Peut-on devenir millionnaire en étant salarié ? Mon analyse et mes 7 recommandations !
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- Опубліковано 31 тра 2024
- C'est une question que beaucoup d'investisseurs se posent et à laquelle Mounir répond régulièrement dans les analyses de portefeuilles. Nous vous avons préparé une analyse chiffrée ainsi que 7 astuces pour maximiser vos chances d'atteindre ce fameux million d'euros !
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00:00 - Introduction
00:47 - Analyse chiffrée
05:09 - Astuce n°1
06:29 - Astuce n°2
06:56 - Astuce n°3
08:26 - Astuce n°4
09:27 - Astuce n°5
10:31 - Astuce n°6
12:23 - Astuce n°7 - Навчання та стиль
J'ai 34 ans, j'ai la chance d'être propriétaire depuis 8 ans (avec un prêt bancaire à rembourser tout de même). Mon salaire c'est 1600 euros net par mois sans espoir d'augmentation. Et bien en vivant correctement j'ai quand même réussi à me constituer un patrimoine hors immobilier de 24000 euros pour le moment. Cela peut paraître peu mais je vous assure que c'est pas si mal. Très bonne vidéo qui à le mérite de nous motiver.👍
C'est remarquable par rapport à votre revenu. Vous avez du mérite.
Dans l'absolu, je l'ai expliqué dans un autre message: 80% de l'épargne provient de 20% des ménages. Le taux d'épargne de 17%, c'est une moyenne entre des gens qui conservent 50% de leurs revenus(maison payée, confortables revenus) et une grosse masse de personnes qui n'épargnent rien ou presque (5%) de sorte que le cas analysé dans la vidéo aura plutôt une épargne sous les 10% que vers 17% dans la réalité. La seule manière de s'enrichir efficacement quand on gagne peu et qu'on épargne peu, c'est l'immobilier avec effet de levier. Quand on gagne 1600 ou 2000 euros, on ne va pas garder 1200 euros par mois.
@@frontignan100, réponse très pertinente. Je pense que le terme s'enrichir n'est pas forcément très exact pour beaucoup de personnes aux revenus bas ou moyens. C'est plutôt faire en sorte d'avoir un peu plus d'argent pour se prévoir un avenir un peu plus confortable. De l'enrichissement modeste et humble on va dire hi hi.
Il faut raisonner par rapport à sa catégorie de revenus. Un médecin qui gagne 7000 euros par mois et qui n'atteint pas le million de patrimoine à la cinquantaine a mal géré son fric. Un smicard qui atteint 150000 euros d'épargne à 60 ans est un remarquable gestionnaire. @@raphaelbenedetti1989
ca a l'air beau votre histoire mais ca parait tendu financièrement non ? vous avez squatté chez vos parents quelques années en début de carrière ?
1600€ net (impots déduits? sinon c est -150)
vous bossez depuis environ 10 ou 11 ans, 24000€/10 2400, donc 200€ de coté par mois ok
votre logement acheté il y a 8 ans, les taux étaient assez bas mais pas au max donc 2% environ, je prends sur 1/3 de votre revenu 600€, ca fait vraiment un petit appartement et vous devez etre au fin fond de la campagne française admettons,
et donc vous dépensez chaque mois 600+200+charges eau/gaz/elec/assurances/internet/tel 300, nourriture 400, il reste tout juste 100€ pour se vêtir, sortir, le carburant.
j'ai bon ?
Pas vraiment, le salaire c'est bien 1600 euros net (et avec les impôts déjà déduit) mais je vis sur Marseille dans un grand t4 que j'ai acheté avec ma compagne pour 200000 euros (taux 1.90 %). Après dans mon message je ne parle que de mon salaire perso et pas du salaire de ma compagne, ça change la donne si vous pensiez que j'étais célibataire (en y réfléchissant j'aurai du le préciser) . Pour être précis, ma compagne gagne environs 1800 euros net par mois. Elle a une voiture, moi j'ai fais le choix de pas en avoir. Je suis un grand malade des cashbacks, des applications de pas divers et variées qui une fois la routine installée apporte de quoi vivre encore plus sereinement. Et j'investis beaucoup et j'adore la finance. Bourse, immobilier, crowdfuding, crowlending. J'ai une assurance vie, un compte-titre, un pea, un compte épargne entreprise et un per collectif d'entreprise. J'ai réussi à convaincre ma femme d'ouvrir au moins une assurance vie (même si c'est pas du tout sa tasse de thé l'investissement) et j'ai ouvert depuis un moment une assurance vie pour mon fils de 5 ans. Et au final nous vivons tout à fait convenablement. Surtout en cette période de forte inflation ou certes nous avons vu les prix augmenter mais notre assez bonne gestion des choses nous a permi de pas trop subir l'impact des hausses. J'ai donc pris 8000 euros d'épargne et plus-values sur l'année 2023 ce qui est plutôt honorable et tout va s'accélérer d'année en année du fait des intérêts composés et des solutions diverses que je vais mettre en œuvre pour faire grossir mon patrimoine.
Je suis d'accord avec les autres commentaires, vous avez comptabilisé deux fois l'inflation. Le résultat de 1,4M€ est déjà un résultat ajusté de l'inflation puisque vous avez déjà retranché les 3% dans le rendement du MSCI world.
Donc soit vous comptez 8% de rendement puis vous ajustez le patrimoine de l'inflation, soit vous comptez 5% mais c'est une erreur de faire les deux.
J’ai du mal à comprendre pourquoi l’inflation est prise en compte 2 fois ?
1ere fois en diminuant le rendement de la bourse (de 8% à 5%)
2eme fois en réajustant le capital atteint à 64 ans: de 1,4 million à 682k euros.
Soit on laisse les 8% et on réajuste l’inflation soit on prend les 5% et on ne réajuste pas après une seconde fois.
Quelqu’un m’explique ?
Encore une vidéo d'interet public ! Merci pour ton travail et ton implication dans la chaîne !
Merci Mounir, toujours quelque chose a apprendre de tes vidéos.
Des explications toujours très claires. Merci pour cette vidéo !
Ce serait intéressant d'étudier la corrélation entre inflation et rendement des entreprises (ou autres actifs).
Très intéressant. Merci pour la vidéo
Excellente vidéo. Pour ma part, ce que je fais entre autre, je fais la technique des 52 semaines (la première semaine je mets 1euros de coté, la seconde semaine 2euros...) mais a un détail près: A la fin de l'année le montant est de 1368 que je dvise par 52 , ce qui fait 26 euros. Donc tout les samedi, je vire 26 euros de mon compte courant sur d'autre comptes qui me rapportent des interets ou des dividendes.
Meilleur contenu sur UA-cam, bravo Mounir
Merci pour cette super vidéo qui me confirme que je suis sur le bon chemin 🧭🙌
Je vous decouvre, c'est super Mounir, merci pour le contenu.
Encore un banger ! 👌
Je pense qu’en effet il n’y a que 3 possibilités :
- travailler dans un secteur qui rapporte
- rejoindre une entreprise jeune et avoir la chance d’avoir de l’equity et que ca explose
- être entrepreneur et avoir un succès
...ou devenir fonctionnaire Européen...
la meilleure option c,est LE BLACK ..rien de tel pour betonner le socle de ton patrimoine a long terme ..l,etat est rapace ,il te prendra le max de pognon possible ..la semaine prochaine ..taxe sur ta musique en streaming ..depuis la taxe sur les magnetoscopes j,ai compris la marche a suivre dans ma vie ..loulou 750 K ..amen ...
@@louloufarangset750k de coter bravo
@@louloufarangsetPas responsable.
Très dépendant de tellements de facteurs que c'est impossibilité de recommander ça, au delà de l'illégalité qui est déjà un gros sujet.
Bonne chance pour blanchir tout ça, tes enfants n'en profiterons même pas ou peu !
La théorie est belle mais tu ne prends pas en compte si le salarié a une vie de famille et les cdi qui durent 40ans ca n'existe presque plus. Même en ayant un bac+3 ça ne garantie pas de gagner 35000 par an. La moyenne se situe plutôt autour des 25000 par an. Être millionnaire à 64ans c'est bien mais c'est pas a cet âge que tu en profitera le plus, il faut maintenir une forme physique pendant toutes ces années en pratiquant du sport, en prenant des compléments alimentaires ou en mangeant sainement et ça demande un investissement assez important.
Pour l’aspect sport, une salle de muscu c’est 200€/an et courir c’est gratuit, ça parait pas si cher de se maintenir en forme
Rajoutez des enfants à élever, acheter une résidence familiale qui prends 100% de l'épargne pendant 25 ans, des périodes de chômage, les galères de la vie... Le monde parfait d'une épargne max et optimisée pendant 40 ans n'existe pas (ou plus).
@@guit2932200Eur / an la salle de sports. Euh il en manque. Au bas mot 25eur/mois x12, on est à 300Eur / an
Je retiens qu’avec un salaire ordinaire et correct, il faut en fait travailler toute sa vie pour finir un patrimoine intéressant. Cela confirme mes observations. Il n’est pas possible de finir riche tôt avec le revenu du Français moyen. Par ailleurs, la simulation néglige un fait capital : la plupart voudra acheter son logement donc une partie de l’épargne n’alimentera pas la machine mais partira vers le remboursement du crédit.
Tu as pas tors mais tu as pas entièrement raison.
Il a pris un exemple très standard et il a été très conservateurs dans ses calculs.
J'ai 30 actuellement, j'ai juste un bac +2 et en plus c'est même pas un vrai bac +2, c'est un diplome d'état d'admin système.
Mon premier salaire vers 23 ans était de 1500 net (donc 600 € de moins que dans son exemple), mais aujourd'hui j'ai un salaire de base de 52k mais en vérité, quand tu ajoutes les avantages, primes, heures sup, astreintes, je suis très largement au-dessus de ces 52k (pour infos ça fait environ 3k super net pour un célib). Cette année par exemple, j'ai fait mes comptes et si on devait raisonner en brut, j'ai taper les 80k annuel brut, grâce à la defiscalisation des heures sup, des astreintes et des primes, ben en vrai, j'étais plus à 5k super net mensuel.
Donc l'exemple qu 'il a pris, tu peux très largement l'outperformer si tu t'investis.
Aussi, je suis désormais en cours de mutation vers l'espagne, et je commence déjà à chercher un second travaille pour augementer encore plus mes revenus.
Pourquoi je te dis tout ça, pas pour me la peter ou que sais-je, juste, si tu te donnes, tu gagneras bien plus que ce que tu penses, mais ça demande des sacrifices.
Quand il y a des inter à faire le dimanche, systématiquement je me porte volontaire. Pendant que mes collègues veulent passer un repas en famille, mois je vois la journée à 350 € net sur mon compte bancaire.
@@Loutripepasse free, ce sera encore mieux, meilleure décision que j'ai pris pour sortir des grilles CDI et ESN/clients finaux qui te cloisonnent
Des bons achats dans l immo avec l argent des banques et tu vas 2 a 3 fois plus vite
Après faut le faire bien et s investir
Je me suis lancé a 32 ans
Mais a 40 ans je l ai enfin touche
Avec des pertes de cheveux également 😅
Je ne vois pas en quoi ton témoignage contredit ce que j’ai dit puisque tu précises bien que tu fais tout gagner beaucoup plus que le salaire standard. Avec une carrière entre 2000 et 3000 euros, il n’est pas possible de devenir riche dans un délai « raisonnable ». On a besoin de trente ou quarante ans d’épargne. Ce n’est pas un drame. On peut parfaitement heureux avec ce salaire. @@Loutripe
@@Manu96548 Après si tu achètes ton logement , tu rembourses un prêt mais tu n'as pas de loyer donc techniquement ca passe (un peu plus de frais sur le prêt à rembourser que sur un loyer mais si on compte le patrimoine sur l'obtention du million c'est même pertinent de considérer l'achat du bien immobilier)
En plus je pense qu'en achetant intelligent, on peut épargner + que 17.4% lorsque le salaire ou la vie de famille le permet.
17.4% de 2100€ ca représente 365€ , perso je suis en alternance a environ 1800€ (en comptant les aides caf / prime d'activité et mobilijeune) et je peux épargner un bon 500-600€ par mois soit environ 30% d'épargne.
Superbe vidéo très claire et inspirante !
Autre coquille : les emprunts hypothécaires pour acheter de l'immobilier sont aussi à taux fixe aux USA (10% de taux variable cette année, à peu près)
Merci pour les conseils pertinents 👍
Merci Mounir pour ceux que tu fais, et ce que tu entreprend avec finary !! Guidé les gens pour une émancipation financière ou une meilleure fin vie en retraite c'est important.
Une idée qui a fait exploser mes revenues : Savoir déléguer.
Je suis passé de 2500 euros net à 5000 euros net, en me payant une femme de ménage, un commercial pour vendre mes prestations de dev freelance, un magimix, une agence immo pour gérer mes biens..
Comment ? Pourriez vous expliquer davantage sbp
Merci Mounir pour l'ensemble de votre travail ! Comprenant bien que vous maîtrisez très bien le sujet ! Les découvertes récentent d'une structure qui donne accès à des placements plus qu'intéressants sur le marché décentralisé et de vos compétences me pousse à vous solliciter pour avoir votre avis sur ce point ? Pouvons nous en parler svp ?
Faut entreprendre l'équipe ! Créer de la valeur pour en profiter !
Est-il préférable de prendre en compte l'inflation sur une année avec le calcul (i) 1,08*0,97 ou (ii) 1,08-0,03 ? Au final, l'inflation est indolore sur le rendement donc les intérêts se cumulent à 8%. Ensuite, l'inflation érode non seulement la plus-value latente mais aussi le capital, d'où 1,08*0,97 = 1,0476 (4,76%) de rendement ajusté à l'inflation.
D'utilité publique, bravo Mounir 👏
Génial comme d'habitude ! 😃
Merci beaucoup 😄
Merci pour la vidéo TOP
Tu as dit le truc le plus important : la chance, et le timing.
Dans cette vie il y a peu qui décident de leur sort mais le reste ils tombent par chance dans des situations comme être un entrepreneur qui a du succès ou quelqu’un qui est toujours en manif pour l’augmentation des salaires.
Pour la grande majorité, on ne choisit pas son destin.
Si
Joli déco
Cette chaîne est vraiment surprenante, sa qualité m'étonnera toujours. Excellente vidéo avec des explications claires et simples.
Merci à toi 😊
il vend ses salades ...dans la vraie vie cela ne marche pas comme cela ..plus de chances de perdre ton pognon de d,en accumuler .surtout a Raketland ..la seule solution salvatrice ..se BARRER ...
Perfect, j'ajouterais s'expatrier (meilleure fiscalité entre autres)
Master class .
Top 😎 Mounir, t’es une fierté ❤ merci pour le partage de ces idées.
Bien, du bon sens, c'est un exemple pour "dans le meilleur des cas" je suis d'accord avec un des intervenants les 17% d'épargne c'est une moyenne. 70/80% (peu importe) ne peuvent pas épargner autant
Conclusion : même si ce n'est pas atteignable avancer (à son rythme) plutôt que de stagner ou régresser...c'est le bon chemin 😉😊✌👍
Tu as effectivement raison et peut être que beaucoup de gens perdent ça de vue, il s'agit surtout de progresser, même si vous n'atteignez pas votre objectif d'être millionnaire, vous serez aller beaucoup plus loins que d'autres.
Vidéo très qualitative !
Pourrais-tu sortir une fiche avec le détail des calculs pour que l’on puisse appliquer le modèle à notre propre cas? sinon excellente vidéo
Merci Mounir pour la vidéo,
Petite remarque sur le statut LMNP (que j'utilise), le gouvernement se penche dessus, cette année ont a failli avoir un nouveau calcul sur la plus value en cas de vente, en prenant en compte l'amortissement.
Exemple un bien acheté 100k, revendu 30 ans plus tard 200k, la taxe sur la plus value de 200-100, soit 100k
Mais là le sujet de cette année (qui n'est pas passé grâce à un 49.3) aurait été la prise en compte de l'amortissement, en LMNP l'amortissement est sur 30 ans (de manière générale), donc sur 30ans , dans notre exemple on aurait amorti la valeur du bien a l'achat soit, 100k,
Le nouveau calcul de la plus value aurait été 200(vente) - 100(achat) + 100k( amortissement), soit 200k, donc plus grosse taxe sur la plus value
En principe, au bout de 30 ans, vous n'avez plus d'impôt de plus value immobilière.
Très bonne vidéo🎉
Bonne vidéo même si dans la pratique les carrières sont de moins en moins linéaires. Licenciement, démission, reconversion, et j en passe...
Il est important d être conseillé par une personne de confiance ( c est mon cas pour l instant)😅)
Etre curieux... c est vrai et être dans l action, se former à la gestion de patrimoine et se recycler en permanence car il y a évolution constante.
Bonne continuation
C'est moi ou tu ajuste deux fois l'inflation (une fois dans le rendement du MSCIW et une autre fois à la fin après impôts) ?
8 eme astuce : Maîtriser l’anglais
pourquoi ? simple question merci :)
@@psg1210 Parce que c’est la langue de l’empire
Ça t’permet d’avoir accès aux meilleurs contenus pour apprendre et ça t’permet d’accéder à une échelle internationale dans ton activité
75% what? A l'ensae j'avais lu une stat différente : 80% des entreprises nouvellement crées font faillite à horizon 5 ans, et 90% à horizon 10 ans. Peut-être que ça a changé depuis le temps.
On track !! 130k/an (+\- 20% selon primes) à 30 ans et 1er appart acquis
C'est pas mal mais dans la pratique à part le SMIC, les salaires ne suivent pas l'inflation
Petite question bête je ne sais pas si on va me répondre mais pour les intérêts composés sur un etf,
Est-ce que c’est le fait de ne jamais vendre qui fait que l’on fait 8% lissé sur un certain nombre d’années ?
Tres belle video mounir
A tous les gens qui ne veulent pas tenter le coup vous avez bien raison abandonnez tout de suite et regardez tpmp plutot que ce genre de video .
Mais si vous voulez vraiment changer votre vie cette vidéo est un bon debut avec de tres bons conseils.
Il vous faudra également prendre des petits risques et s instruire un peu sur la finance .
J aurai aime avoir plus de videos dans ce genre il y a 20 ans ca m aurait évité beaucoup de lecture 👍
Il y a un autre paramètre qui n'est pas citer dans la vidéo c'est le rendement des investissements on peut choisir de l'augmenter mais on augmente aussi le risque
Tu as ajusté deux fois l'inflation: une fois avec le rendement du MSCI world(passant de 8 a 5), et une deuxieme fois une fois que tu as calculé le total du rendement. Il faudrait le faire de maniere plus rigoureuse ou les versements/salaires sont ajustés de l'inflation, mais ça devient plus complexe. Dans touts les cas ce qui est présenté est faut car ça ne fait pas le bon raccourci
L’inflation s’applique bien séparément sur le salaire et sur les rendements.
@@Finary ce n'est pas le calcul qui a été présenté. C'est sur la somme totale (1,4M) que l'inflation a été appliquée, et non pas sur chaque versement. Si on ajuste les rendement de l'inflation, ça veut bien dire que les rendements sont a euro constant et qu'ils doivent etre exclus du dernier ajustement.
@@mounir3476 tout à fait, il y a une erreur dans le raisonnement, il faudrait compter 8% de rendement puis ajuster de l'inflation pour que le résultat soit correct.
Salut, vidéo très pertinente.
Néanmoins il y'a eu une erreur dans ton calcul d'imposition à 4:24. Tu ne calcul pas exactement la première tranche à 17% sur les premiers 150k € cela fausse le calcul.
9:08 oui mais faut pas oublier de préciser qu'à la sortie de formations ils ont un niveau très faible et que pour trouver un job en tant que junior c'est très complexe (surtout avec le contexte du moment), alors n'espérez pas la lune en terme de salaire
Je suis d'une formation de développeur je suis en dev junior à 2k net mais c'est vrai que j'ai galéré pour trouver
Un effet de levier sur un bien locatif, avant de penser à une résidence principale ? 13:12
encore une petite remarque, les taux immo, ok ils vont redescendre un jour, mais quand ? mon premier appart en 2008 ils etaient à 4,72%, 9 ans après j'ai revendu sans gagner grand chose, parce que au final j'ai passé des années à payer des interets, j'ai renégocié beaucoup plus tard vers 6 ans, donc il y a eu que 3 ans où la courbe était meilleur. mais j'ai vraiment rien gagné, entre les frais de notaire à amortir, les interets, les travaux de copro qui sont tombés, et la revente quasi au prix que j'avais acheté 9 ans plus tot.
plus jamais je n'acheterai à des taux à 4% d'ailleurs il y a plein de videos qui montre la comparaison acheter/louer et au bout de combien de temps ca devient rentable, et bien acheter il faut plus de 9 ans avant que ca devienne interessant, et encore les taux pris en ref étaient pas aussi élevés qu'aujourd'hui.
là les prix de l'immo sont beaucoup trop haut, et les taux aussi, donc je ne conseillerais à personne d'acheter.
J'ai acheté ma rp a 110.000 + 10.000 de frais de notaire, le tout a 1.4% il y a 3-4 ans maintenant, dans une campagne a 1h de Toulouse, la maison c'est une maison ancienne de 100m², avec un comble aménageable de 20m² (que je compte transformer en pièce ce qui fera une maison de 120²), j'ai 800m² de terrain et aucun vis a vis, j'ai totalement rafraichis la maison il me reste plus que la salle de bain a finir et créer l'étage, je pense vraiment pouvoir faire une très grosse plus value surtout grâce au prix d'achat très faible que j'ai eu
La boucle d enrichissement max en immo à duré de 2017 à 2023 c était à ces periodes qui fallait investir ou renégocier ses pret
Pour quoi pas le s&p500 plutot que le msci World ?
Merci beaucoup pour ton analyse s'agissant de pistes pour être millionnaire. J'ai un Bac+5 à Paris avec une paie équivalente à 35k€/an à 31 ans, je suis certainement sous payé. 😕Et c'est important pour investir. J'envisage de changer de travail.
Si c'est dans l'informatique c'est clairement du vol
Oui, peut être, mais comme beaucoup de monde. Il indique dès le début de la vidéo, le salaire indiqué c'est la moyenne. Et la moyenne est déjà AU DESSUS de la médiane qui coupe les gens en 2. La moyenne est faussée par le 1/20 personnes qui gagne 5000€ par mois. Regardez la pyramide des salaires, c'est déprimant mais ça rassure quand on se croit sous-payé: les autres aussi malheureusement..
Merci à 20 ans de chômage artificiel mal indemnisé qui a brisé les négociations salariales
@@socratecordonnier4422 En effet cela est un peu faussé. Ah oui le problème c'est que quand on commence mal cela impacte souvent le salaire pour plus tard (négativement) alors qu'on mériterait plutôt compensation mais ça ne marche pas comme ça ! Je compatis.
Vidéo très riche et structuré. Félicitation الحمد لله
Très bonne video
Pour l'effet de levier, pourquoi ne pas miser sur sa RP ? Plus de loyer, imposition basse sur les plus values.
Tout dépend de combien de temps vous la gardez et du prix de l'immo de la ville dans laquelle vous vivez
Je me trompe ou vous a compté deux fois le coût de l’inflation? D’abord en retirant 3% de la performance du MSCI world et ensuite « érodant » le million après impôts?
Impossible si tu profites pas de l'effet levier de l'immobilier ! Il faut faire au départ de l'immo en levier max , amortir un peu , revendre, en mettre une partie en actions et refaire un investissement immo avec le minimum etc...
Salut Mounir
Super vidéo, étant actuellement en master en alternance en banque assurance, je me sens concerné par le sujet
Néanmoins, je pense que pour l’astuce 7, on devrait d’abord acheter sa RP, et tenter de faire des travaux afin de revendre, et pas de d’impôt sur la plus value…
Le locatif est bien, mais quand on a acheté sa RP et qu’il nous un taux d’endettement pouvant nous le permettre
Merci ! Cela dépend de beaucoup de facteurs mais le principal c'est de faire une stratégie avec laquelle tu es à l'aise.
1) Le taux d'endettement n'est pas forcément le sujet.
2) En immobilier, la plus value ( *certaine* ) on l'a fait à l'achat, pas à la revente.
Tu n'est pas madame Irma, tu ne lis pas l'avenir.
Le français moyen n'a pas le capital pour apporter un apport suffisant pour acheter un bien comme RP qui lui apporterait une plus value suffisante à la sortie pour continuer d'investir.
Une stratégie mais c'est tellement au cas par cas et en faisant une généralité, ce n'est pas une stratégie qu'il me semble recommandable.
@@funygameurD'accord avec vous sur les arguments, mais dans la réalité ce qu'il dit est fondé :
J'ai travaillé (c'est toujours le cas) dans plusieurs banques
Sur le papier le locatif c'est + simple d'accès
Mais sur le terrain, les banques prêtent très rarement aux gens qui ne sont pas déjà propriétaires de leur résidence principale
Il y a une logique:
"Sans apport le locatif" (et encore ça n'existe plus ça actuellement, le marché immobilier est tellement bizarre et menacé, que si si elles en demandent en garanti), mais il y a des risques d'impayés du locataire, donc elles ne prêtent de toute façon pas sans argent de côté par sécurité, ce qui revient au même
Et le nombre incroyable de gens qui achètent du locatif en premier avec toute leur capacité d'endettement parce que "tant qu'à faire, il faut un gros coup, et il faut optimiser le max d'avantage fiscal selon le vendeur",
et 1 an après ils sont en couple, ont un gosse, veulent acheter ensemble.. et là oups, zéro capacité d'endettement, tout bouffé par le locatif, qu'on est obligé de revendre avec une perte (acheté trop cher vu l'avantage fiscal), et en se faisant rattraper par les impôts
Pour ça qu'il est beaucoup plus complexe d'emprunter pour un levier locatif en 1er, la résidence principale reste toujours la 1ere pierre du patrimoine
Certes, chacun sa stratégie, et compliqué ne veut pas dire impossible.
Mais c'est surtout possible pour les jeunes cadres avec des revenus qui rassurent, donc qui n'ont pas de problème non plus pour acheter une résidence principale
Une question assez importante est à se poser : est-ce que ça vaut le coup de se priver de 20% de ses revenues pour avoir 600k€ à… plus de 60 ans ? 2,1k€ ça peut paraître élevé et confortable au début mais si tu y retires les 20%… Tu te retrouves assez vite à vivre avec un salaire de misère. C’est une question de choix de vie mais il y a une chose à retenir, avec un si faible salaire, ce n’est pas la peine d’espérer devenir riche en épargnant. Être riche c’est soit réduire ses dépenses et vivre comme un moine, soit gagner plus d’argent. Gagner plus d’argent est plus facile que de réduire ses dépenses.
C’est intéressant pour se mettre à temps partiel. Mais effectivement, 600k€, c’est pas la fortune. Ça paraît énorme aux gens qui n’ont rien comme une colline paraît haute à ceux qui sont à ses pieds, mais une fois au sommet, on constate qu’on n’est sur le Mont Blanc. Sous le million, on aura bien du mal à vivre correctement de ses rentes. Et le million, on ne l’atteint avec 300 euros par an pendant 40 ans.
Comme d'habitude excellente vidéo merci Mounir.
Merci à toi
J’ai décelé cependant une erreur, il n’y a pas d’intérêts composés sur une action, il y a uniquement une fluctuation via un taux, sur certains fonds qui réinvestissent des dividendes on peut imagine un certain intérêt composé, cependant le dividende une fois réinvesti sera plus faible, je connais aucune action qui génère 8% par an de dividende, donc ok petit phénomène d’intérêt composé mais marginal
Salut Mounir, super vidéo mais petit erratum : tu prends en compte 2 fois l'inflation.
Le 1,1M€ net que l'on voit au cours de la video est donc le montant déjà corrigé de l'inflation correspondant à un 1,1M€ d'aujourd'hui ;)
c est bien ce qu'il me semble aussi 🤷🏼♂️
La projection initiale ne tient pas compte de l’inflation, on aurait pu le préciser au montage.
Mounir, je ne suis pas d'accord avec toi sur 2 points :
Déjà un salaire de 35000 euros brut ne rapporte pas 2500 euro net par mois on est plus autour des 2300 ce qui représente une différence d'environ 10%.
Ensuite, tu ne peux pas projeter une performance annuelle sur x années en considérant l'inflation puis dire que ce résultat sera différent si on tient compte de l'inflation. Tu utilises 2 fois ce paramètre et tu surestimes vraiment son impact.
Merci à toi.
PS : on attend toujours ta présentation de patrimoine et surtout explications quant à tes choix.
Le salaire utilisé est de 2105€ net d’impôts. La projection initiale ne tient pas compte de l’inflation, on aurait pu le préciser au montage.
On a soumis l’idée d’une auto-analyse de patrimoine à Mounir :)
Ça serait intéressant l'auto analyse en effet
A 4:40 vous parlez de la valeur de l'argent dans 40 ans qui ne sera plus la même, mais vous avez pris justement 5% de rendement sur le msci world en prenant en compte l'inflation...
Donc si, c'est comme si c'était 1,4M à la valeur d'aujourd'hui
Très bonne vidéo par contre l'immobilier tu peux pas le louer si tu as pas déjà un bien ou tu résides qui ai payé. Par exemple je suis locataire et il m'est impossible d'acheter pour louer sauf si j'y vis.
Avec l emprunt tu achètes 2 studios. 1 pr toi, 1 pr le louer. Il faut certainement pas viser trop haut pour soi au début. Chaque chose en son temps.
Je ne comprends pas pourquoi tu appliques 3% d'inflation par an pour réapliquer une inflation sur la somme totale. Quelqu'un pour m'expliquer ?
peut-être qu'on aura une déflation avec la chute démographique
Ouais... Dans tout investissement, il faut être prêt à gérer le risque. Perso, c'est ce qui me freine des 4 fers pour l'investissement locatif. Par contre, je regarde de tres pres l'epargne en actions
Vidéo très intéressante mais bon on se rend compte que pour pouvoir être libre financièrement il faut déjà bien gagner. SI on prend un profil un peu plus "extrême", par exemple une personne qui n'a pas diplôme (donc une perspective d'évolution assez limitée) et un salaire inférieur à 1700€ net, je vois pas comment on peut investir. A moins d'être célibataire toute sa vie, ne pas avoir d'enfants, ne pas avoir de voiture et vivre dans une cave.
Merci ! C'est pour cela que nous avons donné 7 astuces.
Commencer par investir sur soi-meme (formations etc.) Pour postuler a des emplois plus rémunérateurs
Oui tt le monde le dit (y compris Bill Gates), l'investissement le plus important à faire qd tu es jeune c'est en toi, donc en ta capacité à augmenter le salaire de base de ta profession en changeant de profession. Si ton samaire est trop faible tu te priveras pr des cacahuètes. Devenir riche c'est un sport d'aisé.
Très bonne vidéo mais... Le plus important n'est pas le salaire (même si ça aide). Le plus important c'est de bien gérer ses actifs et ses passifs. J'ai pas eu la chance de valider mon bac, mais pourtant en gagnant moins de 2000€/mois, à 36 ans je suis à mi chemin du million. Comment? Bah en gérant de manière intelligente ses actifs et ses passifs. Et je suis sûr de l'atteindre dans 10 ans. Chaque cas, chaque histoire est différente 😊 En partant de 0, en travaillant dur et en faisant bien les choses, on peut aller loin
👍
Ah oui je pense qu'avec les taux actuels tu aurais pu emprunter
Bravo à toi !
Juste une précision statistique qui a de l’importance: quand on dit qu’un Français épargne 17% de ses revenus, c’est une moyenne. En fait 80% de l’épargne vient des 20% des plus riches. Autrement dit, le Français moyen n’épargne pas 17% mais plutôt moins (même si on trouvera toujours des exceptions chez les modestes très fourmi et économes). Notre cas sera plutôt autour des 10-12%… au moins dans la première partie de sa carrière. Le problème, c’est qu’avec un tel taux, le rêve du million par l’investissement s’envole totalement sauf à recourir a l’effet de levier.
Mon conseil, pour les personnes souhaitant atteindre cet objectif; serait de bouger
BAC+5, j'ai commencé ma carriere au luxembourg, j'étais a 35k super net, il y a un peu plus de 10 ans
Si c’est gratuit c’est nous le produit?
La bourse évolue avec l'inflation puisque c'est elle qui la reçoit. Donc je ne suis pas certains que ça diminue autant notre pouvoir d'achat à la fin. De surcroit, il peut aussi y avoir une déflation. Il faut également prendre en compte l'argent qui est investi ou placé ailleurs, type maison, livret A etc, l'ensemble du patrimoine. Donc le millions peut arriver bien plus tôt. Malgré ces erreurs je mets un like pour la pertinence du sujet et tous les autres points intéressants.
On ne peut pas etre certain que 1 400 000 aujourd'hui fera 600 000 Euro dans 40 ans. La valeur ( en quantité d'Euro) sera sans doute meme superieure car les monnaies historiquement se sont toujours appréciées, surtout au vu de la quantité de monnaie (masse monetaire) réinjectée dans l'économie chaque annee. En realite ce n'est pas la valeur en quantité qui va diminuer, ce sera plutot de l'erosion qui va s'appliquer car l'euro sera moins rare
J’ai écouté que le début pour le moment, mais il y’a un énorme énorme biais. Tu prends un jeune avec un salaire median, et une évolution x1.7 ok
Mais alors pour le taux d’épargne ça ne colle pas. La moyenne aujourd’hui est de 17% mais ils faut prendre en compte la tendance et l’inflation, ça n’est plus et ne sera plus la norme à mon sens si on continu encore 5 ans à ce rythme.
Bien présenté mais très et trop basique !
On veut rentrer un peu plus dans le dur.
Économiser pourquoi aussi. Grande question.
17.4% de taux d'épargne c'est en partie due aux grosse fortune. A 2100 euros net par mois, ça représente 365 euros je trouve que ça fait beaucoup. J'aurais plutot tablé sur un nombre absolu, par example 200 euros, quite a le faire evoluer sur le temps
Astuce N°21 : Etre un degen
Hello, que penses-tu de composer son propre MSCI World afin de diminuer les frais de gestion (PEA) ? Par exemple, de combiner un S&P 500 avec un Stoxx 600 et un Japan Topix (+Emerging Markets qui peut être intéressant). Cela ramène les frais à environ 0.2 au lieu de 0.38 et peut être même un meilleur rendement.
Merci pour ta réponse.
J ai 37 ans, ma maison est payée, j'ai plus de 100k d'économies sur le côté et je gagne bien ma vie. En théorie j espère être indépendant financièrement avant 50 ans.
Bonne vidéo, il serait intéressant de comparer un jeune qui commence en alternance dès 16ans...;)
Est-ce que vous faites des actions sur votre application finary ou juste des crypto.
Uniquement les cryptos pour l’instant
Comment on créer une boîte
Juste pour information et pour être rigoureux sur les maths, si on a un rendement de 8% puis on enlève 3% lié à l'inflation, cela ne signifie pas que l'on a 5% de rendement. Ce n'est pas aussi simple malheureusement ... Il faut faire (1+0.08)*(1-0.03)-1 pour avoir le rendement exact. Cela correspond ici à 4.76%, soit légèrement moins que 5 % mais cela a tout de même un incidence, bien que faible, sur le résultat final. Bonne vidéo cependant, outre ce petit bémol mathématique
Excellent remarque.
Non ce n'est pas une composition dans ce cas.
J'ai 100 euros. Je place à 8%, ça me donne 108 euros. Entre temps les prix ont augmenté de 3%. Donc un produit à 100 euros vaut désormais 103 euros. Mon pouvoir d'achat a donc augmenté de 5 euros, soit 5%.
Votre raisonnement est faux car c'est sur la même base sur laquelle s'appliquent à la fois le taux de rendement et le taux d'inflation. L'inflation se calcule à partir de la situation initiale, et non finale puisque vous êtes non pas privé de dépenser 108 euros mais bien 100 euros.
@@asv3584Effectivement vous avez raison il me semble. Je laisse malgré le commentaire car la discussion est intéressante ^^
@@MaTrix_08 si vous voulez definitivement vous en convaincre, prenez votre formule, et mettez y 100% d'inflation (doublement des prix). Le calcul donne systématiquement un rendement réel de -100%, quelque soit le rendement du placement.
Mais d'accord avec vous, beaucoup font des additions de % plutôt que des compositions. Mais dans ce cas si c'était le bon choix :)
Mathématiquement c'est peut être exact ou pas, mais calculer des trucs d'une extrême précision sur des hypothèses qui sont très variables et aléatoires ça ne sert à rien. 😄
L'effet de levier avec l'immobilier est intéressant dans le cas ou on se trouve en CDI, mais est-ce que ce n'est pas un frein à l'entrepreneuriat ? J'ai 22 ans, je suis en alternance et je travaille dans un cabinet de conseil, c'est de beaux salaires en perspective mais admettons que je fasse un emprunt pour de l'immobilier, prendre le risque d'entreprendre semble difficile avec un emprunt à rembourser, non ? Ne vaut-il pas mieux d'attendre un peu avant de faire un emprunt ?
plus-value d'un PhD par rapport à un master niveau financier?
L'inflation n'a-t-elle pas été comptée 2 fois ? (8-3=5%, et de 1,1 millions à 684.000€ ?)
La projection initiale ne tient pas compte de l’inflation, on aurait pu le préciser au montage.
c est vraiment la misère, j'avais pas youtube quand j'ai commencé à bosser en 2000 (et j'etais pas à 35k€ mais plutot à 20) ... résultat :j'ai pas ouvert de comptes épargne, ni assurance vie, ni acheté d'actions, mes 300€ de rab je les passais dans une nouvelle carte graphique tous les 2 mois !
bref 20 ans après je suis à peine à 50k de patrimoine et même plus proprio (séparation). franchement si t 'as une méthode pour remonter la pente je suis preneur, je peux mettre 1000€ de coté chaque mois actuellement... mais à part les poser sur du 2.5% je vois pas trop comment faire pour me rattraper
ton exemple est sympa mais le jeune qui gagne 2000 net, va payer aussi 200€ d'impots sur le revenu, donc il ne lui restera que 1800, et il doit aussi se loger (et avec 35k€ tu sous entends qu'il bosse dans une grande ville à plus de 700€ le T1/T2), et donc pour acheter un appart à coté et le mettre en location meublée, tu sous entends qu'il va squatter quelque part à titre gratuit ? donc que c est deja un bourge .....
le commun des mortels lui il est screwed !
Ouvre deja un livret d'epargne populaire a 5% limité a 10 000 € mais c'est deja ca de gagné...
@@clementfrfr6076 heuu j'ai quand même plus de 22400€ de revenu à présent, donc je ne peux pas ouvrir ce type de livret
As tu pris en compte l'inflation dans le calcul de l'augmentation de salaire ? Je ne pense pas que dans 40 ans le type qui commence a 35k n'est qu'à 59k.
59000 en fin de carrière ça me paraît déjà beaucoup, ça dépend de ton secteur d'activité. Un ouvrier ne sera même pas à 30 000 net en fin de carrière. La moyenne nationale avec 20ans d'ancienneté est d'environ 29000 brut pour un homme et 25k brut pour une femme, il ne faut pas se faire de films et s'imaginer gagner 50k brut au bout de 40ans.
top mais il me semble que tu tiens en compte 2 x de l'inflation : lors du rendement puis lors de la devaluation du pouvoir d'achat .... n'est ce pas une erreur ?
L’inflation s’applique bien séparément sur le salaire et sur les rendements.
apres un facteur a peut etre prendre en compte c est les economies d'echelle en vivant en couple ...
d'ailleurs millionnaire c est par foyer fiscal ou par personne ?
On n’est jamais trop vieux pour apprendre de nouvelles chose plutôt que trop jeune tu voulais dire je suppose
Une fois millionnaire à 64 ans vous pouvez chercher une femme encore féconde et faire des gosses qui viendront vous visiter à l'ehpad à 15 ans.
😂😂😂😂
Faut il faire une holding pour éviter les impôts sur sci ? Et ainsi pouvoir réinvestir les dividendes ?
Etre investi à 100 % actions jusqu à la retraite, c'est loin de la vraie vie . A partir d 'un moment, psychologiquement vous allez craquer quand vous vous serez payé une baisse de plus 20 % des marchés actions. C'est prouvé scientifiquement que les gens décrochent quand il y a baisse entre 20 % et 30 % .
Bon après ca permet de simplifier la démonstration . Un rendement global de votre patrimoine entre 5 et 6 % avant inflation c'est déjà pas mal .....
Bonjour,
Dans l'exemple de 12 mins 50, j'ai du mal à voir l'intêret d'emprunter 140.000€ si c'est pour que les interet nous obligent à rembourser 240.000... Est-ce vraiment pertinent ?
pour sa maison personnelle çà se discute, mais dans le cadre d un bien mis en location : oui . Si le loyer couvre le crédit , c est le locataire qui apporte le capital , et peu importe dans ce cas qu il engraisse aussi la banque.
Cela dit , gérer des locations n est pas toujours de tout repos, ni sans surprise coté charges (surtout lorsque c est un appartement avec syndic and co)
Le salaire médian sur lequel est fondé tout le calcul, ce n'est pas forcément le salaire médian en sortie d'études. Apres 3 ans d'études, il peut-être difficile de toucher ces sommes
Parce qu'il ne prend pas le salaire médian mais le salaire moyen je crois, c'est pour ça que ça fausse un peu effectivement
Oui c'est possible, je viens d'atteindre ce jalon sans immobilier, sans héritage, après 13 ans de vie active et en commençant à 32k€ brut.
Tu dois être très loin des 32k brut aujourd’hui 😅 Pour obtenir 1M brut en 13 ans, il faut investir 60k par an, avec le rendement annoncé en vidéo.
Pourquoi y a plus de fin’actu ?
Format qui ne marchait pas trop, regarde les stats