Super spændende at høre om din oplevelse af juli på markedet. Det kunne være interessant at se hele din portefølje illustreret så man bedre kan få indblik i din beholdning.
Jeg ser gerne din gennemgang af Alphabet som case. Personligt holder jeg selv lidt øje med dem, men købte dog op i Amazon og Novo Nordisk i denne omgang.
Hej Emil - jeg skal nok lige se om jeg kan pille den ud. Den er integrereret i et kæmpe og meget rodet ark som mest af alt har været en dumping ground for ideer henover 4 år 😅
Jeg er nysgerrig på måden du opgør din indtægter og opsparinger på - da jeg selv ikke har fundet på en god måde at gøre det på. Jeg formoder at indtægter angives efter skat ? Hvordan ville du angive pensionsindbetalinger som indbetales før skat ? Her tænker jeg både af dig selv af din løn før skat men også din arbejdsgiver som betaler til din pension oveni din løn) Til sidst, børnebidrag du modtager ser du som en indtægt, og du ser investeringen af disse til dine børn som en opsparing - hvordan kan det være du regner et sådan beløb med i dit 'personlige' regnskab ? Jeg prøver at forstå tanken bagved, da jeg selv har lignende indtægt som jeg holder udenfor, da det 'kommer ind og går ud'.
Jeg har en video under udarbejdelse med de (virkelig grimme) excel-ark der er bag graferne jeg viser, men kan prøve at beskrive "processen" i grove træk. Alt indtægt er efter skat, korrekt. Pensionsindbetalinger medregner jeg ikke nogen steder i opsparingsrate, selvom det selvfølgelig også har en værdi. Jeg bruger kun stigningen i værdien af pensionsdepoterne per 1. i måneden (så værdi 1 i måned minus værdi den 1. i måneden forinden) og så regner jeg bare den stigning ud i procent og nævner og ellers bruger jeg bare værdien d. 1 af pensionsdepotet i grafen. Hvis jeg skulle angive dem havde jeg gjort det før skat og husket at nævne det, netop fordi pensionsdepotet generelt er opgivet før skat, så jeg ville holde den røde linje der. Børnepengene er regnet med fordi situationen omkring hvordan de bruges kunne ændres. Lige pt er det muligt at kunne køre dem direkte videre til børnenes opsparinger, men det kan jo være der ændrer sig noget ved min indkomst i fremtiden der gør de bliver nødt til at komme ind i det "regulære budget". Rent praktisk så gør jeg det at jeg tæller dem som "opsparing", dvs at jeg holder dem som kontanter på min egen opsparingskonto og de tæller også med i kontantbalancen på net worth grafen. Når de så overføres til ungernes depoter, så vil det bare se ud, på grafen, som en nedgang i kontantbeholdningen, men som ikke opjusteres andre steder. Dette er i modsætning til fx hvis jeg overfører kontanter fra opsparing til aktier, så vil der fx være -10k på kontant, men +10k på aktier. Grafen er mest et "snapshot" økonomien d. 1 i måneden, men de små udviklinger (volatilitet i kontanter fx) er ikke noget jeg kigger nærmere på. Man kunne godt holde dem helt ude af regnskabet, men eftersom de "forsvinder" fra min konto igen på et tidspunkt så er resultatet til slut det samme. Håber det gav mening 😅
@@enkroneadgangen aha giver god mening. God ide at springe over hvor meget man indbetaler til pension, og blot angive beholdningens udvikling. Det gør det selvfølgelig lidt sværere at udregne din opsparingsprocent, idet ovenstående metode, vel netop ikke medregner pensions indbetaling i din beregning af opsparings procent ?
Ja, jeg bruger opsparingsprocent som % opsparet af min udbetalte løn, så.der er selvfølgelig et lille trade-off der. Hvis man skulle inkludere pension, så tror jeg at jeg ville køre alle tal før skat og så simpelthen opfatte ens skattebetaling som en udgift på linje med alt andet. Så længe man er konsistent i det, så kan man jo altid sammenligne. Jeg tror dog at køre udelukkende før-skat tal ville gøre det svært at sammenligne med andre, men hvis man egentlig kun er interesseret i at tracke sig selv, så er det hip som hap tænker jeg, så længe man bliver ved med at opgøre det på samme måde.
Super spændende at høre om din oplevelse af juli på markedet. Det kunne være interessant at se hele din portefølje illustreret så man bedre kan få indblik i din beholdning.
Altid spændende at følge din vej til FIRE!
Jeg ser gerne din gennemgang af Alphabet som case. Personligt holder jeg selv lidt øje med dem, men købte dog op i Amazon og Novo Nordisk i denne omgang.
Hej, jeg kan meget godt lide din networth graf. Simpel og effektiv. Er det noget du kunne dele template for?
Hej Emil - jeg skal nok lige se om jeg kan pille den ud. Den er integrereret i et kæmpe og meget rodet ark som mest af alt har været en dumping ground for ideer henover 4 år 😅
Jeg er nysgerrig på måden du opgør din indtægter og opsparinger på - da jeg selv ikke har fundet på en god måde at gøre det på.
Jeg formoder at indtægter angives efter skat ?
Hvordan ville du angive pensionsindbetalinger som indbetales før skat ?
Her tænker jeg både af dig selv af din løn før skat men også din arbejdsgiver som betaler til din pension oveni din løn)
Til sidst, børnebidrag du modtager ser du som en indtægt, og du ser investeringen af disse til dine børn som en opsparing - hvordan kan det være du regner et sådan beløb med i dit 'personlige' regnskab ? Jeg prøver at forstå tanken bagved, da jeg selv har lignende indtægt som jeg holder udenfor, da det 'kommer ind og går ud'.
Jeg har en video under udarbejdelse med de (virkelig grimme) excel-ark der er bag graferne jeg viser, men kan prøve at beskrive "processen" i grove træk.
Alt indtægt er efter skat, korrekt.
Pensionsindbetalinger medregner jeg ikke nogen steder i opsparingsrate, selvom det selvfølgelig også har en værdi. Jeg bruger kun stigningen i værdien af pensionsdepoterne per 1. i måneden (så værdi 1 i måned minus værdi den 1. i måneden forinden) og så regner jeg bare den stigning ud i procent og nævner og ellers bruger jeg bare værdien d. 1 af pensionsdepotet i grafen.
Hvis jeg skulle angive dem havde jeg gjort det før skat og husket at nævne det, netop fordi pensionsdepotet generelt er opgivet før skat, så jeg ville holde den røde linje der.
Børnepengene er regnet med fordi situationen omkring hvordan de bruges kunne ændres. Lige pt er det muligt at kunne køre dem direkte videre til børnenes opsparinger, men det kan jo være der ændrer sig noget ved min indkomst i fremtiden der gør de bliver nødt til at komme ind i det "regulære budget". Rent praktisk så gør jeg det at jeg tæller dem som "opsparing", dvs at jeg holder dem som kontanter på min egen opsparingskonto og de tæller også med i kontantbalancen på net worth grafen. Når de så overføres til ungernes depoter, så vil det bare se ud, på grafen, som en nedgang i kontantbeholdningen, men som ikke opjusteres andre steder.
Dette er i modsætning til fx hvis jeg overfører kontanter fra opsparing til aktier, så vil der fx være -10k på kontant, men +10k på aktier.
Grafen er mest et "snapshot" økonomien d. 1 i måneden, men de små udviklinger (volatilitet i kontanter fx) er ikke noget jeg kigger nærmere på. Man kunne godt holde dem helt ude af regnskabet, men eftersom de "forsvinder" fra min konto igen på et tidspunkt så er resultatet til slut det samme.
Håber det gav mening 😅
@@enkroneadgangen aha giver god mening. God ide at springe over hvor meget man indbetaler til pension, og blot angive beholdningens udvikling.
Det gør det selvfølgelig lidt sværere at udregne din opsparingsprocent, idet ovenstående metode, vel netop ikke medregner pensions indbetaling i din beregning af opsparings procent ?
Ja, jeg bruger opsparingsprocent som % opsparet af min udbetalte løn, så.der er selvfølgelig et lille trade-off der.
Hvis man skulle inkludere pension, så tror jeg at jeg ville køre alle tal før skat og så simpelthen opfatte ens skattebetaling som en udgift på linje med alt andet. Så længe man er konsistent i det, så kan man jo altid sammenligne.
Jeg tror dog at køre udelukkende før-skat tal ville gøre det svært at sammenligne med andre, men hvis man egentlig kun er interesseret i at tracke sig selv, så er det hip som hap tænker jeg, så længe man bliver ved med at opgøre det på samme måde.