So hoch sollte der Aktien-Teil im Portfolio sein: 4 entscheidende Faktoren! | Finanzfluss
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- Опубліковано 15 чер 2024
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0:00 Einstieg
0:45 Warum ist die Aktienquote wichtig?
1:54 Wichtigkeit der Asset Allocation erklärt
4:34 Risiko und Chancen je nach Aktienquote
5:25 Wieviel Aktienquote sollte ich haben?
5:47 Entscheidungsfaktor 1: Zeit
9:44 Entscheidungsfaktor 2: Höhe des Vermögens
10:50 Entscheidungsfaktor 3: Risikoaffinität
12:40 Zwischenfazit mit 2 Beispielen
13:48 Entscheidungsfaktor 4: Flexibilität
15:54 Faustregel "100% - Lebensalter" geprüft
16:42 Checkliste: Was sollte ich beachten?
17:09 Outro
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Reagiert ihr bald auf Finanztips Video, wo durch das Besparen verschiedener Produkte auf denselben Index 28.000€ gespart werden? Wär ja krass.
Bin 55, meine Aktienquote ist 100% bei bestem Schlaf. Dividenden für mich, mein Depot bei Ableben für meine Kinder.
Volltreffer!
Habe noch 5 Jahre später angefangen, auch 100% Aktienquote (Einzelaktien und ETF‘s), allerdings keine Kryptowährungen. Ich sehe es gelassen und meine Kinder und Enkelkinder wird es freuen …
Ich wollte von meinem Immofonds eine Stiftung gründen.
Dies habe ich in 1.23 gemacht, allerdings über Kredit - nur einen dreistelligen Betrag.
Den habe ich in zwei Jahren im Fonds, dann mal weitersehen.
Die Papst Franziskus Stiftung für die Seelsorge beim Steyler Stiftungszentrum.❤😂
Und es macht auch ein bisschen Spaß muss man zugeben, die Aktien zu verfolgen… 😄 zumal man ja auch stops also automatische Verkäufe einstellen kann, wenn eine Aktie unter den Kurs fällt um das Risiko einfach zu begrenzen. Das liegt bei mir idR irgendwo zwischen -10 bis -20 Prozent vom Kaufkurs, je nachdem wie vertraut mir das Unternehmen ist bzw. zu welchem Zeitpunkt ich die Aktie gekauft hab (hoch oder tiefphase)
@@christianliebensteinvon krypto würde ich auch die Finger lassen, habs mal aus Spaß mit 3000 Euro probiert und einmal 100 Euro gewonnen aber dagegen stehen 800 Euro Verlust - das ist wie Zocken im Casino… bei Aktien hab ich dagegen eine überragende Quote - investiere aber auch hier den großen Anteil (2/3) nur in die Branche die ich kenne und diversifiziere dann das Portfolio über mit kleinerem Anteil (1/3) von Branchen von denen ich weniger Ahnung habe.
Neeeneee, Krypto ist reines zocken in meinen Augen. Kann man machen aber das würde mich wirklich Schlaf kosten.
Wie immer: Super seriös und hervorragend erklärt. Für jeden Einsteiger ist dieser Channel Gold wert. (Sage ich als alter Privatier-Hase)
Bin 27, habe endlich im Berufsleben Fuß gefasst mit dem was ich machen möchte. Habe 2 bis 3 Nettogehälter auf dem Tagegeld. Ich möchte Mieter sein und bleiben (kein Erbe in Sicht, Kein Grundstück in der Familie). Fahre abseits des Notgroschen 100 Prozent Aktienquote und fühle mich gut dabei.
Mieter zu sein bedeutet ggf. wenig Unabhängigkeit! Wenn sich eine günstige, bezahlbare Gelegenheit ergibt, dann zugreife. Wer weiß wie deine Lebensplanung sich so entwickelt!
@@olexbauer6611 grade deshalb ist Mieter bleiben genau das richtige. So behält man eben die Flexibilität und kann den Wohnort schnell wechseln sollte sich ein Jobangebot/Kinder/Pflegebedürftige Angehörige ergeben.
Warum sollte er sich da eine Immobilie ans Bein binden?
@@spikezzi4950bin ich komplett bei dir🥰 Eigentum ist nicht nur ein Privileg sondern verpflichtet auch😇
Hier in Düsseldorf kostet eine vernünftige Eigentumswohnung im Ideafall mit Garage (eher selten), am Stadtrand gut 500.000€. Ein freistehendes EFH das doppelte oder dreifache - beides für eine Person bzw. ein Paar ohne Kinder. Bezogen auf ein monatliches EInkommen, bei moderaten Ausgaben, wäre das eine Sparquote von gut 3000€ pro Monat. Verdienen muss ich also gut 5.5 bis 6k Netto. Als Alleinstehender Ingenieur zum Karriereende realistisch, aber nicht über das gesamte Berufsleben.
Dieses Gequatsche von "schnell eine günstige Immobilie" funktioniert in keiner deutschen Großstadt und den unmittelbaren Einzugsgebieten rundherum. Von Grundstücken zum bebabuen brauchen wir dabei gar nicht erst reden. Alles was irgendwie da ist geht unter der Hand auf irgendwelche halb kriminelle Weise an den Höchstbietenden. Für das was ich in Thüringen bezahlen würde, bekäme ich in D-Dorf nicht einmal eine alte Holzscheune. Forget it.
@@olexbauer6611
@@spikezzi4950 schauen sie mal in die USA, da wird viel gekauft und trotzdem umgezogen. Das eine schließt das andere nicht aus
Gut erklärt - schönes Video!
Ich möchte an dieser Stelle gar nicht so viel zum Inhalt sagen, sondern einfach nur mal euch für eure tolle Arbeit und euer Engagement danken! Wenn es diese Videos und die Infos von euch schon viel früher gegeben hätte (vor 20 oder 25 Jahren), wäre auch mir viel erspart geblieben bzw. hätte ich einige Fehler nicht gemacht (T-Aktien und Dot-Com-Blasen-Crash). Also noch mal: Danke!
Super erklärt vielen Dank!
Gut erklärt 👍 Diversifikation ist absolut wichtig 💪 Ich setze aktuell ausschließlich auf Einzelaktien, hier aber auf unterschiedliche Branchen 😉
Ich habe leider viel zu spät angefangen..Mir bleiben nur noch 21-22Jahre, um meine Rentenlücke schließen zu können und ich investiere 95% in 1 ETF.
Nur Notgroschen ist sicherer angelegt und eine kleine Sparrate ist VL.
Ich werde mit Volatilität leben können, da ich sonst im Alter eh verarmen würde, wenn ich jetzt nicht Gas gebe. Ich sehe es wirklich als meine einzige Chance (habe nun mal die letzten 15 Jahre nur Halbzeit arbeiten können als Alleinerziehende und konnte nicht viel sparen; mit anderen Worten: ohne Investieren werde ich eh verarmen, also gehe ich das Risiko ein..Mir fehlen viele Rentenpunkte und dazu kommt noch die Inflation und wer weiß, was sonst noch mit der Demografie...Mögen die Renditen auf unserer Seite sein😅🙏
Schön zu hören, dass sie nicht aufgeben! Ich wünsche uns allen gute Rendite!
Möge die Rendite mit dir sein - die Statistik ist es nicht. Wir haben beim S&P 500 jetzt fast 15 Jahre mit weit überdurchschnittlichen Renditen hinter uns - einschließlich Dividenden knapp 13%. Das gab es schon zweimal: 1965 und 2000. In beiden Fällen waren die nächsten 15 Jahren mit Crashs und durchschnittlichen Renditen so zwischen -2% bis +3% "gesegnet".
Du könntest über folgende Strategie nachdenken: du investiert nur die Hälfte in einen Aktien-ETF. Die andere Hälfte legst du als Tages- oder Festgeld an. Und diese 2te Hälfte investierst du erst dann auch in einen Aktien-ETF, wenn vom Hochpunkt mindestens 40% verloren wurden - beim S&P 500 wäre das 1973, 2000 und 2008 der Fall gewesen (2020 war der Verlust "nur" ca. 33% - hätte also nicht gereicht).
Ob deine Strategie oder mein Vorschlag am Ende besser ist, wird die Zukunft zeigen.
@@nixblick1221richtig, ob diese Strategie aufgehen wird kann nur die Zukunft zeigen. Von der Vergangenheit auf die Zukunft abzuleiten ist Glaskugel-Philosophie...
@@nixblick1221 Vielen Dank für Deine Gedanken, ja, hab echt lange mit mir gehardert, ob S&P 500 nicht auch klug wäre. Ich denke, die nächsten Jahre wird man damit immer noch gut fahren..Allerdings darf ich kein zu großes Risiko mehr eingehen, wenn ich insgesamt 21-22 Jahre bis zur Rente habe. Was ist, wenn ich in genau 20Jahren in einen Crash rein laufe, wo es wieder 15Jahre dort braucht? Wenn ich dann Reserven da reinlege, wovon soll ich dann leben? Verstehe Deinen Gedanken..Vielleicht steige ich tatsächlich mit einer kleinen Sparrate da rein..Aber alles traue ich mir nicht zu, da ich einfach keine 40Jahre habe, um alle Volatilitäten beim S&P 500 ausgleichen zu können 😅
@@ozlembrommel205 Neben der Statistik, die ich oben beschrieben habe, gibt es noch eine historische Betrachtung, die zur Vorsicht mahnt. Ende 2021 war das CAPE (Shiller-KGV oder Shiller PE Ratio) bei über 38 Punkten. Wenn bisher so ein hoher Wert erreicht wurde, war inflationsbereinigt in den nächsten 10 Jahren höchstens eine schwarze Null drin, im schlechtesten Fall etwa -4,5% p.a.
"@haste..." hält das für Glaskugel-Philosophie. Kann sein. Aber wir haben nun mal nur die Daten von ca. 150 Jahren Aktiengeschichte. Wer in der Wahrscheinlichkeitsrechnung aufgepasst hat, weiß, dass eine Stichprobe von 150 nichts aussagt. Wenn du 150 Mal würfelst, kann eine Zahl besonders oft vorkommen - hat aber nichts zu sagen.
Die meisten Leute, die hier mitlesen, sind wahrscheinlich überwiegend in Aktien investiert. Warum? Weil diese in den letzten 150 Jahren besser als Anleihen oder Gold abgeschnitten haben? Ist das dann nicht genauso Glaskugel-Philosophie - von früher auf die Zukunft schließen?
Müsste man dann sein Geld nicht lieber gleichverteilt auf Aktien, Anleihen, Edelmetalle, sonstige Rohstoffe, Immos, Tagesgeld etc. aufteilen? Weil die Menge an historischen Daten statistisch eine halbwegs verlässliche Aussage nicht zulässt?
Viel Erfolg. Sei vorsichtig. Ich habe die Crashs 2000 und 2008 voll mitgemacht - brauche ich nicht nochmal.
Erstmal direkt gelikt. Dann anschauen. Weiter so 👍🏻🍀
Sehr gut erklärt 👍
Ich habe mir zuletzt auch darüber Gedanken gemacht. Für mich heißt das konkret, dass ich bis auf meinen Notgroschen voll in Aktien investiere. In 5 Jahre, da bin ich 30, das finde ich als Meilenstein Top, schaue ich wo ich beruflich, finanziell Einkommen & Vermögen, in einer Beziehung stehe und entscheide dann was ich will. Wirds das Eigenheim, eine Weltreise oder doch etwas anderes, was ich gerade nicht auf dem Schirm habe.
Vergiss nicht zu leben
man braucht nicht so viel um gut zu leben, aber ja wie auch immer geprädigt wird sollte ein Teil des Einkommens für Spaß und Urlaub reserviert sein :D @@TheBigShort11
@@TheBigShort11Die Denke Konsum=Leben ist genauso falsch wie westliche Dekadenz.
Willkommen im Hamsterrad
@@silverhetch3383kommt drauf an wo du lebst und welches Hobby du hast😂😂😂
Dieses Video hätte ich vor 3 Jahren gebraucht...
Super Video. Top
Perfektes Timing für das Video, da ich erst gestern mit meinem Vater über Geldanlagen gesprochen habe. 😀
Und mit welchem Ergebnis???
Top performance , du hatst um mindestens 50% die YTuber übertroffen 👍🍺
Tolles Video, Danke für den Content. Eine Frage 15 Jahre Zeitraum mit 1,2% Rendite (war dabei die Inflation berücksichtigt, ansonsten wäre das Ergebnis immer noch negativ).
16:28 Die Aussage verstehe ich nicht. Du legst 100% von dem, was Du in Aktien anlegen möchtest in Aktien an?! Ich dachte die Faustregel gilt für die Level 1 Allocation, also nicht für Assetklassen in der risikobehafteten Anlage (Level 2 Allocation des risikobehafteten Anteils).
Cooles Video, für viele Anleger arbeiten mit Sparplänen. Hier sollte die Restlaufzeit automatisch berücksichtigt werden, sonst ist die Aktienquote irgendwann in Bezug auf die Laufzeit zu hoch. Lass uns dazu einmal sprechen, denn genau dafür haben wir eine Technologie gebaut, mit der in einen Lebensgmeitpfad investiert wird.
Auf welchen Konten kann man vom Zinseszinseffekt profitieren?
Ich finde es schwierig, die Allocation vorher festzulegen. Ich gehe so ran, dass ich zwei Risikoklassen festlege: risikofrei und risikobehaftet. Der risikofreie Teil (Tagesgeld) hat von mir einen vorläufigen Zielwert definiert bekommen (aktuell 20.000 EUR). Darin enthalten ist der Notgroschen und Dinge, die in den nächsten Jahren anfallen könnten (z.B. Umzug oder ein Auto, wenn es unbedingt sein muss). Bis der Zielwert erreicht ist, ist meine Sparrate aufs Tagesgeld deutlich höher als in meinen risikobehafteten Teil. Denn ich weiß nicht, wann ein Ereignis eintritt, wo ich viel Geld brauche. Das kann in einem Jahr oder in vier Jahren sein. Trotzdem fließt natürlich schon was in den risikobehafteten Anteil. Wenn der Zielwert vom Tagesgeld erreicht ist, leite ich meine komplette Sparrate in die ETFs um - solange, bis der Zielwert wieder unterschritten wird. Der risikobehaftete Teil (sprich 100 % Aktien-ETFs, aufgeteilt auf ein Depot und ein kleiner Teil noch in eine günstige Netto-Fondspolice) hat erstmal keinen Zielwert. Hier soll sich so viel ansammeln wie es geht und hier sind mir auch länger anhaltende Kurseinbrüche egal, da das langfristig angelegt ist. Natürlich ist das Geld größtenteils für die Rente und ich habe durchaus meine Rentenlücke bestimmt. Da das aber viele unbekannte Faktoren enthält, die die nächsten 45 Jahre bis zur Rente zum tragen kommen, ist das sowieso nur ein Richtwert. Daher die Devise: so viel wie geht. Ich persönlich empfinde Spaß daran, mein Depot wachsen zu sehen und meine Sparrate/-quote zu optimieren. Und trotzdem kann ich auch im Jetzt super leben und mache nur da Abstriche, wo es mich nicht so sehr stört.
Community-Frage "ob denn die eigenen Eltern im hohen Alter noch in Aktien investieren sollen": schön, dass ihr lieben Kinder euch Gedanken bzw. Sorgen macht ob eurer Eltern ❤ - und dementsprechende Fragen stellt 😅...herzlichen Dank!
So nebenbei: es gibt auch Eltern, die solche Kanäle sich anschauen 😂...ich bin einer davon😂!
Tja scheinen hier wohl falsch zu sein, Zielgruppe sind unsere Kinder und Enkel.
Hier auch nen Elternteil der sich schlau macht , was man seinem Kind mitgeben sollte. Leider hats für mich niemand getan, daher hoffe ich meinem Kind dann einen besseren Weg zu ebnen , wie meine Eltern mir . Mein alter Herr spart heute noch für sein enkel auf ein Sparbuch ... leider sind Boomer beratungsresistent
@@markusarmbruster8949Äh, nicht alle, ich bin Jahrgang '66 und habe u.a. in Aktien investiert (ETF und ausgewählte Einzelaktien). Und meine Eltern, Jahrgang '34 bzw. '36 erlauben/vertrauen mir deren mntl. Enkelsparbuchrate jeweils in einen ETF zu investieren. Aber es ist richtig, ich musste mir auch alles selbst an Finanzwissen eigenständig anlesen, die heutigen Infomöglichkeiten sind aber ja phantastisch im Vergleich zum letzten Jahrtausend - außerhalb von Schule. Das Rentensystem wird in der Schule noch behandelt als Pflichtteil, der private Aspekt nicht. Finanztip hat dafür eine frei verfügbare Unterrichtsreihe entwickelt. Ein Freund von mir hat als Lehrer die, soweit zeitlich möglich, in seinen SoWi- Unterricht eingebaut - auf meine Anregung hin 😅...
Super!
Die Hautzielgruppe hier sind wohl Jüngere, was das Team hinter dem Kanal bestimmt auch an ihren Statistiken sehen kann. Aber ich finde es klasse wenn sich auch ältere Semester hier tummeln. 👍
Ich bin 62 und 100% in Aktien (bin rentenberechtigt und habe ein Haus). Ich betreue meine Eltern (85+) finanziell mit 100% Aktien. Meine Eltern hatten früher ihr Vermögen bei der Sparkasse (500€ Kosten p.a. keine Erträge und Lehmann Verluste). Heute fallen beim Aktiendepot keine Kosten an und jedes Jahr kommen über 2000€ steuerfrei Dividende zur Rente raus.
Meine persönliche Strategie: Alles was über ist sofort in Aktien. Kein Bausparvertrag, keine Lebensversicherung, keine Riesterrente, keine Anleihen.
Das Depot wächst so schnell das man selbst Rezessionsphasen (z.B. Arbeitslosigkeit) überbrücken kann.
Wenn das Depot groß genug ist freut sich auch der Nachwuchs oder ein guter Platz im Pflegeheim ist möglich.
Kursverluste sind nur theoretische Buchverluste und eher die Change zum Nachkaufen🤑
Vielen Dank für das informative Video! Ich habe dazu noch eine Frage: Wie soll ich Immobilie und Gold berücksichtigen? Ganz außen vor lassen oder zum Risiko-Anteil dazuzählen?
Bei der Minimum Varianz Kurve ist Gold bei wenig Risiko einzuordnen. Dementsprechend fürs Portfolio als kleine Stütze nicht verkehrt.
Immobilien sind da etwas komplexer. Geht es um Bestandsmmobilien oder Immobilienaktien?
Die Risikominimierung sollte bei jedem Portfolio beachtet werden, insbesondere wenn das angelegte Geld in die 6-stelligen Beträge geht. Denn wenn ich hier die Kommentare so lese, dann ist das schön und gut, dass die meisten eine Aktienquote von 100% fahren. Allerdings werden bei dieser Assetallocation die wenigsten ruhig schlafen können, wenn der Markt mal wie 2008 einbricht. Da werden viele mit Verlust verkaufen.
Diversification is the only free lunch ;)
07:40 Für die 15 Jahre fressen die Inflation die kompletten Rendite doch auf oder liege ich da falsch?
Genau so plane ich meine Finanzen
•Sparrate zu ETFs sind 20-25%
•Tagesgeldkonto 1: für Kapital für Auto und eventueller Immobilie inkl der Kosten
•Tagesgeldkonto 2: für Freizeit, Urlaube, Konzerte etc.
•Einlage 3 ist ein Sparbuch: der fungiert als Notfroschen mit 3 Nettogehältern
Ich hab mein Sparbuch nie gekündigt, da hier die Zinsen bei meiner Bank gleich sind wie Tagesgelder, ist das eigentlich relativ wo mein Notgroschen liegt. Ich bin 29 gerade mit meinem Master fertig geworden. Die Entscheidung ob ich eine Immobilie kaufe, in der ich selbst wohne oder selbst miete und vermiete ist noch offen. Das entscheidet sich in den nächsten Jahren und ist abhängig vom Beziehungs- & Familienstand sowie dem Immobilienmarkt generell. Grundsätzlich mag ich es dass meine Gelder zu Anfang des Monats direkt weggespart und investiert werden, so hab ich ein besseres Gewissen wenn ich mir am Ende des Monats was gönne.
Bei welchen Anbieter hast du dein Tagesgeld Konto ?
@@47fux Sparkasse
Ist dein Sparbuch verzinst? Falls nein leg dein Geld doch fest an um wenigstens paar Prozente abzugreifen? 1-2 Jahre immer festanlegen und gut ist🤝 oder lad es in zB Trade Republic, da bekommst du wenigstens 2 % Zinsen auf dein Geld. Sollte es die nichtmehr geben in 1 Jahr oder so kannst du es ja sofort wieder rausnehmen🤷♂️ rumliegen lassen ohne Zinsen ist nicht schlau..
@@MrFr0stb1te Sparbuch sind 0,5% Zinsen. Der Notgroschen muss mir aber keine Rendite bringen
@@19Viito94 Ich verstehe nicht, warum du dir für deinen Notgroschen nicht ein drittes Tagesgeldkonto machst. Bei den 0,5% schmeißt du doch jeden Monat noch mehr Geld raus, als es die Inflation so wieso schon frisst. Wenn deine Bank nur ne Hand voll Kunden wie dich hat, kommen die vor Lachen mit Sicherheit nicht mehr in den Schlaf. Legst du es z.B., wie @MrFr0stb1te schon sagt, bei Trade Republic hin, kriegst du schon das 4 fache und es kostet dich rein gar nichts. Wenn du das Geld doch brauchst, hast du es in der Regel in 1-2 Werktagen. Ich hab letztes Mal gerade mein "Depot" dort leer gemacht, um den Betrag zur DKB zu schieben, weiles da bis Januar 3,5% gibt (zwar nicht monatlich wie bei TR aber bei der Summe macht das trotzdem schon einen netten Unterschied)
Lieber Thomas, vielen Dank für eure Videos und speziell für dieses, interessant für mich als frischgebackene Rentnerin. Mich hat auch die bekannte Faustregel nicht so recht überzeugt. Ich habe mir überlegt, immer so viel Geld, wie ich für 15 Jahre brauche, sicher angelegt zu haben. Oder vielleicht besser etwas mehr, denn "sicher" Ist ja nie etwas zu 100 Prozent. Z. B. sind meine Anleihen-Etfs schon längere Zeit moderat im Minus.
Tolles Video, besten Dank! Bin 70 und habe ausgesorgt, möchte aber Geld arbeiten lassen und meinen Kindern weitergeben😊
Nette Geste aber mit 70 würde ich dann doch die Welt bereisen… was übrig bleibt bleibt übrig aber die Kinder sollten ja jetzt schon ein Alter haben wo sie selbstständig sind und nicht auf ein Erbe angewiesen sind.
Weltklasse!!!
macht ihr ein video zu den neuen iShares iBond anleihen ETF mit fester laufzeit ??
Würde mich auch mal interessieren! Vor allem, ob der iBond noch zum "risikofreien" Anteil zählen würde oder nicht... Im Prinzip liegt das ja irgendwo dazwischen...!
Risikofrei wäre es nur, wenn der iBond in Staatsanleihen höchster Bonität investiert. In Unternehmen ist es immer Risikobehaftet - siehe deutscher Mittelstand Anleihefonds...
Aber der iBond klingt in der Tat sehr interessant
@@sebastian3329 wird sich noch zeigen was die Dinger können. Momentan stehen 4% p.a. im Raum. Das ist schon extrem lecker, wenn man davon ausgeht, dass der Aktienmarkt nach den letzten phenomenalen 10-15 Jahren die nächsten Jahre womöglich in einer hässlichen Seitwärtskonsolidierung verbringen könnte.
Alternativ bin ich großer Fan von Bondora G&G (6,75%) - zumindest für alle, die noch die Chance hatten seiner Zeit einen Account anzulegen und die Option freigeschaltet haben.
Fehler bei 2:43 "Risikoarmer Teil" hört vor Krypto auf. Bitte um Korrektur. Danke 😊
Danke für das Video!
Gibt es denn auch mal wieder etwas zu Crypto und Bitcoin?
da gibt es ja nichts neues. Es ist eine spekulative Geldanlage und jeder sollte wissen, ob das was für einen ist
100% in Aktien ETF finde ich zu hoch. Wenn ich im Crash verkaufen muss habe ich Verluste gemacht. 3 Gehälter sollte ich nach der DIN immer zur Verfügung haben. Die Anlagedauer und das Risiko sind entscheidend. Das Restalter spielt auch eine Rolle bei der Risikoverteilung. W-Frage: Wann brauche ich für was wieviel Geld?
Ich bin mit der prozentualen Quote auch gestartet, allerdings überlege ich ob nicht eher eine absolute Zahl als Risikoarme Anlage habe.
z.B. kann ich gut damit schlafen wenn ich 1.000.000 in Aktien habe, da ich 100.000 in Tagesgeld liegen habe. Hätte nur 10.000 in Tagesgeld würde ich mit 100.000 in Aktien unwohl fühlen.
Dieses persönliche Gefühl habe ich in noch keinen Finanzblog gelesen und ich frage mich nach den Grund 🤔
Gruß Christian
Ja, das habe ich mich auch schon häufiger gefragt. Wieso der risikoarm angelegte Betrag ein Anteil und nicht fest sein soll, erschließt sich mir auch nicht wirklich.
@@1DerSiedler ist doch völlig egal, geht einfach darum einen Teil des Kapitals keinen Kursschwankungen auszusetzen. Ob das aber überhaupt sinnvoll ist musst du selbst wissen. Fakt ist, der Aktienmarkt gibt langfristig eine höhere Rendite als Tagesgeld. Wenn du also die nächsten Jahre nicht an dein Geld (bzw. genauer gesagt zu 100% an dein Geld) ran musst, gibt es keinen logischen Grund wieso du einen Großteil am Tagesgeld liegen lassen solltest.
@@Andy_______Der logische Grund, gerade bei jungen Leuten ist: Niemand weiß, was in 3, 4 oder 5 Jahren sein wird. Weder im Aktienmarkt, noch im Leben. Lerne ich einen Partner kennen und wir wandern nach Schweden aus und kaufen ein Haus? Niemand weiß es! Deshalb finde ich es total in Ordnung, einen größeren Sicherheitsbaustein im Tages- oder Festgeld zu haben.
Ich habe das Gefühl, die Aktien-Anteil sollte anfang Dreißig am niedrigsten sein, denn vielleicht ergibt sich im folgenden Jahrzehnt, der Wunsch nach Kindern, Hauskauf, anderen größeren Anschaffungen. Zumindest wenn jeder dieser Punkte potentiell das gesamte Vermögen in Anspruch nehmen würde.
16:15 hätten die Prozente dort nicht anders herum angezeigt werden müssen? 🤔
Ja da bin ich auch der Meinung. Thomas kannst hier noch ein Statement geben ?
@@Michael-hv5zg ich glaub da wirst nach über 5 Monaten wohl nichts mehr hören 😉
Hi, mir stellt stellt sich weiterhin eine Frage, auf die ich noch keine Antwort gefunden habe. Und zwar: Ich bespare ETF‘s als Altersvorsorge. Ich gehe in 11,5 Jahren in Rente. Bis wann sollte man die ETF‘s besparen? Bis zum Renteneintritt, oder bis einige Jahre davor und für die Restlaufzeit einfach nur arbeiten zu lassen ( in Bezug auf den Anlagehorizont ) ? Für eure Antwort schon mal vielen Dank!
Ich denke, solange, dass die letzten Sparraten noch mindestens 15 Jahre investiert bleiben können. Wenn einer schon 25-30Jahre gut investiert hat oder bereits genügend Vermögen gebildet hat, sollte man darüber nachdenken, ob und wie viel man ab 60Jahren noch den ETF bespart.
Schau mal bei "earlyretirementnow" vorbei. Da kannst du tagelang lesen und bist dir hinterher viel sicherer, was geht und was nicht geht. Du kannst dir mal die Strategie mit dem Gleitpfad anschauen. Oder du machst eine Aktienquote von 75-100% und entnimmst jedes Jahr nur 3,5% vom Vermögen (Aktien und Anleihen) plus jährlichem Inflationsausgleich auf den Auszahlungsbetrag. Es gibt ein minimales Risiko, dass du das Depot aufbrauchst, aber mit hoher Wahrscheinlichkeit wirst du ein Millionenvermögen vererben.
Schau mal bei "early--retirement--now" vorbei - ohne die Bindestriche, aber wenn ich das Wort am Stück schreibe, wird der Beitrag gelöscht. Ich liebe Z--ensur.
Da kannst du tagelang lesen und bist dir hinterher viel sicherer, was geht und was nicht geht. Du kannst dir mal die Strategie mit dem Gleitpfad anschauen. Oder du machst eine Aktienquote von 75-100% und entnimmst jedes Jahr nur 3,5% vom Vermögen (Aktien und Anleihen) plus jährlichem Inflationsausgleich auf den Auszahlungsbetrag. Es gibt ein minimales Risiko, dass du das Depot aufbrauchst, aber mit hoher Wahrscheinlichkeit wirst du ein Millionenvermögen vererben (wenn du mit einer Mio anfängst).
Also, bei mir sind es offiziell noch 10 Jahre bis zum Renteneintritt, bin analog in ETF investiert. Einzahlen werde ich solange ich arbeite sprich bis zum Renteneintritt. Es spricht nichts dagegen es so zu tun. Beim Entnahmeplan werden immer die ältesten Anteile verkauft. Wenn man also mindestens 20 Jahre investiert ist macht man hier auf keinen Fall Verluste. Hat man zum Beispiel seit 20 Jahren eine mntl. Sparrate von 500€ dann sind diese 500€ garantiert im Plus - auch wenn eventuell das gesamte Depot im negativen ist. Durch einen Finanzrechner kann man sich das schnell selbst ausrechnen. Die Kernfrage ist also immer wie viel man mntl. entnehmen muss, ob es mehr sein wird als die früheren Sparraten...
@@haste_nicht_gesehen8035 Ich werde das auch so machen, da ich sonst nicht genügend Kapital hätte. Alles Gute für Dich🤗
Ich sehe gerne Eure aussagekräftigen Videos. Mit Euch und auch durch Euch verstehe ich das Thema Finanzen immer besser. Vielen Dank hierfür. Aber eine Frage hätte noch: Bietet ihr individuelle, also auf meine Person bezogene Finanzberatungen an?
Ne - wäre auch überflüssig wenn die Empfehlung 70 % MSCI World und 30 % Emerging Markets ist.
@@Langziehpopel: Na☝️, Thomas sagt immer, 70/30 ist keine Empfehlung! Es ist nur seine bisherige Strategie. Welche Strategie am Ende die beste/die bessere Anlage war, wird man halt erst am Ende sehen können.
Die Einzige Empfehlung ist: langfristig und breit diversifiziert anlegen und das Risiko den persönlichen Umständen/Zielen anpassen.
@@user-md2qo1gu8s Oh, das weiß ich nicht..Nur, dass er am Überlegen war, ob er nicht noch einen Europa ETF hinzunehmen wird..
Wie wäre denn man ein Video über solche Abzocker-Mentalitäten wie bei EQT Partners (Schwedischer Finanzinvestor), der 2021, also vor 2 Jahren 20% von Suse (deutscher Softwarehersteller) an die Börse bringt und sie nach nur 2 Jahren delisten lässt mit Abfindung 16 EUR. IPO Preis 30 EUR. Alles vermutlich legal. Aber die Regeln des Systems, die das Verhalten erlauben, sind doch gelinde gesagt Sch... suboptimal.
Ich muss mich zur Zeit total zurßck halten, dass ich das Geld, das für schlechte Zeiten als Reserve fungiert, nicht auch noch zu investieren. Die Aktienkurse sind gerade alle so schön niedrig. Es ist zum heulen.^^
Wo ist der Markt denn bitte niedrig?
Niedrig ?😂
Er hat bestimmt vor 4 Wochen angefangen zu investieren und jetzt ist der Markt im vergleich wieder niedrig 🤣
Niedrig? Wtf.
Ich habe 45 Titel auf der Watchlist. 35 haben einen PEG über 3 (über 1 ist meist zu hoch), einen KGV über 25 (15 ist gut, Wachstumstitel etwas höher), teilweise über 50 oder gar 100. NVIDIA hat einen KGV von 225,52 (PEG 10,2). Piotrosky Score im Schnitt bei 6 (ab 7 gut, 9 ist max). Die Prognosen anhand der aktuellen Schätzungen sind abfallende bis gleichbleibend.
What the fack ist also aktuell günstig?
Bin auch wieder 110% Long, diesmal aber nur ein Drittel USA & Europa. Die EM's und Rohstoffe schreien mich förmlich an, gekauft zu werden.
Wenn man noch sehr jung ist, und der Anlagehorizont sogar weit mehr als 15 Jahre ist, spricht etwas dagegen, noch mehr Risiko/Volatilität in sein Portfolio aufzunehmen als der MSCI World z.B. um noch mehr Rendite zu erhalten? Ich denke da zum Beispiel an eine starke Übergewichtung von Schwellenländern, die risikoreicher, aber entsprechend auch renditereicher sind. Diese höhere Volatilität würde durch einen längeren Horizont von z.B. 30 Jahren abgesichert werden.
welche Schwellenländer machen denn bitte bessere Rendite als USA was zu ca. 65% im MSCI World enthalten ist? Würde eher überlegen direkt in einen s&P 500 der fast 100% USA ist investieren
Danke für das Video. Ihr seid so wichtig. Da ich gerade meine Freundin zum investieren bewogen habe. Welche englischsprachigen Kanäle findet ihr gut? Sie soll sich selbst informieren, aber bei nicht Clickbaitkanälen. Leider spricht sie kein deutsch.
Ben Felix
Meine Cashquote orientiert sich am F&G-Index.
Grüße vom Synbiotics Investor!😊
Grüße zurück. Bist du nur in SBX investiert oder auch in andere Werte? WEED finde ich super interessant, hier bin ich stärker investiert (als in SBX) und bei TLRY habe ich eine kleine Position ziemlich genau am (vorläufigen) Boden erwischt... finde den Sektor super spannend momentan und sehe großes Potenzial für die geduldigen Investoren die heute einsteigen.
Kommt ja immer auf die eigene Situation an. Aber aufgrund der höheren Lebenerwartung würde ich eher zu 110-120 MINUS Lebensalter tendieren als groben Anhaltspunkt.
Es gibt kein risikoloses investieren oder nicht investieren
Kenne die Faustformel so dass man 100 - Alter in Aktien anlegt. Also bei 33 blieben 67% für Aktien und 33 werden sicher angelegt.
Hätte ich das mal zwei Stunden vorher angesehen. Ich will in den nächsten fünf Jahren eine Immobilie kaufen und hab jetzt nochmal etwa 15 Prozent meines Vermögens in einen ETF geballert👍😂😂
sollte man mit dem Eintritt in die Auszahlungsphase auch die Einzahlung in das Portfolio stoppen oder nur reduzieren?
Naja, in der Praxis ist ja nur die Frage, wie viel du entnehmen willst. Ob du 800 entnimmst und 400 einzahlst oder ob du 400 entnimmst und die Einzahlung stoppst macht ja keinen Unterschied würde ich sagen
Das hängt ganz von dir ab, aber an sich macht es keinen Sinn Geld einzuzahlen, wenn du es gleichzeitig wieder auszahlst 😅
Ich würde auch sagen, dass AUSZAHLphase die Frage eigentlich schon beantwortet. Die Stellschraube, die es dort gibt ist in dem Fall eher die Entnahmequote. Wieviel Prozent kann man entnehmen, ohne seinen Investitionsbetrag nicht zu schnell aufzubrauchen. Manch einer entnimmt z. B. 4%, kommt dann aber mit 3% auch zurecht und muss im nächsten Monat weniger entnehmen. Ist denk ich mal nen Erfahrungswert, der sich mit der Zeit ergibt. Aber generell rein sparen während der AUSZAHLphase macht wie gesagt in Sachen Logik nicht sehr viel Sinn 😅
16:13 Also 1/3 riskiofrei und 2/3 in Aktien? Die Grafik zeigt doch genau das Umgekehrte. Oder sind die Münzen als Aktienseite zu interpretieren?
Was die Formel 100-Lebensalter angeht so steht dazu in "Intelliegent Investieren" (von Benjamni Graham) Deutsche Fassung " Wenn Sie den Befürwortern diese Ratschlags nicht erlauben würden, von Ihrem Intelligenzquotienten 100 zu subtrahieren, dann sollten Sie auch feststellen könnnen, dass an der Sache etwas nicht stimmt. Weshalb solllte ihr Alter bestimmen, wie viel Risiko Sie eingehen können ?"... (Das wird natürlich im Nachgang noch näher erläutert).
Das Buch ist zeitlos korrekt auch wenn es immer wieder überarbeitet wurde. Es gibt nicht viele Bücher zur Geldanlage die man braucht und das ist eines davon und scheinbar wurde es auch von Euch gelesen.- Was hier bei dem Video fehlt ist eine Anmerkung dazu das es sich bei den Renditen um Renditen vor Steuern und Inflation handelt. Wäre mal schön zu sehen wie das inflationsbereinigt aussieht.
Bitte ein Video, welche Vorteile Konsum statt Investition hat
Das wäre ein sehr kurzes Video... Inhalt: man lebt zu 100 Prozent im hier und heute, fertig mit den "Vorteilen"...
Du machst jetzt eine Weltreise - diese Erfahrung kann dir niemand mehr nehmen, außer die Demenz.
Alternativ sparst du fleißig jahrzehntelang und erfährst dann in 40 Jahren, dass du leider erst deine Ersparnisse aufbrauchen musst, bevor die marode Rentenkasse dir irgendwas auszahlen kann - aus Solidarität und so.
@@haste_nicht_gesehen8035 naja, ganz abwägig ist das Thema ja nicht. Zumindest wenn man Finanzcontent konsumiert (Wortwitz), dann fragt man sich schon manchmal, ob sich alles im Leben um die Finanzen dreht und die Leute nur leben um immer mehr investieren zu können.... ;-)
Ist das nicht alles etwas pessimistisch? Wenn ich es richtig verstehe, sind hier viel Annahmen mit Bezug zur Rendite von Einmal-Investments betrachtet. Viel üblicher dürfte doch aber eine Art regelmäßige Besparung in Zusammenhang mit dem CostAverage-Effket sein. Dabei würde ich gemessen an den Einzahlungen ein viel geringeres Risiko vermuten.
100% wenn die Zinsen niedrig sind. Weniger wenn man gute Anleihen findet.
Fehlt nicht der sichere Verlust durch Inflation in der ganzen Betrachtung?
Nach Inflation blieben dir in der Vergangenheit so 5% - mehr als doppelt so viel wie mit Anleihen und Immos.
Was haltet ihr davon: Ein Depot mit überwiegend ETF - World Aktien mit einem weltweiten Branchen-ETF auf Konsumgüter (etwas) weniger zyklisch schwankend zu gestalten? Danke für eure Gedanken😊
Konsumgüteraktien steigern sich kaum und bleiben eher konstant also ein Reinfall außer Vermögenserhaltung
Was sollte man mit PayPal Aktien machen?
Halten
Halten
Halten
Mir schenken.
Auch wenn es niemand hören möchte, aber die Wahrscheinlichkeit dass der Kurs nochmals um 50% fällt ist nicht ganz unreal (muss nicht!). Langfristig aber sicher ein gutes Investment, wenn man sich klar darüber ist, dass man mit der Position auch nochmals ziemlich unter Wasser geraten könnte.
Das nach Alter ein zu teilen ist mmn ziemlicher Schwachsinn.
Ich bin fast 60 und habe fast nur Aktien im Depot. Einzeltitel und ETFs und das wird sich auch nicht aendern.
dann befasse Dich mal mit Risikomanagement. Alternativ reicht eine fette Rente - dann isses eh nur Spielgeld und egal.
wer sich über Jahrezehnte mit der Finanzwelt beschäftigt, der wird das auch nach der Rente weiterhin tun... und wieso sollte man später nicht mehr (bis auf einen kleinen Teil) alles in Aktien halten? Die Wahrscheinlichkeit dass ein großer Crash kommt ist auch nach Renteneintritt genau so groß wie davor und da man nicht 100% des Kapitals sofort benötigt, ist es auch egal, ob das Depot mal 30% unter Wasser steht für kurze Zeit (und genau in dieser Zeit kann man zuerst auf den risikolosen Teil zugreifen). Weniger als mind. 80% in Aktien würde ich aber auch im Alter nicht investiert sein wollen, wieso auch?!
@@gerdd.6892 der deutsche michel muss es natürlich kompliziert haben und muss im detail management betreiben obwohl er einfach nur Aktien kaufen sollte---
70% Rheinmetall 30% Airbus. Hat sich gelohnt :D
😂
Das wird sich noch lohnen.
Ich denke viele Politiker haben in Rüstungsfirmen investiert und pushen daher für den Krieg 😂😂 Einfach Marktmanipulation
Wohl eher nicht
@@frankheels doch ziemlich sogar :D
entweder eine strategie ist gut oder schlecht.
ich denke dass man als alter mensch sein gesammeltes wissen weiter verwenden sollte und seine strategie weiter führen sollte.
Einfach nein. Geschmackssache. Ist Döner "gut" oder "schlecht"?
@@radoskan Döner ist immer gut.
Geld was ich die nächsten 15 Jahre brauche... wird aber ein sehr, sehr grosser Batzen. 😉 Kann man so nicht rechnen. Max. 7 Jahre z.B. Immobilie, also was sehr, sehr genau definiertes Ziel. Darüber: Inflation: "Darf es ein bisschen mehr sein?"
23 Jahre und 90% Aktienanteil :)
Kann man Aktien und ETFs einfach übertragen wenn man gestorben ist. Also übertragen/überschreiben ohne Steuern zu zahlen!? MfG
Ich tippe mal, dass du das nicht mehr machen kannst, wenn du gestorben bist. Bei den Hinterbliebenen sieht das jedoch anders aus. Steuerlich wäre da mit Sicherheit interessant, wie hoch der Wert deiner Anteile ist, da ja nur gewisse Beträge (je nach Verwandtschaftsverhältnis) von der Erbschaftssteuer befreit sind.
Das könnte mit Sicherheit umgangen werden, indem man diverse Anteile im Vorfeld überträgt (so man das denn möchte). Die Schenkungssteuer resettet sich quasi alle 10 Jahre.
Heißt soviel wie du kannst deinem Ehepartner alle 10 Jahre 500000 Euro steuerfrei schenken, deinen Kindern 400000, deinen Enkeln 200000 usw.
Die ETFs übertragen geht natürlich nur vor dem eigenen Ableben, das wird dann die Bank wie eine Auszahlung von Anteilen sehen und man zahlt die vorgeschriebene Kapitalertragssteuer und die Gebühren, wenn die Erben nach dem Tod die Anteile aufs eigene Depot übertragen, fallen auch die entsprechenden Gebühren an. Vermeiden kann man das wohl nur, wenn man sich jedes Jahr ein paar Anteile auszahlen lässt und dabei unter den Freibeträgen bleibt und die ausgezahlte Summe an seine Erben überweist oder denjenigen der das Geld bekommen soll.
Ich meine, dass es zb.bei vielen Brokern nicht geht, dass Du Dein Portfolio zb auf Dein Kind überträgst. Deswegen sollen Erben wissen,dass Du ein Portfolio hast, wo Du investierst, damit sie bei einem Sterbefall eine Sterbeurkunde senden können und die Summe ausgezahlt bekommen. Ein Depotübertrag von Deinem EFT-Portfolio auf den Namen des Kindes zb (damit dass Kind zb.weiter besparen kann, ist nicht möglich, nur die Auszahlung des Portfolios an die Erben).
@@ozlembrommel205
Aktien an kinder zu überschreiben müsste bei jedem broker möglich sein, nur brauchen die ein eigenes depot.
Auch das gesamte depot kann vererbt werden sodass der erbe es weiter besparen kann...
9:48 Was versteht ihr denn unter einem „eher geringeren Vermögen“ bzw. einem höheren Vermögen?
höher i beginnt bei mir ab 250 k
6 stellig beginnt höheres Vermögen
Umso früher zu 80/90% in Aktien, umso größer und schneller wird der Hebel (Einnahmen von Dividenden und deren Reinvestition). Dann könnte man nach 30 Jahren die zukünftige Sparrate auch ausgeben da die Dividenden weiter sprudeln.
Meine Meinung und mein Plan.👍
Genau so mache ich es auch! Bin zu mehr als 80 % in Aktien für die nächsten 30 Jahre und danach wird mein Dividendenregen und Portfolio so groß sein, dass ich nicht viel absichern muss.
Dividenden sind jedoch kein Gratisgeld, sondern lediglich Umbuchungen vom Portfolio zum Verrechnungskonto. Dazwischen werden noch 26,375% Steuern fällig und Wiederanlagekosten.
Gerade in der Ansparphase wird dadurch der Zinseszinseffekt langfristig massiv unterminiert.
Ist ein tolles Gefühl wenn man vor paar Jahren mit ner sparrate von 3-400€ angefangen hat und jetzt jeden Monat 400€ Dividende kommen .👍
@@goodboycalli8221 Mit den Gefühlen ist es so eine Sache an der Börse...
@@rationalreminder6759 klar das stimmt schon, jeder sollte seine Strategie so ausrichten das er so effizient zu seinem Ziel kommt wie es nur geht.
Trotzdem ist das Gefühl geil 😊
100% in ETFs? Hast du nicht neulich erst eine Immobilie erworben?
Etwas eigenartig formuliert: "lege 100% von dem Geld was ich am Aktienmarkt investieren möchte in Aktien an"
Diese nennen sich ganz einfach „Dumme Risiken“❤😂
Beispiele?
Dumme Risiken wäre sicher ein eigenes Video wert.
Beispiele sind: Forex, viele Kryptowährungen (sogenannte "Shitcoins"), Casinospiele, etc.
@@addysaw was "Shitcoins" (alles außer Bitcoin ;-) ???) angeht wäre ich vorsichtig. Für jahrzehntelanges Halten sicher gänzlich ungeeignet, aber wenn man im Bärenmarkt (genau jetzt) einkauft und über 1, 2, 3 Jahre hält, dann bringen diese meist (noch) gänzlich nutzlosen Dinger bisher(!) eine verlässlichere ( und zudem extrem starke Rendite) als die meisten Aktien... man muss nur breit streuen, da es auch in diesem Zyklus den ein oder anderen Rohrkrepierer geben wird. Wer heute aber einen bunten Blumenstrauß der Top20...50 Altcoins kauft, der wird damit in 2-3 Jahren sehr wahrscheinlich extrem viel Rendite einfahren (ganz im Gegensatz zum Casino spielen...).
PS: Ein Video über "dumme Risiken" wäre aber tatsächlich interessant!
Alles unter 100% Aktienquote ist als Tagesgeldkonto zu betrachten
Nö, hab nur 45% Aktienquote, Rest Immobilien. Letztere haben seit 2012 besser performed.
@@ND-Anlagen Dir ist aber auch bewusst warum Immos in den Jahren vor 2022 besser performed haben? Am Ende ist es immer Regression zur Mitte, da braucht man nix unnötig verkomplizieren
:D
@@ND-AnlagenSchwachsinn, wie willst du denn die Rendite bei deinen Immobilien so genau wissen?
@@ihrkundenberater3095 Ich weiß sie abschließend noch nicht genau, aber ich weiß dass meine Immobilien seit 2012 besser als Aktien performed haben. Ein zusätzlicher Vorteil war die steuerfreie Veräußerung nach 10 Jahren und 7 Monaten. Das heißt übrigens nicht, dass Immobilien in Zukunft Aktien outperformen, aber das brauche ich ja nicht erwähnen..
Hallo Finazfluss! Eine Frage stelle ich mir zurzeit. Ich möchte für meinen frisch geborenen Sohn monatlich Geld weglegen. Zu Beginn möchte ich jedoch einen größeren Batzen Geld in einen ETF einzahlen. Nun meine Frage: würdest du die für die Einmal bzw. Initialanlage die Rezession abwarten oder einfach rein und die mögliche/unvermeidbare Rezession außer acht lassen?
Ich denke die Frage könnte für andere Einmalanleger genauso interessant sein, könnt gerne Liken damit er es sieht 😘🙏🏽
Ich bin zwar nicht Finanzfluss, aber ich denke, dass keiner die Aktienentwicklung in der Zukunft vorhersehen kann. Beim ETF anlegen hast du eh den Blick auf den langfristigen Horizont, wo größere Schwankungen auftreten werden. Nicht vergessen- alles, was du über den Finanzmarkt zu wissen denkst und schlussfolgerst aufgrund aktueller oder vergangener Geschehnisse, hat sich schon im Aktienwert widergespiegelt. Den perfekten Einstieg zum Investieren kennt man immer erst im Nachhinein.
@@N1co4. danke für die Ausführung. Wahrscheinlich soll ich mir keine Birne machen.
Was heißt "ein größerer Batzen" und wird danach monatlich per Sparplan weiter investiert? Wenn wir von 10k Einmalinvest sprechen, ist folgendes es relativ egal... bei 100k siehts schon wieder anders aus (aber auch das ist natürlich relativ).
Ich würde einen großen Teil vorerst "sicher" anlegen, z.B. Bondora 6,75% p.a. oder 4% iShares iBonds etc. - nur Not auch einfach unter dem Kopfkissen bei Seite legen (Tagesgeld etc.).
Die Wahrscheinlichkeit dass die Märkte mittelfristig (1-3 Jahre) nochmals deutlich tiefer stehen als heute, halte ich für extrem groß.
Gegen einen monatlichen Sparplan mit z.B. 4-5% des Kapitals (also nach rund 2 Jahren wärst du voll investiert) halte ich natürlich für extrem sinnvoll.
PS: Finanzfluss antwortet leider quasi gar nicht auf Kommentare...
Auch wenn der Anlagehorizont für dein Kind weit in die Zukunft geht, würde ich die größere Summe eher gestaffelt z.B. quartalsweise einzahlen.
Es sei denn, es wäre ein ausschüttender ETF.
Dann hättest du vom Start weg höheren Cashflow zum reinvestieren.
Ist aber nur meine Meinung, mach es am Besten wie du denkst das es richtig ist.
7% vor oder nach Inflation
Vor
Wenn ich 500.000€ in einem ETF investiere und schrittweise schnell aufstocke auf 1 Million, muss ich wirklich 15 Jahre abwarten, bis ich aus dem ETF Geld entnehme?
Nein, die 15 Jahre kommen ja nur daher, dass es in den letzten 50 Jahren keinen Zeitraum von 15 Jahren gab, in denen man Verlust gemacht hätte.
Die 15 Jahre sind ja quasi nur ein Richtwert, also wenn man nach 5 Jahren bei -40% ist, dass man dann nicht den irrationalen Fehler macht zu verkaufen
@@Robbi9over ja, nur leider völliger Quark denn was die nächsten 15 oder 50 Jahre passiert weiß niemand. Wir können uns nun mal nur an den Vergangenheitsdaten orientieren... wenn wir (worst case) in einen Jahrhundertcrash / schlechte Phase laufen, dann werden diese Faustformeln in 50 Jahren gänzlich anders aussehen...
risikofrei bedeutet nicht gedankenlos in etfs zu investieren...
Ich bin 100% in Aktien. Anleihen bringen in normalen Situationen gar nichts.
Was ist mit normalen Situationen gemeint?
Anleihen haben sehr wohl ihre Berechtigung.
Als sicherer Hafen kurzlaufende Anleihen mit Kuponzahlungen, die die Inflation ein bisschen abdämpft oder langlaufende Anleihen zum Beispiel UST 20+ Das wäre dann erhöhte Renditechance durch das Zinsänderungsrisiko.
@@shred5528 und warum soll ich so was kaufen? Die Rendite schlägt nicht mal die Inflation und wenn schon dann nur homöopathisch. Wenn ich mir nicht 90% sicher bin dass ich das Geld brauchen werde. Zum Beispiel ich brauche ein neues Auto oder ähnliches, dann mache ich auf die Dauer nur Verluste. Wenn etwas doch passiert dann verkaufe ich doch die Aktien. Natürlich kann man auch Verluste machen es gehört aber dazu.
@@jozkomrkvicka7607 Ich rede bei langfristigen Anleihen nicht von Kuponzahlungen. Die sind zwar auch vorhanden, aber ein anderer Aspekt ist viel interessanter. Die Zinsanhebungen haben sämtliche Anleihenkurse in den Keller geschickt. Irgendwann müssen die Zinsen aber auch wieder gesenkt werden. Spätestens in der Rezession, insbesondere mit Blick auf die hohen Staatsschulden. Dementsprechend werden die Renditen der Anleihen sinken und die Kurse in die höhe schießen = Zinsänderungsrisiko.
Um mal konkret zu werden. Der TLT Anleihe Etf hat zum ATH in 2020 ca. 90% Luft nach oben. Und mit einer Rezession in den USA rechnen viele bereits nächstes Jahr. Also wäre das ein kurz- bis mittelfristiger Trade
mit maximal 90% Renditechance. Das Risiko besteht natürlich in weiter steigenden Zinsen. Aber Inflation in den Usa aktuell ca. 3%. Also auf der Minimum Varianz Kurve ein gutes Chance-Risiko-Verhältnis. Ist nur noch das USD/EUR Währungsrisiko zu beachten. Wer auf Nummer sicher gehen will kann hedgen.
Entscheidend ist nicht die richtige Aktienquote sondern die richtigen Aktien
Da würde ich widersprechen. Ich wette dir wäre es nicht egal, ob du 20% deines Vermögens in Aktien steckst und 80% auf nem Festgeldkonto, wenn ne Einzelaktie, in die du investiert hast, +100% gestiegen ist. Selbiges gilt für nen MSCI World, wenn der in nem Jahr 40% zu legt ;)
Bitte machen Sie ein Video darüber, wann wir eine große Menge an Kapital geschaffen haben und es mit den geringsten Kosten auszahlen lassen wollen, zum Beispiel wenn wir in Rente sind.
Gibt es doch schon, such nach dem Video Entnahmestrategie.
Monatlich sparen und investieren. So kommt in 5 Jahren viel zusammen. Das geht ganz einfach und schnell. "Fire and forget" mit einem oder mehreren Sparplänen. Z.B. 100€, 200€ im Monat usw. Mit dem Zinseszins Effekt werden über Monate und Jahre sehr viel. Einfach anfangen und weitermachen.
Was meinst du denn mit "mit geringen Kosten auszahlen lassen"?
@@Metz9031 Es geht doch um die AUSzahlung, nicht ums Sparen.
@@AktienCaptainsteuern zb
Kleines Feedback: Ihr dürft zwischen den Sätzen ruhig etwas Pause lassen. Wenn die Sätze so nahtlos aneinander geschnitten sind, ist es teilweise schwierig zu folgen und zudem es klingt unnatürlich.
Mit 67 bediene ich einen Immofonds mit kleinen Berträgen.
❤😂❤
Oder ein Jahr länger und ihr wärt anstatt 1.2% im Minus oder hinterm Berg :D
das heisst ja aber die beste anlagezeit sind 5 jahre weil da hast du 24% upside und nur 8% downside der wert nähert sich ja dann immer mehr den 7% je länger man drin bleibt.
Im Randszenario ja, im Schnitt allerdings die geringste Rendite, was sich ja aus den gesamten Wahrscheinlichkeiten ergibt. D. H. Das max Rendite Szenario war viel unwahrscheinlicher als das min Rendite Szenario. Z. B. Sind schlechte Fälle öfter eingetreten als Fälle mit hoher Rendite. Der Schnitt ist ja ein bisschen ein Indikator, wie die Glockenverteilung aussieht.
Die Werte kann man aber ja leider eh nicht auf die Zukunft anwenden.
Würde das nicht den Zinseszins Effekt außer Acht lassen?
Alles gleichmäßig investieren…. Dann wird der Pralinen Karton Effekt einschreiten und man steht nach 10 Jahren immer noch sehr gut da.
Ohne Aktien(-quote) gibt es auch keine Dividenden, die bezogen auf meine Einstandskurse, sprich meine Investitionen, sehr hoch sein können. Ich verkaufe ja, wenn ich älter bin auch nicht meine Immobilien, die mir Mieten einbringen, nur weil ich "Angst" vor einem Immobilien(preis)Crash habe.
Ich bin 67 und baue sogar erst jetzt ein grösseres Aktienportfolio aus meiner Betriebsrente auf. Letztere habe ich per Einmalzahlung bekommen.
Du fährst wohl auch 200 auf der BAB 😂
200? Ab auf die rechte Spur mit dir.
? thomas hat eine Wohnung in Berlin gekauft, wie kann er dann sagen er sei "100% " in Aktien investiert. AKtuell ja wohl eher
Na das sagt er weil er mehrfacher Millionär ist aber das hier nicht breit getreten werden soll 😅
Er meint, was er langfristig und fürs Alter spart, 100% in Aktien (ETFs)
Wohnung in Berlin? Mein Beileid.
Wenn ich Dein Anfangsbild so anschaue, hast du zumindest keine Ahnung wie 60jährige heutzutage aussehen.
👍🤣
Fakt nr.1:
Finanzyoutuber meinen sie haben Wahrheit gegessen 😂😂 verdienen hauptsächlich ihr Geld aber mit yt
Niemand ist gezwungen solche Kanäle sich anzuschauen 😅...
Pauschaler Unfug!
Ich hab eine 5 stellige summe in paypal investiert😅
Ich hoffe nicht bei 200+ Euro 😅
@@jabber3749 am freitag😅
Top, wenn es um 50€ war 👍🏻
@@Jonas.D.K. ich glaube so ca 53, aber sind im laufe des tages schon 3 prozent mehr geworden😅
Bei welchem Kurs?
Auch wenn es niemand hören möchte, aber die Wahrscheinlichkeit dass der Kurs nochmals um 50% fällt (33..35$) ist nicht ganz unreal (muss natürlich nicht!). Langfristig aber sicher ein gutes Investment, wenn man sich klar darüber ist, dass man mit der Position auch nochmals ziemlich unter Wasser geraten könnte.
Vanguard Lifestrategy 60/40 für immer und fertig. Kein einziges Portfolio hat diese Mischung aus Aktien/Anleihen jemals outperformt über 20 Jahre.
S&p500 ?
Hast du dazu eine valide Quelle?
@@rationalreminder6759 Reinhard die Quellenfragen nerven einfach nur typisch deutsch
@@zarosderer4447 Dss ist nicht typisch deutsch, sondern wissenschaftlich.
Alternativ kann man auch einfach jede Unsinn, der im Internet steht, naiv für die Wahrheit halten.
@@rationalreminder6759 Ich brauche kein Internet um mein Geld anzulegen. Dazu reicht Zeitung aus :D
Anstatt wie ihr jahrelang darüber zu philosphieren und tausend Theorien und Konzepte zu studieren und jedes Detail zu zerkauen wie ein typischer deutscher Felix und Hansi die dann aber nur 2% Rendite machen kann man es sich auch leicht machen und Aktien als das ansheen was sie sind und die Börse. Nämlich das sie für immer exisiteren werden und somit steigen. Nur wer halt dumme deutsche Aktien kauft oder komische Unternehmen oder so dumm ist und nicht einsieht dass Konsumgüter Aktien wie Procter und Gambler nichts abwerfen weil die immer konstant gekauft werden, der wird auf die Schnauze fallen und natürlich sogar mit Aktien sein Geld verlieren.
Wer aber in normale Untermehen anlegt der wird nicht verlieren.
Ich habe 35 Millionen meines Lottogewins letztes Jahr in Nvidia reingesteckt und mir nur lächerliche 200 Tausend übrig gelassen als liquide Mittel. Dazu brauche ich keine Theorien oder komische Konzepte aus Wirtschaftsbüchern
Nicht vergessen. Ein gewisser Teil sollte in Verhütungsmittel investiert werden! Das spart auf Dauer große Mengen an Kapital!
Der Spruch ist ja gar nicht mal so witzig
@@Sjdhxue ich zwinge dich zu nichts. Du darfst gerne Alimente für 8 Kinder von 6 Frauen zahlen wenn du das willst.
Vasektomie regelt.
Worst case 20%😂
Ich finde, Investment in Altien wie z.B. Münchener Rück (4%Dividende) ist weniger "riskant" als z.B. Anleihen oder Tagesgeld, wo das Geld "programmiert" weniger wert wird.
Mit riskant ist denke ich nur die volatilität gemeinsame und nicht nur das risiko, dass das Geld weg ist
Und wenn dann mal die "große" Naturkatastrophe kommt (siehe Klimawandel) und Deine Münchener Rück hohe Milliardenbeträge an Versicherungsleistungen zahlen muss, dann ist sie sehr schnell Pleite.
Und Deine Aktie ist nicht mehr viel wert 🤷🏻♂
Und bedenke, Dividenden sind keine Pflicht.
Sie können von jetzt auf morgen reduziert oder ganz gestrichen werden.
@@Gridian2112kann theoretisch sein, ist aber bei großen Unternehmen eher unwahrscheinlich 🙂
Was bringen dir 4% Dividende als „Garantie“ wenn der Kurs um 20-30% einbricht ?!
Wer kann mir denn versichern das es Aktien in 5,10,15 Jahren überhaupt noch gibt 😂
Kannst Du mir versichern, dass es in 5,10,15 Jahren noch Tiefkühlpizza oder das Internet gibt...?
@@philippm.3244 sind das Invests ?
Die erste Aktie gab es 1288. Die Wahrschenlichkeit, dass es in 15 Jahren keine Aktien mehr gibt, ist nahe Null. Eine denkbare Ausnahme wäre, wenn die Welt durch einen Meteoriteneinschlag vernichtet wird.
@@philippm.3244 99.999% ja.... wie alles im Leben, IMMER (alles) ein Spiel der Wahrscheinlichkeiten... Bitcoin z.B. wird in 5..10...15 Jahren sehr sehr sehr sicher höher als jetzt stehen (der SPX natürlich ebenso)... aber was, wenn nicht...? :O
100 - lebensalter 😂😂😂 pov man ist 105
Ganz einfach nuuuuuuul
All in Bitcoin, egal in welchem Alter
Genau! Die Crypto-Whales müssen ja irgendwie auscashen können. Sehr aufmerksam, der Herr. 😂
@@robm6803 ?
Stichwort Risikoaversität vs. Rationalität: Ich finde die 15 Jahre Anlagehorizont quatsch. Thomas stellt es so dar, dass es unvernünftig wäre, vorher Geld abzuziehen, weil man dann das Risiko hat, Geld zu verlieren. Na und? Unterm Strich habe ich doch mathematisch jedes Jahr einen Schnitt von 7% Plus. Wenn ich bereit bin, ein Minus zu akzeptieren und weiß, dass ich in 5 Jahren ein Haus kaufen will, dann ist das doch trotzdem die vernünftigste Anlage.
Deine Argumentation macht keinen Sinn. Thomas sagt nicht, dass du nicht vorher Geld abziehen darfst, sondern es am besten nicht investierst, da vor 15 Jahren ein Minus wahrscheinlicher ist. Das mathematische Plus von 7% bringt dir dann gar nichts, weil das ein Schnitt über einen höheren Zeitraum ist. Wieso solltest du denn einen Verlust in Kauf nehmen wenn du zu 100% weißt, dass du eine Immobilie kaufen möchtest? Ich zumindest habe kein Geld zu verschenken.
@@Shirumoon es kann auch sein, dass ich in der Zeit übermäßige Gewinne mache. Wenn ich nicht auf die genaue Höhe der Summe angewiesen bin, kann ich mehr investieren.
@@Gochsener
Du kannst auch das Geld nehmen und innerhalb weniger Minuten im Casino verdoppeln - dann musst du keine 5 Jahre die Börse beobachten 😉
Quatsch, du kannst auch -50% in 5 Jahren machen.
Je länger Du investierst, desto mehr kreuzt Du die 0-Linie von Verlusten.
Außerdem nicht vergessen, dass der Zinseszins exponentiell nun mal erst nach vielen, laaangen Jahren sich bemerkbar macht: je länger umso höher die Kurve😉
Natürlich in Tesla und etf 😂
Ich folge euch nun schon ziemlich lange aber solangsam ist der Wurm bei euch drin. Immer wieder die genau gleichen Themen einfach ein bissche in einem anderen Format dargestellt. Habt ihr den keine neuen Ideen mehr? Oder geht es nur noch darum die Kuh zu melken? Von mir für jedes Video mit inhaltichen Wiederholungen 👎
Was sollen sie denn anderes erzählen? So viel weitere Themen gibt es da halt nicht. Man könnte Krypto Zeug weiter machen was aber dann ganz schnell in einen unseriösen Bereich abrutschen könnte.
tägliches etf palaver für Adsense kohlen. "im schlimmsten fall verliert ihr 20%" nun ja, das ist ja fast schon fahrlässig, solche aussagen ins netz zu posaunen, du etf Jesus.
16:26 ich lege 100% des Geldes, das ich im Aktienmarkt investieren möchte, in Aktien an.
Irgendwie logisch 😂
Thomas baut regelmäßig Versprecher ein. Man muss nur verstehen wollen, was er MEINT :) Gemeint hat er, dass er 100% von dem, was er in Aktien investieren will, in (Aktien-)ETFs anlegt.
@@Weserman75ich glaube er, dass er sagen wollte, dass er 100% seinen Ersparnisse (abgesehen vom Notgroschen vermutlich) in Aktien angelegt.
Übrigens stimmt die Grafik neben Thomas auch nicht. Da sind die Prozentzahlen vertauscht. 😄
Alles in XRP und bald rich asf sein
Aua 😂