Портфоліо 3 фондів: приклад з US ETFs
Вставка
- Опубліковано 3 сер 2019
- #UAInvestors #ETFforUA
Популярне портфоліо для довгострокового інвестора: третина акції США, третина міжнародні окрім США, третина облігації. Як його скласти з ETFs на практиці - у відео і табличці.
docs.google.com/spreadsheets/...
Taylor Larimore, founder of the Bogleheads and author of The Bogleheads’ Guide to the Three-Fund Portfolio:
* Уникайте витраченого часу, плутанини та можливості помилок, намагаючись вибрати найкраще з тисяч ETFs.
* Дуже диверсифікований із понад 15 000 цінних паперів у всьому світі (нижчий ризик).
* Дуже низькі комісії.
* Вигідно для оподаткування.
* Багато переваг простоти
* Немає ризику щодо посередника
* Немає ризику менеджера фонду..
* Немає активів.
* Автоматичне відновлення балансу в межах кожного фонду.
* Менше хвилюавань. Ви з ринком.
* Легкий в обслуговуванні для власника, подружжя, опікунів та спадкоємців.
* Більше вільного часу!
How To Create A 3-Fund Portfolio
www.forbes.com/advisor/camilo...
Місія Сімейного Бюджету:
допомагати українцям приймати розумні фінансові рішення
Напрямки діяльності:
- підвищувати фінансову обізнаність інвесторів;
- розвивати культуру заощадженння+інвестиції замість бездумні трати+кредити;
- популяризувати здоровий спосіб життя в контексті матеріальних цінностей;
- показати що і в Україні можна чесно заробляти хороші гроші, платити податки, планувати освіту дітей та забезпечену пенсію.
simeinyi-budzhet.ua/
simeinyi-budzhet.ua/about/
simeinyi-budzhet.ua/investments/
simeinyi-budzhet.ua/familybud...
simeinyi-budzhet.ua/save/
simeinyi-budzhet.ua/personalt...
simeinyi-budzhet.ua/moneyandl...
simeinyi-budzhet.ua/dity/
#UAInvestors #QualifiedInvestor #інвестиції
Дякую за Вашу роботу. Ваш канал надзвичайно допоміг у вирішенні багатьох нюансів у біржовій діяльності.
запрошуйте друзів на канал, ми вам теж будемо вдячні! Н.
Дякую за відео та інформацію!
Дякую!
Дякую за такий корисний український контент)
залишайтеся з нами і запрошуйте друзів на канал) маємо більше 40 плейлистів на теми інвестування, податків, фінтеху тощо. Н.
Супер! Дякую за допомогу та аналітику. Дуже цінно.
Спасибо, очень интересная информация.
Дякую за коментар, радьте друзям та підписуйтесь на нас у ФБ - facebook.com/simeynyybudget/
Добрий день.
Дякую за вашу роботу! Дуже допомагає розібратися в питаннях інвестування.
Маю кілька питань.
1. У варіанті з iShares ETF IEFA не включає Канаду. Який фонд по канадським акціям порадите? Розумію, що це вже буде аж 5 фондів, але така вже реальність.
2. Знов-таки, дивлячись на iShares, виходить, що IEFA та IEMG обидва включають Гонконг. У той же час, деякі джерела радять уникати включення одних й тих самих країн та компаній до різних фондів. Яка ваша думка щодо цього?
3. Я б хотів подивитися/почитати огляд основних індексів для не американських компаній. Чи можна очікувати на такий матеріал?
Андрій,
1) конкретного по Канаді не знаю, потрібно шукати
2) Має значення загальний портфель інвестора і скільки там % Гонконгу. Буде це через 1 фонди чи 2 не так важливо.
3) так, думаю щось таке зробити по міжнародні індекси
Любомир
👍
Любомир, у нас є якісь можливості легко задекларувати податки з дивідендів, враховуючи те, що в США вже і так було заплачено 15% з них.
Олег, в Україні наврядчи хтось доплачує.
Повний опис ситуації ось тут
Засновник проекту «Сімейний Бюджет» Любомир Остапів у своїй статті розповідає, як платити податки і декларувати інвестиції у західні ETF-фонди (біржові інвестиційні фонди) та акції.
ain.ua/2019/04/25/dividendi-vid-etf/
Л.
Все ж таки 3 fund portfolio це портфель із 3-ох фондів, а не 4-х. Ось тут www.bogleheads.org/wiki/Three-fund_portfolio є приклади які ETF можна використовувати:
Vanguard: VTI + VXUS + BND
Blackrock iShares: ITOT + IXUS + AGG
Якщо в портфель додаються міжнародні облігаціі, це називається 4 fund portfolio www.bogleheads.org/wiki/Vanguard_four_fund_portfolio
Дякую за хороший коментар.
оскільки Vanguard рекомендує щоб були і іноземні бонди, то хотів ширше ніж BND брати.
по iShares схоже я пропустив IXUS взявши IEFA та IEMG
Ви часом не чули, чи є в Україні паростки Bogleheads?
Л.
@@FamilybudgetUa Доброго вечора , дякую за чудовий матеріал так тримати! Підскажіть будь ласка скільки банк бере комісію за переказ коштів до брокера ? І в якій валюті краще поповнювати рахунок в гривні чи в доларі? Дякую за увагу!!!
@@kingsize4828 дякую за відгук. В приваті свіфт коштує 0.5% +12 дол, є відео на каналі як технічно такий платіж зробити.
Л.
Що скажете про оптимізацію з трьох до двох фондів шляхом заміни VTI + VXUS на VT? З мінусів - виходить трохи вища комісія і менше контролю за долями US vs rest of the world. З плюсів - автоматичне ребалансування портфеля акцій.
Якщо вам підходить гео диверсифікація VT, чому ні? Л.
Любомир, дякую вам за відео. Дуже інформативно. В мене виникло до вас таке питання. Коли ви кажете про пасивні інвестиції, це значить, що навіть в часи турбулентності на ринку ви все одно не будете ребалансувати ваш портфель, а будете сидіти в фондах акцій? Наприклад, знаючи що зараз, плюс-мінус, S&P500 досяг своїх історичних максимумів, з огляду наближаючоїся рецесії, а також спираючись на непередбачуваність твітів Трампа чи не варто зараз перевести усе у фонди облігацій і сидіти в них, перечікуючи часи турбулентності?
Пожалуй, не лучшее время покупать акции на падающем рынке.
Портфель не тільки про американські акції. По міжнародним оцінки значно привабливіші.
Фонди облігацій - деякі люди так і роблять зараз. Така стратегія має право на життя.
Як писав один з глядачів цього каналу time on the market is more important than timing the market.
Л.
проблема у тому що ніхто не знає коли акції на піку росту. Ви зараз перейдете у бонди, а ринок акцій може ще рости наприклад 3 роки
@@FygolFygol вот прямо сейчас рынок показал пик роста - 8000 по Nasdaq, и рынок пошел резко вниз. Торговая война с Китаем не привносит позитива. Так может лучше переждать месяц-другой?
Безработица на минимуме, акции на пике, главы корпораций переходят в кеш(тот же Безос) - как по мне, неплохие индикаторы, чтобы пока месяц-другой повременить с покупками
Евген, ви перейшли тоді в бонди?) Зараз видно ще це було би вдалим рішенням
Любомире, скажіть, будь ласка, а чому Ви часто згадуєте ірландські Accumulating ETFs від iShares?
В чому їх вигода з точки зору оподаткування, якщо в Ірландії податок 41% навідміну від американського податку 15%?
Юрій, а звідки інфо про 41% податку? Л.
@@FamilybudgetUa вибачте, можливо я щось не так зрозумів.
41% наче б то тільки для резидентів Ірландії:
anirishinvestorsguide.wordpress.com/2018/10/27/taxation-of-etfs-in-ireland/
Ось тут в статті теж говорять, що ірландські Accumulating ETFs за податковою ефективністю також програють і американським, і ірландським Distributing:
blog.liga.net/user/vmaslennikov/article/31781
5:45 А чому з irish etf - ще важче буде?
щодо бондів не знаю, але портфолио для акцій наче можна скласти лише з двох фондів (SWRD+EIMI або VHVE+VFEA)?
Чи важливо ринок США покривати окремим фондом?
Ні, ви правильно написати, якщо тільки Акції. Можна навіть один фонд ISAC або VWRA. Л.
Добрий день, Любомире! Більшість трендових Emerging Markets ETF (VWO, IEMG) включають в себе акції російськмих компаній. Варто це враховувати. Чи можете порадити якісь альтернативи і цій ніші, щоб не вкладатися економіку загарбника? Дякую!
Вже не включають з 2022 року. Л
@@FamilybudgetUa На сайтах фондів в переліку компаній вони досі є, наприклад IEMG містить:
CBOM MOS CREDIT BANK
GAZP GAZPROM
SBER SBERBANK ROSSII
SNGS SURGUTNEFTEGAZ
та кілька інших...
Любомире доброго дня. Скажіть будь-ласка, як ви вважаєте, яким має бути нормальний середній дохід (без ризикових інструментів ) від портфелю, враховуючи комісії та наші податки. Я порівнюю із ОВДП в гривні де зараз 10%.
Консервативний портфель 5%, збалансований 7%, агресивний 10%. Це до податків, середньорічних в Дол. Л.
@@FamilybudgetUa Якщо наприклад ОВДП (через той же Фрідом Фінанс) дає можливість вкласти в ОВДП в доларах від 1150 $ з процентною ставкою 4% річних (а може є якісь брокери, що при такої стартовій мінімальній ціні обігації дають і білший процент в доларі, я досонало не вивчав ще), чи не вігідніше це по рискам і пасивності (поклав і забув) скажімо від консервативного (або навіть збалансованого) портфелів з фондами?
А що скажите про Фрідм фінанс? Якщо не інтерактив, то якого брокера порадите?
На вашу думку в який етф фонд краще інвистувати по 100$ що місяця на довгосроковий термін. Такий щоб і дивіденди платив і щоб був з мінімальними ризиками. Дякую
Максим, я не даю інвестиційних порад без затвердженого фінансового плану.
На каналі є приклади популярних ETF з низькими комісіями. Л.
Будь ласка, відповідь. Чи актуальна ця таблиця на сьогодні? Дякую.
так, цей файл підтримується в актуальному стані. Н.
И какой минимальный вход (сколько нужно средств) для формирования такого портфеля?
На ІБ рекомендую від 10000 Дол заводити. Л.
@@FamilybudgetUa Походу я поспешил с регистрацией) А если не пополнять после регистрации счет - комиссия все равно будет сниматься?
@@user-ne1ep2qr3k наскыльки памятаю пысля 3 мысяцыв так.
Я не зрозуміла, то з 1000 дол. Я можу щось робити в інтерактиві. Як можна з Вами поспілкуватись, бо я вже в ту піку. І я не побачила як і які фонди розділити на 4 групи
@@FamilybudgetUa чому саме 10000? Я можу зайти з 3000 і купувати кожет місяць на 500-1000
Вот не пойму смысл etf на облигации. Сейчас они тоже упали как и остальные другие фонды, хоть и не так сильно, не проще вместо них просто в кеше держать? Продавая их сейчас можно остаться в убытке.
6:16
Важно
Зарегал аккаунт. на IB. Но ознакомившись с комиссиями (особенно порадовала 10$ в месяц "за неактивность"), дороговатый брокер для неактивных трейдеров.
10 Дол - так, це мінус. А які є альтернативи для пасивного довгострокового інвестора? Л.
VTI виплачує дивіденди у розмірі приблизно 1.5% - 2.0%, отже сумма у 8000 дол може покривати витрати за рахунок дивідендів
А если я ІВ пополню на 4000 долапов и куплю на них ETF, откуда будут снимаца 10 долапов в месяц?
@@user-bm7wv1vj1u можуть в примумовому порядку 1 шт продати, якщо не буде кешу на рахунку
@@FamilybudgetUa если каждый месяц буду заходить и покупать по 1 акции voo с меня так же будут снимать по 10 зелени ?