No lo he entendido bien. Sería de agradecer poner un ejemplo detallado con un piso de 100.000 €. A nombre de quien va el préstamo, como el piso sirve de garantía, como se paga la rentabilidad del 10 %, qué pasa a los 10 años, etc. Gracias.
Toni te responderá mejor, pero el piso se compra sin hipoteca, con fondos de un inversor. Aunque luego, una vez comprado y en marcha el inmueble, como Toni comenta si que alguna vivienda se financia pero con la idea de devolver el importe del inversor y que su rentabilidad sea todavía mejor.
Hola Alejandro! Como bien explica Germán, siempre lo compramos sin financiación y el préstamo es un contrato privado . Luego en algún caso hemos refinanciado (y ahí sí que se genera una carga real sobre el inmueble). Es importante destacar que no se sumarían las cantidades. Es decir, como ejemplo, si había 100.000€ de deuda en el prestamos privado (y 0€ de banco), si luego se refinancia por ejemplo 50.000€ para amortizar el préstamo privado, pues la foto final quedaría 50.000€ de deuda con el inversor y 50.000€ al banco. Un abrazo!
No os calenteis. El inversor al final no hace nada mas que poner el dinero y olvidarse. 5% neto anual y la mitad del inmueble. Asi lo he entendido yo vamos. Esta la opcion de encargarte tu de todo y lidiar con los inquilinos, reformas... ojo que este trabajo es muy esclavo, gestionar immuebles es estresante. Por esa "paz" digamoslo asi, que te lo gestiones ellos, es lo que estas pagando. A mi de entrada me parece bien vivir asi de rentas.
Hola! Muchas gracias :) Lo importante es que esté o se acerque al 10% de rentabilidad neta. Puede ser con el ejemplo que pones o inversiones muy superiores, pero siempre con ingresos que hagan llegar a esa rentabilidad deseada. Por ejemplo, ahora estamos mirando un inmueble en Valencia que el coste total sería +250.000€, pero unos rendimientos muy altos. No llega al 10% pero es un producto muy bueno que queremos tener en patrimonio y que además se puede revalorizar mucho a LP. Espero haberte contestado! Sino me dices. Un abrazo Toni
Lo del prestamo personal que declaras a hacienda con el modelo 600 creo has dicho, como funciona? me refiero en el sentido fiscal, tiene algún coste para ti?, pagas tu algún impuesto por recibir estos 50.000€ de tu socio? Tu socio paga algún impuesto por darte esos 50.000€? Muchas gracias y enhorabuena por la entrevista😀
A la espera de que Toni te responda, indicarte que un préstamo es una operación sujeta pero exenta a la vez. Esto significa que estás obligado a declarar que se ha producido la operación, pero que se paga 0€ por ello.
Hola! Buena pregunta ☺️ Efectivamente, como dice Germán, no genera ningún tipo de coste ni directo ni indirecto (renta, etc). Si que es importante tener en cuenta que según se va recibiendo un ingreso del piso, como estaría a tu nombre, si que te genera un incremento en renta de esa cantidad (que realmente no disfrutas porque la devuelves al inversor capitalista). Un abrazo!
Yo escucho todos los días los podcast y estoy muy emocionada de estás inversiones, tengo 51 años y no se si todavía tengo oportunidad de empezar con ésta inversión,me gustaría tener algún guía para no equivocarme tanto
El error en el planteamiento es evidente. El inversor aporta 100k, 50k a la vivienda y 50k en préstamo personal. Sobre los primeros 50k gana un 10%, sobre los segundos no gana nada, ya que es una devolución de solo capital. Por lo que el beneficio es en todo momento de solo el 5% sobre el total invertido y asumes un riesgo brutal con el préstamo personal. Al final es un "personal shopper" muuuuuy caro.
Hola Kenni! No es ningún error de planteamiento. El planteamiento está explicado tal y como es y es un modelo que es interesante según qué inversor (y qué gestor). Efectivamente la rentabilidad total sobre el capital total sería 5% neto, siendo los primeros años el 10% y sin tener que pagar a ese “personal shopper”. No hay ningún riesgo sobre el préstamo porque está avalado con el propio inmueble hasta que se devuelva el 100% del capital 😊 Hay muchos matices que tiene este modelo que lo hacen interesante, repito, en según qué escenarios. Por suerte no es tan simple como lo resumes ☺️ Saludos y gracias por el comentario!
@@antonioc.fernandez-propedr6221 No, en el ejemplo citado el interés es del 5% en todo momento. No confundamos la devolución del capilal prestado con un interés. Es más, ese préstamo es al 0%, por lo que genera riesgo por muy abalado que esté, sin generar rentabilidad fuera de los 1500 a 6000€ que cobraría un personal shopper normal. Con este modelo, el único que gana, y mucho, es el gestor.
Hola de nuevo! Te copio lo que ponía en el chat por si ayuda a entenderlo. ☺️ BENEFICIOS PARA EL INVERSOR: - confianza en el gestor: nuestros inversores ya nos conocían previamente y sabían cómo trabajábamos (ya les habíamos hecho el servicio de personal shopper). Ellos querían que fuéramos nosotros por la confianza que nos tienen. - Implicación: aunque siempre es indiscutible, el inversor se dió cuenta que si estábamos involucrados también con propietarios la implicación sería máxima y siempre estaríamos dentro del proyecto, mientras que un personal Shopper puede dejar de haber servicio y quedarte colgado. Era un miedo que tenia el inversor con el modelo de personal shopper. - TIR: son inversores profesionales y os aseguro que no son tontos. Hicimos en estudio TIR a 5 y 10 años y sumando devolución de aportaciones y revalorización tanto de alquileres como luego de la propia vivienda. El TIR salía muy muy interesante Revalorización. - Financiación bancaria: además, en algunos casos hemos refinanciado con banco y ese capital ya lo ha recogido el inversor, por lo que la rentabilidad sobre los fondos propios se va casi al 10%. Para cualquier dudas o sugerencia, un placer verlo! Abrazos Toni
Grandes los dos. Toni es la segunda entrevista en la que te veo y ya después de la primera puse a funcionar esa estrategia.👌🏻👌🏻 Gracias por lo que aportáis
Muchas gracias por tu comentario Manuel. Muy respetable, por supuesto :) Solo un par de comentarios: - En ningún caso son clientes, sino socios-compañeros de viaje. - Teníamos ya varios con los que trabajábamos en este modelo y sigue habiendo personas muy interesadas. Lo importante es encontrar sinergias entre las dos partes. Y por supuesto no es para cualquier inversor y, del mismo modo, yo tampoco lo haría con cualquier inversor! Saludos!
A very si entendí: Inversor: pongo 100K. De esos, 50K son míos (me hago dueño del 50% del inmueble y 50K yo le presto a mi amigo gestor (qué se hace dueño del 50% del inmueble). A los 10 años, él me devuelve los 50k con lo que renta el inmueble, sin interés y gana la plusvalía o valorización del inmueble. Gestor: busco el inmueble, no aporto dinero, me vuelvo dueño del 50% de un inmueble con el “préstamo que me hacen” y pago la cuota con lo que el arrendatario va pagando por el alquiler. De ser así, es maravilloso para el gestor pero los números no me cuadran en absoluto para el inversor quién con esos 100k pudo haber comprado apartamento 2 de 100k, financiados al 50%…. Saludos desde Bogotá, José Gabriel
De por sí es un placer escucharos a cada uno de vosotros por separado, pero es que juntos sois lo más! Toni, nuestro acelerator-mentor 😂 Dimos con él en el momento adecuado, después de ver la entrevista que le hizo Javi y gracias a su contenido de valor nos hemos podido embarcar en un proyecto muy chulo que está teniendo muy buena aceptación! Gracias por compartir esta gran entrevista! Ojalá poder veros en escena juntos más a menudo. Un saludo! Eli & Jose de Koti Rentals
Wowww!! Qué alegría leeros y, sobre todo, ver que os ha sido de gran valor para potenciar Koti Rentals, proyecto que ya es fantástico de base! Enhorabuena a vosotros y gracias por vuestra confianza y valoración. Un abrazo fuerte!! Toni
💥Apúntate a la LISTA PRIORITARIA de Zona3 aquí: bit.ly/3NaGxLi
" En vez de ver el Hormiguero, miramos pisos" 😂😂. Gracias por compartir este modelo tan interesante. Un saludo
Muchas gracias por tus palabras! Un placer ☺️
jeje gracias Anne Milet! :)
No suelo escribir comentarios pero esta entrevista lo merece! Me ha encantado y he sacado muchísimo valor! Seguid asi!!
Superentrevista, no conocía a Toni pero habrá que seguirle el rastro porque merece mucho la pena, ¡¡¡ enhorabuena a los dos ¡¡¡
gran fichaje Toni, tienes una entrevista con él también en el canal de Javier Medina y puedes seguirle en Instagram.
Abrazo!
Muchas gracias Jesús!! ☺ Me alegro mucho que te haya gustado!!
Un abrazo fuerte!!
@@antonioc.fernandez-propedr6221v exu Lu
No lo he entendido bien. Sería de agradecer poner un ejemplo detallado con un piso de 100.000 €. A nombre de quien va el préstamo, como el piso sirve de garantía, como se paga la rentabilidad del 10 %, qué pasa a los 10 años, etc. Gracias.
Tony la enhorabuena por compartir tú estratejia de inversión, a ti Germán por la excelente entrevista sois unos crack muchas gracias un saludo❤❤
Muchas gracias Nancy a ti por estar siempre al pie del cañón :)
Un abrazo!
Muchas gracias Nancy! 😊
Un abrazo!!
Entiendo que el piso tras la compra ya tiene la carga de hipoteca. Como es posible que el préstamo personal también este avalado con el mismo piso?
Toni te responderá mejor, pero el piso se compra sin hipoteca, con fondos de un inversor. Aunque luego, una vez comprado y en marcha el inmueble, como Toni comenta si que alguna vivienda se financia pero con la idea de devolver el importe del inversor y que su rentabilidad sea todavía mejor.
Hola Alejandro!
Como bien explica Germán, siempre lo compramos sin financiación y el préstamo es un contrato privado . Luego en algún caso hemos refinanciado (y ahí sí que se genera una carga real sobre el inmueble).
Es importante destacar que no se sumarían las cantidades. Es decir, como ejemplo, si había 100.000€ de deuda en el prestamos privado (y 0€ de banco), si luego se refinancia por ejemplo 50.000€ para amortizar el préstamo privado, pues la foto final quedaría 50.000€ de deuda con el inversor y 50.000€ al banco.
Un abrazo!
No os calenteis. El inversor al final no hace nada mas que poner el dinero y olvidarse. 5% neto anual y la mitad del inmueble. Asi lo he entendido yo vamos. Esta la opcion de encargarte tu de todo y lidiar con los inquilinos, reformas... ojo que este trabajo es muy esclavo, gestionar immuebles es estresante. Por esa "paz" digamoslo asi, que te lo gestiones ellos, es lo que estas pagando. A mi de entrada me parece bien vivir asi de rentas.
Hola, buenisima entrevista. Una duda, el tipo de.piso q buscas es q con gastos no supere los 100k y se pueda alquilar por 700 euros?
Hola! Muchas gracias :) Lo importante es que esté o se acerque al 10% de rentabilidad neta. Puede ser con el ejemplo que pones o inversiones muy superiores, pero siempre con ingresos que hagan llegar a esa rentabilidad deseada. Por ejemplo, ahora estamos mirando un inmueble en Valencia que el coste total sería +250.000€, pero unos rendimientos muy altos. No llega al 10% pero es un producto muy bueno que queremos tener en patrimonio y que además se puede revalorizar mucho a LP.
Espero haberte contestado! Sino me dices.
Un abrazo
Toni
Lo del prestamo personal que declaras a hacienda con el modelo 600 creo has dicho, como funciona? me refiero en el sentido fiscal, tiene algún coste para ti?, pagas tu algún impuesto por recibir estos 50.000€ de tu socio? Tu socio paga algún impuesto por darte esos 50.000€? Muchas gracias y enhorabuena por la entrevista😀
A la espera de que Toni te responda, indicarte que un préstamo es una operación sujeta pero exenta a la vez. Esto significa que estás obligado a declarar que se ha producido la operación, pero que se paga 0€ por ello.
Hola!
Buena pregunta ☺️
Efectivamente, como dice Germán, no genera ningún tipo de coste ni directo ni indirecto (renta, etc).
Si que es importante tener en cuenta que según se va recibiendo un ingreso del piso, como estaría a tu nombre, si que te genera un incremento en renta de esa cantidad (que realmente no disfrutas porque la devuelves al inversor capitalista).
Un abrazo!
Muchas gracias Toni y German!! @@antonioc.fernandez-propedr6221
Saludos cordiales desde suiza 🇨🇭
Yo quiero invertir en España 🇪🇸
Yo escucho todos los días los podcast y estoy muy emocionada de estás inversiones, tengo 51 años y no se si todavía tengo oportunidad de empezar con ésta inversión,me gustaría tener algún guía para no equivocarme tanto
El error en el planteamiento es evidente. El inversor aporta 100k, 50k a la vivienda y 50k en préstamo personal. Sobre los primeros 50k gana un 10%, sobre los segundos no gana nada, ya que es una devolución de solo capital. Por lo que el beneficio es en todo momento de solo el 5% sobre el total invertido y asumes un riesgo brutal con el préstamo personal. Al final es un "personal shopper" muuuuuy caro.
Hola Kenni!
No es ningún error de planteamiento. El planteamiento está explicado tal y como es y es un modelo que es interesante según qué inversor (y qué gestor).
Efectivamente la rentabilidad total sobre el capital total sería 5% neto, siendo los primeros años el 10% y sin tener que pagar a ese “personal shopper”.
No hay ningún riesgo sobre el préstamo porque está avalado con el propio inmueble hasta que se devuelva el 100% del capital 😊
Hay muchos matices que tiene este modelo que lo hacen interesante, repito, en según qué escenarios. Por suerte no es tan simple como lo resumes ☺️
Saludos y gracias por el comentario!
@@antonioc.fernandez-propedr6221 No, en el ejemplo citado el interés es del 5% en todo momento. No confundamos la devolución del capilal prestado con un interés. Es más, ese préstamo es al 0%, por lo que genera riesgo por muy abalado que esté, sin generar rentabilidad fuera de los 1500 a 6000€ que cobraría un personal shopper normal. Con este modelo, el único que gana, y mucho, es el gestor.
Hola de nuevo!
Te copio lo que ponía en el chat por si ayuda a entenderlo. ☺️
BENEFICIOS PARA EL INVERSOR:
- confianza en el gestor: nuestros inversores ya nos conocían previamente y sabían cómo trabajábamos (ya les habíamos hecho el servicio de personal shopper). Ellos querían que fuéramos nosotros por la confianza que nos tienen.
- Implicación: aunque siempre es indiscutible, el inversor se dió cuenta que si estábamos involucrados también con propietarios la implicación sería máxima y siempre estaríamos dentro del proyecto, mientras que un personal Shopper puede dejar de haber servicio y quedarte colgado. Era un miedo que tenia el inversor con el modelo de personal shopper.
- TIR: son inversores profesionales y os aseguro que no son tontos. Hicimos en estudio TIR a 5 y 10 años y sumando devolución de aportaciones y revalorización tanto de alquileres como luego de la propia vivienda. El TIR salía muy muy interesante Revalorización.
- Financiación bancaria: además, en algunos casos hemos refinanciado con banco y ese capital ya lo ha recogido el inversor, por lo que la rentabilidad sobre los fondos propios se va casi al 10%.
Para cualquier dudas o sugerencia, un placer verlo!
Abrazos
Toni
Excelente entrevista German, quería saber alguna forma de contacto con Toni para hacerle una consulta. Gracias
Muchísimas gracias a los dos por esta pedazo de entrevista!
👏🏼👏🏼
Muchas gracias Mario! Qué alegría que te haya parecido interesante :)
Germán nos puedes decir tu top 15 de libros que nos puedan ayudar?? De los que comentas en el video. Gracias!
Gran entrevista. Toni eres un crack.
sin duda lo es, he tenido la suerte de conocerlo en persona y es tal y como se ve: humilde, inteligente, generoso...
Muchas gracias Adrian 😍🤗
@@VIVIRDERENTASTVmuchas gracias, German! Todo un orgullo tus palabras! 🤗
Grandes los dos. Toni es la segunda entrevista en la que te veo y ya después de la primera puse a funcionar esa estrategia.👌🏻👌🏻 Gracias por lo que aportáis
Esta muy bien. El tema es que solo tienes un cliente. Crees que podrias conseguir mas? Yo sinceramente lo dudo.
Muchas gracias por tu comentario Manuel. Muy respetable, por supuesto :)
Solo un par de comentarios:
- En ningún caso son clientes, sino socios-compañeros de viaje.
- Teníamos ya varios con los que trabajábamos en este modelo y sigue habiendo personas muy interesadas.
Lo importante es encontrar sinergias entre las dos partes. Y por supuesto no es para cualquier inversor y, del mismo modo, yo tampoco lo haría con cualquier inversor!
Saludos!
Como comprar viviendas y que te la paguen los demás
¿No suena mal verdad? Si los "demás" están de acuerdo y además salen ganando, suena a un gran trado.
Uno de los modelos que he hecho es así, si ☺️
Pero siempre dando un valor a la persona que paga el piso, claro! Esto es clave!!
A very si entendí: Inversor: pongo 100K. De esos, 50K son míos (me hago dueño del 50% del inmueble y 50K yo le presto a mi amigo gestor (qué se hace dueño del 50% del inmueble). A los 10 años, él me devuelve los 50k con lo que renta el inmueble, sin interés y gana la plusvalía o valorización del inmueble.
Gestor: busco el inmueble, no aporto dinero, me vuelvo dueño del 50% de un inmueble con el “préstamo que me hacen” y pago la cuota con lo que el arrendatario va pagando por el alquiler.
De ser así, es maravilloso para el gestor pero los números no me cuadran en absoluto para el inversor quién con esos 100k pudo haber comprado apartamento 2 de 100k, financiados al 50%…. Saludos desde Bogotá, José Gabriel
De por sí es un placer escucharos a cada uno de vosotros por separado, pero es que juntos sois lo más!
Toni, nuestro acelerator-mentor 😂 Dimos con él en el momento adecuado, después de ver la entrevista que le hizo Javi y gracias a su contenido de valor nos hemos podido embarcar en un proyecto muy chulo que está teniendo muy buena aceptación!
Gracias por compartir esta gran entrevista! Ojalá poder veros en escena juntos más a menudo.
Un saludo!
Eli & Jose de Koti Rentals
Wowww!! Qué alegría leeros y, sobre todo, ver que os ha sido de gran valor para potenciar Koti Rentals, proyecto que ya es fantástico de base! Enhorabuena a vosotros y gracias por vuestra confianza y valoración.
Un abrazo fuerte!!
Toni
No he visto una historia más fantástica en mi vida....aquí hay tanto humo que da miedo, huele a estafa y vende biblias.
Ha dicho plagas 🥲. Y twitter no?🙃