
irgendwie erinnert sie mich an eine Pornodarstellerin
Mal ne Frage: Wie bezahlt man mit Schulden die Schuldnerberatung?
Schuldnerberatung ist kostenlos bzw. wird vom Staat finanziert.
Klingt lukrativ.
Gibt auch Imobilienfirmen, die das säumigen Mietern anbieten. Die haben mal die simple Rechnung aufgemacht, was teurer ist:
Anwälte für Räumungsklagen und lange Prozesse
vs.
ein paar Schuldenberater
Bei ersterem ist die säumige Miete weg und Anwaltskosten kommen drauf, beim Zweiten können durch Stundung etc. säumige Mieten zurückgezahlt werden, und Schuldenberater sind billiger als Anwälte.
Ich fand das clever.
Häää...Wie können sich Leute verschulden solange man Aktien hebeln kann?
Dirk Müller Premiumfond > Hebelprodukte und Termingeschäfte
Ich glaube, dass man in den wenigsten Fällen komplett unverschuldet in die "Schuldenfalle" tappt. Wer über seinen Verhältnissen lebt und nicht für mögliche schlechtere Zeiten vorsorgt, sollte die Schuld später nicht woanders als bei sich selbst suchen.
Dazu muss man halt auch immer die Möglichkeit haben, vorzusorgen. Wenn man fast was man verdient, auch wieder ausgeben muss, wird das schwer.
Noch schwerer wird es, von dem wenigen Geld dann auch noch Schulden abzubezahlen. Also... sauber bleiben ;-)
@@hank9950 Wer in Deutschland Mindestlohn verdient und Vollzeit arbeitet, verdient immer noch 1100-1300€ netto. WG-Zimmer gibt es auch in den teuersten Städten Deutschlands unter 400€. Von weiteren 400€ kann man locker einen Lebensunterhalt bestreiten. Da bleiben also noch mindestens 300-500€ übrig, von denen man ja wohl zumindest einen Teil zurücklegen kann.
Aber es is sooooo einfach und uuuuunwahrscheinlich bequem immer anderen die Schuld zu geben :)
Das mag dir vielleicht ganz logisch vorkommen aber viele sind sich dessen nicht bewusst
Top ! Gerne mehr vom gesamten Finanzfluss team !!
Tolles Interview, danke!
Ich sehe es mehr als einen Freifahtrsschein, Schulden zu machen finde ich in dieser Zeit sehr schwierig! ich hatte auch 25000€ Schulden und ich habe es selbst geschafft! Ich bin jetzt keine Schulden mehr, und stärker den je!
Ana macht das toll, bitte mehr Videos mit ihr :)
Danke für das Interview :)
Tolles Interview, Vielen Dank!
In der Schweiz sind (unbezahlte) Krankenkassenprämien auch ein grosses Thema
In der Tat. In Deutschland betrifft das aber (fast) nur (ehemals) Selbstständige, weil einem als angestellte Person die Prämien direkt vom Gehalt abgezogen werden, wie eine provisorische Steuervorauszahlung übrigens auch. Persönlich halte ich dieses System (Achtung: das System, welches erstmal unabhängig von der Höhe der Abzüge ist!) für vorteilhaft insb. für Leute, die Mühe bekunden, mit ihrem Geld über längere Zeiträume (z.B. ein Jahr/Steuerperiode) haushälterisch umzugehen.
@@julianhofer5293 die gesetzliche Krankenversicherung hat auch schlicht den Vorteil, das der Beitrag ans Einkommen angepasst wird und im Falle der Arbeitslosigkeit das Amt einspringt. Als Selbstständiger hängt man in der Privaten fest, und fällt sofort in Hartz4.
Das Solidarsystem ist halt ein gutes Netz.
Sehr gutes Interview, Frau Lehmann kommt sehr symphatisch rüber
Leute Thomas kann grad nicht überall sein.
Super Informatives Video 👍
Thomas ist im Finanzfluss baden so wie Dagobert Duck
Schönes Interview!
Mashalla ihre Stimme, die sollte ihren ASMR-Kanal starten
stimmt schon irgendwie😂
Wow, du kannst so toll und gut reden!! Und so in dich ruhend und parat. Jetzt verstehe ich endlich mal besser was du genau machst und was das alles ist... Sehr gelungenes Video.
Weil hier in den Kommentaren teilweise negative Resonanz kommt, mein positiver Input: Finde es gut, dass auch andere Moderatoren/ Gäste als Thomas drankommen. Zumal Privatinsolvenz gerne mal vergessen oder sogar despiktierlich betrachtet wird, von denen, die sich von Finanzfluss ja Bildung erhoffen. Nur ist sowas eben auch wichtig zu wissen, gutes Thema.
Was man zum Thema Anmeldungen Privatinsolvenzen 2020 nicht vergessen sollte, es gab bei fast allen Banken die Möglichkeit einer mehrmonatigen Ratenpause, ohne Nachweise oder Angaben von Gründen.
Karl von Rohr hat im Juli 2020 für die Deutsche Bank 70.000 Kreditstundungen angegeben. Die Fälle werden alle nach und nach abgearbeitet, es ist ja nicht so, das bei den deutschen Banken tausende Leute gelangweilt in den Mahnabteilungen saßen.
Ich schätze diese Interviews sehr. Auch Themen, die nicht für jedermann interessant sein müssen, werden umfänglich angegangen und gut verständlich erklärt. Gerne mehr :)
Privatinsolvenz bei 5000€? Echt jetzt?
Lieber früh als zuuu spät😂😂
Leider wohl immer mehr Realität in Deutschland. Die ✂ zwischen Arm und Reich wächst.
@@JaWanja Nein die Leute Leben einfach dermaßen über ihre Verhältnisse und kaufen jeden Scheiss auf pump..
Sehr gute Fragen bisher. Auf den Punkt gefragt, was auch mich interessiert hätte. Mich würde noch interessieren, ob es auch Klienten gegeben hat, die gar nicht Insolvent waren und versucht haben durch das Verfahren Schulden loszuwerden und Guthaben zu behalten. Ich finde aus dem Bauch heraus es sehr "gnädig" nach der kurzen Zeit alles los zu sein. In einer unverschuldeten Situation wäre ich natürlich auch froh, klar. Diesbezüglich fand ich die Frage nach Gerechtigkeit sehr gut.
Es braucht schon sehr viel kriminelle Energie um sowas durchzuziehen, man wird ja in der Insolvenzzeit überwacht (quasi jeder Geldein- und Geldausgang, jede Rechnung, jeder Vertrag, jede Anschaffung). Man braucht also mind. einen komplizen der nicht in der Insolvenz steckt und vertrauenswürdig ist. Der muss seinen Namen für alles hergeben.
Sehr angenehmes und wichtiges Video. Ich glaube, dass Schulden psychisch sehr belasten können. Ich kann mir vorstellen, dass anfängliche Ängste vor dem Insolzverfahren mit dem Video gemindert werden können.
Es hätte mich aber gefreut, wenn mehr auf den Schuldenvorsatz eingegangen worden wäre um damit das Instrument der Insolvenz zu instrumentalisieren und auszunutzen.
Beste Grüße
Ich schaue mir gerne Videos zum Thema Überschuldung und Privatinsolvenz an, da kann ich mich so herrlich überlegen fühlen.
Das spricht nicht gerade für Charakterstärke und Persönlichkeit... Aber vielleicht sind deine Zeilen nur eine Momentaufnahme ohne zuvor viel nachgedacht zu haben.
Hey Thomas und Finanzflussteam,
wie wäre es denn mal dein Video über das liquidity mining von Kryptowährungen und die Problematik der Versteuerung zu drehen? Würde mich sehr interessieren.
Gruss, Marcel
Das Thema ist interessant. Es wäre aber mal schön, wenn das Thema aus Sicht der Gläubiger beleuchtet wird - eine Perspektive, aus der es fast keine Reportagen/Videos gibt. Es ist klar, dass Schuldner oft wie kleine Kinder sind, wenn sie Geld erhalten, dann geben sie es oft für unsinnige Dinge aus und geraten dann in die Insolvenz. Solche erwachsenen Kinder muss man dann in der Schuldnerberatung an die Hand nehmen. Die Gläubiger sind aber oft Unternehmer, die dann bei Insolvenz der Schuldner oft selbst in Schwierigkeiten geraten. Wenn man den Gläubigern Informationen geben könnte, wie sie es vermeiden können, dass ihre Schuldner in die Insolvenz geraten, dann würde es letztlich auch den Schuldnern zu Gute kommen, denn Insolvenzen sind für beide Parteien kein wünschenswertes Ziel.
Fast alle Schuldner denen ich den Gerichtsvollzieher geschickt habe, haben eine Leistung erschlichen im vollen Bewusstsein sie nicht zahlen zu können. Ich finde da sollte man nicht so einfach raus kommen.
Ich denke folgendes Video könnte interessant sein zum Thema hier auf UA-cam: TED poverty isn't a Lack of Charakter, it's a lack of Cash.
ich bemerke vor allem, die ärmeren Leute versuchen immer abzustottern was geht, sind auch ehrlich und melden sich usw, und ich hab noch nie einer/m zahlungswilligen aber nicht wirklich zahlungskräftigen Person nen gerichtlichen Mahnbescheid zukommen lassen. Die tun was sie können, und ich komm da auch entgegen.
Aber die Kackdreisten wo mich vollen Bewusstseins abziehen im Vollsten Wissen und Unwillen zu bezahlen, das geht bei mir nach 2 Monaten sofort ans Gericht. Sind aber gaaaanz wenige Leute die wirklich so drauf sind, aber denen würd ich keine Privatinsolvenz erlauben wollen. Da wär mir Steinekloppen im Zuchthaus wie im Wilden Westen lieber.
@@Holozon Die Frage ist, wo ziehst du die Grenze zwischen vorsätzlichem Handeln und "fehlender Intelligenz"? Im Notfall Vorkasse verlangen oder Zahlungsdienstleister zwischenschalten (kostet leider) der auch das Zahlungsausfallrisiko übernimmt.
@@chriss.2634 ich zähl die Sichtbaren Tatoos der Kunden. sind es mehr als 1, geh ich von minderer Intelligenz aus. Sind es mehr als 5, geh ich von Vorsatz aus.
@@Holozon guter Vorsatz😅👌
Solche Interviews sind euer Qualitätsinhalt. Wirklich informativ. Kein Vergleich zu dem Überfluss Sell Out Schrott.
8min zugehört.. diese Frau würde mich aggressiv machen mit ihrer Art. Nächstes Video
Interessantes Gespräch :)
Lösung:
Minimalistisch leben.
Geld NUR für Essen, Nebenkosten und Immobilien Abtrag ausgeben.
Dann baut man fast automatisch Vermögen auf.
Für (ab)5000€ sich für etliche Jahre sperren lassen??? Gehts noch????
Bei allem Respekt aber für die Summe dein Leben mit einer Insolvenz zu ruinieren ist schon fatal.
Lieber noch einen zweitjob machen
Finds auch absolut übertrieben. Klar, wenn man 10 Jahre lang nichts an seiner Situation verändern konnte, dann ja. Ob man dann aber das Insolvenzverfahren ordentlich hinkriegt, naja..
Und wenn man einen Zweitjob nicht annehmen kann???
Ich würde das eher so interpretieren: Ab 5000€ kann es sich lohnen, lieber frühzeitig zur Schuldnerberatung als zu spät. Aus 5000€ Schulden + keine Perspektive wie man das Abzahlen soll werden durch Inkassounternehmen und deren Gebühren ganz schnell 10.000€. Das stoppt in dem Moment in dem der Schuldnerberater eingreift. Dann ruhen die Forderungen + genaue kontrolle durch Fachpersonal ob gewisse Gebühren wirklich legitim sind.
Sehr spannendes Video :)
Was muss man bei der Privatinsolvenz alles abgeben und welcher Besitz ist weiter gestattet in den 3 Jahren?
Welche Rechte habe ich denn als Gläubiger, sollte ein Schuldner Privatinsolvenz ohne zu pfändendem Besitz haben? Trägt der Gläubiger am Ende die ganzen Kosten?
Fand viele Fragen gedoppelt und auch wirr durcheinander. Sie geht vom Thema Privatinsolvenzverfahren weg und kommt später wieder darauf zurück. Etwas strukturierter, sonst war es aber interessant.
Bei diesem Thema wäre Herr Bodo Schäfer der ideale Gast.
Bitte ladet mal Herrn Schäfer ein.
Es macht mich traurig , dass große Kanäle wie Mission Money, finanzzfluss etc ihn noch nicht als Gast hatten.
Wäre er nicht deutsch, würde man ihn anbetteln damit er kommt.
@@angenehmerweiblicherfussge7000 Genau dies. Übrigens toller Name, war gerade dabei, etwas zu essen 🤮
"Welche Art von Menschen kommen zu Ihnen?" - "Alle - durch die Bank" 🏦💸
Hab mein gesamtes Vermögen in AMC investiert, wenn’s nach hinten losgeht meld ich mich bei euch 👌🏻
Toooo zäää moooooooooooon
Bleib stark, Affenbruder 🚀🚀🚀
Und welchen ETF soll ich jetzt kaufen?
70/30 MSCI World und EM 😄
Dirk Müller Premiumfond, Rest in Dogecoin und short gehen mit Hebelprodukten für den fetten Cash
Nikkei 225
Was ist dein Ziel? Willst du Kunde bei der Dame werden? Dann Wasserstoff Aktien mit Hebel Long. Das wird schon was mit der Insolvenz.
Doge. Buy the dip.
Ab 5000 Euro Privatinsolvenz? Bitte was?
Das Video wirkt ja quasi wie ein Aufruf um Schulden zu machen und ein Insolvenzverfahren zu starten..."alles kein Problem".
Dass man nach den drei Jahren Insolvenzverfahren aber erstmal für ein weiteres Verfahren gesperrt ist, haben Sie mitbekommen?
5000 € klingt für mich jetzt auch nicht viel, aber ich denke, dass es für viele junge Menschen, die noch nicht richtig im Berufsleben sind, viel ist?!
@@JaWanja wenn ich ab 5000 Euro in die Insolvenz gehe, dann werde ich mein Leben lang niemals lernen einen Kredit zurück zu zahlen. Dann werde ich mir nie ein Auto geschweige denn ein Haus finanzieren können.
@@Vrazu2k Es wird ja nicht spezifiziert welche Leite sich schon ab 5k in die Insolvenz begeben. Es können auch Rentner sein, die eh nichts haben und sich auch nichts mehr aufbauen können.
@@Vrazu2k Es geht hier nicht allein um die Summe, sondern um die Zahlungs(un)fähigkeit. Solange einer zahlungsfähig ist, ist die Summe des Kredits völlig unerheblich.
Die Frau meint: Wenn du zahlungsunfähig bist und deine Schuld min 5000€ beträgt, dann lohnt sich ein Insolvenzverfahren.
@@AtzenGaffi auch das ist Quatsch. Pauschal eine Summe zu nennen bringt garnichts.
Wer hat noch alles Bafög Schulden 🙈🤣😭?!
6666€. Die Zahl ist ein Statement
hier😂
@@ooSLEEPWALKERoo 🤣
Noch 3600€ zu tilgen ☹️
Ich hatte so mit den ersten 2 Jobs gespart, damit ich alles auf einmal zurück zahlen konnte nach den 5 Jahren, als der Brief kam. Denn dann gab es nochmal ordentlich „Rabatt“ bei Einmalzahlung der Gesamtsumme. Kann ich nur jedem raten.
Wer Schulden hat, sollte eine gesetzliche Betreuung mit Einwilligungsvorbehalt beantragen und dann können keine neuen Schulden aufkommen.
nanu, wie sieht den thomas aus? thomine?
Wie wird denn die Kanzlei von Frau Lehmann bezahlt? Ich meine die Klienten haben ja alle eine schlechte Bonität. Auf der Homepage steht nur "Aber auch persönliche Besprechungen im Rahmen des Insolvenzverfahrens sind selbstverständlich kurzfristig und ohne zusätzliche Kosten möglich." Machen die das pro-Bono?
viele von den Agenturen bekommen öffentliche oder kirchliche Mittel, Diakonie und Caritas sind da stark mit dabei, und wenn bei manchen Fällen noch nicht Hopfen und Malz verloren ist, sondern die den nur wieder in die richtige Bahn lenken, damit er wieder klar kommt, gibts dann auch ne Rechnung.
Das Gerichtsverfahren und der Anwalt muss zuerst bezahlt werden sonst ist das Verfahren obsolet! Hier müssen die Leute notfalls sparen und sei es von den monatlichen Staatszuschüssen.
Thomas hat sich aber sehr verändert :/
Woran merke ich dass ich Probleme habe mit Schulden, beziehungsweise verschuldet bin. Antwort: wenn man seine Schulden nicht mehr bezahlen kann, wenn man zahlungsunfähig ist. Achso 🤔
guter content
Ihr habt immer so interessante Interviewpartner. Vielleicht könnt ihr euch auch mal den Thomas Käfer, den Pfandleiher, angeln. Der hat bestimmt auch einen bunten Strauß an Geschichten.
Ein großer Fan von der Privatinsolvenz? Bitte was das für ne Aussage??! Dass damit etliche Gläubiger auch Probleme bekommen könnten, da sie erst einmal in Vorleistung gegangen sind, wird mit keinem Wort erwähnt! Ich glaube, das meinte Ana auch mit fair. Schade, dass du dich nicht dazu durchgerungen hast, nochmal nachzufragen… Wir wollen den werten Gast ja aber nicht in Erklärungsnöte bringen 😉
Welche Gläubiger denn genau? Banken, die gegen Zahlungsausfälle versichert sind? Ich unterschreibe Dein Statement, wenn es um private Gläubiger geht, die selbst wirtschaftlich unter dem Zahlungsausfall leiden, aber bei Banken z.B. ist das ganze von vorneherein eingepreist.
Da würde ich mich aber auch gerne mal beraten lassen 🤪
Hat sie Insta?
Denkt auch jemand an die Gläubiger?
Ja hier ich.
Ja! Ich und andere Steuerzahler denken daran - zwangsläufig
die gläubiger gehen ein risiko bei der kreditvergabe ein und werden dafür mit zinsen bezahlt. (privatkredite schließe ich hier aus)
Mit den Banken habe ich kein Mitleid. Wenn man als Privatmann dem Bekannten etwas Geld geliehen hat (wie in dem Video von Finanzfluss des BWL Studenten, der sich die Hochzeit von seinen Freunden bezahlen ließ, und plante diesen säumig zu werden, weil die Banken denen er auch schuldete längere juristische hebel hatten) ist man der gekniffene.
@@lionlepine2945 Es geht doch nicht nur um Kredite, sondern auch unbezahlte Rechnungen für Handwerker, Tierarztpraxis etc. Die bekomme gar keine Zinsen für ihr Risiko.
Geile Sache.... Dicke Schulden aufnehmen, all in gehen... Entweder großer Gewinn oder 3 Jahre chillen. Ganz schlimm dieses System
Hallo ich habe vor ungefähr 10 Tagen ein Brief vom Gerichtsvollzieher bekommen muss ich jetzt Angst haben ins Gefängnis zu kommen? Weil es geht um eine Summe von 1223€ und bekomme Immoment Hartz 4 und mache bald eine Umschulung
Einige dich auf eine Ratenzahlung mit ihm und lass es weiter kippen.
Wie wärs mit arbeiten ??? Und Schulden einfach abbezahlen
Mhhh ja ... die Anspannung im Video ist ja kaum auszuhalten. Mhhh ja
Aber Inhaltlich echt interessant.
Ich hoffe, dass auch noch die Frage beantwortet wird, wie ein Insolvenzverwalter Geld verdient. Von seinen Kunden kann er ja schlecht bezahlt werden, die haben schließlich kein Geld, sonst würden sie ja keine Hilfe benötigen...
Bei den großen Unternehmen ist oft noch genug "Masse" da, die zu Geld gemacht wird. Insolvenzverwalter verdienen sich oft dumm und dämlich. Da wurden in Deutschland schon über 800 Mio an Insolvenzverwalter Büros gezahlt, für die Abwicklung eines Unternehmens, für die Gläubiger bleibt da fast nichts übrig. Im Schnitt bekommen Gläubiger 2 %.
Teilweise schon, es gibt ja teilweise die absurde Situation dass sich jemand die Insolvenz nicht leisten kann weil kein Geld
@@tomlxyz haha ja Insolvenz abgewiesen mangels Masse nennt sich das in Österreich. Dann gehts in den Konkurs, und als allererstes wird der gerichtliche Konkursverwalter bezahlt. Privatpersonen können nicht in Konkurs gehen, aber das Insolvenzrecht ist auch ohne erforderliche Masse (also mit Masse 0) trotzdem anwendbar, hat die Dame auch erwähnt.
Die klassischen Schuldnerberater z.B. bei der AWO oder Diakonie arbeiten kostenfrei für den Ratsuchenden und werden von den caritativen Vereinen bezahlt. Es gibt ziemlich viele unseriöse Schuldnerberater, die für die Beratung klassisch Vorkasse verlangen, entweder man kann es sich leisten oder nicht. Zahlreiche Anwaltskanzleien werben mit ihrem Rat und lassen sich dann über Beratungshilfe bezahlen. Die gerichtlich bestellten Insolvenzverwalter erhalten einen Mindestbetrag über den Staat, sollte "Masse" verwertbar sein, werden zunächst die Kosten des Verfahrens, inkl. der Verwalterkosten, aus der Masse befriedigt und dann ein eventuell vorhandener Rest an die Gläubiger verteilt.
Problem Bildungsystem: immer weniger beherrschen die Grundrechenarten. Ich kenne das Klientel der Dame nicht, bin mir aber sicher, dass ich 90% von denen ihre Schulden abarbeiten lassen würde- ohne wenn und aber
Daran liegts selten. Die meisten ist sehr wohl klar was da mathematisch rauskommt, sind sich aber nicht bewusst was das bedeutet. Für viele ist der Kreditrahmen der mathematische Limit und da hilft Grundrechnumgsarten wissen allein nicht um zu wissen dass das nicht vernünftig ist
Ich denke folgendes Video könnte interessant sein zum Thema hier auf UA-cam: TED poverty isn't a Lack of Charakter, it's a lack of Cash.
@@datan6501 sehr guter Vorschlag….leider mangelt es Personen wie dem Kommentator meist weniger an Zugang zum Wissen….vielmehr an Einfühlungsvermögen ;-)
Problem Bildungssystem: Immer weniger Menschen wissen, dass es die Klientel heißt. 😂
Aber inhaltlich stimme ich dir gewissermaßen zu.
Leider wird das schon in der Schule zu wenig bis gar nicht behandelt. Vielleicht sollte man Musik oder Kunst streichen und dafür lieber solche Themen unterrichten, die wirklich wichtig fürs Leben sind.
Gedichte analysieren in drei Sprachen ist alternativlos! 😎
Schade nur, dass die meisten im Schulalter wahrscheinlich null Interesse an dem Thema haben.
Musik und Kunst nicht streichen. Das wär Quatsch. Mehr Wahlmöglichkeiten nach Interessen wäre besser.
@@geeo_official Vielleicht nicht komplett streichen, aber deutlich verringern, vor allem in den höheren Stufen, da diese Fächer dann einfach nichts bringen, was fürs spätere Leben wichtig und notwendig ist. Unterricht zum Thema Umgang mit Geld, Versicherungen, Behörden ect. sollte dann verpflichtend werden.
@@jerrydenton007 Hey, Kunstobjekte und der planvolle Handel damit eignen sich hervorragend zur Geldwäsche! Man muss das nur richtig verkaufen und dazu dienen dann wieder die Fähigkeiten aus der Gedichtanalyse, nur diesmal rückwärts.... :7
War sehr interessant! 👍🏻
Ich hasse es Schulden zu haben. Im Gegenteil. Meine eigene Mutter schuldet mir ca. 15k Euro.
GG :D
Meine Eltern haben 70 k Schulden bei mir^^
@@TreverxD meine Eltern Schulden mir 1 Millionen Euro und 77 cents
@Paul Angenendt Sie haben ein Haus gebaut und wollten nichts/wenig von der Bank aufnehmen
keine Kredite in der Familie. Lieber verschenken oder es sein lassen.... Beziehung ist danach eine andere
Konsumschulden sind tödlich.
schufa muss jetzt den eintrag nach 6monaten löschen..aktuelle Entwicklung seit märz 24
Was kostet ein insolvenzverfahren? Wie kann man sich eine Anwaltskanzlei leisten wenn man pleite ist?
Staat
Wie wird man Insolvenzverwalter?
Ich glaube das ist eine echt gefährliche Zeit Ausbildung und erster Job... Plötzlich so viel mehr Geld.. vermutlich um so mehr je weniger man früher hatte also z.b. Taschengeld.
Ich hatte auch plötzlich 6000€ Schulden. Inzwischen bin ich die los aber wäre noch etwas Unglück dazugekommen z.b. Jobverlust hätte es auch anders kommen können... Man redet sich ja gerne ein mir könnte das nicht passieren aber es kann jedem passieren
Wo kann man Schuldenberatung erlernen?
@CEO da ist was dran. Learning by doing.
@AnonymerSpeckbauch 😉😂👍 aber der Dude ist mittlerweile selbst insolvent.
Quelle: Vertrau mir 😉😂
Was bringt mir das angesparte Vermögen im hohen Alter?... Wenn der Körper nicht mehr ganz fit ist (vorausgesetzt man überlebt bis dahin). Von 20 - 30 ist der Körper am fittesten und man hat doch in diesem Alter die höhste "Lebenslust". Stattdessen befassen wir uns mit 20 - 30 Jahren damit, wie wir unser Geld am besten sparen um dann mit 60 oder 68, wie es in Zukunft wahrscheinlich sein wird, ein einigermaßen "sorgenfreies" restleben zu haben. Was bringt mir der Porsche mit 60, wenn ich beim aus- und einsteigen Hilfe brauche, dabei aussehe wie der letzte "Honk" und auf der Autobahn nur 100 fahre, weil ich fürchte dass meine Reflexe nicht mehr ausreichen um in einer brenzlichen Situation korrekt reagieren zu können. Nun habe ich mit 60 den Porsche und werde von Jugendlichen von Hinten angehupt weil ich den Verkehr bremse.
IN DER JUGENDZEIT WÜNSCHEN WIR UNS GELD...IM ALTER WÜNSCHEN WIR UNS DIE JUGEND.
Letztes Endes investieren wir eig. gar nicht in UNSER Leben, sondern in das unserer Nachkommen.
Finde ich einen vollkommen richtigen Gedanken.
Aber sparsam zu sein, bedeutet ja nicht, sich gar nichts mehr zu gönnen; je nach Sparrate und Einkommen natürlich. Ich z.B. spare monatlich 500-1000€ und fahre trotzdem noch in Urlaub in gute Hotels, gönne mir regelmäßige Friseurbesuche und Markenklamotten (diese aber oft Second Hand😄)
Ich bin 22 und mein Ziel ist es, mir in 5-10 Jahren die erste Eigentumswohnung kaufen zu können; zunächst zur Eigennutzung, dann zur Vermietung.
Später möchte ich natürlich gern ein eigenes Haus haben und vielleicht mein Auto von Schrottkarre auf guten Gebrauchtwagen upgraden und vermeiden, im Alter jeden Cent zweimal umdrehen zu müssen.
Mir gibt die Sparsamkeit auch eine gewisse Freude, wenn ich regelmäßig in mein Depot gucke und sehe, wie es wächst und wächst😋
@@nonbinaryunicorn9227 WIe bist Du denn Physisch aufgestellt? ... Bist Du fit, bist Du gesund? Ernährst Du Dich gesund?...Wie meinst Du wird sich Deine Gesundheit entwickeln?...Ich glaube das ist für das spätere Leben sehr sehr wichtig. Wie gesagt, ALLES GELD DER WELT BRINGT DIR AM ENDE NICHTS, WENN DU DICH IN DEINEM KÖRPER NICHT WOHL FÜHLST BZW. DIESER NICHT MEHR RICHTIG FUNKTIONIERT...
@@waynetrain1212 Wie kommst du jetzt auf meinen physischen Zustand? Denkst du, man kann nicht gesund sein, wenn man sparsam ist? Ich mache keinen Sport, trinke keinen Alkohol, rauche nicht, esse gerne mal Süßigkeiten und habe unteres Normalgewicht. Mir gehts gut würde ich sagen. Niemand ist perfekt und jeder hat seine Schwachstellen🙋🏼♀️ Aber das hat nichts damit zu tun, wie die eigene Sparrate ist. Würde ich alles Geld auf den Kopf hauen würde ich nicht viel anders leben als momentan, außer dass ich vielleicht ein schickeres Auto hätte und öfter mal essen gehen würde.
Die Politik hat 2020 zu Aufkommen der Coronakrise beschlossen, dass Insolvenzen verschleppt werden dürfen ohne Strafe. Prost Mahlzeit für die Zukunft!
Random Frage: Was bedeutet "Share Class" im Namen eines ETFs?
Z.B. hat bei der ING dieser ETF: "iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) Share Class" (ISIN: IE00B4L5Y983) ein eben solches "Share Class" im Namen während andere ETFs wie z.B. der hier: "iShares MSCI Emerging Markets UCITS ETF USD (Acc)" (ISIN: IE00B4L5YC18) das nicht haben. Was genau bedeutet das denn?
Übersetzt bedeutet es “informiere dich selbst“ und steht dafür, dass du dir diese Infos auch selbst suchen kannst in der gleichen Zeit in der du diesen Kommentar geschrieben hast.
Kredit aufnehmen und Bitcoin kaufen, dann Privatinsolvenz anmelden und nach 3 Jahren schuldenfrei aufs nächste Halving freuen 🙈
Puhh, Glück gehabt.
Ich mache meine Briefe noch auf :D
An sich sehr interessantes Interview. Ich hätte mir jedoch, dass die Seite der Geldgeber, die auf einen Großteil ihrer Forderungen verzichten müssen, etwas beleuchtet wird. Es kommt bei mir so an als ob man erst mal große Kredite aufnehmen sollte und wenn man dann merkt, dass man sich verkalkuliert hat, macht man eben mal eine Privatinsolvenz.
Insolvenzberaterin : *macht ihren Job
Mandant: sorry aber ich kann sie nicht bezahlen
Verbraucherinsolvenzverfahren ab 5.000€. Die Dame scheint mir nicht so kompetent…
Sehr sympathische Frau
Bitte mehr auf Statistiken und zukünftige Entwicklungen eingehen.
Ja..... Hmmm..... Genau
Ja, das ist die eine Seite, und was ist mit der anderen? Da sind Firmen und Handwerker die quasi enteignet werden, der Schuldner ist aus der der Nummer fein raus und kann weiter machen, der Schreiner um die Ecke kommt in den Strudel rein und kann sich nichts tun. Drei Jahre sind zu kurz.
LG Fabian
@Finanzfluss Also aus den Antworten werde ich nicht schlau 🤷♂️
Quatsch. 3 Jahre sind zu lang. 1 jahr reicht völlig. Was seid ihr deutschen immer so geil darauf Leute zu "bestrafen"?
Hmm? Was konkret denn?
@@kafkaeskXXX "Ihr Deutschen?" Woher kennen Sie meine Nationalität? Und was genau meinen Sie mit "Geil darauf sein?". Ist so etwas eine lustige Veranstaltung?
Wer bezahlt denn die Schuldnerberatung?
Der übergeordnete Verein oder Stifftung. Auftraggeber sind: Staat, Bundesland. Manchmal auch Spendengestützte gemeinnützige Vereine.
Auf der anderen Seite kann sich jeder als Schuldenberater "aufspielen". Solange nicht staatlich geprüfter oder staatlich anerkannt dran steht. Es gibt auch Schuldenberater die Geld kosten, oft aber nicht immer unseriös. Die privaten nehmen oft Provisionen (Sie sparen dir durch Verhandlungen und Vergleiche 1000€ und bekommen dafür 10-100€) oder Stundenbasiert oder Fallpauschalen.
@@chriss.2634 Ok, danke! War mir so nicht bewusst.
Ab 5.000 Euro Schulden ist ein Insolvenzverfahren sinnvoll? What? Das kommt mir extrem wenig vor gemessen an den Nachteilen die man dadurch hat.
Bei einem Harz4 Empfänger/in oder Renter mit unter 1000 € Einkommen und ohne Eigentum oder Alleinerziehenden mit Minijob oder Geringverdienern ist das viel Geld.. Die können es eh nicht zurück zahlen.
Wiedergabegeschwindigkeit 1.25! Dankt mir später