Tassazione sugli investimenti: Tutto quello che devi sapere
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- Опубліковано 1 кві 2019
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Tassazione sugli investimenti: Tutto quello che devi sapere
La tassazione sugli investimenti è un tema sul quale come sempre c’è molta confusione e stranamente gli italiani prendono delle batoste incredibili.
Basta sapere poche semplici regole e trucchetti per ottimizzare fiscalmente il proprio portafoglio d’investimenti e risparmiare migliaia di euro ogni anno, indipendentemente da quello su cui investiamo.
Vi anticipo subito che quello di oggi, più che un semplice video sulla tassazione degli investimenti sarà IL video! Saranno i 10 minuti meglio investiti della vostra giornata.
Ecco cosa troverai nel video:
1:12 - Le tipologie di redditi
1:26 - I redditi da capitale
2:02 - I redditi diversi
2:58 - Compensare minusvalenze e plusvalenze
6:55 - I redditi derivanti da ETF ed ETC
7:45 - Le tasse sui redditi da capitale e i redditi diversi
9:13 - L'imposta di bollo
11:39 - I diversi regimi fiscali
14:21 - Un consiglio finale da non dimenticare mai
In questo video vi darò anche un consiglio pratico su come si investe correttamente in funzione delle diverse tassazioni.
Cominciamo col dire che quando guadagniamo o perdiamo con i nostri investimenti generiamo due tipologie di redditi:
- i redditi di capitale
- i redditi diversi
Iniziamo col capire la differenza. I redditi da capitale si definiscono certi nell’ammontare e nell'esistenza. Non avete capito vero? Ok vi faccio un esempio.
Avete comprato un’azione Fiat e sapete che il 10 maggio vi paga 100€ totali di dividendo. Quel dividendo è certo nell’ammontare in quanto è di 100€, non può essere ne più alto né più basso. Inoltre è certo nell’esistenza in quanto è stato già approvato dall’assemblea e quindi non può essere messo in dubbio. Quindi è certo che nella data specifica del 10 maggio riceverete 100€ di dividendo. Lo stesso vale per le cedole delle obbligazioni.
I redditi diversi sono invece incerti nel quantum o nell’esistenza. In questo caso ci riferiamo a plusvalenze e minusvalenze, generate ad esempio dalla compravendita di azioni o di obbligazioni.
Se io compro un’azione o un’obbligazione, non posso dire con certezza quale sarà il profitto o la perdita che avrò e quindi il risultato non può essere considerato come un reddito da capitale, ma deve essere considerato come un reddito diverso. Perché non posso dirlo con certezza? Perché se la compro a 97€, potrei rivenderla a 95 oppure a 103 o a 107 e quindi non c’è certezza.
La cosa importante da capire è questa: redditi da capitale e redditi diversi non possono essere compensati tra di loro perché è come se fossero racchiusi in scatole distinte.
È come se fossero mele e pere. Non potete paragonare le mele con le pere, ma solo le mele con le mele e le pere con le pere.
Cosa significa in pratica? Nel caso dei redditi da capitale, lo Stato ci permette di fare una compensazione tra le minusvalenze pregresse e le plusvalenze successive.
Non avete capito? Facciamo un esempio:
Supponiamo che nel 2018 abbiamo perso 10.000€ attraverso la compravendita di azioni. Abbiamo generato 10.000€ di minusvalenze che rientrano nella categoria di redditi diversi. Bene questi 10.000€ mi creano uno zainetto fiscale ossia, lo Stato mi permette di recuperarle fiscalmente con le successive plusvalenze. Quindi se nel 2019 guadagniamo ad esempio 6.000€, su quei 6.000€ non ci paghiamo le tasse perché avevamo delle minusvalenze pregresse da recuperare. Quindi nel 2019 pagherò zero tasse e nel 2020 avrò uno zainetto fiscale di 10.000 - 6.000€ ossia di 4.000€. E così via. Per recuperare le minusvalenze maturate in ciascun anno specifico abbiamo a disposizione 5 anni. Scaduti i 5 anni perdiamo questo bonus fiscale.
Pensate che sia una cosa da poco? Che non sia importante?
L’anno scorso è venuto un cliente che voleva investire i propri risparmi. Mentre ci parlo mi accorgo che aveva circa 100.000€ di perdite su delle azioni Monte Paschi che aveva comprato anni fa. Stava perdendo oltre il 99% ed erano perdite che non avrebbe mai potuto recuperare (per una serie di motivi che ho già spiegato in altri video). Al che gli dico, scusa perché non le vendi? E lui: bè perché mi rode venderle in perdita. Ecco questa è una situazione fiscalmente inefficiente.
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Dopo tre anni trovo questo video sempre attuale,utile, anzi indispensabile.
veramente assurdo il nostro Stato. Un etf che è un fondo fatto di azioni crea redditi da capitale mentre le azioni redditi diversi, mah.....
Grazie del commento Ale... tutte in Italia si devono vedere 😅
*Video molto informativo. Chi non sta investendo quest'anno sta facendo una cosa molto brutta a se stesso. Smette di procrastinare ogni volta che un'opportunità bussa. Dopo soli 6 mesi di investimenti digitali e attualmente sono seduto su oltre € 60.000. Ho lavorato con Rodney Hamilton Steve, un consulente per gli investimenti autorizzato che vive negli Stati Uniti. Mentre alcuni non sono ancora sicuri su cosa investire, quelli intelligenti si stanno già godendo e realizzando molti profitti in azioni e criptovalute*
Spettacolo! Grazie per le dritte
Grazie mille per la disponibilità sempre
Grazie tante!
complimenti per il video, chiaro ed esaustivo grazie tante!
Grazie tutto molto utile!
Grande 👍🏼 e soprattutto chiaro bravo !!!
GRAAAAZIE Sig.Moretti, è di una chiarezza di esposizione e di validi contenuti che pochi altri! Mi serviva proprio.THX
Uno dei tuoi migliori video!! Molto utile grazie
grazie. Ottimo video!
Grazie Alessandro
molto utile
Grazie mille.. Sei stato molto bravo e semplice 👍
Molto bravo!
Una spiegazione veramente chiara ed esauriente. Grazie mille. 🙂
bel video sovversivo, mi piace :-)
👏👏👏👏👏👏👏👏👏👏 non ho parole...sei numero 1
si ca**o!!!! Questo si che è un video sulle tasse! Grazie mille!
Video eccellente, complimenti!
Assurdo, complimenti per il video!
Sempre chiaro ed esauriente.
Grazie mille per il commento Mauro!
Sei semplicemente un grande non ho altre parole. Spieghi in maniera spettacolare. Grande 💪💪💪💪
Top!
Grazie mille, video veramente informativo! Complimenti vi seguo sempre
Grazie del commento Matteo
Grazie Alessandro, video complesso ma chiaro
Magnifico
Bravissimo 👏
Sei un Grandeeeee
Complimenti argomento utilissimo ed esposto in maniera chiara. Grazie
Salve,
Per gli etf quale domicilio fiscale conviene tra Irlanda e Lussemburgo?
So che in Italia viene applicata la ritenuta del 26%, ma vorrei sapere la ritenuta alla fonte rispetto ad esempio ad un etf World ed uno sui mercati emergenti, ci sono differenze fiscali se scelgo il Lussemburgo piuttosto che l'Irlanda?
Vi ringrazio per l'attenzione concessami.
ciao .video molto indicativo solo una domanda .nel regime dichiarativo le minus devono essere antecedenti alla plus ?oppure a fine anno si fa solo la somma ciao grazie
Complimenti per il video! Per quanto riguarda il mondo del Forex l'aliquota da pagare risulta sempre del 26%?
Pollicione in su per te! Bravo, ottimo video educational!
Grazie del commento Pasquale 😃
Buongiorno Alessandro e grazie per il video Non mi è chiaro un concetto Se ho un conto deposito in una banca (regime amministrato)con all'interno solo dei fondi che mi hanno generato minus, e non voglio chiuderlo e poi ho un altro conto in un'altra banca (regime amministrato)con azioni che invece mi hanno generato plus come faccio a recuperare le minus?Grazie
Buongiorno, ma per quanto riguarda gli investimenti tramite piattaforme online autonomamente, anche quelli sono tassati e in che modo visto che comunque li gestisco io?
Altra cosa c'è una soglia al di sotto della quale non si pagano il 26% di tasse?
Grazie in anticipo.
Ciao , video bellissimo , premetto che sono un privato quindi senza commercialista , domanda veloce , se io utilizzo tre piattaforme che sono sicuro agire come sostituto d'imposta quindi che detraggono già le tasse dai miei proventi , quando andrò a fare la dichiarazione dei redditi non dovrò pagare nulla ma quei guadagni ( già tassati ) vanno comunque dichiarati ? Se si come ? Grazie mille in anticipo 👍
Numero 1
ma anche in caso di vendita di un azione estera cè la doppia tassazione o solo sui dividendi ?
grazie della splendida lezione , e quindi tutto viene in automatico tranne che per i broker che non fanno da sostituto imp ?? grazie x tutto !!
Ciao, per quanto riguarda le commissioni che ho sostenuto nel tenere le azioni.. Possono essere detratte dal guadagno?
Ottimo, Ottimo,Ottimo, Ottimo. Ottimo!!!!!!!!
5:31 quindi potrei compensare le minus valenze di un etf con le plus valenze di un etc ( oro)?
Alessandro per favore potresti fare un video sul trattamento fiscale del capital gain in fase di successione / donazione? C’è molta confusione e nessun video chiaro su questi aspetti
Geniale, grazie mille per le info, con tesla come siamo messi. Ci sono accordi?
scusa, mi è successa una cosa con Fineco che non ho capito...tempo fa ho avuto una plusvalenza di circa 8 mila euro e con la successiva operazione,chiusa quasi 2 mesi dopo, invece una minusvalenza di circa 10 mila; per quanto riguarda la tassazione aderisco al regime amministrato e pensavo che ad ogni plusvalenza automaticamente venissero pagate allo stato le relative tasse,e poi se uno ha una successiva minusvalenza la inserissero nello zainetto fiscale per poterla compensare colle plusvalenze dei successivi 4 anni; ora invece sospetto che abbiano compensato la plusvalenza con la successiva minusvalenza,e infatti il totale minus è aumentato di circa 2 mila euro mentre non risulta nella apposita sezione del capital gain nessuna tassa pagata allo stato….ma è regolare sta cosa?cioè sapevo che si compensassero le plusvalenze con le minusvalenze dei 4 anni precedenti non, al contrario, che si compensassero le successive minusvalenze con le precedenti plusvalenze...grazie Aldo
Genio
😅
Si possono compensare i redditi da immobili ad esempio affitti con le minusvalenze?
🔝🔝🔝🔝🔝
Sono nuovo negli investimenti e soprattutto sul sistema delle tasse. Vorrei aprire un portafoglio su piattaforme tipo moneyfarm e mi sorge il dubbio sulla tassazione. Se lascio i miei soldi lì per 5/10 anni e ogni anno fruttano ad esempio 10 euro per dire, devo sempre dichiararli e pagarci il 26%? Oppure pago il 26% solo alla fine, ovvero quando li ritrasferisco sul conto a fine rapporto? Grazie in anticipo!
Non risponde….
👍
Problema: come si fa a trovare e a dimostrare saldo al 1 Gennaio e 31 Dicembre? So quanto ho investito e dimostrabile tramite i bonifici ma non avendo documentato nulla dal 2018 trovo impossibile calcolare il saldo al 31 Dic. Tramite exchange non c’è modo di visualizzare il saldo nello storico movimenti nei mesi/ anni precedenti, solo il saldo attuale
Grazie tante, spiegazione al tempo stesso professionale ma chiarissima! Andando ad approfondire il mio caso, per quanto riguarda gli anni conclusi in perdita dopo un misto di operazioni in profitto e non, sarei tenuto a scrivere tale attività nella dichiarazione dei redditi sia in termini di legge, che per avvantaggiarmi nei prossimi anni dello zainetto fiscale generato dalle minusvalenze?
Qual è la tassazione su un ETC in oro? Intendo, a parte il 26%, esiste una witholding tax?
Grazie davvero...queste informazioni non ce le dice nessun 'altro....grande👌
Se si fosse andato in negativo e quindi in perdita è obbligatoria comunque la dichiarazione dei redditi ?
Ciao io uso DEGIRO mi hanno detto che devi dichiarare a fine anno tutti i movimenti e poi ? Da dove mi prendono le tasse?
Scusate con il trading si deve pagare anche l'irpef?
scusa ho visto una cosa strana nel sito personale di trading di un mio conoscente….ha avuto prima una plusvalenza di circa 18000 euro e subito dopo una perdita di circa 20000….orbene la banca non ha pagato le relative tasse sul capital gain precedente (quasi 4700 euro in meno per lo Stato...),ma ha abbattuto il capital gain passato con la successiva perdita, infatti la minusvalenza accumulata è aumentata di circa 2000 euro e no nrisultano tasse pagate allo stato( il regime di tassazione è amministrato),ma è regolare sta cosa? Io sapevo che si potevano utilizzare le passate perdite per abbattere i futuri guadagni non il contrario,cioè le future minusvalenze per ridurre i passati guadagni….o sbaglio? Grazie
e la tassazione su investimenti Crowdfunding in progetti esteri ? qual'è? e i guadagni sulle Crypto?
Devo farti i miei più sinceri complimenti.
Mi ero già fatto un'idea molto precisa riguardo la fiscalità degli investimenti, ma solo dopo aver visto il tuo video ho avuto la certezza di averla capita perfettamente. Sei stato illuminante. Grazie
Mamma mia....
ma quanto sono ignorante???
Sono arrivato a 47 anni e queste cose le scopro adesso , ingenuo come un putto da fontana.
Tante informazioni utilissime che devono essere applicate altrimenti continuerò a farmi "intortare".
Grazie ancora per la condivisione e speranzoso di mettere in pratica almeno il 60% di tutto questo.
Sei stato chiarissimo su un argomento difficile da spiegare.Bravo!
Grazie del commento Giuseppe 😃
Dovrebbero farti un monumento in ogni ufficio bancario/postale!!!
Chiarissimo in tutto.
Una sola domanda che non riesco a trovare risposta da nessuno per favore e riguarda la tassazione sulla vendita di azioni in valuta estera (esempio USD).
Ti faccio un esempio numerico semplificato almeno mi spiego meglio (e comprenderei anche meglio una tua eventuale risposta):
Acquisto il 1 gennaio 20xx, 100 azioni a $10 (quindi ho $ 1.000 di capitale investito) al tasso di cambio €/$ 1,4.
Un mese dopo (1 febbraio 20xx), il tasso di cambio €/$ è pari a 1,10, mentre il prezzo delle azioni in $ è sceso a 8.
In valuta ho una perdita del 20% ( $ -200), mentre il controvalore in € ho un + 1,8% (€ + 12,99).
A questo punto vendo le azioni. La tassazione del 26% la applico sul valore in €, ossia 12,99 x 26% e la andrei a sottrarre (trasformandola con il tasso di cambio attuale €/$ dell'1,1) dall'importo in USD, aggravando ancor di più la mia posizione?
Mentre in una situazione contraria, ossia una plus in $ e minus in €, fiscalmente non pagherei le tasse in € e soprattutto, una volta vendute le azioni in $ e ritrasformate in € avrei addirittura un guadagno?
Grazie per una tua risposta, ma vorrei davvero capire questa cosa che nessuno è in grado di rispondere o mi rimandano a siti che non spiegano nel dettaglio questa cosa.
Grazie
Ciao Franco, per questo genere di domande vieni a trovarci nel nostro gruppo Facebook Io Investo (facebook.com/groups/professionetrading/). Troverai un'ampia community e il mio team di analisti sempre disponibili a chiarire qualsiasi dubbio. ;)
Can you make an english version of this video please. Thanks!
Se io avessi un piano di accumulo con ETF per 20 anni, il 26% di tasse andra' pagato sulla somma di interesse composto realizzata ogni anno? so gia' che sbaglio, ma non riesco proprio a fare una previsione della cifra che versero' di tasse arrivato al 20simo anno.
Forse, investendo 3000 euro ogni anno, pagherei il 26% sulla quota di acquisto di nuovi ETF nel mio portafoglio?
Se l'ETF e' ad accumulo, potro' scegliere quali nuovi ETF comprare o il guadagno verra' sempre distribuito sullo stesso ETF? su quest'ultimo dovro' pagare tasse o non e' previsto dato che e' lo stesso ETF?
Grazie.
Ottimo video pieno di informazioni preziose.
Complimenti !!
Grande! Ottimo.. Senti ma per i CFD su broker UK.. Dichiarativo al 26%?
Ciao Alessandro, se non fanno da sostituto d’imposta si
Una domanda: i redditi di capitale e redditi diversi dopo la tassazione del 26%, viene anche calcolato nelle imposte IRPEF? E c'è da versare anche una quota al inps??
Considerando il caso di una persona che vive esclusivamente di trading; e una persona che ha un lavoro dipendente e usa il trading come secondo reddito.
Grazie
Scrivici ad info@segnaliditrading.net
Sarebbe utile una risposta anche qui, ottima domanda..
Da quanto ho capito dal video, le minusvalenze generate da azioni non sono compensabili dalle plusvalenze generate da ETF, giusto?? Grazie a chi mi risponderà
Complimenti, ottimo video! Sui PIR non avevo idee e tu in pochi secondi mi hai dato una panoramica chiara. Non trovi che il regime dichiarativo sia troppo complesso e costoso per i piccoli investitori con poche operazioni all'anno ?
ti mando un bacio virtuale perchè sei stato esaustivo e chiaro, grazie!!!!
che succede con le plusvalenze da investimenti crypto?
Complimenti, bravo, molto chiaro!!
E in merito alla compravendita di azioni all'estero? Esempio Revolut. Come fa lo stato a sapere di eventuali plus o minus?
non lo sanno
E quindi se non lo sanno? Serve lo stesso dichiarare?
Gaetano Schiralli eh direi di sì
Se ho degli azioni in una banca estera ed il valore sopra i 10k €, allora pago anche una tassa per il mero possesso, vero? In effetti paga la stessa tassa se ho i soldi in un conto corrente estero o addirittura investito in una casa al estero, vero??
Ciao!
Perdonami domanda forse scema.
Se io investo 5000 euro + 100 euro al mese tramite Moneyfarm, quindi totale 6200 euro il primo anno e ho un rendimento diciamo di 3%. Pago il 26% sul 3% del capitale giusto?
Si esatto, il 26% lo paghi su quel 3% di rendimento.
ma il recupero delle minus valenze lo fa la banca in automaticio? o abbiamo bisogno di commercialista etc?
Automatico
Ciao Ragazzi, ho una domanda, qualcuno di aiuta?
Se ho investito 5000 euro in azioni estere e a 31/12 ho ancora tutte le posizioni aperte. Devo pagare il 0,2% di IVAFE su queste posizioni aperte oppure lo devo pagare solo quando chiudo le posizioni?
Vi ringrazio,
Mattia
Preparato, complimenti. Un piccolo dubbio. Se uno possiede due libretti postali con 3000 euro in ciascun libretto paga l'imposta di bollo di 34 euro complessive o 34 euro per ogni libretto? Le FAQ delle poste e dei siti internet non sono chiari su questo.
Per tutti gli etf che acquistiamo paghiamo il 12,5% + 26%? Quel 12,5% è tassazione estera giusto? L'unico modo di evitarlo è acquistare etf italiani.. ma esistono? E come si riconoscono? Grazie mille a chiunque voglia rispondere 😉
su moneyfarm devo fare la dichiarazione dei redditi oppure si arrangiamo loro per la tassazione in automatico, chiedo perché sul sito non sono molto chiari,grazie.
Attualmente so che MoneyFarm agisce da sostituto d'imposta. Quindi si potrebbe star tranquilli.
Perché al minuto 5:30 parli di plusvalenze per le cedole di obbligazioni?
Facendo un esempio pratico, se io avessi un profitto di 100 euro su moneygram e decidessi di ritirare l'intero deposito, dove devo dichiarare praticamente quei 100 euro di profitto? O ci pensa moneygram a versarmi la somma già tassata?
Come mi dovrei comportare fiscalmente con un broker dichiarativo estero? Quando dichiarare? Quando eseguire la compilazione del modulo RW? C'è un limite di prezzo sotto al quale non serve dichiarare le imposte o compilare il modulo? Devo dichiarare anche ad sempio dei movimenti fermi con un orrizonte nel lungo periodo? Ci sono degli scaglioni di 5000€; 15000€; 50000€; sul quale ho letto serve o non serve eseguire determinate dichiarazioni e/o monitoraggi fiscali. Si può fare chiarezza? Grazie per i video, sempre molto formativi. Bravi.
Seguo
Ale, grazie mille. Domanda forse naive. Es. realizzo una plusvalenza da vendita di un'azione di 100 euro. Su queste pago di commissioni al broker 5 euro. La tassazione del 26% si applica ai 100 euro, oppure ai 100-5=95 euro? GRAZIE, Massimo
Ciao Massimo, le commissioni sono costi. Le tasse si pagano sulla plusvalenza al netto dei costi
Segnali Di Trading grazie Ale!
dall'ascolto di questo video mo viene voglia di mettere i risparmi sotto il materasso
Ciao, ho una domanda urgente sulle TASSE nel trading: se io guadagno una plusvalenza e la lascio sul conto di trading estero (in regime dichiarativo) a fine anno ci pago comunque il 26%? Oppure finchè non prelevo questa la plusvalenza (dal conto trading verso il mio cc bancario italiano) non devo pagarci il 26% di tasse?
Si paga alla cristalizzazione.
@@davide3779 cioè?
@@gordongekko5111 alla chiusura dell operazione (quando vendi) e si applicano le tasse.
Se abiti all estero pagherai le tasse di quel paese, altrimenti paghi quelle italiane, non si sfugge purtroppo ammenoche, non fai la residenza fiscale di li ma devi abitarci per un tot se non sbaglio.
Io vorrei investire una cifra importante, nel banco popolar della Repubblica Dominicana (banca con punteggio AA), se porto la i soldi mi garantisce un 9% l’anno in pesos, se vincolo i soldi. Non capisco una cosa, in Repubblica Dominicana la tassa sulle rendite è del 10%, che sicuramente devo pagare. Ma devo pagare le tasse anche in italia? Un altro 26%.
Ma per tutti quegli etf che hanno scadenza fiscale a luglio o novembre anziché dicembre come siamo abituati in Italia.. che si fa?
bel video! avrei una domanda se possibile. Come funziona la tassazione capital gain su titoli esteri? ad esempio se vendo apple in gain oltre al 26% che devo allo stato italiano devo pure una tassa agli Usa?grazie
Quindi se io quest'anno investo per esempio su Bondora, poi a fine dicembre mi devo scaricare il rendiconto annuale da portare al Caf in sede di 730? Ho capito bene?
Esatto
@@IoInvesto grazie gentile :)
Ma per quale motivo? Bisogna pagare le tasse anche se i soldi non sono stati incassati e sono ancora sulla piattaforma?
Il fatto poi che nel mercato finanziario i prezzi sono gia bilanciati ai rischi, trovo assurdo che noi italiani dobbiamo partire in perdita a causa di commissioni e tasse enormi che ad esempio non hanno gli americani.... in questo modo va a finire che in italia sempre meno persone investiranno nei mercati
Ciao ti vorrei chiedere un informazione io vorrei ritirare il mio guadagno da Treding e vorrei sapere come fare. Per il semplice motivo che mi chiedono 186€ di garanzia per ritirare i miei 5000 e vorrei sapere se non sia una truffa?
Mi hai incuriosito, l'estate scorsa, ho chiuso una posizione di BTP, perche mi servivano i soldi, sono andato in perdita "diversa", pazienza , dovevo acquistare un garage. Il punto pero è che la banca mi ha inviato una lettera dove mi avvisava che avrei potuto usufruire della minus valenza fino al 31 dicembre dello stesso anno. Siccome devo vendere altri titoli dove andrò in profit, mi conviene battere i pugni ora?
Ciao Andrea, hai 4 anni per recuperare la minus
Grazie del video. Il mio portafoglio non è ottimizzato
Ottima spiegazione, non capisco gli 11 a cui non piace.Faranno parte della platea di Barbara d''Urso....
Ciao, vorrei iniziare a fare trading e vorrei farmi le ossa con le demo. Tu quali piattaforme demo mi consiglieresti (meglio se senza obbligo di versamento minimo)?
Ciao, usa virtual stocks exchange
Segnali Di Trading
Grazie mille.
Caro Alessandro, ti spiego invece il mio caso: sono azionista di SixthContinent che entro il 2020 si quoterà al Nasdaq.
Quando vorrò rivendere queste azioni quale tassazione verrà applicata? Grazie mille! Sei fortissimo!
redditi diversi.