Le secret pour devenir rentier
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- Опубліковано 5 тра 2024
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✍️ Quitter le salariat, être indépendant financièrement ? Oui, mais dans combien d'années ? Simulons plusieurs scénarios pour voir quel critère est le plus puissant pour devenir financièrement libre le plus rapidement possible. J'ai testé dans la "vraie vie" et ça marche !
🤵 Trader puis manager dans des banques d'investissement et banques privées à Paris, Londres et Genève, Xavier Delmas décrypte les marchés financiers et l'économie.
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Si rentier semble inatteignable du fait de notre salaire ou capacité d'épargne, on peut y voir aussi des solutions intermédiaires comme être travailleur à mi-temps. Le boulot devient beaucoup moins pressant, on a toujours le choix de repasser à 100% en cas de coup dur, on paye moins d'impots et notre employeur cotise pour nous.
Tout a fait on peut se fixer des paliers. Ne travailler que 4 jours par semaine est déjà un très beau pas en avant puis le réduire progressivement en fonction de ses capacités financières.
Je suis de cet avis. Je pense même que de ne rien faire et se contenter de toucher des dividendes n’est pas un objectif de vie enviable.
Merci pour cette vidéo. J'ai commencé dans la vie active (il y à 5 ans) et ai réussi à économiser plus de 50% de mon salaire. J'ai continué à vivre comme un étudiant (petit appartement et style de vie modeste) c'est assez facile de vivre ainsi lorsque l'on est jeune car il n'y a aucune pression sociale (avoir une belle voiture ou un grand apartement) et pas d'autres charges (crédits, enfants). Aujourd'hui après 5 années mes "frais de vie" (loyer, nourriture et frais fixes) sont couverts par mes investissements. Même si ce n'est pas être indépendant financièrement, cela fait du bien au moral. D'ici 5 à 7 ans je devrais pouvoir arrêter de travailler ou du moins arrêter de travailler pour un salaire.
Merci d'avoir fait cette vidéo pour expliquer clairement que vivre de ces investissements est possible et que le plus important est la maîtrise de ses dépenses.
Propre 👌🏻
Beaucoup de jeunes ingé qui mettent 50%, faut croire qu'on se donne les moyens de vivre juste comme on l'entend et pas nécessairement sans travail mais surtout sans pression financière
Et bien tu as de la chance. De mon côté mes dépenses ont augmentées (loyer, impôts, assurances, médicaments, nourriture et plus de réductions étudiants/-25 ans) sans que j'ai pu le choisir.
je fais pareil depuis la fin de mes études il y a 5 ans, je gagne 4000€/mois et vis avec moins de 500€, mes revenus du capital seuls sont maintenant 10 fois supérieur à mes dépenses mensuels de moins 500€
@@romainprovost7164 Incroyable ce partage d’expérience, bravo pour cette rigueur. Tu devrais peut-être enrichir tes investissements avec de l’immobilier locatif, histoire de diversifier encore plus et, une fois le crédit remboursé, toucher des loyers et avoir une vraie possibilité d’être financièrement indépendant. Mais sinon c’est top 👍🏻
Un grand merci Xavier pour toutes ces vidéos instructives. Celle-ci me conforte dans mes idées et ma façon de vivre (sans me priver de rien). Je gagne moins bien ma vie que certains de mes amis et pourtant je suis propriétaire avec tout le confort nécessaire alors qu'eux pas forcément, ils continuent de payer des loyers exhorbitants et s'achètent de grosses voitures. Il est plus facile de serrer les charges (on est plus ou moins maître de la situation) que d'augmenter ses revenus.
Merci infiniment pour cette vidéo ! Je suis un jeune qui ait commencé à investir depuis seulement cette année en bourse et je me suis effectivement reconnu dans beaucoup des choses que vous avez dites et j'ai surtout réalisé, grâce à vos très bonnes explications quelque chose que je n'avais pas vraiment comprise, l'importance du taux d'épargne par rapport au taux de rendement que l'on cherche toujours à améliorer, alors merci infiniment , cela m'aidera beaucoup pour le futur, j'en suis convaincu 😊 Et merci beaucoup de manière générale, je suis toutes vos vidéos qui sont très intéressantes et de très bonnes qualités et j'apprends à chaque nouvelle vidéo 😊 c'est très rare les chaînes d'une si bonne qualité 😊
Bonjour Xavier, toujours des vidéos au top, et plein d'enseignement. Tu nous apprends ce qu'on cache. Depuis que je travaille (plus de 15 ans) j'applique partiellement ce que tu dis à savoir épargner un maximum avec un taux d'épargne supérieur à 50%. Sauf que de l'autre côté, j'avais une éducation financière proche de zéro, et je n'ai pas pensé à placer tout l'argent que j'ai épargné. Depuis que je te suis (depuis le premier confinement) je me suis rendu compte de ma demi connerie et j'ai commencé à sérieusement m'intéresser à mon éducation financière, la bourse et etc... Vraiment Merci énormément pour ton ce que tu fais. C'est vraiment du très bon travail.
Bonjour je vous rejoins complément sur notre ignorance financière profonde. A transmettre.
Bonjour, je suis dans le même cas. Peu de dépenses, beaucoup d'économies et peu, trop peu d'investissement.
En bon, personne ne le cache. C'est juste que beaucoup de gens ne savent pas. Quand tu es ami avec des gens comme Xavier, ils t'en parlent. C'est juste que ces gens ne sont pas salariés. Donc on n'a pas l'occasion de les fréquenter. D'ailleurs, il y a plein de livres, pour 15euros, qui expliquent tout. Seulement il faut les connaître et les lire. Investisseur, c'est aussi un effort et un métier en quelque sorte
@@bastienm347 Il n'a jamais été aussi facile de se former
Avec internet il est maintenant facile de se former. Mais il y a beaucoup de trash.
Bonjour Xavier. Entièrement d’accord, c’est ce que je dis à mes enfants : tes dépenses ne doivent pas suivre tes revenus. Mes dépenses ont naturellement augmenter avec l’arrivée des enfants et on en prend pour 20 ans en plus 😛 mais les dépenses perso sont les mêmes qu’il y a 25 ans.
Ca coute combien un enfant en net (après déduction d'impôts sur le revenu, mais sans compter la chambre en plus à acheter)?
@@Grosmatou6213 difficile de te donner un chiffre précis, mais tu as des dépenses d’alimentation, de vêtements, de garde, des frais de scolarité, pratique sportive, voyages scolaires, transports,etc. et enfin les études sup (là aussi, difficile de chiffrer car tu peux faire l’université pour 500€ et HEC pour 15000€, bref, chacun fait en fonction de ses possibilités. Ah, j’oubliais : faut prévoir un budget couches, car sur 2 ans, tu prends un bon coup dans les dents 😛
@@arnaudcarre184 Bon, j'ai l'impression qu'en dehors de la chambre supplémentaire et des études sup, ça va déjà chercher dans les 1000€/mois. ;)
@@Grosmatou6213 1000€/mois pour les couches ? C’est des Hermès ? 😛
@@Grosmatou6213 Le meilleur moyen de le savoir c'est de tester XD
Je ne commente jamais mais l'explication simple avec appuis chiffrées est particulièrement intéressante, merci bcp
Encore une vidéo de qualité totalement aux antipodes des gourous youtube. Merci zonebourse.
Personnellement épargne trés agressive avec un salaire faible au départ. Je me suis focalisé sur l'augmentation de mes revenus en n'augmentant quasiment pas mes dépenses et je continue.
Aujourd'hui je cherche à investir ce qui ne l'a pas été et à augmenter le rendement du peu investi.
Magnifique et tellement parlante cette vidéo. En substance, investir mieux, dépenser - et épargner +. Idem, j'aurais aimé qu'on m'explique ces concepts quand j'étais jeune (18-20 ans) c'est pourquoi j'ai partagé votre vidéo à mes 3 garçons 21, 20 et 18 ans. Merci
Salut Xavier, merci pour cette vidéo qui est très intéressante même si personnellement je suis bien au courant de tout cela puisque dans mon cas, ton exemple 3000/1500 n'est pas du tout exagéré et s'approche beaucoup de ma situation en tant que jeune ingénieur avec des charges très maîtrisées, si je continue dans ma lancée, je suis rentier avant 30 ans ! 😁😎
Même si ce n'est pas mon but final (aujourd'hui j'aime ce que je fais et le but n'est pas de tout envoyer balader mais plutôt d'avoir la sérénité de pouvoir le quitter quand je voudrai pour autre chose ou ailleurs)
Toujours « se payer » d’abord, CAD toujours investir en début de mois comme si c’était une facture à payer, et vivre avec le reste, difficile de gaspiller comme ça.
Évidemment il faut se laisser de quoi vivre, mais si on calcule bien nos dépenses, c’est possible
C'est ce que je fais aussi tous les mois, en gardant une marge de sécurité pour le reste à vivre car il y a souvent des imprévus et une épargne de secours pour les plus grosses dépenses imprévus (panne de voiture ou d'électroménager par exemple).
@@MrScheeen très bien, en plus cette petite épargne de secours peut être utilisée le mois d’après pour investir du coup
@@His_Bdn Tout à fait, en cas d'opportunité ça fait un peu de liquidité que l'on peut recharger plus tard.
Très juste. Mes parents m'ont appris à estimer mes dépenses raisonnables en début de mois. Et placer le reste une partie en épargne disponible, une partie en épargne plus rémunératrice mais "bloquée".
Excellente vidéo, c'est vrai que moi aussi j'aurais aimé que l'on m'explique cela quand j'étais plus jeune. Ce devrait faire partie de l'enseignement général de nos jeunes. Oui, prendre l'habitude d'épargner mensuellement et de placer cet argent dans une optique de long terme, c'est le réflexe qu'il faut avoir. Ensuite, il faut bien sûr avoir la capacité d'épargne mais aussi vivre à côté et profiter un minimum avec sa famille et ses amis pour se faire plaisir: ce qui est pris n'est plus à prendre :-). Quand je vois certains qui s'orientent sur le frugalisme, ça me laisse perplexe car ils ne profitent de rien et privent leur famille de tout.
Il manque un petit topo sur l'apport initial. Qu'on commence avec 0 ou avec 10-20-30K la durée pour être rentier est pas la même.
Pour moi la priorité c'est plutôt la régularité, tous les mois, en se payant avant de payer les autres, mettre un peu de côté. C'est pas toujours simple, mais c'est pour moi le secret.
Maintenant effectivement apres mes propres calculs (parce que bon, un salaire de 2500 euro faut encore l'atteindre, le salaire médian est de 1800 euro (en 2018) je le rappel, donc y'a 50% des gens avec moins que 2000K/mois en 2021), en ville avec une voiture, mettre de côté plus de 20% de mon salaire devient compliqué. Et je ne serais jamais rentier, sauf gros héritage. Mon objectif est plus de générer une sorte de retraite par capitalisation, vu que je pense qu'on sera (les trentenaires actuels), les grands perdant de la retraite: durée de cotisation ralongée et surement taux trés bas de retraite. Si j'arrive à être """rentier""" à 57-58 ans je pense que je serais heureux.
Enfin effectivement mettre 50% de son salaire de côté et vivre une vie de frugalité, la question se pose. La valeur de l'argent c'est une chose, par contre le temps lui, n'a pas de valeur. On ne peut pas gagner de temps, on peut juste en perdre. Les années de privation dans l'espoir d'un gain futur, ne seront jamais regagnées. Il faut aussi profiter de la vie. Mais là effectivement on bascule plus sur le côté philosophie (et hédoniste je dirais) de l'investissement. Pour moi l'un ne va pas sans l'autre cela dit.
la frugalité c'est 80% ou plus en épargne chaque mois
@@Echizenete oui pour être exacte la frugalité c'est 79,6% d'épargne par mois quel que soit le salaire merci pour cette remarque importante
bonjour donc quelqu un qui arrete de travailler a 35.. 40 ans parce qu il a economiser qui a eu les memes vacances que les autres..par contre quand il arrive a 60 ans et qu il viens de profité de plus de 20 ans de vacances de plus que quelqu un qui lui dit tu na pas profiter de la vie ..ah bon j aime mieux etre en retraite a 40ans
Merci de partager vos idées chaque semaine. C'est vraiment enrichissant :)
Très bonne vidéo.
Juste une remarque, on parle de liberté ou indépendance financière mais on peut nuancer cette notion. Je parle plus de sérénité financière, car une fois que l'on a atteint son objectif financier, on peut très bien ralentir la cadence de travail en étant sur un mi temps ou un temps de travail assez bas, et profiter de sa rente, et dans ce cas pas besoin d'avoir un aussi gros capital 😊.
Enfin, effectivement, sa capacité d'épargne est le plus important, encore faut il l'investir, car bon nombre de personne épargne pour le laisser sur des comptes se faisant grignoter par l'inflation.
Ca permet déjà d'avoir moins de pression au quotidien, si un collègue ou un supérieur traite les gens comme ses esclaves (on en connait tous je crois, lorsqu'on a été salarié).
@@Grosmatou6213 tout à fait.
le coast FIRE 😉
bonjour d accord avec vous le probleme c est que les gens c est a 60 65 ans qu ils disent je vais profiter maintenant donc quelqu un qui calcul et qui dit j arrete a 45 ans lui il a profiter 15 de plus et que les personnes qui cour apres l argent ne peuvent pas s arreter ..il calcul toujours ce qu il vont avoir en retraite si il font 2 ans de plus et 3 ans de plus j aurait 200 par mois de plus et et ca et ci donc il vont commencer a profiter a 68 ans et il deprime car ils voyent que leur ancienne boite tourne sans eux ils se croyait irremplacable
@@dominiquepourcelot3301 Nul n'est remplaçable. Et il faut fuir le salariat.
Bonjour,
Merci pour tes conseils,
Bon week-end
Toujours des sujets intéressants Xavier, merci. Pour tous ce qui est dépenses je gère et je gèrais très bien, le pb est de trouver les bons plans et méthodes de fructification de l'épargne.
Vidéo très intéressante et qui change un peu de l’ordinaire. Merci 🙏🏼
Merci très intéressant et ça confirme que je suis sur la bonne voie à grande vitesse. Merci ça me permet de continuer et de rester focus :) Il faut trouver le juste milieu en effet entre dépenses plaisir et niveau d'épargne pertinent !!!
Très bonne vidéo 👍
Oui, je suis entièrement d'accord avec vous, c'est le taux d'épargne qui influence énormément.
Bravo Xavier. Brillant exposé rendu accessible au grand nombre. J'eusse aimé avoir été informé de cela plus tôt moi aussi.
J'essaye de faire passer ce message à mes enfants et mes jeunes proches mais c'est très difficile.
Il y a une certaine "fermeture d'esprit" qui me stupefie !😭
En tant que jeune on a envie d'avoir une femme et une belle voiture, des amis. Pas très intéréssant d'épargner énormément pour avoir une belle retraite quand on sera un vieux boomer dégeulasse impotant.
@@blagodariovlefils6216 😁🤪
Complètement d'accord, comme d'habitude :) Le facteur clé de succès est le taux d'épargne, jusqu'à une certaine surface financière où le 1er paramètre devient le taux de rentabilité du patrimoine.
Oh l'avenue des investisseurs est plus proche de UA-cam qu'on pourrait le croire ;)
@@TheDarkness762 On est dans la place ! :)
Merci Nicolas
Merci pour ton retour d'expérience ! Ce partage nous évite de refaire les mêmes erreurs.
Le taux d'épargne est pour moi la première étape mais la seconde est aussi de travailler sur sa tolérance au risque et réussir à investir 600ke euros en actions (exclusion fait des fonds euros, pel ...). Il vaut mieux faire ça en douceur pour trouver un équilibre et bien dormir la nuit
Merci Xavier 👌
Merci XAVIER ton explication est tout à fait réaliste +/- au niveau des intérêts car personne ne peut prévoir l'avenir 👍
Vidéo d'utilité publique !!!
Devrait être enseigné obligatoirement au lycée.
Merci
Merci pour vos vidéos elles sont juste extra 🙏
Tout à fait d'accord sur le sujet des dépenses qu'il faut garder à l'oeil en priorité, c'est la clé, la base du mindset. Beaucoup de gens vivent au dessus de leurs moyens et ils resteront pauvres à cause du fait qu'ils veulent paraître riches justement.
Merci Xavier pour cette vidéo .
Merci Xavier, toujours pédago, complètement d’accord. (Et, utile de préciser que le critère « taux d’épargne » s’adressait pour les + jeunes, enfin ceux qui démarrent à se constituer une épargne).
Reste à nous faire des vidéos/tutos aussi pertinents pour améliorer le TRI de notre épargne !😉
L'aspiration croissante des jeunes à vouloir devenir rentiers en dit long sur l'épanouissement de chacun dans le travail salarié...Attention il y a des moments de la vie ou dépenser ses revenus est plus important qu'à d'autres moments ; je pense notamment à la période avec des jeunes enfants. Ce qui n'est jamais rattrapable c'est le temps, c''est-à-dire les choses vécues (ou non vécues !).
👍😉
C'est une mauvaise chose que de vouloir sortir du système de salariat ? Je trouve que c'est un objectif noble :)
Ca n'a rien avoir....
Vouloir sortir de la misère ne signifie pas qu'on déteste son taff....
On peut tres bien continuer...
La vie est bien trop courte pour passer 45 ans à travailler ou plus (c'est sûr qu'on ne restera pas à 43 annuités de cotisation). De plus le travail est de moins en moins "rentable" quand on voit le coût du logement dans les zones urbaines (donc proche des bassins d'emploi). Perso, mon objectif c'est d'être totalement libre à 45 ans/50 ans quand je pourrais encore profiter de la vie. Pas à 70 ans quand je serai bon pour mourir à petit feu en EHPAD
Pouvez vous préciser les dépenses concernant les jeunes enfants ?
J'ai bien aimé la démonstration. Merci.
Ce qui est dit dans cette vidéo surpasse de loin tout autre conseil qu'on peut avoir pour préparer son avenir.
Plein de gens gâchent leur vie en flambant l'intégralité de leur salaire dans des choses futiles.
On voit le professionnaliste dans ces vidéos. Ca mérite un pouce bleu !
J'ai toujours vécu en dessous de mes moyens, étudiant, chômeur, puis salarié, j'ai augmenté mon salaire avec les responsabilités. Je n'ai jamais manqué d'argent et j'epargne toujours plus, et chose importante, sans être frustré de mettre du scotch au rétroviseur de ma voiture d'occasion. D'aller travailler en vélo bien plus économique. J'epargne à tout va min argent du ménage, et celui de ma mère. Qui elle aussi gagne 1200€ de pension de femme d'ouvrage et mets encore de côté. Tout est dit dans cette vidéo, dépenser moins est le secret.
Certains sont heureux en dépensant d'autres en épargnants. Le tout s'est d'assumer ses choix. De ne pas critiquer le système quand on dépense tout son revenu, ou de se retrouver frustré et envieux de se "priver". Chacun doit trouver son équilibre.
Je me retrouve dans ton message (aller travailler en vélo) . C'est incroyable à quel point le bonheur de l'homme moderne dépend des conneries inutiles qu'il achète . Force à toi 👍
Bravo pour ce retour d expérience très réaliste
Contrôler ses dépenses. Ça fait toute la différence. J'aurais aimé aussi que l'on m'explique cela plutôt avec un exemple chiffré comme vous le faites aujourd'hui.👍
Toujours au top 👍, petit à petit l'oiseau fait son nid pour être indépendant faut savoir conter dès le plus jeune âge. Dès que j'aurai des enfants, ils faut leurs apprendre la valeur de l'argent et savoir l'utiliser à bon escient, après faut pas oublier de se faire plaisir de temps en temps 😃
Explications très claires, plutôt realistes. Bravo et merci pour ta vidéo
Excellent raisonnement. Merci pour le partage 🙏
Merci pour votre travail 👃
Tout à fait d'accord avec vous,se serrer la ceinture et investir intelligemment au max👍
Effectivement !!!
Bonjour Xavier , Merci Beaucoup pour vos excellente Vidéos Quotidienne , le débutant Toulousain !!!
Merci encore pour cette video ! Je me sens concerné etant jeune avec un revenu correct, je mets un maximum de côté chaque mois (tout en gardant de quoi profiter de la vie, on a pas 25 ans toute la vie). Mais cest plus dans une optique de non dépendance financière que d’indépendance financière dans le sens ou j’aime mon job et je n’investis pas pour partir a la retraite plus tôt mais pour être tranquille en cas d’imprevu (covid, entreprise qui fait faillite etc) et que l’argent ne soit pas une source de stress.
Enfin du bon sens ! Merci
Génial comme toujours !!
Super vidéo. Le plus important c’est que chacun prenne conscience des choses et puisse mettre en place les actions adéquates afin de ne pas avoir de regrets. 😊
Superbe vidéo comme d'habitude. Merci!
Merci pour la vidéo. Est-il possible de faire une vidéo sur la méthode F.I.R.E ?
Dommage que je n’ai pas vu cette vidéo quand j’avais 30 ans…Merci Xavier pour votre travail et vos conseils!
Merci pour le petit rappel
Merci Xavier, c'est un peu la cigale et la fourmi cette affaire. Après y'a aussi un facteur surprise dans les investissements mais ça va dans les deux sens !
Bonjour Xavier,
L' éducation financière !!! Comme ça fait défaut dans le système éducatif !!! Et parfois parental ...
J'en suis arrivé aux mêmes conclusions que toi en ayant été éduqué par la vie, et c'est pas un prof sympa 😉.
Alors du coup je pousse tous ceux que je peux, copains, copines, collègues,enfants, adultes, jeunes, moins jeunes .... à s'informer, s'éduquer et surtout à s'impliquer et s'investir !!!
Le temps , pour bien ou pour mal, ne s'arrête jamais ...
Merci pour ce que vous faites, pour ce partage 👍.
Excellente video! Merci pour ce partage
Bonjour Mr. Xavier top top, merci beaucoup 👍👌
Totalement d'accord. J'ai commencé à épargné et à réduire mes dépense depuis que j'ai 28 ans et j'aurai aimé commencé beaucoup plus tôt. Si seulement on enseignait à l'école ce que zone bourse enseigne ..... Zone bourse est sous-coté
A l'école, on n'enseigne pas l'argent, en France au moins. Et c'est bien dommage.
Pareil j'ai 28 ans et je m'y mets que maintenant !! La bourse en France n'est pas très populaire et vu d'un bon œil. Ca joue beaucoup
@@lhemelsdael Totalement vrai, également en Belgique par contre au Québec et au Canada (ou je vis depuis 10 ans), on en parle bcp plus et le système de retraite ressemble plus a celui des américains qu'européen.
@@maxouph212 c'est justement parce que je ne compte pas sur une retraite convenable en France notamment avec toutes les réformes en ce moment que j'anticipe en épargnant en bourse et faire fructifier l'argent qui dort sur mes comptes
@@lhemelsdael Très bonne idée. Ici la retraite est tellement ridicule qu'on est obligé d'épargner et investir si on souhait avoir une retraite décente avec une bonne qualité de vie.... La France se dirige de plus en plus comme ça.
Merci super vidéo encore une fois :)
Sujet très intéressant, de nature Frugale depuis que je travaille j’ai toujours épargné plus que 50% de mon salaire malheureusement j’ai commencé a l’investir réellement que depuis quelques années... cette année j’ai pris l’une des meilleures décisions , j’ai acheté un lot de 2 chalets. J’habite dans l’un et je loue en saisonnier le deuxième maintenant j’épargne au moins 80% de mon salaire car la location saisonnière paie entièrement mon crédit pour l’instant 👍🏻 . Le temps était venu pour moi de commencer à réduire mon temps de travail et j’ai fais ma demande pour un temps partiel ... malheureusement il m’a été refusé pour cette année mais je garde espoir et je cherche à épargner toujours plus d’argent . Je penses que acheter a la fois sa résidence principale et un investissement locatif est un très bon moyen d’augmenter énormément son épargne sans rien sacrifier. Bon courage a tous je vous souhaite de réussir 🤙🏻
Merci Xavier pour cette hiérarchie des priorités
Super vidéo qui ouvre les yeux sur la puissance du taux d’épargne.
Merci Xavier 😀
Merci Xavier 😎☀️💪💰💵💶🏢💰🪙
Tellement bon, à faire suivre surtout aux plus jeunes. Ça devient facile àcom prendre.
Oui, la maîtrise des dépenses est fondamentale, mais en France, pays le plus taxé de la planète, cela énerve un peu de faire les efforts nécessaires pour préparer son avenir et de recevoir des avis d'imposition, ou de cotisations sociales complétement délirants.
Le système est basé sur l'hypothèse du comportement déraisonnable, voire stupide des individus.
Ceux qui gèrent proprement leurs finances, se font dépouiller au profit des cigales sans cervelle.
Il n'y a pas si longtemps, pour justifier ces habitudes vicieuses, on nous expliquait que ce n'était pas possible de faire autrement, et pourtant, l'Allemagne, notre partenaire Européen le plus proche l'a fait.
Non seulement, ils ont maîtrisé leurs dépenses publiques et en 2018, grâce aux surplus budgétaires, ils ont même pu augmenter les salaires des fonctionnaires.
En France, on fait les choses à l'envers, on commence par laisser filer les dépenses, et une fois écrasés sous les dettes, on doit faire face aux manifestations et au mécontentement de ceux réclamant des augmentations dans l'incompréhension la plus totale de la situation très inquiétante des comptes publics, mais surtout sociaux.
Ne parlons même pas de la dette covid que l'Allemagne va absorber en moins de 10 ans, alors qu'il nous faudra 40 ou 50 ans, et au final beaucoup plus, car d'autres dépenses seront venus se surajouter d'ici là.
C'est grave Docteur ?
Cela se soigne l'incapacité à gérer?
Voila pourquoi le mouvement FIRE si à la mode aux USA est presque impossible à atteindre en France
@@loicrose1826 Exactement !
Très intéressant merci
Merci pour cette piqûre de rappel
Merci Xavier pour cette vidéo. Comme je viens d'un milieu très pauvre, j'ai toujours beaucoup épargné. Mais j'aurais aimé connaître tous vos conseils bien plus tôt pour démultiplier cette épargne.
Ce que j'appelle "la formule de richesse"
50-20-20-10
50% BP: besoins primaires (logement, alimentation, impôts et transport)
20%: Epargne disponible: Livret A, LDDS, LEP...
20%: investissements (bourse, immo, crypto...)
10%: dépenses courantes
Mettre en place des virements automatisés des que la paie arrive permet de faire cela sans même s'en rendre compte. Cela devient naturel !
Merci encore Xavier pour cette vidéo de qualité.
Oui et bien "50% BP: besoins primaires (logement, alimentation, impôts et transport)" ce n'est pas toujours possible.
Je prends un exemple. Avec un salaire de 1500€ par mois. 50% ça fait 750 €. Avec un loyer de 500€ (un tiers du salaire, correspond à un studio dans une grande ville hors IDF), il reste 250€ pour les impôts, l'alimentation (je vois difficilement comment on peut faire moins de 150€) et le transport. Compliqué.
@@emilie375 j’ai eu du mal mais c’est faisable.
Sinon il faut moduler avec les autres chiffres. Mais essayer d’y arriver a terme
@@autoframed Tu comptes les assurances (habitation, auto, etc.) dans les 50% ? Je viens de calculer, actuellement je suis à 75%, en dégradant sérieusement ma qualité de vie je pourrais arriver autour de 60%.
@@emilie375 oui oui il faut compter toutes les dépenses liées
@@emilie375 J'y arrive pourtant, studio 500€/2 car je vis en couple, pas de transport, tout en vélo et des dépenses alimentaires de 100€/mois, en comptant les autres dépenses internet, elec et gas j'arrive à 400€/mois
Super vidéo 👍
Il y a déjà eu une vidéo sur l'indépendance financière ?????Et comment l'obtenir.
Le gros avantage pour les faibles dépense, c'est de pouvoir être rentier beaucoup plus tôt, on à alors toujours un revenu "faible" d'accord, mais ensuite on peut utiliser le temps disponible à travailler sur soi même et chercher à augmenter le rendement >5% en passant plus de temps à lire des livres sur la bourse, étudier des bilans, des analyses et en regardant toutes tes vidéos ;)
En effet…
Ou plus simplement travailler, avec un taux d'épargne de 100/100🥳
Personnellement, mon focus n est pas de minimiser les dépenses mais de minimiser les dépenses sans diminuer son rythme de vie. Soit minimiser les dépenses inutiles. Prendre son café late dans son thermos le matin plutôt que starbuck, faire ses courses dans les super marché bon marché. Bref n acheter chez Louis vuiton que les actions et s habiller chez h&m.
Tout est dit! Bravo de l’avoir dit.
Super video as usual. J'ai bien aimé le graphique. On peut avoir un lien pour le télécharger et faire nos propres simulations?
Bonjour et merci spécialement pour ces approches souvent différentes d une analyse purement financière. Ce sont des choix et de la régularité de leurs applications sur le temps. Il faut être pluriel dans ses réflexions l économie les choix sociétaux et leurs répercussions futures la finance personnelle et celle des marchés. Pour finir avec un paradoxe choisir d économiser pour gérer ses dépenses. Merci pour ce partage. C est de ailleurs très amusant car je me rend compte que je suis exactement dans ce cas de la autonomie financière sans m en rendre compte depuis des années. Comme quoi le autonome financière n est qu un bonus car pour le atteindre vous devez devenir autonome dans votre approche personnelle globale.
Comme quoi Xavier tes vidéos ne s'adressent pas seulement au riches comme tu le penses, mais aussi aux jeunes qui débutent dans la vie à ceux qui ont la quarantaine comme moi et aussi à ceux qui ont atteint ou presque leurs objectifs ;-)
Ce que je trouve le plus agréable quand on calcul avec le taux d'épargne, plutôt qu'avec des valeurs fixes, c'est qu'on détermine à la fois combien on mets de côté, mais aussi combien on a besoin "à terme".
Si une personne épargne 700€, on ne sait pas combien elle a besoin par mois pour subvenir à ses besoins [il faut le calculer à part]. Par contre si elle épargne 30%, on sait automatiquement qu'elle peut vivre avec 70% du montant de son salaire (vu qu'elle le fait déjà).
Un campagnard au smic ca claque 400€ en essence/mois alors le loyer et le reste oublie il y a pas d'épargne.
Bonjour xavier, vidéo très intéressante et pour moi particulièrement par rapport à ce quelle renvoie du monde dans lequel on vit!!je pense que la simple idée que la plus part des gens qui ont obtenu l'indépendance financière n'ont pas arrêté de travailler en dit long!!
La lecture des commentaires enseigne également beaucoup.
Une analyse avec un vulgarisateur philosophe ou sociologue serait des plus intéressant.
100% d’accord avec l’ensemble des éléments
Merci Xavier. Je pense qu’il faut prendre tes simulations comme des guidelines car dans la vie réelle la flexibilité est plus importante. On n’a pas les mêmes besoins à 20 ans ou à 50. On ne dépense pas pareil quand on est seul ou quand les enfants font des études. Ensuite, il faudrait peut être tenir compte des impôts. A 10000€/ mois on paye 4500€ d’impôts. Le revenu net est en réalité bien moins important. Le lieu de vie joue aussi énormément. Si on a acheté sa résidence principale à Paris il y 20 ans vous avez peut être doublé le capital investi mais le coût de la vie n’a pas été le même pendant ces 20 ans.
Dans un autre registre, peut être que la « liberté financière » est une sorte d’illusion. Au fond, on n’a plus un patron mais on continue à travailler pour bien gérer son patrimoine. Mais si on aime son travail (salarié ou libéral) on peut continuer à faire les deux. Je serais content si j’arrivais à ce que mes revenus du patrimoine couvrent 50% de mes dépenses après la fin des études de mes enfants.
4500 par an....
Bonjour Xavier, totalement d'accord avec cette stratégie à la Buffett. Je me reconnais bien dans le profil à taux d'épargne élevé (50% voire davantage) que je m'accorde à suivre depuis déjà 3 ans. J'ai profité de la chute des marchés à partir d'avril 2020 pour me constituer mon portefeuille certes avec un gros biais domestique (15K en grosses capitalisations plutôt axées cycliques/à dividende, 15K en petites et moyennes capitalisations plutôt défensives/GARP et 15K sur un PER 100% UC assez internationalisé). À côté de ça, je profite d'un PEE (enfin son équivalent) qui me pousse à avoir une certaine discipline que je juge clé afin de se tenir à mon plan initial sans pour autant trop m'empêcher de vivre. Désormais assez exposé aux marchés, l'idée est d'avoir un style de gestion plus diversifié et opportuniste en laissant courir le cycle. Pas d'effet de levier, très peu de turbos etc.
Analyse intéressante , mais je pense qu'en France il faut absolument tenir compte de la fiscalité qui a un impact majeur , à la fois sur le salaire et la capacité d'épargne, et aussi sur le niveau des intérêts composés .
Merci pour la vidéo. Pour se constituer un patrimoine, en complément de l’investissement financier, il faut utiliser le levier du crédit en acheter de l’immobilier, la combinaison des 2 permet réellement de se créer son indépendance financière 😉
Tout à fait, le levier du crédit est un complément indispensable qui a pour effet de booster le taux d'épargne. Par exemple un premier investissement sur 20 ans, le plus tôt possible, puis recommencer une fois juste avant d'arrêter/réduire son temps de travail "pour assurer ces arrières".
Même lorsqu'on arrive au stade de pouvoir s'arrêter de travailler (cad lorsqu'on a des revenus qui permettent de couvrir ses dépenses sans entamer le capital), après 20 ans d'investissement massif et de vie frugale (dans mon cas c'était bien plus que 50% du salaire qui était investi chaque mois, en immo et en actions), finalement on continue de travailler, par prudence ou par manque de courage (au cas ou les dépenses futures augmenteraient). ;)
Ca m'intéresserait d'avoir le ressenti d'autres personnes qui ont la quarantaine et qui sont dans la même situation (ou qui en sont passés par là dans le passé).
la véritable question c'est : est-ce que j'aime mon travaille? Si la réponse est oui alors vous pouvez continuer encore un peu si ça ne détruit pas votre santé.
J'ai 28 ans et je n'aime pas la tournure qu'a prit ma vie après mes études en commerce internationnal, j'ai étudié 4 ans pour un diplôme inutile car je travaille en tant que serveur en Suisse et après 5 années je suis très proche de prendre ma retraite (moins de 2 ans) et je vais la prendre de ce pas sans regarder en arrière.
Pour répondre au commentaire en tant que quarantenaire, je réalise qu'avec mon mode de vie et mon espérance de vie, plus aucun sens de gagner des €€€€, à bloc dans le temps libre 😉
Bonjour Xavier. Effectivement, c’est un sujet qui ne laisse pas indifférent et c’est même le « graal » pour certains. J’avais aussi fait une vidéo à ce sujet… C’est sûr qu’il faut fixer certaines hypothèses pour la démonstration mais on sait que dans la réalité de nombreux paramètres entrent en ligne de compte. Outre l’inflation qui selon son niveau aura un impact plus ou moins élevé, le niveau de dépenses diminue souvent lorsqu’on est à la retraite, tout d’abord parce que les revenus sont moins élevés et ensuite parce que la situation personnelle peut avoir évoluée (études des enfants terminées, prêt immo remboursé). Ça peut aussi être le cas si on arrête de travailler de manière anticipée (réduction des trajets, du nombre de véhicules…). Du coup, c’est compliqué de vraiment tirer un trait qui correspondrait à combien on a besoin pour vivre et quand on peut arrêter de travailler. Et je pense qu’il vaut mieux voir l’indépendance financière comme la quête d’un meilleur équilibre entre vie privée et vie professionnelle. Du coup, même sans permettre de s’arrêter de travailler, une bonne épargne peut permettre de changer de travail ou de réduire ses horaires… ce qui contribue au final à améliorer son bien-être.
Tip top !
Bonjour, merci pour cette vidéo. Quelle formule utilisez vous dans le tableur pour l'évolution du capital en fonction de l'effort d'épargne et des intérêt cumulés ?
Une épargne investie.
Le problème c’est le choix des investissements qui à long terme permettront de dépenser selon notre désir.
En fonction de l’âge, les besoins ne sont pas les mêmes :
20 -30 : phase où l’on débute, si on se met en couple, on épargne pour avoir l’apport personnel pour l’achat de sa résidence principale
30 - 50 Phase avec les enfants, les dépenses augmentent avec aussi les mensualités de remboursement (maison et quelques fois voitures) une voiture plus grande peut devenir nécessaire. Acheter des meubles, etc…
Le coût des vacances augmentent aussi.
Donc, souvent dans le couple les 2 travaillent pour pouvoir tout assumer.
+ 50 Les enfants ont commencé à quitter la maison, il ne reste en moyenne que 5 ans de remboursement. La part des dépenses diminuent et les besoins aussi.
La part d’épargne augmentent.
62-64 retraite En plus, de ce que donne les organismes ont peut compléter par les revenus d’investissements. Et on peut commencer à décaisser le capital
Là il faut tenir environ 20 ans puisque 85 est la moyenne d’âge des décès en France (hors accident, grave maladie, etc…)
De plus, statistiquement les hommes décèdent avant les femmes
Chez ACCENTURE, ils avaient interrogé les salariés pour améliorer la politique salariale en fonction des besoins dans chaque phase de la vie. Il es est ressorti que la phase où l’on débute était celle où il fallait gagner plus d’argent car nos besoins étaient les plus important ensuite les revenus pouvaient diminuer avec le temps jusqu’à la retraite.
Ce qui paraît logique puisque le temps est le paramètre le plus important et que l’on ne peut pas renouveler une fois écoulé.
Thomas PIKETTI propose de donner aux jeunes pour démarrer dans le vie 120 000 euros et il existe la même logique avec un polytechnicien qui sort de l’école et pour lequel une entreprise est prête à rembourser la totalité de ce que ça à coûter de la former.
En clair, nous investissons sur la jeunesse pour qu’elle puisse avoir les meilleures conditions pour démarrer dans le vie et être plus l’aise.
Du côté des entreprises est-ce plus rentable ?
Si l’on considère que chaise jeune est un potentiel en devenir, oui !
C’est répondre aux premiers niveaux de la pyramide de MASLOW, passer les 1er caps pour tout de suite commencer à se réaliser à titre personnel et professionnel.
Bonjour, bon quand il est dit que ça dépend aussi de la répartition qui est faite par exemple entre immobilier et actions ou obligations moi j'ajouterais que ça dépend beaucoup du marché choisi. Ceux qui utilisent des screeners pour sélectionner leurs actions le savent, aux USA comme il y'a beaucoup plus d'actifs, pour finir avec une liste de 20 actions on peut être beaucoup plus conservateur et donc avoir des valeurs de meilleurs qualité qui vont performer nettement mieux.
Excellent
Tellement de bon sens dont personne ne parle jamais.
Tout à fait d'accord, les dépenses sont un fléau pour la constitution d'une rente même avec un bon taux de rendement ! Il faut dépenser moins mais dépenser mieux sans se priver trop non plus
Tres bonne video comme d habitude. Mais preciser que cela n est pas accessible quand on a de faible revenu car il y a des depenses incompressibles et donc un smicard ne pourra pas epargner. Neanmoins vive FIRE, reprenez votre vie en main !
Je dis toujours qu'il y a deux moyens de se constituer un patrimoine : gagner plus et dépenser moins. Je fais les deux ! Merci Xavier de souligner l'importance du taux d'épargne.
Concernant "se serrer la ceinture" dans le cas de 1 500 € d'épargne pour 3 000 € de salaire, je pense qu'il y a un paramètre qui fait une grande différence : est-ce que la personne est propriétaire de sa résidence principale avec un emprunt remboursé ? Le cas échéant, je pense qu'il est très facile de vivre avec 1 500 € par mois en France si on n'a plus de loyer ou de prêt immo à payer tout en ayant toujours de quoi s'offrir des voyages et bien manger.
Ah ben en voilà une vidéo qui va être intéressante.... 😁🤣🤣
la vidéo est génial ! merci
ps: Mettre 500 euros quand on est jeune c'est beaucoup enfaite ! (surtout si on fait des études). 50€ c'était le grand max que je pouvais me permettre à l'époque de mes études.
bien d accord, passionnant
Excellent comme d’hab !
Vraiment j’aurais aimé savoir ça à 18 ans….
Vive le frugalisme 😂
Exact 👍 Si j'avais su ça à 18ans ...
ceci dit cette vidéo est très bonne
Très intéressante cette vidéo qui fait sortir du sacro saint rendement dont tous les chaînes financières parlent...
Dommage que vous ne partagiez pas votre fichier Excel... ce qui oblige tous les intéressés à passer du temps à trouver les bonnes formules et à refaire.. je rebondis aussi sur un commentaire précédent à savoir la prise en compte de l'impôt sur le revenu... à moins que vos simulations soient en revenus nets après impôt... car ça change les conclusions... je suppose aussi que les 5% de rendement utilisé sont sur des fonds 100% capitalisant.... Mais c'est un bon thème de réflexion...
Bonjour c’est possible d’avoir le fichier Excel ? Merci pour la vidéo
BONJOUR SUPER VIDEO, QUEL BROKER UTILISES TU?
CAR UN MOMENT DONNE LE MONTANT SUR LE COMPTE EST GROS ET J AIMERAIS UN BROKER QUI NE ME PERD PAS MON ARGENT.
DEGIRO OU INTERACTIVE BROKER OU AUTRES???
MERCI POUR LES CONSEILS ET LES VIDEOS