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退休系列 | 第十一集 | 有無保險Agent sell你話 | 買香港政府年金好“搵笨”……
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- Опубліковано 6 вер 2023
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香港年金計算機：
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我買了年金，退休要有現金流，每月當出糧🎉年輕買了多份保險，有些都是期望落差😂現在懂事了。
年金除非每月加大回報 ‘’現在已經加大了25%‘’ 不要等18年 否則冇著數😅
中肯的分析。语速刚好。 老人家易接受。
多謝你的分析
真心年金太差不能盡錄 除了金錢不會被行騙外‘自己也取不回😂 ‘ 本金利息18年....不變不動不取. 相同的本金 在其他地方每月已經利搭利 18年後 除了本金加埋18年利撘利 已經超過年金唔知几多了.…😅
可以拿長者生活津貼以及透過拿長者生活津貼而獲得的如公家門診、住院免費等優惠，這些讓政府年金對於資產剛好略略超過長生津的基層長者很重要
@@user-ts9he8gm4u 18年後利疊利又如何，超出年金幾多又如何，65十18 =83了人生走到尾段，錢財多多無福消受⋯⋯也是悲傷！！
💯💯💯👍👏🏻👏🏻👏🏻
可否用一集比較下保險逆按揭和香港年金？🙏🙏🙏。各有什麼利弊。
多謝支持，正想下條片做呢個對比的最新版本🙏
我打算55歲買入1000萬身故賠償的人壽保單，年金計算機以固定利率計，選終身的話，每有可有10000元到。
但有倆個問題我不太清楚
1. 55歲大約用多少錢才能買入1000萬保額人壽？
2. 如85歲身故，後人扣除銀行貸款後，可取回多少錢？
因比起政府年金什麼也不能給予後人，保險逆按揭好像合理些，我情願收取少一些年金。
期待你的回覆
首先我假設你係男，55歲。我用同樣本金金額，三個工具做對比，各有利弊特性。如想進一步了解歡迎whatsapp我6335 2017。
《保單逆按揭》
如果一筆過買基本保額1000萬嘅保單，整付保費420萬。理賠金額隨時間增長。根據HKMC個《保單逆按揭計算機》計算，1000萬保額，終身的保單逆按揭每月收取10320港幣。
到85歲身故，共拿了年金383萬，欠HKMC/銀行利息手續費578萬，所以一共還961萬。身故理賠金額是2224萬，扣除還款961萬，餘下1263萬給後人。
即當初用420萬，用30年時間，換來383萬年金和1263萬給後人，增長了幾倍。
這類方案，適合想有啲錢使，又可以有一大筆錢給後人的人。有仔有孫，老夫少妻的人考慮的比較多。
《香港年金》
等到60歲，一筆過買420萬香港年金。終身每月拿21,420港幣。
到85歲身故，已經拿了642萬年金，但0身故價值給後人。
單身無後人的，其實可以買，因為始終每月拿得比較多。
《保險年金》
55歲開始年供84萬，供5年，共420萬。
60歲/61歲拿每月3528港幣，62歲開始每月終身拿14029港幣。
有退保價值隨時間上升，所以有需要的時候可以退保拿錢走。
到85歲身故時，累計拿了328萬港幣，退保價值628萬港幣。
這種方案最大的優點是靈活度。
@@duckduck9832
@@accountant.retirehk 好清晰，謝謝你的計算講解
我有幾份供五年就唔使供嘅儲蓄保險，第六年取才可本金取回，越遲攞越著數，如果唔攞就一路滾存，請問屬於年金嗎？因為如果想攞政府的長生津，年金是不計的，請問這些儲蓄保險屬於年金嗎？
呢種唔係年金。但計唔計長者生活津貼資產，呢個問題好有趣。因為根據網站Q&A，如果買得夠耐，都算符合唔計算嘅資格。小心至上，雖然申請表格無個位要申報保險，不過客戶小心為上，申請時有申報計畫，係過到關的。點都好，呢啲計畫有用就買，但如果為左津貼而買，就唔建議啦。
@@accountant.retirehk 係已經買咗很多年，現在滾存中
今年年底前60歲買政府年金三十万，每年派$22950 ，以平均男人壽命83 計，23年IRR (內在回報率）為5.33%p.a. 合理！
是的，HKMC做緊優惠，頭30萬IRR超過5%。不過如果不計算優惠，即30萬以上的投入，IRR就沒有這麼高了，大概只有3%左右。
為乜你不斷提“留錢俾後人“？？
點解你話年金有息? 明明是搣自己本金?
我是保險代理，幫香港政府年金說話，我是沒有佣金的。但我覺得還是需要講公道話。搣自己本金時對的，但這個只是前18年的事情。如果比如拿25年來看，拿的錢已經超出了本金，計算IRR有3.9%。IRR叫內部回報率，是衡量一個投資項目在一個時段內的年化收益率的指標。你可以用google看一下，怎麼用現金流，用excel表計算出來。所以，如果正常壽命，還是有利可圖的。越長壽，收益越高，這個是為什麼我們行內叫它“鬥長命年金”。退休中，穩定現金流比收益還要重要，它有缺點，但也有它的用途，並非一文不值。
年金起碼好過強姦金，不過只係對後生而言有保障，根本將近退休就唔多計得掂，近附搵笨，時間咁短至買，根本回報一定差，可以同強姦金一樣咁搵笨，退休保障亂象，根本政府造成，如果長就可考慮，如果短時間買乜都係蝕，睇下自己邊樣承受得起。
百貨應百客，我覺得一個產品，如果係投資者可以自由選擇買唔買的，呢個產品長期存在市場上有人買，就證明呢個產品係有佢嘅用途。
當然，MPF就不再這個範疇了，我哋都無得揀一定要做MPF。
未打針前的確可以咁計
嗯嗯，自己判斷。各人都因為自己的背景經歷，有自己的看法，我都不便評論。
@@accountant.retirehk😊😊
@@accountant.retirehk😊
@@accountant.retirehk😊😊
保險年金，話著時回報小，死後回報多。
©l.bn係，死後回報，保險年金點都比政府年金。無話邊個好，睇自己需求。
如果講死後回報，做保單逆按揭死後回報會更高，下次視頻會講講。