絶対に会社では語られないお金の話

[@yuusan_homelove]

【動画目次】
00:00 はじめに
01:29 この動画のポイント
01:59 1. 生命保険料控除
04:19 生命保険料控除を活用した裏技
07:07 2. 定額自動入金・送金
09:27 3. ふるさと納税
14:27 4.会社で勧誘があった人へ
18:10 この動画のまとめ

[@キナバル]

動画楽しく拝見させてもらっています(^^)
私も明治安田生命の「自分の積立」に入っています。
しかし、NISAもやってることからリターンだけみると、どうしてもリターンが少ないなと思ってしまいます^^;
長期でて、10年間は最低でも解約しない自信があれば、クレカ積立のできる変額保険も考えているのですが、どう思いますか?

[@yuusan_homelove]

所得税が10％以下だと、おっしゃる通り原理的にはNISAでS＆P500に連動する投信へフルベットのがリターンは高いです。
続けるかどうかは「安定資産」にどれだけ価値を感じるかですね。
リターンの観点で行けば、歴史的に株式＞債券、投信＞高配当株、という中でも安定択として後者の需要が存在する。
その安定択の中では、リターンが高いため紹介させていただいた次第です。
で、変額保険ですが…
どこの会社のものを使おうか決められていますか？
変額保険は会社と顧客間でトラブル/苦情が多い金融商品で、その理由は、
・手数料
・仕組みが複雑
・売却タイミングが選べず元本割れリスクがある
にあり、始める場合は慎重にご検討を。
ちなみに、私的には、
・投資とも安定とも言えない中途半端な択
・保険料控除的に積立額が少額になるので、調べる労力とリターンが釣り合わない
・どんな投信に投資されるかわかったもんじゃないから、自分でemaxis slimに投資したい
って事で検討しませんでした。

[@キナバル]

ありがとうございます。
実は現在のところ、新NISAの1800万円の枠も5年で埋めることができ、残りの余剰資金をどうしようか迷っています。
変額保険の場合はアクサ生命の介護リンクにしようと考えていて、月7000円のクレカ積立で保険料控除がMAX使える感じにしようかと考えていました。
この保険は3大疾病特約等を付けると、その後の月々の7000円の保険料は積立免除になるなどが、魅力です（特約つけると、リターンは減りますが）。
あくまで、稼ぐのは新NISAにして、リターンを気にせず、万が一に自分の身に何か起きた時に、月々の保険料が免除になったり、介護状態となった時に、一時金がもらえることが自分の精神安定剤になるのであれば、加入も視野に入れますが、今一度、自分が望む目的を明確にして、吟味してみます。