Zinsen - wie Bankkunden benachteiligt werden | Marktcheck SWR
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- Опубліковано 15 вер 2024
- Die Europäische Zentralbank erhöht den Leitzins. Bankkunden profitieren noch nicht: Sparzinsen bleiben niedrig, Dispozinsen hoch. Wo gibt es mehr für‘s Geld?
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Dieses Video ist eine Auskopplung aus der Sendung vom 24. Januar 2023. Ganze Marktcheck-Folgen inkl. Untertitel in der Mediathek: x.swr.de/s/13zv
Übrigens: Da Marktcheck zum SWR gehört, könnt ihr dieses Video kostenlos im WLAN herunterladen und unterwegs offline schauen!
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GERINGE TAGESGELD-ZINSEN
Stephan Beer ist sauer auf seine Bank. Er hat den Eindruck, dass er nicht in einer fairen Art und Weise am Zinssatz partizipiere, den die Sparkasse für sein Geld erhalte. Er schaut nach der Höhe von Tagesgeld-Zinsen. Bis 25.000 Euro gibt es null Prozent, unter 50.000 Euro 0,05 Prozent und unter 125.000 Euro 0,07 Prozent.
Und das, obwohl die Europäische Zentralbank (EZB) im vergangenen Jahr die Zinswende eingeleitet hat. Legen Kunden ihr Geld bei einer Sparkasse an und die parkt das Geld bei der EZB, erhält sie dafür 2,5 Prozent Zinsen. Von diesem Gewinn gibt sie nur einen Bruchteil an die Kunden weiter.
REKLAMATION BEI DER HAUSBANK
Beer schreibt Briefe, wendet sich an den Vorstand und den Verwaltungsrat der Bank. Die Sparkasse Rhein-Haardt lässt ihn wissen, dass sich die Zinsen zwar an den Leitzinsen der EZB orientieren, jedoch in der freien Marktwirtschaft die Preise durch Angebot und Nachfrage bestimmt würden.
Das Angebot sei ein schlechter Scherz, sagt Niels Nauhauser, Finanzexperte der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg. Die Banken würden sich untereinander das Geld zu ein bis zwei Prozent Zinsen leihen, auch für kurzfristige Zeiträume. Den Kunden mit 0,1 Prozent abzuspeisen, sei dreist.
GIBT ES BANKEN MIT BESSEREN KONDITIONEN?
Das Verbraucherportal Biallo vergleicht die Konditionen von Banken deutschlandweit. Nimmt man die Direktbanken hinzu, ergibt sich ein deutlich positiveres Bild: Die Zinsen für Tagesgeld befinden sich auf einem Zehnjahreshoch. Diese höheren Zinsen gibt es in der Regel nur bei Direktbanken.
DISPOZINSEN: WELCHES SIND DIE TEUERSTEN BANKEN?
Nachdem die Dispozinsen in der Niedrigzinsphase leicht gesunden sind, sind sie im vergangenen Jahr angestiegen. Biallo hat untersucht, welches die teuersten Banken im SWR-Gebiet sind. Einige schwarze Schafe stechen besonders hervor:
Die Raiffeisenbank Westeifel mit einem Dispozins von 14,09 Prozent. Noch teurer ist die Raiffeisenbank Unterwesterwald mit 14,36 Prozent. Am teuersten ist die Volksbank Schwarzwald Donau-Neckar mit einem Dispozins von 14,60 Prozent. Die Überziehungszinsen sind zum Teil sogar noch höher: Die Sparkasse St. Blasien verlangt 19,50 Prozent, die Raiffeisenbank Unterwesterwald 19,36 Prozent. Spitzenreiter ist die Sparkasse Bonndorf-Stühlingen mit einem Überziehungszins von 19,92 Prozent.
Auffällig: Alles sind Volks- und Raiffeisenbanken beziehungsweise Sparkassen. Laut Sebastian Schick von Biallo liege das an der mangelnden Konkurrenz, vor allem in der ländlichen Region.
UMFRAGE
In einer Umfrage fragen wir die 20 größten Sparkassen sowie Volks- und Raiffeisenbanken aus Baden-Württemberg, Rheinland-Pfalz und dem Saarland nach ihren Dispo- und Überziehungszinsen sowie nach der Kreditausfallrate. Fünf Banken antworten uns. Andere wollen an der Umfrage nicht teilnehmen.
Bei den Banken, die antworten, liegen die Dispo- und Überziehungszinsen zwischen 9,65 Prozent und 11,31 Prozent. Auf unsere Frage nach der Kreditausfallrate antwortet keine der Banken.
Sebastian Schick rät unzufriedenen Kunden, über einen Wechsel nachzudenken. Beim Tagesgeld bieten Direktbanken wie Consorsbank, ING, VW-Bank rund 2 Prozent für einen gewissen Zeitraum garantiert. Und auch danach liege der Zinssatz noch deutlich höher als bei vielen Sparkassen und VR-Banken vor Ort.
Autor: Moritz Hartnagel
Bildquelle: AdobeStock/Wasan
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#Zinsen #Bank #Kunde
Beschwert sich über niedrige Zinsen, aber wechselt dann nicht zur anderen Bank. Dann ist ihm das ja doch nicht so wichtig. Zumal der wechsel innerhalb von wenigen Minuten erledigt ist.
Ein Bankwechsel würde das Problem jedenfalls schneller lösen, als die im Video beschrieben Aktionen. Unverständlich, daß er offenbar viel Energie in die Sache investiert, aber dann davor zurückschreckt, konsequenterweise die Bank zu wechseln.
Die werden schon nachziehen müssen wenn die Kunden massenweise davonlaufen es wird bald ein Battle geben wer die höchsten Zinsen gibt
Markt regelt
Sparkasse habe ich aber schon vor Jahren verlassen wegen den dreisten Kontoführungsgebühren
Ja aber bitte... Tagesgeld ! Kauf dir Anleihen, wenn du Zinsen willst... Der Markt kann nur regeln, wenn man auch handelt aber sitzen bleiben und erwarten, dass man es ihm hinterher trägt... 🤷♂️
@@h.epunkt4496 ich kaufe Aktien und cryptos
Aber nicht alles auf einmal ich mache Sparpläne und solange wird alles verzinst geparkt
Bank 11, ING , Opelbank
...
Die abschließenden Gedanken sind so unfassbar naiv, dass ich mich wundere, in diesem hohen Alter immer noch nichts dazu gelernt zu haben:
„Gemeinwohl“ - die Bänker halten sich den Bauch vor Lachen…
Es ist noch schlimmer, dass der SWR überhaupt eine SENDUNG dazu macht. 🤦♀️🤦♀️🤦♀️🤦♀️
Was verstehst du daran nicht? Die Sparkassen gehören, im Gegensatz zu anderen Banken, der Öffentlichkeit. Und das die so viel Scheiße verzapfen ist der Skandal über den hier berichtet wird.
@@nocommuter7428 Rechtschreibung „daSS die so viel …“
Gerade in Finanzfragen ist sie noch wichtiger.
Trade Republic 2% aufs Verrechnungskonto!
Dort bleiben, wo man abgezockt wird, ändert nichts am System. Man MUSS wechseln. Vielleicht (!) ändert sich dann was - wenn sie keine Kunden mehr haben.
Wer nicht wechselt, sollte nicht jammern. Außerdem parkt man auf dem Tagesgeld- oder anderen Sparkonten maximal den Notgroschen, der Rest sollte langfristig an die Börse.... also nicht jammern, sondern finanziell bilden. Wer Sparbücher, Tages- und Festgeld zum Vorsorgen bzw. ernsthaftem Sparen nutzt, ist einfach verloren. Gleiches gilt für aktiv verwaltete Fonds.
Alle Banken sind schlecht, für mich die schlechteste ist die #PostBank!
"ich bin unzufrieden, aber ändern werde ich daran nix!"
ich liebe die berichte von marktcheck mit diesen herrlichen alman-kunden 😂
Dass ist gelebte Deutsche Mentalität.
Als das Wort Sparkasse fiel, habe ich innerlich die Augen verdreht. Meine Güte: WECHSLE DOCH! Ein kostenloser Neobroker bietet gerade 2% bis 50k€ 🙄
Vermögen bringt man übrigens auch nicht auf die Bank auf ein Tagesgeldkonto, sondern investiert es langfristig in Aktien und Co.
Boomer: "Ich war schon immer bei der Sparkasse" 🤡
Sorry, aber so blöd kann man doch nicht sein...
Die haben auch schon immer Union gewählt (oder in manchen Städten SPD). Schon immer! Da ändert man nix dran!
Mir wurde immer beigebracht: Sparkasse heißt Sparkasse weil man sich die sparen kann …oder war es Sparbuch?😂
Versteh den Mann nicht. Wenn ich merke, dass mich die Bank verarscht Suche ich mir halt ne neue. Ist ja heute kein Hexenwerk mehr
Naja, 0,07% ist klar Verarsche. 1,5% aufs Tagesgeld ist doch im aktuellen Zinsumfeld recht fair, oder? Nicht alle verarschen dich. Manche Banken betreiben ein ehrliches Business.
@@pokerface3729 hat ja nichts mit online Banking zu tun. Wenn man unzufrieden ist kann man auch zu einer anderen Filialbank wechseln und die kümmern sich um alles. Man sollte eher stutzig werden, wenn sehr hohe Zinsen gezahlt werden, weil die dann ein höheres Risiko darstellen
@@t.m.3360 Ich habe aktuell 0,25% Habenzins auf dem Girokonto und 0,001% bei meinem Sparkonto. Leider ziemlich entäuschend von der Sparkasse.
@@saomeisterultimate und wieso wechselst du net? 🤡
@@saomeisterultimate Alle Kunden der Leaseplan-Bank haben 1,5% auf ihrem Tagesgeldkonto und entsprechend mehr gibt es auf Festgeld. Einfach wechseln statt enttäuscht sein.
Finds heftig wie er zu Beginn den Satzbau mit "... insofern, ALS..." korrekt verwendet. Das habe ich noch nie erlebt, jeder macht es falsch. Respekt.
Und diese genannten Banken, verlangen auch noch heftige Kontoführungsgebühren und sind nicht einmal in der Lage ETFs anzubieten. Hier gibt es weitaus bessere Alternativen unter den Direktbanken und Onlinebrokern.
Sparkassen dem "Gemeinwohl verpflichtet" da bleibt mir vor lachen fast die Galle im Hals stecken!
Für US T-Bills gibt es bei IB gerade bei einer Laufzeit von 26 Wochen 4,65%.
Die Sparkassen haben immer noch zu viele Kunden. Ich bin seit fast 20 Jahren bei Direktbanken und das ohne Probleme.
Dieses Problem liegt wahrscheinlich noch an der älteren Generation. Die kennen es einfach nicht anders. Erst mit der Zeit wenn die ältere Generation langsam verschwindet, kriegen die Sparkassen Schwierigkeiten mit den heutigen Angeboten noch Kunden zu werben..
Wer Geld auf die Bank bringt, um es zu vermehren, ist auch einfach selber schuld.
Herr Beer möchte trotzdem nicht wechseln? Dann ist er wohl selbst schuld.
Stell dir vor du bist 2023 noch immer bei der Sparkasse. Mein herzliches Beileid! Also ich bekomme 2% :)
Welche Bank?
@@CyntorBeat Für Tagesgeld ?
Trade Republic Z.B. 2% täglich abrufbar. Monatliche Auszahlung.
Trade Republic oder Scalable
Wenn Stefan Bär direkt ein Konto bei Trade Republic eröffnet und nicht so viele Briefe an die Verbraucherzentrale und an den Vorstand der Sparkasse geschrieben hätte, wäre auch noch ausreichend Zeit vorhanden gewesen, um seine Tribal-Tapete auszutauschen.
Geld auf der Bank ist ein quasi kostenfreier Kredit für die Bank!
Geld abziehen und solide investieren!
Bei dem Wort investieren sind die meisten aber wieder raus 😉
In der Zeit die er vergeudet hat sich durch die Unterlagen der Sparkasse zu lesen und den Vorstand anzuschreiben, hätte er das ein oder andere Buch lesen können. Sich eine neue Bank suchen, ein Broker, ein Depot eröffnen und sein Erspartes verteilen können auf Tagesgeld mit Zins, Festgeld, Aktien…
Ich kapiere das Problem nicht. Es steht dem Herrn doch frei, sein Tagesgeldkonto bei einer anderen Bank zu eröffnen. Anders lernt es die Sparkasse wohl nicht. ganz einfach.
Bei der VR Bank ist das genau des selbe... Beratung ist mangelhaft. Es werden einem teure Fonds angeboten unverschämt...
Der Dulli im Beitrag erzählt was von 2,1%. Vielleicht sich Mal informieren, ab welchem Betrag man die bekommt und für was für nen Zeitraum. ING zum Beispiel 2% für 4 Monate. Kriegst also im Schnitt auch nur die null vorm Komma p.a
Ich habe mir spaetestens seit 2007 abgewoehnt ueberhaupt nicht mehr mit Banken zusammen zu arbeiten. Weder lege ich ich Geld an, noch nehme ich Kredite auf. Wer sagt ein Unternehmer kann nicht erfolgreich sein, ohne Fremdkapital der macht was falsch. Die einzige Gefahr fuer mich liegt in der Einschraenkung des Bargelds und Golds als Zahlungsmittel.
Gruss aus Brasilien
"Abgewöhnt, überhaupt nicht mehr zusammen zu arbeiten" - klassischer Fall von doppelter Verneinung! 😊
Es gibt nicht ein einziges erfolgreicheres Unternehmen am Markt, das nicht irgendwie zumindest aus Teilen aus Fremdkapital besteht. Abgesehen davon, das dieses Fremdkapital nicht von Banken kommen muss.
dann wechsel doch die Bank 😂
Bei Direktbanken gibt es auf Tagesgeld schon 2%+
Das ist als würde man immer wieder ins gleiche Restaurant rennen, obwohl's nicht schmeckt. Aber statt in ein anderes zu gehen, bei dem das Essen messbar besser ist, beschwert man sich lieber beim Küchenchef er solle besser kochen. 🤦🏼♂️
Wie naiv kann man sein und nicht einfach die Bank wechseln?
Ich kann es einfach nicht mehr hören, es gibt genug Alternativen. Ist man mit einem Angebot nicht zufrieden, dann sucht man sich eine Alternative. „Komfortverzicht“, bspw. auf eine Filiale (wer dies noch benötigt), wird dann vergütet.
Wie immer typisch ! Wenn wir was kriegen sollen, geht es nur langsam oder garnicht !
Wollen jedoch Banken was, kann es nicht schnell genug gehen....
Wie die Moderatorin am Ende einfach Mal schielt 😂
👀😁
Am Ende von Beiträgen werden die Moderatoren stets abgeschaltet. Auch die ÖR müssen Energie sparen.
Wir Kunden haben doch einen schönen Einblick auf eine neue Einrichtung mit tollen gefliesten Boden. Dort ist es wunderbar hell und auch sehr warm. Dürfen uns dort aufwärmen verweilen und den vielen Mitarbeitern die dort vor ihrem Schreibtischen sitzen und Kaffee trinken Schwätzchen halten sich die Beine vertreten zuschauen. Wir dürfen unsere Überweisungen Einzahlungen selber in die Hand nehmen. Und alles an einem so schönen hellen warmen Ort wer braucht denn da Zinsen?
Bürgergeld schlägt Tagesgeld und Festgeld. Rendite ohne Ende
Sparkassen und Gemeinwohl? Habe ich noch nie vernommen!
Bei der Spardabank ähnlich
Wer bei einer Sparkasse ist und/oder Geld auf dem Tages- oder Festgeldkonto hat ist selbst schuld.
Ich habe mal rasch bei meiner Bank nachgeguckt und bin zu dem entschluss gekommen, wohl bald die Bank zu wechseln. Ich zahle ca. 12-14% Zinsen auf Dispo und bekomme weit weniger Zinsen auf mein "Mehrzinssparen" Konto.
Mir wurde vor kurzem ein Rahmenkredit angeboten für rund 10% Zinsen bei der ING bekomme ich den z.B. viel Günstiger.
War schön das Jugendkonto zu nutzen aber jetzt merke ich wirklich, wie schlecht die typischen Hausbanken sind.
@@hanswerner321 Das wäre natürlich die optimalste Lösung. Jeder der das schafft, wirklich Hut ab.
Problem ist nur, die Realität sieht für die meisten Leute anders aus.
Wer sich noch nie etwas leihen musste (ob nun bei der Bank, bei den Freunden oder wo auch immer), bei dem sind die Würfel des Lebens wohl sehr gut gefallen.
@@Max_Blue_Storm oder der hat nie mehr Geld ausgegeben als er hatte! Das geht auch! Besser noch: immer weniger ausgeben als reinkommt. Bedeutet manchmal auch Verzicht - lohnt sich aber langfristig.
Wie läuft das denn ab wenn man Beispiel bei der Sparkasse sein komplettes Guthaben abbucht vom Tagesgeld oder Sparbuch was über der monatlichen Freigrenze liegt dann werden ja Strafzinsen verlangt, werden diese mit den EZB Zinsen berechnet oder die Zinsen die man auch erhält als Kunde für sein Guthaben.
Es gibt beim Tagesgeld keine monatlichen Freigrenzen! Das Tagesgeld steht
(im Gegensatz zum Sparbuch!) IMMER
(und in vollem Umfang!) zur Verfügung! ☝️
Beim Sparbuch gilt dagegen i.d.R. eine Kündigungsfrist von 3 Monaten, womit es eigentlich obsolet geworden ist.
Geld spart man nur daheim, ich lass doch nicht die Bank mit meinem Geld das doppelte machen
Das ist doch ganz einfach: Man eröffnet ein vernünftig verzinstes TG-Konto bei Renault-Bank, LeasaPlan-Bank o. Ä. (nicht bei Instituten wie ING, da diese nur für 4-6 Monate einen guten Zins zahlen und dann nicht mehr) und legt das Geld da drauf. Ist nur ein Online-Konto mehr und ggf. ein paar Überweisungen, aber die Zinsen sind viel höher, auch bei kleineren Beträgen. Längerfristig würde ich Geld an der Börse via ETF (aber eher weniger, wenn man in einem Alter ist, wo man ggf. schnell ans Geld ran muss) oder per Festgeld (da dann ebenfalls über dedizierte Anbieter wie Check24, WeltSparen oder ZinsPilot). So sympatisch mir der gute Herr rüberkommt, aber es wird nicht besser, wenn die Kunden alles mit sich machen lassen (leider).
Wer heutzutage noch bei einer Bank wie Sparkasse, VR Bank oder ähnlichem ist, dem ist sowieso nicht mehr zu helfen.
Einfach die Bank wechseln. Sparkassen sind eh der letzte Verein...
Warum bleibt der Herr denn bei den Verbrechern?
Auf jeden Fall wechseln - Geld ist super einfach mit ner Überweisung umgezogen und 2 % sind in Deutschland aktuell zu haben. Das alte Tagesgeldkonto muss man in der Regel ja nicht mal direkt zu machen, einfach auf 0 stehen lassen.
Fehler Nummer eins: Sparkassen Kunde sein 🤷🏼♂️ hab mein Girokonto schon lange zu einer Direktbank gezogen und vermisse nix!
Recht
Wo ist das Problem ? Stefan Bär kann doch sein Geld auch bei anderen Anbietern anlegen, warum muss es immer die Sparkasse etc sein ? Leute macht mal die Augen auf und nicht immer so altbacken und rumgeheule.
Jens Spahn kann darüber nur lachen 😂
Hä?
Zumindest hat es mit den Negativzinsen geklappt. Da brauchte man nichts machen und Banken reagierten da auch sehr schnell.
Alter Wein in neuen Schläuchen. Jeder bei etwas Verstand weiß schon länger: Tagesgeschäft mit Filialbanken, Geldanlage nur mit Direktbanken...
Da kann der alte Knacker lange warten haha
"Wie und wo bekommen niedrige Zinsen Bankkunden mehr..."
Ist zwar etwas holpriges Deutsch, aber die Frage im Thumbnail trifft des Pudels Kern.
Glaube das dass nicht ein Satz ist😂
Und weshalb dieser Bericht wenn er doch bei der knausrigen Bank bleiben will ?
Der deutsche und seine Zinsen
Was soll das Gejammer? Wechseln und fertig.
Dann sollte man eben die Bank wechseln. Gibt bereits woanders deutlich mehr Zinsen. Selbst Schuld.
Keine Ahnung 🤷🏼♂️ von irgendwas… schon mal was von Altlasten gehört ?
Die Sparkassen sind zeitlich bedingt nur noch da. Werden die nächsten 5 Jahre alle Kunden verlieren und vom Markt verschwinden.
Na hoffentlich!
4:51 Krasses framing mal wieder… Erhöhung um Schlappe 0,5% werden total dramatisch dargestellt
Ein typisches Opfer ... 🙈
Wenn eine Bank ihre eigenen Zinsen (Dispo-, Kredit-, etc.) um 3% in kurzer Zeit erhöht ... gleichzeitig dem Kunden aber nur 0,25% Zinsen (mehr) gibt, ist das Abzocke! 🤨
Wieso verteidigst Du das noch? 🤦♂️
Ja mei selber schuld wer bei solchen banken bleibt
Deshalb Dexit
Zinsen nehmen und Zinsen geben ist harram 👍
@@hanswerner321 ja ja Hans Peter