Sie werden sich weiterhin mit dem Thema beschäftigen, den Sparplan nach und nach steigern und gewiss nicht bis 67 arbeiten, weil das Geld vorher schob reicht, um entspannt zu leben. Und eventuell doch noch arbeiten, aber anders und entspannter.
Bin mitte 40 und habe mit der Geburt meines Sohnes angefangen sein ganzes Kindergeld in einen ETF Sparplan anzulegen. Meine Eltern haben für mich und meine Schwester leider nichts zurück gelegt und wir erben daher auch nichts. Habe daher praktisch nach meinem Studium bei 0 angefangen. Das Geld das ich für meinen Sohn anspare wird aber vermutlich zum Großteil später mal dazu dienen müssen, die Erbschaftssteuer zu begleichen, wenn er mal das Haus und die Wohnung erbt, die ich mir mittlerweile hart erarbeitet habe. Muß ihm nur noch genug finanzielles Verständnis bis zu seinem 18ten mitgeben, das er das Geld auf dem Sparplan dann nicht einfach auf den Putz haut z.B. für ein teures Auto / teure Urlaubr oder so einen Unfug. Da kann man natürlich als Elternteil nur hoffen, das die eigenen Kinder nicht mißraten und man ihnen Vernunft und Verstand mit auf den Lebensweg geben kann. Aber unsere sozialistische Regierung will ja auch immer mehr an das Geld derjenigen ran, die sich das was sie jetzt haben, mühsam durch Entbehrungen angespart und erarbeitet haben.
@@Userwambo9999 viel zu spät Amigo, ich habe meine Mutter 12 Jahre vor meiner Inkarnation im Traum besucht und sie aufgefordert, bereits damit für mich zu beginnen!
Hab auch "erst" mit 30 angefangen Geld richtig anzulegen. Aber was solls... Bin froh, dass ich mich endlich ordentlich mit dem Thema auseinander gesetzt und gehandelt habe.
Solltest du 200€ jeden monat seit 10 jahren und das die nächsten 10 jahre so weiter machen, kämst du auf ca. 104.993€. Wenn du eine entnahme für ein erwartetes lebensalter von 87 jahre anpeilst und du mit 67 jahren in rente gehst, könntest eu jeden monat zu deiner rente noch 800,51€ jeden monat der aus dem etf auszahlen lassen bis es aufgebraucht ist. alleine dieser gedankengang sollte genug motivation für viele menschen sein auch später mit dem investieren zu beginnen.
Wobei dieses "früher" hier ein Lebensalter von Ende 40-50 (statt 70) liegt - großartig wilde Partyzeiten der Jugend sind dort also auch bereits vorbei 😅
Meine Kinder haben direkt nach der Geburt ihren Sparplan eingestellt bekommen, und man sieht jetzt nach knapp 6 Jahren schon, wie krass dieser Langzeithebel werden kann
Das haben wir auch gemacht. Mit 18 Jahren bekam er das Depot geschenkt. Leider bekommt er daher heute kein Bafög weil er Zuviel Vermögen hat. Also das sollte man bedenken. Auf der einen Seite schön, auf der anderen Seite hinderlich. Denkt also frühzeitig darüber nach ob ihr das Geld auf eigenem Namen investiert und erst später schenkt oder wirklich gleich auf Namen des Kindes investiert.
Endlich mal ein ordentliches Video mit vielen Informationen. Bei vielen anderen dreht sich das Thema einfach nur im Kreis und es ist viel bla bla. Echt gute Ansätze dabei, hier kann man viel mitnehmen. Danke
Gutes Video! Ich habe die Hälfte meiner Portfoliogröße erreicht und habe beschlossen, das zusätzliche Geld für mein Leben auszugeben, anstatt bis 100 Jahre zu sparen und erst dann das Leben genießen. Wozu immer frugal leben? Irgendwann sollte man das Geld ausgeben, vor allem wenn man keine Kinder hat. Unendliches Wachstum hört sich anfangs gut an, aber irgendwann muss man die Bremse zur Gierigkeit ziehen
Ich hab die ersten 5 Jahre nach der Lehre 60% Sparquote gehabt (1500€) und diese nach 5 Jahren auf 1000€ gesenkt um Teilzeit arbeiten gehen zu können (Vorbereitung Selbstständigkeit). Jetzt, also wieder 5 Jahre später senke ich die Sparrate nochmal um 500€ weil ich mich selbstständig mache. In 5 Jahren möchte ich dann aufhören selbst einzuzahlen, bzw nur noch einen kleinen Obolus für die Gewohnheit beibehalten, da ich inzwischen auch schon 250.000€ habe, und noch 30 Jahre Zeit habe, um mein Ziel von 750.000€ zu erreichen.
@@kevin150490 Die 72er-Regel gilt auch für Inflation. Nehmen wir an 2% Inflation sind der langjährige Durchschnitt, dann braucht es 36 Jahre (72/2) um die Kaufkraft zu halbieren. "Nicht allzu viel" sind also immer noch über 375 k € nach Kaufkraft. Natürlich ein krasser Verlust, die Frage die man für sich beantworten muss ist aber: Was ist für die für einen selbst bessere Alternative ? Gar nicht Sparen und nichts haben ? Für mich zumindest keine Option.
Bin 18 und hab eine Sparrate von 100%. Da ich dank meiner tollen Eltern keine Ausgaben habe bis zum Ende der Ausbildung, kann ich jeden einzelnen Cent meines Gehalts in ETFs investieren.
@@manright981 grundsätzlich stimme ich zu. Aber wenn man mit 18 beispielsweise nen ausbildungsgehalt von 500 euro hat, dann find ichs genauso wertschätzend, wenn man das geld für seine zukunft spart und nicht am ende des monats alles verprasst hat
Anmerkung am Rande: Regelmäßiges Blinzeln ist wichtig, um die Augen feucht zu halten und diversen Problemen vorzubeugen. Fällt mir irgendwie bei deinen Vorträgen gehäuft auf. Lässt sich teils trainieren.
Ein Aspekt der nicht genügend gewürdigt wurde ist meiner Ansicht nach der Einfluss der Sparrate auf den Lebensstandard. Tatsächlich möchte man seinen finanziellen Lebensstandard halten. Dieser ist aber natürlich vermindert um die Sparrate. Heißt, wenn ich meine Sparrate runterfahre, erhöhe ich meinen finanziellen Lebensstandard und brauche mehr Geld. Passe ich die Sparrate aber immer an, im allgemeinen wird sie also sogar im laufe eines Lebens eher steigen, um meinen Lebensstandard nur zu halten benötige ich dafür weniger Geld. Heißt, die Sparrate wirkt in beiden Richtungen, ich erhöhe mein Vermögen und vermindere meine Kosten. Ich persönlich spare momentan 1000 Euro im Monat, heißt wenn ich denn in Rente gehe und aufhöre zu sparen kann das Geld, das Rente+Kapitalerträge bringen, problemlos um 1000 Euro niedriger sein als vorher, ohne das ich es in meinem Leben merken würde.
@@hanswerner321weil diese für den Grundgedanken erstmal irrelevant ist. Die Sparraten bietet einen „Puffer“ für den eigenen Lebensstandard, der sich schnell und flexibel anpassen lässt. Gebe ich das Geld erstmal für Konsum aus, ist das in der Regel nicht mehr so einfach möglich.
Das ist ein guter Hinweis, ähnlich verhält es sich beim Berechnen des Notgroschens. Hier kann die Sparrate auch aus der Summe herausgerechnet werden, da man in Krisenzeiten (z.B. Verlust des Arbeitsplatzes) nicht unbedingt sparen muss / kann.
@@eVILStarcraft1 das war auch mein Gedanke, um so wenig wie möglich auf dem Tagesgeldkonto vorhalten zu müssen! Aktuell ist es ja noch gut verzinst, aber das ändert sich ja aktuell.
Das mit den Kindern würde ich mir auch noch mal überlegen. Häufig ist es gar nicht gut, wenn man für seinen Wohlstand nichts tun musste. Man kann das dann genauso wenig wert schätzen, wie wir fließendes Wasser und Strom wert schätzen können. Kann sein dass es für Milliarden Menschen was besonderes ist, aber für uns halt stanndard.
Falscher Gedanke! Für die Kinder! Ein gut erzogenes und eine gute Beziehung zu seinen gut gebildeten Kind schafft die Möglichkeit, sich im erwachsenen Leben selbst gut zu versorgen. Eine finanzielle Unterstützung während des erwachsen werden schadet jedoch auch nicht, wenn es nicht zur Wohlstandsverwilderung führt!
Habe für meinen Kleinen auch ein Fondskonto angelegt. Aber! Er kriegt das nicht einfach so, denn dann würde er es einfach plündern und ich möchte, dass er den Fonds weiter führt. Darum kriegt er ihn erst, wenn er sich mit dem Thema befasst und wenn es erst mit 20 ist 😅
Liebes Team Finanzfluss - mit welcher Kaufkraft von 1 Mio Vermögen in 40 Jahren ist denn zu rechnen? Realzins, zusätzlich Besteuerung und Gebühren TER etc sollten in die Betrachtung mit einbezogen werden -seriöserweise- 😊
Deswegen erhöhe ich nicht, wie oft empfohlen, meine sparrate mit zunehmendem Gehalt. Mein monatliches Invest ist seit Jahren identisch und tut mir zukünftig immer weniger weh. Ich switche entspannt über einen langen Zeitraum von sehr sparsam zu mehr Lifestyle. Meine anfängliche 30% sparrate ist nun bei 22%. Der Zinseszins arbeitet bereits.
Interessante Rechenbeispiele und alles. Aber letzlich muss doch das Motto sein: Sparen so lange und so viel ich kann. Entnehmen erst wenn ichs brauche.
Ich würde die Inflation direkt von der Jährlichen Rendite abziehen. Heißt wenn man 7% pro Jahr erwartet dann mit 5% rechnen und man hat das ganze direkt inflationsbereinigt. Außerdem sollte man die Steuern (ca 26% vom Gewinn) Da sind die 300k leider nicht mehr so viel. Ich weiß ich anderen Videos habt ihr auch schon erwähnt aber trotzdem würde nochmal drauf hinweisen.😊
Wir reden hier von einem sparplan von 150€. Die Leute mit denen ich verkehre ( mich eingenommen ) besparen monatlich um die 1000€. Monate die gut gelaufen sind wegen Mehrverdienst, Zulagen, urlaubs/weihnachtsgelder werden schnell mal 2-3000€ etf‘s nachgeballert. Ich kann nur jedem raten sehr schnell sehr viel Geld am anfang in den ETF zu schießen. Dann wird es sehr schnell sehr entspannt im Leben.
@@LSPD_7o7 bei einem thesaurierenden Etf wird nix ausgezahlt das stimmt. Aber dieses Geld soll ja auch nicht angerührt werden. Es dient „für mich“ lediglich als frühere finanzielle freiheit ( rente mit ca. 50-55 Jahren ). Wenn du Dividenten erhalten willst müsstest du einen ausschüttenden etf besparen. Natürlich soll man immer nur so viel Sparen wie man es sich finanziell erlauben kann. Mir ist bewusst das es viele Menschen gibt die keine 1000€ oder mehr pro Monat auf Seite legen können und dennoch 4-5 große Urlaube im Jahr machen. Man sollte die Balance finden mit zwischen einem gesunden lebensstil wo man sich auch was gönnt und nicht frugal lebt und zwischen einer guten absicherung für die Zukunft.
das sind die leute die keinen spaß im leben haben und geizig sind. hauptsache sparen fürs alter. ich will aber jetzt leben und in jungen jahren spaß haben. furchtbar
@@LSPD_7o7Doch es gibt sowohl thesaurierende als auch ausschüttende ETFs (bspw. WKN A1T8GD) Kannst dir z.B. ein Portfolio aus 3 ETFs zusammenstellen, die jeweils quartalsweise ausschütten und zwar so zeitversetzt, dass du am Ende jeden Monat eine Ausschüttung hast. Da gibt es auch ein finanzfluss Video dazu.
Das wichtigste ist einfach Zeit. Ärgere mich auch das ich nicht mit 18 angefangen habe! Wenn jemand mit 20 Jahren anfängt zu sparen und mtl. 500€ spart hat er nach 40 Jahren mehr Vermögen als jemand der mit 30 anfängt aber dafür jeden Monat ein 1000er zur Seite legt.
Ich hab auch erst mit 27 angefangen aber der Vergangenheit hinterherzuheulen bringt gar nix. Stattdessen froh sein nicht erst mit 40 angefangen zu haben. Ich finde man sollte immer ein positives Mindset behalten
Man muss ja auch sein Leben in Gänze betrachten. Nicht jeder hatte mit 20 die Chance Geld beiseite zulegen. Die 20er sind wichtig, um sich selbst zu finden und überhaupt erst Fuß zu fassen in der Arbeitswelt
Also ich hatte in meinen 20ern teilweise nur knapp über monatlich 700€ zur Verfügung 😅 Ansparen war da auf jeden Fall nicht drin, oft genug hat mich das zugesteckte Geld von Omi noch über den Monat gebracht. Dafür ist mein Gehalt heute (als Anfang 30er) bereits überdurchschnittlich gut, da ich bestens ausgebildet bin. Ich denke es geht vielen Azubis/Studenten so. Dafür hatte ich in den 20ern eine tolle Zeit und habe mich ausprobiert, hab gelernt mit wenig auszukommen und komme auch heute mit wenig aus, was mich wiederum mehr ansparen lässt....
von den 7% p.a kann man Jährlich 2% Inflation abziehen und am Ende wenn man es auszahlt, holt sich der Staat auch nochmal einiges. Das bereinigte Ergebnis/Auszahlung wäre interessant noch gewesen
@@Matteo-ux7dz reicht auch ein etf. Vor dem Verkauf einfach ein neues Depot eröffnen und einen Anteil übertragen. Beim übertragen von etfs gilt das fifo Prinzip
Ich würde mich sehr über ein Video freuen, in dem ihr Strategien für Leute aufzeigt, die nicht bis zur Rente sparen wollen, sondern auch schon vorher bspw. mit Dividenden ein zweites Einkommen erzielen möchten. Ich (23) finde nämlich den Gedanken, mein ganzes Leben nur einzuzahlen, in der Hoffnung, dass ich nicht vor der Rente sterbe oder krank werde und das Geld dann nutzen kann, wenig reizvoll. Vielen Dank für die tolle Arbeit!
Dann reduzier doch einfach den Anlagehorizont- und fertig? Ich mache es so wie du sagst und habe eigentlich keine offenen Fragen… was interessiert dich?
Erziehle ein hohes Einkommen und investiere in kurzer Zeit viel Geld in Dividenden-ETFs oder einzelne Aktien mit langfristig steigender, hoher Dividende.
Ein höheres Einkommen ist der einzig wahre Schlüssel zu mehr Wohlstand. Investieren sorgt nur dafür das du deine Kaufkraft nicht verlierst und gewährt dir zusätzlich einen mehr oder weniger großen Bonus.
@@SimplyPhoenix Kommt schon sehr darauf an, wie hoch die zugrunde gelegte Rendite ist. Bei 7% Rendite (5% inflationsbereinigt) kommt bei entsprechend hoher Sparquote schon viel rum. Erst recht, wenn man 10% p.a. erreichen sollte. Zum Vergleich: Der Nasdaq hat seit 1985 eine durchschnittliche Rendite von 13,7% p.a. erzielt - zzgl. Dividenden. Ich verdiene < 100k€ brutto p.a. und werde mit 40 nicht mehr auf meinen Job aus Angestelltentätigkeit angewiesen sein. Mein IZF liegt aktuell bei 13,1% (seit 2017). Auf einen Job mit mehr Einkommen habe ich überhaupt keine Lust, wäre mit viel mehr Stress verbunden.
Dankeeeeeee❤❤❤❤ Immer und immer wieder!!! Ich liebe Eure professionelle Rechnungen, die auf einem Augenblick so viel Klarheit und Orientierung geben. DANKE AN DAS GANZE FINANZFLUSS-TEAM❤❤❤
Ich habe mich die letzten 10 Jahre mit einer Sparrate von 37% ziemlich geknechtet. Mittlerweile macht die jährliche Sparrate nur noch ca. 3% von meinem Vermögen aus, während eine 8% Verzinsung meines Vermögens den Gegenwert eines Jahresgehaltes hat. Um nun etwas mehr "Luft" für die schönen Dinge zu haben, habe ich die Sparrate auf 30% reduziert und fühle mich direkt etwas befreiter.
"die Sparrate auf 30% reduziert" Für den durchschnittlichen Arbeiter hört sich das astronomisch hoch an! Echt Respekt, ich hoffe du findest gute Verwendung für dein neues Taschengeld ;)
Meine Sparrate liegt auch bei 33,X Prozent. Das ist wirklich ziemlich hart teilweise und ich freue mich schon, wenn ich es in wenigen Jahren reduzieren kann und dann die ersten Früchte ernte.
Ich habe es 4 Jahre lang mit 55% Sparrate gemacht. Jeden monat 1000€ beiseite gelegt und auf H4 Niveau gelebt. Da war ich 21, direkt nach der Ausbildung. Bin aber seit über 3 Jahren arbeitslos. Das Geld habe ich alles in Gold angelegt und hätte es vor 2 Jahren am liebsten in Nvidia investiert, aber das ging halt nicht. Die dürfen das ja nicht wissen. 😅
Ja so ungefähr ist auch mein Plan anfangs mehr und nach und nach auf 30% runter zu kommen, Hab mit einer über 80%igen Sparrate angefangen aber war da auch nie zuhause und nur unterwegs müsste aktuell bei um die 60% sein
Grundsätzlich sinnvolle Betrachtung, aber in der Praxis sollte man auf keinen Fall die Steuern ignorieren. Gerade wenn der ETF irgendwann zum Großteil aus Rendite besteht, wird man nicht um die Steuern herumkommen. Und auch die Rendite der Rechenbeispiele ist als Realrendite zu optimistisch angenommen.
Meistens steigt das Einkommen im Verlauf des Lebens, deshalb kann die Sparrate ebenfalls steigen und spätere Zahlungen fallen trotzdem mehr ins Gewicht.
Hab mit 16 Angefangen zu sparen und seit dem jeden Monat bis zu 150€ gespart. Ein Fond läuft gerade mit 25% plus und der ETF mit 27% Beide bei über 1000€ im Gewinn
es ist faszinierend, wie man aus einer einfachen Sparrate eine Wissenschaft machen kann :) mir machen diese gedankenspiele so wie euch Spaß. Und jeden Monat aufs Neue ;)
Ich bin Anfang 30 und spare seit Corona in ETFs. Sparen in Fonds und Bausparer hab ich seit Beginn meiner Ausbildung mit 19 Jahren gemacht. Das war sicher nicht die cleverste Anlage, am Ende aber auch ein bisschen Geld, das ich vermutlich sonst nicht oder in geringerem Umfang gespart hätte.
Oder anders gerechnet, wenn du anfangs 20% mehr reinsteckst, kannst du 20 Jahre früher aufhören. Ich versuche jetzt auf fast 50% spar rate zu kommen und das trotz steigendem Gehalts um 1-2% pro Jahr zu senken.
Ich halte an meinem 35 Jahres-Ziel fest und löse den ETF mit 68 komplett auf. Habe erst neulich angefangen zu sparen (mit 33). Zielbetrag ist 1,7 Millionen.
@@Wimperg Nicht unbedingt, man kann sich noch einmal eine Immobilie kaufen, 1-2 Jahrzehnte darin wohnen, sich einen schönen Ruhestand machen und es an die Kinder vererben. Und man verhindert Altersarmut, wovon extrem viele betroffen sind. Der Preis dafür ist nicht hoch. Die Sparrate fällt bei mir nicht so groß ins Gewicht.
@@master.chief.117.0 Du arbeitest also dafür, dir als Greis eine Immo zu kaufen und deinen Kindern etwas zu vererben ? Gegen welchen Bus bist du gelaufen ?
Man kann natürlich immer noch 10 oder 15 Jahre vorher aussteigen (53-58 Jahre alt) mit entsprechend weniger Rendite, wenn die Lebensumstände das als bessere Option machen. Reicht trotzdem für eine Immobilie. Ingesamt bleibe ich flexibel. Ich habe auch Sparpläne mit jährlicher Rendite, um jetzt sofort davon zu profitieren.
Pro Tipp vob mir falls die Zinsen wieder sinken: Privatkredit abschließen und die Summe in einen ETF ballern. Rendite > Zinsen. Absolute Win Situation. Nennt sich übrigens leverage effekt/Hebel. So habe ich damals angefangen und hatte direkt ne größere Summe investiert.
Macht es steuertechnisch mehr Sinn A) zunächst einen ausschüttenden (Distr) ETF zu wählen bis der maximal absetzbare Freibetrag erreicht ist, und dann selbigen ETF in der thesaurierenden (Acc) Variante zu besparen, oder B) den thesaurierenden ETF vor Jahresende anteilig zu verkaufen und dann die Anteile zurück zu kaufen?
Bedenke die Vorabpauschale, die wird im Laufe des Vermögensaufbaus immer mehr deinen Freibetrag am 01.01 jeden Jahres aufbrauchen, dann brauchst du eig. gar keine Ausschüttung mehr.
Bei B hast Du nicht nur Arbeit, sondern auch Transaktionskosten und Spread. Die Vorabpauschale vom Thesaurierer wird früher als Dir lieb ist den Freibetrag alleine fressen, dann ist einfach. Würde mit A gehen und den Ausschütter dann proaktiv reduzieren. Wenn Du das mal ein Jahr verpasst, ist im Worst-case bissel Steuerstundeng verloren, aber nicht wie bei B ein anfangs größerer Teil des Freibetrages.
Macht keinen Sinn jetzt einen Dist zu besparen und später doof da zu stehen, wenn sowohl Dividende als auch Vorabpauschale zu versteuern. Zudem sind Dividenden nicht sicher und im dummen Fall, wenn beim nächsten Corona die Zahlungen ausfallen, musst du trotzdem etwas verkaufen. Ist alles zusammen echt nervig in Deutschland 🙈 aber ich würde in das investieren, das ich später auch haben will und was später dazu führt, dass ich nicht mehr viel tun muss -> ACC mit Vorabpauschale und anfangs verkaufen Und später LiFo/FiFo nicht vergessen!
@@elho001 "Würde mit A gehen und den Ausschütter dann proaktiv reduzieren." Und das ist dann keine Arbeit und kostet auch keine Transaktionskosten und Spreads? Was ist denn schlimmer, Freibetrag verlieren oder Steuerstundung aufheben?
@@Fabian9006 Sagt niemand, sind aber weniger Arbeit und Transaktionskosten nur den einen dafür gedachten Ausschütter nur zu verkaufen, als alle Positionen des ganzen Portfolio zu verkaufen und wieder zu kaufen jedes Mal und auch nach eigenem Gusto steuerbar weniger Arbeit den wie vorgeschlagen proaktiv zu verkaufen, also nicht unbedingt nach umständlicher Rechnung genau passend jedes Jahr, sondern in Etappen eines sich dadurch reduzierenden Ausschüttungsbetrages (zumal der Verkauf ja auch schon Freibetrag im Verkaufsjahr verbraucht).
Die Wahrheit ist das man für sich individuell eine Balance finden muss. Wenn es dich belastet in gewissen Umfang zu sparen, solltest du vielleicht zunächst versuchen mehr Einnahmen zu generieren und dann ist es vielleicht auch ok vorerst weniger zu sparen. Ich denke für jeden ist es individuell wie viel er sparen will und kann. Wichtig ist nur das du weder immer nur alles sparst, noch alles Geld sofort ausgibst.
Klar "spendest" du dann vermutlich viel ans Finanzamt. Aber eben auch an Partner, Kinder, Freunde, wohltätige Zwecke. Oder du haust es jetzt raus und hoffst, dass Rente und Grusi zum Leben reichen. Oder du überlegst dir deinen persönlichen Weg irgendwo in der Mitte. Muss ja jeder selbst wissen.
GAAAANZ GANZ DICKER SCHNITZER: im ersten Jahr wurdenmonatlich 150€ angespart, also im Mittel 900€. 7% von 900€ sind 63€, nicht die 126€. Im zweiten Jahr sind es dann 1800+900€ im Mittel, also Zinserträge von 2700€*7% und immer so weiter. Long Story short: in eurem video geht ihr davon aus, dass die Rendite immer wartet wie viel Sylvester auf dem Konto ist, Zinsen entstehen aber permanent. Sonst danke für das Video. Bin 35 und will in 5-8 Jahren die Arbeitszeit auf 30h reduzieren:)
Was noch dazu kommt: Durch Einkommenssteigerung und Inflation sind die 150€ der ersten Jahre von der Kaufkraft und dem Anteil am Gehalt her mehr als die 150€ nach 10-15 Jahren. Wenn man also einfach nur die Rate gleich hält, hat diese im Laufe der Jahre immer weniger Einfluss auf das frei verfügbare Einkommen.
Also ich würde ganz einfach bis zur Rente weiter sparen. Man hat sich eh über die Jahre daran gewöhnt, jeden Monat Geld wegzulegen und wenn man ehrlich ist, tut es einem ja auch nicht weh, weil das Geld übrig ist. Umso höher das Kapital bzw. Vermögen am Ende ist umso besser.
Ganz tolles Video 😊 genau das ist auch mein Plan, erstmal so viel wie möglich die Sparrate steigern, dann einige Jahre vor der Rente Sparplan runterfahren, ggf. Weniger arbeiten
Mal eine vielleicht blöde Frage, wäre es wegen der Volatitlität dann nicht sinnvoll, die letzten 5 oder 10 Jahre die Sparrate auf eines oder mehrere Tagesgeldkonten zu überweisen, und die ersten Rentenjahre die Lücke aus diesen Ersparnissen zu schließen, damit das Ausfallrisiko minimiert wird? Ich meine, wenn die Sparrate nach 35 Jahren eh schon fast egal ist, habe ich doch lieber eine größere Sicherheit auf dieser Seite, wodurch mein Vermögen ab Absetzen der Sparrate dann vielleicht bis zu einer doppelt so langen Zeit nicht angetastet werden muss (also ich höre 5 Jahre früher mit dem ETF Sparen auf, und überbrücke die ersten 5 Jahre in Rente mit dem angesparten Geld, selbiges für 10 Jahre).
Gar nicht blöd. Ich würde einen solchen Puffer auch nicht sofort verbrauchen, sondern dann davon leben, wenn es am Aktienmarkt bergab geht und jeder Verkauf das Depot überproportional schröpfen würde.
Kommt natürlich auch auf die Verzinsung drauf an. Wenn die Zinsen dann wieder im Nullkomma Bereich sein sollten, lohnt sich das eher weniger. Aber an sich auf jeden Fall kein schlechter Gedankengang. Muss natürlich auch nicht unbedingt Tagesgeld sein. Wenn du es noch 5-10 Jahre nicht anfassen möchtest, kann ja auch z.B. Festgeld, Anleihen oder Geldmarktfonds in Frage kommen. Aber kommt natürlich stark darauf an, was du mit dem Geld machen möchtest und wofür du es brauchst.
Tolles Video und die Grafiken/Animationen - wie immer sehr anschaulich, gut zu erkennen und eindrucksvoll 🙂 Das mit dem Zinses-Zins-Effekt ... das ist für viele so abstrakt und nicht vorstellbar.
@@fabiank.9768 nur wenn amn mit 18 die Kohle wirklich nicht braucht. Da kann man dann schnell mal bei Minus 10-20% verkaufen müssen, wenn man doch noch dran muss.
Ein Aspekt den man noch genauer unter die Lupe nehmen könnte ist, ab wann (wieviel % des Depotzielwerts) lohnt sich vielleicht das Risiko anstatt des ETFs eher in riskantere aber lukrativere Einzelaktien zu investieren. Wenn man annehmen kann dass der ETF irgendwann möglicherweise von alleine läuft, macht es vielleicht mehr Sinn ab dann die Top 10 Einzelaktien geeigneter Länder oder Kategorien zu besparen. Man kann sie ja dann ab einem gewissen Gewinn wieder auflösen und den Betrag in den ETF investieren.
zu 10:20, wäre es dabei nciht auch sinnvoll zu bedenken, dass ich wenn ich alt bin vielleicht nicht auch weniger gerne verreise, kenne dies von meiner Uroma, die die letzten 10 Jahre ihres Lebens nicht mehr verreisen wollte, oder auch nur konnte. Dementsprechend müsste man seine Rentenlücke zum hohen Alter hin doch dann verringern oder?
Dafür kommen oft andere Kosten, z.B. für Pflege. Ich glaube "zu viel" Geld kann man im Alter kaum haben. Und wenn man das Geld "mit warmen" Händen gibt, also die Kinder beim Hauskauf unterstützt oder die Enkel bei einem Hobby, ist das vielleicht auch ein schönes Gefühl. Oder man reist eben doch gern bis ins hohe Alter, das ist durchaus nichts Ungewöhnliches mehr.
Das Problem bei den Menschen die jetzt grade pflegebedürftig sind ist, dass sie die Pflegeaufwände erstmal von ihrem Privatvermögen bezahlen müssen, ein Grund warum viele ältere Menschen ihre Immobilien verkaufen müssen (sobald man im Pflegeheim wohnt, gilt die Immobilie nicht mehr als selbstgenutzt). Menschen die hingegen kein Vermögen haben, werden vom Staat aufgefangen. D.h. zum Zeitpunkt der Pflegebedürftigkeit hat man im besten Fall sein Vermögen bereits aufgebraucht oder vererbt. Im Sinne eines Sozialstaates kann man das auch fast nicht ändern. Oder man hat ein so starkes Sozialempfinden, dass man anderen Menschen nicht auf der Tasche liegen möchte und spart für diesen Zweck, das wäre natürlich löblich.
@@Unnamed0001 letzter Satz stimmt, wird aber sicherlich (in den meisten Ländern) nicht so umgesetzt werden. In Japan z.B. sehe ich das schon eher so, aber hier würden wohl die wenigsten Menschen „im Sinne des Sozialstaates“ vorsorgen. Leider.
Also ich bin 74, und bespare mein Portfolio immer noch jeden Monat mit meinem estra Cash-Flow. So lange ich es mir leisten kann, mache ich das. Wenn ich mein Portfolio nicht anruehren muss, kriegen es halt meine Kids.
Was mir bei vielen dieser ETF/Sparplan-Videos fehlt ist der Hinweis, dass die dauerhafte Inflation gar nicht vorhergesagt werden kann und in 40 Jahren vielleicht eine Möhre bereits annähernd 384.497€ kostet
Es sind eher +7% p.a. beim MSCI World. Was lässt dich so fest glauben, dass es nicht so weiter geht? Das Vermögen der Menschen wächst seit tausenden Jahren und die 7% sind sogar seit Bestehen des MSCI World historisch nachweisbar. Die Vergangenheit lässt natürlich keinen Schluss in die Zukunft zu, sie überzeugt aber mehr als unbegründete Aussagen oder Glauben.
Hallo Finanzfluss, was mich mal sehr interessieren würde wäre ein Video zu Cash-Reserven. Damit könnte man dann in Krisen nachlegen und so Kapitalmarktschwächephasen als Renditebooster nutzen. Mich würde interessieren: - Wieviel entgeht einem durch eine Cashquote von 5%, 10%, 15% - Wo kann man sein Cash sinnvoll zwischenparken (mit etwas Rendite/Zins) - Ist die Idee überhaupt sinnvoll oder haltet ihr es für sinnloses Market-Timing LG Matiss
Ben Felix hat mal ein Video dazu gehabt, dass selbst perfektes Timing nicht den Markt outperformt hat. Perfektes Timing wird mal halt nicht schaffen also kann man nur noch schlechter damit performen. Das ist reines Market Timing, wenn man Geld für Krisen zurücklegt. Es ist wenn nur vertretbar, um es eben für z.B. ein Auto oder so anzusparen, aber nicht, um damit später zu investieren in Hoffnung auf mehr Rendite.
Wenn das nd funktionieren würde, dann hätten doch top investoren wie buffet und graham nie cash reserves gehabt? Oder is das umfeld heute so viel anders, dass diese strategien nicht mehr zu besserer performance führen?
@@JenNy-kf4jd sehr guter gedanke. Gefällt mir haha I mean sie hsben tolle rendite über lange zeiten erreicht. Aber man müsste mal simulieren was wäre, wenn sie die aktien die sie besaßen / besitzen einfsch um einen faktor erhöt geksuft hätten und halt kaum cash halten. Hmmm
37, drei Kinder. Haus 2017 gekaift und wird wohl in 5 Jahren abbezahlt sein. Depot 2020 parallel gestartet jetzt bei 230k. Wenn die Hausrate wegfällt und nur Hausgekd bzw. Rücklagen zu sichern sind, dann wären knapp 2k/Monat frei zu a) investieren oder b) Arbeit reduzieren. Nicht shclechte Aussichten. 🎉🎉
Tolles Video, ich finde es wäre zusätzlich hilfreich gewesen, wenn ihr auch jeweils die absolute Zahl der nicht mehr eingezahlten sparsumme aufgeführt hättet. So hätte man einen guten Vergleich zwischen sparsumme und ausgebliebenden Vermögen gehabt.
Hey Finanzflussteam, könnt ihr bitte anspruchsvollere Inhalte hochladen. Ich schaue seit 3 Jahren jedes Video aber so langsam habe ich das Gefühl ich habe alles von euch gelernt und das sich die Themen wiederholen.
Tja, der Algorythmus, wo man mit muss. You Tube etc. will gefüttert werden und jede Woche muss ein neues Video raus. Dabei gibt es nicht so viel zu erzählen.
Wenn man das Besparen stoppt, setzt die Lifestyle-Inflation ein. Vielleicht keine gute Idee, außer man hat kein Problem damit, den Lebensstandard wieder abzusenken.
ich frage mich immer noch, ob wir lagnfristig mit den 7% planen können. Wenn unserer Wirtschaft nur um 1-2% pro Jahr wächst und das Wachstum in Asien und Afrika großteils von China durch Exporte gedeckt wird, werden unsere Märkte (auch US) ja langfristig stagnieren. Da hilft es dann nur, EM / China / Indien ETFs zu kaufen, oder nicht?
Hab leider auch erst mit Anfang 30 angefangen zu investieren (bin jetzt 34) und versuche, die fehlende Rendite zumindest am Anfang durch riskantere Sachen wie Bitcoin in Kombination mit recht hohen Sparraten (750-1.000 Euro) auszugleichen ehe ich dann in sichere Sachen wie MSCI World umswitche. Ziel wäre Ruhestand mit Mitte 50. Mal gucken 😅
Spannendes Video, bei uns ist es der Fall (wir sind um die 32), dass wir sehr früh angefangen haben, ca. 8 Jahren. Nun ist das ETF Depot endlich sechsstellig und es geht langsam Richtung Eigenheim. Das EFT Depot wollen wir einfach so weiter laufen lassen, jedoch nicht mehr rein sparen da alles für die Immobilie drauf geht. Klar haben wir durch Immobilie und ETFs einen Hebeleffekt, da wir nicht das gesamte EK in das Haus stecken wollen :) Aber wir fühlen uns einfach wohl, wenn wir gleichzeitig sowohl Aktien ETFs wie auch ein bisschen Gold, Krypto, Anleihen und eine Immobilie besitzen/besparen.
@@calidreaming. Ich schätze mal 30k pro Person eingezahlt. In 8 Jahren macht etwa 4k pro Jahr, also ca. 350 euro pro Monat und Person. Damit kommt man dann auf 60k gemeinsame Einzahlungen. Die letzten 8 Jahre waren überdurchschnittlich gut -> 100k Edit PS: Wahrscheinlich ist die Sparrate über die Zeit gestiegen und damit die durchschnittliche Rendite niedriger (weil weniger Geld am Anfang da war). Das heißt die _durchschnittliche_ Sparrate müsste etwas höher sein und die _aktuelle Sparrate_ dann noch höher. Mit 24 kriegt sowas nicht jeder hin...
Ich Frage mich, ob ich irgendwas falsch mache. Ich zahle seit 3,5 Jahren ein und das so etwa 275 Euro pro Monat. Trotzdem habe ich bisher nur 14k in meinem Depot. Ist das schlecht?
@@monrose7 Nein, ist doch super. 3,5 Jahre sind halt zu wenig um spürbare Rendite zu machen. Also immer dran bleiben! PS: Die Leute und Portfolios die auf dem Kanal gezeigt werden, sind absolut nicht repräsentativ sondern schon, was ich als "reich" (top 10 % der Bevölkerung) bezeichnen würde.
@@monrose7 Nee, ich denke, dass du in 2 Jahren schon was merken wirst. Bei Minute 1:00 kann der Grafik entnommen werden, dass die Rendite eigentlich noch kaum spürbar sind :)
Tolles Video. Ich habe leider erst jetzt mit einem sparplan angefangen. Welche ETF,s habt ihr so? Anfangs war meine wahl super. Jetzt dümpel ich im negativen Bereich rum. Geduld ist alles 😊
Komme etwas aus der Frugalisten Szene und dort gibt es viele leute (auch ich) die das Ziel weniger beim Alter setzen sondern viel mehr bei einem Vermögen von (meist) 100k. Diese gilt es so schnell wie möglich zu erreichen und dann kann reduziert werden. Geht naturlich auch bei anderen beträgen aber ab 100k sieht man halt schön wie es sich (rechnerisch) vermehrt
Mit diesen 3 Sätzen musst Du ggf. viel weniger sparen - Mein Tip für alle Neugeborenen: Eure ersten Worte sollten sein: Lieber Opa, liebe Oma ich habe ein eigenes Depot und bin ETF-Sparer mit NV-Bescheinigung. Schenkt mir doch bitte jeder 200.000 Euro. Bei Euch geht das in 10 Jahren doch eh nur fürs Altenheim drauf.
@@BarbaraAigner In DE kostet das Popowischen und Essen und Getränk hinstellen (zum Verhungern und Verdursten) mit "Pflegeversicherung" 4.500 pro Monat. In Italien ohne Versicherungsgedöns 1.500 pro Monat in der höchsten Pflegestufe. Der ehemals reichste Kerl in DE brauchte nur seine Fl-nte und ein paar T-tortr-in-ger. Alle "Versicherungen" ernähren nur eine faule Bürokratenkaste und erhöhen die zu zahlenden Preise. Einen sch- - ss S-z-alism-s habt Ihr in DE hochgezogen. Viel Spass noch!
Bitte nicht falsch verstehen. Das Sparen und Investieren halte ich für extrem sinnvoll. Allerdings finde ich es wichtig auch die Inflation zu berücksichtigen. Das bedeutet nicht das man nicht Sparen soll. Es bedeutet eher das Gegenteil. Man muss noch mehr Sparen da die 300.000 € in 30 Jahren nicht möglicherweise für eine Currywurst kaufen kann. Darum die Inflation berücksichtigen.
Weil es auch ein Kanal für Anfänger ist und die werden ständig mehr. Deswegen wiederholen sich die Themen. Man müsste sich also auf anderen Kanälen umschauen oder andere Medien konsumieren, um anderen Content zu erhalten.
Letztenendes ist es nur logisch. Wenn du die Finanzfluss Philosophie verfolgst, also einfach monatlich passiv weltweit breit diversiviziert in ETF investieren, dann gibt es da einfach nicht so viel zu sagen. ETF raussuchen, Sparplan einrichten und den Zeit Hebel arbeiten lassen. Ich habe vor einem Jahr angefangen mich hier zu informieren und war absolut fasziniert aber ja... inzwischen gibt es nicht mehr viel neues zu lernen. An sich soll das investieren ja so sein: Simpel und langweilig.
Im Beispiel ist von 150 € die Rede. Wenn man diesen Betrag konstant halten würde, würde es vielleicht am Anfang weh tun, aber nach 20 Jahren sicher nicht mehr. Deshalb würde ich es wahrscheinlich laufen lassen. Das ist wie bei der Abzahlung einer Immobilie. Die ersten 5 Jahre tut es vielleicht weh, aber im Laufe der Zeit wird es immer entspannter. In den ersten Jahren haben wir kaum Urlaub gemacht. Jetzt geben wir fast so viel fürs Essen aus wie für die Abzahlung des Hauses. Deshalb spricht man ja auch von einer Sparquote. Wenn ich 10 Prozent meines Einkommens in ETFs investieren würde, wäre die Frage eine andere. Aber ich finde die verschiedenen Ansätze sehr interessant. Danke
WICHTIGE FRAGE: Auf dem Kanal wird langfristiges, breitgestreutes Anlegen propagiert. 2 Kriterien bei der ETF Wahl sind dabei eine möglichst niedrige TER und das ganze aus Steuergründen über Jahrzehnte nicht zu verkaufen. Mal abgesehen davon, dass sich Steuergesetze ändern können, 2 Fragen: 1) Dürfen ETF- Anbieter ihre TER erhöhen? Was gibt es dabei zu beachten? 2) ETFs können vom Anbieter einfach aufgelassen/ zwangsverkauft werden, dann fallen Steuern an (ist bei so langen Anlagezeiträumen nicht unwahrscheinlich) - wie seht ihr diese Problematik? Würde mich sehr über Behandlung der Thematik freuen!!!
Klar dürfen Anbieter das, gab es z.B. auch in die andere Richtung schon mehrfach. UBS hat ihn z.B. letztes Jahr auf seinen MSCI World auf 0,10% TER gesenkt. Bei sovielen zahllosen Anbietern die Preise aber anzuheben dürfte schwierig sein. Die Konkurrenz ist hart, der Anbieter wird es sehr schwer haben, da sehr viele Kunden ihn in der Zukunft kategorisch meiden würden. Die Praxis sieht seit vielen Jahren ja schon so aus, dass die meisten Anbieter lieber einen neuen ETF auflegen, der eine noch günstigere TER aufweißt, statt ihren alten zu senken. Ich sehe den größten Unsicherheitsfaktor eher, dass bis zu meinem vorgesehenem (gesetzlichen) Rentenbeginn in über 30 Jahren der Gesetzgeber noch mehrfach Regelungen findet, die sich positiv und negativ auf meine Anlagen auswirken werden (mit der Berechnung von Kapitalerträge wie Lohneinkünfte hinsichtlich auf Steuern und SV-Beiträgen rechne ich fest). Aber das jetzt vorherzusagen ist genauso wie deine aufgezählten Problematiken nunmal Kaffeesatzleserei. Diese Thematik seriös zu behandeln was passieren könnte ist daher eher schwierig...
@@54tr1ck Danke für deine ausführliche Antwort! Dass die TER mancher ETFs in der Vergangenheit gesenkt wurden ist mir bekannt. Mein Gedankengang für die Frage 1) ist, ob es z.B. EU Gesetze o.Ä. gibt, die Erhöhungen gar nicht oder nur in einem eingeschränkten Maß erlauben (z.B an Inflationsraten gekoppelt)?
@@alexmtbful Nein, das ist vollkommen egal. Aber das wird faktisch kein Anbieter machen! Sonst machen sie sich ja maximal unattraktiv. VW kann seinen Golf ab morgen auch für 100k€ anbieten, aber dann kauft ihn keiner mehr. Das schlimmste, was dir passieren kann ist, dass die verwaltete Summe im ETF nicht groß genug ist. Dann wird der ETF irgendwann vom Anbieter liquidiert und du bekommst das Geld zurück aufs Konto. Da werden dann natürlich alle Gewinne realisiert und die müssen versteuert werden.
Ich persönlich würde empfehlen, den etf über eine günstige Versicherung zu besparen. Schau dir die Effektivkosten an (sollten möglichst unter 1% sein) wie der Versicherungsmantel aufgebaut ist und die Regelungen. Da Vertragsrecht ein Grundrecht ist, kannst du dir dadurch die aktuellen Gesetze und Konditionen sichern. Ab 2026 werden Broker ihre Kosten anheben müssen, je früher man sich mit dem Thema beschäftigt umso besser.
@@CarstenKr1977 Ein Rücklick kann aber nie seriös als Zukunftsprognose verwendet werden. Rückblickend hat es bei VW ja auch 30 Jahre keine betriebsbedingten Kündigungen gegeben....
Naja VW ist ein Konzern, natürlich hat man da uf diesem Zeitraum gute Chancen, dass es nicht so gut läuft. Die Weltwirtschaft kennt aber nur einen Weg (mit kleineren Unterbrechungen).
Bei solchen Videos wird leider immer wieder vergessen das sobald man nicht mehr festangestellt ist, sie komplette Krankenversicherung selbst zahlen muss. Und ab dann ist man freiwillig versichert und die Beitragshöhe richtet sich unter anderem auch nach der Höhe der Kapitalerträge, was vorher nicht der Fall war.
Ja, interessantes Thema. Freiwillig versichert wird man ja auch schon als Angestellter bei entsprechendem Gehalt. Dachte bisher, man bleibt dann in dem Status wo man zuletzt war, hab das aber auch noch nicht erforscht, da das Depot schon noch einige Jahre wachsen muß, bevor das Thema akut wird. 😉 Ob und wie man da dann vielleicht wenigstens zur Rente wieder in den Pflicht-Status kommt (und den da dann aber doch behält?) ohne die ganze Zeit dazwischen noch irgendeinen Job haben zu müssen usw. wäre alles sehr interessant.
@@elho001 Das ist egal. Vor der Rente wird geprüft, ob man 9/10 der letzten Hälfte des Erwerbslebens in der GKV war, egal ob freiwillig oder Pflichtmitglied, dann kommt man in die KVdR, damit ist das Thema erledigt. Nur erreicht man die Zeit nicht, weil man früher aufhörte, dann kann es sein, dass man den freiwilligen Status auch in der Rente behält, dann zahlt man auf die Kapitalerträge auch Krankenkassenbeitrag. Ist man in der PKV ist man davon befreit.
Die Durchschnittsrenditenbetrachtung ist allerdings mir extremer Vorsicht zu genießen. In der Realität eines echten Anlegers wird die Rendite durch den tatsächlichen Anlagezeitraum, die Sparraten und die Entwicklung der Märkte bestimmt und all das kann sich vom Durchschnitt extrem weit entfernen - wird im Video kurz angesprochen, dort allerdings wird der 2/3 Bereich angegeben - 1/3 könnte es aber auch noch schlechter oder vielleicht besser laufen. Relativ sicher (so bei 90% Wahrscheinlichkeit beim sparen mit einem diversifizierten ETF Portfolio ist allerdings nur ein Kapitalerhalt nach Inflation. Das ist schon mal mehr, als man "sicher" mit einer Festgeldanlage bekommt. Wer einen Sparplan mit Aktien-ETF bespart sollte darauf hoffen, dass der Crash eher am Anfang kommt. Kommt der Crash oder die Crashes zum Ende, hilft es nur so lange mit der Entnahme zu warten, bis die Kurse wieder gestiegen sind.
Denkt nicht in absoluten Zahlen, Ziel sollte es sein immer eine Sparquote von 10% oder mehr zu erreichen. Und wenn ich 2000€ verdiene sind es eben 200€+/Monat, nicht vergessen die Rate bei Einkommenserhöhung immer mit anzupassen.
Gibt es ein Video, das zeigt, wie sich das alles verhält, wenn man mehrere verschiedene ETFs hält? Das Beispiel bezieht sich ja darauf, wenn man nur einen ETF hält. Letztendlich könnte man die ersten paar Jahre kompensieren (wenn man schon älter ist), indem man einfach mit einem großen Pott einsteigt?!
Wie viele ETFs du hast macht doch keinen Unterschied? Es geht ja um die jährliche Rendite. Die ist relativ oft, wenn man mehrere ETFs kombiniert niedriger als die Beispiele aus dem Video…
@@JenNy-kf4jd naja, nur mit einem ist man nicht diversifiziert aufgestellt. Auch die Profis sagen, es kann passieren, dass man mindestens einmal in seinem Leben sein ETF auch komplett umstellen muss auf 30, 40 Jahre. Manche haben auch 10 ETFs am laufen. und trotzdem muss es ja eine Vergleichsrechnung geben, wie stark es sich finanziell unterscheidet, wie viel ETFs man hat.
Was erzählst Du da für einen Unfug? Die Sparrate kannst Du nicht ins Verhältnis zum rechnerischen/eventual Vermögen, woher weißt Du wie es sich entwickelt?, setzen, sondern zu den Einnahmen, denn daraus bedienst Du doch wohl die Raten? 🙂
Tolle Übertragung, wie immer. Ich schätze Ihren sachlichen Ansatz, den Sie an die Nachrichten und die Märkte heranführen. Es hat sich viel geändert, und das ist alles, aber die Wahrheit ist, dass ich mich nicht einmal besonders für die
Staat: _Oh, du hast Gewinne am Aktienmarkt gemacht? Daran beteiligen wir uns_ Ich: _Ne, habe Verluste, danke dass du dich beteiligst!_ Staat: _Wie? Was? Verluste? Selber schuld, was investierst du auch in sowas? Damit haben wir nichts am Hut. Bye bye_
Schweiz: Oh, du hast Kursgewinne? Benötigst du sie im dein Leben zu bestreiten (>50% des gesamten Einkommens) oder bist du ein Profi/Spekulant? Nein? Dann darfst du alles behalten 😁😁
Kostenloses Depot eröffnen: ►► link.finanzfluss.de/go/depot-id804 *📈
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Ich hätte eine Frage: Warum wurde Qonto aus eurem Vergleich der Geschäftsbanken entfernt?
Huhu, funktionieren die Produkte auch mit Wohnsitz in der Schweiz?
Ich bin 22 und habe mir jetzt einen Sparplan mit 150€ gemacht. In 45 Jahren berichte ich dann, wie es gelaufen ist. Bleibt gespannt!
Millionär
Sie werden sich weiterhin mit dem Thema beschäftigen, den Sparplan nach und nach steigern und gewiss nicht bis 67 arbeiten, weil das Geld vorher schob reicht, um entspannt zu leben.
Und eventuell doch noch arbeiten, aber anders und entspannter.
Wir schaffen‘s nicht einmal mehr ins Jahr 2031.
Aber Wunschdenken haben wir alle 🤷🏻♂️
@@radenkokojic3536 und 2060 willst du dich dann beschweren, dass deine rente nicht reicht, nur weil du YOLO gelebt hast. Widerlich
bin 33, hab in deinem Alter angefangen und sage dir, das ist der beste erste Schritt ;)
Ich bin 3 jahre alt und bin froh, dass ich mit 2 wochen angefangen habe in ETFs zu investieren
Bin mitte 40 und habe mit der Geburt meines Sohnes angefangen sein ganzes Kindergeld in einen ETF Sparplan anzulegen. Meine Eltern haben für mich und meine Schwester leider nichts zurück gelegt und wir erben daher auch nichts. Habe daher praktisch nach meinem Studium bei 0 angefangen. Das Geld das ich für meinen Sohn anspare wird aber vermutlich zum Großteil später mal dazu dienen müssen, die Erbschaftssteuer zu begleichen, wenn er mal das Haus und die Wohnung erbt, die ich mir mittlerweile hart erarbeitet habe. Muß ihm nur noch genug finanzielles Verständnis bis zu seinem 18ten mitgeben, das er das Geld auf dem Sparplan dann nicht einfach auf den Putz haut z.B. für ein teures Auto / teure Urlaubr oder so einen Unfug. Da kann man natürlich als Elternteil nur hoffen, das die eigenen Kinder nicht mißraten und man ihnen Vernunft und Verstand mit auf den Lebensweg geben kann. Aber unsere sozialistische Regierung will ja auch immer mehr an das Geld derjenigen ran, die sich das was sie jetzt haben, mühsam durch Entbehrungen angespart und erarbeitet haben.
😂3digga viel zu spät ich hab bei der Geburt meiner Großeltern angefangen monatlich 1000euro anzusparen
@@Userwambo9999 viel zu spät Amigo, ich habe meine Mutter 12 Jahre vor meiner Inkarnation im Traum besucht und sie aufgefordert, bereits damit für mich zu beginnen!
Bin 35 und hab erst vor 2 Jahren angefangen in ETFs und Aktien zu investieren und bedauere dass ich nicht schon vor 10 jahren angefangen habe.
Ich bin 39 und habe dieses Jahr angefangen. Ich freue mich dass ich angefangen habe. Vergangenheit ist Vergangenheit. 👍
Vor 10 Jahren war das auch noch nicht so populär.
Hab auch "erst" mit 30 angefangen Geld richtig anzulegen. Aber was solls... Bin froh, dass ich mich endlich ordentlich mit dem Thema auseinander gesetzt und gehandelt habe.
@@mahmut123456Ist bei mir auch so gelaufen. Schwamm drüber, das Leben ist (hoffentlich) noch lang genug
Geht mir exakt genauso
bin 21 und habe vor einem Jahre im aktien und ETF zu investieren bin froh das ich mit 20 angefangen habe.
ich bin 57 und spare in ETFs seit knapp 10 Jahren. Jammern nützt nichts. Umso besser unser Sohn spart seit er 20 ist
Wirst trotzdem etwas davon von haben🤞☺️
Solltest du 200€ jeden monat seit 10 jahren und das die nächsten 10 jahre so weiter machen, kämst du auf ca. 104.993€. Wenn du eine entnahme für ein erwartetes lebensalter von 87 jahre anpeilst und du mit 67 jahren in rente gehst, könntest eu jeden monat zu deiner rente noch 800,51€ jeden monat der aus dem etf auszahlen lassen bis es aufgebraucht ist. alleine dieser gedankengang sollte genug motivation für viele menschen sein auch später mit dem investieren zu beginnen.
@@derrestauranttester5193 Danke, zum Glück kann ich deutlich mehr sparen und motiviert bin ich sowieso 😃
@@derrestauranttester5193 mann muss nicht denn ETF aufbrauchen ... mann kann auch weiter sparen bis 87 so das der sohn mal was schönes hat
@@onillonill5192 der bekommt schon das Haus irgendwann….
Schön, dass Ihr das "früher genießen als später" aufführt 🙌. Danke ans Finanzflussteam 🎉
Wobei dieses "früher" hier ein Lebensalter von Ende 40-50 (statt 70) liegt - großartig wilde Partyzeiten der Jugend sind dort also auch bereits vorbei 😅
@@darthrevan7012kommt drauf an was du daraus machst
Ja, ist aber trd kein Grund. Die meisten, die sagen "man gönnt sich ja sonst nix" nach einem teuren unnötigen Kauf ,haben sowieso keine Kohle.
Meine Kinder haben direkt nach der Geburt ihren Sparplan eingestellt bekommen, und man sieht jetzt nach knapp 6 Jahren schon, wie krass dieser Langzeithebel werden kann
@@fm-united Perfekt. So machen wir es auch.
Die Grünen wird es freuen, wenn sie dann eine Vermögensabgabe und Vermögenssteuer einführen 😂
@@Medguy-uw6jtwenn man nix hat wie du, ist deine Farbe egal
Das haben wir auch gemacht. Mit 18 Jahren bekam er das Depot geschenkt.
Leider bekommt er daher heute kein Bafög weil er Zuviel Vermögen hat.
Also das sollte man bedenken. Auf der einen Seite schön, auf der anderen Seite hinderlich.
Denkt also frühzeitig darüber nach ob ihr das Geld auf eigenem Namen investiert und erst später schenkt oder wirklich gleich auf Namen des Kindes investiert.
@@Medguy-uw6jtWenn man wie du nichts hat ist man halt nicht von Abgaben betroffen - Und was bringt es dir?
Endlich mal ein ordentliches Video mit vielen Informationen. Bei vielen anderen dreht sich das Thema einfach nur im Kreis und es ist viel bla bla. Echt gute Ansätze dabei, hier kann man viel mitnehmen. Danke
Es ist nie zu spät, man muss sich nur damit befassen, Beate Sander hat erst mit 59 angefangen!
Gutes Video! Ich habe die Hälfte meiner Portfoliogröße erreicht und habe beschlossen, das zusätzliche Geld für mein Leben auszugeben, anstatt bis 100 Jahre zu sparen und erst dann das Leben genießen. Wozu immer frugal leben? Irgendwann sollte man das Geld ausgeben, vor allem wenn man keine Kinder hat. Unendliches Wachstum hört sich anfangs gut an, aber irgendwann muss man die Bremse zur Gierigkeit ziehen
Das war eines, der nützlichsten Videos von euch! (Und ihr habt schon sehr viele nützliche Videos gemacht)
Ich hab die ersten 5 Jahre nach der Lehre 60% Sparquote gehabt (1500€) und diese nach 5 Jahren auf 1000€ gesenkt um Teilzeit arbeiten gehen zu können (Vorbereitung Selbstständigkeit). Jetzt, also wieder 5 Jahre später senke ich die Sparrate nochmal um 500€ weil ich mich selbstständig mache. In 5 Jahren möchte ich dann aufhören selbst einzuzahlen, bzw nur noch einen kleinen Obolus für die Gewohnheit beibehalten, da ich inzwischen auch schon 250.000€ habe, und noch 30 Jahre Zeit habe, um mein Ziel von 750.000€ zu erreichen.
Denk an die Inflation: 750k€ mögen nach viel klingen, sind aber in 30 Jahren nicht allzu viel..
@@kevin150490 Die 72er-Regel gilt auch für Inflation. Nehmen wir an 2% Inflation sind der langjährige Durchschnitt, dann braucht es 36 Jahre (72/2) um die Kaufkraft zu halbieren.
"Nicht allzu viel" sind also immer noch über 375 k € nach Kaufkraft. Natürlich ein krasser Verlust, die Frage die man für sich beantworten muss ist aber: Was ist für die für einen selbst bessere Alternative ?
Gar nicht Sparen und nichts haben ?
Für mich zumindest keine Option.
@@kevin150490mit 250k sollten 750k im 30 Jahren aber auch locker zu machen sein.
Wenn man richtig früh anfängt reicht viiiiiiiel weniger ich hatte einen mit 50€ am Ende 750000€
@@kevin150490um genauer zu sein dann wieder 250K . Wenn alles gut geht
Bin 18 und hab eine Sparrate von 100%. Da ich dank meiner tollen Eltern keine Ausgaben habe bis zum Ende der Ausbildung, kann ich jeden einzelnen Cent meines Gehalts in ETFs investieren.
Du darfst deine Eltern aber auch mal zum Essen einladen, wenn sie so großzügig sind. Das sage ich als Elternteil eines erwachsenen Sohnes
@@manright981 grundsätzlich stimme ich zu. Aber wenn man mit 18 beispielsweise nen ausbildungsgehalt von 500 euro hat, dann find ichs genauso wertschätzend, wenn man das geld für seine zukunft spart und nicht am ende des monats alles verprasst hat
Das ist natürlich ein heftiger Move👍
@@manright981 klar, mach auch ab und zu den Einkauf und helfe im Haushalt mit. Irgendwie muss man sich ja beteiligen
@@ShiniGGami lass dich nicht unterkriegen
Die Beste Rendite bisher für mich, ist dieser Kanal😅
Ein Update zu wie das Finanzfluss Team investiert wäre mal wieder spannend
@zachunter810 JAA unbedingt! Warte auch schon lange sehen süchtig darauf.
Die Investieren in Content 😅
Die machen doch immer noch 70/30 also 70% world etf & 30% emerging market
Anmerkung am Rande: Regelmäßiges Blinzeln ist wichtig, um die Augen feucht zu halten und diversen Problemen vorzubeugen. Fällt mir irgendwie bei deinen Vorträgen gehäuft auf. Lässt sich teils trainieren.
Es sind aber auch Schnitte im Video. Deswegen wirkt es als ob er gar nicht blinzelte.😂
Ein Aspekt der nicht genügend gewürdigt wurde ist meiner Ansicht nach der Einfluss der Sparrate auf den Lebensstandard. Tatsächlich möchte man seinen finanziellen Lebensstandard halten. Dieser ist aber natürlich vermindert um die Sparrate. Heißt, wenn ich meine Sparrate runterfahre, erhöhe ich meinen finanziellen Lebensstandard und brauche mehr Geld. Passe ich die Sparrate aber immer an, im allgemeinen wird sie also sogar im laufe eines Lebens eher steigen, um meinen Lebensstandard nur zu halten benötige ich dafür weniger Geld.
Heißt, die Sparrate wirkt in beiden Richtungen, ich erhöhe mein Vermögen und vermindere meine Kosten.
Ich persönlich spare momentan 1000 Euro im Monat, heißt wenn ich denn in Rente gehe und aufhöre zu sparen kann das Geld, das Rente+Kapitalerträge bringen, problemlos um 1000 Euro niedriger sein als vorher, ohne das ich es in meinem Leben merken würde.
@@hanswerner321weil diese für den Grundgedanken erstmal irrelevant ist. Die Sparraten bietet einen „Puffer“ für den eigenen Lebensstandard, der sich schnell und flexibel anpassen lässt. Gebe ich das Geld erstmal für Konsum aus, ist das in der Regel nicht mehr so einfach möglich.
Das ist ein guter Hinweis, ähnlich verhält es sich beim Berechnen des Notgroschens. Hier kann die Sparrate auch aus der Summe herausgerechnet werden, da man in Krisenzeiten (z.B. Verlust des Arbeitsplatzes) nicht unbedingt sparen muss / kann.
@@eVILStarcraft1 das war auch mein Gedanke, um so wenig wie möglich auf dem Tagesgeldkonto vorhalten zu müssen! Aktuell ist es ja noch gut verzinst, aber das ändert sich ja aktuell.
Ich habe vor 2 Monaten mit ETFs angefangen und werde so lange sparen wie ich kann. Ich spare nicht nur für mich sondern auch für meine Kinder :)
Gib deinen Kinder lieber das nötige Rüstzeug für ein selbstbestimmes Leben und finanzielle Bildung.
Das mit den Kindern würde ich mir auch noch mal überlegen. Häufig ist es gar nicht gut, wenn man für seinen Wohlstand nichts tun musste. Man kann das dann genauso wenig wert schätzen, wie wir fließendes Wasser und Strom wert schätzen können. Kann sein dass es für Milliarden Menschen was besonderes ist, aber für uns halt stanndard.
Falscher Gedanke! Für die Kinder! Ein gut erzogenes und eine gute Beziehung zu seinen gut gebildeten Kind schafft die Möglichkeit, sich im erwachsenen Leben selbst gut zu versorgen. Eine finanzielle Unterstützung während des erwachsen werden schadet jedoch auch nicht, wenn es nicht zur Wohlstandsverwilderung führt!
@@dalibort3515 Basiert.
Habe für meinen Kleinen auch ein Fondskonto angelegt. Aber! Er kriegt das nicht einfach so, denn dann würde er es einfach plündern und ich möchte, dass er den Fonds weiter führt. Darum kriegt er ihn erst, wenn er sich mit dem Thema befasst und wenn es erst mit 20 ist 😅
Liebes Team Finanzfluss - mit welcher Kaufkraft von 1 Mio Vermögen in 40 Jahren ist denn zu rechnen? Realzins, zusätzlich Besteuerung und Gebühren TER etc sollten in die Betrachtung mit einbezogen werden -seriöserweise- 😊
Ich lege jeden Monat 10 Cent vom Bürgergeld zurück, dann kann ich mir am Ende des Jahres ein Schokobrötchen leisten. Finanzplanung ist das A und O.
Wenn es hart auf hart kommt, legen die Harten erst richtig los.
Dann geh Arbeiten!
Deswegen erhöhe ich nicht, wie oft empfohlen, meine sparrate mit zunehmendem Gehalt. Mein monatliches Invest ist seit Jahren identisch und tut mir zukünftig immer weniger weh. Ich switche entspannt über einen langen Zeitraum von sehr sparsam zu mehr Lifestyle. Meine anfängliche 30% sparrate ist nun bei 22%. Der Zinseszins arbeitet bereits.
Das macht absolut Sinn, genau so handhaben wir das auch.
Interessanter Ansatz. Wann hast du mit dem Investieren angefangen? Bei der ersten Festanstellung?
Dito 👍 Inflation regelt den „Wert“ der Sparrate ganz alleine runter
Verstehe den Ansatz nicht. Dadurch sinkt die Sparrate aufgrund der Inflation immer weiter. Da kommt dann am Ende nicht viel raus
Ist trotzdem Quatsch...
Interessante Rechenbeispiele und alles. Aber letzlich muss doch das Motto sein: Sparen so lange und so viel ich kann. Entnehmen erst wenn ichs brauche.
Immer wieder schön, wenn Markus im Video zu sehen ist (sorry Thomas ^^)!
Ich würde die Inflation direkt von der Jährlichen Rendite abziehen. Heißt wenn man 7% pro Jahr erwartet dann mit 5% rechnen und man hat das ganze direkt inflationsbereinigt.
Außerdem sollte man die Steuern (ca 26% vom Gewinn)
Da sind die 300k leider nicht mehr so viel.
Ich weiß ich anderen Videos habt ihr auch schon erwähnt aber trotzdem würde nochmal drauf hinweisen.😊
Die Steuern betragen ca. 18,5% vom Gewinn. Zumindest bei Aktienfonds.
@@SLKR170 inflation ist deutlich höher 😂😂😂
27,5% Kest in Österreich.@@SLKR170
Das habe ich mir auch gedacht... Was ist mit Steuern und Inflation???
@@FamilieOutdoor Einfach im Alter jeden Monat aus dem ETF herausnehmen und weiter laufen lassen, dann reicht der ETF bis zum sterben.
Wir reden hier von einem sparplan von 150€. Die Leute mit denen ich verkehre ( mich eingenommen ) besparen monatlich um die 1000€. Monate die gut gelaufen sind wegen Mehrverdienst, Zulagen, urlaubs/weihnachtsgelder werden schnell mal 2-3000€ etf‘s nachgeballert.
Ich kann nur jedem raten sehr schnell sehr viel Geld am anfang in den ETF zu schießen. Dann wird es sehr schnell sehr entspannt im Leben.
Aber der etf zahlt es ja nicht aus oder? Also wie Dividenden? Und abzwacken vom etf will ich es ja eigentlich auch nicht?
@@LSPD_7o7 bei einem thesaurierenden Etf wird nix ausgezahlt das stimmt. Aber dieses Geld soll ja auch nicht angerührt werden. Es dient „für mich“ lediglich als frühere finanzielle freiheit ( rente mit ca. 50-55 Jahren ). Wenn du Dividenten erhalten willst müsstest du einen ausschüttenden etf besparen.
Natürlich soll man immer nur so viel Sparen wie man es sich finanziell erlauben kann. Mir ist bewusst das es viele Menschen gibt die keine 1000€ oder mehr pro Monat auf Seite legen können und dennoch 4-5 große Urlaube im Jahr machen.
Man sollte die Balance finden mit zwischen einem gesunden lebensstil wo man sich auch was gönnt und nicht frugal lebt und zwischen einer guten absicherung für die Zukunft.
das sind die leute die keinen spaß im leben haben und geizig sind. hauptsache sparen fürs alter. ich will aber jetzt leben und in jungen jahren spaß haben. furchtbar
@@LSPD_7o7Doch es gibt sowohl thesaurierende als auch ausschüttende ETFs (bspw. WKN A1T8GD)
Kannst dir z.B. ein Portfolio aus 3 ETFs zusammenstellen, die jeweils quartalsweise ausschütten und zwar so zeitversetzt, dass du am Ende jeden Monat eine Ausschüttung hast. Da gibt es auch ein finanzfluss Video dazu.
“Wenn du nur 1000 im Monat machst, dann mach mehr” 😅😅
Das wichtigste ist einfach Zeit. Ärgere mich auch das ich nicht mit 18 angefangen habe!
Wenn jemand mit 20 Jahren anfängt zu sparen und mtl. 500€ spart hat er nach 40 Jahren mehr Vermögen als jemand der mit 30 anfängt aber dafür jeden Monat ein 1000er zur Seite legt.
Ich hab auch erst mit 27 angefangen aber der Vergangenheit hinterherzuheulen bringt gar nix. Stattdessen froh sein nicht erst mit 40 angefangen zu haben. Ich finde man sollte immer ein positives Mindset behalten
Dafür hatte man mit 18-25 eine super Zeit gehabt. Das Geld ist nicht alles. Und lässt sich auch mit 30-50 verdienen. Man muss nur wollen.
Man muss ja auch sein Leben in Gänze betrachten. Nicht jeder hatte mit 20 die Chance Geld beiseite zulegen. Die 20er sind wichtig, um sich selbst zu finden und überhaupt erst Fuß zu fassen in der Arbeitswelt
Echt, wie rechnest du? Ohne Zins 500 Eur monatlich nach 30 Jahren macht 240'000. Mit 1000 Eur kommst du nach 20 Jahren auf 360'000
Also ich hatte in meinen 20ern teilweise nur knapp über monatlich 700€ zur Verfügung 😅 Ansparen war da auf jeden Fall nicht drin, oft genug hat mich das zugesteckte Geld von Omi noch über den Monat gebracht. Dafür ist mein Gehalt heute (als Anfang 30er) bereits überdurchschnittlich gut, da ich bestens ausgebildet bin. Ich denke es geht vielen Azubis/Studenten so. Dafür hatte ich in den 20ern eine tolle Zeit und habe mich ausprobiert, hab gelernt mit wenig auszukommen und komme auch heute mit wenig aus, was mich wiederum mehr ansparen lässt....
beim typischen Finanzfluss portfolio submitter überholt die Rendite die Sparrate im 18ten Lebensjahr, wenn das portfolio von Papi überwiesen wird.
Du bist nicht neidisch auf das Portfolio, sondern auf die Eltern, die mehr abchecken als deine😂
von den 7% p.a kann man Jährlich 2% Inflation abziehen und am Ende wenn man es auszahlt, holt sich der Staat auch nochmal einiges. Das bereinigte Ergebnis/Auszahlung wäre interessant noch gewesen
Der Staat holt sich nicht viel, wenn di das lifo Prinzip anwendest
@@TF-kv3xyWie kann man das umsetzen? Macht zB TR nicht nur FIFO?
Blöde Frage, kann man dies mit der Steuererklärung machen, oder muss man über Umwege mehrere ETFs besparen?
Mit mehr als 4% zu rechnen in den kommenden Dekaden ist naiv.
@@Matteo-ux7dz reicht auch ein etf. Vor dem Verkauf einfach ein neues Depot eröffnen und einen Anteil übertragen. Beim übertragen von etfs gilt das fifo Prinzip
Ich würde mich sehr über ein Video freuen, in dem ihr Strategien für Leute aufzeigt, die nicht bis zur Rente sparen wollen, sondern auch schon vorher bspw. mit Dividenden ein zweites Einkommen erzielen möchten. Ich (23) finde nämlich den Gedanken, mein ganzes Leben nur einzuzahlen, in der Hoffnung, dass ich nicht vor der Rente sterbe oder krank werde und das Geld dann nutzen kann, wenig reizvoll. Vielen Dank für die tolle Arbeit!
Dann reduzier doch einfach den Anlagehorizont- und fertig?
Ich mache es so wie du sagst und habe eigentlich keine offenen Fragen… was interessiert dich?
Erziehle ein hohes Einkommen und investiere in kurzer Zeit viel Geld in Dividenden-ETFs oder einzelne Aktien mit langfristig steigender, hoher Dividende.
Genau dieses Video empfiehlt er doch am Schluss!?
Ein höheres Einkommen ist der einzig wahre Schlüssel zu mehr Wohlstand. Investieren sorgt nur dafür das du deine Kaufkraft nicht verlierst und gewährt dir zusätzlich einen mehr oder weniger großen Bonus.
@@SimplyPhoenix Kommt schon sehr darauf an, wie hoch die zugrunde gelegte Rendite ist. Bei 7% Rendite (5% inflationsbereinigt) kommt bei entsprechend hoher Sparquote schon viel rum. Erst recht, wenn man 10% p.a. erreichen sollte.
Zum Vergleich: Der Nasdaq hat seit 1985 eine durchschnittliche Rendite von 13,7% p.a. erzielt - zzgl. Dividenden.
Ich verdiene < 100k€ brutto p.a. und werde mit 40 nicht mehr auf meinen Job aus Angestelltentätigkeit angewiesen sein. Mein IZF liegt aktuell bei 13,1% (seit 2017). Auf einen Job mit mehr Einkommen habe ich überhaupt keine Lust, wäre mit viel mehr Stress verbunden.
Dankeeeeeee❤❤❤❤ Immer und immer wieder!!! Ich liebe Eure professionelle Rechnungen, die auf einem Augenblick so viel Klarheit und Orientierung geben. DANKE AN DAS GANZE FINANZFLUSS-TEAM❤❤❤
Ich habe mich die letzten 10 Jahre mit einer Sparrate von 37% ziemlich geknechtet. Mittlerweile macht die jährliche Sparrate nur noch ca. 3% von meinem Vermögen aus, während eine 8% Verzinsung meines Vermögens den Gegenwert eines Jahresgehaltes hat.
Um nun etwas mehr "Luft" für die schönen Dinge zu haben, habe ich die Sparrate auf 30% reduziert und fühle mich direkt etwas befreiter.
"die Sparrate auf 30% reduziert"
Für den durchschnittlichen Arbeiter hört sich das astronomisch hoch an! Echt Respekt, ich hoffe du findest gute Verwendung für dein neues Taschengeld ;)
Meine Sparrate liegt auch bei 33,X Prozent. Das ist wirklich ziemlich hart teilweise und ich freue mich schon, wenn ich es in wenigen Jahren reduzieren kann und dann die ersten Früchte ernte.
Ich habe es 4 Jahre lang mit 55% Sparrate gemacht. Jeden monat 1000€ beiseite gelegt und auf H4 Niveau gelebt. Da war ich 21, direkt nach der Ausbildung. Bin aber seit über 3 Jahren arbeitslos. Das Geld habe ich alles in Gold angelegt und hätte es vor 2 Jahren am liebsten in Nvidia investiert, aber das ging halt nicht. Die dürfen das ja nicht wissen. 😅
Ja so ungefähr ist auch mein Plan anfangs mehr und nach und nach auf 30% runter zu kommen,
Hab mit einer über 80%igen Sparrate angefangen aber war da auch nie zuhause und nur unterwegs müsste aktuell bei um die 60% sein
@@T.K.Wellington1996Wenn du die Zukunft Vorhersagen kannst, würde ich einen Job als Wahrsager empfehlen. 😂
Ich bin noch nicht geboren, spare aber schon seit meiner vorvorletzten Reinkarnation und kann es jedem wärmstens empfehlen.
Grundsätzlich sinnvolle Betrachtung, aber in der Praxis sollte man auf keinen Fall die Steuern ignorieren. Gerade wenn der ETF irgendwann zum Großteil aus Rendite besteht, wird man nicht um die Steuern herumkommen. Und auch die Rendite der Rechenbeispiele ist als Realrendite zu optimistisch angenommen.
Das versteht sich doch von selbst. Jedes Land hat aber andere Steuergesetze und jeder hat auch noch andere persönliche Steuersätze.
Steuern und Inflation... Dennoch ist es wohl besser als nichts zu tun.
Meistens steigt das Einkommen im Verlauf des Lebens, deshalb kann die Sparrate ebenfalls steigen und spätere Zahlungen fallen trotzdem mehr ins Gewicht.
Hab mit 16 Angefangen zu sparen und seit dem jeden Monat bis zu 150€ gespart.
Ein Fond läuft gerade mit 25% plus und der ETF mit 27%
Beide bei über 1000€ im Gewinn
Weitermachen!
es ist faszinierend, wie man aus einer einfachen Sparrate eine Wissenschaft machen kann :) mir machen diese gedankenspiele so wie euch Spaß. Und jeden Monat aufs Neue ;)
Ich bin Anfang 30 und spare seit Corona in ETFs. Sparen in Fonds und Bausparer hab ich seit Beginn meiner Ausbildung mit 19 Jahren gemacht. Das war sicher nicht die cleverste Anlage, am Ende aber auch ein bisschen Geld, das ich vermutlich sonst nicht oder in geringerem Umfang gespart hätte.
Bausparer ist nur für Bank, Bausparkasse. Unnütz und Renditefresser.
Kostenloses Magazin? Denkste...schaue in Jahresabrechnung, du zahlst das Magazin.
Hab dieses jahr angefangen und hab 10 prozent aktuell plus. Läuft gut zum glück aktuell
Oder anders gerechnet, wenn du anfangs 20% mehr reinsteckst, kannst du 20 Jahre früher aufhören.
Ich versuche jetzt auf fast 50% spar rate zu kommen und das trotz steigendem Gehalts um 1-2% pro Jahr zu senken.
Bin so froh dank diesem Kanal seit 2017 investiert zu sein❤
Ich halte an meinem 35 Jahres-Ziel fest und löse den ETF mit 68 komplett auf. Habe erst neulich angefangen zu sparen (mit 33). Zielbetrag ist 1,7 Millionen.
Was macht man denn mit so viel Kohle wenn man 68 ist ? 😅 da ist man doch schon fast tot wenn alles gut läuft
@@Wimperg Nicht unbedingt, man kann sich noch einmal eine Immobilie kaufen, 1-2 Jahrzehnte darin wohnen, sich einen schönen Ruhestand machen und es an die Kinder vererben. Und man verhindert Altersarmut, wovon extrem viele betroffen sind. Der Preis dafür ist nicht hoch. Die Sparrate fällt bei mir nicht so groß ins Gewicht.
Dann kommt der lambo 😅
@@master.chief.117.0 Du arbeitest also dafür, dir als Greis eine Immo zu kaufen und deinen Kindern etwas zu vererben ? Gegen welchen Bus bist du gelaufen ?
Man kann natürlich immer noch 10 oder 15 Jahre vorher aussteigen (53-58 Jahre alt) mit entsprechend weniger Rendite, wenn die Lebensumstände das als bessere Option machen. Reicht trotzdem für eine Immobilie. Ingesamt bleibe ich flexibel. Ich habe auch Sparpläne mit jährlicher Rendite, um jetzt sofort davon zu profitieren.
Pro Tipp vob mir falls die Zinsen wieder sinken: Privatkredit abschließen und die Summe in einen ETF ballern. Rendite > Zinsen. Absolute Win Situation.
Nennt sich übrigens leverage effekt/Hebel.
So habe ich damals angefangen und hatte direkt ne größere Summe investiert.
Macht es steuertechnisch mehr Sinn
A) zunächst einen ausschüttenden (Distr) ETF zu wählen bis der maximal absetzbare Freibetrag erreicht ist, und dann selbigen ETF in der thesaurierenden (Acc) Variante zu besparen, oder
B) den thesaurierenden ETF vor Jahresende anteilig zu verkaufen und dann die Anteile zurück zu kaufen?
Bedenke die Vorabpauschale, die wird im Laufe des Vermögensaufbaus immer mehr deinen Freibetrag am 01.01 jeden Jahres aufbrauchen, dann brauchst du eig. gar keine Ausschüttung mehr.
Bei B hast Du nicht nur Arbeit, sondern auch Transaktionskosten und Spread.
Die Vorabpauschale vom Thesaurierer wird früher als Dir lieb ist den Freibetrag alleine fressen, dann ist einfach.
Würde mit A gehen und den Ausschütter dann proaktiv reduzieren. Wenn Du das mal ein Jahr verpasst, ist im Worst-case bissel Steuerstundeng verloren, aber nicht wie bei B ein anfangs größerer Teil des Freibetrages.
Macht keinen Sinn jetzt einen Dist zu besparen und später doof da zu stehen, wenn sowohl Dividende als auch Vorabpauschale zu versteuern.
Zudem sind Dividenden nicht sicher und im dummen Fall, wenn beim nächsten Corona die Zahlungen ausfallen, musst du trotzdem etwas verkaufen.
Ist alles zusammen echt nervig in Deutschland 🙈 aber ich würde in das investieren, das ich später auch haben will und was später dazu führt, dass ich nicht mehr viel tun muss -> ACC mit Vorabpauschale und anfangs verkaufen
Und später LiFo/FiFo nicht vergessen!
@@elho001 "Würde mit A gehen und den Ausschütter dann proaktiv reduzieren."
Und das ist dann keine Arbeit und kostet auch keine Transaktionskosten und Spreads?
Was ist denn schlimmer, Freibetrag verlieren oder Steuerstundung aufheben?
@@Fabian9006 Sagt niemand, sind aber weniger Arbeit und Transaktionskosten nur den einen dafür gedachten Ausschütter nur zu verkaufen, als alle Positionen des ganzen Portfolio zu verkaufen und wieder zu kaufen jedes Mal und auch nach eigenem Gusto steuerbar weniger Arbeit den wie vorgeschlagen proaktiv zu verkaufen, also nicht unbedingt nach umständlicher Rechnung genau passend jedes Jahr, sondern in Etappen eines sich dadurch reduzierenden Ausschüttungsbetrages (zumal der Verkauf ja auch schon Freibetrag im Verkaufsjahr verbraucht).
Mein Sohn ist 7 und hat ein 20K ETF Depot. 💪🏻
Läuft bei ihm
Was passiert, wenn ich 30 Jahre spare, und mit 60 sterbe?
Kann ich das Geld mitnehmen?
Frage für einen Finanzbeamten.
Wenn du so denkst, dann lass das Sparen lieber gleich!
Die Wahrheit ist das man für sich individuell eine Balance finden muss. Wenn es dich belastet in gewissen Umfang zu sparen, solltest du vielleicht zunächst versuchen mehr Einnahmen zu generieren und dann ist es vielleicht auch ok vorerst weniger zu sparen.
Ich denke für jeden ist es individuell wie viel er sparen will und kann. Wichtig ist nur das du weder immer nur alles sparst, noch alles Geld sofort ausgibst.
Ist doch dann auch egal. Blöde Frage.
Klar "spendest" du dann vermutlich viel ans Finanzamt. Aber eben auch an Partner, Kinder, Freunde, wohltätige Zwecke.
Oder du haust es jetzt raus und hoffst, dass Rente und Grusi zum Leben reichen.
Oder du überlegst dir deinen persönlichen Weg irgendwo in der Mitte. Muss ja jeder selbst wissen.
@@SH-rr2oi man hätte das Geld ja zu Lebzeiten ausgeben können, ist also nicht egal.
GAAAANZ GANZ DICKER SCHNITZER: im ersten Jahr wurdenmonatlich 150€ angespart, also im Mittel 900€. 7% von 900€ sind 63€, nicht die 126€. Im zweiten Jahr sind es dann 1800+900€ im Mittel, also Zinserträge von 2700€*7% und immer so weiter. Long Story short: in eurem video geht ihr davon aus, dass die Rendite immer wartet wie viel Sylvester auf dem Konto ist, Zinsen entstehen aber permanent. Sonst danke für das Video. Bin 35 und will in 5-8 Jahren die Arbeitszeit auf 30h reduzieren:)
noch ein Herr von Finanzfluss.
von und zu Finanzfluss
Was noch dazu kommt: Durch Einkommenssteigerung und Inflation sind die 150€ der ersten Jahre von der Kaufkraft und dem Anteil am Gehalt her mehr als die 150€ nach 10-15 Jahren. Wenn man also einfach nur die Rate gleich hält, hat diese im Laufe der Jahre immer weniger Einfluss auf das frei verfügbare Einkommen.
Also ich würde ganz einfach bis zur Rente weiter sparen. Man hat sich eh über die Jahre daran gewöhnt, jeden Monat Geld wegzulegen und wenn man ehrlich ist, tut es einem ja auch nicht weh, weil das Geld übrig ist. Umso höher das Kapital bzw. Vermögen am Ende ist umso besser.
Ganz tolles Video 😊 genau das ist auch mein Plan, erstmal so viel wie möglich die Sparrate steigern, dann einige Jahre vor der Rente Sparplan runterfahren, ggf. Weniger arbeiten
Mal eine vielleicht blöde Frage, wäre es wegen der Volatitlität dann nicht sinnvoll, die letzten 5 oder 10 Jahre die Sparrate auf eines oder mehrere Tagesgeldkonten zu überweisen, und die ersten Rentenjahre die Lücke aus diesen Ersparnissen zu schließen, damit das Ausfallrisiko minimiert wird? Ich meine, wenn die Sparrate nach 35 Jahren eh schon fast egal ist, habe ich doch lieber eine größere Sicherheit auf dieser Seite, wodurch mein Vermögen ab Absetzen der Sparrate dann vielleicht bis zu einer doppelt so langen Zeit nicht angetastet werden muss (also ich höre 5 Jahre früher mit dem ETF Sparen auf, und überbrücke die ersten 5 Jahre in Rente mit dem angesparten Geld, selbiges für 10 Jahre).
Gar nicht blöd. Ich würde einen solchen Puffer auch nicht sofort verbrauchen, sondern dann davon leben, wenn es am Aktienmarkt bergab geht und jeder Verkauf das Depot überproportional schröpfen würde.
Verkauf erfolgt doch nach Fifo. Dementsprechend bleiben Deine letzten Sparraten ja noch lange im Depot bis Du sie verkaufst
Kommt natürlich auch auf die Verzinsung drauf an. Wenn die Zinsen dann wieder im Nullkomma Bereich sein sollten, lohnt sich das eher weniger. Aber an sich auf jeden Fall kein schlechter Gedankengang. Muss natürlich auch nicht unbedingt Tagesgeld sein. Wenn du es noch 5-10 Jahre nicht anfassen möchtest, kann ja auch z.B. Festgeld, Anleihen oder Geldmarktfonds in Frage kommen. Aber kommt natürlich stark darauf an, was du mit dem Geld machen möchtest und wofür du es brauchst.
Mach ne private etf Altersvorsorge bei der ergo die übernehmen das Abwicklungsgeschäft und hast steuervorteile ohne ende
Tolles Video und die Grafiken/Animationen - wie immer sehr anschaulich, gut zu erkennen und eindrucksvoll 🙂
Das mit dem Zinses-Zins-Effekt ... das ist für viele so abstrakt und nicht vorstellbar.
Ich bin jetzt 18 und meint ihr es lohnt sich pro Monat immer 250€ einzuzahlen?
Ja, wenn du auf mein Konto einzahlst
Einfache Antwort, Ja.
@@fabiank.9768 nur wenn amn mit 18 die Kohle wirklich nicht braucht. Da kann man dann schnell mal bei Minus 10-20% verkaufen müssen, wenn man doch noch dran muss.
500€ lohnen mehr.
100€ lohnen weniger
@@vollcare4076 1.000€ lohnen sogar noch mehr. Am besten aber 5.000€.
Interesantes Gespräch mit Herr Köppel. Gerne wieder.
Bin froh mit 20 zum Corona Crash eingestiegen zu sein
Danke fuer das gute Tutorial!Gut gemacht und weiter so!👍🙏
Tolles Video ❤
Ein Aspekt den man noch genauer unter die Lupe nehmen könnte ist, ab wann (wieviel % des Depotzielwerts) lohnt sich vielleicht das Risiko anstatt des ETFs eher in riskantere aber lukrativere Einzelaktien zu investieren. Wenn man annehmen kann dass der ETF irgendwann möglicherweise von alleine läuft, macht es vielleicht mehr Sinn ab dann die Top 10 Einzelaktien geeigneter Länder oder Kategorien zu besparen. Man kann sie ja dann ab einem gewissen Gewinn wieder auflösen und den Betrag in den ETF investieren.
zu 10:20, wäre es dabei nciht auch sinnvoll zu bedenken, dass ich wenn ich alt bin vielleicht nicht auch weniger gerne verreise, kenne dies von meiner Uroma, die die letzten 10 Jahre ihres Lebens nicht mehr verreisen wollte, oder auch nur konnte. Dementsprechend müsste man seine Rentenlücke zum hohen Alter hin doch dann verringern oder?
Dafür kommen oft andere Kosten, z.B. für Pflege. Ich glaube "zu viel" Geld kann man im Alter kaum haben. Und wenn man das Geld "mit warmen" Händen gibt, also die Kinder beim Hauskauf unterstützt oder die Enkel bei einem Hobby, ist das vielleicht auch ein schönes Gefühl.
Oder man reist eben doch gern bis ins hohe Alter, das ist durchaus nichts Ungewöhnliches mehr.
Das Problem bei den Menschen die jetzt grade pflegebedürftig sind ist, dass sie die Pflegeaufwände erstmal von ihrem Privatvermögen bezahlen müssen, ein Grund warum viele ältere Menschen ihre Immobilien verkaufen müssen (sobald man im Pflegeheim wohnt, gilt die Immobilie nicht mehr als selbstgenutzt). Menschen die hingegen kein Vermögen haben, werden vom Staat aufgefangen. D.h. zum Zeitpunkt der Pflegebedürftigkeit hat man im besten Fall sein Vermögen bereits aufgebraucht oder vererbt. Im Sinne eines Sozialstaates kann man das auch fast nicht ändern. Oder man hat ein so starkes Sozialempfinden, dass man anderen Menschen nicht auf der Tasche liegen möchte und spart für diesen Zweck, das wäre natürlich löblich.
@@Unnamed0001 letzter Satz stimmt, wird aber sicherlich (in den meisten Ländern) nicht so umgesetzt werden. In Japan z.B. sehe ich das schon eher so, aber hier würden wohl die wenigsten Menschen „im Sinne des Sozialstaates“ vorsorgen. Leider.
Also ich bin 74, und bespare mein Portfolio immer noch jeden Monat mit meinem estra Cash-Flow. So lange ich es mir leisten kann, mache ich das. Wenn ich mein Portfolio nicht anruehren muss, kriegen es halt meine Kids.
Macht mal was gegen die Bots 😂
Was mir bei vielen dieser ETF/Sparplan-Videos fehlt ist der Hinweis, dass die dauerhafte Inflation gar nicht vorhergesagt werden kann und in 40 Jahren vielleicht eine Möhre bereits annähernd 384.497€ kostet
Absolut krass, wie alle daran glauben, dass es einfach so weiter geht mit +10% p.a.
Es sind eher +7% p.a. beim MSCI World. Was lässt dich so fest glauben, dass es nicht so weiter geht? Das Vermögen der Menschen wächst seit tausenden Jahren und die 7% sind sogar seit Bestehen des MSCI World historisch nachweisbar. Die Vergangenheit lässt natürlich keinen Schluss in die Zukunft zu, sie überzeugt aber mehr als unbegründete Aussagen oder Glauben.
Rendite ist ja schön und gut. Aber der Gewinn wird durch Abgeltungssteuer gemindert. Viel Erfolg allen.
Kein Geld haben ist 0.
Von 100 Euro Steuern zahlen ist am Ende immer mehr.
Hallo Finanzfluss,
was mich mal sehr interessieren würde wäre ein Video zu Cash-Reserven. Damit könnte man dann in Krisen nachlegen und so Kapitalmarktschwächephasen als Renditebooster nutzen. Mich würde interessieren:
- Wieviel entgeht einem durch eine Cashquote von 5%, 10%, 15%
- Wo kann man sein Cash sinnvoll zwischenparken (mit etwas Rendite/Zins)
- Ist die Idee überhaupt sinnvoll oder haltet ihr es für sinnloses Market-Timing
LG
Matiss
Dazu gibt es wissenschaftliche Studien.
Kurz Fassung: Perfomt schlechter
Ben Felix hat mal ein Video dazu gehabt, dass selbst perfektes Timing nicht den Markt outperformt hat. Perfektes Timing wird mal halt nicht schaffen also kann man nur noch schlechter damit performen. Das ist reines Market Timing, wenn man Geld für Krisen zurücklegt. Es ist wenn nur vertretbar, um es eben für z.B. ein Auto oder so anzusparen, aber nicht, um damit später zu investieren in Hoffnung auf mehr Rendite.
Wenn das nd funktionieren würde, dann hätten doch top investoren wie buffet und graham nie cash reserves gehabt?
Oder is das umfeld heute so viel anders, dass diese strategien nicht mehr zu besserer performance führen?
@@gnork973 Vielleicht sind viele Menschen auch nicht WEGEN ihrer Cash-Reserven erfolgreich, sondern TROTZDEM 😅
@@JenNy-kf4jd sehr guter gedanke. Gefällt mir haha
I mean sie hsben tolle rendite über lange zeiten erreicht. Aber man müsste mal simulieren was wäre, wenn sie die aktien die sie besaßen / besitzen einfsch um einen faktor erhöt geksuft hätten und halt kaum cash halten. Hmmm
Mit Anfang 30 Anfangen ist doch super, die meisten machen es gar nicht oder erst mit 50+. So hast du doch trotdem noch mega viel Zeit bis zur Rente.
37, drei Kinder. Haus 2017 gekaift und wird wohl in 5 Jahren abbezahlt sein. Depot 2020 parallel gestartet jetzt bei 230k. Wenn die Hausrate wegfällt und nur Hausgekd bzw. Rücklagen zu sichern sind, dann wären knapp 2k/Monat frei zu a) investieren oder b) Arbeit reduzieren.
Nicht shclechte Aussichten. 🎉🎉
Der Name ist Programm. Wem soll dieser Beitrag jetzt irgendwie helfen?
@@andrep.2004 stimmt. Hilft eigentlich nicht.
@@PfropfNo1 wohl Glück gehabt.
Tolles Video, ich finde es wäre zusätzlich hilfreich gewesen, wenn ihr auch jeweils die absolute Zahl der nicht mehr eingezahlten sparsumme aufgeführt hättet. So hätte man einen guten Vergleich zwischen sparsumme und ausgebliebenden Vermögen gehabt.
Hey Finanzflussteam, könnt ihr bitte anspruchsvollere Inhalte hochladen. Ich schaue seit 3 Jahren jedes Video aber so langsam habe ich das Gefühl ich habe alles von euch gelernt und das sich die Themen wiederholen.
Das fällt dir nach 3 Jahren auf? 😅
World etf und fertig kann man an einem Wochenende machen
Tja, der Algorythmus, wo man mit muss. You Tube etc. will gefüttert werden und jede Woche muss ein neues Video raus. Dabei gibt es nicht so viel zu erzählen.
Liegt daran, dass die Börse am Ende des Tages eben nicht so komplex ist, wie es von vielen dargestellt wird.
Danke für das Video! Mit 55 werde Ich Ich Stunden reduzieren! Weitere 5 o. 10 Jahre machen nicht viel aus! Lebensqualität ist wichtiger
Blinselt Marcus eigentlich nie? Kann mich nicht mehr auf den Inhalt konzentrieren :D
Bin noch nicht 18 aber fange jetzt an😄will 70/30 und ich kauf btc für 8% meines Portfolios wenn wieder unter 50k
Mein hund ist eher auch short trader. Lieber heute ein stueck fleisch als in einem jahr.
Ich ärgere mich immer, wenn ich in die Ergebnisse dieser Trader reintrete.
@@nixblick1221 sogenannte Traderminen 🤣
Wenn man das Besparen stoppt, setzt die Lifestyle-Inflation ein. Vielleicht keine gute Idee, außer man hat kein Problem damit, den Lebensstandard wieder abzusenken.
ich frage mich immer noch, ob wir lagnfristig mit den 7% planen können. Wenn unserer Wirtschaft nur um 1-2% pro Jahr wächst und das Wachstum in Asien und Afrika großteils von China durch Exporte gedeckt wird, werden unsere Märkte (auch US) ja langfristig stagnieren. Da hilft es dann nur, EM / China / Indien ETFs zu kaufen, oder nicht?
Naja ein world etf würde in einem solchen Fall den Portfolio Schwerpunkt dahin verlagern, wo die Rendite erwirtschaftet wird
Hab leider auch erst mit Anfang 30 angefangen zu investieren (bin jetzt 34) und versuche, die fehlende Rendite zumindest am Anfang durch riskantere Sachen wie Bitcoin in Kombination mit recht hohen Sparraten (750-1.000 Euro) auszugleichen ehe ich dann in sichere Sachen wie MSCI World umswitche. Ziel wäre Ruhestand mit Mitte 50. Mal gucken 😅
Ich auch 😅
Spannendes Video, bei uns ist es der Fall (wir sind um die 32), dass wir sehr früh angefangen haben, ca. 8 Jahren. Nun ist das ETF Depot endlich sechsstellig und es geht langsam Richtung Eigenheim. Das EFT Depot wollen wir einfach so weiter laufen lassen, jedoch nicht mehr rein sparen da alles für die Immobilie drauf geht. Klar haben wir durch Immobilie und ETFs einen Hebeleffekt, da wir nicht das gesamte EK in das Haus stecken wollen :) Aber wir fühlen uns einfach wohl, wenn wir gleichzeitig sowohl Aktien ETFs wie auch ein bisschen Gold, Krypto, Anleihen und eine Immobilie besitzen/besparen.
Wow toll! Ihr habt vor 8 Jahren angefangen und habt bereits so eine hohe Summe? Darf ich fragen wie hoch eure Sparrate ist? :)
@@calidreaming. Ich schätze mal 30k pro Person eingezahlt. In 8 Jahren macht etwa 4k pro Jahr, also ca. 350 euro pro Monat und Person.
Damit kommt man dann auf 60k gemeinsame Einzahlungen. Die letzten 8 Jahre waren überdurchschnittlich gut -> 100k
Edit PS: Wahrscheinlich ist die Sparrate über die Zeit gestiegen und damit die durchschnittliche Rendite niedriger (weil weniger Geld am Anfang da war). Das heißt die _durchschnittliche_ Sparrate müsste etwas höher sein und die _aktuelle Sparrate_ dann noch höher. Mit 24 kriegt sowas nicht jeder hin...
Ich Frage mich, ob ich irgendwas falsch mache. Ich zahle seit 3,5 Jahren ein und das so etwa 275 Euro pro Monat. Trotzdem habe ich bisher nur 14k in meinem Depot. Ist das schlecht?
@@monrose7 Nein, ist doch super. 3,5 Jahre sind halt zu wenig um spürbare Rendite zu machen. Also immer dran bleiben!
PS: Die Leute und Portfolios die auf dem Kanal gezeigt werden, sind absolut nicht repräsentativ sondern schon, was ich als "reich" (top 10 % der Bevölkerung) bezeichnen würde.
@@monrose7 Nee, ich denke, dass du in 2 Jahren schon was merken wirst. Bei Minute 1:00 kann der Grafik entnommen werden, dass die Rendite eigentlich noch kaum spürbar sind :)
Tolles Video. Ich habe leider erst jetzt mit einem sparplan angefangen. Welche ETF,s habt ihr so? Anfangs war meine wahl super. Jetzt dümpel ich im negativen Bereich rum. Geduld ist alles 😊
Es wird spannend wie der demografische Wandel die ganze schöne Finanzmathematik beeinflussen wird.
Komme etwas aus der Frugalisten Szene und dort gibt es viele leute (auch ich) die das Ziel weniger beim Alter setzen sondern viel mehr bei einem Vermögen von (meist) 100k. Diese gilt es so schnell wie möglich zu erreichen und dann kann reduziert werden. Geht naturlich auch bei anderen beträgen aber ab 100k sieht man halt schön wie es sich (rechnerisch) vermehrt
Mit diesen 3 Sätzen musst Du ggf. viel weniger sparen - Mein Tip für alle Neugeborenen:
Eure ersten Worte sollten sein: Lieber Opa, liebe Oma ich habe ein eigenes Depot und bin ETF-Sparer mit NV-Bescheinigung.
Schenkt mir doch bitte jeder 200.000 Euro. Bei Euch geht das in 10 Jahren doch eh nur fürs Altenheim drauf.
Soweit kommt es noch!
Beim Enkel fällt bei 200.000€ Schenkungssteuer an. Und Oma und Opa brauchen jeder pro Monat idR in Pflegeheim 4-5k und die Kosten zu decken...
@@BarbaraAigner Fragen Sie ihren Steuerberater.
@@BarbaraAigner
In DE kostet das Popowischen und Essen und Getränk hinstellen (zum Verhungern und Verdursten) mit "Pflegeversicherung" 4.500 pro Monat.
In Italien ohne Versicherungsgedöns 1.500 pro Monat in der höchsten Pflegestufe.
Der ehemals reichste Kerl in DE brauchte nur seine Fl-nte und ein paar T-tortr-in-ger. Alle "Versicherungen" ernähren nur eine faule Bürokratenkaste und erhöhen die zu zahlenden Preise.
Einen sch- - ss S-z-alism-s habt Ihr in DE hochgezogen. Viel Spass noch!
Bitte nicht falsch verstehen. Das Sparen und Investieren halte ich für extrem sinnvoll. Allerdings finde ich es wichtig auch die Inflation zu berücksichtigen.
Das bedeutet nicht das man nicht Sparen soll. Es bedeutet eher das Gegenteil. Man muss noch mehr Sparen da die 300.000 € in 30 Jahren nicht möglicherweise für eine Currywurst kaufen kann. Darum die Inflation berücksichtigen.
Irgendwie habe ich mich schon sattgeschaut. Themen wiederholen sich.....
Weil es auch ein Kanal für Anfänger ist und die werden ständig mehr. Deswegen wiederholen sich die Themen. Man müsste sich also auf anderen Kanälen umschauen oder andere Medien konsumieren, um anderen Content zu erhalten.
Sich immer wieder mit den fundamentals zu beschäftigen schützt vor Spekulation, meiner Ansicht nach.
Letztenendes ist es nur logisch. Wenn du die Finanzfluss Philosophie verfolgst, also einfach monatlich passiv weltweit breit diversiviziert in ETF investieren, dann gibt es da einfach nicht so viel zu sagen. ETF raussuchen, Sparplan einrichten und den Zeit Hebel arbeiten lassen.
Ich habe vor einem Jahr angefangen mich hier zu informieren und war absolut fasziniert aber ja... inzwischen gibt es nicht mehr viel neues zu lernen. An sich soll das investieren ja so sein: Simpel und langweilig.
Ist doch gut? Dann bedeutet es, dass du mittlerweile finanziell gebildet bist. Ziel erreicht.
1+1=2 , das weiß ich auch. Die Schulen können wir jetzt zu machen.
Im Beispiel ist von 150 € die Rede.
Wenn man diesen Betrag konstant halten würde, würde es vielleicht am Anfang weh tun, aber nach 20 Jahren sicher nicht mehr. Deshalb würde ich es wahrscheinlich laufen lassen.
Das ist wie bei der Abzahlung einer Immobilie. Die ersten 5 Jahre tut es vielleicht weh, aber im Laufe der Zeit wird es immer entspannter. In den ersten Jahren haben wir kaum Urlaub gemacht. Jetzt geben wir fast so viel fürs Essen aus wie für die Abzahlung des Hauses.
Deshalb spricht man ja auch von einer Sparquote. Wenn ich 10 Prozent meines Einkommens in ETFs investieren würde, wäre die Frage eine andere.
Aber ich finde die verschiedenen Ansätze sehr interessant. Danke
WICHTIGE FRAGE:
Auf dem Kanal wird langfristiges, breitgestreutes Anlegen propagiert. 2 Kriterien bei der ETF Wahl sind dabei eine möglichst niedrige TER und das ganze aus Steuergründen über Jahrzehnte nicht zu verkaufen. Mal abgesehen davon, dass sich Steuergesetze ändern können, 2 Fragen:
1) Dürfen ETF- Anbieter ihre TER erhöhen? Was gibt es dabei zu beachten?
2) ETFs können vom Anbieter einfach aufgelassen/ zwangsverkauft werden, dann fallen Steuern an (ist bei so langen Anlagezeiträumen nicht unwahrscheinlich) - wie seht ihr diese Problematik?
Würde mich sehr über Behandlung der Thematik freuen!!!
Klar dürfen Anbieter das, gab es z.B. auch in die andere Richtung schon mehrfach. UBS hat ihn z.B. letztes Jahr auf seinen MSCI World auf 0,10% TER gesenkt.
Bei sovielen zahllosen Anbietern die Preise aber anzuheben dürfte schwierig sein. Die Konkurrenz ist hart, der Anbieter wird es sehr schwer haben, da sehr viele Kunden ihn in der Zukunft kategorisch meiden würden.
Die Praxis sieht seit vielen Jahren ja schon so aus, dass die meisten Anbieter lieber einen neuen ETF auflegen, der eine noch günstigere TER aufweißt, statt ihren alten zu senken.
Ich sehe den größten Unsicherheitsfaktor eher, dass bis zu meinem vorgesehenem (gesetzlichen) Rentenbeginn in über 30 Jahren der Gesetzgeber noch mehrfach Regelungen findet, die sich positiv und negativ auf meine Anlagen auswirken werden (mit der Berechnung von Kapitalerträge wie Lohneinkünfte hinsichtlich auf Steuern und SV-Beiträgen rechne ich fest).
Aber das jetzt vorherzusagen ist genauso wie deine aufgezählten Problematiken nunmal Kaffeesatzleserei. Diese Thematik seriös zu behandeln was passieren könnte ist daher eher schwierig...
@@54tr1ck Danke für deine ausführliche Antwort!
Dass die TER mancher ETFs in der Vergangenheit gesenkt wurden ist mir bekannt. Mein Gedankengang für die Frage 1) ist, ob es z.B. EU Gesetze o.Ä. gibt, die Erhöhungen gar nicht oder nur in einem eingeschränkten Maß erlauben (z.B an Inflationsraten gekoppelt)?
@@alexmtbful Nein, das ist vollkommen egal. Aber das wird faktisch kein Anbieter machen! Sonst machen sie sich ja maximal unattraktiv. VW kann seinen Golf ab morgen auch für 100k€ anbieten, aber dann kauft ihn keiner mehr. Das schlimmste, was dir passieren kann ist, dass die verwaltete Summe im ETF nicht groß genug ist. Dann wird der ETF irgendwann vom Anbieter liquidiert und du bekommst das Geld zurück aufs Konto. Da werden dann natürlich alle Gewinne realisiert und die müssen versteuert werden.
Ich persönlich würde empfehlen, den etf über eine günstige Versicherung zu besparen. Schau dir die Effektivkosten an (sollten möglichst unter 1% sein) wie der Versicherungsmantel aufgebaut ist und die Regelungen. Da Vertragsrecht ein Grundrecht ist, kannst du dir dadurch die aktuellen Gesetze und Konditionen sichern. Ab 2026 werden Broker ihre Kosten anheben müssen, je früher man sich mit dem Thema beschäftigt umso besser.
Ich bin 12 Jahre und hab eine sparrate von 1362€. Das schaffen wir nur durchhalten
Immer diese ominösen 7% Rendite.... Bin mal gespannt, ob das in 20 Jahren wirklich 7% pro Jahr ware...
In der Rückschau der letzten 50 Jahre sind 7% eher niedrig angesetzt...
@@CarstenKr1977 Ein Rücklick kann aber nie seriös als Zukunftsprognose verwendet werden. Rückblickend hat es bei VW ja auch 30 Jahre keine betriebsbedingten Kündigungen gegeben....
Naja VW ist ein Konzern, natürlich hat man da uf diesem Zeitraum gute Chancen, dass es nicht so gut läuft. Die Weltwirtschaft kennt aber nur einen Weg (mit kleineren Unterbrechungen).
@@majormuffin7172 DIE WIRTSCHAFT WIRD IMMER WACHSEN!!!!
@@Zweibruecker Stimmt, es können genauso gut 20% Rendite werden die nächsten 50 Jahre. Deshalb rückwirkend den Schnitt betrachten.
Vielen Dank für die tollen Videos! 💖
Bei solchen Videos wird leider immer wieder vergessen das sobald man nicht mehr festangestellt ist, sie komplette Krankenversicherung selbst zahlen muss. Und ab dann ist man freiwillig versichert und die Beitragshöhe richtet sich unter anderem auch nach der Höhe der Kapitalerträge, was vorher nicht der Fall war.
Dann mach halt eine Nettopolice, dann bleibt das zumindest solange du das Geld nicht entnimmst steuerfrei.
Ja, interessantes Thema. Freiwillig versichert wird man ja auch schon als Angestellter bei entsprechendem Gehalt.
Dachte bisher, man bleibt dann in dem Status wo man zuletzt war, hab das aber auch noch nicht erforscht, da das Depot schon noch einige Jahre wachsen muß, bevor das Thema akut wird. 😉
Ob und wie man da dann vielleicht wenigstens zur Rente wieder in den Pflicht-Status kommt (und den da dann aber doch behält?) ohne die ganze Zeit dazwischen noch irgendeinen Job haben zu müssen usw. wäre alles sehr interessant.
@@elho001 Das ist egal. Vor der Rente wird geprüft, ob man 9/10 der letzten Hälfte des Erwerbslebens in der GKV war, egal ob freiwillig oder Pflichtmitglied, dann kommt man in die KVdR, damit ist das Thema erledigt. Nur erreicht man die Zeit nicht, weil man früher aufhörte, dann kann es sein, dass man den freiwilligen Status auch in der Rente behält, dann zahlt man auf die Kapitalerträge auch Krankenkassenbeitrag. Ist man in der PKV ist man davon befreit.
Die Durchschnittsrenditenbetrachtung ist allerdings mir extremer Vorsicht zu genießen. In der Realität eines echten Anlegers wird die Rendite durch den tatsächlichen Anlagezeitraum, die Sparraten und die Entwicklung der Märkte bestimmt und all das kann sich vom Durchschnitt extrem weit entfernen - wird im Video kurz angesprochen, dort allerdings wird der 2/3 Bereich angegeben - 1/3 könnte es aber auch noch schlechter oder vielleicht besser laufen. Relativ sicher (so bei 90% Wahrscheinlichkeit beim sparen mit einem diversifizierten ETF Portfolio ist allerdings nur ein Kapitalerhalt nach Inflation. Das ist schon mal mehr, als man "sicher" mit einer Festgeldanlage bekommt. Wer einen Sparplan mit Aktien-ETF bespart sollte darauf hoffen, dass der Crash eher am Anfang kommt. Kommt der Crash oder die Crashes zum Ende, hilft es nur so lange mit der Entnahme zu warten, bis die Kurse wieder gestiegen sind.
In der Schweiz sparst du bis zu 5.000 im Monat. In Deutschland 150. Kleiner Unterschied.
Geschichten aus dem Paulaner-Garten. Den Unfug glaubst du doch selber nicht. Die Lebenshaltungskosten sind exorbitant.
Ich spare monatlich 42069€!!!!!
Denkt nicht in absoluten Zahlen, Ziel sollte es sein immer eine Sparquote von 10% oder mehr zu erreichen. Und wenn ich 2000€ verdiene sind es eben 200€+/Monat, nicht vergessen die Rate bei Einkommenserhöhung immer mit anzupassen.
Gibt es ein Video, das zeigt, wie sich das alles verhält, wenn man mehrere verschiedene ETFs hält? Das Beispiel bezieht sich ja darauf, wenn man nur einen ETF hält.
Letztendlich könnte man die ersten paar Jahre kompensieren (wenn man schon älter ist), indem man einfach mit einem großen Pott einsteigt?!
Wie viele ETFs du hast macht doch keinen Unterschied? Es geht ja um die jährliche Rendite. Die ist relativ oft, wenn man mehrere ETFs kombiniert niedriger als die Beispiele aus dem Video…
@@JenNy-kf4jd naja, nur mit einem ist man nicht diversifiziert aufgestellt. Auch die Profis sagen, es kann passieren, dass man mindestens einmal in seinem Leben sein ETF auch komplett umstellen muss auf 30, 40 Jahre. Manche haben auch 10 ETFs am laufen. und trotzdem muss es ja eine Vergleichsrechnung geben, wie stark es sich finanziell unterscheidet, wie viel ETFs man hat.
@@DaOchi85 10-mal die Weltwirtschaft abdecken oder wofür 10 ETF?!
Was erzählst Du da für einen Unfug? Die Sparrate kannst Du nicht ins Verhältnis zum rechnerischen/eventual Vermögen, woher weißt Du wie es sich entwickelt?, setzen, sondern zu den Einnahmen, denn daraus bedienst Du doch wohl die Raten? 🙂
Lieber früher genießen, als später nicht...🎉
Und noch vor der Rente Mehrwegflaschen aus Mülleimern und Containern fischen. Klingt nach einem soliden Plan. Weiter so!
TheMinijobber@@TheMinijobberDeutschland ist kein Land der Eigenverantwortung
Bei Monatsdividenden, kommt der Effekt deutlich schneller
Noch einmal ein interessanter Blickwinkel
Tolle Übertragung, wie immer. Ich schätze Ihren sachlichen Ansatz, den Sie an die Nachrichten und die Märkte heranführen. Es hat sich viel geändert, und das ist alles, aber die Wahrheit ist, dass ich mich nicht einmal besonders für die
Sehr interessantes Video, danke!
Staat: _Oh, du hast Gewinne am Aktienmarkt gemacht? Daran beteiligen wir uns_
Ich: _Ne, habe Verluste, danke dass du dich beteiligst!_
Staat: _Wie? Was? Verluste? Selber schuld, was investierst du auch in sowas? Damit haben wir nichts am Hut. Bye bye_
Schweiz:
Oh, du hast Kursgewinne?
Benötigst du sie im dein Leben zu bestreiten (>50% des gesamten Einkommens) oder bist du ein Profi/Spekulant?
Nein? Dann darfst du alles behalten
😁😁