Merci pour le clin d’œil. Votre critique est finalement surtout sur le fonds euros de l'assurance-vie, pas l'assurance-vie. Sur les unités de comptes, on trouve (chez les bonnes assurances-vie, d'où ma sélection des meilleures assurances-vie) de très bons ETF très transparents, et parfois de bonnes SCPI. L'assurance-vie a aussi un avantage fiscal non négligeable, est en plus une enveloppe capitalisante (pas d'impôt lors de versement de dividendes, ou lors de mouvements, contrairement au compte-titres) et bénéficie d'avantages pour la transmission de son patrimoine. Bref, l'assurance-vie est un couteau-suisse pour l'épargnant, et ne peut se réduire à son fonds euros à mon sens. Le titre pourrait être "Le piège du fonds euros" plutôt que celui de l'assurance-vie. Bravo en tout cas pour cette vidéo et pour votre travail.
Oui sauf que, unités de compte ou pas, vous ne détenez dans tous les cas qu'une créance sur la compagnie d'assurance. Vous unités de compte ne vous appartiennent pas.
Étant CGP, cette vidéo est très réductrice de notre métier... Avec mon cabinet, notre selection d'assurance vie ce fait sur le nombres d'UC éligibles, si nous avons la possibilité d'y mettre des titres vifs et unités de compte structurée... Nous travaillons avec plusieurs société de gestion à savoir Pictet, Comgest, Oddo BHF, EDR, Morgan Stanley et bien d'autres... Et vous oubliez aussi que nous pouvons travailler avec des assurance vie Luxembourgeoise alors pourquoi parler de la loi Sapin sans même parler de cette possibilité et sans même parler des plafonds protéger en France ? Cette vidéo m'inspire la plus grande méfiance pour les épargnants qui vont vous écouter !
@@swarleystinson4484 Certes, mais les UC de l'assurance-vie n'appartiennent pas au client. Le client détient une créance sur la compagnie d'assurance. Comme pour un "dépôt" bancaire d'ailleurs.
ben tiens, et il est plus corrompu que lesnautees pourquoi donc? car les medias en ont juges ainsi ? pour une histoire de costard? ou parcequil genait et quon vpulait sa place... faut vraiment etre naif pour hurler avec les loups
Ne pas confondre action et agitation. Votre diversification ressemble plus à de l'agitation : Cryptos, immobilier turc, or.... Tout cela est très exotique, et peut intéresser le profane, mais je ne suis pas certain que cela fasse mieux qu'un portefeuille traditionnel actions / Obligations. Sur les 30 dernières années, aucun gestionnaire d'actifs n'a fait mieux qu'un indexe passif sur le S&P 500. A méditer.
Agitation d'une part, mais surtout qui participe au dérèglement climatique : En 2018, 2250 milliards de tonnes de CO2 ( ppm ? ) ont déjà été émises. Donc la planete va se réchauffer au moins de 1,5 degré, c'est sûr. Dans les 20 ans qui vienne, même si on arrête d'émettre demain matin Pour rester à 2 degrés max, il faut rester sous 3000 milliards de tonnes . Donc il reste à émettre pour atteindre la neutralité , tout en restant en dessous de 2 degré, un maximum de 750 milliards de tonnes. Dans les 20 ans à venir, il faut diviser les émissions planétaire par 3. Soit une baisse de 5% par an !!!! Pour comprendre, cherchez Jancovici : Il était une fois l'énergie, le climat, et la relance post-covid - EIVP - 21/09/2020
@@mariemakeupgirly5614 par quoi ? le système bancaire émet combien de CO2 swift émet combien de CO2. C'est toujours simple d'utiliser des poncifs répérés à longueur de tps. Vos DAB ils émettent combien de CO2 etc etc. Un système décentralisé et autonome émettra toujours moins de CO2 que vos milliers de guichet et conseillers totalement inutiles.
Excellentissime ! Une des meilleures vidéos depuis la naissance de Grand Angle. Ça fait du bien, surtout que le qualitatif se dégradait ces derniers temps.
Richard, Tu délivres une quantité monstre d'information de qualité sur le système actuel et ce, gratuitement. Tu propose des alternatives extrêmement intéressantes (via GAC). Tu es entièrement transparent sur ton business model. Tu as un but noble. Tu n'imagines le gain de temps (et donc d'argent) fait de mon côté depuis que je suis tes chaînes. Merci et surtout, bravo.
Bonjour et bonne année. Une suggestion ? Organise une table ronde en live avec des participants d'horizons "différents" (...) qui viendraient présenter chiffres et arguments : le public de ta chaine verra vite à quoi s'en tenir vraiment et tu rafleras la mise ! Mais pour l'instant il y a plusieurs discours qui "cohabitent" sans jamais se confronter : ça ne suffit plus dans la situation actuelle ! A+
Oui, c'est juste. Depuis, il y a eu la crise Covid. Quoiqu'il en coute, disait l'autre, sans préciser à qui ca couterait. J'imagine qu'on est aujourd'hui sur une super taxe de 15%, dans l'esprit des grands de ce monde.
je précise que j'aime beaucoup les chaînes de Valérie et Mathieu car ce sont vraiment elles qui m'ont appris les bases que j'ignorais. cela faisait des mois que je suivais grand angle, que je connaissais la création monétaire, les indices, la philosophie des marchés mais sans savoir comment ouvrir ou choisir un foutu cto !! bref merci à eux... mais cependant, j'ai fait remarquer à Valérie que c'était dommage de citer grand angle dans ses mauvais exemples sur les assurances vie car Richard avait bien expliqué clairement qu'il parlait des fonds euros. bref, j'attendais avec impatience la riposte de Richard. il était temps qu'elle arriveil était temps de remettre les pendules à l'heure
Bravo pour cette vidéo Richard ! Très claire et pertinente. Il était temps que quelqu'un résume cet énorme risque qui pèse sur la plupart des épargnants français, et du mode de fonctionnement des CGP... Bravo et encore merci !
Merci Richard, un excellent récap de tout ce que j'ai entendu de toi depuis 2 ans que je te suis. Hessel et les Inconnus dans la même phrase montrent bien que tu t'adresses à tout le monde. L'extrait de "c'est ton destin" est la cerise sur le gâteau.
du coup je fais quoi avec mon assurance vie que ma mère m’a ouverte quand j’étais gamine ? je peux retirer une partie des fonds et la garder au cas où ?
Son cours est manipulé par les banques via les titres or (or papier). Malheureusement tant que le cours de l'or papier régule aussi celui de l'or physique la manipulation du cours continuera. Il est évident que le cours de l'or devrait actuellement être bien plus élevé. Tant que les gendarmes des marchés n'infligeront que de ridicules amendes toutes les salles de marchés des banques continueront leurs manipulations qui leur génèrent chaque années des milliards sur l'or, l'argent, le platine, le palladium.
Que signifie vendre de la dette ? 4:45 Parfois il y a des trucs aussi élémentaires que ça qu’il est impossible de comprendre pour des novices comme moi 😭 du coup on perd le fil de tout ce qui se dit ensuite
La dette est transformée en promesse, une promesse de remboursement. Et cette promesse est vendue. Elle peut être divisée à l’infinie et être vendu à une infinité d’acheteurs (théoriquement). Lorsque la dette est remboursée, disons pour un prêt immobilier par exemple, tous les mois ce n’est pas la banque qui garde vos mensualités mais elle est transférer aux gens qui ont acheté la promesse de dette. Ces promesses de dettes sont notés aussi, A pour une excellente dette avec forte probabilité d’être remboursé, B une note moins bien etc.
C'est vrai, ce jargon financier est souvent déroutant et limite la compréhension du profane comme moi. Si je comprends que "vendre de la dette" signifie emprunter, dans l'exemple donné ici, la banque commerciale prête à la France (achète sa dette) à un taux d'intérêt de -1.5%, donc c'est la banque qui paie de l'intérêt. Puis elle revend cette dette à la BCE, ce qui revient à dire que la BCE lui prête de l'argent contre les titres de dette. Mais dans ce cas, il faudrait que le taux d'intérêt soit encore plus bas, par exemple -2%, pour qu'elle fasse une marge. Si le taux est de 2% comme indiqué dans la vidéo, c'est la banque commerciale qui paie de l'intérêt à la BCE et donc elle paie des deux côtés. Bref, ce n'est pas très clair pour moi.
Si vous payer de l’impôt sur le revenu (41% au delà de 74000€ annuels pour le foyer) c’est pertinent. Sinon le PEE ou PERcO plus rentable et hors fiscalité après délai
Suite à vos conseils et ceux de CG, j'ai arbitré mes fonds euros pour des fonds Midcap pays nordiques et soyons fou Japon. Je n'ai plus un euro sur le fond euros. Je ne peux que vous remercier car ils ont bien augmenté +35% pour le fond Nordic et +10% pour le JP. Cela étant je ne comprends pas votre argument concernant ces fonds, je les trouve très bien défini chez mon banquier en ligne, on sait clairement ce qu'on achète si leurs notices sont exacts...
Richard, je vous rejoins sur vos prédictions.. J’ai la conviction que la monnaie le cash va disparaître sur le prochain mandat… d’EM Et la financièrement on sera prêt pour là grandes tontes
Ouf! J’ai une assurance vie mais sans aucun fonds euro. Uniquement des unités de compte avec pas mal de SCPI. Cependant c’est pas rassurant malgré tout…
Vidéo pertinente, après depuis Sapin 2 (2015) et les taux d'intérêt négatifs (2018) c'est presque miraculeux que ça n'ai pas encore éclaté en 2022... PS : "dès que j'ai des sous je les investit", tiens tiens tiens... Calvin n'est pas loin...
Bonjour. Vidéo très intéressante mais anxiogène pour un actionnaire de GLE. Si vous pensez que les banques européennes sont en faillite, comment expliquez vous la sortie de Natixis de la côte au mépris des petits porteurs ? Visiblement, il avait du cash chez Natixis. J'aimerais bien avoir votre opinion. Merci
Très bonne vidéo mais le tout premier postulat de la vidéo me dérange. Vous dites que la France est en faillite? A bon? Mentionner une vieille phrase de Fillon semble léger comme argumentaire? Pourrait-on éclairer ma lanterne ?
Des lors que l'on imprime de l'argent pour financer nos fin de mois oui la France est en faillite même si tout cela passe par un circuit compliqué qui mêle les banques commerciales et la BCE.
Hello, donc il faut placer ces économies sur du franc Suisse ou la livre sterling ! le problème étant l'Euro. oui ou non ? J'oubliais, vidéo super top sur le sujet. Merci.
@@ofracorp2618 le mieux et pour moi de placer les économie sur des actifs libeller en différente devises,car toute devises perde de la valeur avec le temps.
Superbe vidéo, juste un point où je serais plus nuancé, il y a quelques très rares assurances qui proposent plein de fonds et des gros ETF, c'est quand même moins risqué qu'un fond obligataire euros classique non ? Après ptet que je fais erreur et que j'ai loupé un truc...
Il y a des assurances vie avec le fond de Charles gavés gavekals donc il faut qu'il soit précis parce que assurance vie en général c'est trop disparate
Merci pour la vidéo ! Ce serai interressant d'avoir ton avis sur la finalité de notre système. Comment est ce que cela va se finir ? Effondrement de l'euro ? Quelles conséquences et surtout dans combien de temps ? Plutot 10 ans, 30 ans ou 100 ans ?
Slt Richard et merci comme tjrs. Question : j'ai cherché le niveau d'inflation en France pour 2021. Suis tombé sur 2.8% mais je sais que le panier ne reflète pas le niveau d'inflation réel qui est lui bcp, plus élévé (Le double peut etre). Tu parles de 8%. Ou trouves tu ce niveau et/ou comment le calcules tu ? merci
Merci pour cette vidéo mais il y a toujours une question sans réponse Étant étudiant sans le sous, le. Seul moyen de rentrer dans la société c'est l'emprunt donc en passant par une banque et donc en côtoyant ce milieu beaucoup trop précaire à l'heure actuelle. Je ne vois pas d'autres solutions,... Mais est ce qu'il en existe d'autres La defi ne permet absolument pas cela car on ne peut récupérer qu'une valeur inférieur à ce que l'on a stacké...
Si vous êtes jeune et sans argent, je vous recommande d'aller voir du côté de l'entreprenariat pour voir comment vous rendre utile aux autres. A partir de la vous pouvez espérer gagner de l'argent. Allez voir Grakd Angle Entrepreneur ;-)
C'est marrant, ça fait la 4eme vidéo ou j'entends parler d'inflation, et c'est jamais la même valeur 🤣 En tout cas, écoute un peu ta femme de temps en temps, il faut aussi savoir profiter ! 😁 Belle vidéo, merci.
Avec ta lettre d'investissement... Tu ne t'engages en rien mais tu pousses à acheter ce que tu veux... En jouant sur la peur. Pk saisir l'épargne et risquer la guerre civile qd on peut devaluer la monnaie ?? 🤔
Trop dévaluer la monnaie peut aussi provoquer une guerre civile. Il n'y a pas vraiment de bonnes solutions, et on ne peut pas vraiment prévoir lesquelles des mauvaises solutions vont être choisies.
Mon oncle qui est assureur m’a recommandé une assurance vie et quand j’ai voulu y placer 20000 euros il ne m’a pas découragée plutôt l’inverse. C’est la famille et il a étudié la gestion de patrimoine, donc je fais confiance. Mais depuis la guerre en ukraine je vois que les rendements sont negatifs, donc j’ai demandé ce qu’il en pense et il m’a dit que c’est pas grave si ca baisse, ca remontera apres. Faut pas retirer qd ca baisse, justement c’est plutôt a ce moment qu’il faut acheter. Bref faut pas s’inquiéter. Mais je pense peut etre a retirer la moitié pour le mettre ailleurs car ca m’angoisse. Vous conseillez quoi? Jy connais rien en bourse perso.
Après il y a pas de solution miracle, tu as beau investir à 'étranger, il y a un risque d’expropriation. pour ma part, la protection c'est d'investir son épargne et ne garder en banque que le strict minimum genre 10 000 € grand max
@@sophievell7041 entrepriseS sans le statut de gérant, voiture de sport, montre ou objet de luxe, or (oui c'est bien aussi), immo (sans location ou a des gens de confiance 😅) , terrains, domaine, étangs, crypto (mais vraiment un peu 😇)
@@mrf5712 aaah oui en effet la liste est beaucoup plus longue que la mienne 🤣🤣🤣 Pourriez-vous m’en dire plus sur l’entreprise sans statut de gérant C’est à dire qu’on met la société à un autre nom et/ou à une personne ?
Super vidéo. On se réjouit de voir le retour de la constitution de la société sans banque avec MtPelerin. Est-ce que vous prévoyez d'en tokeniser une partie des actions pour une vente publique histoire de tester un peu la chose en vue de proposer du private equity ?
Merci :-) Non on ne va pas tokeniser car ensuite on va se retrouver avec pleins de petits actionnaires et cela ferait trop de paperasse chaque année. On y a pensé ;-) On a d'autres projets en tokenisation mais ça va prendre plus de temps et de moyens. On vous raconteras ;-)
Cette fois je donne +10 à cette vidéo, ça me semble être la plus aboutie. J'ai souvent été sceptique sur tes raisonnements, mais celui-ci c'est vraiment du condensé et de la qualité. Très pédagogique et très synthétique. Tiens-nous au courant sur tes aventures en Suisse et en Turquie, c'est du concret. Cela dit, il reste quand même un "mais...". L'agonie peut encore se prolonger longtemps, et la France malgré ses défauts, est-elle vraiment si horrible? La Chine est un pays où les dirigeants disparaissent du jour au lendemain. Même si c'est un pays dynamique avec des atouts, on peut se prendre facilement un -30% en un mois, alors qu'en France on nous euthanasie lentement avec du -5% par an environ...
Tout a fait. C'est pour ça qu'il faut diversifier dans actifs qui ont une espérance de gains positive. S'il y en a un qui plante, il y a les autres. Par contre quand on est sur que ça va planter je ne vois pas l'intérêt de prendre du risque.
Ok , mais en gros on ne plus investir dans rien , l'immo avec toutes les restrictions et normes écologiques va devenir un enfer pour les investisseurs (surtout en France) , l'Or et les métaux compliquer à stocker et mettre toute son épargne en metaux serait ubuesque , les actions faudra bien que ça crache à un moment ou un autre , pas assez stable pour baser un patrimoine dessus , les cryptos peut être l'avenir mais peut-être pas , trop volatile , trop instable . bref y a aucun support viable pour investir ou epargner
@@sophievell7041 tu sais fabriquer du petrole ? du gaz ? de l'electrcité ? du bois tu peux planter des arbres pour chauffer et faire a manger ... et en plus tu fais du sport a le couper
Concernant les unités de comptes, la solution est peut-être d’avoir une assurance vie 100% actions (et ETF) en s’assurant bien sûr de leur qualité. Cela ne serait certainement pas aussi souple qu’un CTO pour le choix des actions, mais permettrait de contourner le problème mentionné dans votre vidéo en bénéficiant de l’avantage fiscal du système de l’assurance vie, qu’en pensez-vous ?
@@tehihm Totalement en accord, par exemple une AV luxembourgeoise (pour sortir de la loi sapien II) investie en ETF est gérée par un professionnel qui maitrise depuis 20ans! Certes les frais sont présents, on a rien sans rien.
@@laurentserre5676 sachant que pour nous CGP, nous avons plus de liberté au luxembourg pour créer par exemple, des produits structurée sur mesure avec certes des frais plus important, mais également des rentabilités plus importante.
Il semble que la matière première augmente de manière importante. Si le capital prends 10% et votre canapé pendant ce temps augmente de 10% à la fin vous avez juste conservé votre patrimoine. Alors est-ce que d'acheter son canapé avant qu'il n'augmente ne serait pas finalement un placement dans lequel il est en plus possible de s'assoir ? J'ai pris un exemple au hasard qui peut se décliner pour d'autres biens.
Donc, au final, qu'est-ce que je fais de mon epargne ???? Signé : un beotien de 45 ans qui vient d'hériter de 40.000 € et à qui sa banquière préférée vient de proposer une assurance vie 1/4 fond euro 3/4 obligations sur 8 ans maxi
La question est bien plus simple combien des entreprises qui propose ce genre de token sont audité par des agences officiel pour voir si ils disposent de la contrepartie? en physique? en Futur ? bref si tu veut de l'or prend direct du physique.
Tu devrais faire très attention avec lui ! Communication minimaliste veut dire que tu n'as aucune nouvelle pendant des mois sans aucune explication c'est un peu comme si tu jetais ton argent par la fenêtre :) Il arrive même à t'annoncer indirectement que le rendement est de 32% inférieur à celui que tu as calculé sur les courbes de rentabilité de ton investissement super !
L etat francais ne peut pas atteindre directement les obligations euro allemandes ou meme des euros hors zone SEPA. Y a t-il des assurances vie qui ont le label securite et qui ne pretent pas a la France?
Il y a la possibilité de créer un FID fond investissement dédié sur un contrat d'assurance vie luxembourgeois. Ainsi le fond est quasiment entièrement pilotable et la quantité d'unités de compte disponible est ainsi quasi infini puisque l'unité de compte c'est le fond lui même et le fond a accès à l'ensemble des marchés financiers, private equity, pourquoi pas crypto monnaies. Le seul hic c'est que c'est à partir de 150-250 000 € pour "démarrer"
J'aime beaucoup la chaîne, mais je comprends pas bien pourquoi la lettre d'investissement, qui semble être tournée vers l'investissement en général, exclue les cryptos qui auront droit à une lettre à part. C'est comme si vous créiez une lettre obligations, une lettre actions US, une lettre ETF, une lettre crypto, une lettre immobilier etc.. on se demanderait alors pourquoi faire une lettre d'investissement, (dont les sujets sont traités dans les lettres spcécifiques)
merci. par contre, intéressant d'investir en turquie mais le ticket d'entrée est haut :( investir avec sébastien m'intéresserai aussi :) merci pour tous les conseils
Oui, on voit si on peut monter une filière. Dans l'idéal j'aimerai tokeniser de prochaines opérations mais en attendant il faut faire et apprendre :-) Pour ce qui est de Sébastien le ticket est encore plus élevé que le mien ;-)
![Or: l'erreur des gestionnaires de fonds ! [Didier Darcet]](http://i.ytimg.com/vi/uAt5A-WkXbY/mqdefault.jpg)
Merci pour le clin d’œil. Votre critique est finalement surtout sur le fonds euros de l'assurance-vie, pas l'assurance-vie. Sur les unités de comptes, on trouve (chez les bonnes assurances-vie, d'où ma sélection des meilleures assurances-vie) de très bons ETF très transparents, et parfois de bonnes SCPI. L'assurance-vie a aussi un avantage fiscal non négligeable, est en plus une enveloppe capitalisante (pas d'impôt lors de versement de dividendes, ou lors de mouvements, contrairement au compte-titres) et bénéficie d'avantages pour la transmission de son patrimoine.
Bref, l'assurance-vie est un couteau-suisse pour l'épargnant, et ne peut se réduire à son fonds euros à mon sens. Le titre pourrait être "Le piège du fonds euros" plutôt que celui de l'assurance-vie.
Bravo en tout cas pour cette vidéo et pour votre travail.
Oui sauf que, unités de compte ou pas, vous ne détenez dans tous les cas qu'une créance sur la compagnie d'assurance.
Vous unités de compte ne vous appartiennent pas.
T'as tout dis Matthieu !
Étant CGP, cette vidéo est très réductrice de notre métier...
Avec mon cabinet, notre selection d'assurance vie ce fait sur le nombres d'UC éligibles, si nous avons la possibilité d'y mettre des titres vifs et unités de compte structurée... Nous travaillons avec plusieurs société de gestion à savoir Pictet, Comgest, Oddo BHF, EDR, Morgan Stanley et bien d'autres...
Et vous oubliez aussi que nous pouvons travailler avec des assurance vie Luxembourgeoise alors pourquoi parler de la loi Sapin sans même parler de cette possibilité et sans même parler des plafonds protéger en France ?
Cette vidéo m'inspire la plus grande méfiance pour les épargnants qui vont vous écouter !
@@swarleystinson4484 Certes, mais les UC de l'assurance-vie n'appartiennent pas au client. Le client détient une créance sur la compagnie d'assurance. Comme pour un "dépôt" bancaire d'ailleurs.
@@swarleystinson4484 les assurances vie luxembourgeoises sont aussi soumises à la loi française sapin..je me suis renseignée car on me l a proposé
Même si les assurances vie sont à risque, cela ne veut pas dire que les alternatives le soient moins...
Ah ! Faire référence à Fillon, un honnête homme bien connu ! Quelle bonne idée !
Ah ben faut le comparer à ses semblables pour juger...
ben tiens, et il est plus corrompu que lesnautees pourquoi donc? car les medias en ont juges ainsi ? pour une histoire de costard? ou parcequil genait et quon vpulait sa place...
faut vraiment etre naif pour hurler avec les loups
Or, Argent (métal pas E.T.F) et autre Palladium et Platine. Immo sauf dans les grands centres urbains. Bon courage à tous et toutes.
La messe est dite.
Et en Latin, ça donne quoi?
@@t0umart0u massa dictum est.
Tous les autres intervalles c'est de la merde.
Vous avez une adresse ?🤔🙄🤣🤣😉
Excellent
La Suisse vient de mettre en place la possibilité d'avoir 10% de son assurance vie en crypto!
Ne pas confondre action et agitation.
Votre diversification ressemble plus à de l'agitation : Cryptos, immobilier turc, or....
Tout cela est très exotique, et peut intéresser le profane, mais je ne suis pas certain que cela fasse mieux qu'un portefeuille traditionnel actions / Obligations.
Sur les 30 dernières années, aucun gestionnaire d'actifs n'a fait mieux qu'un indexe passif sur le S&P 500.
A méditer.
Agitation d'une part, mais surtout qui participe au dérèglement climatique :
En 2018, 2250 milliards de tonnes de CO2 ( ppm ? ) ont déjà été émises.
Donc la planete va se réchauffer au moins de 1,5 degré, c'est sûr.
Dans les 20 ans qui vienne, même si on arrête d'émettre demain matin
Pour rester à 2 degrés max, il faut rester sous 3000 milliards de tonnes .
Donc il reste à émettre pour atteindre la neutralité , tout en restant en dessous de 2 degré, un maximum de 750 milliards de tonnes.
Dans les 20 ans à venir, il faut diviser les émissions planétaire par 3.
Soit une baisse de 5% par an !!!!
Pour comprendre, cherchez
Jancovici : Il était une fois l'énergie, le climat, et la relance post-covid - EIVP - 21/09/2020
@@mariemakeupgirly5614 par quoi ? le système bancaire émet combien de CO2 swift émet combien de CO2. C'est toujours simple d'utiliser des poncifs répérés à longueur de tps. Vos DAB ils émettent combien de CO2 etc etc. Un système décentralisé et autonome émettra toujours moins de CO2 que vos milliers de guichet et conseillers totalement inutiles.
votre commentaire participe au réchauffement climatique. Arrêtez-tout et aller dans une caverne.
Excellentissime ! Une des meilleures vidéos depuis la naissance de Grand Angle. Ça fait du bien, surtout que le qualitatif se dégradait ces derniers temps.
Richard,
Tu délivres une quantité monstre d'information de qualité sur le système actuel et ce, gratuitement.
Tu propose des alternatives extrêmement intéressantes (via GAC).
Tu es entièrement transparent sur ton business model.
Tu as un but noble.
Tu n'imagines le gain de temps (et donc d'argent) fait de mon côté depuis que je suis tes chaînes.
Merci et surtout, bravo.
Ahahah
Merci pour cette vidéo qui a enfin permis à ma famille d'ouvrir les yeux.
Concernant l'or en crypto, une itw ou une émission sur Vera cash ou paxos gold serait la bienvenue.
Merci pour la vidéo
Excellente vidéo, à noter la loi Sapin 2 de 2016 qui permet le blocage des fonds euros.
Pourquoi c'est opaque les UC? Si tu achètes un tracker msci world, quelle différence avec celui d'un PEA?
Quid des AV SCPI?
Espérons qu'il y a encore des sceptiques qui regardent cette vidéo pour sauver leur patrimoine. Parfaite conclusion.
C est assez juste je pense et honnête. Merci
C'est mon destin !
Bonjour et bonne année.
Une suggestion ?
Organise une table ronde en live avec des participants d'horizons "différents" (...) qui viendraient présenter chiffres et arguments : le public de ta chaine verra vite à quoi s'en tenir vraiment et tu rafleras la mise !
Mais pour l'instant il y a plusieurs discours qui "cohabitent" sans jamais se confronter : ça ne suffit plus dans la situation actuelle !
A+
La plupart des fonds en euro ne sont plus exclusivement des taux long termes mais un mélange d'actifs...
J'ai adoré la chute des inconnus : "manu c'est ton destin" ,, Cette phrase je l'utilisais bcp à l'époque pour rire de l'absurdité du monde ,,
Le papier sur la super taxe de 10% de l'épargne proposée par FMI date d'octobre 2013 !
Oui, c'est juste. Depuis, il y a eu la crise Covid. Quoiqu'il en coute, disait l'autre, sans préciser à qui ca couterait. J'imagine qu'on est aujourd'hui sur une super taxe de 15%, dans l'esprit des grands de ce monde.
je précise que j'aime beaucoup les chaînes de Valérie et Mathieu car ce sont vraiment elles qui m'ont appris les bases que j'ignorais. cela faisait des mois que je suivais grand angle, que je connaissais la création monétaire, les indices, la philosophie des marchés mais sans savoir comment ouvrir ou choisir un foutu cto !!
bref merci à eux... mais cependant, j'ai fait remarquer à Valérie que c'était dommage de citer grand angle dans ses mauvais exemples sur les assurances vie car Richard avait bien expliqué clairement qu'il parlait des fonds euros.
bref, j'attendais avec impatience la riposte de Richard.
il était temps qu'elle arriveil était temps de remettre les pendules à l'heure
Vous parlez de quelle chaîne ?
Et qu'est-ce qu'un CTO ?
@@powerseeker la chaîne s'appelle "Grand Angle" et le CTO c'est le Compte Titre Ordinaire
Bravo pour cette vidéo Richard ! Très claire et pertinente. Il était temps que quelqu'un résume cet énorme risque qui pèse sur la plupart des épargnants français, et du mode de fonctionnement des CGP... Bravo et encore merci !
Le mode de fonctionnement de quoi?
@@fabo6072 Conseiller en gestion de patrimoine
Merci Richard, ok pour l’Euro mais est-ce que investir dans un troisième pilier en Suisse reste moins risqué grâce au CHF et l’administration du pays?
Si quelqu’un à une réponse pour Raphaël, je suis intéressé
@@Dima-ix4db Pareil.
@@ohisse7970 Frontalier ou vrai Suisse ?
Question, est-ce l'état qui tient la banque ou la banque qui tient l'état.........
Merci Richard, un excellent récap de tout ce que j'ai entendu de toi depuis 2 ans que je te suis. Hessel et les Inconnus dans la même phrase montrent bien que tu t'adresses à tout le monde. L'extrait de "c'est ton destin" est la cerise sur le gâteau.
Excellente analyse de la situation. Merci pour le partage👌💪💥
du coup je fais quoi avec mon assurance vie que ma mère m’a ouverte quand j’étais gamine ? je peux retirer une partie des fonds et la garder au cas où ?
Belle vidéo didactique.
Merci.
Question : pourquoi l'or ne s'envole pas face à cette inflation naissante ?
Son cours est manipulé par les banques via les titres or (or papier). Malheureusement tant que le cours de l'or papier régule aussi celui de l'or physique la manipulation du cours continuera. Il est évident que le cours de l'or devrait actuellement être bien plus élevé. Tant que les gendarmes des marchés n'infligeront que de ridicules amendes toutes les salles de marchés des banques continueront leurs manipulations qui leur génèrent chaque années des milliards sur l'or, l'argent, le platine, le palladium.
L'or est un actif très lent. Regardez les cours sur 20 ans je dirai que tout va bien pour l'or. C'est une assurance qui joue son rôle.
Bonjour,
Merc et 👏🏿👏🏿👏🏿👏🏿👏🏿👏🏿👏🏿
Excellent comme d’habitude.
Que signifie vendre de la dette ? 4:45
Parfois il y a des trucs aussi élémentaires que ça qu’il est impossible de comprendre pour des novices comme moi 😭 du coup on perd le fil de tout ce qui se dit ensuite
La dette est transformée en promesse, une promesse de remboursement. Et cette promesse est vendue. Elle peut être divisée à l’infinie et être vendu à une infinité d’acheteurs (théoriquement). Lorsque la dette est remboursée, disons pour un prêt immobilier par exemple, tous les mois ce n’est pas la banque qui garde vos mensualités mais elle est transférer aux gens qui ont acheté la promesse de dette. Ces promesses de dettes sont notés aussi, A pour une excellente dette avec forte probabilité d’être remboursé, B une note moins bien etc.
C'est vrai, ce jargon financier est souvent déroutant et limite la compréhension du profane comme moi. Si je comprends que "vendre de la dette" signifie emprunter, dans l'exemple donné ici, la banque commerciale prête à la France (achète sa dette) à un taux d'intérêt de -1.5%, donc c'est la banque qui paie de l'intérêt. Puis elle revend cette dette à la BCE, ce qui revient à dire que la BCE lui prête de l'argent contre les titres de dette. Mais dans ce cas, il faudrait que le taux d'intérêt soit encore plus bas, par exemple -2%, pour qu'elle fasse une marge. Si le taux est de 2% comme indiqué dans la vidéo, c'est la banque commerciale qui paie de l'intérêt à la BCE et donc elle paie des deux côtés. Bref, ce n'est pas très clair pour moi.
Précision importante, cela concerne tous les supports et unités de comptes y compris les etf ? Ou seulement les fond euros ?
Merci bcp, analyse très claire.
J'ai une question puisque vous êtes en Suisse maintenant, qu'en est-il des assurances vies en Suisse ?
Et que penser des PER ( Plan Épargne Retraite ) qui fleurissent un peu partout.
Est ce que c'est mieux que les assurances vie ???🤔🤔🤔
Si vous payer de l’impôt sur le revenu (41% au delà de 74000€ annuels pour le foyer) c’est pertinent.
Sinon le PEE ou PERcO plus rentable et hors fiscalité après délai
Merci beaucoup Richard pour cette excellente analyse. Très belle année 2022 à vous et 1 bonne santé
Toujours aussi intéressant 👍
Super vidéo Richard ! Merci 🙏
Super!
De ce fait, quelles sont alors les limites que présente la loi?
Suite à vos conseils et ceux de CG, j'ai arbitré mes fonds euros pour des fonds Midcap pays nordiques et soyons fou Japon. Je n'ai plus un euro sur le fond euros. Je ne peux que vous remercier car ils ont bien augmenté +35% pour le fond Nordic et +10% pour le JP. Cela étant je ne comprends pas votre argument concernant ces fonds, je les trouve très bien défini chez mon banquier en ligne, on sait clairement ce qu'on achète si leurs notices sont exacts...
Richard, je vous rejoins sur vos prédictions..
J’ai la conviction que la monnaie le cash va disparaître sur le prochain mandat… d’EM
Et la financièrement on sera prêt pour là grandes tontes
EM ????
@@chacha-oy5sb
Emmanuel Macron, En Marche
@@chacha-oy5sb Em Merde
merci pr la sincerite
L’une des meilleures chaines pour comprendre comment marche le système financier ! Video à partager. Merci pour ton taff Richard !
Les Unités de comptes : Vous vous y comprenez pas grand chose mais vous faites une vidéos dessus 😂😅
c'est ta meilleure video
Ouf! J’ai une assurance vie mais sans aucun fonds euro. Uniquement des unités de compte avec pas mal de SCPI. Cependant c’est pas rassurant malgré tout…
Ça veut dire quoi? Que je dois vite investir mon épargne dans une nouvelle véranda?
Excellent comme d'habitude !
Le taux de l'obligation française est remontée à plus de 3%. Cette vidéo est-elle encore d'actualité ?
Vidéo pertinente, après depuis Sapin 2 (2015) et les taux d'intérêt négatifs (2018) c'est presque miraculeux que ça n'ai pas encore éclaté en 2022...
PS : "dès que j'ai des sous je les investit", tiens tiens tiens... Calvin n'est pas loin...
ca aurait juste top si y avait eu 20 sec de plus sur les heritages ... en quoi elles sont interessantes dans ce cas la ? pour pas etre taxé , et ?
Bonjour.
Vidéo très intéressante mais anxiogène pour un actionnaire de GLE.
Si vous pensez que les banques européennes sont en faillite, comment expliquez vous la sortie de Natixis de la côte au mépris des petits porteurs ? Visiblement, il avait du cash chez Natixis.
J'aimerais bien avoir votre opinion.
Merci
Salut Richard merci bcq pour ton point de vu éclairé ..............splendiiiide
Merci pour cette excellente vidéo !!
Mais du coup actuellement fin 2023 début 2024. Une assurance vie type linxea ou autre.. avec un placement en ETF est ce mauvais ?
Explication claire, merci.
Très bonne vidéo mais le tout premier postulat de la vidéo me dérange. Vous dites que la France est en faillite? A bon? Mentionner une vieille phrase de Fillon semble léger comme argumentaire? Pourrait-on éclairer ma lanterne ?
Des lors que l'on imprime de l'argent pour financer nos fin de mois oui la France est en faillite même si tout cela passe par un circuit compliqué qui mêle les banques commerciales et la BCE.
À bientôt en Suisse
Hello, donc il faut placer ces économies sur du franc Suisse ou la livre sterling ! le problème étant l'Euro. oui ou non ?
J'oubliais, vidéo super top sur le sujet. Merci.
@@TT-xd2fu oui, mais rêvez pas , c'est pas une fortune .
@@ofracorp2618 le mieux et pour moi de placer les économie sur des actifs libeller en différente devises,car toute devises perde de la valeur avec le temps.
Faites des stocks...l Avenir n est pas rose.....soyez prévoyant!! !!!!
@@berthetpascale5964 Vous piquez ma curiosité avec vos commentaires......
Superbe vidéo, juste un point où je serais plus nuancé, il y a quelques très rares assurances qui proposent plein de fonds et des gros ETF, c'est quand même moins risqué qu'un fond obligataire euros classique non ? Après ptet que je fais erreur et que j'ai loupé un truc...
Il y a des assurances vie avec le fond de Charles gavés gavekals donc il faut qu'il soit précis parce que assurance vie en général c'est trop disparate
@@xyxxyx7066son fond est bourré de frais et ne bat pas l’indice qui le représente aucun intérêt
Bravo !
Bravo pour cette publication. Hélas si vrai. Comment fait-on pour recevoir votre lettre svp?
Les OPCVM c'est compliqué on ne sait pas ce qu'il y a dedans ? Faut pas abuser non plus.
Du coup si on a des sous sur une assurance vie dans un premier temps, basculer cet argent sur le compte courant ?
Merci pour la vidéo !
Ce serai interressant d'avoir ton avis sur la finalité de notre système. Comment est ce que cela va se finir ? Effondrement de l'euro ? Quelles conséquences et surtout dans combien de temps ? Plutot 10 ans, 30 ans ou 100 ans ?
😂 ca fait déjà plus de 10 ans que le système s'effondre.....
Ca va se finir que tu risques de finir plus pauvre que riche....
Une vidéo sur les baisse de taux ? Qu'en dit neystor
J'ai adoré merci
Bravo ! T’es un crack
Slt Richard et merci comme tjrs. Question : j'ai cherché le niveau d'inflation en France pour 2021. Suis tombé sur 2.8% mais je sais que le panier ne reflète pas le niveau d'inflation réel qui est lui bcp, plus élévé (Le double peut etre). Tu parles de 8%. Ou trouves tu ce niveau et/ou comment le calcules tu ? merci
Effectivement il y a une coquille l’inflation est bien de 2,8 % selon l’Insee et non 8 % .
Excellent le final ! ^^
C'est tout juste, Richard. Merci encore. Et on a vu ton épouse...respect😁
Les algorithmes effacent les mots clés qui ne leurs plaisent pas
Oui
10:00 l'inflation elle est à 8 % en France en ce moment ?
L Autonomie est la clef de votre avenir.....Et faites des stocks pour vous et vos animaux.....
On retire l’argent de l’assurance vie et après ?
En soi n'est ce pas un acte citoyen d'acheter de la dette de son pays ?
Oui quand ceux qui dirigent le pays sont des gens sérieux et de confiance.
Merci pour cette vidéo mais il y a toujours une question sans réponse
Étant étudiant sans le sous, le. Seul moyen de rentrer dans la société c'est l'emprunt donc en passant par une banque et donc en côtoyant ce milieu beaucoup trop précaire à l'heure actuelle. Je ne vois pas d'autres solutions,... Mais est ce qu'il en existe d'autres
La defi ne permet absolument pas cela car on ne peut récupérer qu'une valeur inférieur à ce que l'on a stacké...
@grand angle
L Autonomie est la clef de votre avenir.......
L avenir est sombre jeune homme...
Si vous êtes jeune et sans argent, je vous recommande d'aller voir du côté de l'entreprenariat pour voir comment vous rendre utile aux autres. A partir de la vous pouvez espérer gagner de l'argent.
Allez voir Grakd Angle Entrepreneur ;-)
C'est marrant, ça fait la 4eme vidéo ou j'entends parler d'inflation, et c'est jamais la même valeur 🤣
En tout cas, écoute un peu ta femme de temps en temps, il faut aussi savoir profiter ! 😁
Belle vidéo, merci.
Avec ta lettre d'investissement... Tu ne t'engages en rien mais tu pousses à acheter ce que tu veux... En jouant sur la peur. Pk saisir l'épargne et risquer la guerre civile qd on peut devaluer la monnaie ?? 🤔
Trop dévaluer la monnaie peut aussi provoquer une guerre civile. Il n'y a pas vraiment de bonnes solutions, et on ne peut pas vraiment prévoir lesquelles des mauvaises solutions vont être choisies.
L Autonomie est la clef de votre avenir....
La guerre civile ? Qui voudra la faire? A la 1ère manif tout le monde râle...
Fais tu cette vidéo en réponse à Mathieu de Libre & Riche ? J'aimerais beaucoup vous voir débattre tous les deux 👍
Mon oncle qui est assureur m’a recommandé une assurance vie et quand j’ai voulu y placer 20000 euros il ne m’a pas découragée plutôt l’inverse. C’est la famille et il a étudié la gestion de patrimoine, donc je fais confiance.
Mais depuis la guerre en ukraine je vois que les rendements sont negatifs, donc j’ai demandé ce qu’il en pense et il m’a dit que c’est pas grave si ca baisse, ca remontera apres. Faut pas retirer qd ca baisse, justement c’est plutôt a ce moment qu’il faut acheter. Bref faut pas s’inquiéter. Mais je pense peut etre a retirer la moitié pour le mettre ailleurs car ca m’angoisse.
Vous conseillez quoi? Jy connais rien en bourse perso.
Vous confondez fiscalité et moteur financier... vous pouvez avoir une épargne assurance vie et 0 % en dette souveraine.
Après il y a pas de solution miracle, tu as beau investir à 'étranger, il y a un risque d’expropriation. pour ma part, la protection c'est d'investir son épargne et ne garder en banque que le strict minimum genre 10 000 € grand max
Oui mais investir dans quoi
A part la bourse y’a rien d’autre
@@sophievell7041 tu plaisantes j espère
@@mrf5712 ba non je ne plaisante pas après je pense que c’est parce que je ne vois que ça
Si vous avez des idées je suis preneuse
@@sophievell7041 entrepriseS sans le statut de gérant, voiture de sport, montre ou objet de luxe, or (oui c'est bien aussi), immo (sans location ou a des gens de confiance 😅) , terrains, domaine, étangs, crypto (mais vraiment un peu 😇)
@@mrf5712 aaah oui en effet la liste est beaucoup plus longue que la mienne 🤣🤣🤣
Pourriez-vous m’en dire plus sur l’entreprise sans statut de gérant
C’est à dire qu’on met la société à un autre nom et/ou à une personne ?
Super vidéo. On se réjouit de voir le retour de la constitution de la société sans banque avec MtPelerin. Est-ce que vous prévoyez d'en tokeniser une partie des actions pour une vente publique histoire de tester un peu la chose en vue de proposer du private equity ?
Merci :-)
Non on ne va pas tokeniser car ensuite on va se retrouver avec pleins de petits actionnaires et cela ferait trop de paperasse chaque année. On y a pensé ;-) On a d'autres projets en tokenisation mais ça va prendre plus de temps et de moyens. On vous raconteras ;-)
@@grandangleeco tu as vu mon commentaire ou j'ai tout écrit dans le vide ?
Excellente vidéo l’ami!👍
@🆆hatsapp┼①④⓪⑤⑦④⑧⓪③①④ tu crois vraiment que je vais cliquer sur ton lien d’escroc..?
Super ta vidéo je m'abonne
Cette fois je donne +10 à cette vidéo, ça me semble être la plus aboutie. J'ai souvent été sceptique sur tes raisonnements, mais celui-ci c'est vraiment du condensé et de la qualité. Très pédagogique et très synthétique. Tiens-nous au courant sur tes aventures en Suisse et en Turquie, c'est du concret. Cela dit, il reste quand même un "mais...". L'agonie peut encore se prolonger longtemps, et la France malgré ses défauts, est-elle vraiment si horrible? La Chine est un pays où les dirigeants disparaissent du jour au lendemain. Même si c'est un pays dynamique avec des atouts, on peut se prendre facilement un -30% en un mois, alors qu'en France on nous euthanasie lentement avec du -5% par an environ...
Tout a fait. C'est pour ça qu'il faut diversifier dans actifs qui ont une espérance de gains positive. S'il y en a un qui plante, il y a les autres. Par contre quand on est sur que ça va planter je ne vois pas l'intérêt de prendre du risque.
Ok , mais en gros on ne plus investir dans rien , l'immo avec toutes les restrictions et normes écologiques va devenir un enfer pour les investisseurs (surtout en France) , l'Or et les métaux compliquer à stocker et mettre toute son épargne en metaux serait ubuesque , les actions faudra bien que ça crache à un moment ou un autre , pas assez stable pour baser un patrimoine dessus , les cryptos peut être l'avenir mais peut-être pas , trop volatile , trop instable . bref y a aucun support viable pour investir ou epargner
Donc il faut diversifier et chercher la decorelation des risques plutot que la performance.
Il faut acheter maison et terrain..poêle et cuisinière à bois..graines..et préparer son autonomie
@@FRED6008 pourquoi poêle à bois etc…?
@@sophievell7041 tu sais fabriquer du petrole ? du gaz ? de l'electrcité ? du bois tu peux planter des arbres pour chauffer et faire a manger ... et en plus tu fais du sport a le couper
Concernant les unités de comptes, la solution est peut-être d’avoir une assurance vie 100% actions (et ETF) en s’assurant bien sûr de leur qualité. Cela ne serait certainement pas aussi souple qu’un CTO pour le choix des actions, mais permettrait de contourner le problème mentionné dans votre vidéo en bénéficiant de l’avantage fiscal du système de l’assurance vie, qu’en pensez-vous ?
C'est probablement le meilleur compromis. Attention aux frais cependant. La carotte fiscale ne doit pas être l'élément principal de décision.
@@tehihm Totalement en accord, par exemple une AV luxembourgeoise (pour sortir de la loi sapien II) investie en ETF est gérée par un professionnel qui maitrise depuis 20ans! Certes les frais sont présents, on a rien sans rien.
@@laurentserre5676 sachant que pour nous CGP, nous avons plus de liberté au luxembourg pour créer par exemple, des produits structurée sur mesure avec certes des frais plus important, mais également des rentabilités plus importante.
@@laurentserre5676 faux les assurances vie luxembourgeoises n échappent pas à la loi sapin
@@FRED6008 précisez svp ? Avez-vous le texte de loi qui le stipule ?
Il semble que la matière première augmente de manière importante.
Si le capital prends 10% et votre canapé pendant ce temps augmente de 10% à la fin vous avez juste conservé votre patrimoine. Alors est-ce que d'acheter son canapé avant qu'il n'augmente ne serait pas finalement un placement dans lequel il est en plus possible de s'assoir ?
J'ai pris un exemple au hasard qui peut se décliner pour d'autres biens.
Donc, au final, qu'est-ce que je fais de mon epargne ????
Signé : un beotien de 45 ans qui vient d'hériter de 40.000 € et à qui sa banquière préférée vient de proposer une assurance vie 1/4 fond euro 3/4 obligations sur 8 ans maxi
ouvre un pea et achete des actions dans de tres grosses entreprises françaises
@@denisfreyermuth1359 j'ai déjà un pea (chez yomoni) 😕
Vidéo très intéressante ! Que pensez vous des stablecoin or ? (backé en physique dans un coffre comme Vera one)
Le soucis des stable coin or c'est qu'ils sont très peu développés pour l'instant... Vro est par exemple n'est pas disponible sur beaucoup d'échanges
La question est bien plus simple combien des entreprises qui propose ce genre de token sont audité par des agences officiel pour voir si ils disposent de la contrepartie? en physique? en Futur ? bref si tu veut de l'or prend direct du physique.
Merci pour ce positionnement que vos abonnés apprécient.
Que pensez vous des obligations indexées sur l'inflation ?
Pas eu de réponse?
@@W-P_C Niet
C'est une bêtise monumentale c'est logique...
Qu'est ce que va annoncer Mr Gouspillou???!!!! On veut en savoir plus !!! ;)
Tu devrais faire très attention avec lui !
Communication minimaliste veut dire que tu n'as aucune nouvelle pendant des mois sans aucune explication c'est un peu comme si tu jetais ton argent par la fenêtre :)
Il arrive même à t'annoncer indirectement que le rendement est de 32% inférieur à celui que tu as calculé sur les courbes de rentabilité de ton investissement super !
L etat francais ne peut pas atteindre directement les obligations euro allemandes ou meme des euros hors zone SEPA. Y a t-il des assurances vie qui ont le label securite et qui ne pretent pas a la France?
Vive la Suisse!!!!
Sur nos monts quand le soleil, annonce un brillant réveil!!!! :D
Tu as craqué pour l'outro, mais j'adore ça :)
;-)
Il y a la possibilité de créer un FID fond investissement dédié sur un contrat d'assurance vie luxembourgeois. Ainsi le fond est quasiment entièrement pilotable et la quantité d'unités de compte disponible est ainsi quasi infini puisque l'unité de compte c'est le fond lui même et le fond a accès à l'ensemble des marchés financiers, private equity, pourquoi pas crypto monnaies. Le seul hic c'est que c'est à partir de 150-250 000 € pour "démarrer"
Super like !
J'aime beaucoup la chaîne, mais je comprends pas bien pourquoi la lettre d'investissement, qui semble être tournée vers l'investissement en général, exclue les cryptos qui auront droit à une lettre à part.
C'est comme si vous créiez une lettre obligations, une lettre actions US, une lettre ETF, une lettre crypto, une lettre immobilier etc.. on se demanderait alors pourquoi faire une lettre d'investissement, (dont les sujets sont traités dans les lettres spcécifiques)
En faillite, c'est clair ! Mais il y a des banques centrales qui fabriquent de la monnaie. Pas de panique. Les banques sont toutes ruinées sans cela !
merci. par contre, intéressant d'investir en turquie mais le ticket d'entrée est haut :( investir avec sébastien m'intéresserai aussi :) merci pour tous les conseils
Oui, on voit si on peut monter une filière. Dans l'idéal j'aimerai tokeniser de prochaines opérations mais en attendant il faut faire et apprendre :-)
Pour ce qui est de Sébastien le ticket est encore plus élevé que le mien ;-)
super vidéo! vous êtes dans le VD, NW ou le ZG?
FR ;-)