【陶迪說】最新限貸令換屋族崩潰！｜第二戶限貸七成你有中嗎？｜轉增貸來補成數可以嗎？｜房市觀察
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- Опубліковано 6 лип 2024
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如果人生的終極目標是財富自由，那麼從租房到買房、從職場到創業、從身體健康到情緒管理，都是財富積累的過程。生活裡的每個小決定，都影響了我們的理財決策。讓我們和你分享陶迪和麻太，怎麼從財商麻瓜一步步擺脫金錢焦慮，實現理想生活。
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感謝 陶迪 大大的分享，讓我長知識了。每次看您分享的知識，都會學到一些 前進一些 。辛苦了感謝
好久不見妳更新了，這集關於增貸買房一事的說明，讓我大大地長了知識~
感動，終於有片可以看了
分析得簡單明瞭，大讚～
講得有夠清楚！
讚爆！
說的非常清楚，解除很多疑惑！
當初房子在Ａ銀行增貸「裝潢款」，款項入帳後，剛好新屋需要尾款，忘記合約上的細節，就從A銀行帳戶匯款至建商履約帳戶，結果還好因為是自己原本B銀行就有錢，再提供許多檢附資料，證實資金確實為「裝潢」使用，才順利結案，真的學了一課呢～XD
還好有順利結案～
說的很棒，good
很實用
謝謝分享~
許多用詞不夠精確,首購或非首購的定義是看你名下有沒有住宅用房子,
央行第二戶限制是指第二間"購屋貸款",
只要名下有住宅用房子就不會是首購,不管原本這間房有沒有貸款都叫非首購
如果原本這間房有購屋貸款,那買第二間落在央行管制地區就會受限,
如果原本這間房沒有貸款或是非屬購屋貸款,就沒有受限問題,屬於非首購第一間購屋貸款
請問夫妻，各在這八區的位置購屋，會列入第二間房子計算嗎？
這波金融管制根本是打到想買房子的首購族，壓根沒打到投資客
為何這麼說
1.用信貸去補房屋成數不足的金額，這是首購族會遇到的問題，現在金流管制嚴格。這條路就不通了，等於存滿現金才有辦法買
2.預售屋合約轉售禁止，會讓投資客目標改鎖定中古屋市場，改求穩定收租求高收益率。現況租屋市場是水漲船高
如此中古屋市場價格，就掉不太下來
3.投資客買房，大部份是用人頭。所以政府的限貸方案，根本打不到有錢的投資客
首購族為什麼會是第二戶??
我不懂你的意思？
不是買第二間房子才有限貸嗎？
首購族買房也有限貸嗎？
@@boneman0623因為他在瞎扯
政府從不打房啊
想買二屋是哪門子首購？
你有看清楚央行的命令嗎？？
前面說少的一成銀行會想辦法幫忙,後面又說有回查機制追金流是否到新屋?
真專業.
感謝分享
請問陶迪～您提到的增貸買房，如果已經發生半年以上，還是會去追溯嗎～～但我是真的如之前跟銀行說的，小孩這學期結束，一定會賣掉原本這戶～搬入剛好裝修完成的第二戶，也跑流程準備上房仲網頁掛賣了，這樣會不會有事呢🥹
那房屋A增貸的錢可以拿去全數還完房屋B的錢嗎 本來兩間都有房貸併成一間有房貸一間還清。謝謝
可以請問利率較高的名目是什麼？大部份仲介都叫我用信貸
每個禮拜要有影片～～拜託～～隨便分享都行～
增貸應該無所謂，我不相信銀行會認真查，中華民國的法規是訂來讓人遵守的嗎？大家都心知肚明
這不就台灣人的問題 根本不在意說謊
銀行是特許行業
不尊守法令
會遭重罰
銀行絕對會尊守
不信你可以試試
聽完換屋那段放心多了
請問共同登記，但是妻名下有一間房貸款未還清，夫名下無房無貸款，這樣可以以夫的名義申請貸款算首購嗎？謝謝
第二戶起就不算首購了! 其實"首購"最基本的條件是「名下沒有任何房屋」的人。
應該是想表達，不受第二間貸款限制
請問借人頭登記房屋需付多少費用給登記所有權人呢？
因為是要換房，先買後賣舊的，所以貸款第二間新房，也是只能帶七成嗎
感謝陶迪分析說明透徹，真的是不藏私，連業界不能說的都公開～您心臟很強😅
有看的人都賺到了❤
陶迪您好，請教一下：
請問如果太太名下已有兩間房產（不動產登記名義人），但二間都是以先生名義去貸款（先生為貸款人），之後如有需要換屋購置第三間房產，第三間房產是否能以先生作為貸款人，其貸款成數是否會受限？如果改以太太名義為貸款人，結果會不同嗎？
先生已經揹兩間貸款，第三間再以先生名義貸款，只能4成。第三間若以太太名義貸款，因已為登記人，不能享有首購優惠利率，但因無貸款，則不收第二戶7成、第三戶4成限貸。以上是原則，但每家從寬或從嚴認定不一，建議買房前先詢問三家。
陶迪你好
我有一間沒房貸但有申請理財貸投資股市~理財貸申請快二年這樣可以拿來買台南的房子嗎
還是轉貸放股市一年然後付現全款買第二間房子這樣可行嗎
如果孩子初購，父母增貸給孩子買房可以嗎？
陶迪見解，有她獨到之處！
感覺影片前後矛盾 前面說因為限貸令而影響到要換屋的朋友可以跟銀行談用其他的名目貸款，可是後面又說其他名目貸款太過接近房貸申請會被抽銀根？ 這邊不太懂，可否請版主再澄清解釋一下呢？ 謝謝
想請問最近想買房可是頭期款不足 想用媽媽名下的房子(已還清)貸一筆錢出來當頭期 然後再用我的名子去買房 這樣也會卡到您說的拒貸或加速還款的問題嗎?
這裡還牽涉到贈與的問題，目前每年免稅額度是244萬，貸出來的錢最好先進其他投資例如股票，再慢慢分批給你，與新申請房貸間隔時間最好半年以上。不過也要注意股票價值下跌的風險。
@@TODYTODY 請問一下，承樓上網友的問題，房子登記在媽媽名下，但媽媽是家庭主婦沒有收入，這樣是能以其他有收入的家人來做房屋抵押的借貸人嗎? 會不會能抵押的金額會比較高呢? 不過實際是由我來還貸款這樣 謝謝
當初買第一間房是太太獨自持有且貸款，但銀行要我掛名房貸保證人，這樣若我要再買一間掛我名下的房子時會被算進第二間七折的範圍嗎？
你第一間沒有揹貸款，第二間成數就不受限。但擔任保人或登記人都會影響利率條件。
陶迪您好
請問如果先生名下已有兩間房產且都有貸款（先生為貸款人），之後再以太太名義購置第三間房產，第三間房產是否能以先生作為貸款人，其貸款成數是否會受限？
登記人與貸款人不同時，登記人會被列為連帶保證人，兩人的貸款條件會被視為同捆包。先生已經揹了2間貸款，再貸第三間不論在哪裡都只能4成；以太太名義登記並貸款，是為首購，條件較好，如果是考慮本身的收入與信用條件較弱，先生做保人，還是有機會拉抬。建議你們直接詢問三家銀行來比較條件，每家銀行在審核作保情況的考量都不太一樣。
謝謝答覆
請問舊房子有理財型房貸（非購屋貸款）未還清，之後在管制的8都內買新房子，也會被當第2戶限貸嗎？
央行認定名下房貸戶數的標準是「自然人名下以房屋為抵押之擔保放款，且資金用途代號為「1」者(購置不動產) (簡稱「房貸」)，或經金融機構確認其貸款資金之實際用途均為『購置不動產』者。」
意思就是要看你名下貸款是否還有屬於「房貸」部分，若有，則列為一戶。
若無「房貸」，僅有「理財型房貸」，此非資金用途代號為1之房貸，若資金並未使用於購屋，則不會被認定為一戶房貸；但若發現資金實際用途為購屋，仍會被列為一戶。
@@TODYTODY謝謝您的回覆👍
想請問 第一間房子不在八都也沒有任何貸款，若要在八都購買房子 能不能有寬限期呢?
第一間不管在哪都沒有限制
陶迪您好
如果我名下有房產也還有些貸款
我要增貸當頭期
讓太太去首購當頭期
這樣也會受影響嗎？還是跟您說的一樣先貸出來放半年左右
其實我們也是二房想換三房
也想知道
麥克風變項鍊了XD
我是蠻想知道差一成(8成變7成)，銀行要用什麼名目(非信貸)借出來給你? 你說銀行一定會幫我想辦法，我自己做銀行這麼久，還真的想不到...，真心覺得不要造成金融業的困擾 。
銀行會用第二順位再借你 我就是這樣
請問陶迪什麼時候會再開課程呢？會在哪裡公布
7月中下旬會開放報名，YT、Podcast都會公布哦！
銀行都會教你怎麽照會
陶迪妳好，
因我們第一間房是登記在太太名下，但是由我（先生）貸款。
請問第二間房買在我名下，不管是由我還是太太來貸款，都會受到限貸影響呢？
太太第一間沒有揹貸款，第二間由她貸款成數不受限，但利率會較高。
先生揹了第一間，如果要揹第二間，只能7成。
不過因登記人和貸款人需互為保人，不同銀行在不同時間的認定寬鬆程度不一，建議還是買之前先詢問三家銀行。
這只是抑制手段，根本問題還是要用稅制改革解決，不然改天央行說放寬就放寬了。
反正怎樣都是在限制沒錢的人而已啦
你好，我想請問增貸出來的錢拿來付第二間的頭期款，增貸給你的銀行要怎麼確認你錢是拿來付頭期款這件事呢？
查金流 匯款或提存紀錄即可
感謝分享資訊～不好意思想詢問如果名下有兩間房子但只有一間有房貸，想買第三間房，那這樣是算第二間的房貸7成還是第三間房貸4成 感謝～
已經清償的就不算，現在要買的算第二戶貸款
請問房屋增貸換屋這件事情央行有公開說明嗎？不是很多人都這樣做嗎？如果真的這樣抽銀根真的很過分哦！而且還有很多銀行有換屋貸款方案在推行欸
增貸不能用於購置不動產這個規定已經很多年了不是新的，只是查得緊還是鬆。所有規定都會公布在央行官網：www.cbc.gov.tw/tw/cp-4223-124873-79d4c-1.html
請問：1.啟動加速還款機制是什麼意思？2.隨時抽銀根是指銀行可以不照貸款契約而隨時叫人還款嗎？
借信貸或舊房增貸時，銀行會要你簽立切結書，保證不會把資金用於購置房地產，如果查金流發現拿去買房，視為你違約，合約本體本來就有違約情況可以停止撥款、縮短借期、或視為全部到期的條件。
@@TODYTODY有點納悶，影片中有提到其實銀行團也是非常缺業績，如果銀行局沒有嚴格監督的話，實務上銀行就算發現真的會要求立刻還款嗎...借款人依然有正常繳付本息的情況。
其實就是看當下他們有沒有受到金管局查核的壓力，道理跟查稅一樣，鬆還是緊看當時輿論壓力，主管機關決定用力一波還是鬆一點。
@@TODYTODY 了解，感謝您的解說！
請教陶迪
如果我老婆名下有一間房的情況下，我買下一間房也會受到限貸令限制嗎？
不會，除非房貸是你揹
請問A房增貸/信貸出來的錢，可以去還B房的錢嗎?(B房已經買超過5年，非短期投資客)
是聽說不能用在房屋交易上，但是有其他玩法
@@MrFreezebook21 請教如何操作？
如果第二戶是共同持有也有限貸令的限制嗎?
影響第二戶限貸的因素是第一間的貸款情況，與第二間是否為共同持有無關。
想請問陶迪~假設我三年前買房1000萬(貸了800萬, 這三年只還100萬), 今年房子漲到2000萬, 以貸八成來算可以貸1600萬, 我能去增貸800萬嗎 還是只能回貸我這三年還得100萬呢?
可以二胎增貸
信用借款
利率較高
看了很多網路資料，增貸就是只能增你還款回去的錢而已，不會再增多，另外利率也不是原本房貸利率去算，是比較高的
陶迪您好
請問若夫婦倆
第一棟房子購買已15年 貸款餘額剩200萬 再轉增貸 付第二棟的頭期款
第一棟與第二棟所有權是不同人的
這樣會有問題嗎
謝謝
所有權人是誰不重要，央行邏輯就是轉增貸的錢最後不能流進房地產。
@@TODYTODYThanks
假如換屋第二間貸了七成，但半年後舊屋售出了並塗銷貸款，那麼新房可以重新核貸少的一成嗎？
建議大家個案問題先爬完央行公開問答集，找不到答案可以電話諮詢，也非常歡迎大家留言分享諮詢結果🤗
央行問答：
www.cbc.gov.tw/tw/dl-196121-18c357c11aed43fca59ec28383251bfd.html
中央銀行業務局聯絡窗口：23571356~23571369，23571297共計15線。
夫妻是分開算的嗎?
這些都沒用，追根究底還是房價太貴，政府必須從房地產買賣源頭的總金額做打壓或限購令，不然買不起的人還是買不起，最終房產還是淪為有錢人投資賺錢的工具，依樣無法達到房地產非商品的買賣 無法實現居住正義
對啊 一直很疑惑 為何就是不肯落實無城鄉差距
讓蛋黃區永存？ 如果其他縣市工作機會／交通生活機能都很好
上班族到哪裡住都可以啦 有收入也都買得起
反炒房大將SWAY的說法，銀行預測法拍物件增加，限貸七成可保護銀行資金變呆帳
Sway的說法是基於他認為央行預測房價今年會跌10%，為了預防銀行債權風險，所以才祭出限貸令。至於這個說法大家是否認同，就看個人了。
陶迪回得很含蓄。
陶迪您好:
請問一下，名下有一間長輩過戶給的房子無貸款(在八都)，自己存到頭期款去買人生第一間房子(也在八都)，
1.這樣算是首購族嗎?
2.但因為沒有多餘的資金，可否用長輩過戶的這間房子跟銀行貸款來裝潢自己買的房子?是否會有拒貸或加速還款的問題?
謝謝~
1. 沒有揹貸款就是首購。
2. 你的情況就是我影片裡說的案例，現在「裝潢金」、「修繕金」都很敏感，建議還是用投資理財、創業名義，而且離房貸申請時間要拉到半年以上。
這樣有打房到有錢人嗎？有錢人不貸款，可以買無限間
請問第一是是跟家人共同持有 貸款人是另一位家人 這樣我還算首購嗎
共同持有情況，任一持有人再買下一間都非首購，不能享有首購優惠利率，但若本身沒有揹貸款，則成數不受第二戶限貸。但還是要提醒在買之前先詢問三家銀行，對於登記人與貸款人不同情況，每家從寬或從嚴認定不一。
看看政府多貼心 對富人多好啊
怕窮人借錢跟富人搶房子囤
影片裡面說成數少一成銀行一定會想辦法，到底什麼辦法，「一定」嗎？
台灣人真的怪怪的,有2間房都繳完貸款再去買第3間,第3間就算首購,台灣人的邏輯是有問題嗎?那那些屯屋大戶不就永遠是首購,因為他們太有錢了,這規定無疑是幫炒房者開後門~
哈哈 你說到重點了
貸款第二間就限貸，為什麼第四間才算囤屋？
放口袋不夠深的投資客一馬,你是口袋深還不深的?
@@fx2gz5ic7q 我不知道黃國昌說了什麼,名下有4間房還敢上凱道抗議,我相信會被人揍
看來一堆投資客都開始發問了。書湖了這下
如果我買一間，我配偶也買一間，會有限貸7成的問題嗎？
不會，分開看。
如果跟配偶是共同持有第一間房，那不管兩人誰買下一間，都會被視為第二間嗎？
@@user-gb5kd1zi6m 是的，共同持有情況，貸款會互為保人，都會影響各自的下一間貸款，未來要賣房的一生一次土增稅優惠也會一起用掉，所以非常不建議共同持有！
房市就是抓韭菜~只要韭菜來不及生長就會如現在的房市慘況.....
要換房其實都是用自已小孩名字去買
要換屋通常是家庭需求
就不只一個人了怎麼會有第二戶的問題
炒房族在叫而已啦
因為我也是換屋族幫忙補充一下。第二戶用另一半的名字買的話，第一屋賣出就不能用自用的重購退稅，必須第一屋和第二屋都要同一人。另外，如果夫妻有一方收入、工作類型是銀行比較偏好的，第二屋可能仍是同一人房貸比較優惠，不見得配偶貸房貸就能解套。以上是我遇到的情況，不過幸好不在八都內沒影響。
@@user-je6yc9pg3g重購退稅包含房地合一稅及土地增值稅，前者由夫妻一起申報，不管買進和出售是先生或是太太的名字，只要符合條件應該都可以辦理退稅。土增稅才需要同一個人名下才能申請，不知道我的解讀對不對？
真的換屋族少，大部分都是投資客+房蟲
你有數據支持嗎？我看到的是財政部民國109年個人房屋稅籍統計，全台有房一族共804萬1690人，其中以名下只有1間房屋者居多，占比71%，有4間以上房屋者共31.9萬人，占比不到4%。
統計全台沒意義，應該只統計六都+新竹縣市（炒房囤房主要地方）
另外109年至112年間房價變化之大，拿109數據會失真
@@TODYTODY 你說的數據就有29%是1人有2房以上的情形，這個比例不高嗎？
真正的換屋族就直接登記在夫妻父母子女名下了（累進稅制），在統計數據上會是1人1房，所以你提的數據毫無意義
至於有些人說有錢人會使用人頭掛名，其實房產使用人投掛名盜賣風險很高
換屋族哭哭🥹
換屋族沒差好嗎
應該是口袋不深的投資客在煩惱
感謝陶迪無私分享，也讓我對這自由市場噗嗤一笑，我們政府做的事情跟共產黨有什麼不同，規則也是有權有錢的人在訂的。
你拿共產黨比較？你真的知道你在供三毀？
可笑的言論😏
民主跟共產就是偽君子跟真小人的差別而已，不要再玻璃心了。
@@bayjuke3925 你再拗呀，我期待您早日回歸共產中國祖國懷抱！
@@1975along 我懂了，原來分享不同感想就變成想投入中共懷抱，跟中共同路人了，成就達成，舒暢。