OBLIGACJE SKARBOWE - Wszystko Co MUSISZ WIEDZIEĆ Krok Po Kroku I Czy Warto W 2023 Roku?
Вставка
- Опубліковано 6 лип 2024
- Kupuj obligacje bez wychodzenia z domu:
✅ PKO BP: www.comperialead.pl/a/pp.php?...
✅ Pekao SA: www.comperialead.pl/a/pp.php?...
💬 Artykuł: finansowa.tv/obligacje-skarbowe/
☕ Pomogłem? Postaw mi kawę: buycoffee.to/finansowatv
💰 DARMOWA akcja do 100 EURO: • Trading 212 - DARMOWA ...
✅ Załóż konto w XTB z darmową prowizją (do 100 tys. EUR!): tinyurl.com/x-trade
✅ 20% zniżki na aplikację MyFund.pl: tinyurl.com/my-fund
Nie daj się inflacji i zacznij lokować swoje oszczędności, wybór rozsądnego instrumentu ma znaczenie. Obligacje to dłużne papiery wartościowe, czyli papiery, które prowadzą do zawarcia transakcji między emitentem obligacji, czyli pożyczającym, a obligatariuszem, czyli pożyczkodawcą. W przypadku detalicznych obligacji skarbowych emitentem jest Skarb Państwa, a obligatariuszem są prywatne osoby, czyli inwestorzy indywidualni, bo tylko takie osoby mogą obligacje kupować.
Upraszaczając, przy kupnie obligacji pożyczamy Skarbowi Państwa pieniądze na jego działalność, wzamian Skarb Państwa na określonych zasadach zobowiązuje się do zwrotu pożyczki oraz kuponu, czyli odsetkek, które te obligacje wypracowały, w określonym czasie.
Kupując Obligacje Skarbowe mamy praktycznie 100% pewność, że nie poniesiemy nominalnie straty, a więc nawet, jeśli przdterminowo zerwiemy te obligacje, to utracimy tylko w całości lub częściowo odsetki, które zostały naliczone do tej pory, natomiast cały nasz depozyt odzyskamy.
Ten odcinek zawiera wszystko co musisz wiedzieć o obligacjach skarbowych - detalicznych. Jest to wyjaśnienie krok po kroku i odpowiedź na pytanie czy warto w 2023 roku inwestować w obligacje.
00:00 Wstęp o obligacjach
00:54 Agenda - Obligacje Skarbowe krok po kroku
01:20 Czym są obligacje skarbowe
02:05 Jak działają obligacje skarbowe
02:40 Czy obligacje skarbowe są bezpieczne
04:00 Porównanie upadku państwa i upadku banku
04:17 Czy na obligacjach skarbowych można stracić
04:44 Obligacje skarbowe dlaczego warto kupić
05:58 Rodzaje obligacji skarbowych
07:24 Jak kupić obligacje skarbowe
07:44 Gdzie kupić obligacje skarbowe najlepiej - PKO BP
08:29 Projekcja NBP
09:01 Koszyk inflacyjny
09:24 Konto IKE Obligacje w PKO BP
09:47 Obligacje skarbowe jako bezpieczna inwestycja
10:31 Dane nt. obligacji skarbowych
11:39 Obligacje skarbowe 3-letnie TOS
12:55 Jak liczyć skumulowaną inflację
16:11 Obligacje skarbowe 4-letnie COI
18:05 Obligacje skarbowe 10-letnie EDO
19:16 Obligacje skarbowe 6-letnie ROS
20:11 Obligacje skarbowe 12-letnie ROD
20:41 Różne scenariusze obligacji skarbowych - wcześniejszy wykup obligacji skarbowych
21:56 Zerwanie obligacji skarbowych po 3 latach
23:04 Zerwanie obligacji skarbowych po 4 latach
23:10 EDO vs. COI
23:58 Zerwanie obligacji skarbowych po 6 latach
24:10 Zerwanie obligacji skarbowych po 10 latach
24:21 EDO vs. ROD
25:18 Scenariusze z użyciem konta IKE Obligacje w PKO BP
28:12 Kiedy korzystać z Konta IKE Obligacje
28:47 Czy obligacje pokonują inflację
30:10 Obligacje jako część portfela inwestycyjnego
30:46 Podsumowanie
Sponsor odcinka: XTB, Trading212, Seeking Alpha, MyFund.pl
Treść wpisów i analiz publikowanych na niniejszym blogu jest wyłącznie wyrazem osobistych poglądów Autora i nie stanowi rekomendacji w rozumieniu przepisów Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 r. (Dz. U. z 2005 r. Nr 206, poz. 1715). Autor bloga nie ponosi żadnej odpowiedzialności za ewentualne decyzje inwestycyjne podejmowane na ich podstawie.
------------------------------
Malecon by Soyb & Amine Maxwell
/ soybmusic
/ aminemaxwell
Creative Commons - Attribution 3.0 Unported - CC BY 3.0
Free Download / Stream: bit.ly/al-malecon
Music promoted by Audio Library
• Malecon - Soyb & Amine Maxwell (No Co...
Bardzo praktyczne podsumowanie dzieki
Świetny odcinek! Bardzo jasno wszystko wytłumaczone 👏👍
Dziękuję bardzo!
Super materiał, kawał solidnej wiedzy. Dzięki za super kalkulator. Teraz analizuję IKZE Obligacje i czekam na materiał na ten temat :)
świetny materiał! dziękuję za przekazaną wiedzę
Świetny materiał, dzięki!
Witam, mam pytanie co do wartosci w tabeli zysku z obligacji edo-10lat (18:30). jak staralem sie odwzorowac pana wyniki otrzymalem po kolei 72,50 | 68,10 | 55,32 | 50,83 | 46,75 | 48,51 | 50,33 | 52,21 | 54,17 | 56,20 co daje sume 554,92 i "realnie" 11,64% zysku. czy ma pan dostepne obliczenia zebym mogl zweryfikowac swoja metode? martwi mnie ze dane sie pokrywaja ale sa rozne po 3 wartosciach. Pozdrawiam 🙂
lokaty i onlogacja w pln to pewna strata. Inflacja jest zanizana, jak odladasz np. na mieszkanie, dzialke itp to nigdy nie dogonisz cen oszczedzając
Przy indeksowanych inflacją obligacjach można bronić się przed inflacją, w wielu scenariuszach.
To takie pytanie czy przypadku kupienia 3-letnich TOS i wcześniejszy wykup wyjdzie na plus? Od kogoś słyszałem że podatek Belki zostanie pominięty. Pozdrawiam
Dzięki za materiał 👍
Piona! 🤚
Fajny odcinek :) warto pamietac o prostym wzorze na to do kiedy jestesmy "powyzej" Inflacji po uwzglednieniu belki tj marża w% / 0.19 (wartosc marzy wyrazona w procentach przez wartosc podatku belki)
To moze odcinek o obligacjach z rynku catalyst? :)
Będą i obliga je z catalyst, ale wszystko w swoim czasie :)
Wszystko jasno wytłumaczone😊
Witam mam pytanie ? Jeśli kupię obligacje 4 letnie COI np niech to będzie 500zł czy mogę po jakimś czasie np miesiąc dopłacić na te obligacje z rachunku rejestrowego kolejne kwoty proszę o odpowiedz jest to dla mnie ważne Dziękuję pozdrawiam
Fajny odcinek. Tego szukałem. Dziękuję.
Dzięki! :)
Dzięki;)
Proszę :)
Jeżeli ktoś się zna i akceptuje wyższe ryzyko, to obligacje marnują potencjał inwestycyjny środków w nie włożonych.
Są za to ciekawe jeśli nie chcemy ryzykować przy bardzo dużych kwotach. Jeżeli chcemy żyć z odsetek, bierzemy np 3 letnie tos, mamy zaklepany % i co roku odsetki.
Zgadza się, niestety, ale w Polsce odsetek inwestorów mających pojęcie i akceptujący ryzyko związane z inwestowaniem akcji jest niski. Dla takich inwestorów obligacje wydają się być rozsądnym rozwiązaniem.
Coś mi się niewidzi ten spadek inflacji ( trwały ) ...Za dużo rozdawnictwa nas czeka wzrost pensji minimalnej konkretny. Myślę ,że w najbliższych miesiacach spadek inflacji może być w okolice 7-8% R/R na grudzień 23 ....Potem inflacja wg . mnie odbije do około 10%...na koniec 2024. biorąc pod uwagę te stymulanty wszelakie i prognozy , że w 2024 nastąpi odbicie w PKB ...Zaryzykowałbym jednak nie 3 latki a 4 latki ;)
Albo po prostu dywersyfikacja portfela. Kupić część 3-latek, część 10-latek i mamy problem z głowy z zastanawianiem się. Proporcje środków oczywiście wedle uznania. Na dywersyfikacji nikt jeszcze źle nie wyszedł:) .
Jak kilkukrotnie wspominałem w filmie, to tylko założenia i projekcje, a papier przyjmie wszystko. Sam zakładam podwyższoną inflację dłuższy czas.
Co jeśli wezmę IKE Obligacje, kupię EDO i zamknę po 5 latach robiąc wypłatę transferową na IKE z Mbanku. Czy zapłacę opłatę za wcześniejszy wykup? Brzmi jak dobra opcja na zbieranie kasy na wkład wlasny w horyzoncie 5 lat.
Inwestuje od lat w akcje, ale niestety gotowke trzymam na nieoprocentowanym koncie. Nadal zagadnienie obligacji jest dla mnie trudne. Bo mozna kupowac nowo emitowane obligacje, albo tez obligacje na wolnym rynku, gdzie ich cena sie zmienia. Musze jeszcze raz przesluchac, tym razem uwazniej i robic notatki...
Obligacje skarbowe detaliczne, a te notowane na rynku działają zupełnie inaczej, pierwsze nie są narażone na wahania ceny.
Bardzo dziękuję za filmik. Przymierzam się do kupna obligacji i każda informacja jest dla mnie na wagę złota ;)
Cieszę się, że film mógł pomóc :)
Dzięki Pozdrawiam!
Rewelacyjny odcinek!
Bardzo się cieszę, dzięki!
Ale ale, nie zostało dopowiedziane że w ike obligacje wchodzi opłata od drugiego roku za prowadzenie konta co zmniejsza minimalnie stopę zwrotu. Niby nic ale fakt że jest trzeba dodać.
Poza tym dobra robota 👌
Dzięki za dobre słowo i oczywiście masz rację. IKE obligacje niestety ma opłaty, nie wiedzieć dlaczego...
Czy są konta ike bez opłat?
@@FinansowaTV 🤦serio??ile..
No to jest zlodziejstwo
wysokość odsetek w COI wylicza się jako średnią inflację z ostatniego roku, czy tyle ile wynosi inflacja wg. GUS w danym miesiącu na 2 miesiące przed wykupem?
Inflacja za ostatni rok ma znaczenie dla drugiego i kolejnych lat
Bardzo dobra robota :) samo mięso !!!
Dzięki!
Obligacje chyba mają pokrycie w rezerwach złota ? mógł by mi ktoś odpowiedzieć ?
Dziękuję za ten odcinek i taka ilość cennych tresci! Czy w obligacje warto inwestowac przy obecnej grozbie wojny? Czy lepiej pozostawic je na koncie oszczędnościowym lub ulokowac środki w zlocie?
Wszystko zależy od Ciebie i Twojego celu i strategii. Tutaj niestety nikt Ci nie doradzi dobrze, jeśli sama sobie nie odpowiesz.
Od siebie mogę dodać, co ja uważam. W przypadku konfliktu u nas, to chyba najlepsze może być zloto. Z drugiej strony Ukraina spłaca swoje obligacje terminowo od początku najazdu. Nie ma reguły.
Mam wątpliwości. Rozważając inwestycje w ramach IKE Obligacje, zastanawiam się nad wyborem między COI a EDO. W przypadku COI, gdzie co roku wypłacane odsetki są reinwestowane, mogę uzyskać znacznie wyższy zwrot w dłuższym okresie w porównaniu do EDO, które kapitalizuje odsetki już po 4 roku. Przykładowo, inwestując 10 000 zł z oprocentowaniem 10% rocznie, po 4 latach w COI mam więcej kapitału niż w EDO. Ta różnica będzie się powiększać w miarę upływu czasu, a po 10 latach może być znacząca na korzyść COI. Przyjmuję do wiadomości, że moje wyliczenia są błędne bo mało sie na tym znam, no i zarówno Pan jak i inni sugerujecie, że edo nawet w perspektywie 4 lat wyjadą korzystniej przy wcześniejszej sprzedaży.
Pewnie można znaleźć przypadki brzegowe, gdzie coi wyjdą lepiej, nie wiem, bo nie sprawdzałem. Co do zasady jednak edo wypadają lepiej, patrząc na warunki tu i teraz.
Bardzo wartościowe obliczenia- Dziękuję. Ale opieranie się o projekcje inflacji NBP jest trochę niepoważne. Wystarczy stwierdzić, że obecna ekipa w NBP prezentuje projekcje inflacji od prawie 8 lat - i jeszcze żadna ich prognoza nie była trafna. No ale jaki Prezes, takie prognozy inflacyjne w banku.
Nie ma lepszych danych, a te projekcje były wzięte jako przykład, by pokazać metodologię, mówię o tym jasno i sam proponuję wziąć swoje współczynniki inflacji na następne lata, wg scenariusza, którego się spodziewamy, bo szklanej kuli nie ma nikt. Ja osobiście uważam, że inflacja do celu będzie schodzić o wiele dłużej.
Które obligacje byłby najlepszym wyborem przy założeniu, że będę chciał wykupić je po 1.5-2 latach (wkład do hipoteki)?
Dziękuję za filmik. Jak kupie obligacje ROS i wpłacę 5 tys zł to mogę w do tych samych co miesiąc wpłacać 500 zĺ? Dokupywać
Czy tylko to 5 tys zł będzie pracować na procent
Można dokupować, poprostu będzie to nowa emisja, która będzie od początku sobie pracować.
no nie ostatnia szansa...
Cześć. Z tego, co rozumiem, błędem jest wskazanie przewagi wyników konta IKE w kilkuletniej inwestycji, gdyż zerwanie umowy pociąga za sobą konieczność zapłaty podatku.
Nie sprawdziłem tego niestety w praktyce jeszcze
Dzięki! Czy trzeba mieć konto w PKO BP żeby kupić obligacje ROD? Jeśli jest gdzieś video jak to zrobić krok po kroku, będę wdzięczna 😊
Nie mam jeszcze filmu, ale tak, w PKO BP można kupić rodzinne obligacje :)
Teraz proszę o odcinek o amerykańskich obligacjach.
Mam na liście tematów:)
Przy najlepszym układzie startujesz od 10 tyś $ lub 50 tyś .
Super odcinek
Czy istnieje możliwość przeniesienia IKE z rachunku maklerskiego BOS do IKE obligacje? Jeśli tak, to co się dzieje z papierami, które mam teraz na rachunku w BOS?
Tak, można przenieść IKE, natomiast wiąże się to ze sprzedażą wszystkiego co masz w BOSSA
Witam ,czy mieszkając za granica a kupując obligacje skarbowe w Pl(mam konto)muszę później zapłacić podatek w kraju gdzie mieszkam.Pytam bo przy zakładaniu konta do zakupu obligacji jest pytanie o rezydenturę.Pomoze ktos??
Podatek sam się zapłaci w Polsce. Jeśli jesteś rezydentem innego kraju, musisz stosować się też do tamtejszych przepisów podatkowych.
Jako temat na nowy odcinek proponuje OIPE i super jakby był nowy odcinek o obligacjach już w październiku
Dzięki za propozycję, odcinek o obligacjach pojawi się najpewniej w dwóch przypadkach: nowej projekcji NBP i zmianie oferty :). Co do OIPE - tak, planuję taki odcinek.
@@FinansowaTV nowa projekcja NBP już jest ;)
Musze zatem zerknąć, dzięki za info :)
Czy bez żadnych problemów i jakichkolwiek opłat, utraty środków, oprocentowania po jakim były brane można przenieść obligacje ze zwykłego konta na konto Ike obligacje, zachowując oczywiście limit wpłat?
Wg mojej wiedzy nie da się ani przenieść obligacji, a już napewno nie bez utraty limitów. Najpewniej trzeba po prostu przelać środki i dokonać zakupu.
Jakie są te atrakcyjne miejsca na których trzyma Pan gotówkę?
Na początku roku CA i PKO z tego co pamiętam oferowało np. lokaty po 10%, jeśli mnie pamięć nie myli.
Czy w przypadku śmierci posiadacza obligacji rodzina może bez problemów wykupić obligacje?
Obligacje podlegają dziedziczeniu. Wystarczy udokumentować zgon właściciela i prawo do spadku.
Prościej , wszystko i tak jest w telefonie , żona klika sprzedaj , kasa schodzi na konto i po tygodniu po sprawie . Ale oby nie szybko 😊😊😊😊
Nikt nie wie jaka będzie inflacja w 2024 i dalej wiec trudno ocenić czy lepsze będą TOSy czy EDO
Dokładnie, można się opierać tylko na domysłach i projekcjach. Jedynie RPP podwyżkami/obniżkami stóp może pewne rzeczy zasygnalizować.
Zawsze możesz zlikwidować przed terminem gdy sytuacja pójdzie nie w tą stronę która obstawiłeś.
Dlatego można podzielić ekspozycję na EDO i TOS 50/50, chociaż jestem zdania że to COI i EDO mają przewagę, a różnice w negatywnym scenariuszu względem TOS jest mała. Z EDO główny problem polega na tym że czas do wykupu to 10 lat i jest to bardzo długa perspektywa.
@@kapix1992 ja chyba wezmę jeszcze coi wrześniowe jest to raczej nie zgodne z zasadami ale co tam. W razie czego -0,7% jest do przeżycia.
moim zdaniem, po ostatnim cyrku i obnizce stop, nie ma szans na inflacje rzedu 5% a co dopiero celu inflacyjnego w kolejnych latach. Lecimy na 10%+ na kolejne lata. Fajnie, zdewaluuja mi kredyt. Kupowac to mozna obligacje, ale USA za pomoca opcji put i etfa TLT. Easy money.
Dewaluacja kredytu owszem, jednak też rządowi jest na rękę podwyższona inflacja, pytanie tylko co dalej będą mówić, na razie inflacja jednocyfrowa infacja rzekomo jest umiarkowana...
@@FinansowaTV ja sie nie przejmuje, bo mam oszczednosci w spolkach z USA plus obligacje. Dla rządu inflacja jest ok, ale dla nas troszke tez, bo zdewaluuja dlug publiczny, palicho ze naszym kosztem, ale jednak xd.
Możliwe, że ta ostatnia gwałtowna obniżka stóp jest tylko jednorazowym przedwyborczym wybrykiem, a przez następne lata zmiany stóp będą bardziej przewidywalne, co długoterminowo spowoduje jednak powolny, ale systematyczny spadek inflacji.
@@piotrkurek9485 zobaczymy pod koniec miesiąca na ofertę obligacji. O ile gorsze warunki łatwiej zaoferować, to lepsze już gorzej. Warto prześledzić historie z ostatnich 3 lat. Jeśli pogorszą ofertę, to nie szybko mogą ją podnieść. Nawet jeśli podwyższą stopy po wyborach.
@@FinansowaTV Też prawda
Obligacje skarbowe można też kupić w ramach konta Inteligo
Racja, jednak to dalej odnoga PKO BP, a co ciekawe, nawet na stronie gov.pl nie wspominają o tej możliwości. Do tego interfejs jest strasznie archaiczny, więc lepiej zastanowić się nad bankami PKO lub Pekao wg mnie. Dzięki za czujność.
Dzień dobry. Jeżeli kupie IKE obligacje muszę wybrać jakie obligacje, np wybiorę EDO, to muszę co 10 lat odnawiać żeby osiągnąć wiek emerytalny i nie płacić podatku belki?
Myślałem, że jak kupie IKE obligacje to będę mógł trzymać do wieku emerytalnego np 15 lat
Szkoda, że nie można kupic obligacji SP w ramach konta IKZE
Z logicznego punktu widzenia jest to uzasadnione, ale jeśli ktoś kiedyś wpadłby na taki pomysł, to rzeczywiście było by to ciekawe rozwiązanie :D
Dlaczego opłata za wcześniejszy wykup w kalkulatorze wynosi 7 lub 20 zł skoro jest 0,7 albo 2 zł za obligacje?
Chodzi o scenariusze? Tam rozważamy 10 obligacji, więc 0,7*10
Dzięki za materiał,
Nie lepiej było poczekać do końca dzisiejszego dnia (posiedzenie RPP) i przeanalizować sytuację po ewentualnej zmianie stóp?
Dzięki za komentarz i pytanie - uważam, że nie:
1. Materiał nagrywałem i montowałem kilka ładnych dni - jest to materiał, który zajął mi najwięcej czasu w histori kanału!
2. Sytuacja nie zmieni się we wrześniu, najwcześniej w październiku. Dodatkowo też czekamy na nową projekcję i wtedy też zrobię podejście nr2 "na nowych warunkach", ale uważam, że stare warunki są na tyle atrakcyjne, że warto było o nich powiedzieć już teraz.
@@FinansowaTV Dzięki za odpowiedź, myślałem że jeszcze we wrześniu mogą zmienić. Pozdrawiam
Super odcinek! Osobiście korzystam od niedawna głównie z obligacji 3 letnich TOSi 10 letnich EDO
@@damianpodgorski6977 dzięki za dobre słowo :)
@@FinansowaTV A jednak bardzo zmieniła się sytuacja we wrześniu, PLN tonie...
Już się zestarzało. W Polsce wszystko jest możliwe. Za miesiąc też będzie ostatnia szansa i za rok też może być...
Racja, ale to kompletnie wbrew logice, co się wczoraj wydarzyło
@@FinansowaTV nie do końca. Logika banku centralnego nie koniecznie może być spójna z logiką rynku. Rynek chce tego co prowadziłoby do zmniejszenia inflacji i podwyższenia PKB. Natomiast bank centralny ma też inne inne cele. To widać też po tym co robi FED. Moim zdaniem enbep ściąga obecnie płynność z banków komercyjnych - bardzie opłaca się lokować na rok w obligacjach niż na 3mcznych lokatach. Banki mają zonk, bo nie podwyższą oprocentowania lokat gdy oprocentowanie zostało drastycznie ścięte.
@@piotrb8496 Ale co ma z tym wspólnego NBP? Przecież ofertę obligacji skarbowych ustala MF.
@@krzysiekrog5103 tak, tak, oczywiście i NBP jest niezależny i dba o naszą walutę i dobrobyt społeczeństwa 😆
Najpierw zaskoczenie na rynku tworzy prezes, a później zaskoczenie tworzy Minister Finansów. No, taki zbieg okoliczności 😂
doradco, jesli ktos kupue np 3 letnie obligacje i zerwie je po 4 miesiacach to dostanie jakies odsetki? czy 0 jak zerwanie lokaty
Jeśli obligacja wypracuje więcej, niż umowna kara za zerwanie, to dostaniesz różnicę.
Czy warto zerwać 1 roczne by kupić 4 latki ? Bo 3 letnie patrząc na politykę RPP to jak rosyjska ruletka 😂😂. ? Proszę o Pana opinię .
Ciężko określić, trzebaby to było policzyć przy jakichś założeniach. Ale ja osobiście bym kupił edo 10letnie, by zablokować sobie oprocentowanie i do tego jeszcze opłacają się bardziej po 3 lub 4 roku
@@FinansowaTVdzięki, 1 roczne właśnie wcześniej poszły 2 dni na decyzję które brać .😊😊😊😊
Hej, co to znaczy i po co jest zamiana obligacji na obligacje nowej emisji z dyskontem? Jaka jest korzyść?
Pozdrawiam.
Jeśli masz obligacje i doczekasz dnia wykupu to dostaniesz zwrot i odsetki. Jeśli zdecydujesz się jednak dalej zostawić te pieniądze w obligacjach, to dyskonto znaczy tyle, że będziesz mógł zamiast 100zl za obligacje, płacić mniej.
@@FinansowaTV dziekuję
@@FinansowaTVtak zgadza się ale proszę poinformować że nie są z tego niesamowite "kokosy" bo zabrzmiało jakby to było 50% 😉
W zależności od długości jak łatwo się domyślać te dłuższe dają zrolowanie ich chyba za 99,50zł czyli 50gr a te najkrótsze 99,90zł
Więc proszę się nie napalać 😅
@@davetubeone oczywiście, że nie są to kokosy, to bardzo niskie dyskonto, ale nigdzie nie napisałem, że dyskonto jest duże.
Można prosić o radę? Przyjmijmy że dysponuje budżetem 2000zł. Czy lepiej jest kupić za cała kwotę obligacje 3 lub 4 letnie, czy lepiej po połowie obie? Pozdrawiam
Nie mogę doradzać, ale powiem co ja bym zrobil.
1. Zależy czego się spodziewasz. Tos jeśli spadających stop, bo blokujesz oprocentowanie.
2. Edo zamiast coi, jesli planujesz oszczędzać dłużej. Bo bardziej się wtedy opłaca.
Ja bym wybrał EDO 10 letnie
Rozumiem że 10-letnie bardziej się opłaca kupić niż 3/4 letnie nawet w przypadku gdy zamierzam je odkupić po 4 latach a nie trzymać 10?
@@Patrykx200 dokładnie, polecam przyjrzeć się scenariuszom, o których mówię w odcinku.
Dziekuje bardzo za odpowiedź.
Dzięki za odcinek, obligacje posiadam od kilku lat. I zachęciłam już do nich kilka osób, które nie miały wiedzy na ten temat 😊
Fajny materiał. EDO w IKE to dobra opcja dla cierpliwych, mimo że jest mało sexy w porównaniu z kupnem ETF :)
Ja traktuje obligacje jako parking dla mojej gotówki, można powiedzieć poduszki Finansowej, też zdecydowanie wolę akcje :)
A kiedy zmieni się to oprocentowanie jak Edo ma teraz 7.25 to od 1 stycznia?
To wszystko jest zależne od RPP i Ministerstwa Finansów. Jeśli natomiast stopy procentowe pójdą w dół, to obligacje od nich zależne będą miały gorsze warunki. Na chwilę obecną do końca września nie ma zmian, natomiast dzisiaj jest posiedzenie RPP i może się dużo zmienić.
@@FinansowaTVo 0.75% obniżyli stopy jestem ciekaw jak to wypłynie na obligacje
@@Inwestuje_bez_ryzyka na pewno obniżą ich oprocentowanie
@@Inwestuje_bez_ryzyka z czasem na pewno obniżą oprocentowanie. Zmiennoprocentowe już niebawem, bo ono zmienia się co miesiąc.
wszyscy pomijają pozytywny aspekt obligacji - niski próg wejścia, wystarczy 100zł i można zacząć oszczędzanie, większość lokat wymaga minimum 1000zł na początku.
Zgadzam się i to jeden z wielu plusów :)
Ciekawe! A czy ktoś zna odp na takie pytanie:Czy jak z 10 letnich obligacji na koncie IKE zrezygnujemy przed upływem ich wykupu i jeśli będziemy mieć 60 lat to stracimy wszystkie odsetki za okres kiedy te obligacje mieliśmy? 12:11 12:11
Jeśli odsetki przewyższa karę za zerwanie, to nie
@@FinansowaTV 👌rozumiem więc że to nie działa tak że kupuje 100 akcji za 10 000 i jeśli zerwę to zabiorą mi wszystkie!! odsetki i oddadzą znowu te zainwestowane wcześniej 10 tys?(po spełnieniu warunku 60 lat i min 5 lat wpłat na ile) chodzi mi o MECHANIZM. Czy mogę zerwać czy nie😁i co z belka w tych warunkach
@postale99 za każdą obligacje edo zabiorą 2zl, jesli obligacja wypracowała więcej, to Ci to zostanie
@@FinansowaTV dzięki 🙌🥰
Co Wy myślicie o obligacjach skarbowych? Posiadacie to aktywo w swoim portfelu inwestycyjnym?
Kupuj obligacje bez wychodzenia z domu:
✅ PKO BP: www.comperialead.pl/a/pp.php?link=2c8827e40bae804c5a2958a15c9725c7&etykieta_=finansowatv
✅ Pekao SA: www.comperialead.pl/a/pp.php?link=54af9356201ddefa37484aef6ac63827&etykieta_=finansowatv
☕ Pomogłem? Postaw mi kawę: buycoffee.to/finansowatv
💰 DARMOWA akcja do 100 EURO: ua-cam.com/video/Ew5lWq0TLr8/v-deo.html
✅ Załóż konto w XTB z darmową prowizją (do 100 tys. EUR!): tinyurl.com/x-trade
✅ 20% zniżki na aplikację MyFund.pl: tinyurl.com/my-fund
Moje najwyżej oprocentowane obligacje ROD dają a 20,15 procenta (w drugim okresie odsetkowym).
Kosmos.
Piękny wynik i idealny timing, gratuluje szczęścia, mam nadzieję, że dużo masz tych obligacji :)
Aktualnie:
EDO 19%
COI 19.65% (niestety 4-ty ostatni rok i chyba zroluję na EDO, albo IKE EDO)
ROD 13.25 - 20.40%
Piękne wyniki ❤️
tu mowisz ze moga kupic osoby prywatne, ale mozna kupic je z konta firmowego i wtedy zysk jest firmy??? czy nie
Obligacji detalicznych nie może kupić firma, tylko klient detaliczny
Jaki jest limit na obligacje rodzinne?
Do wielkości świadczenia 500plus, jakie się otrzymało
Ps. Zresztą na koncie w PKP bp jest pokazane, ile zostało limitu :)
@@FinansowaTVPKO 😊
12 letnie obligacje :) ? Złotówka jeszcze tyle czasu wytrzyma ?
Osobiście myślę, że tak ;)
Ciekawe ile euro wytrzyma 😂
Czy Polacy mogą kupić amerykańskie obligacje?
Jak najbardziej
Tak na szybko: ROS czy ROD jeżeli będzie to max 6 lat?
Raczej nie ma to znaczenia, ale wszystko zależy od wskaźnika inflacji. Zerknij tu: ua-cam.com/video/QKQO3IHPJbY/v-deo.html
@@FinansowaTV wezmę jednak ROS gdyż uważam że lepiej wziąć na 6 lat do końca niżeli wyjść z ROD po 6 latach
@@strazak79 jedynie pamiętaj, że jak przypadkiem będziesz mógł poczekać, to taki sam limit wykorzystasz w ROD, a nie będziesz musiał dokupować nowych obligacje
@@FinansowaTV nie bardzo rozumiem 🤔 Nie zakładam opcji trzymania obligacji rodzinnych na dłużej jak 6lat a chce od razu wykorzystać cały limit i pieniądze jakie uzbierałem od początku
Komentarz dla zasięgów.
Bardzo dziękuję:)
Jakie obligacje są dobre dla emeryta 67 lat?
Zależy czego oczekujesz, ale zakładam, że COI, które bedą corocznie wypłacać wypracowane kupony.
🙂
Co do inflacji i zyskowności z obligacji skarbowych jest pewna ciekawa i dość skomplikowana rzecz.
To że dla przykładu byłaby inflacja 3%, nie oznacza że za rok o tyle spadnie wartość nabywcza wszystkich naszych środków pieniężnych. Jedynie te środki pieniężne, które zamierzamy wydać będą objęte inflacją, a pozostałe środki które będą np. zaoszczędzone lub inwestowane, przez inflację objęte nie są bo ich na nic nie wydajemy, a wręcz je pomnażamy.
Żeby to lepiej zobrazować przedstawię kalkulację:
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
PRZYKŁAD #1 Życie z miesiąca na miesiąc
1000 zł (100%) zarobki - 1000 zł (100%) wydatki = 0 zł. , 100% - 100% = 0% pozostałych środków
Inflacja roczna 3%
1000 zł (100%) zarobki - 1030 zł. (103%) wydatki = - 30zł, 100% - 103% = -3% pozostałych środków
Kalkulacja
Z inflacją 3%, o 30 zł większe wydatki stanowią 3% wartości zarobku
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
PRZYKŁAD #2 Część środków zaoszczędzona
3000 zł (100%) zarobki - 1000 zł (~33%) wydatki = 2000 zł., 100% - ~33% = ~67% pozostałych środków
Inflacja roczna 3% (ta sama co w przykładzie #1)
3000 zł (100%) zarobki - 1030 zł. (~34%) wydatki = 1970 zł., 100% - ~34% = ~66% pozostałych środków
Kalkulacja
W tym przypadku z inflacją 3% również wydatki są większe o 30 zł. ALE przez to że nie wydajemy wszystkich środków tylko możemy je oszczędzać lub inwestować, to EFEKTYWNA inflacja na wszystkie nasze środki wyniosła tylko 1% bo 30 zł z 3000 zł. to 1%. Natomiast 30zł z 1000 zł. to 3%.
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Wnioski
Przy 3 razy większych zarobkach (z 1000 zł. do 3000 zł.) wydajemy tylko 1/3 na wydatki, a resztę możemy np. zainwestować. Tym samym wpływ inflacji 3% obejmuje jedynie tą 1/3 którą wydajemy, a więc a pozostałe 2/3 przez inflację są nietknięte.
Oznacza to że prawdziwy wpływ inflacji 3% przy zarobkach 3000 zł. i wydatkach 1000 zł wynosi 1% wszystkich środków (czyli tych 3000zł).
Im większa proporcja zaoszczędzonych pieniędzy względem wydatków, tym mniejszy efekt inflacji na nasze całkowite środki, które zamiast wydane mogą być zainwestowane.
Wydajesz 1/2 zarobionych pieniędzy? Inflacja dotknie tylko 1/2 z nich.
Wydajesz 1/4 zarobionych pieniędzy? inflacja dotknie tylko 1/4 z nich
Jest to ważne bo to nie jest tak że jak jest np. roczna inflacja 6.5% to z automatu po roku wszystkie nasze pieniądze tyle tracą. Jedynie tracą pieniądze te które wydajemy, a im mniej wydajemy w proporcji do tego co oszczędzamy, tym mniej inflacja wpływa na wszystkie środki.
Dlatego im ktoś większą część miesięcznych zarobków jest w stanie odłożyć, tym więcej może ich inwestować. Więc moim zdaniem nie powinno się liczyć na sucho inflację i odejmować ją od naszych inwestowanych pieniędzy. Powinniśmy najpierw obliczyć ile realistycznie inflacja zjada nam z wszystkich środków i na podstawie tej realnej inflacji liczyć zyski.