[Podcast #33] Piano di accumulo: 4 consigli per farlo come si deve
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- Опубліковано 3 гру 2020
- Il piano di accumulo può essere una formidabile tecnica per ottimizzare il portafoglio e creare ricchezza. O, viceversa, può tramutarsi in una trappola infernale.
Questo video ti insegna come fare un PAC, quali strumenti usare, con quale periodicità investire e come abbattere i costi.
#SegretiBancari è il punto di riferimento per chi vuole imparare ad investire per il lungo periodo in modo diversificato e redditizio minimizzando i costi.
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Complimenti, ben spiegato il sistema dei Pac con le giuste evidenze.....sulle cose più importanti e sul fine di questa tipologia di Investimento...senza dimenticare i costi che sono alla base di tutto...
Bel video...... Esposizione sempre chiara, complimenti
Sempre monitorato i costi per l’efficacia del PAC. Molto utile il consiglio dell’apporto trimestrale! Non l’avevo mai sentito.
Sei molto bravo e molto serio in tuo lavoro
Molto interessante. Grazie!
Bei consigli, grazie.
Grazie dei consigli . Vorrei intraprendere un pacchetto con etf perché meno costosi dei fondi comuni di investimento ma la mia perplessità è nella liquidità di questi prodotti. Grazie di tutto.
Bravo, hai detto cose veramente sensate sul pac. Condivido tutto
Ti ringrazio. Sono lieto di esserti stato utile.
Ottimo video...suggerisco un argomento....vera convenienza delle pensioni complementare x chi può versare solo pochi soldi
Concordiamo che ridurre il costo per operazione è importante, sarebbe interessante andare nello specifico. Fineco ai nuovi clienti chiede 20euro per operazione..... broker come Degiro sono affidabili? Grazie e complimenti
Buongiorno Giacomo, ho scoperto da poco il tuo canale e lo trovo utilissimo ( mi sono subito iscritto) per la competenza e la semplicità con cui tratti argomenti per me molto complessi. Vorrei iniziare un PAC per i miei nipotini a 5-10 anni che ne pensi dei nuovi Vanguard life strategy ? Con un orizzonte di 10 anni mi posso lanciare con il vanguard 80% per poi passare in seguito a uno più conservativo (60 o 40%)? Grazie
grazie !
Numero 1 🔝
Complimenti per il video. L'ho trovato molto chiaro ed esauriente. Ora sto studiando come fare un pac con ETF Ishares Core MSCI WORLD UCITS ETF USD (ACC) mediante il Value Averaging. Avrei già a disposizione la liquidità necessaria.
Grazie per i preziosi consigli.
Ottima idea Andrea. Il metodo è un po' complesso ma efficace. Parlo del Value Average naturalmente.
Complimenti per la qualità dei contenuti che metti in ogni tuo video. Come nuovo argomento sarebbe interessante affrontare la pensione integrativa e se è una soluzione valida da avere in portafoglio.
Grazie.
complimenti per il video ,io sto eseguendo un pac su otto etf scelti da me, dopo alcune analisi fatte , tra questi etf ce' il world con una componente sui mercati emergenti e altri etf di varia natura tutti con dividendi reinvestiti ,a scadenza mensile suddivido 2000 euro sui vari etf , usando degiro spendo circa 2 euro ad etf per ogni acquisto, mi consigli di acquistare ogni 3 mesi invece che ogni mese? anche perche' la mia previsone e' di tenerlo sul lungo periodo minimo 10 anni ,grazie che ci aiuti con la tua professionalita'
Video estremamente interessante! Utilizzare il broker DEGIRO per fare un PAC può avere senso? E' anche presente una lista di ETF a commissioni 0.
Ho iniziato un pac su etf da poco e mi ha incuriosito molto il suggerimento dell'acquisto trimestrale, lo terrò in considerazione.
Per le commissioni consiglio Directa che chiede appena lo 0,19÷ su acquisti su borsa italiana da almeno 800 euro
Perfetto, grazie per il consiglio.
Grazie molto interessante, io vorrei fare un investimento cosi, quindi conviene fare ogni tre mesi un acquisto? per pagare meno le comision
Salve, sono uno studente universitario e non ho la possibilità di investire cifre significative, secondo lei è giusto iniziare ad investire in un PAC a lungo periodo per poi aumentare la rata quando avrò entrate fisse? O conviene comuqneu investire la stessa cifra?
Inoltre secondo lei a 23 anni è comuqneu meglio fissare in partenza un lasso temporale per il mio PAC o posso permettermi di considerarlo "indeterminato" e lasciare un tasso di rischio elevato fino a che non sentirò la necessità di terminarlo iniziando quindi a spostare gli investimenti su titoli più sicuri?
Questo video mi ha dato tutte le risposte che stavo cercando!!!! Ottimo lavoro! Guarderò tutti gli altri!
Ti ringrazio. Sentiti libero di condividere i miei video con i tuoi amici cui pensi possa essere utile.
Complimenti per l'esposizione. Cosa ne pensa degli ETF msci world momentum factor e msci world quality factor? Sono adatti per un pac di lungo periodo a fine pensionistico oppure è preferibile l' all contry world? Grazie
Per un fondo pensione userei l'MSCI World standard. In questo modo evita di inseguire i trend e fare delle "scommesse" sul futuro.
Buongiorno Giacomo, complimenti per il canale.
Avrei una domanda sul pac: poniamo il caso che io abbia predeterminato in percentuale l'asset allocation col 60% azionario globale, 30% obbligazionario globale e 10% oro di un PAC in ETF a lunghissimo termine in cui io versi trimestralmente 2.000 euro....nel versare periodicamente tali somme dovro sempre attenermi scrupolosamente a tale suddivisione percentuale o posso discostarmi lievemente a seconda dei ribassi che si potrebbero incontrare per una singola asset class? (ad esempio se nel corso di un trimestre l'azionario dovesse scendere del 10% mentre l'obbligazionario e l'oro no, dovrei sempre attenermi al 60% 30% e 10% di cui sopra oppure dovrei versare più liquidità in azioni e meno in oro ed obbligazioni?) Non so se mi sono espresso correttamente, spero di si...un caro saluto ed ancora complimenti per i video altamente qualitativi.
@ Gianluca
Grazie per la domanda. La somma nuova da versare va ripartita in modo tale che il portafoglio rifletta il suo equilibrio stabilito prima. Ovvero se le azioni hanno perso comprerò in proporzione più azioni, così che il loro peso corrisponda al 60% del portafoglio globale. Questa, in breve, è l'asset allocation predefinita verso la quale tendere. I versamenti successivi devono riportare il portafoglio lì.
In termini si spese di acquisto dello strumento finanziario quanto deve incidere ? Vorrei fare un Pac contemplando azioni (etf globali) obbligazioni (etf)(60%/30%)e oro (etc)(10%). Vorrei accumulare 250€al mese per 24anni (destinato ai figli) . Dal 15 anno ( ritiene sia giusto ?) Mi sposterei più verso l'obbligazionario. Il punto è come non pagare troppe commissioni ma non compromettere l'efficacia del pac (pago 2.5€minimo oppure lo 0.17%).può andare un trimestrale? Sulla parte dell'oro ho paura che mi incida troppo. ...
Posso sostituire la parte obbligazionaria mettendo i soldi in conti deposito a 5 anni? Danno circa il 2%.
Complimenti, ho comprato il suo libro. Vorrei sapere l'analisi che avete fatto sulle 3 mensilità, che arco temporale avete controllato, Ultimi 10 anni? E se il pac avvenisse annuale (anche con capitale da 15k o 20k per ridurre di più i costi) sarebbe meno efficace del pac trimestrale? Grazie
In linea di massima l'investimento annuale è meno efficace di quello trimestrale. Sono giunto a questa conclusione facendo un backtest sui dati storici e lanciando una simulazione con il metodo Monte Carlo.
Buongiorno Giacomo, la ringrazio per questi video. Anche io sto facendo 2 PAC su ETF, la mia domanda è conviene tenersi una scorta di liquidità per quando ci sono correzioni di mercato forti tra il 30 e il 50% ed entrare quindi con cifre superiori?
Nella logica del PAC no. In caso di ribassi molto forti grazie all'investimento di una somma costante semplicemente comprerà di più.
Se si possiede già il capitale ha senso fare un pac tenendo conto che all'inizio e per lungo tempo la gran parte del capitale rimane liquido e quindi con scarso rendimento? Non sarebbe meglio frazionare il capitale in maniere di concludere l'investimento delle somme inizialmente detenute in 24 mesi con delle maxi rate e poi continuare con un pac (alimentato dai risparmi correnti) "normale" trimestrale?
Concordo in tutto ma ti vorrei sapere di più sulla strategia di uscita dal pac dopo ovviamente il periodo di lungo e con la posizione in Guadagno perchè nessuno ne parla mai. Sarebbe meglio uscire con tutta la posizione il 75% 50% etc...?
Buonasera, grazie per le informazioni contenute nel video. Ho cominciato da un paio di mesi un PAC da 7 ETF: 95% azionario (MSCI World, Emerging Markets e Trend come il green o il biotech) 5%obbligazionario con obiettivo temporale 5 anni.
Il mio timing di acquisto è mensile, ma dopo il tuo consiglio probabilmente passerò al trimestrale, con la formula del Value Averaging. Secondo te dovrei ribilanciarlo? Se si, ogni quanto?
Ogni 3 mesi credo sia un ribilanciamento sufficiente.
Con Replay, conviene sfruttare la disattivazione del piano per 2 mesi per operare con acquisti trimestrali?
Buongiorno Giacomo. Complimenti per il video molto interessante! Cosa ne pensi di fare un PAC con una strategia Value Averaging anziché Cost Averaging? Grazie
In questo caso sarebbe molto meglio. E' ancora più efficace :)
Scusa che cosa intendi? Per favore potresti spiegarmi brevemente?
@@Bluren21 in pratica anziché comprare ogni mese ad esempio 500 € del tuo ETF, compri la quantità che ti serve per fare crescere il valore del tuo PAC di 500€. In questo modo se il mercato è salito compri di meno, se è sceso compri di più ad un prezzo più basso.
@@fabrifanz8644 Ottima strategia !! Grazie !!
Salve, complimenti per la sua competenza... nei suoi corsi viene eventualmente insegnato più approfonditamente anche questo argomento?
Sì, trasversalmente.
Che ne pensa del PAC in value averaging? Si tratta di un PAC in cui si decide preventivamente quanto dovrà valere l'investimento alle varie date ad esempio 1000 euro il 01/01/14
2000 euro il 01/01/25
3000 euro il 01/01/26
E così via, e quindi alle varie date ci si impegna a portare il controvalore a quella cifra?
Ho scoperto solo da poco i suoi video e le faccio i complimenti per la sua preparazione e la sua chiarezza di esposizione. Avendo visto solo di recente questo video , anche se risale a tempo fa, le faccio ora questa domanda che mi sono sempre posto : al termine di un Pac azionario , quando ci si trova un consistente capitale accumulato nel corso degli anni , in caso di crollo dei mercati , si assiste alla riduzione improvvisa del capitale , analogamente a chi è appena entrato con un Pic. A questo punto ovviamente non bisogna disinvestire , per non consolidare le perdite ed aspettare che i mercati risalgano. Come ci si può’ difendere da questa eventualità anche se i vantaggi del Pac sono sicuramente la possibilità di investire poco alla volta con piccoli investimenti e di mediare i prezzi ?
Grazie per la domanda. Può fare un PAC al contrario, disinvestendo il proprio capitale a cadenze regolari, oppure togliere una parte di quanto accumulato sull'azionario per spostarlo sui bond e creare così un portafoglio più equilibrato.
Ciao, ho scoperto oggi il tuo canale e ti faccio i complimenti per la chiarezza espositiva e i consigli utilissimi che fornisci in materia di investimenti. Ho 38 anni appena compiuti e non conosco ancora bene questo mondo ma sto iniziando ad interessarmene. Mi e' stato da poco proposto da un' assicurazione un pac o meglio una polizza vita mista con i fondi fwu a gestione interna separata ( sono in teoria sia azioni che obbligazioni se non ho capito male) della durata di 30 anni con versamenti di premi mensili da 100 euro. Sono certa di voler investire i miei risparmi per farli fruttare anziché tenerli sul conto corrente e rimetterci con tasse e bolli ma non so se questa sia la scelta giusta da fare, non so se fidarmi di quest'assicurazione anche se mi e' stato detto che investono in fondi diversificati, storici e conosciuti sul mercato. D'altra parte investire io direttamente in qualche fondo o fare il pac per conto mio la vedo una cosa altrettanto rischiosa se non di più non avendo io ne' il tempo da dedicarci quotidianamente ne' alcuna competenza in materia (la possibilità di errore sarebbe in questo caso molto alta) . Cosa mi consigli di fare in questa situazione? Come muovermi? Grazie ancora per i tuoi utilissimi contenuti! Sara
@ Sara Personalmente eviterei i PAC bancari, così come le polizze vita. Piuttosto dedica un po' del tuo tempo a studiare gli ETF, a capirne il funzionamento intrinseco e poi usa quelli per fare un PAC.
@@segretibancari grazie mille
abbiamo la stessa età... non so cosa hai fatto alla fine, ma le banche sono i migliori nemici per investitire (non è un caso che ti abbiamo consigliato di investire mensilmente €100). Loro ci guadagnano a tue spese.
bravo bravo bravo
Grazie, Emi!
Grazie Giacomo. Una curiosità, utilizzo Fineco ma non riesco a comprendere con chiarezza le commissioni. Ho cambiato valuta; acquistato azioni ma in nessun prospetto trovo chiara indicazione dei costi. Inoltre, in una recente operazione ho acquistato azioni e l'eseguito è stato diviso in due operazioni di cui la prima con una singola azione e la seconda con tutte le altre. Puoi consigliarmi dove trovare info sui costi e sulla gestione degli ordini? Grazie
Fineco applica la commissione sull'intero ordine, a prescindere dal fatto che lo stesso sia "spezzettato". Per maggiori info senti direttamente la banca.
Ciao Giacomo, ultimamente si sente parlare spesso di obbligazioni legate all'inflazione come se fossero i nostri "salvatori" del 2021/22. Spenderebbe qualche parola in merito? Grazie ancora per i suoi contenuti, sono utilissimi ed è sempre un piacere ascoltarla.
Grazie per il suggerimento. Ne terrò conto per i prossimi contenuti.
Ciao giacomo buonasera e grazie per i consigli che ci dai, ho intenzione di fare un pac in etf e ne ho gia selezionato 8/9, la domanda è secondo te sono troppi o posso inserirne di più ovviamente aggiungendo ogni 3 mesi una quota di pari valore su ognuno? Grazie in anticipo
8 ETF sono troppi. Il PAC si fa su uno al massimo due strumenti. A meno che tu non voglia fare un PAC su un portafoglio. In questo caso ha senso aumentare il numero degli strumenti, ma è una cosa diversa.
@@segretibancari fare un portafoglio di etf, inserendo 6/7 pac , con Fineco che fa pagare per 4pac 6,95; per 10 pac 13,95 a versamento , quindi il costo per singolo etf cala.
Ha senso scegliere 4 o 10 etf? Grazie
Buongiorno Giacomo, ho scoperto da poco il suo canale complimenti davvero.Le volevo chiedere se ha senso un pac trimestrale con Moneyfarm . grazie
Se sceglie gli strumenti giusti e i costi sono bassi assolutamente sì.
Ciao Giacomo. Il verbo "Rarefare" esiste, lo dice anche il vocabolario. :)
Buongiorno l ho scoperta da poco e mi sto guardando tutti i suoi video
Domanda , funziona allo stesso modo se faccio un pac su titoli azionari in autonomia su titoli individuati autonomamente ? Grazie
In parte no, perché i singoli titoli azionari comportano l'assoggettamento al rischio specifico. Meglio fare i PAC su ETF diversificati o fondi a basso costo.
Buongiorno Giacomo, potresti chiarirmi un dubbio per favore ? Fare un piano di accumulo acquistando sempre la stessa quantità piuttosto che investire sempre lo stesso controvalore può cambiare molto in ottica rendimento del piano di accumulo. Ti faccio un esempio per spiegarmi meglio parlando di crypto ma vale per ogni altro tipo di investimento. Comprare ogni mese €150 di Bitcoin oppure nello stesso periodo comprare una quota fissa di BTC ( magari circa 0,01 btc che un mese può valere €150 un mese 120 o un mese 180 ) ha lo stesso effetto oppure sono due cose diverse? Grazie
Purtroppo il BTC non sono un investimento potrebbe essere un asset marginale....
Diciamo che l'effetto è depotenziato. Se compri lo stesso quantitativo di bitcoin ogni mese il costo medio di carico sarà la media aritmetica semplice dei vari acquisti. Se, invece, investi una cifra fissa avrai che il costo medio è una media ponderata che tende più rapidamente al costo minimo.
Grazie Giacomo.
perchè fare un pac con entrata 10000, e ogni mese aggiungere 400 da aggiungere in etf chiaramente . ho intenzione di aprire un conto su de giro ma le spese di ogni transazione non sono così alte credo. smentiscimi se erro.non condivido il fatto di aspettare quando ho i soldi da parte ,LA PAC FUNZIONA PROPRIO PERCHE è CONTINUATIVA .
Come si comporta il Pac per quanto riguarda il market timing in uscita? Perché se è vero che elimina il fattore legato al timing in ingresso, non si può dire lo stesso per l'uscita. Ecco, sarebbe bello avere una sua spiegazione su (se e come) far evolvere il pac nel corso degli anni (passando da azionario ad obbligazionario gradualmente?) per prevenire rischiosi crolli poco prima della chiusura del pac. Grazie.
Ciao, ti rispondo da consulente finanziario. Dunque nessuno ne parla per il semplice fatto che si spiega un po' da solo. Trascorso più o meno metà del PAC di fatto questo si avvicina sempre di più al PIC, l'investimento diretto. Per la gestione in uscita quindi valgono le regole generali degli investimenti. È necessario valutare attentamente il proprio budget, le prospettive in termini di spese personali da sostenere e di conseguenza pesare l'investimento con concetti quali il rischio sostenibile in rapporto al rendimento atteso, la teoria del ciclo di vita ecc. Se non vuoi avvalerti di professionisti l'ideale sarebbe che ti comprassi dei libri al riguardo, o frequentassi qualche corso. Altrimenti fai un po' alla carlona e lasci tutto sempre investito oppure provi ad anticipare i mercati a istinto (in bocca al lupo 😜)
Molto interessante il suo punto di vista sull uscita, grazie! Confermo quanto detto dalla persona che ha posto la domanda, mi trovo anche io in quella condizione ossia con un Pac terminato ed in perdita! L unica soluzione che vedo è attendere una ripresa del mercato e quindi del fondo sottostante al mio Pac... Intanto però ci pago le tasse del 2 per Mille e non so se altro. Buon proseguimento
Ottimo suggerimento, rimodulo immediatamente i miei pac etf mensili Fineco su trimestre. Sarebbe interessante capire se ha senso e come costruire un paniere bilanciato di pac in etf investendo circa € 6000 a trimestre per 5/8 anni.
Se la cifra investita è considerevole, come nel tuo caso, ha assolutamente senso fare un PAC su un "portafoglio" di ETF. Una buona idea potrebbe essere quella di usarne due, uno azionario e uno obbligazionario e suddividere gli importi tra i due prodotti. Oppure alternare i versamenti ora sull'uno ora sull'altro.
Tuttavia affinché il PAC sia efficace è necessario che il sottostante abbia una forte vocazione azionaria.
Potrebbe essere una soluzione investire nei nuovi etf Vanguard Lifestyle che sono già un mix di azioni e obbligazioni, con un solo acquisto si ha una grossa diversificazione. Non solo, il ribilanciamento viene fatto da Vanguard, e questo è un ulteriore risparmio
ciao Giacomo....io sono un fautore dei pac settoriali ( quelli più volatili) fino ad adesso mi ha premiato di più del msci world i pac sono su consumer ,tech.,salute asia ex japan e la green economy.... quando ho un guadagno nel pac al 50% storno il 50%in etf regionali semplici.. msci usa , Europa ,emergenti. sbaglio? io ho fineco
No, non sbagli. Soprattutto se selezioni con cura gli ETF e lo fai sempre in un'ottica di lungo periodo.
Buongiorno, complimenti per la chiarezza espositiva. Sono uno studente universitario e ogni 3 mesi riuscirei ad arrivare ad investire 600 in un PAC. Ho 22 anni. Ha senso iniziare ora oppure come ha detto aspettare 1 anno e investire annualmente? Che piattaforma possono utilizzare? La ringrazio
Buon giorno Riccardo. Le consiglio di iniziare subito ma di usare piattaforme tipo directasim che applicano un costo per eseguito molto basso. Anche una banca on line va bene, purché il costo ad eseguito sia intorno ai 3-4 euro. Un cordiale saluto.
Grazie molto interessante. Esiste in un piano di accumulo che non ha una scadenza ben precisa una correlazione tra capitale investito ad ogni "rata" e montante accumulato?
Mi perdoni ma non ho capito la domanda.
@@segretibancari Idealmente in un PAC senza scadenza il capitale investito aumenta con il tempo (a meno di andamenti particolarmente negativi dei mercati): c'è una correlazione tra il capitale investito ad una determinata data e l'ammontare della "rata" che si va a versare periodicamente (supponiamo mensilmente per comodità)? Provo a fare un esempio per capirci: supponiamo un piano di accumulo con un investimento iniziale di 1000 euro e una rata mensile di 100 euro, immaginiamo per comodità un rendimento nullo, la prima rata corrisponde al 10% del capitale investito, la seconda a circa il 9,1% del capitale investito... e così via; mano a mano che il capitale investito aumenta (l'ho chiamato forse impropriamente montante accumulata), la rata mensile diventa sempre più "ininfulente" per mediare il prezzo degli asset in ptf. E' lecito quindi immaginare che in un PAC la rata periodica da investire debba aumentare col tempo? E se si in che rapporto con il valore degli asset in quel momento in ptf? Grazie e scusi la lunghezza
Complimenti per il video. io utilizzo la seguente strategia: su SWDA ( ishares core msci world) compro quote per 300 euro dopo 3 ribassi settimanali consecutivi (da venerdi a venerdi) oppure dopo 1 settimana con un ribasso maggiore o uguale al 4% oppure dopo 2 volte consecutive sul TFD1 che il prezzo chiude sotto le Bollingers Bands (20;2). Al massimo faccio 15 versamenti all'anno. Cosa ne pensi?
Un po' complicata come strategia, ma assolutamente logica. Fai solo attenzione ai costi. Se paghi 3 € ad operazione ogni versamento ti costa l'1%. Meglio distanziare maggiormente gli acquisti e comprare per importi maggiori, tipo 2 o 3.000 €.
@@segretibancari Ok grazie. Io pago su binck 2,5€ a operazione e lo so che incide ma neanche troppo e poi se 1 mese non faccio operazioni perché non si verificano le condizioni allora l'acquisto successivo sarà di 600€ e quindi se per assurdo in 5 mesi non si verificassero le condizioni allora farei un acquisto di 1500€!!! Comunque ancora grazie e complimenti
Cosa ne pensa sul deposito amministrato? Grazie
Buongiorno. Grazie dei preziosi consigli. Attualmente sto investendo in 4 diversi etf(crypyo, semiconduttori, batterie e azionario americano), investendo cifre diverse in periodi diversi in base alla disponibilità economica (entrate extra, capacità di risparmio). Mi chiedo, ha senso? Oppure meglio cadenze regolari con importi diversificati? Grazie per la cortese risposta.
P.s: al fine di migliorare efficenza e gestione dell'emotività, ti consiglierei anche di non fare investimenti diversi. Piuttosto investi cifre inferiori ma regolari. In bocca al lupo 😉
La correlazione tra trimestre o quadrimestre è la stessa? Grazie
Non ho verificato ma credo di sì. Invece la correlazione tende a "cadere" passando dal mese al trimestre.
Adesso sento subito la banca se posso fare versamenti trimestrali, grazie!
Ciao Giacomo. Grazie per gli spunti .
Avendo Fineco .... vorrei chiederti come fai a fare pagamenti trimestrali in maniera vantaggiosa? Dossier Plus Dossier normale o etf replay?
ho fatto un po di calcoli e mi conveniva quasi acquistare con dossier principale (ho un vecchio conto per cui 0,19% di commissione con minimo di 2,95 ad eseguito)
Ti ringrazio in anticipo
PS condivido tanto i tuoi insegnamenti ed è un dispiacere enorme sentire come gli italiani non hanno proprio idea di cosa siano gli investimenti.e di come tanta gente si affidi solo ai promoter
.
A mio avviso meglio evitare Reply. E' più opportuno il dossier normale concentrando gli acquisti per evitare il peso eccessivo delle commissioni minime.
@@segretibancari Grazie mille. Piu o meno c ero arrivato ...ma sai...promoter che tentano di farti spaventare....li conosci bene no ..È sempre bello avere un feedback autorevole soprattutto all inizio. Ps complimenti per il corso Personal. Molto ben strutturato e di facile comprensione..e per me davvero un "faro" nella notte buia dell ignoranza finanziaria. A presto.
@@segretibancari grazie della risposta, mi interessa molto. Se acquisto trimestralmente 3.000€ per 3 ETF da 1.000 €su Fineco, pago 1,9 x 3 euro = 5,8 €.
ETF REPLAY costa quasi uguale (abbonamento silver da 6,9€)ed automatizza tutto, perché dice che non conviene?
Grazie la seguo molto
La commissione minima è di 2.95€ per ogni acquisto di ETF. Per 3 ETF parliamo di 8,85 € rispetto ai 6,9€ di ETF REPLAY. Motivo per cui anche io utilizzo ETf replay per acquistare 3 ETF al mese
Buongiorno Sig.Saver, ho 27 anni e da poco ho un contratto indeterminato. Pensavo quindi di iniziare un pac comprando una quota Etf su S&P 500. Vorrei sapere cosa ne pensa. Grazie mille e complimenti per i podcast
mi sembra una buona idea, spero di essere presto nella tua stessa situazione
Preferirei fare un PAC sull'MSCI World perché è più diversificato a livello globale.
@@segretibancari Grazie mille
@@tommyzane Te lo auguro
Io uso directa penso sia il migliore al momento(almeno in italia), metto 800€ ogni 3 mesi con fee 1,5€
Ciao, cosa ne pensi di un Pac su Degiro? Grazie
De Giro è una piattaforma per fare i Pac ma non è uno strumento. Se le commissioni sono convenienti e l'intermediario è sicuro non ci sono problemi.
@@segretibancari Su Degiro ci sono degli ETF con zero commissioni (poi le ongoing fees ci sono sempre, ovviamente) e secondo me è tra gli intermediari più sicuri e convenienti, utilizzabile da qualsiasi paese Europeo.
Ciao Giacomo, grandissimo video, qualità allo stato puro. Mi consigli un etf su s&p500 e uno su MSCI world per un PAC a 15 anni?
@ Giuseppe Grazie per i complimenti. Puoi andare su un ETF Lyxor o iShares a capitalizzazione e non sbagli :)
Non c’è un isin per un pac etf a lungo termine?
@@supermax194 dipende da dove vuoi investire. Sul mio canale parlo anche di finanza personale nella Playlist investimenti.
L idea è un etf globale a pac da fare al posto di un fondo pensione, in quanto troppo vincolante nel riscattarlo totalmente...
@@supermax194 etf s&p500
e come fai a sapere se siamo in una fase di minimo o di massimo? Io il pac lo farei sempre a prescindere
Purtroppo nessuno può sapere in quale fase di mercato ci troviamo. Fare un PAC "comunque" è un'ottima scelta.
Buonasera, mi sfugge una cosa...se i versamenti devono essere costanti mettiamo 100euro mese e il costo è di 60euro non riesco a comprarne 2 ma solo uno. A questo punto aggiungo 20euro per prendere il secondo ETF?qual è la percentuale massima che mi fa capire quando aggiungere soldi per comprare il secondo ETF? grazie e ancora complimenti!
In linea di massima il costo per ogni versamento dovrebbe essere pari o inferiore allo 0,50%. In caso di costo superiore la strategia viene invalidata per colpa degli oneri.
@@segretibancari mi scusi ma non ho capito... Potrebbe cortesemente fare un esempio pratico? grazie molto gentile
@@NBZ46 Se investe 100 € dovrebbe pagarne al massimo 0,50. Se per investire 100 € paga 3 euro o più i costi sono eccessivi. Meglio, in quel caso, aspettare 6 mesi e investire 600 €. Tutto qui :)
Grazie Giacomo! All'interno del mese, esiste (statisticamente) un giorno o una settimana dove conviene di più comprare?
Ottimo video.
No. E' però importante rispettare la periodicità una volta fissatala. Ossia comprare sempre all'incirca nello stesso periodo.
@@segretibancari Chiarissimo. Grazie mille per la risposta!
Buona sera ....volevo sapere se il mio Pac fatto con Generali è idoneo o meno....la durata del mio Pac è per 20 anni e l'ho sottoscritto nel 2013 con una rata mensile di 200 euro....
Purtroppo è impossibile darle un parere senza conoscere a fondo il prodotto. In linea di massima, però, posso dirle che si tratta di un PAC molto caro, poiché ha come sottostante dei fondi di investimento tradizionali.
@@segretibancari la ringrazio lo stesso ....buona giornata
Grazie innanzitutto per il bel video, avrei però due domande,
Ha senso raddoppiare la rata in caso di crollo del mercato superiore al 20%?
Nel caso in cui abbiamo già tutto il capitale, come parcheggiare la liquidità in attesa di essere investita nel pac?
Grazie ancora.
Assolutamente sì Roberto. Aumentare la quota in corrispondenza dei ribassi è un'ottima strategia. Ti ringrazio per i complimenti.
@@segretibancari oltre ad aumentare l acquisto durante i periodi di ribasso é buona norma anche dimezzare l acquisto nei periodi di rialzo?
Come si gestisce uneventuale crollo di mercato in prossimità della fine del periodo temporale stabilito come obiettivo? Può aver senso iniziare ad ammortizzare la volatilità inserendo asset stabilizzanti come i bond verso la fine del PAC?
Grazie per la domanda. Una strategia di gestione è il Life cycle che prevede la riduzione della quota azionaria all'avvicinarsi del momento del "ritiro" del capitale.
@@segretibancari
Grazie, ma forse per un PAC è più complicato gestire la progressione verso una certa percentuale di bond e di azioni nel tempo, garantendo al contempo un buon rendimento e una certa stabilità verso l'arrivo al traguardo. Soprattutto verso gli ultimi anni, se il montante cresce molto per via della ricapitalizzazione, potrebbe non essere fattibile transire verso una alta allocazione in bond con i soli versamenti del PAC...
a questo punto il problema iniziale credo che sia più la scelta del broker che la creazione del pac in sè. Se riuscisse a sviluppare un video sul broker più conveniente in base alla tipologia di investitori (grandi o piccoli capitali) renderebbe l'argomento esaustivo!
Degiro
Ciao, io è da poco che ho iniziato a lavorare... E non vorrei tenere i soldi nel conto, come potrei fruttarli? Per me è un mondo nuovo questo dei pac ecc, potrei investire 300-400€ mensili perché sono il tipo che non li spende ma conserva sempre
Guarda Degiro . Io lo uso da un'anno e mi trovo molto bene . E' sicuro . Inoltre puoi fare Pac su Etf word anche solo con 100 euro al mese SENZA commissioni ; leggi bene però la regolamentazione .
Buongiorno Giacomo, se facessi un pac in autonomia tramite l'home banking della banca acquistando mensilmente una quota (dello stesso importo) di un etf diversificato mondiale secondo te è una buona soluzione?
Sì, a patto di fare acquisti per valori superiori a 2-3.000 e per ammortizzare i costi.
@@segretibancari Quindi in pratica si potrebbe fare anche un unico versamento annuale volendo in concomitanza con i ribassi del mercato
Io ho utilizzato tale metodo quest'anno. Ho acquistato due soluzioni di importo uguale dell'Msci World All Country a marzo. Ottenendo un gain al momento del 25%. La mia idea è di continuare ad aggiungere quote in concomitanza dei ribassi di mercato
@@maurobissa7950 Ottimo. Comprare quando il mercato scende è molto difficile. Ma se lo fai i risultati nel tempo saranno sorprendenti.
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Salve a tutti mi preme evidenziare che alcune Socav offrono in promozione PAC con le sole spese di apertura e chiusura del piano,per ogni singolo versamento non si paga nulla,
Ciao Daniele, mi hanno proposto 0,45% di commissioni per sei mesi invece dello 0,75% a fronte di un investimento di €20,000 (parlo di etf ovviamente), tu cosa faresti (anche alla luce dell'andamento del mercato attuale)?
che etf sono? normalmente costano 0,20 - 0,30 max
@@tommyzane no non è il costo dell'etf ma il costo della gestione patrimoniale di Moneyfarm. Se investi ulteriori 20,000 € ti riducono il costo di gestione dallo 0,75% annuo allo 0,45% annuo per 6 mesi. Volevo opinioni in merito
il problema è che i crolli negli ultimi tempi sono stati pochissimi (settembre 18 e marzo 20) e soprattutto hanno avuto una breve durata
In verità no. C'è anche stato il crollo del 2007-2008 che è durato parecchio. Ricordiamoci sempre di guardare le cose nella prospettiva del lungo periodo.
Ho iniziato ad Aprile 2020 un PAC basato su ETF azionario globale per 500 euro al mese (commissione 3 euro con bancoposta).
Avendo io 58 anni ed essendomi prefissato un orizzonte temporale di circa 5 - 6 anni (quello che dovrebbe mancarmi alla pensione, anche se la cifra investita è PER ORA abbastanza marginale sui miei risparmi), qualcuno mi dice che avendo un orizzonte temporale così breve meglio farei a diversificare il mio investimento privilegiando un ETF obbligazionario per una quota di almeno il 70 - 80%, lasciando la restante cifra per l'azionario. Io non sono molto convinto, Lei cosa ne pensa?
A mio avviso il PAC va fatto su un ETF azionario. Semmai a lato investirei una parte del mio patrimonio preesistente in obbligazioni più tranquille, ma l'accumulo lo farei sull'azionario. Un cordiale saluto.
@@segretibancari grazie mille
@@segretibancari solo con l azionario per il PAC nello specifico, o come linea di investimento in etf generale, dal momento in cui le obbligazioni al momento non offrono granché e potrebbero essere controproducenti nell ipotesi di un incremento dell'inflazione? Grazie mille
Perciò conviene aprire un pac tramite banche piuttosto che autonomamente ? Da neofita del settore.
Ti sconsiglio di fare un PAC attraverso la tua banca: i costi sono troppo alti.
Fineco però andrebbe bene ?
Ottimi contenuti!
La percentuale del 95% è veramente reale? Se fosse così vuol dire che pochi hanno la tenuta psicologica per portare avanti un pac
Sì è reale. In ogni caso è verosimile e mostra cosa succede nel mondo vero.
Con directa si paga 1,9 per cifre sopra 750 circa
vero, fino a circa 2.500 poi per cifre più alte conviene passare alla commissione fissa da 5 euro
Nessuno di questi intermediari / broker è tutelato dal fondo interbancario a tutela dei depositi.
In poste italiane non ci sono ne diritti fissi mensili ne maxi rata iniziale. Solo 10€ di costo di contratto
Grazie per la segnalazione. Io parlo in linea generale, poi ogni banca ha le sue regole ovviamente.
Buona sera sig. Andrea in posta cosa hai chiesto per fare il pac. Vorrei andare anch'io a sentire grazie
Ci sono sia azionari Europa che globali, come bilanciati. Io ho un pac esg per le aziende sostenibili sempre fatto alle poste
@@andreamagelli buongiorno si hai ragione mi sembra che si chiami poste investo sostenibile la stavo valutando. Ma il problema è che io di finanza non me ne intendo. E volevo fare un pac per mia figlia di 7 anni.
per un fondo d'investimento ?
Cosa ne pensa del pac moneyfarm e gimme5?
Ha senso un pac su criptovalute vista la volatilità?
Ragionando direi di si! A maggior ragione conviene con un prodotto volatile.
Se il pac è per il lungo termine e nel lungo termine il mercato sale sempre...il pac non è conveniente!
In realtà no perché la crescita non è mai costante e regolare. In un trend di lungo periodo ci sono sempre delle correzioni che il PAC va a sfruttare.
ma se io dovessi interrompere i versamenti mensili fatti dopo due anni , e lasciare andare l'investimento da solo ??
Andrebbe benissimo: quanto versato si rivaluterebbe nel tempo.
anche perché in questi due anni ci sono stati parecchi alti e bassi , avendo sfruttato molte fasi di mercato , potrebbe essere abbastanza perché l'investimento continui da solo...Grazie x la risposta precedente !!!
Di nulla. Se ha bisogno sono qui.
ok..
Acwi 100 per cento azioni .
Sconsigli l'utilizzo di robo-advisor? Per chi, come me, non ha ancora le conoscenze adeguate per farsene uno autonomamente?
Il PAC è una sorta di roba-advisor nel senso che ti indica una via da seguire per sapere dove, come e quanto investire.
Il PAC richiede costanza, per il resto alla lunga paga sempre.
Quindi non esiste il rischio che alla fine si perda tutto ? È una domanda retorica...
@@James00795 Ovviamente funziona su un indice, su un'azione scelta male non c'e' sistema che tenga.
Per fortuna sono arrivati le piattaforme estere con il PAC a costo zero..
Attenzione solo al regime fiscale. Alcune operano con il dichiarativo il che implica la necessità di dichiarare i gain e le loss nel modello Unico.
la matematica però dice altro.... qui un video dell'ottimo Paolo Coletti dove spiega perchè il PAC non conviene se si ha la possibilità di investire l'intero capitale subito ua-cam.com/video/hFZkp-2Si6E/v-deo.html
Il PIC in linea di massima è più redditizio. Su INVESTO avevamo fatto una simulazione con il metodo Monte Carlo che confermava questa ipotesi. Tuttavia nessuna strategia funziona, se non è accettata a livello inconscio dall'investitore.
@@segretibancari su questo sono pienamente d'accordo con lei, se a livello mentale non si è predisposti è meglio lasciar perdere.