Evitando ARMADILHAS ao investir em CDB | 5 Erros ao investir em Renda Fixa, CDB, LCI, LCA, CRI e CRA
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- Опубліковано 2 чер 2024
- Planilha da Marilia de cálculo justo de taxas:
bit.ly/3CaMSRc
No novo vídeo do canal, Marilia Fontes, especialista em Renda Fixa na Nord Research, revela os cinco erros mais comuns cometidos por investidores de CBDs e outros ativos de renda fixa privada. Descubra como evitar prejuízos inesperados ao investir em renda fixa.
Nesse vídeo esclarecedor, Marilia destaca o perigo de confiar cegamente no Fundo Garantidor de Crédito (FGC) e revela como ele pode não ser tão imbatível quanto muitos investidores acreditam. Além disso, ela ressalta a importância de prestar atenção nas datas de vencimento dos títulos para evitar a falta de liquidez.
Não investir tempo em analisar o emissor da dívida também pode ser um erro grave. Marilia explica os riscos envolvidos nessa abordagem e mostra como fazer uma análise criteriosa do emissor. Outro ponto crucial é calcular se a taxa oferecida é realmente vantajosa. A especialista revela uma estratégia para calcular a taxa justa dos títulos de renda fixa e disponibiliza uma planilha gratuita para auxiliar nesse processo.
Para exemplificar seus ensinamentos, Marilia realiza uma análise prática dos CDBs do Banco Digi+ e do banco Daycoval, revelando se vale a pena investir nesses bancos. Aprenda como se atentar ao indexador e evitar armadilhas com a ajuda de uma verdadeira especialista.
Assista agora e não perca a oportunidade de aprimorar sua estratégia de investimento em renda fixa. Proteja seu patrimônio e descubra a taxa justa para seus investimentos.
00:00 - 5 maiores erros do investidor de CDB
01:10 - Prefixado, Pós-fixado ou IPCA?
04:10 - Como analisar o banco emissor de CDB?
06:06 - Vale a pena investir nos CDBs do Banco DIGI+
08:10 - Vale a pena investir nos CDBs do Banco Daycoval?
09:12 - O FGC realmente vai garantir meu investimento?
11:53 - Investir em CDB de 1 ou 3 anos?
14:45 - Calculando a taxa justa de um título de renda fixa
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Planilha da Marilia de cálculo justo de taxas:
bit.ly/3CaMSRc
Bom dia, obrigado.
Pla ilha da .srilia
@NordResearch não estou conseguindo acessar a planilha, teria como verificar o link?
Não recebi a minha planilha , já mandei vários e-mails 😢
Você votou no PT e agora quer dar lições de economia?😅
As pessoas querem investir, mas, não querem estudar as oportunidades, fazer comparações, calcular os rendimentos e saber onde investir. Existe vários canais ensinando a investir, com pessoas sérias e todos ensinam a como investir, e duas palavras chaves são importantes: RESERVA DE EMERGÊNCIA e DIVERSIFICAÇÃO. Não importa se vc vai pagar imposto de renda ou não, o que importa é a oportunidade do momento: exemplo: vc pode investir numa LCI ou LCA que não paga imposto de renda, mas, o rendimento real será menos que um CDB onde vc paga de 15 até 22,5% de IR. Outra coisa que evito é investir em renda fixa por mais de um ano, principalmente agora, que a taxa de juros está caindo. O foco agora, é renda variável, mas, até tem algumas oportunidades de renda fixa ainda com taxas boas para um ano ou até menos, inclusive, de LCI e LCA. A Palavra de Deus diz: o povo sofre, por falta de conhecimento. Deus abençoe a todos 🙏. Bons negócios.👍
Nova no canal. Gratidão pelo video 🌹
Muito interessante, sou novo em investimentos e quero entender mais sobre muitas áreas que você pode compartilhar comigo
@@MillaDeco dica: fuja de quem manda vc girar o patrimonio
Isso é vdd, eu decidi começar a investir e começei a pesquisar como poderia iniciar minha carteira com 1000 reais, fiquei na duvida entre CDB , LCI e LCA, porem eu fiz todos os calculos deixando meu dinheiro nessas opções e vi que seria muito mais vantagem botar uma parte em cdb mesmo pagando IR, acabei botando 50% em CDB e 50% em FII, n sei se foi a melhor escolha mas to começando e tinha que começar de alguma lugar que eu n fosse correr muitos riscos pois estou pensando nesse dinheiro pra daqui 15/20 anos e todos os meses colocando um pouco mais, o problema da maioria é que ve um video e n quer se dar ao trabalho de fazer um calculo pra saber onde seria mais interessante ela colocar o dinheiro dela
É tanto porém, mas, se, mas veja, para investir, que da desanimo e a pessoa prefere deixar na poupança msm...
Os bancos não facilitam nas informações. Pior, hj maioria dos que trabalham nos bancos não sabem absolutamente nada.
Eu tenho uma amiga que trabalha num banco e pedi como estavam as aplicações por lá, me passou uma tabela, mas pediu para não comentar com o gerente caso abrisse a conta e fizesse o investimento, eles tratam os clientes como verdadeiros analfabetos, só buscam o lucro em cima do cidadão
No caso de CDB 1 ano vai comer 20% de IR, já em 2 anos vai comer 15% de IR, lembrando que é % do Lucro e não do patrimonio, mas mesmo assim já faz diferença. 6 meses pior ainda, são 22,5%.
O ruim de renda fixa é que temos que declarar imposto de renda. A Receita é a última coisa que quero mexer.
A taxa tem a mesma importância do prazo. A liquidez é importante, mas o rendimento também. Apesar de algumas derrapadas, agradeço pelo vídeo.
Eu acredito que a melhor opção para CDB é com vencimento de 2 anos, pra ter o menor valor de IR
O padrão do conservador pra mim é investir em LCI, LCA e CDB pré fixado anual. Tipo se ano passado investiu todos os meses, nesse ano terá todos meses para resgatar e aplicar novamente com os juros ganhos e sempre adicionando grana extra para turbinar ainda mais a carteira.
Investir.
Eu tenho uma dúvida:
Se eu retirar o rendimento e reinvestir + aporte mensal, é mais vantagem do que deixar o dinheiro lá correndo juros?
Me identifiquei muito com seu comentário Top.
@@andrecabralandrade tb queria saber
SEM SEMPRE!@@andrecabralandrade
Não concordo, CDB com menos de 2 anos o imposto é absurdo, vc perde parte do seu rendimento. LCI e LCA é bom pq não tem imposto, CDB não
Discordo do item 4, quando defende um prazo menor que 1,5 anos para investimento em CDB, isso leva o investidor a pagar uma alíquota maior de IR, comendo parte da rentabilidade do investimento. Sempre invisto em CDB para 2 anos.
Só não concordei na parte de set ruim deixar o dinheiro travado em um CDB por mais de 2 anos.
Temos que lembrar que existem diversos tipos de investidores. Tem a galera que gosta de receber em curto prazo e aqueles que deixam a longo prazo deixando o dinheiro a juros compostos e pagar a taxa mínima do Leão.
O que não pode é a pessoa que não tem uma reserva de emergência, querer começar investir em produtos muito longos pq imprevistos acontecem. Minha opinião.
Falou tudo! Liquidez diária é fundamental! Exijam dos seus bancos uma taxa maior para os CDBs com liquidez diária! Não se contentam com 100%, 102%, 107% do CDI!
Sabe dizer quais bancos oferecem CDBs com taxas superiores?
Sofisa Direto ainda tá com 110% e liquidez diária, coloquei um dinheiro lá esses dias
Estou investindo no CDB do Neon, 130% do CDI
@@joseailton5716é até 130% ele não mostra como chega nisso, o início aqui é menos!
E sempre comparem com as LCI/LCA de liquidez diária. Um CDB de 100% do CDI renderá menos que uma LCI de 90% no líquido, que é o que nos intereça devido ao IR.
Mas CDBs com vencimentos de 1 ano o imposto é maior. Prefiro os CDBs atrelado à inflação de 2 anos que o imposto está no mínimo ( 15% ).
Reinvestindo com frequência CDBs de 2 e 3 anos, com o tempo você vai começar a ter vencimentos frequentes em vários meses todo ano
Faltou alertar para índices de Basileia, imobilização e lucro/prejuízo, não?
Tb so pego a partir de 2 anos pra diminuir o IR.
Tudo depende do seu objetivo com esse investimento. LCI pode ser mais interessante do que CDB, a depender do prazo, da liquidez e das taxas. Enfim, não existe uma resposta padrão. Cada investidor possui seus objetivos e perfil de risco
Uso a mesma tática com estes mesmos prazos, 2 a máximo de 3 anos. Gosto de pegar IPCA e prefixodo quanto está juros altos, juros a baixo de 8% (selic) daí pego apenas pós fixado como Sofisa direto por exemplo pagando 110%. Assim eu consigo potencializar a rentabilidade e sempre com caixa para oportunidade .
@@douglasalanojusto6456 Dificil, vejo várias oportunidades na corretora, entretanto fico com esta dúvida. Gosto sempre de investir no máximo 12 meses para ter liquidez e com isso não ter perda. Ma hoje fico com dúvidas quanto a esse pré fixado que oferecem sem tá atrelado a nada se mesmo que o CDI baixe para 12% o prometido de 14%, por exemplo, se mantém ou vai descer junto com o CDI?
O melhor e diversificar, ter um pouco de pre travado com uma taxa melhor, um pouco de pos-fixado e etc. Nao tem como prever o cenario futuro, tudo e expectativa.
Tive dois default de CDB Portocred e BRK acionei o FGC e recebi bem rápido.
Ocorreu comigo em BRK e recebi tudo certinho também considerando os juros até o dia da liquidação extrajudicial.
Tb recebi da brk
Tbm pessoal fgc pagou direitinho e tudo via aplicativo!
Tbm, achei que iria levar canseira e pagaram após 1 mes aproximado
como faz pra acionar o FGC ?
Isso não é um vídeo. É um manual de instruções para o investidor. A Marília é sensacional!
É um vídeo sim
Eu pesquisando vários vídeos aprendi que em CDB só vale a pena investir de 2 a 3 anos no máximo devido a taxa da alíquota do I.R já as LCA e LCI até um 1 ano pois não se paga taxa do I.R sempre prazo curto vai ter vantagem sobre o CDB mas em prazo longo o CDB ganha do LCA e LCI 😅😅😅
no pre fixado ou pós?
Ela não cita que se vc tem uma taxa interessante travada por um período maior vc ganha nos Juros compostos. Ali ela fala em girar a carteira e tb vc pode perder dinheiro porque se resgatou no curto período dependendo do momento vc vai comprar mais caro. E ela cita vc girar para RV e ai que eu Digo se não sabe fazer isso vai perder dinheiro ao invés de Ganhar fora o IR no curto prazo que é maior. Agora concordo em comparar a taxa justa que ela falou . Resumindo IPCA + 6 já é uma média interessante e Pre acima de 14% tb e CDI 110% e LCAS acima de 95% são bem interessantes
perfeito !!
Video típico de angariar assinantes que ainda são iniciantes no mercado financeiro. Enfim está na dela.
Olá. Consegue me auxiliar. Sou novo nesse ramo de renda fixa. Entendo um pouco de FIIs, mas quase nada de renda fixa. Quero investir em torno de 15 a 20k. Sabe dizer qual seria o melhor investimento para prazo de 1 ano? Investir na Sofisa vale a pena ou pego um LCI ou LCA? Vale a pena investir pelo banco Itau? Desculpe a ignorancia.
Eu até invisto em péssimas empresas, mas desde que ofereçam ótimas taxas, como IPCA + 9,5% a.a., mas claro, é um percentual mínimo do meu patrimônio.
Se vc acha que a selic vai subir = pós. Se acha que vai cair = pré. IPCA +6 é compra.
Ipca+6 é lei
Para qual prazo ?
Muito interessante, sou novo em investimentos e quero entender mais sobre muitas áreas que você pode compartilhar comigo
Para quebrar FGC SÓ SE UM DOS BALCÕES QUEBRAR E ISSO É QUASE IMPOSSÍVEL
O BC jamais admitiria a QUEBRA do FGC ou dos GRANDES BANCOS (Bradesco/Itaú), pois ARRASTARIA TODO O SISTEMA FINANCEIRO, inclusive afetando os bancos oficiais e as aplicações do tesouro nacional. Haveria imediata correria para SACAR o dinheiro depositado/aplicado.
Eu não sou especialista, mas até onde sei o FGC só cobre até R$250.000,00 investido em um emissor.
2 anos no mínimo ou máximo, para garantir o índice mais baixo do imposto de renda que estranhamente não foi levado em consideração.
Títulos de longo prazo só o TD.
Longo prazo tem que ser pelo menos 721dias , assim pega a alíquota menor do imposto de renda , e se for travar a taxa realmente tem que ser agora com a Selic alta !
Obrigada Marília vídeo sensacional ❤
Os vídeos de Marília nos leva a uma conclusão bastante óbvia: um leigo em finanças investir por conta própria é semelhante a um leigo em medicina se auto-medicar. O resultado tende a ser a ruína de uma vida.
E a Marília é muito didática; lembra uma dedicada e paciente professora primária.
Excelente vídeo! Parabéns!!
Parabéns pelo vídeo.👍👍👍
muito bom! obrigado!
Muito obrigado. Explicou bem.
Video completo. Parabens!! Ganhou mais um inscrito😊
Belo vídeo, bastante esclarecedor. Parabéns!!
Muito boas dicas!! Obrigado pelo conteúdo.
Adorei ! Gratidão, Marília. Forte abraço.
Muito esclarecedor 👏🏽👏🏽👏🏽👏🏽👏🏽
Aaaamoooo seus vídeos! Vc é ótima!
obrigado pelo ótimo vídeo
Excelente! Vídeo muito educativo! Grato!
Obrigada pela informação
MARAVILHOSOOOOOO! TUDO QUE PRECISAVA SABER
Excelente vidro. Parabéns e obrigado!
Muito boa a aula! Vlw!
Parabéns pelo conteúdo ❤
Parabéns pelo excelente vídeo..
Obrigado, ajudou bastante esclarecendo umas dúvidas.
Excelente explicação 😊
Muito bom! Obrigada por compartilhar.
Excelente explicação. Obrigado!
Ouvi vários pontos controversos nesse video como (travar carteira somente por 1 ano pagando imposto de 20% sobre rendimento, Aproveitar oportunidades em bolsa sem conhecimento prático...) parece q a moça quer ficar girando patrimônio sem ao menos ter certeza se vai dar certo ,temos q diversificar e aproveitar as oportunidades em taxas altas independente de ser longo prazo ou não.
Básico seria: selic em alta com inflação controlada = pre fixado bom
selic em baixa com inflação começamos a sair da meta = pos fixado e ipca+...
Ações é outro patamar q não vem ao caso de quem ver esse tipo de video raso...
Simples assim
Básico seria: selic em alta com inflação controlada = pre fixado bom
selic em baixa com inflação começamos a sair da meta = pos fixado e ipca+
Comecei a investir, sou uma pequena investidora. Fiz o CDB do Pagbank pós fixado de 130% do CDI e peguei por um prazo de resgate de três meses. Não sei se vale a pena, mas apenas para começar a aprender a investir.
Também estou com um perfil de investimento parecido com o seu. Banco Neon CDB com 130% do CDI
Parabéns. Começou com um investimento rendendo bem, prazo bem líquido. Eu invisto há 2 anos e peguei o da rico de 3 meses e 230% do cdi que a época era 13,65aa
Excelente Aula
SHOW. DEUS te abençõe sempre.
Tava precisando desse vídeo. Muito bem explicado o conteúdo.
Aula top!
Baita aula. Obrigado!
Primeira vez no canal, adorei a explicação, ganhou mais um seguidor
Que maravilha, professora.
Obrigado pela aula. Gostei bastante. Feliz ano novo.
Excelente vídeo 👏👏👏
Muito obrigado!
Muito esclarecedor ! Obrigada !
Amei suas explicações! Muito obrigada.
Obrigado pelo esclarecimento! Sucesso
muito didática sua fala, gostei muito, comecei a seguir
Muito. obrigado Marília pelas informaçoes...agradeço de coração....
Que aula!
Adoro vc, Marília
Super didático
Excelentes dicas
Liquides da a "flexibilidade" que as corretoras precisam para incentivar os clientes a ficarem girando patrimônio e gerar lucro para as corretoras....
Gostei de mais dessa aula!
Ganhou mai um Inscrito. Parabéns pela Aula.
Marília que explicação maravilhosaa , muito obrigada !!!
Muito bom o vídeo
Muito bom. Era do mesmo jeito que acontecia comigo.
Excelente. Muito Obrigado 👏👏
Muito bem Dona Marília 👏👏👏
ótimo vídeo !!!!
Muitas informações corretas, inscrevi. Parabéns.
impecável, aplausos que aula senhora Marilia!
Que aula meus amigos!
Esta informação é muito útil. Obrigado, pelo compartilhamento!
Aula Master sobre CDBs. Vlw!
Nunca sigo análises de bancos ou corretoras!
Estudem para investir e não fazer porcaria!
Ganhou um inscrito falou muito bem e a realidade parabéns 👏👏👏
Muito obrigado Marília excelente explicação sou teu fã do seu trabalho. Meus parabéns
Marília vc é demais, parabéns!
Aula show
Concordo no ponto de que 2 anos no Brasil eh longo prazo.
Funciona assim: Se você travar um cdb por 3/4 ou 5 anos, o dinheiro vai estar lá rendendendo juros compostos e no final vc pagará 15% de IR. Se ficar mexendo o tempo todo como ela diz, vc vai pagar muito mais imposto e nao vai ter o beneficio dos juros compostos. Como uma corretora ou casa de análise vai ganhar dinheiro se você nao girar seu capital? Em 3 meses a maioria quebra. É tudo interesse. Tem CDB de banco médio, de bom rating, pagando mais de 50% em 3 anos no mercado secundário, mas isso eles nao vão te contar. Faz um levantamento na b3 e veja quantas empresas renderam esse percentual. Fim de papo.
Vc poderia dar alguns exemplos desses CDBs do mercado secundário? Grato!
Eu também gostaria de uns exemplos sobre mercado secundário.
Obrigado
Lca não tem taxa.
Na verdade vale mais a pena investir em LCI ou LCA de validade de 1 ano, justamente por não ter IR. Não CDB.
Muito boa as suas observações marilia
Marília, muito esclarecedora sua explicação! Parabéns pelo conteúdo
Amei amei ... pensei q não havia outra melhor...mas vc é maravilhosa tambm...muito o rigada ... vou guardar na minha cabeceira suas dicas... mais uma inscrita aqui ...beijos ❤
Já virei fã.
Parabéns
Sucesso.
Marília, sempre sensata. Adorei!!!!
muito bom!
Obrigado pela aula, Marília👏🏻🔝👏🏻🔝 ❤
Parabéns Marilia pela sua apresentação. Show
Muita informação de qualidade , de maneira clara ! Obrigada!