Ich bin einfach froh, dass es SRG, SRF und solche Sendungen gibt. Es lliegt auf der Hand welche Leute am meisten profitieren, wenn eine Halbierungsinitiative durchkommt.
Übertreibe doch nicht. Es gibt dort wirklich zu viele Leute, welche unproduktiv sind und Wichtigtuerei vorspielen möchten. Es ist ja jetzt auch nicht so, dass die stetig brutal sowie ausgeglichene Sendungen bringen würden, siehe Netflix, trotz immensen Einnahmen dank fleissigen Zwangsgebührenzahler. Für Netflix kann man sich freiwillig entscheiden, was aucj viele tun ;-). Big picture, you know? Boomer?
Für das geld wo de srg in a*sch butterisch liefere sie also ziemlich viel schei**e! Für de Kassesturz, puls, meteo und tagesschau lange doch 200.- meh als gnueg! De rest esch eh nur so hue*e bullsh*t wo kei schw*nz luegt.
Nein, das Kerngeschäft kann nur funktionieren, wenn es ein Rahmenprogramm mit Unterhaltung drumherum gibt. Sonst schaut niemand nur für Nachrichten und Dokus zu.
@@SkullHunter1893 90% wo s‘SRF usstrahlt esch absolute hue*e Bullsh*t! Sie brichte weder neutral, no sachlich… und das leider scho länger. Sie merke das ja selber indem sie immer wie weniger zueschauer hend, aber solang de chohle chonnt esch das dene egal.
Wir hatten vor ein paar Wochen diverse Offerten von der Mobiliar und der Zurich. Mir kamen die hohen Gebühren beim Gespräch schon komisch vor. Als ich anmerkte, dass 11.- Gebühren bei 200.- über 5% wären, meinte der Verkäuf… ähm, Berater, es wären ja unter 1%. Als ich nochmals sagte, es wären über 5%, meinte der Herr mit einem Lächeln: „Nehmen Sie mal den Taschenrechner.“ Als ich ihm dann das Resultat des Taschenrechners zeigte, kam nur ein „Eh, ja, dann halt 5,5%.“ Ab diesem Moment wusste ich, dass ich jeden Vertrag unglaublich penibel überprüfen werde, und es folgten sehr viele Gegenfragen zu allen Verträgen.
Und wenn man eine Versicherung braucht (weil z.B. Hypothek und kleine Kinder) dann nur das Risiko versichern, und nicht sein Erspartes da reinmischen...
@@Mobin92 naja.. fie meisten Berater erklären es nur schlecht, weil sie profitieren. Ich finde eine gemischte 3a kann durchaus sinn machen, wenn man den Maximalbeitrag der 3a noch nicht ausgeschöpft hat, weil es die einzige Möglichkeit ist eine Versicherung von den Steuern abzuziehen. So kann man Sparen & Vorsorge kombinieren & gleichzeitig vom Steuervorteil profitieren.
Super ... Schnellschüss sind immer schlau ... Mach das und seg adijeu zu dim Geld.... Oder informier di gnäuer über dis Produkt und d Konsequenze vo de verschiedene Szenarie 🤷🏼♀️
@@LaCitolina Ich habe diese Versicherung seit 3 Jahren und nehme den Teilverlust in Kauf. Fehler können teuer werden, aber je früher man sie korrigiert desto besser.
@@Rewopetinifni OK. Mer muä sich dem eifach bewusst sii... Ich han selber au sone Versicherig, aber mini lauft guät. Drum schaad, wenn mer denn d Koste für nüüt zahlt hed.
@@LaCitolina In fünf Jahren willst du wahrscheinlich eine Wohnung kaufen und kriegst 60% von dem, dass du eingezahlt hast. Das ist ein super Deal 🤣. Bei einem normalen 3a-Konto bekommst du nur 1% Zinsen von der Bank aber beim Kauf einer Wohnung musst du nur 3% in Steuern bezahlen und 97% ist immer noch dein Geld. Man kann auch sich selbstständig machen, zu 100% erwerbsunfähig werden oder ins Ausland ziehen. Was macht man nur mit dem Rückkaufswert? Und es ist wirklich eine Schande, dass die Berater häufig diesen Punkt verpassen.
@@Rewopetinifnivieles was du hier schreibst macht keinen Sinn. Informier dich Mal über deine Vorsorge! In was investiert du? Leider werden heutzutage immernoch Garantieprodukte an junge Erwachsene verkauft… Hast du eine Erwerbsunfähigkeitsrente versichert? wenn ja, in welcher Höhe und wie viel kostet Sie dich. Gäbe es eine Möglichkeit dein Produkt so anzupassen, dass es sich langfristig lohnen würde? Was sind deine Pläne? Hast du Familie, Kind oder Eigenheim?
Das gleiche bei uns, wir sind ausgewandert und haben fast 50% verloren, von dem was wir einbezahlt hatten. Ja, wir waren 19 & haben das Produkt wahrscheinlich nicht richtig verstanden. Aber das ist halt einfach auch Ausnutzung seitens Versicherung/Berater. Auch in unserem Fall war’s ein Bekannter, da vertraut man (gerade in jungen Jahren) halt einfach auch…
@Kassensturz: Super Beitrag. Wäre cool, wenn ihr zu diesem Beitrag noch ein Fallbeispiel mit Steuerabzügen machen könntet. Ob es sich lohnt oder nicht. Ich meine, die Verarbeitungsgebühr, etc. sind schon happig!!! Später, bei der Auszahlung ist die Steuer auch noch fällig. Danke euch.
Bitte nehmt auch mal die 2. Säule unter die Lupe. In diesen Policen wird im Grundsatz genau das gleiche "versteckt". Da zahlt es aber meist die Firma. Es werden zusätzlich zum BVG auch gleich nochtTod und Invalidität versichert. Das die Versicherung dabei aber hohe Gebühren und Abzüge macht, wissen die wenigsten. Mag weniger prekär als bei den 3. Säule Produkten sein, aber auch hier bereichern sich Versicherungen übermässig.
Möchte mal sehen was die „seriöse“ Bank macht, wenn man erwerbsunfähig ist und noch eine Hypothek läuft. Dann muss man die Liegenschaft ganz schnell verkaufen, da nicht mehr tragbar. In diesem Moment wär jeder froh, wenn er eine 3a Police hätte und die Erwerbsunfähigkeit mit einer Rente versichert hätte. Im besten Fall noch eine Prämienbefreiung und die komplette Police zum indirekt amortisieren verwenden. Das heisst keine Probleme bei Erwerbsunfähigkeit. In diesem Fall würde dann niemand über die hohen Kosten reklamieren! Ich denke man sollte hier beide Seiten der Medaille zeigen!
Die werden genau prüfen, ob die Erwerbsunfähig selbstverschuldet ist (aus einer grobfahrlässigen Handlung) und am Schluss garnichts zahlen oder das vor Gericht aushandeln. Ich hoffe Sie können sich gute Anwälte leisten.
@@bartsimpson1935 2-3 Stunden am Wochenende zum einlesen, sollte für den Anfang genügen. Für alles haben die Menschen Zeit, aber ihr Geld vertrauen sie anderen an...finde ich ziemlich dumm
@@bartsimpson1935 Dafür sind Index-ETFs da, z.B. auf den S&P 500 (durchschn. jährliche Rendite (Kurs & Dividende) dieses Index seit 1960: 10,26% oder inflationsbereinigt 6,29%) oder den MSCI World Quality. Klar, es ist immer die Frage, ob es auch in Zukunft ähnlich weiter geht, aber ETFs auf grosse Indizes brauchen keinen zeitintensiven Rechercheaufwand über die Unternehmen und haben niedrige Kosten, ab 0.07% pro Jahr.
@@bartsimpson1935 das sind wenige Stunden, welche man investiert um sich zu informieren. Die hat jede(r). Das Investieren kann man dann bei verschiedensten Brokern automatisch einrichten, null Aufwand
Guter Beitrag. Jedoch wird eine wichtige Frage für Betroffene nicht beantwortet: Was ist das Beste was man tun kann, wenn man bereits so eine 3a Lebensversicherung abgeschlossen hat? Weiter einzahlen und mit dem Fehlentscheid leben? Minimum einzahlen? Künden und in reguläre 3a Produkte investieren? (3a Konto/ETF)
Finde auch dass diese Frage nicht beantwortet wurde! Ich habe vor 8 Jahren denselben Fehler gemacht. Meiner Meinung gibt es verschiedene Optionen: 1. Policen kündigen und mit einem Minus raus 2. Zahlungen stoppen, Verträge aber nicht kündigen 3. Weiterhin einzahlen und hoffen dass es irgendwann einmal Rendite gibt. Ich werde einen Finanzberater zu Rate ziehen.... (Ich tendiere aber die Verträge zu kündigen und dieses Geld in BTC oder an der Börse zu investieren).
Sehr guter Bericht. Danke SRF. Ich kann den „Jungen“ nur empfehlen, macht die Säule 3a, wenn man eine will, bei einer Bank und investiert dies in Fonds. UBS oder Kantonalbanken haben gute Angebote und gute Beratungen. Bei einer Versicherung ist es zu unsicher.
Lebensversicherungen machen nur Sinn wenn ich meine Familie absichern muss, weil der Versicherungsnehmer der Haupternährer ist der Familie ist und wenn noch nicht bezahlte Immobilien oder andere hochwertige Sachgüter vorhanden sind. Allerdings bedarf es dazu keiner Kapitallebensversicherung, eine Risikolebensversicherung reicht dabei völlig aus. Allerdings zu beachten, ab einer bestimmten Versicherungshöhe wird ein Gesundheitscheck notwendig. Wer niemanden absichern muss, kann getrost auf Lebensversicherungen jeglicher Art verzichten.
nun muss man sich also bereits vor dem abschluss von versicherungen am besten von einem anwalt beraten lassen.. oder man verlangt politisch, dass in diesem markt mehr reguliert wird zum schutz der bevölkerung. wie es auch bei vielen anderen bereichen nötig wäre, allen voran dem bankwesen
In der heutigen Zeit mit unseren Informationsquellen, Internet, Finanzfabio, Sparkojoto und co. Einfach unverständlich das es noch Leute gibt die solchen Schrott abschliessn😮😮
Mit Betonung auf "heutigen Zeit". Vor 20 Jahren war Internet noch wenig verbreitet, wenn überhaupt, und informierte sicher noch nicht so ausführlich...
Auch die Basler Versicherung verkauft solche Produlte ohne jede Erklärung. Ich habe mir damals mit 20 Jahren so etwas verkaufen lassen. Auch nach mehrmaligem nachfragen wollte die Basler mir nicht erklären welche Abzüge sie effektiv tätigen für ihre "Leistung". Natürlich gab es auch keine Rendite. Warum dann Kosten für die Verwaltung des Fonds geltend gemacht werden wenn dieser über Jahrzehnte unrentabel ist wollte mir niemand erklären. Jemand müsste diesen Machenschaften den Riegel schieben. Der Finma traue ich allerdings schon lange nichts mehr zu.
sorry - aber dann haben die leute hier auch das produkt nicht richtig verstanden bei Lebensversicherung mit Säule 3a. es geht hier ja darum, dass man IV und Tod versichert und bei eintreten von unfall/ IV erhält man dann auch die leistung/rente pro monat (was vertraglich geregelt wurde) und meistens ist eine prämienbefreiung dabei. so ein produkt macht eher sinn wenn man z.b. teitzeit arbeitet und sich gegen unfall / iv absichern möchte, weil man sonst eine unterdeckung hat. man kann die lebensversicherung auch separat abschliessen, kostet aber dann meistens doppelt so viel.. mfg
Ja die Rückkaufswerte bei solchen Versicherungen sind leider wirklich oft eine Katastrophe. Ich finde auch, das geht so nicht. Allerdings MUSS ich auch die Frage stellen; wieso schliessen diese "Kunden" solch extrem lange Laufzeiten ab??? 20 30 40 Jahre??? Viele sehen einfach die grosse Zahl am Ende, denken das geht schon gut und VERPFLICHTEN sich per Vertrag für 30 Jahre... wenn sie dann nach 7 Jahren das Geld beziehen wollen, 23 Jahre früher, machen sie grosse Augen.... DAS muss man halt schon auch berücksichtigen. Dennoch, ich stimme mit diesem Beitrag überein, viele Leute verlieren viel Geld mit solchen Produkten. Leider.
Versicherungsverkäufer und Berater können mit Autoverkäufern verglichen werden, da sie manchmal unlautere Methoden anwenden, um ihre weniger attraktiven Angebote zu verkaufen. Es ist bedauerlich und wenig ehrenhaft, so vorzugehen. Stattdessen sollten sie ernsthafte und ehrliche Arbeit leisten, anstatt anderen Geld abzunehmen.
Krass. Ich habe das gerade geschaut und habe bei mir geschaut... tatsächlich ist 0.- CHF garantiert auch nach 30 jahren auch wenn immer einbezahlt wurde und wenn ich ein haus kaufen möchte.... zum glück habe ich erst 15000 investiert aber das werde ich alles verlieren wenn ich das jetzt kündige... aber auch wenn ich es nicht kündige werde ich es verlieren... das ist doch ein scam!
Es ist kein Scam es ist eine Versicherung. Wenn dir etwas passiert kriegst du das volle Geld zurück (Am anfang viel mehr als du eingezahlt hast). Wenn du Geld investieren willst musst du es investieren und keine Produkte kaufen die auch etwas kosten. Immer Verstehen was man kauft oder abschliesst.
Nicht aber wenn wir zum zielmgesetzt hatten für ein Haus oder die selbständigkeit zu sparen, um dann das geld davon zu nehmen... es sind knapp 20% davon einfach weg. Welches wir für ein Haus Brauchen... die beratung war Falsch, eine lebensversicherung war nicht geeignet um dafür zu sparen, da uns erhebliche nahcteile entschgehen wenn wir geld wollen
@@LaCitolinaich hab eine Fondgebundene, also nur ein Produkt ohne Lebensversicherung aber mit Ratenabsicherung bei Invalidität, aktuell haben die Depot die Hälfte des Geldes drauf, was ich oder meine Frau einbezahlt hatten… nennt sich Gebühren, denn die werden in den ersten Jahren für die ganze Laufzeit abgezogen. Dennoch frech.
Mal eine Theorie zum letzten Fall: angenommen Marc Etienne würde anstatt die Versicherung 2 Jahre zu früh aufzulösen, einen Kredit über die weiteren Verischerungskosten und die Lebenshaltungskosten für 2 Jahre in Mauritius aufnehmen (sagen wir grob 40k) zu einem horrenden Satz von etwa 10% mit Verpfändung der Police. Dann würde er meiner Rechnung nach in 2 Jahren etwa 8k zinsen für den Kredit verlieren und bekäme die vollen 108k von der Versicherung. Oder was meint ihr?
Naja, wir haben die Lebensversciherung nur für den Fall der Fälle, als Versicherung für die Familie. Nebenbei wirds in ein 3a Säule Fonds investiert. Zudem eine Bank 3a haben wir für den grösseren Betrag. Dass die Finma Dame sagt, ein Bankkonto mit mikrigen Zinsen sei besser ist schon sehr fragwürdig, da die Inflation genau so frisst. Wenn man vorzeitig kündigt, klar, hat man das falsche Produkt gekauft - da die Versicherung ja eine Absicherung ist. Aber grundsätzlich ist diese Säule A sicher besser als jedes Bankkonto
Habe noch keine 3a gesehen welche einen automatisierten S&P500 ETF übertrifft, trotz sparbaren Steuern. Die Renditen sind bei allen 3a Produkten einfach viel zu tief verhältnismässig hohen Gebühren.
Also mer sind kei Amis, darum wüssti nöd wieso mer s'ganz Geld in USMarkt stecke sött. Bi frankly chasch jedoch s'ganze Geld wo izahlsch i etf's ahlege lah. Chasch jedoch bis zu 7k im jahr vo de stüre abziesch, was nöd chasch wenn selber etf's uf dim depot haltisch.
@@switzerland 1. Swiss Life • ETF: CSIF (CH) III Equity World ex CH Blue - Pension Fund Plus • Beschreibung: Dieser ETF investiert global in Unternehmen außerhalb der Schweiz und bildet einen breit diversifizierten Aktienindex ab. • Rendite: Die historische jährliche Rendite beträgt etwa 6-8% . 2. AXA (SmartFlex) • ETF: UBS (CH) Institutional Fund - Equities Global ex Switzerland Passive • Beschreibung: Dieser ETF investiert weltweit in Aktien und bietet eine breite Diversifikation. Er zielt darauf ab, den MSCI World Index nachzubilden. • Rendite: Die historische jährliche Rendite liegt bei etwa 7-9% . 3. Allianz Suisse (InvestFlex) • ETF: iShares MSCI ACWI UCITS ETF • Beschreibung: Dieser ETF bildet den MSCI All Country World Index (ACWI) ab, der sowohl entwickelte als auch aufstrebende Märkte umfasst. • Rendite: Die historische jährliche Rendite beträgt etwa 6-8% .
Der Steuervorteil ist relativ. Beim Bezug versteuerst du zwar zu einem reduzierten Steuersatz, aber dafür nicht nur auf die Einzahlungen, sondern ebenfalls auf alle Kursgewinne.
Eins verstehe ich nicht. In diesem Beitrag sieht man Leute die frühzeitig abbrechen oder halt bei einem ramsch Unternehmen wie skandia versichert sind. Es gibt ja durchaus auch attraktive angebote bei denen die schönen Zahlen auch ausgezahlt werden.
1. Lasse keine Versicherungs- oder Bankberater ins Haus (es sind keine Berater, sondern Verkäufer) 2. Eigne dir eigenes Basis-Finanzwissen an 3. Trenne versichern und sparen konsequent 4. Investiere in passive Fonds (ETF's) 5. Achte auf die Gebühren 6. Nutze für dein 3a-Konto eine Neo-Broker (Yuh, Viac, Frankly,etc.)
Sorry aber ich muss hier widersprechen. Klar es hat Gebühren aber dies wird in den Verträgen klar aufgezeigt. Auch gibt es eine garantie, wieviel ausbezahlt wird. Wer sparen will, macht ein sparkonto. Es heisst lebensversicherung weil sie anderes auch abdeckt. Wäre Herr Bühler in den 10 Jahren Invalid geworden, hätte die Versicherung seine Prämie bis 65 weitergezahlt. Die dame wiederum hatte einen falschen Berater. Eine 3a bei der versicherung ist nicht für den hauskauf vorgesehen, denn eben die rückkaufsgelder sind transparent aber eben sehr tief. Ein guter Berater sagt, dass man eine kleine summe in eine 3a versicherung einzahlt und das richtige sparen auf der Bank. Aber jeder der eine wohnung kaufen möchte soll die finger von der 3a lassen. Bank hin oder her
Ich war bisher vom Kassensturz überzeugt. Jetzt muss ich leider sagen, dass hier nicht transparent berichtet wurde. Wenn man eine Rente, Todesfallkapital und eine Prämienbefreiung versichert hat, braucht man nicht zu denken, dass man nach 10 Jahren so viel auf dem Konto hat, wie man eingezahlt hat. Von den Kosten der Rente, des Todesfallkapital und der Prämienbefreiung ist kein Wort gefallen. Zudem kommt dazu, welcher Fonds gewählt wurde und wann ein Rückkauf in die Wege geleitet wurde. Schwache Leistung!! PS: Wurde der Beitrag von einer Bank finanziert? kleiner joke am rande....
Das ist nur zum Teil korrekt. Die Problematik ist nicht das Produkt, sondern die Fehlende Aufklärung. Wenn Menschen in ihren 20ern eine Säule 3a inkl. Lebensversicherung bei einer Versicherung abschliessen, wurden sie schlecht beraten und ganz einfach gesagt: abgezockt.
@@NIIVIOhey du Experte, erkläre mir mal, warum ich mit 20 abgezockt worden bin, denn ich habe sogar zwei 3a Policen… bis jetzt spüre ich 0 negative Folgen, zudem kann ich die Police verpfänden bei meinem Hypothekengeber und somit bin ich bei einer Erwerbsunfähigkeit doppelt abgesichert, da die Versicherung meinen Prämien (in diesem Beispiel die Hypothek) übernimmt.
@@NIIVIO Fehlberatungen bin ich bei dir. Gibt viele schlechte Berater. Problem ist, dass diese heute anfangen und morgen Vorsorgeprodukte verkaufen. Fakt ist aber das eine 3a Säule unbedingt sauber beraten werden muss. Die kosten sind auch auf den heutigen Offerten aufgezeigt. Und zum Thema Provision - Ja, auch Versicherungsberater müssen Geld verdienen, Bankberater arbeiten auch nicht kostenfrei. Im Prinzip unterscheidet sich nur, dass bei der Versicherung die kosten in den ersten 2-3 Jahren amortisiert werden und bei der Bank über die Laufzeit.
Ja finde auch dass zuwenig darauf eingegangen ist. Man bezahlt ja eine Versicherungsprämie weil man ja gegen irgendwas versichert ist. Die andere Frage ist dann aber auch ob man diese Versicherungen auch wirklich braucht!
Der Makler spielt doch keine Rolle bei solchen Versicherungsprodukten, hier liegt das Problem in erster Linie beim Anbieter. Trotzdem verdient der Typ 1000e Franken Provision. 🤦🏻♂️ Leute wie kann man heutzutage noch sein Geld für 40 Jahre binden ohne das man den gewünschten Effekt hat. Bei einer solchen Investition empfehle ich jedem sich finanziell zu Bilden und das ganze selbst in die Hand zu nehmen. Es ist doch klar das bei solchen Verträgen grundsätzlich immer der Anbieter profitiert. Die Gier raubt den Verstand💁🏻♂️
Was für ein Beitrag - eifach unprofessionell und fachlich schwach. Ebenfalls der Berater von der VZ mega schwach. Deshalb ist es nur richtig, dass die SRF weniger Gelder bekommen soll - solche Inkompetenz zu finanzieren ist eine Zumutung.
AXA war bei mir sehr Transparent! Von einer Gesamtprämie muss man noch die Versicherungskosten ja abziehen, Prämienbefreiung, Renten ect… wenn man 300.- einbezahlt, kann man nicht direkt x Laufzeit rechnen. Mir wurde erklärt das rein netto Sparen 232.- wären und je nach Anlage-Fonds, je nach Performance, sich das Ganze dementsprechend entwickeln tut🤷🏻♂️
Das heisst Sie bezahlen jeden Monat 68.- Gebühren? CHF 816.- Gebühren pro Jahr bei einer Einzahlung von CHF 3'600.-? Hinzu kommt, dass der Investmentfonds eine jährliche Gebühr von ca. 1.2% bis 1.5% vom Anlagevermögen abzieht, diese Antwort finden Sie auf dem jeweiligen Fonds-Factsheet und heisst TER (Total-Expense-Ratio). Somit sind die Nettokosten viel höher als Sie vermuten würden. Würde Ihnen jemand auf der Strasse ein solches Produkt anbieten, würden Sie es NIE im Leben abschliessen. Anstatt einer Lebensversicherung kann man eine Todesfallrisikopolice (viel günstiger) abschliessen und die 3a bei einem Onlineanbieter abschliessen oder ein simples Bankkonto ohne Gebühren.
@@NIIVIO Wenn man diese Versicherung auch *tatsächlich braucht*, wäre die Prämie von ~800 CHF vielleicht ja noch akzeptabel. Der Betrug daran ist der Sparanteil, der in extrem teure Fonds angelegt wird.
Dein „Pech“ wird sein, dass die 232.- in einem Fond mit hohen Gebühren stecken und dein Geld somit schlecht arbeitet. Aber diese Berater wollen halt auch bezahlt sein
Hut ab für Axa, dass sie klar angeben, wieviel vom Einbezahlten auf die Versicherung geht und wieviel tatsächlich im Sparanteil angelegt wird. Ist nicht bei jeder Versicherung so transparent angegeben. Ist auch klar angegeben, wie hoch die Kosten auf den Sparanteil betragen, bzw. wie hoch die Rendite der Fonds beträgt? Das ist nämlich das andere Problem: die Fonds performen sehr schlecht und habe horrend hohe Kosten.
Es gibt ein Unterschied zwischen Gier und Abzocke. Nach 20 Jahren zu erwarten, dass man mindestens seine einbezahlten Prämien ohne Verluste ausbezahlt erhält, ist legitim und nicht gierig. Schliesslich ist die Börse in diesen 20 Jahren nicht um 20% gesunken.
Ebe, höred uf mit dene 3 Säule....in Wahrheit gits eini...denn eini inkludiert alli...die 2.chame ja umgah, me stellt de AN eifach under de Grenze a...und für di 3.mueme Chölle ha.... also 1.Süle gits und es andere isch ja nid für alli
Eher so: vom Berater belogen werden, der Kunde dann mit bestem Wissen und gewissen ein Produkt abschliessen und im Nachhinein merken, dass der Berater einen komplett angelogen hat. Der hat seine Provision kassiert und war inzwischen bei anderen Leuten, die er abgezockt hat.
Die meisten Menschen sind halt extrem gutgläubig. Ein BERATER will ja sicher nur das Beste für dich... Schade nur, dass das keine Berater sind sondern Verkäufer.
Dass die FINMA eingreift und ab 2025 neue Regulierungen erlässt, zeigt, dass diese kombinierten Lösungen nicht transparent sind. Das bestätigt auch der Finanzexperte Flubacher. Da nützt jedes genaue hinschauen nichts. Man darf einfach nicht den Beratern/Verkäufern trauen, die einen schlicht weg anleugnen und abzocken.
Ich bin einfach froh, dass es SRG, SRF und solche Sendungen gibt. Es lliegt auf der Hand welche Leute am meisten profitieren, wenn eine Halbierungsinitiative durchkommt.
De mues d SRG unnötigi sache striiche, und sich wider ufs Chärngschäft, respektive uf ehre Uftrag konzentriere.
Übertreibe doch nicht. Es gibt dort wirklich zu viele Leute, welche unproduktiv sind und Wichtigtuerei vorspielen möchten. Es ist ja jetzt auch nicht so, dass die stetig brutal sowie ausgeglichene Sendungen bringen würden, siehe Netflix, trotz immensen Einnahmen dank fleissigen Zwangsgebührenzahler. Für Netflix kann man sich freiwillig entscheiden, was aucj viele tun ;-). Big picture, you know? Boomer?
Für das geld wo de srg in a*sch butterisch liefere sie also ziemlich viel schei**e! Für de Kassesturz, puls, meteo und tagesschau lange doch 200.- meh als gnueg! De rest esch eh nur so hue*e bullsh*t wo kei schw*nz luegt.
Nein, das Kerngeschäft kann nur funktionieren, wenn es ein Rahmenprogramm mit Unterhaltung drumherum gibt. Sonst schaut niemand nur für Nachrichten und Dokus zu.
@@SkullHunter1893 90% wo s‘SRF usstrahlt esch absolute hue*e Bullsh*t! Sie brichte weder neutral, no sachlich… und das leider scho länger. Sie merke das ja selber indem sie immer wie weniger zueschauer hend, aber solang de chohle chonnt esch das dene egal.
Es braucht mehr Finanzbildung in der Schweiz schon ab jungen Jahren
Wir hatten vor ein paar Wochen diverse Offerten von der Mobiliar und der Zurich. Mir kamen die hohen Gebühren beim Gespräch schon komisch vor. Als ich anmerkte, dass 11.- Gebühren bei 200.- über 5% wären, meinte der Verkäuf… ähm, Berater, es wären ja unter 1%. Als ich nochmals sagte, es wären über 5%, meinte der Herr mit einem Lächeln: „Nehmen Sie mal den Taschenrechner.“ Als ich ihm dann das Resultat des Taschenrechners zeigte, kam nur ein „Eh, ja, dann halt 5,5%.“ Ab diesem Moment wusste ich, dass ich jeden Vertrag unglaublich penibel überprüfen werde, und es folgten sehr viele Gegenfragen zu allen Verträgen.
Die Säule 3a mit Finpension, Frankly, Viac oder TrueWealth anlegen und keine Versicherungsverkäufer ins Haus lassen.
Und wenn man eine Versicherung braucht (weil z.B. Hypothek und kleine Kinder) dann nur das Risiko versichern, und nicht sein Erspartes da reinmischen...
@@Mobin92 naja.. fie meisten Berater erklären es nur schlecht, weil sie profitieren.
Ich finde eine gemischte 3a kann durchaus sinn machen, wenn man den Maximalbeitrag der 3a noch nicht ausgeschöpft hat, weil es die einzige Möglichkeit ist eine Versicherung von den Steuern abzuziehen.
So kann man Sparen & Vorsorge kombinieren & gleichzeitig vom Steuervorteil profitieren.
Aber Die Kosten fressen dir langfristig die Steuerersparnis wahrscheinlich weg...
@@johnnyconway2234Die Schweizer wollen wieder Steuernsparen😂 Geht trotzdem hinten und vorne nicht auf.
Gebau für solche Sendungen zahle ich gerne meine Serafe-Gebühren
Das so "Berater" no guet chönd schlafe ih de Nacht...
uf mene chüssi, gstopft voller Geld schlaft mer wohl sehr guet!
Kann mir scho vorstella, dass si würklich meinen guat berota z'ha.
Danke für das informative Video. Ich hab so was bei Groupe Mutuel seit 3 Jahren und werde umgehend kündigen.
Super ... Schnellschüss sind immer schlau ... Mach das und seg adijeu zu dim Geld....
Oder informier di gnäuer über dis Produkt und d Konsequenze vo de verschiedene Szenarie 🤷🏼♀️
@@LaCitolina Ich habe diese Versicherung seit 3 Jahren und nehme den Teilverlust in Kauf. Fehler können teuer werden, aber je früher man sie korrigiert desto besser.
@@Rewopetinifni OK. Mer muä sich dem eifach bewusst sii... Ich han selber au sone Versicherig, aber mini lauft guät. Drum schaad, wenn mer denn d Koste für nüüt zahlt hed.
@@LaCitolina In fünf Jahren willst du wahrscheinlich eine Wohnung kaufen und kriegst 60% von dem, dass du eingezahlt hast. Das ist ein super Deal 🤣. Bei einem normalen 3a-Konto bekommst du nur 1% Zinsen von der Bank aber beim Kauf einer Wohnung musst du nur 3% in Steuern bezahlen und 97% ist immer noch dein Geld. Man kann auch sich selbstständig machen, zu 100% erwerbsunfähig werden oder ins Ausland ziehen. Was macht man nur mit dem Rückkaufswert? Und es ist wirklich eine Schande, dass die Berater häufig diesen Punkt verpassen.
@@Rewopetinifnivieles was du hier schreibst macht keinen Sinn.
Informier dich Mal über deine Vorsorge! In was investiert du? Leider werden heutzutage immernoch Garantieprodukte an junge Erwachsene verkauft…
Hast du eine Erwerbsunfähigkeitsrente versichert? wenn ja, in welcher Höhe und wie viel kostet Sie dich.
Gäbe es eine Möglichkeit dein Produkt so anzupassen, dass es sich langfristig lohnen würde?
Was sind deine Pläne? Hast du Familie, Kind oder Eigenheim?
Das gleiche bei uns, wir sind ausgewandert und haben fast 50% verloren, von dem was wir einbezahlt hatten. Ja, wir waren 19 & haben das Produkt wahrscheinlich nicht richtig verstanden. Aber das ist halt einfach auch Ausnutzung seitens Versicherung/Berater. Auch in unserem Fall war’s ein Bekannter, da vertraut man (gerade in jungen Jahren) halt einfach auch…
@Kassensturz: Super Beitrag. Wäre cool, wenn ihr zu diesem Beitrag noch ein Fallbeispiel mit Steuerabzügen machen könntet. Ob es sich lohnt oder nicht. Ich meine, die Verarbeitungsgebühr, etc. sind schon happig!!! Später, bei der Auszahlung ist die Steuer auch noch fällig. Danke euch.
Vertraue nie einer Versicherung oder einem Berater!🤷
Bitte nehmt auch mal die 2. Säule unter die Lupe. In diesen Policen wird im Grundsatz genau das gleiche "versteckt". Da zahlt es aber meist die Firma. Es werden zusätzlich zum BVG auch gleich nochtTod und Invalidität versichert. Das die Versicherung dabei aber hohe Gebühren und Abzüge macht, wissen die wenigsten. Mag weniger prekär als bei den 3. Säule Produkten sein, aber auch hier bereichern sich Versicherungen übermässig.
Möchte mal sehen was die „seriöse“ Bank macht, wenn man erwerbsunfähig ist und noch eine Hypothek läuft. Dann muss man die Liegenschaft ganz schnell verkaufen, da nicht mehr tragbar. In diesem Moment wär jeder froh, wenn er eine 3a Police hätte und die Erwerbsunfähigkeit mit einer Rente versichert hätte. Im besten Fall noch eine Prämienbefreiung und die komplette Police zum indirekt amortisieren verwenden. Das heisst keine Probleme bei Erwerbsunfähigkeit. In diesem Fall würde dann niemand über die hohen Kosten reklamieren! Ich denke man sollte hier beide Seiten der Medaille zeigen!
Die werden genau prüfen, ob die Erwerbsunfähig selbstverschuldet ist (aus einer grobfahrlässigen Handlung) und am Schluss garnichts zahlen oder das vor Gericht aushandeln. Ich hoffe Sie können sich gute Anwälte leisten.
Tja wer in Zeiten des Internets immer noch nicht auf Aktien und ETFs setzt, verbrennt unnötig sein Geld...
Hat nicht jeder Berufstätige(r) soviel Zeit sich damit zu beschäftigen.
@@bartsimpson1935 2-3 Stunden am Wochenende zum einlesen, sollte für den Anfang genügen. Für alles haben die Menschen Zeit, aber ihr Geld vertrauen sie anderen an...finde ich ziemlich dumm
@@bartsimpson1935 Dafür sind Index-ETFs da, z.B. auf den S&P 500 (durchschn. jährliche Rendite (Kurs & Dividende) dieses Index seit 1960: 10,26% oder inflationsbereinigt 6,29%) oder den MSCI World Quality. Klar, es ist immer die Frage, ob es auch in Zukunft ähnlich weiter geht, aber ETFs auf grosse Indizes brauchen keinen zeitintensiven Rechercheaufwand über die Unternehmen und haben niedrige Kosten, ab 0.07% pro Jahr.
@@bartsimpson1935 das sind wenige Stunden, welche man investiert um sich zu informieren. Die hat jede(r). Das Investieren kann man dann bei verschiedensten Brokern automatisch einrichten, null Aufwand
Internet vor 20 Jahren?
Telefonleitung lahm legen, Modem einschalten, einwählen und dann mit 9'600 Baud "surfen"?
Guter Beitrag. Jedoch wird eine wichtige Frage für Betroffene nicht beantwortet: Was ist das Beste was man tun kann, wenn man bereits so eine 3a Lebensversicherung abgeschlossen hat?
Weiter einzahlen und mit dem Fehlentscheid leben? Minimum einzahlen? Künden und in reguläre 3a Produkte investieren? (3a Konto/ETF)
Das kann man pauschal nicht sagen. Das kommt auf dich, dein Produkt und deine Pläne darauf an.
Finde auch dass diese Frage nicht beantwortet wurde! Ich habe vor 8 Jahren denselben Fehler gemacht. Meiner Meinung gibt es verschiedene Optionen: 1. Policen kündigen und mit einem Minus raus 2. Zahlungen stoppen, Verträge aber nicht kündigen 3. Weiterhin einzahlen und hoffen dass es irgendwann einmal Rendite gibt. Ich werde einen Finanzberater zu Rate ziehen.... (Ich tendiere aber die Verträge zu kündigen und dieses Geld in BTC oder an der Börse zu investieren).
@@nApucco Bestimmt nicht weiter einzahlen. Am besten bei einer billigen Bankenlösung in Aktien investieren.
Sehr guter Bericht. Danke SRF.
Ich kann den „Jungen“ nur empfehlen, macht die Säule 3a, wenn man eine will, bei einer Bank und investiert dies in Fonds. UBS oder Kantonalbanken haben gute Angebote und gute Beratungen.
Bei einer Versicherung ist es zu unsicher.
Aufgrund der Sendung haben wir die Lebensversicherung gekündigt. Jetzt mit true wealth.... Danke dafür!
am anfnang hat der versicherungsheini die erfahrung und du das geld, am schluss hat er das geld und du die erfahrung!
Sehr gut gesagt!
Ich empfehle aus eigener Erfahrung keine Versicherung bei der Generali abzuschliessen. Das war ein absoluter Horror!
Die haben mittlerweile echt gute Produkte
Lebensversicherungen machen nur Sinn wenn ich meine Familie absichern muss, weil der Versicherungsnehmer der Haupternährer ist der Familie ist und wenn noch nicht bezahlte Immobilien oder andere hochwertige Sachgüter vorhanden sind. Allerdings bedarf es dazu keiner Kapitallebensversicherung, eine Risikolebensversicherung reicht dabei völlig aus. Allerdings zu beachten, ab einer bestimmten Versicherungshöhe wird ein Gesundheitscheck notwendig.
Wer niemanden absichern muss, kann getrost auf Lebensversicherungen jeglicher Art verzichten.
was heißt wünschenswert, das soll 100% transparent vermittelt werden die Vor und Nachteile.
Klar ..die Versicherungen weisen immer alles von sich ab…
Die verwaltungskosten der 2.Säule kostet 9 Milliarden. Think about it.
nun muss man sich also bereits vor dem abschluss von versicherungen am besten von einem anwalt beraten lassen.. oder man verlangt politisch, dass in diesem markt mehr reguliert wird zum schutz der bevölkerung. wie es auch bei vielen anderen bereichen nötig wäre, allen voran dem bankwesen
In der heutigen Zeit mit unseren Informationsquellen, Internet, Finanzfabio, Sparkojoto und co. Einfach unverständlich das es noch Leute gibt die solchen Schrott abschliessn😮😮
Mit Betonung auf "heutigen Zeit". Vor 20 Jahren war Internet noch wenig verbreitet, wenn überhaupt, und informierte sicher noch nicht so ausführlich...
So etwas aehnliches ist mir auch passiert bei einem grossen Versicherer mit X in der Mitte. Auch bei einem „Kollegen“ abgeschlossen. Dümmste Idee ever
Auch die Basler Versicherung verkauft solche Produlte ohne jede Erklärung. Ich habe mir damals mit 20 Jahren so etwas verkaufen lassen. Auch nach mehrmaligem nachfragen wollte die Basler mir nicht erklären welche Abzüge sie effektiv tätigen für ihre "Leistung". Natürlich gab es auch keine Rendite. Warum dann Kosten für die Verwaltung des Fonds geltend gemacht werden wenn dieser über Jahrzehnte unrentabel ist wollte mir niemand erklären. Jemand müsste diesen Machenschaften den Riegel schieben. Der Finma traue ich allerdings schon lange nichts mehr zu.
Leoder kommt man aus der 3a ja nicht ohne einen riesenvä verlust wieder raus..😢 zahle leider auch schon 16 jahre ein..
sorry - aber dann haben die leute hier auch das produkt nicht richtig verstanden bei Lebensversicherung mit Säule 3a. es geht hier ja darum, dass man IV und Tod versichert und bei eintreten von unfall/ IV erhält man dann auch die leistung/rente pro monat (was vertraglich geregelt wurde) und meistens ist eine prämienbefreiung dabei. so ein produkt macht eher sinn wenn man z.b. teitzeit arbeitet und sich gegen unfall / iv absichern möchte, weil man sonst eine unterdeckung hat. man kann die lebensversicherung auch separat abschliessen, kostet aber dann meistens doppelt so viel.. mfg
Hätte er 10 Jahre in Bitcoin und Ethereum investiert wäre er heute Miliardär geworden. 😅
Oder Fahrradkettenaneinanderketter.
krass, dass sone scam nonid verbote isch worde
Ja die Rückkaufswerte bei solchen Versicherungen sind leider wirklich oft eine Katastrophe. Ich finde auch, das geht so nicht. Allerdings MUSS ich auch die Frage stellen; wieso schliessen diese "Kunden" solch extrem lange Laufzeiten ab??? 20 30 40 Jahre??? Viele sehen einfach die grosse Zahl am Ende, denken das geht schon gut und VERPFLICHTEN sich per Vertrag für 30 Jahre... wenn sie dann nach 7 Jahren das Geld beziehen wollen, 23 Jahre früher, machen sie grosse Augen.... DAS muss man halt schon auch berücksichtigen. Dennoch, ich stimme mit diesem Beitrag überein, viele Leute verlieren viel Geld mit solchen Produkten. Leider.
Versicherungsverkäufer und Berater können mit Autoverkäufern verglichen werden, da sie manchmal unlautere Methoden anwenden, um ihre weniger attraktiven Angebote zu verkaufen. Es ist bedauerlich und wenig ehrenhaft, so vorzugehen. Stattdessen sollten sie ernsthafte und ehrliche Arbeit leisten, anstatt anderen Geld abzunehmen.
Frankly und Bitcoin für mich...
Diese Versicherungen sind abzocke...
Krass. Ich habe das gerade geschaut und habe bei mir geschaut... tatsächlich ist 0.- CHF garantiert auch nach 30 jahren auch wenn immer einbezahlt wurde und wenn ich ein haus kaufen möchte.... zum glück habe ich erst 15000 investiert aber das werde ich alles verlieren wenn ich das jetzt kündige... aber auch wenn ich es nicht kündige werde ich es verlieren... das ist doch ein scam!
Es ist kein Scam es ist eine Versicherung. Wenn dir etwas passiert kriegst du das volle Geld zurück (Am anfang viel mehr als du eingezahlt hast). Wenn du Geld investieren willst musst du es investieren und keine Produkte kaufen die auch etwas kosten. Immer Verstehen was man kauft oder abschliesst.
Nicht aber wenn wir zum zielmgesetzt hatten für ein Haus oder die selbständigkeit zu sparen, um dann das geld davon zu nehmen... es sind knapp 20% davon einfach weg. Welches wir für ein Haus Brauchen... die beratung war Falsch, eine lebensversicherung war nicht geeignet um dafür zu sparen, da uns erhebliche nahcteile entschgehen wenn wir geld wollen
Wenns e fondsgebundeni Versicherig isch, isch s Geld nid weg ... Es chan jedoch nid als garantiert uusgwiese werde, da Fondswert schwanke chönd ....
@@LaCitolinaich hab eine Fondgebundene, also nur ein Produkt ohne Lebensversicherung aber mit Ratenabsicherung bei Invalidität, aktuell haben die Depot die Hälfte des Geldes drauf, was ich oder meine Frau einbezahlt hatten… nennt sich Gebühren, denn die werden in den ersten Jahren für die ganze Laufzeit abgezogen. Dennoch frech.
Mal eine Theorie zum letzten Fall: angenommen Marc Etienne würde anstatt die Versicherung 2 Jahre zu früh aufzulösen, einen Kredit über die weiteren Verischerungskosten und die Lebenshaltungskosten für 2 Jahre in Mauritius aufnehmen (sagen wir grob 40k) zu einem horrenden Satz von etwa 10% mit Verpfändung der Police. Dann würde er meiner Rechnung nach in 2 Jahren etwa 8k zinsen für den Kredit verlieren und bekäme die vollen 108k von der Versicherung. Oder was meint ihr?
Naja, wir haben die Lebensversciherung nur für den Fall der Fälle, als Versicherung für die Familie. Nebenbei wirds in ein 3a Säule Fonds investiert. Zudem eine Bank 3a haben wir für den grösseren Betrag. Dass die Finma Dame sagt, ein Bankkonto mit mikrigen Zinsen sei besser ist schon sehr fragwürdig, da die Inflation genau so frisst. Wenn man vorzeitig kündigt, klar, hat man das falsche Produkt gekauft - da die Versicherung ja eine Absicherung ist. Aber grundsätzlich ist diese Säule A sicher besser als jedes Bankkonto
Meine Lebensversicherung ist nur der Bitcoin!
Habe noch keine 3a gesehen welche einen automatisierten S&P500 ETF übertrifft, trotz sparbaren Steuern. Die Renditen sind bei allen 3a Produkten einfach viel zu tief verhältnismässig hohen Gebühren.
Schon mal bemerkt, dass man einen ETF auch innerhalb der 3a auswählen kann? Somit hast du beides, Steuervorteil und 8% p.a
Also mer sind kei Amis, darum wüssti nöd wieso mer s'ganz Geld in USMarkt stecke sött. Bi frankly chasch jedoch s'ganze Geld wo izahlsch i etf's ahlege lah. Chasch jedoch bis zu 7k im jahr vo de stüre abziesch, was nöd chasch wenn selber etf's uf dim depot haltisch.
@@NoName-300 wo gibt es diese mit 7% rendite? Da fressen die Gebühren doch meistens alles auf, leider.
@@switzerland 1. Swiss Life
• ETF: CSIF (CH) III Equity World ex CH Blue - Pension Fund Plus
• Beschreibung: Dieser ETF investiert global in Unternehmen außerhalb der Schweiz und bildet einen breit diversifizierten Aktienindex ab.
• Rendite: Die historische jährliche Rendite beträgt etwa 6-8% .
2. AXA (SmartFlex)
• ETF: UBS (CH) Institutional Fund - Equities Global ex Switzerland Passive
• Beschreibung: Dieser ETF investiert weltweit in Aktien und bietet eine breite Diversifikation. Er zielt darauf ab, den MSCI World Index nachzubilden.
• Rendite: Die historische jährliche Rendite liegt bei etwa 7-9% .
3. Allianz Suisse (InvestFlex)
• ETF: iShares MSCI ACWI UCITS ETF
• Beschreibung: Dieser ETF bildet den MSCI All Country World Index (ACWI) ab, der sowohl entwickelte als auch aufstrebende Märkte umfasst.
• Rendite: Die historische jährliche Rendite beträgt etwa 6-8% .
Der Steuervorteil ist relativ. Beim Bezug versteuerst du zwar zu einem reduzierten Steuersatz, aber dafür nicht nur auf die Einzahlungen, sondern ebenfalls auf alle Kursgewinne.
Genau gleich Helvetia Versicherung sehr sehr schlecht mit der Lebensversicherungen eine frechheit😢
Was sind die bitte am labbern…
1. weshalb das geld rausnehmen? man kann es bei der Bank hinterlegen😂 und dann verliert man nichts.
klar verliert man was...
Was? Rausnehmen aus der 3a Versicherung um ein Haus zu kaufen... Wo soll da eine Bank ins Spiel kommen?
@@Mobin92 Man kann seine 3a als kapital hinterlegen! nur einbisschen informieren bitte.
Es geht hier Aber um die Lebensversicherung die Kostet und hat auch eine Gebühr für das frühere Rückkaufen.
Trau keiner Versicherung - JEMALS
@FinanzFabio lässt Grüssen 😀
Eins verstehe ich nicht. In diesem Beitrag sieht man Leute die frühzeitig abbrechen oder halt bei einem ramsch Unternehmen wie skandia versichert sind. Es gibt ja durchaus auch attraktive angebote bei denen die schönen Zahlen auch ausgezahlt werden.
Ha nie verstande wieso es lüt git wo öper für viel geld angagieret ihres geld zspare hüt het doch jede es bankkoto oder unterem chüssi stopfe
1. Lasse keine Versicherungs- oder Bankberater ins Haus (es sind keine Berater, sondern Verkäufer)
2. Eigne dir eigenes Basis-Finanzwissen an
3. Trenne versichern und sparen konsequent
4. Investiere in passive Fonds (ETF's)
5. Achte auf die Gebühren
6. Nutze für dein 3a-Konto eine Neo-Broker (Yuh, Viac, Frankly,etc.)
Sorry aber ich muss hier widersprechen. Klar es hat Gebühren aber dies wird in den Verträgen klar aufgezeigt. Auch gibt es eine garantie, wieviel ausbezahlt wird. Wer sparen will, macht ein sparkonto. Es heisst lebensversicherung weil sie anderes auch abdeckt. Wäre Herr Bühler in den 10 Jahren Invalid geworden, hätte die Versicherung seine Prämie bis 65 weitergezahlt. Die dame wiederum hatte einen falschen Berater. Eine 3a bei der versicherung ist nicht für den hauskauf vorgesehen, denn eben die rückkaufsgelder sind transparent aber eben sehr tief. Ein guter Berater sagt, dass man eine kleine summe in eine 3a versicherung einzahlt und das richtige sparen auf der Bank. Aber jeder der eine wohnung kaufen möchte soll die finger von der 3a lassen. Bank hin oder her
Ich war bisher vom Kassensturz überzeugt. Jetzt muss ich leider sagen, dass hier nicht transparent berichtet wurde. Wenn man eine Rente, Todesfallkapital und eine Prämienbefreiung versichert hat, braucht man nicht zu denken, dass man nach 10 Jahren so viel auf dem Konto hat, wie man eingezahlt hat. Von den Kosten der Rente, des Todesfallkapital und der Prämienbefreiung ist kein Wort gefallen. Zudem kommt dazu, welcher Fonds gewählt wurde und wann ein Rückkauf in die Wege geleitet wurde. Schwache Leistung!! PS: Wurde der Beitrag von einer Bank finanziert? kleiner joke am rande....
Das ist nur zum Teil korrekt. Die Problematik ist nicht das Produkt, sondern die Fehlende Aufklärung. Wenn Menschen in ihren 20ern eine Säule 3a inkl. Lebensversicherung bei einer Versicherung abschliessen, wurden sie schlecht beraten und ganz einfach gesagt: abgezockt.
Hää? Warum Joke, dass VZ ist ja eine Bank 😆
@@NIIVIOhey du Experte, erkläre mir mal, warum ich mit 20 abgezockt worden bin, denn ich habe sogar zwei 3a Policen… bis jetzt spüre ich 0 negative Folgen, zudem kann ich die Police verpfänden bei meinem Hypothekengeber und somit bin ich bei einer Erwerbsunfähigkeit doppelt abgesichert, da die Versicherung meinen Prämien (in diesem Beispiel die Hypothek) übernimmt.
@@NIIVIO Fehlberatungen bin ich bei dir. Gibt viele schlechte Berater. Problem ist, dass diese heute anfangen und morgen Vorsorgeprodukte verkaufen. Fakt ist aber das eine 3a Säule unbedingt sauber beraten werden muss. Die kosten sind auch auf den heutigen Offerten aufgezeigt. Und zum Thema Provision - Ja, auch Versicherungsberater müssen Geld verdienen, Bankberater arbeiten auch nicht kostenfrei. Im Prinzip unterscheidet sich nur, dass bei der Versicherung die kosten in den ersten 2-3 Jahren amortisiert werden und bei der Bank über die Laufzeit.
Ja finde auch dass zuwenig darauf eingegangen ist. Man bezahlt ja eine Versicherungsprämie weil man ja gegen irgendwas versichert ist. Die andere Frage ist dann aber auch ob man diese Versicherungen auch wirklich braucht!
Der Makler spielt doch keine Rolle bei solchen Versicherungsprodukten, hier liegt das Problem in erster Linie beim Anbieter. Trotzdem verdient der Typ 1000e Franken Provision. 🤦🏻♂️
Leute wie kann man heutzutage noch sein Geld für 40 Jahre binden ohne das man den gewünschten Effekt hat.
Bei einer solchen Investition empfehle ich jedem sich finanziell zu Bilden und das ganze selbst in die Hand zu nehmen.
Es ist doch klar das bei solchen Verträgen grundsätzlich immer der Anbieter profitiert.
Die Gier raubt den Verstand💁🏻♂️
Was für ein Beitrag - eifach unprofessionell und fachlich schwach. Ebenfalls der Berater von der VZ mega schwach. Deshalb ist es nur richtig, dass die SRF weniger Gelder bekommen soll - solche Inkompetenz zu finanzieren ist eine Zumutung.
AXA war bei mir sehr Transparent! Von einer Gesamtprämie muss man noch die Versicherungskosten ja abziehen, Prämienbefreiung, Renten ect… wenn man 300.- einbezahlt, kann man nicht direkt x Laufzeit rechnen. Mir wurde erklärt das rein netto Sparen 232.- wären und je nach Anlage-Fonds, je nach Performance, sich das Ganze dementsprechend entwickeln tut🤷🏻♂️
Das heisst Sie bezahlen jeden Monat 68.- Gebühren? CHF 816.- Gebühren pro Jahr bei einer Einzahlung von CHF 3'600.-? Hinzu kommt, dass der Investmentfonds eine jährliche Gebühr von ca. 1.2% bis 1.5% vom Anlagevermögen abzieht, diese Antwort finden Sie auf dem jeweiligen Fonds-Factsheet und heisst TER (Total-Expense-Ratio). Somit sind die Nettokosten viel höher als Sie vermuten würden. Würde Ihnen jemand auf der Strasse ein solches Produkt anbieten, würden Sie es NIE im Leben abschliessen. Anstatt einer Lebensversicherung kann man eine Todesfallrisikopolice (viel günstiger) abschliessen und die 3a bei einem Onlineanbieter abschliessen oder ein simples Bankkonto ohne Gebühren.
@@NIIVIO Wenn man diese Versicherung auch *tatsächlich braucht*, wäre die Prämie von ~800 CHF vielleicht ja noch akzeptabel. Der Betrug daran ist der Sparanteil, der in extrem teure Fonds angelegt wird.
Dein „Pech“ wird sein, dass die 232.- in einem Fond mit hohen Gebühren stecken und dein Geld somit schlecht arbeitet. Aber diese Berater wollen halt auch bezahlt sein
@@Mobin92 Stimme ich Ihnen vollkommen zu.👍👍
Hut ab für Axa, dass sie klar angeben, wieviel vom Einbezahlten auf die Versicherung geht und wieviel tatsächlich im Sparanteil angelegt wird.
Ist nicht bei jeder Versicherung so transparent angegeben. Ist auch klar angegeben, wie hoch die Kosten auf den Sparanteil betragen, bzw. wie hoch die Rendite der Fonds beträgt?
Das ist nämlich das andere Problem: die Fonds performen sehr schlecht und habe horrend hohe Kosten.
Chur 😃
Gierige Kunden die enttäuscht sind, dass sie nicht so viel verdient haben.. für mich kein Grund den Versicherern die Schuld zu geben.
Es gibt ein Unterschied zwischen Gier und Abzocke. Nach 20 Jahren zu erwarten, dass man mindestens seine einbezahlten Prämien ohne Verluste ausbezahlt erhält, ist legitim und nicht gierig. Schliesslich ist die Börse in diesen 20 Jahren nicht um 20% gesunken.
aaaAAAaaaand its gone. 🤡🤡🤡🤡
Ebe, höred uf mit dene 3 Säule....in Wahrheit gits eini...denn eini inkludiert alli...die 2.chame ja umgah, me stellt de AN eifach under de Grenze a...und für di 3.mueme Chölle ha.... also 1.Süle gits und es andere isch ja nid für alli
Geldanlage geht heutzutage in Bitcoin und Ethereum alles andere sind Geldverluste
sehr witzig.
Bitcoin ja. Ethereum Naja
@@nils169 Ethereum ETF gibs jetz auch, profit deutlich höher als bei BTC
Glauben Sie
Nicht genau hingeschaut und jetzt beim Kassensturz rumjammern. Naja.
Eher so: vom Berater belogen werden, der Kunde dann mit bestem Wissen und gewissen ein Produkt abschliessen und im Nachhinein merken, dass der Berater einen komplett angelogen hat. Der hat seine Provision kassiert und war inzwischen bei anderen Leuten, die er abgezockt hat.
Die meisten Menschen sind halt extrem gutgläubig. Ein BERATER will ja sicher nur das Beste für dich... Schade nur, dass das keine Berater sind sondern Verkäufer.
Dass die FINMA eingreift und ab 2025 neue Regulierungen erlässt, zeigt, dass diese kombinierten Lösungen nicht transparent sind. Das bestätigt auch der Finanzexperte Flubacher.
Da nützt jedes genaue hinschauen nichts.
Man darf einfach nicht den Beratern/Verkäufern trauen, die einen schlicht weg anleugnen und abzocken.
Nem komasäufer würde das nie passieren
@@philipp6682 Bro, im tiefsten Suff würde ich noch realisieren, dass diese Anzugträger-"Berater" nur mein Geld wollen.