Come calcolano la rata di mutuo Intesa San Paolo e Unicredit | MUTUO PRIMA CASA
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- Опубліковано 12 вер 2024
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Intesa San Paolo ha una politica del credito abbastanza restrittiva. Non rende noti i suoi criteri di calcolo, ma grazie alle pratiche svolte dai mediatori creditizi con cui collaboro, sappiamo quali sono i parametri (più o meno) che tiene in considerazione.
Il rapporto rata/reddito per questo istituto bancario varia dal 35% (se il richiedente del mutuo è monoreddito) fino al 40% se bi-reddito (ad esempio marito e moglie entrambi lavoratori).
ESEMPIO: 2000 €/mese, mono-reddito. rata mensile = 2000 x 35% = 700 €
Se ci sono altri finanziamenti in corso la rata di mutuo sommata alle rate dei finanziamenti non deve superare il rapporto rata reddito
ESEMPIO: 2000 €/mese, mono-reddito, 150 €/mese di rate per altri finanziamenti. Rata sostenibile = 700 - 150 = 550 €.
Unicredit ha una politica di concessione del credito molto diversa rispetto a Intesa.
Anche in questo caso le informazioni derivano dall’esperienza diretta dei Broker con cui lavoro, dato che la banca non dichiara le linee guida che segue.
Unicredit ha un rapporto rata-reddito che può arrivare anche al 50%, se la pratica “piace” (redditi buoni perlopiù).
ESEMPIO: reddito 2000 €/mese, Rata sostenibile = 2000 x 50% = 1000 €
Ovviamente in questo 50% devono essere incluse anche le rate di eventuali altri finanziamenti.
ESEMPIO: reddito 2000 €/mese, rata per finanziamento auto 400€, rata sostenibile per il mutuo = 2000 x 50% - 400€ = 600 €.
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Chiaro e competente. Bravo!
Grazie, molto gentile!
Buongiorno, Jacopo. Sono iscritta al suo canale, che considero davvero utile.
La contatto per un consiglio. Le espongo la questione: vorrei acquistare un appartamento duplex ERP in un condominio di 9 unità abitative del 2009; la metratura è di circa 85 mq; è ben tenuto, ha due poggioli (uno esposto a nord, l'altro a nord-ovest); non ha ascensore né giardino; ha cucina, soggiorno, tre camere (di cui due mansardate), due bagni (di cui uno mansardato, cieco e, cosa importante, non accatastato come tale, e quindi non a norma).
Essendo un immobile ERP, è sottoposto a vincoli: chi lo acquista deve essere residente nel Comune dove esso è ubicato; per l'acquirente deve risultare la prima casa e non avere un reddito superiore a 50mila euro annui. Nel caso lo acquistassi, avrei le medesime restrizioni se un giorno volessi rivenderlo.
Il prezzo richiesto è di € 238.000. Francamente, mi sembra un prezzo alto proprio in virtù dei suddetti vincoli. Consideri altresì che ha il riscaldamento a pavimento, ma non ha i pannelli fotovoltaici. E che un appartamento nuovo della stessa metratura in questa zona (pur non duplex, ma dotato di impianti di ultima generazione) costa circa 260.000 euro.
Vorrei effettuare una proposta di acquisto, perché l'appartamento mi piace, chiedendo ovviamente una riduzione del prezzo. Chiedo cortesemente un suo parere da esperto e un consiglio sul prezzo da chiedere.
La ringrazio anticipatamente e la saluto cordialmente.
Bungiorno Claudia,
per avere una valutazione più precisa della situazione contattaci qui jacopotartaglia.it/home/fai-una-domanda/ che ti chiameremo a breve oppure se vuoi una valutazione precisa dell'immobile può richiederla qui jacopotartaglia.it/home/calcolo-valore-immobile-on-line-gratis/.
Buona giornata
@@JacopoTartaglia Buongiorno, Jacopo.
La ringrazio infinitamente della sua cortesia e le auguro una buona giornata.
Provvederò a vedere nei siti dal lei indicati. Grazie.
Ciao Jacopo, oggi intesa calcola il 35% come anni fa o sono scesi a 30%?
se hai uno stipendio di 1000 euro non ti danno proprio niente, non iniziano neanche la pratica.
In realtà dipende che mutuo ti serve, una rata di 2-300 € potrebbe essere sostenibile
Ciao Jacopo,
Prima di tutto grazie mille per i tuoi video.
Seconda cosa una richiesta di info.. se dal mio CUD risulta per l'anno scorso un reddito diviso su 13 mesi di 1400€ (va diviso per 12 o 13 avendo la tredicesima?)
Ma quattro mesi fa fra aumenti , cambio Irpef ecc percepisco circa 200€ in più, su che base verrà calcolato il mio rapporto rata/reddito?
In particolare mi riferisco a Intesa San Paolo
Ciao Jacopo, grazie dei tuoi video super utili 😊 quando parli di due redditi intendi due contratti a tempo indeterminato?
Ho già chiesto un parere ad altri tuoi colleghi, ma mi interesserebbe molto avere anche un tuo parere 🙂
Io ho 34 anni e la mia ragazza 32, abbiamo firmato un compromesso per una casa in costruzione che verrà consegnata a fine giugno 2022. Il valore dell’immobile è di 200.000€, abbiamo già anticipato 10.000€ al costruttore per bloccarla.
Vorremmo accendere un mutuo prima casa under 36 con intesa San Paolo con fondo di garanzia consap. Abbiamo un po’ timore, perchè è un mutuo vincolato all’acquisto, quindi se ce lo negano sono guai. Inoltre abbiamo timore anche per la rata, che sia troppo alta, perché il costo dell’immobile è abbastanza alto.
Io ho un contratto indeterminato full time con agenzia OpenJob da circa 1 anno e mezzo (è un problema che sia con agenzia e non con azienda diretta?), la mia ragazza ha un contratto a tempo determinato di 6 mesi (viene preso in considerazione un contratto a tempo determinato?).
Il 21 marzo andremo a parlare in banca, secondo te c’è possibilità che ci accettino la richiesta del 100%? In questo caso sarebbe perfetto perché ci ritornerebbero i 10.000€ che abbiamo anticipato al costruttore per bloccare la casa, ma se ci sarà la necessità, saremo pronti anche ad arrivare al 90% di mutuo, basta che lo accettano!
Nel caso in cui ci fosse bisogno, abbiamo anche i miei genitori come garanti, entrambi full time con qualche piccolo finanziamento, ma credo proprio che con il mutuo prima casa under 36 c’è già la garanzia dello stato e non accetterebbero altri garanti, o sbaglio?
Aspetto una tua risposta, grazie mille in anticipo per il tempo dedicato.😊
ciao Jacopo, avrei una domanda, la garanzia consap influisce sulla valutazione del rapporto rata/reddito? Mi spiego meglio:
se eccedo il limite ma ho la garanzia consap dovrei comunque ottenere il mutuo?
se invece ho già un mutuo coperto da consap la relativa rata viene comunque sottratta alla rata massima calcolata dalla banca?
grazie mille!
No, la rata sostenibile deve essere comunque rispettata. La garanzia serve per ottenere il 100% anziché 80%
Si, se hai già un finanziamento (anche consap) viene comunque considerato nel calcolo
ciao jacopo mi sapresti spiegare come viene calcolato il tasso fisso finito o su cosa mi posso basare
Ciao! Il tasso fisso è composto da eurirs + spread (interesse) applicato dalla banca.
L'eurirs varia continuamente, quindi il tasso finito (ovvero quello che poi verrà applicato per tutta la durata del mutuo) lo saprai esattamente solo al momento della stipula del contratto di mutuo.
Ovviamente puoi chiedere una stima alla banca o al broker per avere un'idea, ma considera che può sempre variare.
1:09 *stipendi
Ciao caro. Ho visto parecchi tuoi video e volevo chiederti Una gentilezza ma anche barra "vediamo se ci prende" ti spiego. Sto in ballo con Intesa San Paolo e a breve mi diranno quanto mi daranno di mutuo. Prendo 1300 al mese per 14 mensilità, contratto a tempo indeterminato da 10 anni nessun finanziamento attivo. Ti chiedo e vediamo se ci prendi,quanto mi diranno che mi daranno all'incirca secondo te? Grazie mille e buona serata
Ciao, sono necessarie molte più informazioni per fare un calcolo accurato tipo finanziamenti pregressi, valore della casa, figli a carico, ecc..
NESSUNO fa riferimento al fatto che, tutte le banche ti garantiscono le agevolazioni prima casa e giovani, MA SOLTANTO se accendi un mutuo minimo dell'ottanta per cento (80%), ed oltre, altrimenti NIENTE, il trattamento resta quello consueto, e perdi tutti gli stramaledetti vantaggi che lo Stato accorda; TI ATTACCHI !. Un ragazzo di 28 anni, e lavoro a tempo indeterminato, che ha da parte metà del prezzo dell'immobile, magari regalato da zii e genitori, non può accendere un mutuo a tasso agevolato. Che trappola ! e che vantaggio per le banche. Perchè nessuno ne parla??
Ciao, il canone di noleggio a lungo termine dell'auto é considerata?
In teoria non dovrebbe essere considerato
Ma se accendo un mutuo al100%con un tasso alto,potrei rinegoziarlo in un'altra banca a un tasso più basso?
Si, hai sempre la possibilità di fare una surroga.
A Rimini Intesa San Paolo non ti fà neanche entrare in filiale o gestire le tue pratiche se non hai il Green Pass, BELLA LA BANCA È ?
ciao, potresti spiegare o fare un video al riguardo su come mai non si riesce a surrogare con consap? ho chiesto a molti istituti e mi dicono che il problema è consap, ho un consap al 50% e indice ltv 87%, se intesa surroga fino al 95 % come mai non mi è passata? nessuna banca surroga anche se è fattibile...
Buongiorno Mirko, sinceramente non conosco la risposta, ma mi documenterò. magari in futuro potrei farci un video
@@JacopoTartaglia grazie
A me Intesa ha calcolato il 30% con due redditi
Due redditi con contratti a tempo indeterminato entrambi?
Posso farti una domanda io voglio un conto intesa Sanpaolo carta come posso fare
Devi chiedere in una filiale di banca Intesa
@@JacopoTartaglia che cosa serve documenti lo sai
per favore spiegami intesa sanpaolo superflash perchè nessuno spiega bene
Ecco perché cancello il mio cc in intess
😂😅
Come viene calcolato in caso di avere due figli e la moglie a carico
Vengono sottratte delle quote dal tuo stipendio ai fini del calcolo della rata sostenibile