Lebensversicherung kündigen, verkaufen oder doch behalten? So entscheidest du richtig!
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- Опубліковано 26 лип 2020
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Lebensversicherung kündigen? Lebensversicherung verkaufen? Oder die Lebensversicherung doch einfach behalten? Es besteht sehr viel Unwissen in Bezug auf Lebensversicherungen in Deutschland. Unter dem Begriff Lebensversicherung werden die verschiedensten Produkte zusammen geworfen und am Ende kommt meist absoluter Mist heraus, wenn man Artikeln in Zeitungen oder Menschen in Talkshows Glauben schenkt. In diesem Video erfährst du, wie es wirklich ist und welche Optionen du hast und welche davon wirklich sinnvoll sind.
Auf dem UA-cam-Kanal "Versicherungen mit Kopf" erklärt dir Bastian Versicherungen so einfach wie möglich. Versicherungen endlich in deiner Sprache. Verstehe, welche Versicherungen du wirklich brauchst und welche nicht. Lerne, warum manche Versicherungen für deine Existenz unverzichtbar sind und wie sich die Notwendigkeit von Versicherungen über dein Leben hinweg ändern kann. Bleibe dazu immer auf dem neuesten Stand, was wichtige Änderungen der Politik beim Thema Versicherung, Altersvorsorge, Rente und Co. angeht. Dazu stehen dir die kostenlose Online-Beratung und auch die kostenlose Versicherungen mit Kopf Versicherungs-App zur Verfügung.
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Was wirst du mit deiner Kapital-Lebensversicherung machen? Hast du dir deinen Vertrag schon mal genau angeschaut? Viele Grüße, Bastian
Sehr wichtiges Video!!! Die Begriffe werden so oft durcheinander geworfen... Danke Dass du das für die Lebensversicherung aufzeigst und dass es wichtig ist das checken zu lassen bevor man dem Stammtisch gespräch mehr glauben schenkt und die guten Verträge evtl kündigt. Bekommt einen Daumen nach oben😉👍
Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊
Das wichtigste Thema fehlt leider komplett in diesem Video: der Garantiezins gilt lediglich für den Sparanteil. Eine kapitalbildende LV besteht aber auch aus Kosten- und Risikoanteil. So kann aus einem Garantiezins von 4% (z. B. 1999) eine Rendite von nur 2% werden. Der „hohe“ Garantiezins ist m. E. Der größte Trugschluss, den man aus diesen „tollen“ Altverträgen zieht…
Kann ich bestätigen, habe 1995 eine Kapitallebensversicherung abgeschlossen. Wenn ich mir die damaligen Erlebensfallzahlen so anschaue und mit der heutigen Wirklichkeit vergleiche, könnte ich ko..en! Demnach hätte ich 2025 eine Summe von 57.000 Euro bekommen müssen, über geblieben sind schlappe 30.000 E. Nicht auszudenken, wenn ich damit etwas finanziert hätte.
Gutes Video, mit viel Infos die wichtig sind für jeden einzelnen Versicherungsnehmer, gerade das Thema mit der Beitragsfreistellung unterschätzen viele. Finde es gut das du hier erklärst auf was man achten sollte und nicht auf das gefährliche Halbwissen anderer vertrauen sollte.
Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊
Klasse Basti, dass du die Verständnisfrage zur Kapitallebensversicherung und die Unterschiede dazu so gut in deinem Video aufzeigst.👍🏼 Genauso Möglichkeiten erklärst, wie man mit so einem Vertrag verfahren kann. Mach weiter so👍🏼
Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊
Sehr gute Differenzierung zwischen LV und RisikoLV 👍🏽 fairerweise muss man sagen die Zinsen waren damals recht hoch und man hatte nicht die Möglichkeiten wie heutzutage Thema ETFs in Rentenversicherungen. Daher kostenlos checken lassen, das bringt Licht ins Dunkel 💡 gutes Video!
Hallo, ich habe ein LV (FLEXX-Life)bei der AXA von 2004 und bin gerade in so einer finanziellen Situation. Hatte vor sie zu kündigen und wollte mich erstmal im Internet schlau machen.Da bin auf dein Video gestoßen, was sehr informativ war. Danke dafür !
Danke dir für dein Feedback! :-)
Alleine das Thema „was versteht MAN unter Lebensversicherung“ ist schon extrem wichtig.👍
Absolut! Danke für dein Feedback!
Wie siehst Du denn das künftige Risiko aus VVG 314 für den VN?
Super Video Basti! Klasse dass Du hier mit dem gefährlichen Halbwissen im Bezug auf Kapirallebensversicherungen aufräumst!
Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊
Hey Basti, ich habe noch so eine LV. Wie schätzt Du die Situation der Liquidität der Banken in 2021 ein? Die Versicheerungen haben das Geld auf Bankkonten und wenn die Banken aufgrund der drohenden Inflation nicht mehr zahlen können, betrifft es doch auch die LVen?
Danke hat mir sehr geholfen
Interessanter Beitrag!
Ich habe Zusatz-RENTENVERSICHERUNGEN: Fondsgebunden und auch klassisch mit Kapitalwahlrecht, vor 2005 abgeschlossen.
Die sollten wir dann also alle beibehalten?
Was ist mit dem Wüstenrot BAUSPARVERTRAG ?? Wie bewerten Sie dort die Situation?
LG Markus
Ich habe eine Kapitallebensversicherung und wird im Januar 2025 ausgezahlt! Was passiert mit meiner Vers. wenn die Enteignung durch Lastenausgleich - Gesetz kommt ?
Wie immer find ich auch dieses Video sehr gut und interessant. Ich geben als Lehrer auch immer wieder den Hinweis, sich diese Videos anzusehen. Allerdings verstehe ich die Erklärung zur Beitragsfreistellung nicht ganz. Für mich ist dies dann für die ganze Dauer zu sehen und der VR ermittelt eine beitragsfreie Versicherungssumme. Bei kurzzeitigem Aussetzen der Zahlung würde ich eher von Stundung sprechen.
Hi Basti, bitte um Antwort! Was ist eigentlich mit einer Kapitallebenversicherung mit Bu, wenn diese seit ca 2007 Beitragsfrei gestellt ist u ich jetzt Bu werde bzw bin? Abschluss war 1998.
Dann wird es nicht viel BU-Rente geben...das siehst du aus dem letzten Auszug, was es aktuell an BU-Rente gibt.
@@VersicherungenmitKopf OK danke
Sehr gutes Video. Ich habe selbst auch noch so eine alte Kapitallebensversicherung bestehen. Diese habe ich auch schon prüfen lassen und das Ergebnis lautet dass der Vertrag gut ist und ich diesen auf keinen Fall kündigen soll.
Was mich stutzig macht ist folgendes. Obwohl meine LVs schon weit vor 2000 laufen sinken meine Erwarteten Auszahlungen jedes Jahr drastisch ab. Bedeutet das, das die garantierten Verzinsungen auch reduziert werden? Eigentlich bedeutet garantiert ja, dass sie garantiert sind. Wieso sinken dann die Auszahlungsleistungen so drastisch ab, dass es fast nur noch der Garantierten Leistung entspricht? Sind ehemalige DBV Verträge, welche seit Jahren durch AXA übernommen wurden.
Hallo! Ich wollte Ihnen fragen, ob es lohnt ein Vermögen Leistung Vertrag Rente zu haben? Die Arbeitgeber gibt diese Vermögen Leistungen und die Bank sammelt das Geld für Zukunft leider ich bin Ausländer hier in Deutschland, und ich weiß nicht was soll ich machen. 1 Jahr habe ich diese Vertrag. Soll ich kündigen oder behalten? Bitte! Helfen Sie mir!!
Dankeschön
Schöne Grüße
Marlin
Super erklärt Basti 😃
Ich weiß nicht ob es damals schon eine schlechte Idee war eine Kapitallebensversicherung abzuschließen. Damals (2002) gab es 3% Zinsen auf dem Sparbuch 😅 ohne Kosten 😂
Das einzige was mir gefehlt hat sind die Opportunitätskosten, da das Kapital wo anders besser aufgehoben wäre und man somit Geld verliert.
Die reduzierten sich aber dann sehr zügig. Auf die Kap.-Lebensversicherung bekommst den Zins aber über die gesamte Laufzeit! ABER die Inflation möchte ich da jetzt nicht gegen rechnen, denn dann wird es brutal.
@@gernhartr.6490 Nur wird nicht alles verzinst, da ja die Versicherung und kosten bezahlt werden müssen. Da wäre es sicher geschickter gewesen, die Versicherung getrennt vom Kapital abzuschließen.
Jeder hat eine persönliche Inflation, deshalb ist es auch schwierig diese mit einzubeziehen.
Was nützt eine Garantiezins von 3% wenn die Gesellschaft vom Beitrag schon mal 5-8% Rabattzuschlag verlang. UND den Zins gibt es auch nur auf den Sparanteil und der ist nach Abzug der Kosten von bis zu 30% und mehr
Wie kann es sein, dass man 60000 EUR in eine private Rentenversicherung einzahlt und 50000 EUR ausgezahlt bekommt. Das Logik mag mir mal einer erklären....
Hab 2 Rentenversicherungen.....beide von 2001 ......3.75 % Zinsen. Was tun mit denen? 3.75 % bekommt man ja nicht wirklich......und die Inflation was ist wenn die über 3 % liegt ?
Hallo Basti,
was ist mit Betragsdynamik. Lohnt sich das, wenn man es in einer Kapitallebensversicherung hat?
Ist ja das gleiche Prinzip. Zudem auch für den Inflationsausgleich nicht verkehrt. Also würde ich weiter behalten.
Dabei sollte man aber auch immer erfragen, wie hoch der Garantiezins ist, der dem dynamisierten Beitrag zu Grunde gelegt wird, oder? Sprich dem Teil des Beitrags, der dann erhöht wird. Weil oft sind die Erhöhungen dann nicht mehr mit den ursprünglichen 4 oder 3%, sondern mit den aktuellen 0,9% Zins hinterlegt. Besser als nichts. Doch die Inflation (~1,5%) werden damit auch nicht aufgefangen. Also genau wie Bastian sagt: „nicht pauschalisieren!“ lieber individuell prüfen oder prüfen lassen.
@@ichael3738 jap, so ist es.
Was kann man tun, wenn der Versicherungsvertrag aus dem Jahre 1992 nicht mehr auffindbar ist und ab 3/22 in Rente geht?
Du kannst beim Versicherer eine neue Police anfordern.
Wie ist die Lage bei Lebensversicherungen die als Direktversicherung über den Arbeitgeber abgeschlossen wurden?
Also Arbeitgeber = Versicherungsnehmer, Ich = versicherte Person
Bieten sich hier die Optionen Widerruf oder Verkauf überhaupt an, oder bleibt nur das kündigen?
Vielen Dank!
Da kannst du nicht viel machen, da du nicht Versicherungsnehmer bist, sondern dein Arbeitgeber.
@@VersicherungenmitKopf ja und da stimmt es meines Wissens auch nicht bei Verträgen vor 2005, wird durch eine fiese Gesetzesänderung rückwirkend bei Auszahlung obwohl schon pauschal mit 20% besteuert nochmals Sozialversicherungsbeiträge abverlangt! Erst locken und im Nachgang ändern ist gerade für die private Altersvorsorge schon kriminell. Eventuell ist es besser das stilllegen zu lassen.
Also die Erfahrung ist leider, dass die auch alte Verträge mit 4% Garantiezins und Steuerfreiheit oft hohe Kosten beinhalten. Die Effektivverzinsung liegt häufig bei 2% oder schlechter. Aktuelle Vertragsstände sind unter den Einzahlungen. Summa summarum: wenn jemand noch 20-30 Jahre Restlaufzeit hat, lohnt es sich noch eine Alternative in Erwägung zu ziehen, z.B. ein ETF-Depot.
Eben deswegen muss man genau hinschauen. Wenn es noch lange zur Rente ist, dann gibts mit Sicherheit bessere Lösungen, wie zB auch ETF-Rentenversicherungen. Aber wenn die Laufzeit nicht mehr sehr lange ist, sieht es wieder anders aus. Deswegen genau prüfen :)
Versicherungen mit Kopf das stimmt! :)
Lebensversicherung die vor 2005 abgeschlossen wurden, sind ja unter gewissen Bedingungen steuerfrei. Laut mehreren Quellen ist eine dieser Bedingungen, das die Ablaufleistung in einem Betrag ausgezahlt werden muss. Wie sieht es mit Teilrückkauf aus? Erlischt auch die Befreiung von der Steuer?
Genau richtig. Lebensversicherungen, die vor dem 01.01.2005 abgeschlossen wurden, sind bei Auszahlung nur dann in voller Höhe steuerfrei, wenn die Ablaufleistung komplett und in einem Betrag ausgezahlt wird.
@@VersicherungenmitKopfdanke für die wertvolle Information. Ich habe eine KlV mit Beitragsdynamilk, BUV bei der Frankfurter Leben-ehemals ARAG. Lohnt sich das hier zu verkaufen oder weiterlaufen lassen.
Die meisten Verträge, egal ob KLV, RV, FLV oder FRV bringen gerade mal die einbezahlten Beiträge oder weniger! Rückabwicklung macht am meisten Sinn!
Ich habe eine kapitalbildende LV, die beitragsfrei gestellt ist. Der vertrag läuft seit 1993 bis 2035. Habe nun ein Angebot zum Verkauf der police bekommen. Bin nun verunsichert was ich tun soll. Brauche das Geld im Moment nicht mache mir aber so meine Gedanken wegen der momentanen wirtschaftlichen Situation, ob die Versicherungen Zahlungsfähigkeit bleiben. Wäre für einen Rat dankbar...
Selbst wenn du auszahlen lässt, musst du das Geld sichern. Die Versicherungsbranche wird nur komplett zusammenbrechen, wenn dies auch am Währungsmarkt passiert denk ich. Also ist das Geld am Konto dann genauso betroffen - was ist der sichere Hafen - Lösung?
Hi! Habe eine KLV mit 4% Garantiezins von 1999 mit Laufzeit bis 2038 (Option auf 5 Jahre länger) bei der Debeka. Höhe der Verzinsung und Steuerfreiheit sind natürlich super, aber glaube ich daran, dass die Versicherungsbranche diese Zusagen dann in knapp 20 Jahren einhalten kann? Immerhin gibt es ja starke Vorgaben, was das Anlageuniversum für solche Versicherungen angeht und vielen Lebensversicherern geht es schon heute sehr schlecht. Solche Verträge sind riesige Verlustbringer für die Unternehmen und ich kann mir nicht vorstellen, dass das Kapital in Protektor reichen wird, um alle möglichen Ausfälle abzusichern. Kann der Staat dann wirklich im Falle eines Falles alle Verträge bedienen? Wie ist hierzu Eure Meinung?
Du musst dich mit dem Gedanken anfreunden, dass das komplette Geld weg sein kann - ich will nicht sagen wird!
@@stephanr.1643 Warum wie kommst du auf so eine Aussage Erklärung bitte
@@andreas4185 es war auf den kolapsfall bezogen. Dass eben protector nicht ausreicht. Aber wissen tut es von den Anlegern wahrscheinlich im Moment keiner.
Meiner ist auch von 1999 und ich dachte, der Beitrag wird mit 4% verzinst. Es wird aber nur der sparanteil deines Beitrags mit 4% verzinst. Der Beitrag besteht aber auch aus Kosten-, Risiko- und eventuellen weiteren Anteilen. So kann die gesamtverzinsung auch auf 2% schrumpfen. Die Aufteilung deiner Beiträge kannst Du von der Versicherung anfordern. Die machen das gerne (Vorsicht: Ironie!) 😉
Wie sieht das jetzt mit der Inflation aus, ja vielleicht sogar der Komplette Zusammenbruch. Die Kriese 2009 war Kindergeburtstag, was vermutlich auf uns zukommt.
Das Thema Inflation ist aktuell tatsächlich besorgniserregend, da gebe ich dir recht..
BITCOIN und GOLD sind meine Art von Lebensversicherung.
Bitcoin und Gold als kleine Beimischung zum privaten Kapitalstamm bestimmt eine gute Idee. Jedoch bitte bedenken Gold ist spekulativ, da es keine Zinsen oder Dividende abwirft. Bei Goldzertifikaten kann der Emittent insolvent gehen. Möglichkeit des Totalverlustes. Währungsrisiko, da Koppelung an den zz sehr schwachen amerikanischen Dollar. Bei physischem Gold muss der Kurswert die Transaktionskosten decken. Aufbewahrung in Banksafes kostet. Diebstahlmöglichkeit bei Aufbewahrung in den eigenen 4 Wänden.
Habe noch eine LV von 2002, damals bei ARAG abgeschlossen. Diese wurden ja alle an die Run/Off Gesellschaft Frankfurter Leben verkauft.
Der Garantierte Zins war zu derzeit ja noch gut.
Was mir etwas Sorgen macht ist die Bonität der Versicherung. Die ist nämlich ne Katastrophe. Ist ja auch kein Wunder, da die ja nur Verträge verwalten und nichts investieren. Die Überschussbeteiligung existiert auch nicht mehr. Bin mir echt nicht sicher was ich machen soll, gerade jetzt fängt es sich an zu lohnen. Rückkaufswert vs. Einbezahlte Beiträge.
Sowas hab ich auch, sind Sie in den letzten zwei Jahren informiert worden, ob sich das lohnt zu verkaufen? Ja die Überschussbeteiligung ist weg.
Ich weiß nicht, was ich machen soll.
trifft das auch für private Rentenversicherungen zu
theoretisch ja.
ich habe eine lebensversicherung vor 4 jahren in meiner bank gemacht monatlich 138 euro da steht im besten fall bekomme ich 38 tausend 2037
laufzeit 2017bis 2037 2o jahre . alles schön und gut ist aber auch eine lange zeit :P
War heute bei meiner LVM , Vertrag
Mit 4% 1999 abgeschlossen , die Frage ist , überlebt er die aktuelle wirtschaftliche lage???
Du solltest den Vertrag mit diesem Zins auf jeden Fall nicht kündigen. 😁
@@VersicherungenmitKopf ok danke
Du solltest zuerst die Rendite berechnen. Und dann über eine Rückabwicklung nachdenken. Das Video hier hat keine Tiefe. Only Mainstream.
@@MrBhv3011 danke habe gekündigt !! Ging rechnerisch nicht auf … LVM Mitarbeiter waren auch nicht ehrlich zu mir , dazu kommt noch die aktuelle Inflation
Ich habe noch eine KLV, die meine Eltern im Jahr 2003 auf meinen Namen abgeschlossen haben. Garantiezins ist 3,25%, es kommen real so ca. 2,8% an. Momentan sitze ich an einer (theoretischen) Immobilienfinanzierung für einen Neubau in den nächsten 2-5 Jahren und mein Plan ist aktuell, die Versicherung bis zum Ende weiterlaufen zu lassen. Bei der Finanzierung würde ich dann einen tilgungsfreien Teilkredit über die ungefähre Höhe des Auszahlungsbetrages der KLV so wählen, dass das Ende der Zinsbindung mit der Auszahlung der KLV zusammenfällt und ich so die Schuld mit einem Schlag tilgen kann. Die 5% Dynamik jedes Jahr nehme ich bisher immer mit.
Finger weg!!! Die Ablaufleistung ist viel zu gering! Was dann?
Insolvenz der Versicherungsanbieter
Was genau meinst du damit?
solchen Zeiten wie diese iste da nicht wahrscheinlich das Versicherungsgesellschaften insolvenzgehen und alle Sicherungsmechanismen nicht greifen so daß die Versicherungsnehmer leer da stehen was macht man mit einer Rentenversicherung die noch 2 Jahre Laufzeit haben verkaufen oder aussitzen?
Schade, das kritische Kommentare einfach gelöscht werden.
Das Video ist über drei Jahre alt. Und wir löschen hier keine kritischen Kommentare. UA-cam selbst sperrt allerdings Kommentare wenn sie gegen die UA-cam-Richtlinien verstoßen. Damit haben wir aber nichts zu tun.