Bom dia Bernardo, Parabens pelo vídeo sensacional. Eu já investi na Tutu, IOUU e Nexoos, de longe a IOUU tem melhor relacionamento com o usuário e transparência, seguida da Tutu e por fim a Nexoos, que ao meu ver falhar muito no cuidado com o cliente/investidor. Em relação a inadimplência, tenho dificuldades em acreditar nessas porcentagens, apesar de ter tido somente 1 experiencia negativa (so far) eu acho que esse número apresentado pelas empresas deve estar maquiado, baseado em fóruns de P2P. Bernardo, se me permite a ousadia, você podia falar também sobre a mutual club, que faz P2P exclusivo para pessoa física? Muito obrigado!
Olá, Felipe! Tudo bem? Muito obrigado pelo comentário! :D Nossa, achei muito interessante o que você falou sobre a relação da plataforma com o cliente, e ninguém melhor do que o usuário da plataforma para avaliar os pontos positivos e negativos de cada empresa! Acho que seria muito legal se você compartilhasse a sua experiência com outras pessoas no nosso Guia das Melhores Empresas para para que outros investidores conheçam as melhores plataformas antes de aplicar o seu dinheiro: yubb.com.br/melhores-empresas-de-investimento E claro! Vou colocar na nossa lista de vídeos e empresas a Mutual Club! Sempre que tiver ideias e sugestões de vídeos é só mandar aqui para mim! Eu ADORO as ideias que vocês! ;)
Estou a fazer um vídeo de análise fundamentalista para o meu canal de uma p2p em Portugal (Raize) e este vídeo vai ajudar-me a fazer a análise profunda pois há muitos pontos semelhantes entre p2p no Brasil e Portugal... continua com o bom trabalho
Que legal, Dan! :D Fiquei feliz de saber que o Yubb está internacional hehehe Se precisar de mais alguma ajuda ou quiser que eu faça mais algum vídeo em especial é só mandar aqui ;)
Meu nobre, que tal um vídeo sobre a declaração para o Imposto de Renda de investimentos em plataforma P2P no exterior? Rendimento obtidos no exterior em plataformas P2P lending. Seria o primeiro vídeo a respeito no UA-cam. Valeu!
Melhor, difícil escolher, cada um tem suas particularidades. Eu invisto na TuTu, pode começar com muito pouco e quando pesquisei sobre o assunto ela estava com boas indicações. Kavod foi a que me apresentou para esse mundo. Conheci na Campus Party, mas na época o mínimo de investimento era alto. Agora que está 3 mil e como eles possuem garantia é algo muito interessante. Nexoos ainda é alto para mim o primeiro investimento. Mas lembro de uma entrevista que eles estavam criando uma plataforma onde o valor investido poderia ser reinvestido automaticamente. Seria algo maravilhoso, ainda mais se o IR for igual a CDBs. Onde só cobra quando se retira o dinheiro da plataforma, na hora que ela realmente vira renda. Iouu tem uma plataforma muito bonita e simples. Também pode começar com pouco. O Investimento Social tem algumas de partir o coração.
Marcos, vc é o nossso maior fã de P2P no canal! Hahaha eu adoro os comentários e as pontuações a respeito desse investimento! :D Muito obrigado por compartilhar sempre aqui conosco! E se tiver mais ideias de vídeos que podemos fazer, por favor, é só falar! :D
Concordo com a Luciane Mospe e acho que o canal poderia fazer uma nova reportagem e atualizar os números das empresas, além de incluir novos players... Ah! o ano de fundação é sempre bom, mas poderia ter na pesquisa o mês e ano de início das atividades!
Olá, Lucio! Que legal! :D Acho que seria muito legal se você compartilhasse a sua experiência com outras pessoas no nosso Guia das Melhores Empresas para para que outros investidores conheçam as melhores plataformas antes de aplicar o seu dinheiro: yubb.com.br/melhores-empresas-de-investimento
Teve casos comigo na Nexoos que apresentava que empresa não havia restrição de crédito e confiei e emprestei, quando parou de pagar, tive a curiosidade de puxar o SERASA da empresa e para minha surpresa, haviam restriçoes sérias no SERASA e na plataforma Nexoos estava que não haviam restrições de crédito!!! Sendo que as restrições eram de meses anteriores ao emprestimo! ou seja, como confiar????
@@CanaldoConhecimento46 cara, eu fiz alguns investimentos lá, eh como as outras mas de uma forma geral, p²p lending não compensa. Muito risco para pouco retorno
Estou pensando em tirar da corretora e investir em P2P , uma vez que a renda variável corremos risco equivalente, e uma parcela dos considerados bons investimentos estão em grupos fechados , isso veio me chateando por aparentar uma segregação aos pequenos investidores.
Quais investimentos em renda variável você já fez e não gostou, Art Br? Se tiver algum assunto ou investimento que gostaria que eu falasse aqui no canal é só falar!
@@Yubbers Talvez pudesse explorar mais a questão dos fundos . Esmiuçar cada um deles como numa simulação. Percebo que há muita gente que tem um receio de entrar em um fundo de ações... Ou multimercado , pela questão da volatilidade elas acham que vão perder muito e nem sempre é assim ... Entendendo as taxas D+ ??? Quanto se perde de fato se por ventura a pessoa entrar e sair num período curto . É um esclarecimento relevante para muitos.
Uma dúvida da IOUU, se ela tem mais de 36 operações e inadimplência menor que 2%, então para inadimplência de 1 empresa, que seria o menor possível, a porcentagem seria 2,7% e não menor que 2%. Para menos de 2% ela teria que ter mais de 50 operações.
IOUU simplesmente "desapareceu" e sumiu com a grana dos investidores que tinham para receber! Cuidado! Retiraram o app da PlayStore e não é possível logar no site.
Boa noite, Bernardo! Parabéns pelo vídeo. Foi bem legal a idéia de trazer a comparação entre essas empresas. Mas por que a Mutual não esteve nesse vídeo? Teria como fazer um vídeo falando sobre ela? Obrigada
Lembro-me de ter assistido ao filme de Jim Carrey (Sim, Senhor) onde ele destina crédito para idéias criativas. Sempre sonhei investir nisso e agora é possível. Achei legal o iouu , pois dá um bom retorno e além do mais, lhe permite financiar projetos sociais. Muito legal o vídeo. Parabéns Faz um vídeo sobre o Bullla
Tô começando a pesquisar esse "novo mundo" agora... Tem algum vídeo introdutório? Tô pensando se invisto na bolsa de valores, em startups ou em fintechs.
Na questão da Biva , no próprio vídeo deles sobre o cálculo da taxa que é bem confusa , tem um rapaz que diz ter investido em aprox. 22 empresas na Biva , e que 15 delas estão inadimplentes . Como o propósito mais relevante é ter o retorno integral do valor investido , é realmente necessário avaliar atentamente , principalmente quem garante atrativos retornos ...
@@Yubbers Estou aguardando a Tutu lançar algumas solicitações interessantes para eu começar a investir. Venho acompanhando há um tempo e acho que essa modalidade tende a crescer em 2019
@@Yubbers A Biva não esta mais captando ate conseguir recuperar o capital dos investidores. Foi vendida para o Grupo Uol, mas a taxa de inadimplência é gigantesca, e a praticamente todos os investidores com valores relevantes não conseguiram ainda recuperar o valor investido depois de mais de 2 anos. Muito lentamente algumas renegociações estão sendo realizadas. Praticamente todos os portfolios inadimplentes, conforme colocado pelo Art Br
A TuTu Digital utiliza uma péssima forma de rentabilidade chamada de TIR. Exemplo prático: uma das empresas que te dá rentabilidade de 33,55% ao ano (2,44% ao mês) e você invista R$100,00. No primeiro mês você recebe 2,44% dos 100 reais, que dá R$2,44. Já no 2º mês você recebe 2,44% sobre o saldo devedor de R$92,73, que é R$ 2,26 e por aí vai, decaindo cada vez mais a rentabilidade. No final você terá R$116,56, que representa uma RENTABILIDADE REAL de 16,56%, que é MUITO menor do que a rentabilidade esperada de 33,55% a.a. Resumindo, você tem uma rentabilidade um pouco melhor que a renda fixa em um investimento de altíssimo risco. Na minha opinião não vale a pena nem de longe.
Olá, Paulo! Tudo bem? :) Obrigado pela pergunta! Quem regula as plataformas de P2P é o Banco Central! Vc gostaria de ver mais vídeos sobre P2P ou sobre outros investimentos?
Levei calote já no primeiro investimento na iouu, ainda está em trâmite com juízes, até parece que são empresas fantasmas solicitando crédito, também estou com 2 investimento em atraso na tutudigital, só volto a praticar esse investimento caso recebo o prejuízo, muito difícil trabalhar honestamente para entregar a ""empresas"" sem vergonha o suado dinheirinho, melhor mesmo é investir o que possuí a garantia real de que vamos receber ou a análise das empresas que pede crédito está bugado. Decepcionado
tenho 26 empresas na tutu com 5 em inadimplência, estou a 1 ano investindo, adotei a estratégia de diversificar ao máximo entra as empresas na plataforma e não parar de investir, pois com mais empresas investindo e todo mês completando mais dinheiro somado ao retorno o resultado é interessante, pois as empresas que não pagam acabam se diluindo com as que pagam, e reinvestindo o capital somado ao retorno das que pagam, é ótimo, não tenho do que reclamar
A Tutu Digital tem atendimento pésimo, demoram uma vida para responder, análise di risco de crédito pésima e portanto inadimplência muito alta (até agora 40% dos meus investimentos, já parei de investir com Tutu), time de cobraça inútil: empresa não paga nem primeira parcela e depois de 90 dias ainda não estã negativada!!! Tem outras plataformas P2P muitos melhores, com atendimento e risco de crédito muito menor.
A duvida seria sobre o principal problema que todas podem ter, o calote seria resolvido como?quais as formas de reverter esse principal problema que foi pouco explorado no vídeo. no caso de inadimplência com o investidor 7% é pouco risco em toda carteira da empresa mais ninguém quer ter nem 1% na sua vez.
Olá Augusto, o IR das operações de p2p segue a Tabela Regressiva de Renda Fixa. Caso não esteja familiarizado com ela, pode encontrar aqui: bit.ly/2RzbvlJ
Augusto Fernandes Vellozo no nosso caso nós fazemos os pagtos e geramos as DARFs. Para o investidor fica só o "trabalho" de pegar o informe de rendimentos que enviamos e incluir os dados na declaração. Moleza! 👍🏻
Olá, João! Tudo bem? A Vérios é um robô de investimento, e por falar nela, nós temos um vídeo comparando os melhores robôs! Acho que você vai curtir bastante: ua-cam.com/video/67yhwnYXIRA/v-deo.html
Muito interessante! Agora resta eu tirar uma única dúvida: como declarar esse tipo de investimento no IR? Tô pensando em aderir às campanhas da kavod, sempre com retornos muito interessantes ...
@@gilvanijunges6689 so pra constar: quando fiz a pergunta nao tinha feito o investimento. Agora, um ano depois tenho recebido correta e mensalmente as parcelas do meu empréstimo. Então, nao entendi o pq da sua ironia na resposta...
@@paulacampos7513 no início vc recebe p vc investir mais, depois que vc para de investir ninguém mais te paga, vc é induzido a investir pela taxa de inadimplência que eles declararam, só que é fraude, a taxa de inadimplência é muito maior que a declarada! Nos meus instrumentos na tutu digital e iouu 70% dos tomadores ñ pagam mais, e isso vem de muito antes da pandemia!
No caso de inadimplência por parte de quem toma o empréstimo, essas empresas têm como garantir o retorno do valor ao investidor dentro do prazo ou somente após a efetiva cobrança judicial ou extrajudicial sobre a empresa inadimplente?
Só por cobrança extrajudicial e judicial depois. Não há garantia alguma. O investidor que se vire. A corretora ganha o lucro dela assim que o empréstimo é efetivado, ela não compartilha o risco com o investidor. Portanto, é investimento de alto risco, então só entre se tiver estômago para as perdas.
tenho 26 empresas na tutu com 5 em inadimplência, estou a 1 ano investindo, adotei a estratégia de diversificar ao máximo entre as empresas na plataforma e não parar de investir, pois com mais empresas com meu investimento todo mês completando mais dinheiro somado ao retorno o resultado é interessante, pois as empresas que não pagam acabam se diluindo com as que pagam, e reinvestindo o capital somado ao retorno das que pagam, é ótimo, não tenho do que reclamar
A Tutu Digital tem atendimento pésimo, demoram uma vida para responder, análise di risco de crédito pésima e portanto inadimplência muito alta (até agora 40% dos meus investimentos, já parei de investir com Tutu), time de cobraça inútil: empresa não paga nem primeira parcela e depois de 90 dias ainda não estã negativada!!! Tem outras plataformas P2P muitos melhores, com atendimento e risco de crédito muito menor.
Aproveitar e deixar uma pergunta aqui para Kavod, que me respondeu rapidamente no vídeo anterior. Também fica para as outras responderem se quiserem. Kavod, essa rentabilidade como é calculada? A base de calculo é o CDI? Onde invisto o calculo é por T.I.R. Que aparece rentabilidades anuais gigantescas (27%,32%,39%, etc.). Pelos comentários aqui, é quase um padrão esse modelo cálculo. Mas a rentabilidade real, o quanto de dinheiro que retiramos em média é a metade do que é colocado (isso confunde a gente que é acostumado com CDI, mas mesmo assim uma rentabilidade alta). Se as empresas quiserem explicar melhor como funciona o cálculo de rentabilidade de suas plataformas, acho q todo mundo iria gostar.
Eu também fiquei confuso no começo, mas depois entendi. A taxa de juros é calculada com base no que falta ser quitado. Como todo mês você recebe uma parcela, os 3% de juros não são sobre o valor total, mas sim relativo ao valor devido. Ex.: empréstimo de 5.000 em 10x a 3% ao mês. Valor a receber: Mês 1: 500 + (3% de 5.000 =) 150 = 650 Mês 2: 500 + (3% de 4.500 =) 135 = 635 Mês 3: 500 + (3% de 4.000 =) 120 = 620 Mês 4: 500 + (3% de 3.500 =) 105 = 605 Mês 5: 500 + (3% de 3.000 =) 90 = 590 Mês 6: 500 + (3% de 2.500 =) 75 = 575 Mês 7: 500 + (3% de 2.000 =) 60 = 560 Mês 8: 500 + (3% de 1.500 =) 45 = 545 Mês 9: 500 + (3% de 1.000 =) 30 = 530 Mês 10: 500 + (3% de 500 =) 15 = 515 Total = 5.825 = 1,6125% ao mês Mas aí pra receber em parcelas iguais, eles fazem o cálculo para um valor fixo da parcela até a quitação. No exemplo seria 5.825 / 10 = 10 parcelas de 582,50. Mas como você recebe uma parcela a cada mês, seu dinheiro vai sendo liberado aos poucos e você pode reinvesti-lo em outros investimentos, podendo aumentar sua rentabilidade real até algo próximo da taxa de juros oferecida.
@@Francimar619 positivo e não tem suporte igual nas outras que eles fazem a cobrança e todo o processo. Meu caso fiz 4 investimentos nota B com chance de inadimplência de 10% e estou com 100% de inadimplência, resumindo não pegaram nenhuma parcela. Estou testando várias plataformas e acho o P2P promissor.
TuTu 500 Kavod 3000 Iouu 100 a 1000 (depende da campanha) Nexoos "2000" (esse faz um tempo que não me atualizei). Nexoos (da ultima vez que olhei) o primeiro investimento tinha que ser de pelo menos 6 mil, onde se tinha que dividir em pelo menos 3 empresas (só coloca mais q 3 que se colocar mais q 6 mil). Depois desse primeiro investimento o minimo de investimento era de 2000 por campanha.
Fabio, fizemos uma tabela comparativa com todas as informações das empresas que aparecem no vídeo: conteudo.yubb.com.br/qual_e_o_melhor_p2p ;) Se ainda tiver alguma dúvida é só perguntar aqui para mim!
@@degobdb acabei de abrir conta na BIVA, e agora vi seu comentário. No seu caso, você foi reembolsado? Se puder compartilhar, o que aconteceu exatamente e como a BIVA lidou com a situação?
Minha experiencia com a Nexoos foi horrivel!!! TIR atual em mais de 5% a. a. NEGATIVOS!!!!!!! Análise de crédito horrivel!! Cobrança ineficiente!! Cobrança quando consegue recuperar, na maioria das vezes, valor principal, mas os honorários de 10% eles tiram!! ou seja, lucro excelente apenas para eles!!!
IOUU simplesmente "desapareceu" e sumiu com a grana dos investidores que tinham para receber! Cuidado! Retiraram o app da PlayStore e não é possível logar no site.
Eu estou in shock com essas informações!!!! Bora fazer um vídeo novo a respeito de P2P Yubb???...Pq agora deve estar um pouco mais complicado investir nessa modalidade...Ou não? Pq com a Selic no chão isso aqui parece um oásis.
Luciane, as taxas seguem as mesmas, talvez com um risco aumentado devido a pandemia. Eu já tenho 9 investimentos finalizados na nexoos e mais 10 abertos, só tive grandes atrasos em 1, mas no fim, com 1 ano de atraso na ultimas parcelas, recebi tudo e com multas.
@@filipepossatticampanhola7059 perfeito. Achei uma ótima opção pra diversificar a carteira de investimentos. No máximo entre 1 a 8%. Vou continuar estudando sobre. Obrigado pelo comentário e sucesso nos investimentos.
Pela amor de Deus tira esse vídeo do ar... a maioria dessas empresas está passando informações falsas sobre rentabilidade, não dão informações minimamente decentes sobre os tomadores e enganando os investidores menos experientes! O Ministério Público deveria tirar do ar a maioria delas!
A Nexoos é furada porque quando eles lançam o investimento o período de captação é menor que 1 minuto! Apenas aqueles investidores com alto Rating (acesso antecipado) e rápidos no teclado conseguem fazer a operação! Muitos investidores para poucas empresas!
Olá, Lucas! Acho que seria muito legal se você deixasse seu comentário no nosso Guia das Melhores empresas de investimento para que as pessoas fiquem atentas a esses tipos de problemas: yubb.com.br/melhores-empresas-de-investimento Assim você pode ajudar outras pessoas a realizarem as melhores escolhas na hora de investir e também a melhorar a qualidade das empresas financeiras do Brasil! ;)
Kavod Lending, Tutu Digital, IOUU e Nexoos. Por qual delas você faria um investimento em peer-to-peer? Conta aqui para a gente! ;)
Bom dia Bernardo, Parabens pelo vídeo sensacional. Eu já investi na Tutu, IOUU e Nexoos, de longe a IOUU tem melhor relacionamento com o usuário e transparência, seguida da Tutu e por fim a Nexoos, que ao meu ver falhar muito no cuidado com o cliente/investidor. Em relação a inadimplência, tenho dificuldades em acreditar nessas porcentagens, apesar de ter tido somente 1 experiencia negativa (so far) eu acho que esse número apresentado pelas empresas deve estar maquiado, baseado em fóruns de P2P.
Bernardo, se me permite a ousadia, você podia falar também sobre a mutual club, que faz P2P exclusivo para pessoa física? Muito obrigado!
Porque a Biva não apareceu ainda? Das de p2p é a que conheço menos.
Comentei antes de terminar o vídeo e tem lá falando da Biva. =D
Olá, Felipe! Tudo bem?
Muito obrigado pelo comentário! :D
Nossa, achei muito interessante o que você falou sobre a relação da plataforma com o cliente, e ninguém melhor do que o usuário da plataforma para avaliar os pontos positivos e negativos de cada empresa! Acho que seria muito legal se você compartilhasse a sua experiência com outras pessoas no nosso
Guia das Melhores Empresas para para que outros investidores conheçam as melhores plataformas antes
de aplicar o seu dinheiro: yubb.com.br/melhores-empresas-de-investimento
E claro! Vou colocar na nossa lista de vídeos e empresas a Mutual Club! Sempre que tiver ideias e sugestões de vídeos é só mandar aqui para mim! Eu ADORO as ideias que vocês! ;)
Infelizmente não conseguimos gravar com a Biva dessa vez, quem sabe na próxima ;)
Seria uma boa atualizar o video !!!! Incluir outras P2P como a Peak, PeerBr etc.... Aproveitando o fluxo para investimentos de maior risco...
Tenho um canal de p2p que mostro minha carteira de investimentos. Vale a pena pessoal. Achei fantástico!!
Até hoje é o melhor vídeo sobre P2P lending, merecia uma atualização, incluindo os novos player do mercado!
Tenho um canal de p2p que mostro minha carteira de investimentos. Vale a pena pessoal. Achei fantástico!!
Estou a fazer um vídeo de análise fundamentalista para o meu canal de uma p2p em Portugal (Raize) e este vídeo vai ajudar-me a fazer a análise profunda pois há muitos pontos semelhantes entre p2p no Brasil e Portugal... continua com o bom trabalho
Que legal, Dan! :D Fiquei feliz de saber que o Yubb está internacional hehehe
Se precisar de mais alguma ajuda ou quiser que eu faça mais algum vídeo em especial é só mandar aqui ;)
Tenho um canal de p2p que mostro minha carteira de investimentos. Vale a pena pessoal. Achei fantástico!!
Meu nobre, que tal um vídeo sobre a declaração para o Imposto de Renda de investimentos em plataforma P2P no exterior? Rendimento obtidos no exterior em plataformas P2P lending. Seria o primeiro vídeo a respeito no UA-cam. Valeu!
Eles mandam por e-mail as instruções.
Tenho um canal de p2p que mostro minha carteira de investimentos. Vale a pena pessoal. Achei fantástico!!
Melhor, difícil escolher, cada um tem suas particularidades.
Eu invisto na TuTu, pode começar com muito pouco e quando pesquisei sobre o assunto ela estava com boas indicações.
Kavod foi a que me apresentou para esse mundo. Conheci na Campus Party, mas na época o mínimo de investimento era alto. Agora que está 3 mil e como eles possuem garantia é algo muito interessante.
Nexoos ainda é alto para mim o primeiro investimento. Mas lembro de uma entrevista que eles estavam criando uma plataforma onde o valor investido poderia ser reinvestido automaticamente. Seria algo maravilhoso, ainda mais se o IR for igual a CDBs. Onde só cobra quando se retira o dinheiro da plataforma, na hora que ela realmente vira renda.
Iouu tem uma plataforma muito bonita e simples. Também pode começar com pouco. O Investimento Social tem algumas de partir o coração.
Marcos, vc é o nossso maior fã de P2P no canal! Hahaha eu adoro os comentários e as pontuações a respeito desse investimento! :D
Muito obrigado por compartilhar sempre aqui conosco! E se tiver mais ideias de vídeos que podemos fazer, por favor, é só falar! :D
E o retorno, realmente compensa?
@@bonequinhajulia7781 Sim, dificilmente encontrará outros investimentos com o mesmo retorno investindo valores baixos e com prazos curtos.
Qual das empresas que estão no mercado vc indicaria. Vc tem whats.?
@@marcosSantanaBob Estou experimentando a meBanq. Consideráveis informações sobre as empresas e parecem fazer uma boa seleção.
Concordo com a Luciane Mospe e acho que o canal poderia fazer uma nova reportagem e atualizar os números das empresas, além de incluir novos players... Ah! o ano de fundação é sempre bom, mas poderia ter na pesquisa o mês e ano de início das atividades!
Tenho um canal de p2p que mostro minha carteira de investimentos. Vale a pena pessoal. Achei fantástico!!
Pensei que fosse falar da Match Money.
Parecer ser muito confiável.
Poderia fazer um vídeo sobre ela.
Vou tentar fazer!
Este canal fez
ua-cam.com/video/CZLuyIA9zFs/v-deo.html
Saudações! Porque não tem a Mutual? Obrigado
Mutual é focado para pessoas. As listadas no vídeo realizam empréstimos apenas para empresas
@@Parcian- além da mutual, quais outras fazem para pessoas?
@@Spiritualquantic pessoas é sinonimo de calote, próximo
Tenho um canal de p2p que mostro minha carteira de investimentos. Vale a pena pessoal. Achei fantástico!!
Parabéns pela entrevista na Globo News ontem!
Obaaaa muito obrigado!!!
Tenho um canal de p2p que mostro minha carteira de investimentos. Vale a pena pessoal. Achei fantástico!!
Fantástico! Gostei muito do vídeo, obrigado!
Tenho um canal de p2p que mostro minha carteira de investimentos. Vale a pena pessoal. Achei fantástico!!
Muito bom. Atualmente invisto na Nexoos, Kavod e UrbeMe
Olá, Lucio! Que legal! :D
Acho que seria muito legal se você compartilhasse a sua experiência com outras pessoas no nosso
Guia das Melhores Empresas para para que outros investidores conheçam as melhores plataformas antes
de aplicar o seu dinheiro: yubb.com.br/melhores-empresas-de-investimento
IOUU, certeza! Plataforma muito boa, tem a mais baixa taxa de inadinplência. E estão sempre lançando novas funcionalidades, to gostando bastante
Baixa inadimplência kkk 70% dos meus investimentos ñ pagam mais nada na iouu
@@gilvanijunges6689 até agora os meus estão pagando meu amigo
Opa, parabéns pelo vídeo, seria interessante um atualizando, principalmente as informações de inadimplência dessas quatro.
Boa sugestão!
Tenho um canal de p2p que mostro minha carteira de investimentos. Vale a pena pessoal. Achei fantástico!!
Excelente video, e parabéns pela tabela, muito boa mesmo!
Muito obrigado, Thales!
Se tiver mais ideias de vídeos para o canal eu vou ficar muito feliz em saber ;)
Tenho um canal de p2p que mostro minha carteira de investimentos. Vale a pena pessoal. Achei fantástico!!
Muito esclarecedor o vídeo, tirou muitas duvidas.
Tenho um canal de p2p que mostro minha carteira de investimentos. Vale a pena pessoal. Achei fantástico!!
Que vídeo fantástico, parabéns!
Hehehe muito obrigado, Nando! :D
Tenho um canal de p2p que mostro minha carteira de investimentos. Vale a pena pessoal. Achei fantástico!!
Bernardo! Muito bacana esse vídeo comparativo! Sugiro fazer um recap com a Biva pois ela também faz p2p entre empresas
A Biva não quis gravar com a gente :(
Tenho um canal de p2p que mostro minha carteira de investimentos. Vale a pena pessoal. Achei fantástico!!
Adorei a Nexoos💙
Tenho um canal de p2p que mostro minha carteira de investimentos. Vale a pena pessoal. Achei fantástico!!
Teve casos comigo na Nexoos que apresentava que empresa não havia restrição de crédito e confiei e emprestei, quando parou de pagar, tive a curiosidade de puxar o SERASA da empresa e para minha surpresa, haviam restriçoes sérias no SERASA e na plataforma Nexoos estava que não haviam restrições de crédito!!! Sendo que as restrições eram de meses anteriores ao emprestimo! ou seja, como confiar????
bom conteúdo, faça mais vídeos, sobre esse tipo de investimentos.....
Tenho um canal de p2p que mostro minha carteira de investimentos. Vale a pena pessoal. Achei fantástico!!
Parabéns pelo vídeo!
A Tutu digital não está cadastrada no Banco central do Brasil como uma financeira. Achei isso estranho.
As outras 3 estão?
Tenho um canal de p2p que mostro minha carteira de investimentos. Vale a pena pessoal. Achei fantástico!!
Bernardo, abriu uma nova empresa de P2P lending: Ulend. Poderiam fazer um video sobre ela? Ela tambem oferece garantias
Fiquei sabendo dessa empresa agora e estou procurando informações sobre a mesma, você descobriu alguma coisa? Me fala por favor...
@@CanaldoConhecimento46 cara, eu fiz alguns investimentos lá, eh como as outras mas de uma forma geral, p²p lending não compensa. Muito risco para pouco retorno
Tenho um canal de p2p que mostro minha carteira de investimentos. Vale a pena pessoal. Achei fantástico!!
Boa tarde. Poderia fazer uma planilha atualizar sobre este tema?
Tenho um canal de p2p que mostro minha carteira de investimentos. Vale a pena pessoal. Achei fantástico!!
Seria interessante uma atualização
Estou pensando em tirar da corretora e investir em P2P , uma vez que a renda variável corremos risco equivalente, e uma parcela dos considerados bons investimentos estão em grupos fechados , isso veio me chateando por aparentar uma segregação aos pequenos investidores.
Quais investimentos em renda variável você já fez e não gostou, Art Br?
Se tiver algum assunto ou investimento que gostaria que eu falasse aqui no canal é só falar!
@@Yubbers Talvez pudesse explorar mais a questão dos fundos . Esmiuçar cada um deles como numa simulação. Percebo que há muita gente que tem um receio de entrar em um fundo de ações... Ou multimercado , pela questão da volatilidade elas acham que vão perder muito e nem sempre é assim ... Entendendo as taxas D+ ??? Quanto se perde de fato se por ventura a pessoa entrar e sair num período curto . É um esclarecimento relevante para muitos.
Cadê aquela tabelinha esperta comparativa entre todas as empresas?
Está na descrição, Guikollar! ;)
bit.ly/2FulOkE
Tenho um canal de p2p que mostro minha carteira de investimentos. Vale a pena pessoal. Achei fantástico!!
Legal essa informação
Uma dúvida da IOUU, se ela tem mais de 36 operações e inadimplência menor que 2%, então para inadimplência de 1 empresa, que seria o menor possível, a porcentagem seria 2,7% e não menor que 2%. Para menos de 2% ela teria que ter mais de 50 operações.
IOUU simplesmente "desapareceu" e sumiu com a grana dos investidores que tinham para receber! Cuidado! Retiraram o app da PlayStore e não é possível logar no site.
Boa noite, Bernardo! Parabéns pelo vídeo. Foi bem legal a idéia de trazer a comparação entre essas empresas. Mas por que a Mutual não esteve nesse vídeo? Teria como fazer um vídeo falando sobre ela? Obrigada
Fuja da Mutual
@@tiagolima8683 como diria um chinês: sem galantia
Tenho um canal de p2p que mostro minha carteira de investimentos. Vale a pena pessoal. Achei fantástico!!
A deficiência da rentabilidade TIR não poderia ser sanada reinvestimento os recebimentos mensais ou na prática isso não funcionaria ?
Fala sobre Imposto de Renda sobre este tipo de investimento. Como declarar, por exemplo.
Queria saber a performance da Ulend
Lembro-me de ter assistido ao filme de Jim Carrey (Sim, Senhor) onde ele destina crédito para idéias criativas. Sempre sonhei investir nisso e agora é possível. Achei legal o iouu , pois dá um bom retorno e além do mais, lhe permite financiar projetos sociais. Muito legal o vídeo. Parabéns
Faz um vídeo sobre o Bullla
Tenho um canal de p2p que mostro minha carteira de investimentos. Vale a pena pessoal. Achei fantástico!!
Kavod se mostrou mais interessante para o Investidor
Blz!! Gostei muito!!
Tenho um canal de p2p que mostro minha carteira de investimentos. Vale a pena pessoal. Achei fantástico!!
E sobre a BULLA que intermedeia empréstimos entre pessoas? Ate então vou começar a usar, parece boa.
Tenho um canal de p2p que mostro minha carteira de investimentos. Vale a pena pessoal. Achei fantástico!!
Pessoal invista no máximo 1000 reais o risco de inandiplecia junto pandemia é muito grande.
Tenho um canal de p2p que mostro minha carteira de investimentos. Vale a pena pessoal. Achei fantástico!!
Tô começando a pesquisar esse "novo mundo" agora... Tem algum vídeo introdutório? Tô pensando se invisto na bolsa de valores, em startups ou em fintechs.
Tenho um canal de p2p que mostro minha carteira de investimentos. Vale a pena pessoal. Achei fantástico!!
Na questão da Biva , no próprio vídeo deles sobre o cálculo da taxa que é bem confusa , tem um rapaz que diz ter investido em aprox. 22 empresas na Biva , e que 15 delas estão inadimplentes . Como o propósito mais relevante é ter o retorno integral do valor investido , é realmente necessário avaliar atentamente , principalmente quem garante atrativos retornos ...
Nossa, se for verdade é importante ficar atento! Você já investiu em P2P, Art Br?
@@Yubbers Estou aguardando a Tutu lançar algumas solicitações interessantes para eu começar a investir. Venho acompanhando há um tempo e acho que essa modalidade tende a crescer em 2019
@@Yubbers A Biva não esta mais captando ate conseguir recuperar o capital dos investidores. Foi vendida para o Grupo Uol, mas a taxa de inadimplência é gigantesca, e a praticamente todos os investidores com valores relevantes não conseguiram ainda recuperar o valor investido depois de mais de 2 anos. Muito lentamente algumas renegociações estão sendo realizadas. Praticamente todos os portfolios inadimplentes, conforme colocado pelo Art Br
Tenho um canal de p2p que mostro minha carteira de investimentos. Vale a pena pessoal. Achei fantástico!!
A TuTu Digital utiliza uma péssima forma de rentabilidade chamada de TIR. Exemplo prático: uma das empresas que te dá rentabilidade de 33,55% ao ano (2,44% ao mês) e você invista R$100,00. No primeiro mês você recebe 2,44% dos 100 reais, que dá R$2,44. Já no 2º mês você recebe 2,44% sobre o saldo devedor de R$92,73, que é R$ 2,26 e por aí vai, decaindo cada vez mais a rentabilidade. No final você terá R$116,56, que representa uma RENTABILIDADE REAL de 16,56%, que é MUITO menor do que a rentabilidade esperada de 33,55% a.a. Resumindo, você tem uma rentabilidade um pouco melhor que a renda fixa em um investimento de altíssimo risco. Na minha opinião não vale a pena nem de longe.
Se vc investiu na forma price é isso ai msm, fora imposto de renda.
Este é a modalidade price (pagamentos mensais). É só investir na modalidade bullet (que o dinheiro só pode ser tirado no resgate).
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Ótimo vídeo só faltou o da plataforma do app renda fixa
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Boa noite. Estou estudando o peertopeer no Brasil. Encontrei a PeerBr. Parece que tem uma modalidade diferente. Gostaria que fizesse um video com ela.
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Melhor é a Peebr
Bem interessante, há algum órgão que controla e regulamenta essas empresas?
Olá, Paulo! Tudo bem? :)
Obrigado pela pergunta! Quem regula as plataformas de P2P é o Banco Central!
Vc gostaria de ver mais vídeos sobre P2P ou sobre outros investimentos?
A IOUU tem funcionado bem p/mim.
Mas desses nunca usei a KAVOD.
Olá, Alex! Tudo bem?
Você já investiu em P2P por todas as outras empresas?
Vc ainda tem essa opinião? Nunca investi assim é quero começar
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Levei calote já no primeiro investimento na iouu, ainda está em trâmite com juízes, até parece que são empresas fantasmas solicitando crédito, também estou com 2 investimento em atraso na tutudigital, só volto a praticar esse investimento caso recebo o prejuízo, muito difícil trabalhar honestamente para entregar a ""empresas"" sem vergonha o suado dinheirinho, melhor mesmo é investir o que possuí a garantia real de que vamos receber ou a análise das empresas que pede crédito está bugado. Decepcionado
tenho 26 empresas na tutu com 5 em inadimplência, estou a 1 ano investindo, adotei a estratégia de diversificar ao máximo entra as empresas na plataforma e não parar de investir, pois com mais empresas investindo e todo mês completando mais dinheiro somado ao retorno o resultado é interessante, pois as empresas que não pagam acabam se diluindo com as que pagam, e reinvestindo o capital somado ao retorno das que pagam, é ótimo, não tenho do que reclamar
A Tutu Digital tem atendimento pésimo, demoram uma vida para responder, análise di risco de crédito pésima e portanto inadimplência muito alta (até agora 40% dos meus investimentos, já parei de investir com Tutu), time de cobraça inútil: empresa não paga nem primeira parcela e depois de 90 dias ainda não estã negativada!!! Tem outras plataformas P2P muitos melhores, com atendimento e risco de crédito muito menor.
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Como funciona a questao do imposto relacionado ao ganho no emprestimo P2P?
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A duvida seria sobre o principal problema que todas podem ter, o calote seria resolvido como?quais as formas de reverter esse principal problema que foi pouco explorado no vídeo. no caso de inadimplência com o investidor 7% é pouco risco em toda carteira da empresa mais ninguém quer ter nem 1% na sua vez.
A forma de mitigar o calote é fazer a devolução do seu dinheiro em parcelas, e não somente no prazo final.
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Bom o vídeo, muito informativo.
Gostaria de ver um vídeo sobre o peer.br
Peer BR pra mim não foi muito interessante
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Em sua opinião, qual a maior deficiência do P2P? E também, o que você acha que o modelo P2P ainda não tem (ao menos aqui no Brasil) e deveria ter?
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Gostaria de saber como funciona o IR no peer-to-peer?
Olá Augusto, o IR das operações de p2p segue a Tabela Regressiva de Renda Fixa. Caso não esteja familiarizado com ela, pode encontrar aqui: bit.ly/2RzbvlJ
@@KavodLending quem faz o pagto do IR? O investidor ou a fintech? Tem que gerar DARF mensal?
Augusto Fernandes Vellozo no nosso caso nós fazemos os pagtos e geramos as DARFs. Para o investidor fica só o "trabalho" de pegar o informe de rendimentos que enviamos e incluir os dados na declaração. Moleza! 👍🏻
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Gostei da Tutu Digital
Aeeee! Vai investir poe lá???
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Vcs Conhecem a empresa Ulending ? vocês já fizeram alguma reportagem sobre ela? Obrigado pelas respostas
unlending e peak invest são interessantes
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pramim e tutu por que aceita 500 pra inicio
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Como funciona o imposto de renda com empresas de p2p ?
Gostaria de ver informações sobre a PeerBr
Não conheço!
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A nexoos concerteza e a melhor passa mas segurança para o investidor
Legal ouvir isso! Por que você acha a Nexoos a melhor?
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O que acham da Peak Invest ?
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Kavod
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Por que a Vérios não está nessa lista?
Verios não é P2P é robô de investimento 😁
Olá, João! Tudo bem?
A Vérios é um robô de investimento, e por falar nela, nós temos um vídeo comparando os melhores robôs! Acho que você vai curtir bastante: ua-cam.com/video/67yhwnYXIRA/v-deo.html
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Muito interessante! Agora resta eu tirar uma única dúvida: como declarar esse tipo de investimento no IR? Tô pensando em aderir às campanhas da kavod, sempre com retornos muito interessantes ...
Tenho a mesma dúvida!
Tbm gostaria de saber.
Não precisa declarar, vc vai emprestar e ñ vai receber. Vai declarar o prejuízo?
@@gilvanijunges6689 so pra constar: quando fiz a pergunta nao tinha feito o investimento. Agora, um ano depois tenho recebido correta e mensalmente as parcelas do meu empréstimo. Então, nao entendi o pq da sua ironia na resposta...
@@paulacampos7513 no início vc recebe p vc investir mais, depois que vc para de investir ninguém mais te paga, vc é induzido a investir pela taxa de inadimplência que eles declararam, só que é fraude, a taxa de inadimplência é muito maior que a declarada! Nos meus instrumentos na tutu digital e iouu 70% dos tomadores ñ pagam mais, e isso vem de muito antes da pandemia!
Como funciona na declaração do IR?
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iouu não funciona no smartphone ,tô tentando adicionar a conta bancária e num carrega nunca !
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No caso de inadimplência por parte de quem toma o empréstimo, essas empresas têm como garantir o retorno do valor ao investidor dentro do prazo ou somente após a efetiva cobrança judicial ou extrajudicial sobre a empresa inadimplente?
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Só por cobrança extrajudicial e judicial depois. Não há garantia alguma. O investidor que se vire. A corretora ganha o lucro dela assim que o empréstimo é efetivado, ela não compartilha o risco com o investidor. Portanto, é investimento de alto risco, então só entre se tiver estômago para as perdas.
Faz uma com a MUTUAL
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Qual o criterio para a inadimplencia aqui demonstrado?
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Alguém em 2022 que possa opinar sobre a Wise invest? A recompra garantida em caso de 90 dias de inadimplência realmente funciona ?
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Você tem algum estudo de crowfunding em negócios de futebol?
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Porque a Mutual não é abordada?
Acabamos não falando
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Esse vídeo foi publicado a 5 anos, quem usou por esse período e quiser contar a sia experiência respondendo este comentário, eu agradeço muito!
Não consegui baixar a tabela comparativa. Link quebrado.
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E a peer br?
Também tenho interesse na Peer.br, alguém mais conhece?
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Tops...
Qual você mais gostou?
esse que paga 30% ao ano e disponibiliza as informações ok show....
tutu digital ...
Opaaa! Gostei de ver agora! Acho que é um investimento interessante se você está querendo diversificar a carteira!
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tenho 26 empresas na tutu com 5 em inadimplência, estou a 1 ano investindo, adotei a estratégia de diversificar ao máximo entre as empresas na plataforma e não parar de investir, pois com mais empresas com meu investimento todo mês completando mais dinheiro somado ao retorno o resultado é interessante, pois as empresas que não pagam acabam se diluindo com as que pagam, e reinvestindo o capital somado ao retorno das que pagam, é ótimo, não tenho do que reclamar
\o/
A Tutu Digital tem atendimento pésimo, demoram uma vida para responder, análise di risco de crédito pésima e portanto inadimplência muito alta (até agora 40% dos meus investimentos, já parei de investir com Tutu), time de cobraça inútil: empresa não paga nem primeira parcela e depois de 90 dias ainda não estã negativada!!! Tem outras plataformas P2P muitos melhores, com atendimento e risco de crédito muito menor.
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Kavod é a única que tem 0 de inadimplência .
Kkkkkkk
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Aproveitar e deixar uma pergunta aqui para Kavod, que me respondeu rapidamente no vídeo anterior. Também fica para as outras responderem se quiserem.
Kavod, essa rentabilidade como é calculada? A base de calculo é o CDI?
Onde invisto o calculo é por T.I.R. Que aparece rentabilidades anuais gigantescas (27%,32%,39%, etc.). Pelos comentários aqui, é quase um padrão esse modelo cálculo. Mas a rentabilidade real, o quanto de dinheiro que retiramos em média é a metade do que é colocado (isso confunde a gente que é acostumado com CDI, mas mesmo assim uma rentabilidade alta).
Se as empresas quiserem explicar melhor como funciona o cálculo de rentabilidade de suas plataformas, acho q todo mundo iria gostar.
Eu também fiquei confuso no começo, mas depois entendi.
A taxa de juros é calculada com base no que falta ser quitado.
Como todo mês você recebe uma parcela, os 3% de juros não são sobre o valor total, mas sim relativo ao valor devido.
Ex.: empréstimo de 5.000 em 10x a 3% ao mês. Valor a receber:
Mês 1: 500 + (3% de 5.000 =) 150 = 650
Mês 2: 500 + (3% de 4.500 =) 135 = 635
Mês 3: 500 + (3% de 4.000 =) 120 = 620
Mês 4: 500 + (3% de 3.500 =) 105 = 605
Mês 5: 500 + (3% de 3.000 =) 90 = 590
Mês 6: 500 + (3% de 2.500 =) 75 = 575
Mês 7: 500 + (3% de 2.000 =) 60 = 560
Mês 8: 500 + (3% de 1.500 =) 45 = 545
Mês 9: 500 + (3% de 1.000 =) 30 = 530
Mês 10: 500 + (3% de 500 =) 15 = 515
Total = 5.825 = 1,6125% ao mês
Mas aí pra receber em parcelas iguais, eles fazem o cálculo para um valor fixo da parcela até a quitação.
No exemplo seria 5.825 / 10 = 10 parcelas de 582,50.
Mas como você recebe uma parcela a cada mês, seu dinheiro vai sendo liberado aos poucos e você pode reinvesti-lo em outros investimentos, podendo aumentar sua rentabilidade real até algo próximo da taxa de juros oferecida.
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Boa pinta você hein.
Hahahaha
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Porque a mutual não entrou na lista ? Estava pensando em investir por lá? Lá tem muita inadimplência ?
sou experiente em P2P, já usei BIVA, NEXXOS, IOUU e Mutual. Dica, fuja da Mutual.
@@tiagolima8683 porque?, lá tem muita inadimplência?
@@Francimar619 positivo e não tem suporte igual nas outras que eles fazem a cobrança e todo o processo. Meu caso fiz 4 investimentos nota B com chance de inadimplência de 10% e estou com 100% de inadimplência, resumindo não pegaram nenhuma parcela. Estou testando várias plataformas e acho o P2P promissor.
@@tiagolima8683 Obrigado pela dica.
@@tiagolima8683 Oi
Vi que você colocou dinheiro na Mutual, alguma continua sem pagar nada?
E a Match Money, presta?
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Faltou Mutual e Matchmoney
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Ea ulend é confiável?
Não conheço!
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Qual valor mínimo de investimento?
De qual?
TuTu 500
Kavod 3000
Iouu 100 a 1000 (depende da campanha)
Nexoos "2000" (esse faz um tempo que não me atualizei). Nexoos (da ultima vez que olhei) o primeiro investimento tinha que ser de pelo menos 6 mil, onde se tinha que dividir em pelo menos 3 empresas (só coloca mais q 3 que se colocar mais q 6 mil). Depois desse primeiro investimento o minimo de investimento era de 2000 por campanha.
Comentei antes de terminar de ver o vídeo e o Nexoos confirmou no final o valor que falei.
Fabio, fizemos uma tabela comparativa com todas as informações das empresas que aparecem no vídeo: conteudo.yubb.com.br/qual_e_o_melhor_p2p
;)
Se ainda tiver alguma dúvida é só perguntar aqui para mim!
Marcos, o maior fã de P2P que você respeita! 👏👏👏 Adorei!! :D
iouu
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Na iouu cdi 432% e possível
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E a BIVA?
Apareceu no final do vídeo falando que a Biva não demonstrou interesse em participar do vídeo
é até bom esse LIXO de BIVA ficar de fora! Só prejuízo
Diego a é não sabia! Você tomou prejuízo no BIVA?
Otrebor Odarp alguns milhares de reais em preju... cai fora
@@degobdb acabei de abrir conta na BIVA, e agora vi seu comentário. No seu caso, você foi reembolsado? Se puder compartilhar, o que aconteceu exatamente e como a BIVA lidou com a situação?
Minha experiencia com a Nexoos foi horrivel!!! TIR atual em mais de 5% a. a. NEGATIVOS!!!!!!! Análise de crédito horrivel!! Cobrança ineficiente!! Cobrança quando consegue recuperar, na maioria das vezes, valor principal, mas os honorários de 10% eles tiram!! ou seja, lucro excelente apenas para eles!!!
qual a diferença entre debentires e p2p??
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E se o tomador ficar inadimplente. De quem é o risco? Do investidor ou da fintech?
Investidor e a fintech ajuda com a parte jurídica
O Papa
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Pq a mutual nao empresta p ninguem. Kkkk
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Tô fora pesquisei no site reclame aqui e nenhuma vale a pena
IOUU simplesmente "desapareceu" e sumiu com a grana dos investidores que tinham para receber! Cuidado! Retiraram o app da PlayStore e não é possível logar no site.
Biva com certeza não é a melhor. Já exclui uma.
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Eu estou in shock com essas informações!!!! Bora fazer um vídeo novo a respeito de P2P Yubb???...Pq agora deve estar um pouco mais complicado investir nessa modalidade...Ou não? Pq com a Selic no chão isso aqui parece um oásis.
Luciane, as taxas seguem as mesmas, talvez com um risco aumentado devido a pandemia. Eu já tenho 9 investimentos finalizados na nexoos e mais 10 abertos, só tive grandes atrasos em 1, mas no fim, com 1 ano de atraso na ultimas parcelas, recebi tudo e com multas.
@@filipepossatticampanhola7059 perfeito. Achei uma ótima opção pra diversificar a carteira de investimentos. No máximo entre 1 a 8%. Vou continuar estudando sobre. Obrigado pelo comentário e sucesso nos investimentos.
@@filipepossatticampanhola7059 gostaria de saber como funciona o IR para P2P
@@josegabrielsantosbarbosa9402 o rendimento não isento, já vem descontado na fonte e no fechamento enviam o informe de rendimentos para a declaração.
@@filipepossatticampanhola7059 muito obrigado pela informação.
Essa toalha estendida escrita Tutu Digital matou a credibilidade da empresa kkkkk
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Pela amor de Deus tira esse vídeo do ar... a maioria dessas empresas está passando informações falsas sobre rentabilidade, não dão informações minimamente decentes sobre os tomadores e enganando os investidores menos experientes! O Ministério Público deveria tirar do ar a maioria delas!
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A Nexoos é furada porque quando eles lançam o investimento o período de captação é menor que 1 minuto! Apenas aqueles investidores com alto Rating (acesso antecipado) e rápidos no teclado conseguem fazer a operação! Muitos investidores para poucas empresas!
Olá, Lucas! Acho que seria muito legal se você deixasse seu comentário no nosso Guia das Melhores empresas de investimento para que as pessoas fiquem atentas a esses tipos de problemas: yubb.com.br/melhores-empresas-de-investimento
Assim você pode ajudar outras pessoas a realizarem as melhores escolhas na hora de investir e também a melhorar a qualidade das empresas financeiras do Brasil! ;)
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Tutu digital e uma merda saiam fora dela!!
Quem investe em P2P deveria cogitar vender entorpecente. Dá mais lucro e o risco é menor.
Hahahaha acho que você não investiria em P2P, né, Guilherme?
Qual investimento você apostaria para diversificar sua carteira em 2019?
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Alguem ai ja investiu pela Wise Money (www.wisemoney.com.br/pf) sabem dizer se esse P2P é confiavel o deles?
Nope
@@Yubbers não investiu ou não é confiável?
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