Ellen, primeiro, parabéns por este estudo muito interessante. Clareia bem a ideia de quem está planejando aposentadoria. Respondendo à sua pergunta em 17:30: 1. Não considerar o capital suficiente para proclamar a independência financeira antes dele dar conta de pelo menos 2 objetivos: 1.1. Reserva de emergência (suficiente para pelo menos 1 ano de sobrevivência) contabilizada separadamente do capital a ser destinado à geração de renda. 1.2. O capital a ser empregado em FIIs, separado da reserva de emergência, deve ser suficiente para render, considerando os DYs no momento em que for feito o cálculo, no mínimo inflação + a renda que a pessoa calcula como necessária. 1.3. Não obrigatoriamente (acima eu disse pelo menos 2 objetivos, mas se der conta desse terceiro, seria bem legal), mas se puder ter também uma parte deste capital, além da reserva de emergência e do investimento em renda dar conta da renda necessária + inflação... Seria legal algo mais (10 a 20% daquilo que se investe em renda penso que seja suficiente) para continuar fazendo "asset allocation" com vistas ao longo prazo. Pode dar resultados bons que, eventualmente, poderão ser usados para socorrer a pessoa de algum erro na trajetória da parte principal do capital, que são os investimentos focados em renda. 2. Muito cuidado com FIIs de papel e FoFs. Eles "distribuem inflação" como se fossem rendimentos. Os FIIs de papel, mediante os rendimentos que recebem dos CRIs; os FoFs ao distribuir ganhos de capital (que no longo prazo tendem a convergir à inflação) junto aos rendimentos. Até os FIIs de tijolo de vez em quando fazem isso, porém menos frequentemente (como no caso que vc citou), e é preciso reinvestir os recursos que sejam provenientes dessas fontes: ganho de capital e/ou correções de inflação recebidas como "rendimentos". Pode ser um pouquinho complicado fazer o cálculo mas, se for feito direito, tem seu lado bom no contexto atual, em que o imposto DE RENDA não incide sobre RENDimentos, mas absurdamente incide sobre ganho de capital (na prática, um imposto sobre a inflação). Desta forma, se reinvestidos os "rendimentos" de inflação e ganhos de capital, o potencial gerador de renda das cotas não aumenta, seu valor de mercado não acompanha a inflação (portanto vc apura menos ganho de capital para ter que pagar imposto depois, caso venda), mas o seu patrimônio cresce mediante a aquisição de mais cotas com o $ recebido dessa forma. Então a síntese desse item 2 é: cuidado, apure bem a origem dos rendimentos, e não se iluda com falsos rendimentos, de ganhos de capital e inflação que, no fundo, são tudo inflação, e haverá impacto nos rendimentos reais futuros caso não sejam reinvestidos, da mesma forma que ocorre com quem vende suas cotas. 3. Se feito certinho o item 1 acima, a reserva de emergência não partirá do zero como na sua simulação. Pode ser alimentada com os excedentes, isso tal como na sua simulação. Depois, convém fazer a apuração da inflação e comprar mais cotas, se necessário, para manter o rendimento real. Uma possibilidade: guarda em fundo Selic Simples os excedentes ao longo de 1 ano. A cada ano, lá pela metade de janeiro por exemplo (quando sai o IPCA de dezembro), apura a inflação no ano anterior. Por exemplo, se a pessoa gastava 10.000 e a inflação foi 5%, agora a meta passa a ser 10.500. Então, considerando os DYs, calculam-se quantas cotas são necessárias de cada FII para atingir a meta, e compra-se o que estiver faltando. Pra quem não investe só em FIIs de tijolo, mas também em FIIs de papel e FoFs, é provável que ano a ano perceberá esta necessidade de comprar mais cotas para manter os rendimentos, devidamente corrigidos pela inflação. Aqui eu dei a ideia de fazer essa correção anualmente, mas pode até ser em periodicidade menor, semestralmente por exemplo, principalmente se tiver muito "papel" na carteira. Ou se a Selic estiver baixa, nesses casos é um saco guardar $ em fundo referenciado ou em Tesouro Selic, mas o duro é que nesses momentos os FIIs geralmente estão caros e os DYs baixos justamente devido ao baixo custo de oportunidade. 4. Este ponto você abordou bem: é interessante não ter só FIIs. Boas alternativas: 4.1. Converter total ou parcialmente seus planos de previdência privada em renda. 4.2. FI-infras. Se quiser tê-los, aplicar rigorosamente os itens 2 e 3 acima aos FI-infras, pois estes "distribuem inflação", e além disso de vez em quando fazem amortizações! Cuidado redobrado aqui, para não se iludir confundindo amortização com "rendimento", pois é um pagamento que, se recebido e "torrado" hoje, seus rendimentos serão menores amanhã. 4.3. Ao reinvestir para corrigir inflação (item 3 acima), considerar diversificar, incluindo aqui um título IPCA+ com cupons de juros e vencimento o mais longo possível, caso o spread esteja satisfatório, pois aqui o objetivo é comprar mais uma fonte de renda. Como os cupons são semestrais, é bom ter cuidado em guardá-los em T. Selic ou em fundo Selic Simples, e planejar-se para usá-los ao longo dos próximos 6 meses. 4.1 e 4.3 acima, embora geralmente paguem rendimentos menores que os FIIs, têm a vantagem de proporcionar regularidade. Todavia, no caso de 4.3., uma regularidade que exige disciplina, por ser semestral e não mensal. 5. Não gastar dinheiro com bobagem também ajuda muito. Por exemplo, quem recebeu de seus pais um nome decente (como Carlos, por exemplo), não gaste dinheiro com processo cartorial para trocar de nome. Brincadeira. 🙂
Arrasou, Jose! Belo resumo! Vou até fixar seu comentário para ajudar a quem chegar. Eu sou da turma que acha que é bom "ter um pouco de tudo". Tenho a parte da carteira direcionada à renda e seguindo essa ideia de não consumir 100% dos proventos, mas tenho uma outra parte considerável para a "reserva das coisas da vida", alocada em outros investimentos (vários, inclusive). A gente nunca sabe o que pode acontecer. A única coisa que é bom ficar de olho é na conversão da renda da Previdência Privada. Na maior parte dos casos, faz mais sentido você mesmo fazer as retiradas dos planos de acordo com a necessidade. Geralmente a exceção são planos muuuuuito antigos em que a tábua atuarial é muito benéfica. Mas é raro pegar algum que realmente valha a pena a conversão. Tem vários detalhes nessa questão de Previdência. E o Carlos se chama Carlos Cláudio 🤣🤣🤣 Foi 0800 nesse caso! Ri muito aqui. Obrigada por assistir e comentar!
@@EllenColbert Ellen, fiquei feliz por sua decisão de fixar o comentário. Obrigado! Muito apropriada sua observação de ter cuidado com a taxa de conversão da previdência em renda. Eu particularmente acho muita loucura também aquela hipótese de converter para uma renda com prazo. Essa hipótese eu descarto de cara. Renda tem que ser no mínimo vitalícia (se tiver aquelas continuidades para viúva e/ou filhos, melhor ainda, mas ao menos vitalício é o básico). Se a taxa de conversão atendido a este mínimo ficar baixa demais, então concordo com sua ideia de sacar parcialmente. Mas sacar totalmente não presta principalmente no caso da tabela progressiva (ou regressiva caso ainda tenha cotas de menos de 10 anos). No caso da tabela progressiva, quem saca parcialmente distribui seus rendimentos entre as alíquotas, e repete isso anualmente. Se sacar totalmente, fica com quase todo o valor nos 27,5%. Já na tabela regressiva, sacando parcialmente, de pouco em pouco, sacam-se, cada vez que se faz isso, as cotas mais velhas, com menores alíquotas. Assim, dá-se tempo para que as cotas novas envelheçam e reduzam suas alíquotas. Exceções favoráveis ao saque total: VGBL, ou PGBL regressivo no qual todas as cotas tenham sido adquiridas há mais de 10 anos.
Minha estratégia é FI e ações...mas antes, criei uma reserva de emergência p suprir 3 anos de gastos...alguém pode achar que o período é grande (3 anos), mas eu me sinto confortável por ser autônomo. E outra coisa importante, vivo com pouco, sem luxo. Então, consigo fazer bons aportes, frente à minha realidade.
@@lINervous Opa sei que a pergunta não foi pra mim. Mas quando começamos muitas dúvidas aparecem. Então uma boa dica é prezar pela diversificação, não fique só nos FIIs, "arrisque" experimentar uma coisa ou outra em ações. Ações podem lhe ajudar a aumentar o seu patrimônio, claro investindo em boas ações. E procure diversificar mesmo dentro dos FIIs ou das ações, buscando seguimentos diferentes. Os que investem a mais tempo aconcelham em ter pelo menos 15 tipos distintos de ativos, não tenha pressa, isso vem com o tempo, o importante é sempre saber onde vc está colocando seu dinheiro. Boa sorte espero ter ajudado.
@@Ogro pois e amigo , tenho 6 ativos e ações são caras por isso diversifiquei os fundos imobiliários de papel e tijolo, no entanto ainda sinto que preciso ter mais outras 2
Acho que uma boa ideia é se planejar assim: Se quer uma renda mensal de 10.000, planeja uma renda mensal de 12.000. Para sempre ter o que reinvestir ou deixar de reserva imediata.
É por aí, William. Mas acho que tem que ser uma folga maior ainda. Se eu quisesse 10k, investiria até chegar a 15k pelo menos. Demora mais tempo? Claro. Mas as chances de dar certo aumentam consideravelmente. Obrigada por assistir e comentar!
Pensei a mesma coisa. Parece tão obvio, que chega a ser ridículo. "Gastar menos doque o que ganha" é basicamente a frase que define um investidor. Se ele pega esses 2.000 e reinveste perpetuamente, o resultado não só se manterá, como provavelmente aumentará indefinidamente. (De acordo com o valor exemplificado acima).
Acredito que essa estratégia seja boa, mas eu teria acumulado mais patrimônio. Se qro viver com 10k por mês, meu patrimônio teria que estar me gerando pelo menos o dobro de dividendos. Assim além de conseguir passar por momentos mais conturbados sem dificuldades, conseguiria tbm aumento de patrimônio com o decorrer dos anos seguintes.
Esse exemplo do Carlos é fora da realidade dos brasileiros, mesmo que ele tivesse esgotado sua reserva de emergência com certeza ele teria meios para sobreviver através da família, filhos ou amigos. A questão é, a maioria dos brasileiros não pode pensar dessa forma. Então na minha visão o sujeito precisa aprender a viver com menos e investir 40% dos dividendos em novos investimentos e é aí que muita gente erra pois não consegue ou tem vergonha de baixar o custo de vida...
Olha, não que eu acho errado investi em fundos imobiliários ou ações. Realmente, pra quem sabe lidar com isso, é bom. Eu não tenho esse perfil de investidor. Minha história para contrapor ao vídeo: Nesse mesmo período do vídeo eu vendi um sítio, comprei um lote de 250m² e fiz 10 kits. A princípio, todas alugadas por 900,00. Na época do corona vírus todas alugadas e hoje seguem todas alugadas, só que por 1.100,00. Então, o que eu vi nesse vídeo é que as pessoas falam muito mal: "se comprar um imóvel você fica com o dinheiro paralisado, difícil vender..." blá, blá, blá. Só que, com os fundos imobiliários acontece uma coisa inversa: é o SEU DINHEIRO QUE NÃO PODE SER MEXIDO porque se não a sua renda cai. Então, você tem muito dinheiro, mais de 1.200.000,00, mas não pode mexer nele, pois é esse dinheiro (montante) que te dá a sua renda que nem sempre será 7.500,00, MUITAS vezes será menos! Meu imóvel hoje não está a venda, e nem quero vender essa galinha de ovos de ouro. Agora fico imaginado quanto precisaria acumular em dinheiro para ter 11.000,00 de renda (hoje). E o que é pior nos fundos: posso perder rendimento a qualquer momento. É aquela tensão o tempo todo, fora o tempo para ficar, ali, administrando esse patrimônio. Pra mim, não daria certo. O que está dando muito certo é o meu predinho de 10 kits (5 embaixo, 5 em cima), que me dá pouca manutenção, estão sempre alugado (sai um tem 4 ou 5 querendo entrar, tenho que administrar a escolha, para não colocar qualquer um) e o faturamento está muito bom, sem sustos durante aquele contrato de 1 ano (renovado ou não!). E o que é melhor: eu posso usar o dinheiro para viajar ou até comprar outro imóvel e fazer um outro predinho, o que já estou pensando, pois estou vendo que não é assim como se falam nesses vídeos que ensinam a viver com fundos imobiliários, muitos até falam para parar de pagar INSS e investir o dinheiro descontado no INSS em fundos imobiliários que lá na frente, após 35 anos... Gente, PARA COM ISSO! Isso não é coisa para se falar. Tem muitos malucos aí que acha certo fazer isso mesmo! Bom, cada um na sua loucura. Eu estou na loucura de ter um imóvel para renda. E não me arrependi!
Imóveis a depender da área tb vai desvalorizando. Tive que vender um porque antes alugava por 600 e já estava ofertando por 400 em bairro popular e cada inquilino que sai deixa manutenção para fazer. Ou seja, chega uma hora que o cansaço bate. Fora os atrasos de aluguel, depois envelhece ninguém quer cuidar, mas se morre filhos vão brigar.
@@rmd4834 O meu é no centro, perto de tudo: metrô, hipermercados, hospital público, feira, fórum, paradas de ônibus, comércio muito forte, escola pública, clínicas/laboratórios... Tudo de bom!
@@rmd4834 Comigo não acontece isso. Você deve alugar para qualquer um, tipo pagou, entrou! Aí é caçar confusão na certa!.Inclusive, já recebi proposta excelente para vender, mas não tem preço!
A estratégia é se precisa 7500 faz aplicação pra receber 10.000, usa os 7500 e reinveste os 2500 todo mês. Assim o patrimônio aumenta e os dividendos tbm.
@@rubenssousaoliveira5766 mano, se você tem um gasto mensal de 7,5K e ganhar o valor exato, você corre risco de não receber o bastante no próximo mês e acabar tendo prejuízo. Antes de começar a viver só com esse dinheiro, foca para ganhar mais do que você precisa todo mês, por exempro: Se você focar para atingir os 10K mensais e usar 7,5K ainda te sobram 2,5K por mês. Se você reinvestir o valo que sobrou (2,5K) no próximo mês a sua renda vai ser maior do que 10K então você pode tirar os 7,5K e vai sobrar mais do que antes, para reinvestir. Se fizer isso todo mês, a tendência é o seu montante aumentar e você ter cada vez menos risco de ficar apertado.
Existe fundo Imobiliario de templos? Me disseram que se existir , será os mais estáveis, que religião tem sido um grande negócio progressista e lucrativo desde milênios......
Ellen, muito boa sua aula para quem tem muita grana. Seria bom um exemplo para pequenos e médios investidores. Um plano com FI base 10 para uma renda mensal de 5 mil. É bom incluir FI Agro e Infra isentos de IR. Parabéns.❤
Oi, oi! Tem um vídeo aqui no canal que mostra uma pessoa começando do zero e aporte mensal de R$ 700 se não me engano. Dá uma olhada. É um com a capa roxa e escrito algo como "seus primeiros 300 reais de renda passiva". Obrigada por assistir :)
Eu acredito que o que faltou para o Carlos, mesmo considerando o investimento somente em FIIs, é ter como objetivo uma renda maior do que o custo mensal dele, ou seja, se minha renda for R$1.000,00, meu objetivo precisa ser uma renda de pelo menos uns 30% acima, neste caso R$1.300,00, para que eu tenha uma gordura em relação ao meu custo.
Essa sua estratégia é a melhor. Eu guardaria a gordura em algum cdb ou t selic e a cada 3 a 6 meses rebalanceava minha carteira. Nessa estratégia não tem erro, seu patrimônio vai evoluir e a inflação não te pega. Antes de tudo faria uma reserva de emergência a parte também e colocaria uma porcentagem em ações de crescimento brasileiras e bdrs. E vida que segue, sempre gastando menos do que se ganha.
@@rafaelimpressos Se a sua rende for de 1000, o melhor cenario e trabalhar um pouco mais e acumular uma renda de 2000. Assim fica melhor em caso de um baixa!
@@manezinhoinvestidor com certeza, sempre procurar ganhar mais e gastar o menos possível. Mas ai que nosso amigo escreveu é a estratégia dele e é bem parecido com a minha. Mas no meu caso multiplica por algunas vezes ai. Enfim, não tem certo e não tem errado. Jeito é estudar e cada fazer sua receita de bolo. O importante é o resultado que vai dar a longo prazo.
@@manezinhoinvestidor Mas o exemplo que ele nos deu de 30% é excelente. Se você quer viver com 1.000 e tiver que ganhar R$2.000,00, logo terá que investir o dobro. Ou seja: Se investir 1Milhão te rende 5k, Você terá que ganhar 10k pra usar 5k, logo terá que investir 2 Milhões nesse caso é muito menos prático, pois o tempo de vida é curto e o tempo para se aposentar será extremante longo.. Más se literalmente estiver falando de R$2.000,00 então sim, é racional e bem mais fácil de alcançar.
Quando você coloca a data da compra o programa já coloca o histórico de todos anos, dividendos, valor da cota etc.. ninguém faz isso manualmente cara! Investidor 10 na minha opinião é o melhor site p isso.
Uma das estratégias que podem ser usadas para não ficar no negativo é já considerar que uma parte do capital gerado pelos rendimentos deve sempre continuar a ser investida. Eu que sou conservador penso em continuar investindo pelo resto da vida 30% dos dividendos
Isso mesmo. Conclui-se então que para ganhar dinheiro só trabalhando mesmo, pois se você reinveste parte dos proventos no final das contas você não atingiu a meta de poder gastar aquele valor pré determinado. Creio que o exercício aqui foi para quem vai torrar tudo e eventualmente reinvestir o que vier a mais.
Esse é o segredo.... Reinvestir.... Perceba que nos fiis o dividendo representam o juros do CDB...fora que o fiis pode subir também... Ainda não tem IR...eu tenho os dois e os fiis realmente são melhores pra quem reinveste os rendimentos e está pensando a longo prazo mesmo
A idéia é ter a renda passiva como complemento da aposentadoria, sim pq dentro da minha realidade já terei de trabalhar a vida inteira e já estou conformado com isso, o objetivo é ter uma velhice confortável, manter o mesmo padrão de vida e com isso mudar o legado da minha dependência, quem sabe meus netos possam desfrutar da tão falada independência financeira ❤
Parabens Ellen,excelente trabalho. Eu, minha estrategia 40 por cento em fiis, 30 por cento em acoes e 30 por cento em tesouro selic por sua liquidez diaria .
belo conteúdo Ellen , já tinha assistido o seu video com 10 anos de dividendos em ações , eu particularmente acho que a melhor estratégia é a mesma que faz a pessoa chegar no valor acumulado que é viver abaixo do que ganha , ou seja se eu acumulei 1milhão e esse valor investido em 15 fundos proporciona uma renda de 7mil , isso é claro bastante pessoal mas o mais sensato seria consumir 5mil e reinvestir os dois mil , no anos seguinte corrige o seu rendimento pela inflação mas a renda dos fundos também estarão corrigidas pelos aportes anteriores , creio eu que se mantiver essa disciplina se torna uma retroalimentação quase infinita
Fundos têm emissões, o valor patrimonial dos fundos de papel diminui ao considerarmos a inflação e por aí vai a complexidade das contas. Retirar 7500,00 sem reinvestir parte, especialmente nos fundos de papel, é certamente diminuir o patrimônio ao longo do tempo. Ele deveria tirar ao redor de R$ 6000,00 e reinvestir o resto. Aí, sucesso garantido!
Tem um ano que invisto na renda variável. Agora passei a receber 200 reais por mês de renda passiva. Minha meta é ter um salario mínimo em dois anos, mas, para ser reinvestido. Em cinco anos um salário minimo a mais para eu complementar neus gastos caso necessário. E em 10 anos ter patrimônio de 1 milhão, com 2 salarios de renda passiva pra gastar, além do meu salário normal, e o resto reinvestir.
Que canal sério, mostra a realidade sem clickbaits como vários canais fazem hoje... Além de +1 inscrito virei fã dessa mulher agora, vou maratonar o canal!
Então canal bastante pé no chão. Enquanto os outros canais ficam vendendo um sonho que basta investir e daqui 30 anos você vai ser milionário, aqui mostra que também é possível você investir, passar 10 anos e você ter menos dinheiro se ser corrigido pela inflação.
Excelente analise Ellen! Eu só faria duas ressalvas neste estudo para torná-lo ainda mais consistente para uma estratégia de viver de renda com FIIs. Eu simularia um cenário excluindo o ano do covid porque foi um evento muito excepcional e não consideraria FIIs de papel para uma carteira de usufruto da renda. Isso pq os FIIs de papel tendem a andar de lado, então na minha opinião só fazem sentido na fase de acumulação onde a renda paga pode ser reinvestida, evitando a corrosão do patrimônio ao longo do tempo. Achei essa carteira do seu exemplo com uma parcela muito alta em papel e eu simularia apenas com FIIs de tijolo que tendem a valorizar em linha com a inflação (ou acima). Provavelmente essa carteira performaria melhor. Parabéns!
Conteúdo de primeira, parabéns!! Diferente de muitos criadores de conteúdo que ficam vendendo o sonho da renda passiva, fez a conta e mostrou de forma prática a aplicação da estratégia. Como muitos ja falaram, o que o nosso amigo poderia ter feito melhor é planejar se antecipando à inflação e acrescentando margem de segurança na definição do montante total necessário. Entendo que esse tipo de produção toma tempo e você deve definir uma linha de corte, mas pudesse apontar algumas sugestões, acredito que seria válido ter apresentado qual foi a taxa de retorno anual da estratégia considerando os dividendos, para fins de comparação, e outra uma possível diferenciação, válida ao meu ver, especialmente nesse tipo de estratégia, entre um fundo caixa e um fundo de emergência. Acredito que uma grande lição desse vídeo é como é importante a gestão de caixa em uma estratégia de renda passiva, dada a sua alta variabilidade. Fica inclusive como sugestão para um video sobre o assunto, visto que na pratica esse recurso não fica sem aplicação, quais tipos de aplicação seriam interessantes, seja para o fundo caixa como para um fundo de emergência, tratando de aspectos como liquidez, risco, proteção contra a inflação, impostos, etc.
Vídeo maravilhoso, bem técnico e realista. Os dados que vc coletou são de utilidade pública! Muito obrigado pelo conhecimento transmitido, fico lisonjeado comba riqueza de detalhes e simulações que vc me apresentou. Meu muito obrigado!
Verdade mas se a pessoa é nova eu acharia burrice deixar de trabalhar , trabalhar é saudável e quando a pessoa tira ferias se juntou um dinheiro e combinou com a renda passiva pode fazer viagens e desfrutar muito melhor o patrimônio
Excelente análise. Comecei a investir em FIIs em jan de 2022. Pena que não foi em maio de 2020, hehehe. Sempre reinvisto meus dividendos e meu patrimônio só cresce, claro. Tenho 60 anos e aos 65 pretendo parar totalmente de reinvestir e usá-los como devem ser usados. Minha carteira é 50% em RF e 50% em RV e assim vou manter. Graças a Deus não temos uma pandemia a cada 5 anos então acredito que daqui pra frente seja só lucro. Tem muita gente que não acredita em FIIs, isso é bom porque favorece àqueles que acreditam, como eu.
Oi, Roberto! Sucesso na sua estratégia. Mas se puder te dar uma sugestão, mesmo na fase de usufruir dos proventos, não deixe de reinvestir uma parte. Quanto mais fundos de papel vc tiver na carteira, mais vc precisa reinvestir uma parte dos proventos para garantir que acompanhem a inflação. Ex: se vc pretende viver com 5k de renda, seria prudente se manter sem consumir nada até atingir uns 6,5k. Depois, pega 5k e reinveste 1,5k. Ótimo ver ter reserva em Renda Fixa também. Vai te ajudar muito em possíveis gastos esporádicos que podem surgir! Obrigada por assistir e comentar!
Exato, pois fundo de papel não acompanha a inflação. Ou seja todo ano vale menos. Enquanto fundo de tijolos na teoria, os imóveis acompanham a inflação.
@@EllenColbertanotado. Ter uma meta maior do que a renda que eu pretendo usar, para poder reinvestir . Vou considerar isso na minha estratégia, mesmo tendo uma carteira diversificada.
0O Cláudio precisa pensar nos investimentos alternativos ( precatórios, aluguéis de Iphone, florestas planejadas ( mogno africano), msrcado americano, criptomoedas.... Meus parabéns. Descobri teu canal hoje. Você é ótima! Sem enrolação, correta, inteligente e bonita. Deus te abençoe!
Vídeo perfeito com uma explicação e uma didática igualmente perfeitos (PS.: nota-se o trabalho enorme que foi fazer esse vídeo por tantas vezes que o personagem fictício trocou de nome, começando como Carlos, indo para Claudio e depois terminando como Carlos novamente kkkkkk).
Na minha estratégia com FIIs sempre teria uma parte destina a reinvestimento para no mínimo corrigir a inflação. Supondo um cenário em que a carteira renda 1% e a inflação média mensal fosse 0.5%, reinvestiria a metade dos proventos.
Sou muito leigo a respeito, mais pelo que eu ouço falar é investimento de longo prazo, então vc precisa esperar começar render pelo menos o dobro do que vc precisa pra viver pra aí vc tirar uma parte pra viver e outra vc continua investindo ,
Rapaz, eu fiz justamente pra tirar a prova hehehe. Também tinha minhas dúvidas sobre o que saíria daí. E deu pra tirar umas lições importantes. Obrigada por assistir e comentar :)
A estrategia para não passar por isso é aporta um pouco mais do que deseja, nesse caso ele precisaria esta recebendo 8k e consumindo so 7,5k os outros 500 da sobra alocando em mais cotas ou colocando em um CDB de liquidez diaria.
Excelente Vídeo ! Minha sugestão é colocar uma parcela desse investimento em boas ações pagadoras de dividendos 30% / 40% talvez. Pensando na valorização do Patrimônio também, podendo realizar e compensar. Mas pensando bem, só dele ter passado da pandemia sem perder tudo já foi um feito e tanto 👍🏻 Pandemia é um fator extraordinário que normalmente acontece de 100 em 100 anos ! Teve gente que nasceu e morreu e não passou por pandemia.
Ellen, no momento estou montando um plano de investimento com FI Agro e Infra (base 10) aproveitando benefícios da ISENÇÃO do Imposto Renda. Mais uma vez parabéns ❤❤
Minha carteira está sendo 25% renda fixa CDB 104% do CDI / 25% FIIs / 25% AÇÕES / 25% BDRs. Estou super feliz por isso. Se um setor cair, não vai impactar muito em minha carteira.
bom video , melhor estratégia sempre reenvista uma porcentagem q receber ,por que o mês seguinte sempre ira receber um pouco a mais ou pelo menos ira manter o valor parecido do mes anterior caso o dividendos seja a baixo do esperado
Minha estratégia é comprar e vender fiis tudo acima de 25% acima do preço médio é uma forma que achei mais confortável para evitar essa variação até porque já passei dos 50 anos e não posso ficar imaginando isso depois de 10, 20 anos
Minha estratégia foi antes de começar na bolsa, trabalhei para construir imóveis, hoje já tenho uma renda sem variação com imóveis em aluguéis tradicional, imóveis no Airbnb, e a 2 anos em bolsa com uma baita variação, e ontem 12/4/24 a maioria viu a bolsa cair em sua maioria, menos fundo de papel foi o único que manteve. Fiquei feliz em descobrir mais uma baita prof do assunto. Ganhou mais um seguidor, irei assistir todos seus vídeos. Gratidão!!!
Ellen parabéns pelo vídeo ilustrativo. Trabalho maravilhoso. Tenho a minha carteira com diferentes FIIs, construí correndo atrás das informações, mas, para quem esta começando esse vídeo é uma ajuda e tanto para entender a engrenagem dessa modalidade. ❤❤❤❤ Parabéns !!!
É por mais que tenham vários fundos, acho interessante diversificar e não esquecer que temos boas rendas fixas. e sempre ter a boa e velha reserva de emergência. Seus vídeos são sempre uma aula, Obrigada
Ellen, boa noite. Rodei o UA-cam em busca de vídeos que me mostrassem justamente o conteúdo inteligente que você trouxe aqui. Coisa rara! Parabéns! Ganhou um novo inscrito!!
Estou começando agora no mundo dos investimentos, para alcançar meus objetivos, me contento em viver no básico, parabéns professora pela, aula, Deus continue abençoando a todos!
Parabéns por essa aula, muito didática, informativa e de graça😂😂 acredito que seja uma dos melhores conteudos falando sobre o tema, viver de renda com Fundos Imobiliários.
que conteúdo legal estimada Ellen, num mar de recheado de milagres e empurra tudo o que é coisa a sua voz ressoa trazendo uma guia tão necessária. Obrigado!!!
É de fato muito esclarecedor e só vem reafirmar que o grande segredo para investimento é sempre diversificação Neste momento faz um ano que iniciei alguns investimentos e minha carteira neste momento é bem diversificada sendo que o meu foco é ações que pagam dividendos, mas também tenho alguns fundos,alguma renda fixa e também invisto em algumas empresas fora do Brasil. Neste ano consegui uma rentabilidade de algo perto de 20%,e tendo em vista que sou um amador até acredito que foi uma rentabilidade razoável.
No caso dos FIS,ainda existe a questão do come cotas que também deve ser levado em consideração, e talvez seja um dos fundamentos que levaram a uma perca de património.
Sim, eu sou da turma da diversificação também! Não existe certo e errado e tem gente que gosta de investir em uma coisa só. Eu, particularmente, acho bem perigoso, ainda mais quando falamos de Brasil! Se vc está confortável com a sua estratégia, isso que importa. Obrigada por assistir e comentar!
Fundos de investimentos abertos tem come-cotas. Fundos imobiliários, não. Não ficou claro de qual fundo vc estava falando, por isso comentei sobre. Obrigada por assistir e comentar!
Ótimo video! Muitas pessoas que começam a investir não levam essas questões em consideração. Penso na renda passiva como uma complementação. Também levo em consideração a diversificação da carteira. Sempre buscando aumentar receitas e diminuir custos focando no reinvestimento de dividendos e rendimentos.
Caramba Ellen, que vídeo incrível, muito bom essa estratégia! Eu invisto 50% em renda fixa e 50% em Fundos Imobiliários, mas essa estratégia da reserva em renda fixa foi muito boa!
Na verdade eu acho que o ideal é até reinvestir o excesso nos próprios fiis mas no vídeo eu criei essa "reserva" pq nosso amigo Carlos deu mole e não fez a dele antes heheh
não tinha visto o final, mas tá ae já sabia que era prejuízo, agora ficar confortável com perda de dinheiro não vai não viu ae não, era só botar na poupança sem prejuízo
Eu gosto bastante de fiis. Porém como reserva de emergência eu aporto meu capital em renda fixa. Aportei mais este ano devido a taxa selic ter ficado alta. Porém, diferente desse exemplo, eu poderia aportar todo esse patrimônio com longo do tempo. Porém eu procuraria ter um gasta abaixo do que os fundos me rendem e o que sobrar reinvestiria comprando novas cotas e aportaria na renda fixa.
Excelente vídeo. Está aí uma aula da necessidade de termos outros tipos de renda paralela aos FIIs. Até mesmo outra renda que não seja só uma reserva de emergência.
Que video Honesto, é a melhor definição/elogio que eu posso dar, durante o video, foi me surgindo questionamentos que muitos outros omitiriam, mas vc listou um por um e todos os cenários que eu imaginei, parabens
Oi Ellen. Chegando no canal agora. E estou entrando no ramo dos investimentos. Investi em ações, Fiis, tesouro selic, ipca+, LCI. Pretendo investir a longo prazo, injetando algumas reservas no Tesouro selic, e IPCA+, já me precavendo para as perdas nas ações e Fiis. Às vezes acho o investimento em FIIs uma furada, kkk, pq tem que injetar muito dinheiro prá receber um valor insignificante. Mas isso é fruto da instabilidade econômica do nosso país.
Oi, Maria! Seja muito bem vinda :) E qualquer investimento é assim, na verdade. Para receber um valor que realmente impacte a nossa vida, a gente tem que investir bastante. O bom é que podemos fazer isso aos poucos e ao longo do tempo. Não tem como dar errado se você seguir investindo sempre e evitar promessas de ganhos milagrosos. Obrigada por assistir e comentar.
Analisaria a seguinte estratégia: Postergaria o consumo da renda de Fiis e ações ou outros ativos em um ano EX: renda de 2030, consumo 2031: 1- todo rendimento dos investimentos iria para renda fixa de liquidez curta, devidamente calulado para vencimento no ano seguinte: ex : jan 31; mai 2031; ago2031; nov2031; o redimento da renda fixa só precisa superar a inflação; os valores seriam distribuidos equitativamente. 2- vencendo o prazo do aporte; Ex jan31; o valor iria para um cdb de liquidez diária e consumido conforme planejado até o vencimento do próximo; 3- os rendimentos do ano em curso seriam depositados para consumo do ano seguintes também, ou seja; 2031 para consumo em 2032. 4- caso os rendimentos do ano superem a necessidade do consumo iriam para novos aportes ou correções, ou seja, caso o valor arrecadado em 2030 supere a necessidade de consumo de 2031 eles seriam reaportados. ( planejamento para posentadoria já deve prever este acúmulo e os possíveis ganhos da renda fixa além da inflação tbm); 5- A estratégia já permite saber se terá tranquilidade no ano seguinte ou será necessária alguma complementação ou adequação do orçamento. Permite ainda verificar qual o percentual de aporte será necessário para manter o nível de dividendos a ser recebidos, além de permitir o planejamento de gastos durante o ano inteiro.
Eu dividiria em 4 partes: investiria a primeira parte do dinheiro em ações que distribuem dividendos (para complementar o rendimento mensal), a segunda parte em ações com possibilidade de valorização, a terceira parte em tesouro IPCA e a quarta parte em Tesouro Selic.
A diversificação ajuda muito, Cilene! E é importante sempre considerar uma boa margem tanto na reserva como na renda passiva. A vida é uma caixinha de imprevistos! Obrigada por assistir e comentar! 😉
se carlos for uma pessoa jovem, acho que seria uma boa opção. mas se carlos já chegou em uma idade que quer aproveitar a renda, tesouro ipca pode sofrer com marcação a mercado e se retirar pode perder. ações podem ou não valorizar e podem ou não pagar dividendos
8 місяців тому
Tem 4 meses que eu me interessei, me apaixonei por esse universo do investimento. Sou um extremo iniciante, já tinha uma grana para investir e não sabia como. Nesses 4 meses eu brinco que eu tinha zerado o UA-cam, já maratonei diversos profissionais que falam do assunto. Todos os dias dos 4 meses não faço outra coisa que não seja ver vídeos de investimentos. Mas ao achar seu vídeo e seu canal, vi que tenho muito a assistir e aprender e AFIRMO, este é o melhor, mais completo e mais didático vídeo que vi nesse período. MUITO OBRIGADO E PARABÉNS, ganhou um seguidor e fã.
Excelente análise Ellen, detalhada e precisa, para mim está comprovado nessa análise que os fundos imobiliários não vencem a inflação, tanto pelo lado do patrimônio, quanto pelo lado da renda, ou seja, pra mim investir nesse tipo de papéis exigem uma análise muito mais detalhada em que você invista somente em fundos muito bons.
na teoria, os proprietários de imóveis reajustam o aluguel anualmente, o que protegeria contra a inflação. o problema seria a vacância e acabar recebendo menos que o previsto. mas é importante reaplicar parte dos dividendos
Quero parabeniza-la por este vídeo. Muito exclarecedor. Eu tenho mais 4 ações: TRPL4, TAEE11, BBAS3 E BBSE3 como diversificação dos meus investimentos. Tenho 11 Fundos Imobiliarios. Geralmente reiinvisto meus alugueis e dividendos
Trabalho top! 👏🏿👏🏿👏🏿👏🏿👏🏿👏🏿👏🏿👏🏿 Esse vídeo tem um ensinamento profundo em lhe mostrar que o mundo dos fii's não é o arco-íris pintado e vendido pelos "influencers". Outro ponto que percebi, é que nessa simulação, com esse valor aportado ao longo de um determinado período, R$1.179.328,67 para uma expectativa de receber 7500,00 mensal é muito pouco. Um profissional de nível técnico na minha área (manutenção Industrial) sendo dedicado monta uma empresa SLU e consegue rendimentos com média mensal o dobro desse recebível. O negócio é que o sonho do brasileiro é ficar rico ou receber "sem trabalhar" 😂
Ah, mas empreender tem mesmo que dar mais retorno que investir. Senão nem teria onde a gente investir hehehe, não existiriam negócios. Sem dúvidas o trabalho vai ser sua maior fonte de renda até chegar a um nível de patrimônio em que ele pague suas contas. Aí sim fica bonito. Mas até lá, é trabalhar e guardar dinheiro. Sem fórmulas mágicas Obrigada por assistir e comentar :)
Que vídeo top foi esse. Não conhecia o seu canal, mas gostei demais dele. Estou entrando nesse mundo dos investimento simplesmente por meio de uma frase que vir o Pe. Zezinho falar: Um erro na vida, não é uma vida erros. Seu detalhamento foi impecável quanto linha do tempo focada nos investimentos. Quanto a sua pergunta, a primeira coisa a se fazer é estudar sobre educação financeira e aprender a construir uma reserva de emergência. Depois de construída passar a investir nos FIIs tenho uma boa diversificação, mas sempre de olho no cenário mundial, pois como sabemos impacta e muito na economia e nos investimentos. Obrigado por compartilhar conhecimento. Deus te abençoe ricamente em tudo a sua vida e lhe proteja sempre.
O que mais me chamou a atenção nessa simulação foi o fato de que os proventos seguiram consideravelmente bem a inflação ao longo do tempo....achei que haveria um descasamento maior, ou seja, um tempo maior para o provento recuperar a perda da inflação. Isso trás mais segurança para a estratégia.
Oi, Jefferson! Eu também achei que os FIIs se saíram muito bem nesse quesito, e provavelmente, pq tinha poucos fundos de papel na carteira. Eles é que descasam mais da inflação ao longo do tempo. De qualquer modo, pra garantir mesmo que vai dar certo, sempre precisa reinvestir uma parte dos proventos recebidos. Obrigada por assistir e comentar!
Bom dia... os fundos de tijolos são aluguéis de prédios físicos e por isso nos contratos tem a atualização da inflação... apesar dos ganhos serem menores... já os de papel não atualizam com inflação mas pagam mais... aí que mora o perigo no longo prazo....👍
Mas que baita video! Ensinamentos de grande valia! Uma das coisas que aprendi, é que, se quiser uma renda de 7500, o ideal é ter um planejamento para, no mínimo 8k, ou consumir menos que os 7500...
Concordo com vc Figueira. Acho que FIIs são válidos enquanto você aporta os dividendos. Se ela jogasse a soma do valor do patrimônio dele mais os dividendos até que seria um investimento interessante. Ele termina com patrimônio de 1.184.057, somando dividendos numa média de 7.500 mensais seriam mais 450.000 na conta. Estou desde 2018 investindo e quanto mais o tempo passa mais eu chego a conclusão de que o que gera riqueza é trabalho. Acho que muita gente "perde tempo" buscando formas de ganhar dinheiro investindo 300 por mês quando poderiam focar em melhorar a geração de renda. Investir é meramente a consequência do resultado da geração de renda por trabalho.
Olá, gostei de suas explanações a respeito da estratégia do Carlos. Estou começando agora com aportes e montando minha carteira, porém a minha estratégia para não perder o valor do patrimônio com os futuros problemas e a de não me utilizar dos 100% dos benefícios dos retornos, e sim separar uma parte dos lucros para sempre ir reinvestindo na carteira para ela se manter de uma forma mais saudável. A propósito, fica a ideia para o Carlos, de de repente viver com um pouco menos e realocar as sobras em sua carteira! Parabéns pelo canal! 👏🏻👏🏻👍🏻
Obrigado, Mestre! Análise muito boa! Dá pra concluir que (para mim) será infinitamente melhor investir em um bom CDB híbrido, pois assim terei um rendimento certo, e não precisarei me preocupar com desvalorização de patrimônio nem com a inflação!
É uma possibilidade. Mas o rendimento de CDBs de liquidez diária costuma ser bem menor. Ou seja, o total investido deveria ser maior. É a velha história de risco e retorno.
Assistindo esse vídeo eu fiquei mais animado ainda em investir em Fiis, o erro dele foi muito simples, era so ele reevesti uma pequena parte dos dividendos, eu quero viver de renda dos fiis com 10mil por mes hoje recebo em media 1650, so posso viver dessa renda quando eu chegar 12 a 13 mil por mês, para poder retira os 10mil que eu quero e poder compra mais cotas com o restante do dinheiro sempre almentando meu património. Simples assim
E tem a questão da inflação pessoal ser diferente da inflação oficial, no período da pandemia onde os rendimentos foram menores daria pra entrar num modo mais econômico , pois não poderia viajar , gastaria menos combustível , restaurantes poderia diminuir as idas ao salão por exemplo até as coisas se estabilizarem.
Desde 2017 invisto em CDB... recentemente, comecei a me interessar por ações... comecei com a Klabin e MXRF11.. pretendo chegar a uma renda passiva mensal de 5.000,00 em seis anos...
Seu vídeo é excelente, obrigado por compartilhar seu conhecimento e parabéns pela análise! Caso o Carlos não tivesse ganhado o lucro sobre o capital excedente do fundo BRC, uma opção de curtíssimo prazo seria atuar no day trade. Sei que é super arriscado mas com as ferramentas e análises certas dá pra fazer tranquilo. Quando eu sinto que vou ficar apertado de grana, faço day trade para ganhar 500 reais líquidos por dia útil, o que no final do mês dá mais de 10mil reais. Mas tem de saber o que está fazendo, vc sabe disso. Fora isso, não vejo muitas opções de obter ganhos de forma imediata, neste caso teria de ajustar o padrão de gastos ou vender algo que tenha liquidez rápida.
Olha, se funciona pra vc, ótimo! Mas para 99% das pessoas que tentarem isso, vai dar ruim. Fazer day trade com a pressão de ter que fazer dinheiro pra pagar as contas é uma receita explosiva pra dar problema. Obrigada por assistir e comentar!
Parabéns pelo vídeo, ficou demonstrado que renda de Fiis se não reenvestir parte da renda o bolo não cresce e destrói que escolher fundos de qualidades vai ter alguma valorização com o futuro.
Exatamente isso. Não dá pra fazer as contas no limite. Tem que ter uma margem para reinvestimento e uma boa reserva fora dos FIIs para despesas extras e momentos sensíveis. Obrigada por assistir e comentar :)
Em resumo, tanto o Carlos quanto o Cláudio precisam diversificar. Ações pagadoras de dividendos + opções (venda coberta) podem ser boas opções! Parabéns pelo vídeo, ótimo trabalho!!!
Parabéns vídeo sensacional e sem enrolação. Eu tenho uma posição em FII que por exemplo garante que eu pago meu condomínio, então eu saco o dividendo para pagar o condomínio, mas percebi que perco patrimônio. Aí tbm tenho ações, mas não é sempre que pagam dividendos e não estou sentindo mt esse aumento nas cotas...
O ideal é vc reinvestir todos os proventos até chegar ao nível de renda total que deseja + um excesso (algo perto de 30%). Se vc consome os proventos antes da hora, vai ser difícil fazer isso crescer exponencialmente.
Vídeo muito bom. Acredito que para pensar em viver só dos dividendos, a ideia é sempre pensar em ter o valor que se deseja de rendimento mensal + pelo menos 50% do mesmo, ou seja, Quero viver com 10 mil por mês, tenho que ter uma geração de 15 mil de dividendos. Se possível jogue acima de 50% de sobra.
Penso da mesma forma. Ter um rendimento mensal de ao menos 30% a mais do que preciso. Se seguirmos o que aconteceu no vídeo, mesmo com a pandemia reduzindo muito a reserva guardada, teríamos ainda uma reserva bem grande e dando para dormir bem tranquilo. FIIs é aquele extra para nos fazer não aceitar certas coisas no emprego e dormir tranquilo, se já está acumulando que acumule para uma porcentagem a mais.
Muito interessante. O José já resumiu tudo aí muito bem, tb penso que viver com a água no nariz não dá certo, tem que deixar uma folguinha e ir investindo mais e mais pra compensar a inflação. Famoso viver um degrau abaixo pra poder contar com eventualidades.
Exatamente!!!! Acho que isso não fica muito claro para as pessoas que pensam em usar essa estratégia, por isso fiz o vídeo pra acender esse "alerta". Tudo na vida vc tem que ter um plano B, não dá pra fazer as coisas "no limite". Obrigada por assistir e comentar!
minha estratégia é 100% CDB e LCI além de manter uma rentabilidade de 0,85 a.m posso retirar a grana a qualquer momento pra investir em algo que trata um retorno maior...
Estratégia seria ter a renda passiva como complemento da renda ativa, ou seja, não ser a única fonte de renda! Bem como diversificar os investimentos (renda varável com ações, renda fixa variadas em LCI,s LCAs, CDBs, por ex.) e jamais esquecer da reserva de emergência (que pode ser alocada na renda fixa de alta liquidez).
Primeira vez aqui. Mto obg pelo vídeo, percebe-se que vc dedicou mto tempo para fazê-lo. Tb é notável o bom nível dos comentários, pessoal acima da média, aprende-se muito neles tb.
Muita boa sua simulação, porém realmente o período é curto. Gostaria de ver para um período mais longo. Solução seria gastar cerca de 70 a 80% da renda e reinvestir o restante, acho que seria o suficiente para repor a inflamação.
Pois é. Eu gosto de fazer pelo menos 10 anos mas realmente não achei em lugar nenhum esses dados. Uma pena! E essa ideia sua é boa e ficar melhor ainda se tiver uma reserva extra por fora em outros investimentos, para cobrir urgências ou mudanças de planos que precisem de valores altos. Obrigada por assistir e comentar!
Parabéns pelo vídeo, Ellen!!! O comentário que você fixou comenta tudo que temos que ter cuidado, principalmente em termos do rendimento de fiis de papel, que tem que reinvestir o que pagam da inflação.
Opa, bom te ver por aqui! E, sim, o vídeo foi uma provocação justamente a isso, de que não dá pra fazer a conta "no limite". E eu também nem considerei imprevistos na vida do Carlos, que é o que acontece na vida, né? Além do reinvestimento para acompanhar a inflação, tem que ter adicionalmente uma boa reserva para cobrir necessidades de um valor mais alto. Obrigada e que bom que curtiu!
Excelente vídeo. Inteligente, didático, e oportuno, especialmente por criar um modelo "real", atravessando situações e eventos extremos, como os vividos nos últimos 5 anos. Na verdade foi o MELHOR vídeo sobre FII que já assisti (e eu já vi muitos) do ponto de vista prático. Parabéns Elen! Já me inscrevi
Que vídeo fantástico. Um milhão de likes é pouco. Ganhou um inscrito. Minha estratégia é diversificar entre fiis e ações pagadoras de dividendos. 80 % fii e 20 % ações. Sempre deixando uma gordurinha de 30 % e usando o rendimento das ações pra aquisição de novas cotas e ações. Acredito que vai dar certo. Abraços e bons investimentos.
Ellen, primeiro, parabéns por este estudo muito interessante. Clareia bem a ideia de quem está planejando aposentadoria. Respondendo à sua pergunta em 17:30:
1. Não considerar o capital suficiente para proclamar a independência financeira antes dele dar conta de pelo menos 2 objetivos:
1.1. Reserva de emergência (suficiente para pelo menos 1 ano de sobrevivência) contabilizada separadamente do capital a ser destinado à geração de renda.
1.2. O capital a ser empregado em FIIs, separado da reserva de emergência, deve ser suficiente para render, considerando os DYs no momento em que for feito o cálculo, no mínimo inflação + a renda que a pessoa calcula como necessária.
1.3. Não obrigatoriamente (acima eu disse pelo menos 2 objetivos, mas se der conta desse terceiro, seria bem legal), mas se puder ter também uma parte deste capital, além da reserva de emergência e do investimento em renda dar conta da renda necessária + inflação... Seria legal algo mais (10 a 20% daquilo que se investe em renda penso que seja suficiente) para continuar fazendo "asset allocation" com vistas ao longo prazo. Pode dar resultados bons que, eventualmente, poderão ser usados para socorrer a pessoa de algum erro na trajetória da parte principal do capital, que são os investimentos focados em renda.
2. Muito cuidado com FIIs de papel e FoFs. Eles "distribuem inflação" como se fossem rendimentos. Os FIIs de papel, mediante os rendimentos que recebem dos CRIs; os FoFs ao distribuir ganhos de capital (que no longo prazo tendem a convergir à inflação) junto aos rendimentos. Até os FIIs de tijolo de vez em quando fazem isso, porém menos frequentemente (como no caso que vc citou), e é preciso reinvestir os recursos que sejam provenientes dessas fontes: ganho de capital e/ou correções de inflação recebidas como "rendimentos". Pode ser um pouquinho complicado fazer o cálculo mas, se for feito direito, tem seu lado bom no contexto atual, em que o imposto DE RENDA não incide sobre RENDimentos, mas absurdamente incide sobre ganho de capital (na prática, um imposto sobre a inflação). Desta forma, se reinvestidos os "rendimentos" de inflação e ganhos de capital, o potencial gerador de renda das cotas não aumenta, seu valor de mercado não acompanha a inflação (portanto vc apura menos ganho de capital para ter que pagar imposto depois, caso venda), mas o seu patrimônio cresce mediante a aquisição de mais cotas com o $ recebido dessa forma. Então a síntese desse item 2 é: cuidado, apure bem a origem dos rendimentos, e não se iluda com falsos rendimentos, de ganhos de capital e inflação que, no fundo, são tudo inflação, e haverá impacto nos rendimentos reais futuros caso não sejam reinvestidos, da mesma forma que ocorre com quem vende suas cotas.
3. Se feito certinho o item 1 acima, a reserva de emergência não partirá do zero como na sua simulação. Pode ser alimentada com os excedentes, isso tal como na sua simulação. Depois, convém fazer a apuração da inflação e comprar mais cotas, se necessário, para manter o rendimento real. Uma possibilidade: guarda em fundo Selic Simples os excedentes ao longo de 1 ano. A cada ano, lá pela metade de janeiro por exemplo (quando sai o IPCA de dezembro), apura a inflação no ano anterior. Por exemplo, se a pessoa gastava 10.000 e a inflação foi 5%, agora a meta passa a ser 10.500. Então, considerando os DYs, calculam-se quantas cotas são necessárias de cada FII para atingir a meta, e compra-se o que estiver faltando. Pra quem não investe só em FIIs de tijolo, mas também em FIIs de papel e FoFs, é provável que ano a ano perceberá esta necessidade de comprar mais cotas para manter os rendimentos, devidamente corrigidos pela inflação. Aqui eu dei a ideia de fazer essa correção anualmente, mas pode até ser em periodicidade menor, semestralmente por exemplo, principalmente se tiver muito "papel" na carteira. Ou se a Selic estiver baixa, nesses casos é um saco guardar $ em fundo referenciado ou em Tesouro Selic, mas o duro é que nesses momentos os FIIs geralmente estão caros e os DYs baixos justamente devido ao baixo custo de oportunidade.
4. Este ponto você abordou bem: é interessante não ter só FIIs. Boas alternativas:
4.1. Converter total ou parcialmente seus planos de previdência privada em renda.
4.2. FI-infras. Se quiser tê-los, aplicar rigorosamente os itens 2 e 3 acima aos FI-infras, pois estes "distribuem inflação", e além disso de vez em quando fazem amortizações! Cuidado redobrado aqui, para não se iludir confundindo amortização com "rendimento", pois é um pagamento que, se recebido e "torrado" hoje, seus rendimentos serão menores amanhã.
4.3. Ao reinvestir para corrigir inflação (item 3 acima), considerar diversificar, incluindo aqui um título IPCA+ com cupons de juros e vencimento o mais longo possível, caso o spread esteja satisfatório, pois aqui o objetivo é comprar mais uma fonte de renda. Como os cupons são semestrais, é bom ter cuidado em guardá-los em T. Selic ou em fundo Selic Simples, e planejar-se para usá-los ao longo dos próximos 6 meses.
4.1 e 4.3 acima, embora geralmente paguem rendimentos menores que os FIIs, têm a vantagem de proporcionar regularidade. Todavia, no caso de 4.3., uma regularidade que exige disciplina, por ser semestral e não mensal.
5. Não gastar dinheiro com bobagem também ajuda muito. Por exemplo, quem recebeu de seus pais um nome decente (como Carlos, por exemplo), não gaste dinheiro com processo cartorial para trocar de nome. Brincadeira. 🙂
Arrasou, Jose! Belo resumo! Vou até fixar seu comentário para ajudar a quem chegar.
Eu sou da turma que acha que é bom "ter um pouco de tudo". Tenho a parte da carteira direcionada à renda e seguindo essa ideia de não consumir 100% dos proventos, mas tenho uma outra parte considerável para a "reserva das coisas da vida", alocada em outros investimentos (vários, inclusive). A gente nunca sabe o que pode acontecer.
A única coisa que é bom ficar de olho é na conversão da renda da Previdência Privada. Na maior parte dos casos, faz mais sentido você mesmo fazer as retiradas dos planos de acordo com a necessidade. Geralmente a exceção são planos muuuuuito antigos em que a tábua atuarial é muito benéfica. Mas é raro pegar algum que realmente valha a pena a conversão. Tem vários detalhes nessa questão de Previdência.
E o Carlos se chama Carlos Cláudio 🤣🤣🤣 Foi 0800 nesse caso! Ri muito aqui.
Obrigada por assistir e comentar!
Corretismo, depois da pandemia e selic alta, mudamos muito o nosso modo de investir, e a palavra chave foi diversificação e muito juízo, e calma rsrs.
Que aula! Excelente comentário.
Caramba que aula.
@@EllenColbert Ellen, fiquei feliz por sua decisão de fixar o comentário. Obrigado!
Muito apropriada sua observação de ter cuidado com a taxa de conversão da previdência em renda. Eu particularmente acho muita loucura também aquela hipótese de converter para uma renda com prazo. Essa hipótese eu descarto de cara. Renda tem que ser no mínimo vitalícia (se tiver aquelas continuidades para viúva e/ou filhos, melhor ainda, mas ao menos vitalício é o básico). Se a taxa de conversão atendido a este mínimo ficar baixa demais, então concordo com sua ideia de sacar parcialmente.
Mas sacar totalmente não presta principalmente no caso da tabela progressiva (ou regressiva caso ainda tenha cotas de menos de 10 anos). No caso da tabela progressiva, quem saca parcialmente distribui seus rendimentos entre as alíquotas, e repete isso anualmente. Se sacar totalmente, fica com quase todo o valor nos 27,5%. Já na tabela regressiva, sacando parcialmente, de pouco em pouco, sacam-se, cada vez que se faz isso, as cotas mais velhas, com menores alíquotas. Assim, dá-se tempo para que as cotas novas envelheçam e reduzam suas alíquotas.
Exceções favoráveis ao saque total: VGBL, ou PGBL regressivo no qual todas as cotas tenham sido adquiridas há mais de 10 anos.
Minha estratégia é FI e ações...mas antes, criei uma reserva de emergência p suprir 3 anos de gastos...alguém pode achar que o período é grande (3 anos), mas eu me sinto confortável por ser autônomo. E outra coisa importante, vivo com pouco, sem luxo. Então, consigo fazer bons aportes, frente à minha realidade.
comecei semana passada , vou fazer aporte mensal de 2500 entre essas , voce tem alguma dica ? nao tenho muito gasto tbm e sou autonomo como voce
BRCO11 2 cotas
CVBI11 3 cotas
HGFF11 3 cotas
JSRE11 3 cotas
MCCI11 3 cotas
VGIR11 18 cotas
Tô montando minha reserva de emergência e ao mesmo tempo investindo pouco pra ir aprendendo ao poucos
@@lINervous Opa sei que a pergunta não foi pra mim. Mas quando começamos muitas dúvidas aparecem. Então uma boa dica é prezar pela diversificação, não fique só nos FIIs, "arrisque" experimentar uma coisa ou outra em ações. Ações podem lhe ajudar a aumentar o seu patrimônio, claro investindo em boas ações. E procure diversificar mesmo dentro dos FIIs ou das ações, buscando seguimentos diferentes. Os que investem a mais tempo aconcelham em ter pelo menos 15 tipos distintos de ativos, não tenha pressa, isso vem com o tempo, o importante é sempre saber onde vc está colocando seu dinheiro. Boa sorte espero ter ajudado.
@@lucianocastrosantos2729 tbm tenho a reserva em CDB
@@Ogro pois e amigo , tenho 6 ativos e ações são caras por isso diversifiquei os fundos imobiliários de papel e tijolo, no entanto ainda sinto que preciso ter mais outras 2
Parabéns pelo video realista. No UA-cam o que mais tem é gente vendendo ilusões com fii
ela ta vendendo pavor... bem provável que veja mais vídeos dela, pois esse é ideia.
Acho que uma boa ideia é se planejar assim: Se quer uma renda mensal de 10.000, planeja uma renda mensal de 12.000. Para sempre ter o que reinvestir ou deixar de reserva imediata.
É por aí, William. Mas acho que tem que ser uma folga maior ainda. Se eu quisesse 10k, investiria até chegar a 15k pelo menos. Demora mais tempo? Claro. Mas as chances de dar certo aumentam consideravelmente.
Obrigada por assistir e comentar!
Pensei a mesma coisa. Parece tão obvio, que chega a ser ridículo. "Gastar menos doque o que ganha" é basicamente a frase que define um investidor. Se ele pega esses 2.000 e reinveste perpetuamente, o resultado não só se manterá, como provavelmente aumentará indefinidamente. (De acordo com o valor exemplificado acima).
Acredito que essa estratégia seja boa, mas eu teria acumulado mais patrimônio. Se qro viver com 10k por mês, meu patrimônio teria que estar me gerando pelo menos o dobro de dividendos. Assim além de conseguir passar por momentos mais conturbados sem dificuldades, conseguiria tbm aumento de patrimônio com o decorrer dos anos seguintes.
A recomendação dos especialistas é usar a metade. Ex 10 mil de renda com fiis e dividendos de ações. Consuma 5 mil e reinvente 5 mil.
Esse exemplo do Carlos é fora da realidade dos brasileiros, mesmo que ele tivesse esgotado sua reserva de emergência com certeza ele teria meios para sobreviver através da família, filhos ou amigos. A questão é, a maioria dos brasileiros não pode pensar dessa forma. Então na minha visão o sujeito precisa aprender a viver com menos e investir 40% dos dividendos em novos investimentos e é aí que muita gente erra pois não consegue ou tem vergonha de baixar o custo de vida...
Olha, não que eu acho errado investi em fundos imobiliários ou ações. Realmente, pra quem sabe lidar com isso, é bom. Eu não tenho esse perfil de investidor. Minha história para contrapor ao vídeo: Nesse mesmo período do vídeo eu vendi um sítio, comprei um lote de 250m² e fiz 10 kits. A princípio, todas alugadas por 900,00. Na época do corona vírus todas alugadas e hoje seguem todas alugadas, só que por 1.100,00. Então, o que eu vi nesse vídeo é que as pessoas falam muito mal: "se comprar um imóvel você fica com o dinheiro paralisado, difícil vender..." blá, blá, blá. Só que, com os fundos imobiliários acontece uma coisa inversa: é o SEU DINHEIRO QUE NÃO PODE SER MEXIDO porque se não a sua renda cai. Então, você tem muito dinheiro, mais de 1.200.000,00, mas não pode mexer nele, pois é esse dinheiro (montante) que te dá a sua renda que nem sempre será 7.500,00, MUITAS vezes será menos! Meu imóvel hoje não está a venda, e nem quero vender essa galinha de ovos de ouro. Agora fico imaginado quanto precisaria acumular em dinheiro para ter 11.000,00 de renda (hoje). E o que é pior nos fundos: posso perder rendimento a qualquer momento. É aquela tensão o tempo todo, fora o tempo para ficar, ali, administrando esse patrimônio. Pra mim, não daria certo. O que está dando muito certo é o meu predinho de 10 kits (5 embaixo, 5 em cima), que me dá pouca manutenção, estão sempre alugado (sai um tem 4 ou 5 querendo entrar, tenho que administrar a escolha, para não colocar qualquer um) e o faturamento está muito bom, sem sustos durante aquele contrato de 1 ano (renovado ou não!). E o que é melhor: eu posso usar o dinheiro para viajar ou até comprar outro imóvel e fazer um outro predinho, o que já estou pensando, pois estou vendo que não é assim como se falam nesses vídeos que ensinam a viver com fundos imobiliários, muitos até falam para parar de pagar INSS e investir o dinheiro descontado no INSS em fundos imobiliários que lá na frente, após 35 anos... Gente, PARA COM ISSO! Isso não é coisa para se falar. Tem muitos malucos aí que acha certo fazer isso mesmo! Bom, cada um na sua loucura. Eu estou na loucura de ter um imóvel para renda. E não me arrependi!
Imóveis a depender da área tb vai desvalorizando. Tive que vender um porque antes alugava por 600 e já estava ofertando por 400 em bairro popular e cada inquilino que sai deixa manutenção para fazer. Ou seja, chega uma hora que o cansaço bate. Fora os atrasos de aluguel, depois envelhece ninguém quer cuidar, mas se morre filhos vão brigar.
@@rmd4834 O meu é no centro, perto de tudo: metrô, hipermercados, hospital público, feira, fórum, paradas de ônibus, comércio muito forte, escola pública, clínicas/laboratórios... Tudo de bom!
Aí sim, com certeza seu negócio vale muito mais sem comparação com esses investimentos que prendem a pessoa
Amigo, você poderia dizer qual foi o valor total investido? (terreno+construção)
@@rmd4834 Comigo não acontece isso. Você deve alugar para qualquer um, tipo pagou, entrou! Aí é caçar confusão na certa!.Inclusive, já recebi proposta excelente para vender, mas não tem preço!
Caramba!
R$ 1M apenas em FIIs???
Meu Deus!
É muita grana!
Tanto o Carlos quanto o Cláudio estão de parabéns!
😂
Obrigado..basta comer no RU todos os dias
Imagino o trabalho que deu para simular isso. Receba, com carinho, minha inscrição.
Opa, seja bem vindo! E dá trabalho mas vale a pena :)
Obrigada por assistir e comentar!
A estratégia é se precisa 7500 faz aplicação pra receber 10.000, usa os 7500 e reinveste os 2500 todo mês. Assim o patrimônio aumenta e os dividendos tbm.
Na minha cabeça pensei isso tbm, faz mais sentido 🤷🏻♂️
Exatamente; minha estratégia é focar no dobro. Investimento é para vida toda!
@@aprendamatematica-prof.max8784não entendi. Como assim mano? Kk
@@rubenssousaoliveira5766 mano, se você tem um gasto mensal de 7,5K e ganhar o valor exato, você corre risco de não receber o bastante no próximo mês e acabar tendo prejuízo.
Antes de começar a viver só com esse dinheiro, foca para ganhar mais do que você precisa todo mês, por exempro:
Se você focar para atingir os 10K mensais e usar 7,5K ainda te sobram 2,5K por mês.
Se você reinvestir o valo que sobrou (2,5K) no próximo mês a sua renda vai ser maior do que 10K então você pode tirar os 7,5K e vai sobrar mais do que antes, para reinvestir.
Se fizer isso todo mês, a tendência é o seu montante aumentar e você ter cada vez menos risco de ficar apertado.
Existe fundo Imobiliario de templos? Me disseram que se existir , será os mais estáveis, que religião tem sido um grande negócio progressista e lucrativo desde milênios......
Ellen, muito boa sua aula para quem tem muita grana. Seria bom um exemplo para pequenos e médios investidores. Um plano com FI base 10 para uma renda mensal de 5 mil. É bom incluir FI Agro e Infra isentos de IR. Parabéns.❤
Oi, oi! Tem um vídeo aqui no canal que mostra uma pessoa começando do zero e aporte mensal de R$ 700 se não me engano. Dá uma olhada. É um com a capa roxa e escrito algo como "seus primeiros 300 reais de renda passiva".
Obrigada por assistir :)
Eu acredito que o que faltou para o Carlos, mesmo considerando o investimento somente em FIIs, é ter como objetivo uma renda maior do que o custo mensal dele, ou seja, se minha renda for R$1.000,00, meu objetivo precisa ser uma renda de pelo menos uns 30% acima, neste caso R$1.300,00, para que eu tenha uma gordura em relação ao meu custo.
Essa sua estratégia é a melhor.
Eu guardaria a gordura em algum cdb ou t selic e a cada 3 a 6 meses rebalanceava minha carteira.
Nessa estratégia não tem erro, seu patrimônio vai evoluir e a inflação não te pega.
Antes de tudo faria uma reserva de emergência a parte também e colocaria uma porcentagem em ações de crescimento brasileiras e bdrs.
E vida que segue, sempre gastando menos do que se ganha.
@@rafaelimpressos Se a sua rende for de 1000, o melhor cenario e trabalhar um pouco mais e acumular uma renda de 2000. Assim fica melhor em caso de um baixa!
@@manezinhoinvestidor com certeza, sempre procurar ganhar mais e gastar o menos possível.
Mas ai que nosso amigo escreveu é a estratégia dele e é bem parecido com a minha.
Mas no meu caso multiplica por algunas vezes ai.
Enfim, não tem certo e não tem errado.
Jeito é estudar e cada fazer sua receita de bolo.
O importante é o resultado que vai dar a longo prazo.
Sim
@@manezinhoinvestidor Mas o exemplo que ele nos deu de 30% é excelente. Se você quer viver com 1.000 e tiver que ganhar R$2.000,00, logo terá que investir o dobro. Ou seja: Se investir 1Milhão te rende 5k, Você terá que ganhar 10k pra usar 5k, logo terá que investir 2 Milhões nesse caso é muito menos prático, pois o tempo de vida é curto e o tempo para se aposentar será extremante longo.. Más se literalmente estiver falando de R$2.000,00 então sim, é racional e bem mais fácil de alcançar.
Imagino o trabalhão que você teve pra juntar todos esses dados e gravar esse vídeo, parabéns e sucesso.
Sim, dá trabalho mesmo mas é um trabalho gostoso. Aprendo pra caramba fazendo isso também hehehe.
Obrigada por assistir e comentar :)
Quando você coloca a data da compra o programa já coloca o histórico de todos anos, dividendos, valor da cota etc.. ninguém faz isso manualmente cara! Investidor 10 na minha opinião é o melhor site p isso.
@@Fellipecosta_89 Acima de tudo é preciso reconhecer o trabalho foi feito mesmo que pegando os valores lá, mas, tem um trabalho significativo a mais
Uma das estratégias que podem ser usadas para não ficar no negativo é já considerar que uma parte do capital gerado pelos rendimentos deve sempre continuar a ser investida. Eu que sou conservador penso em continuar investindo pelo resto da vida 30% dos dividendos
ISSO AI MAN
Isso mesmo. Conclui-se então que para ganhar dinheiro só trabalhando mesmo, pois se você reinveste parte dos proventos no final das contas você não atingiu a meta de poder gastar aquele valor pré determinado. Creio que o exercício aqui foi para quem vai torrar tudo e eventualmente reinvestir o que vier a mais.
Concordo plenamente
Esse é o segredo.... Reinvestir.... Perceba que nos fiis o dividendo representam o juros do CDB...fora que o fiis pode subir também... Ainda não tem IR...eu tenho os dois e os fiis realmente são melhores pra quem reinveste os rendimentos e está pensando a longo prazo mesmo
Até de nome o Carlos mudou para Claudio kkkk o que importe é a simulação, muito bem detalhada
Toda hora me perguntava, mas quem é Claudio? Kkkkkkk bem aleatório 😂😂
kkkkkk
A idéia é ter a renda passiva como complemento da aposentadoria, sim pq dentro da minha realidade já terei de trabalhar a vida inteira e já estou conformado com isso, o objetivo é ter uma velhice confortável, manter o mesmo padrão de vida e com isso mudar o legado da minha dependência, quem sabe meus netos possam desfrutar da tão falada independência financeira ❤
Parabens Ellen,excelente trabalho. Eu, minha estrategia 40 por cento em fiis, 30 por cento em acoes e 30 por cento em tesouro selic por sua liquidez diaria .
belo conteúdo Ellen , já tinha assistido o seu video com 10 anos de dividendos em ações , eu particularmente acho que a melhor estratégia é a mesma que faz a pessoa chegar no valor acumulado que é viver abaixo do que ganha , ou seja se eu acumulei 1milhão e esse valor investido em 15 fundos proporciona uma renda de 7mil , isso é claro bastante pessoal mas o mais sensato seria consumir 5mil e reinvestir os dois mil , no anos seguinte corrige o seu rendimento pela inflação mas a renda dos fundos também estarão corrigidas pelos aportes anteriores , creio eu que se mantiver essa disciplina se torna uma retroalimentação quase infinita
Fundos têm emissões, o valor patrimonial dos fundos de papel diminui ao considerarmos a inflação e por aí vai a complexidade das contas. Retirar 7500,00 sem reinvestir parte, especialmente nos fundos de papel, é certamente diminuir o patrimônio ao longo do tempo. Ele deveria tirar ao redor de R$ 6000,00 e reinvestir o resto. Aí, sucesso garantido!
Tem um ano que invisto na renda variável. Agora passei a receber 200 reais por mês de renda passiva. Minha meta é ter um salario mínimo em dois anos, mas, para ser reinvestido. Em cinco anos um salário minimo a mais para eu complementar neus gastos caso necessário. E em 10 anos ter patrimônio de 1 milhão, com 2 salarios de renda passiva pra gastar, além do meu salário normal, e o resto reinvestir.
Que canal sério, mostra a realidade sem clickbaits como vários canais fazem hoje... Além de +1 inscrito virei fã dessa mulher agora, vou maratonar o canal!
Então canal bastante pé no chão. Enquanto os outros canais ficam vendendo um sonho que basta investir e daqui 30 anos você vai ser milionário, aqui mostra que também é possível você investir, passar 10 anos e você ter menos dinheiro se ser corrigido pela inflação.
Excelente analise Ellen! Eu só faria duas ressalvas neste estudo para torná-lo ainda mais consistente para uma estratégia de viver de renda com FIIs. Eu simularia um cenário excluindo o ano do covid porque foi um evento muito excepcional e não consideraria FIIs de papel para uma carteira de usufruto da renda. Isso pq os FIIs de papel tendem a andar de lado, então na minha opinião só fazem sentido na fase de acumulação onde a renda paga pode ser reinvestida, evitando a corrosão do patrimônio ao longo do tempo. Achei essa carteira do seu exemplo com uma parcela muito alta em papel e eu simularia apenas com FIIs de tijolo que tendem a valorizar em linha com a inflação (ou acima). Provavelmente essa carteira performaria melhor. Parabéns!
Conteúdo de primeira, parabéns!! Diferente de muitos criadores de conteúdo que ficam vendendo o sonho da renda passiva, fez a conta e mostrou de forma prática a aplicação da estratégia. Como muitos ja falaram, o que o nosso amigo poderia ter feito melhor é planejar se antecipando à inflação e acrescentando margem de segurança na definição do montante total necessário. Entendo que esse tipo de produção toma tempo e você deve definir uma linha de corte, mas pudesse apontar algumas sugestões, acredito que seria válido ter apresentado qual foi a taxa de retorno anual da estratégia considerando os dividendos, para fins de comparação, e outra uma possível diferenciação, válida ao meu ver, especialmente nesse tipo de estratégia, entre um fundo caixa e um fundo de emergência. Acredito que uma grande lição desse vídeo é como é importante a gestão de caixa em uma estratégia de renda passiva, dada a sua alta variabilidade. Fica inclusive como sugestão para um video sobre o assunto, visto que na pratica esse recurso não fica sem aplicação, quais tipos de aplicação seriam interessantes, seja para o fundo caixa como para um fundo de emergência, tratando de aspectos como liquidez, risco, proteção contra a inflação, impostos, etc.
Mto bom o vídeo, bem original, nunca tinha visto um estudo tão detalhado! Faz um parecido com renda fixa por favor!
Vídeo maravilhoso, bem técnico e realista. Os dados que vc coletou são de utilidade pública! Muito obrigado pelo conhecimento transmitido, fico lisonjeado comba riqueza de detalhes e simulações que vc me apresentou. Meu muito obrigado!
Agradeço demais pelo comentario! Fico feliz de ter sido útil 🥰
A importância de sempre reinvestir, mesmo querendo viver de renda é bem clara.
Verdade mas se a pessoa é nova eu acharia burrice deixar de trabalhar , trabalhar é saudável e quando a pessoa tira ferias se juntou um dinheiro e combinou com a renda passiva pode fazer viagens e desfrutar muito melhor o patrimônio
Mas se é para reinvestir, fiis não valem a pena e sim ativos que se valorizam e multiplicam o capital. Fiis é furada de todas as formas.
Você fala muito bem! Parabéns! Rumo ao Milhão com 21 anos e 26k na bolsa!🔥
Parabéns irmão , comecei agr com 22 anos e 2500k na bolsa
Excelente análise. Comecei a investir em FIIs em jan de 2022. Pena que não foi em maio de 2020, hehehe. Sempre reinvisto meus dividendos e meu patrimônio só cresce, claro. Tenho 60 anos e aos 65 pretendo parar totalmente de reinvestir e usá-los como devem ser usados. Minha carteira é 50% em RF e 50% em RV e assim vou manter. Graças a Deus não temos uma pandemia a cada 5 anos então acredito que daqui pra frente seja só lucro. Tem muita gente que não acredita em FIIs, isso é bom porque favorece àqueles que acreditam, como eu.
Oi, Roberto! Sucesso na sua estratégia. Mas se puder te dar uma sugestão, mesmo na fase de usufruir dos proventos, não deixe de reinvestir uma parte. Quanto mais fundos de papel vc tiver na carteira, mais vc precisa reinvestir uma parte dos proventos para garantir que acompanhem a inflação.
Ex: se vc pretende viver com 5k de renda, seria prudente se manter sem consumir nada até atingir uns 6,5k. Depois, pega 5k e reinveste 1,5k.
Ótimo ver ter reserva em Renda Fixa também. Vai te ajudar muito em possíveis gastos esporádicos que podem surgir!
Obrigada por assistir e comentar!
Exato, pois fundo de papel não acompanha a inflação. Ou seja todo ano vale menos. Enquanto fundo de tijolos na teoria, os imóveis acompanham a inflação.
Up nestes comentários.
Printei !
🤓
@@EllenColbertanotado. Ter uma meta maior do que a renda que eu pretendo usar, para poder reinvestir . Vou considerar isso na minha estratégia, mesmo tendo uma carteira diversificada.
Muito bom o vídeo. Ninguém mostra isso. Parece que essa turma ganha dos fundos para divulgar e falar sobre fundos imobiliário.
Adoraria ver essa simulação com ações ❤❤❤❤
Esse é o estudo mais completo e esclarecedor sobre FIIs que encontrei. Obrigado por compartilhar.
0O Cláudio precisa pensar nos investimentos alternativos ( precatórios, aluguéis de Iphone, florestas planejadas ( mogno africano), msrcado americano, criptomoedas.... Meus parabéns. Descobri teu canal hoje. Você é ótima! Sem enrolação, correta, inteligente e bonita. Deus te abençoe!
Vídeo perfeito com uma explicação e uma didática igualmente perfeitos (PS.: nota-se o trabalho enorme que foi fazer esse vídeo por tantas vezes que o personagem fictício trocou de nome, começando como Carlos, indo para Claudio e depois terminando como Carlos novamente kkkkkk).
Na minha estratégia com FIIs sempre teria uma parte destina a reinvestimento para no mínimo corrigir a inflação. Supondo um cenário em que a carteira renda 1% e a inflação média mensal fosse 0.5%, reinvestiria a metade dos proventos.
Isso aí, tem mesmo que fazer isso senão, com o tempo, a renda deles não vai ser suficiente para o que você espera!
Obrigada por assistir e comentar!
O duro é comprar casa, carro, pagar escola dos filhos e etc e ainda ter 1,2 mm pra fazer isso.
Eu penso da mesma forma, basta gastar apenas o ganho real. Ou seja, já reinveste a inflação, já que tudo é passado ao cotista.
A melhor explicação sobre Fundos Imobiliários que já vi por aqui. Totalmente realidade
Sou muito leigo a respeito, mais pelo que eu ouço falar é investimento de longo prazo, então vc precisa esperar começar render pelo menos o dobro do que vc precisa pra viver pra aí vc tirar uma parte pra viver e outra vc continua investindo ,
Que vídeo legal! Fazia tempo que não via um vídeo tão bem explicado e realista. Que mais vejo é gente falando asneira sem provar nada.
Rapaz, eu fiz justamente pra tirar a prova hehehe. Também tinha minhas dúvidas sobre o que saíria daí. E deu pra tirar umas lições importantes.
Obrigada por assistir e comentar :)
A estrategia para não passar por isso é aporta um pouco mais do que deseja, nesse caso ele precisaria esta recebendo 8k e consumindo so 7,5k os outros 500 da sobra alocando em mais cotas ou colocando em um CDB de liquidez diaria.
Excelente Vídeo ! Minha sugestão é colocar uma parcela desse investimento em boas ações pagadoras de dividendos 30% / 40% talvez. Pensando na valorização do Patrimônio também, podendo realizar e compensar. Mas pensando bem, só dele ter passado da pandemia sem perder tudo já foi um feito e tanto 👍🏻 Pandemia é um fator extraordinário que normalmente acontece de 100 em 100 anos ! Teve gente que nasceu e morreu e não passou por pandemia.
Excelente trabalho, Ellen! Estudei bem os fundos imobiliários na minha pós graduação e no período de pandemia realmente houve uma queda muito forte.
Ellen, no momento estou montando um plano de investimento com FI Agro e Infra (base 10) aproveitando benefícios da ISENÇÃO do Imposto Renda. Mais uma vez parabéns ❤❤
Eu tomaria cuidado de investir só nessas classes. Tem um risco bem maior que FIIs de tijolo, por exemplo. Vale segurar a mão e diversificar mais.
Minha carteira está sendo 25% renda fixa CDB 104% do CDI / 25% FIIs / 25% AÇÕES / 25% BDRs. Estou super feliz por isso. Se um setor cair, não vai impactar muito em minha carteira.
Se você está tranquilo com essa divisão, ótimo. Só seguir e não deixar de aportar.
Obrigada por assistir e comentar.
Parabéns e boa sorte.
bom video , melhor estratégia sempre reenvista uma porcentagem q receber ,por que o mês seguinte sempre ira receber um pouco a mais ou pelo menos ira manter o valor parecido do mes anterior caso o dividendos seja a baixo do esperado
Minha estratégia é comprar e vender fiis tudo acima de 25% acima do preço médio é uma forma que achei mais confortável para evitar essa variação até porque já passei dos 50 anos e não posso ficar imaginando isso depois de 10, 20 anos
Só não esquece que na venda terá que pagar imposto de renda
Kkkkk não tem como esquecer isso
Minha estratégia foi antes de começar na bolsa, trabalhei para construir imóveis, hoje já tenho uma renda sem variação com imóveis em aluguéis tradicional, imóveis no Airbnb, e a 2 anos em bolsa com uma baita variação, e ontem 12/4/24 a maioria viu a bolsa cair em sua maioria, menos fundo de papel foi o único que manteve.
Fiquei feliz em descobrir mais uma baita prof do assunto.
Ganhou mais um seguidor, irei assistir todos seus vídeos.
Gratidão!!!
Muito bom! Entendo que há necessidade de acumular valor suficiente para proporcionar uma renda mensal acrescida de uns 20% de margem de segurança
Ellen parabéns pelo vídeo ilustrativo. Trabalho maravilhoso.
Tenho a minha carteira com diferentes FIIs, construí correndo atrás das informações, mas, para quem esta começando esse vídeo é uma ajuda e tanto para entender a engrenagem dessa modalidade.
❤❤❤❤
Parabéns !!!
É por mais que tenham vários fundos, acho interessante diversificar e não esquecer que temos boas rendas fixas. e sempre ter a boa e velha reserva de emergência. Seus vídeos são sempre uma aula, Obrigada
Qual renda fixa estaria hoje, boa para investir?
Tenho pouco conhecimento sobre renda fixa
@@lipeeperrepe Eu invisto no banco Sofisa, ta 110% do CDI liquidez diaria
@@samjauregui3276 seria como no nubank?
Ellen, boa noite. Rodei o UA-cam em busca de vídeos que me mostrassem justamente o conteúdo inteligente que você trouxe aqui. Coisa rara! Parabéns! Ganhou um novo inscrito!!
Que coisa boa de se ler. E que bom que encontrou o que precisava.
Obrigada por assistir e comentar!
Estou começando agora no mundo dos investimentos, para alcançar meus objetivos, me contento em viver no básico, parabéns professora pela, aula, Deus continue abençoando a todos!
Parabéns por essa aula, muito didática, informativa e de graça😂😂 acredito que seja uma dos melhores conteudos falando sobre o tema, viver de renda com Fundos Imobiliários.
que conteúdo legal estimada Ellen, num mar de recheado de milagres e empurra tudo o que é coisa a sua voz ressoa trazendo uma guia tão necessária. Obrigado!!!
É de fato muito esclarecedor e só vem reafirmar que o grande segredo para investimento é sempre diversificação
Neste momento faz um ano que iniciei alguns investimentos e minha carteira neste momento é bem diversificada sendo que o meu foco é ações que pagam dividendos, mas também tenho alguns fundos,alguma renda fixa e também invisto em algumas empresas fora do Brasil.
Neste ano consegui uma rentabilidade de algo perto de 20%,e tendo em vista que sou um amador até acredito que foi uma rentabilidade razoável.
No caso dos FIS,ainda existe a questão do come cotas que também deve ser levado em consideração, e talvez seja um dos fundamentos que levaram a uma perca de património.
Sim, eu sou da turma da diversificação também! Não existe certo e errado e tem gente que gosta de investir em uma coisa só. Eu, particularmente, acho bem perigoso, ainda mais quando falamos de Brasil! Se vc está confortável com a sua estratégia, isso que importa.
Obrigada por assistir e comentar!
Fundos de investimentos abertos tem come-cotas. Fundos imobiliários, não. Não ficou claro de qual fundo vc estava falando, por isso comentei sobre.
Obrigada por assistir e comentar!
Ja tive fii, hoje só ações! Patrimônio e renda passiva aumentou muito após isso!
Ótimo video! Muitas pessoas que começam a investir não levam essas questões em consideração. Penso na renda passiva como uma complementação. Também levo em consideração a diversificação da carteira. Sempre buscando aumentar receitas e diminuir custos focando no reinvestimento de dividendos e rendimentos.
Caramba Ellen, que vídeo incrível, muito bom essa estratégia! Eu invisto 50% em renda fixa e 50% em Fundos Imobiliários, mas essa estratégia da reserva em renda fixa foi muito boa!
Na verdade eu acho que o ideal é até reinvestir o excesso nos próprios fiis mas no vídeo eu criei essa "reserva" pq nosso amigo Carlos deu mole e não fez a dele antes heheh
Vídeo desse paga minha internet e muito mais. Parabéns, ganhou um inscrito.
Aí sim hehehe pague o boleto feliz :)
Obrigada por assistir e comentar :)
não tinha visto o final, mas tá ae já sabia que era prejuízo, agora ficar confortável com perda de dinheiro não vai não viu ae não, era só botar na poupança sem prejuízo
Eu gosto bastante de fiis. Porém como reserva de emergência eu aporto meu capital em renda fixa. Aportei mais este ano devido a taxa selic ter ficado alta. Porém, diferente desse exemplo, eu poderia aportar todo esse patrimônio com longo do tempo. Porém eu procuraria ter um gasta abaixo do que os fundos me rendem e o que sobrar reinvestiria comprando novas cotas e aportaria na renda fixa.
Excelente vídeo. Está aí uma aula da necessidade de termos outros tipos de renda paralela aos FIIs. Até mesmo outra renda que não seja só uma reserva de emergência.
Que video Honesto, é a melhor definição/elogio que eu posso dar, durante o video, foi me surgindo questionamentos que muitos outros omitiriam, mas vc listou um por um e todos os cenários que eu imaginei, parabens
Oi Ellen. Chegando no canal agora. E estou entrando no ramo dos investimentos. Investi em ações, Fiis, tesouro selic, ipca+, LCI.
Pretendo investir a longo prazo, injetando algumas reservas no Tesouro selic, e IPCA+, já me precavendo para as perdas nas ações e Fiis. Às vezes acho o investimento em FIIs uma furada, kkk, pq tem que injetar muito dinheiro prá receber um valor insignificante. Mas isso é fruto da instabilidade econômica do nosso país.
Oi, Maria! Seja muito bem vinda :)
E qualquer investimento é assim, na verdade. Para receber um valor que realmente impacte a nossa vida, a gente tem que investir bastante. O bom é que podemos fazer isso aos poucos e ao longo do tempo. Não tem como dar errado se você seguir investindo sempre e evitar promessas de ganhos milagrosos.
Obrigada por assistir e comentar.
Um vídeo assim eu ainda não tinha visto, foi mto legal ver como a renda do Carlos se desenvolveu nesse período. Obrigada!
Analisaria a seguinte estratégia:
Postergaria o consumo da renda de Fiis e ações ou outros ativos em um ano EX: renda de 2030, consumo 2031:
1- todo rendimento dos investimentos iria para renda fixa de liquidez curta, devidamente calulado para vencimento no ano seguinte: ex : jan 31; mai 2031; ago2031; nov2031; o redimento da renda fixa só precisa superar a inflação; os valores seriam distribuidos equitativamente.
2- vencendo o prazo do aporte; Ex jan31; o valor iria para um cdb de liquidez diária e consumido conforme planejado até o vencimento do próximo;
3- os rendimentos do ano em curso seriam depositados para consumo do ano seguintes também, ou seja; 2031 para consumo em 2032.
4- caso os rendimentos do ano superem a necessidade do consumo iriam para novos aportes ou correções, ou seja, caso o valor arrecadado em 2030 supere a necessidade de consumo de 2031 eles seriam reaportados. ( planejamento para posentadoria já deve prever este acúmulo e os possíveis ganhos da renda fixa além da inflação tbm);
5- A estratégia já permite saber se terá tranquilidade no ano seguinte ou será necessária alguma complementação ou adequação do orçamento. Permite ainda verificar qual o percentual de aporte será necessário para manter o nível de dividendos a ser recebidos, além de permitir o planejamento de gastos durante o ano inteiro.
Eu dividiria em 4 partes: investiria a primeira parte do dinheiro em ações que distribuem dividendos (para complementar o rendimento mensal), a segunda parte em ações com possibilidade de valorização, a terceira parte em tesouro IPCA e a quarta parte em Tesouro Selic.
A diversificação ajuda muito, Cilene! E é importante sempre considerar uma boa margem tanto na reserva como na renda passiva. A vida é uma caixinha de imprevistos!
Obrigada por assistir e comentar! 😉
se carlos for uma pessoa jovem, acho que seria uma boa opção. mas se carlos já chegou em uma idade que quer aproveitar a renda, tesouro ipca pode sofrer com marcação a mercado e se retirar pode perder. ações podem ou não valorizar e podem ou não pagar dividendos
Tem 4 meses que eu me interessei, me apaixonei por esse universo do investimento. Sou um extremo iniciante, já tinha uma grana para investir e não sabia como. Nesses 4 meses eu brinco que eu tinha zerado o UA-cam, já maratonei diversos profissionais que falam do assunto. Todos os dias dos 4 meses não faço outra coisa que não seja ver vídeos de investimentos. Mas ao achar seu vídeo e seu canal, vi que tenho muito a assistir e aprender e AFIRMO, este é o melhor, mais completo e mais didático vídeo que vi nesse período. MUITO OBRIGADO E PARABÉNS, ganhou um seguidor e fã.
Excelente alerta , nem tudo sao flores , escolham bem seus ativos
Sim, em tudo na vida tem as vantagens e as desvantagens. Em investimentos não é diferente!
Obrigada por assistir e comentar!
Muito bom, Ellen. Ver como funciona os FIIs na prática dá uma luz.
Não é? Já evita muita ansiedade hehehe
Excelente análise Ellen, detalhada e precisa, para mim está comprovado nessa análise que os fundos imobiliários não vencem a inflação, tanto pelo lado do patrimônio, quanto pelo lado da renda, ou seja, pra mim investir nesse tipo de papéis exigem uma análise muito mais detalhada em que você invista somente em fundos muito bons.
na teoria, os proprietários de imóveis reajustam o aluguel anualmente, o que protegeria contra a inflação. o problema seria a vacância e acabar recebendo menos que o previsto. mas é importante reaplicar parte dos dividendos
Quero parabeniza-la por este vídeo. Muito exclarecedor. Eu tenho mais 4 ações: TRPL4, TAEE11, BBAS3 E BBSE3 como diversificação dos meus investimentos. Tenho 11 Fundos Imobiliarios. Geralmente reiinvisto meus alugueis e dividendos
Excelentes observações!!! Muita sensatez, profundidade técnica, conhecimento geral de economia, e ótima didática!!!
SHOW!!!! 👏👏👏👏👏👏
Fico muito feliz por isso :)
Obrigada por assistir e comentar!
Trabalho top! 👏🏿👏🏿👏🏿👏🏿👏🏿👏🏿👏🏿👏🏿
Esse vídeo tem um ensinamento profundo em lhe mostrar que o mundo dos fii's não é o arco-íris pintado e vendido pelos "influencers".
Outro ponto que percebi, é que nessa simulação, com esse valor aportado ao longo de um determinado período, R$1.179.328,67 para uma expectativa de receber 7500,00 mensal é muito pouco.
Um profissional de nível técnico na minha área (manutenção Industrial) sendo dedicado monta uma empresa SLU e consegue rendimentos com média mensal o dobro desse recebível.
O negócio é que o sonho do brasileiro é ficar rico ou receber "sem trabalhar" 😂
Ah, mas empreender tem mesmo que dar mais retorno que investir. Senão nem teria onde a gente investir hehehe, não existiriam negócios.
Sem dúvidas o trabalho vai ser sua maior fonte de renda até chegar a um nível de patrimônio em que ele pague suas contas. Aí sim fica bonito.
Mas até lá, é trabalhar e guardar dinheiro. Sem fórmulas mágicas
Obrigada por assistir e comentar :)
Mas agora ele tá recebendo 10.500, o que dá 1% ao mês. Tá bom.
Que vídeo top foi esse. Não conhecia o seu canal, mas gostei demais dele. Estou entrando nesse mundo dos investimento simplesmente por meio de uma frase que vir o Pe. Zezinho falar: Um erro na vida, não é uma vida erros. Seu detalhamento foi impecável quanto linha do tempo focada nos investimentos. Quanto a sua pergunta, a primeira coisa a se fazer é estudar sobre educação financeira e aprender a construir uma reserva de emergência. Depois de construída passar a investir nos FIIs tenho uma boa diversificação, mas sempre de olho no cenário mundial, pois como sabemos impacta e muito na economia e nos investimentos. Obrigado por compartilhar conhecimento. Deus te abençoe ricamente em tudo a sua vida e lhe proteja sempre.
Virei seguidor depois desse vídeos super completo. Excelente.
O que mais me chamou a atenção nessa simulação foi o fato de que os proventos seguiram consideravelmente bem a inflação ao longo do tempo....achei que haveria um descasamento maior, ou seja, um tempo maior para o provento recuperar a perda da inflação. Isso trás mais segurança para a estratégia.
Oi, Jefferson! Eu também achei que os FIIs se saíram muito bem nesse quesito, e provavelmente, pq tinha poucos fundos de papel na carteira. Eles é que descasam mais da inflação ao longo do tempo.
De qualquer modo, pra garantir mesmo que vai dar certo, sempre precisa reinvestir uma parte dos proventos recebidos.
Obrigada por assistir e comentar!
Bom dia... os fundos de tijolos são aluguéis de prédios físicos e por isso nos contratos tem a atualização da inflação... apesar dos ganhos serem menores... já os de papel não atualizam com inflação mas pagam mais... aí que mora o perigo no longo prazo....👍
Mas que baita video! Ensinamentos de grande valia! Uma das coisas que aprendi, é que, se quiser uma renda de 7500, o ideal é ter um planejamento para, no mínimo 8k, ou consumir menos que os 7500...
Obrigado pelo conteúdo. Pois é, investir em FIIs é questionável por esse estudo. Preciso rever meus conceitos.
Concordo com vc Figueira. Acho que FIIs são válidos enquanto você aporta os dividendos. Se ela jogasse a soma do valor do patrimônio dele mais os dividendos até que seria um investimento interessante. Ele termina com patrimônio de 1.184.057, somando dividendos numa média de 7.500 mensais seriam mais 450.000 na conta. Estou desde 2018 investindo e quanto mais o tempo passa mais eu chego a conclusão de que o que gera riqueza é trabalho. Acho que muita gente "perde tempo" buscando formas de ganhar dinheiro investindo 300 por mês quando poderiam focar em melhorar a geração de renda. Investir é meramente a consequência do resultado da geração de renda por trabalho.
@@envs531 perfeito!
Que vídeo sensacional. Extremamente bem feito, detalhado e realista. Um dos melhores estudos sobre o assunto que já vi. Parabéns!
60%fundo tijolo variados
15%fundo de papel
5%fiagros
10%fundo de fundos
10% ações várias
%nao de quantidade de cotas,%em valor real investido
Reserva de emergência é fiagros?
Melhor vídeo sobre fundo imobiliário que já assisti
Opa, coisa boa de se ler! Que bom que gostou! Fico muito feliz!
Obrigada por assistir e comentar!
Olá, gostei de suas explanações a respeito da estratégia do Carlos. Estou começando agora com aportes e montando minha carteira, porém a minha estratégia para não perder o valor do patrimônio com os futuros problemas e a de não me utilizar dos 100% dos benefícios dos retornos, e sim separar uma parte dos lucros para sempre ir reinvestindo na carteira para ela se manter de uma forma mais saudável. A propósito, fica a ideia para o Carlos, de de repente viver com um pouco menos e realocar as sobras em sua carteira! Parabéns pelo canal! 👏🏻👏🏻👍🏻
Obrigado, Mestre! Análise muito boa! Dá pra concluir que (para mim) será infinitamente melhor investir em um bom CDB híbrido, pois assim terei um rendimento certo, e não precisarei me preocupar com desvalorização de patrimônio nem com a inflação!
É uma possibilidade. Mas o rendimento de CDBs de liquidez diária costuma ser bem menor. Ou seja, o total investido deveria ser maior. É a velha história de risco e retorno.
Assistindo esse vídeo eu fiquei mais animado ainda em investir em Fiis, o erro dele foi muito simples, era so ele reevesti uma pequena parte dos dividendos, eu quero viver de renda dos fiis com 10mil por mes hoje recebo em media 1650, so posso viver dessa renda quando eu chegar 12 a 13 mil por mês, para poder retira os 10mil que eu quero e poder compra mais cotas com o restante do dinheiro sempre almentando meu património. Simples assim
E tem a questão da inflação pessoal ser diferente da inflação oficial, no período da pandemia onde os rendimentos foram menores daria pra entrar num modo mais econômico , pois não poderia viajar , gastaria menos combustível , restaurantes poderia diminuir as idas ao salão por exemplo até as coisas se estabilizarem.
Desde 2017 invisto em CDB... recentemente, comecei a me interessar por ações... comecei com a Klabin e MXRF11.. pretendo chegar a uma renda passiva mensal de 5.000,00 em seis anos...
Seu vídeo é excelente, obrigado por compartilhar seu conhecimento e parabéns pela análise! Caso o Carlos não tivesse ganhado o lucro sobre o capital excedente do fundo BRC, uma opção de curtíssimo prazo seria atuar no day trade. Sei que é super arriscado mas com as ferramentas e análises certas dá pra fazer tranquilo. Quando eu sinto que vou ficar apertado de grana, faço day trade para ganhar 500 reais líquidos por dia útil, o que no final do mês dá mais de 10mil reais. Mas tem de saber o que está fazendo, vc sabe disso. Fora isso, não vejo muitas opções de obter ganhos de forma imediata, neste caso teria de ajustar o padrão de gastos ou vender algo que tenha liquidez rápida.
Olha, se funciona pra vc, ótimo! Mas para 99% das pessoas que tentarem isso, vai dar ruim. Fazer day trade com a pressão de ter que fazer dinheiro pra pagar as contas é uma receita explosiva pra dar problema.
Obrigada por assistir e comentar!
Parabéns pelo vídeo, ficou demonstrado que renda de Fiis se não reenvestir parte da renda o bolo não cresce e destrói que escolher fundos de qualidades vai ter alguma valorização com o futuro.
Exatamente isso. Não dá pra fazer as contas no limite. Tem que ter uma margem para reinvestimento e uma boa reserva fora dos FIIs para despesas extras e momentos sensíveis.
Obrigada por assistir e comentar :)
Em resumo, tanto o Carlos quanto o Cláudio precisam diversificar. Ações pagadoras de dividendos + opções (venda coberta) podem ser boas opções! Parabéns pelo vídeo, ótimo trabalho!!!
😅😅😅😅😅😅
Parabéns vídeo sensacional e sem enrolação.
Eu tenho uma posição em FII que por exemplo garante que eu pago meu condomínio, então eu saco o dividendo para pagar o condomínio, mas percebi que perco patrimônio.
Aí tbm tenho ações, mas não é sempre que pagam dividendos e não estou sentindo mt esse aumento nas cotas...
O ideal é vc reinvestir todos os proventos até chegar ao nível de renda total que deseja + um excesso (algo perto de 30%).
Se vc consome os proventos antes da hora, vai ser difícil fazer isso crescer exponencialmente.
Vídeo muito bom. Acredito que para pensar em viver só dos dividendos, a ideia é sempre pensar em ter o valor que se deseja de rendimento mensal + pelo menos 50% do mesmo, ou seja, Quero viver com 10 mil por mês, tenho que ter uma geração de 15 mil de dividendos. Se possível jogue acima de 50% de sobra.
Penso da mesma forma. Ter um rendimento mensal de ao menos 30% a mais do que preciso. Se seguirmos o que aconteceu no vídeo, mesmo com a pandemia reduzindo muito a reserva guardada, teríamos ainda uma reserva bem grande e dando para dormir bem tranquilo.
FIIs é aquele extra para nos fazer não aceitar certas coisas no emprego e dormir tranquilo, se já está acumulando que acumule para uma porcentagem a mais.
Muito interessante. O José já resumiu tudo aí muito bem, tb penso que viver com a água no nariz não dá certo, tem que deixar uma folguinha e ir investindo mais e mais pra compensar a inflação. Famoso viver um degrau abaixo pra poder contar com eventualidades.
Exatamente!!!! Acho que isso não fica muito claro para as pessoas que pensam em usar essa estratégia, por isso fiz o vídeo pra acender esse "alerta". Tudo na vida vc tem que ter um plano B, não dá pra fazer as coisas "no limite".
Obrigada por assistir e comentar!
Que vídeo maravilhoso 👏🏽
minha estratégia é 100% CDB e LCI além de manter uma rentabilidade de 0,85 a.m posso retirar a grana a qualquer momento pra investir em algo que trata um retorno maior...
Estratégia seria ter a renda passiva como complemento da renda ativa, ou seja, não ser a única fonte de renda! Bem como diversificar os investimentos (renda varável com ações, renda fixa variadas em LCI,s LCAs, CDBs, por ex.) e jamais esquecer da reserva de emergência (que pode ser alocada na renda fixa de alta liquidez).
Vdd e tem que ser de preferência de liquidez diária rsrs.
O FGC só cobre 2% em caso de quebra generalizada. Logo, CDBs e afins não são tão bons quanto parece.
@@elislira2107 já viu alguma quebra generalizada na história?
Primeira vez aqui. Mto obg pelo vídeo, percebe-se que vc dedicou mto tempo para fazê-lo. Tb é notável o bom nível dos comentários, pessoal acima da média, aprende-se muito neles tb.
Um dos melhores vídeos que já vi até hoje . Parabéns pelo conteúdo bem informado e bem orientado. Virei fã ❤
você é muito inteligente, abriu a minha mente sobre reserva de emergência
Muita boa sua simulação, porém realmente o período é curto. Gostaria de ver para um período mais longo.
Solução seria gastar cerca de 70 a 80% da renda e reinvestir o restante, acho que seria o suficiente para repor a inflamação.
Pois é. Eu gosto de fazer pelo menos 10 anos mas realmente não achei em lugar nenhum esses dados. Uma pena!
E essa ideia sua é boa e ficar melhor ainda se tiver uma reserva extra por fora em outros investimentos, para cobrir urgências ou mudanças de planos que precisem de valores altos.
Obrigada por assistir e comentar!
Parabéns pelo vídeo, Ellen!!!
O comentário que você fixou comenta tudo que temos que ter cuidado, principalmente em termos do rendimento de fiis de papel, que tem que reinvestir o que pagam da inflação.
Opa, bom te ver por aqui! E, sim, o vídeo foi uma provocação justamente a isso, de que não dá pra fazer a conta "no limite". E eu também nem considerei imprevistos na vida do Carlos, que é o que acontece na vida, né? Além do reinvestimento para acompanhar a inflação, tem que ter adicionalmente uma boa reserva para cobrir necessidades de um valor mais alto.
Obrigada e que bom que curtiu!
Excelente vídeo. Inteligente, didático, e oportuno, especialmente por criar um modelo "real", atravessando situações e eventos extremos, como os vividos nos últimos 5 anos. Na verdade foi o MELHOR vídeo sobre FII que já assisti (e eu já vi muitos) do ponto de vista prático. Parabéns Elen! Já me inscrevi
Simulaçao muito top!
Uso fii so como complemento de renda. Se tiver num mais mais apertado eu uso o dinheiro. Se nao peecisar, compro mais quotas
Que vídeo fantástico. Um milhão de likes é pouco. Ganhou um inscrito. Minha estratégia é diversificar entre fiis e ações pagadoras de dividendos. 80 % fii e 20 % ações. Sempre deixando uma gordurinha de 30 % e usando o rendimento das ações pra aquisição de novas cotas e ações. Acredito que vai dar certo. Abraços e bons investimentos.
De longe é o melhor vídeo sobre o assunto que já vi