Pelunasan Sebagian Trik Punya Rumah Dengan Income Terbatas - Rumah Perdana eps017
Вставка
- Опубліковано 4 жов 2024
- Assalamu'alaikum teman-teman.
Terkadang kita berada dalam situasi, nemu rumah yang cocok tapi gaji kita terlalu terbatas untuk mendapatkanya. dan akhirnya mengambil produk KOR yang terlalu lama. Pelunasan sebagian dapat menjadi jawaban untuk meringankan beban bunga.
Runtutan Materi Membeli Rumah Perdana
Episode ke-1: • Pembiayaan Rumah yang ...
Episode ke-2: • Mending Ngontrak Atau ...
Episode ke-3: • Mengukur Kemampuan Bel...
Episode ke-4: • Perbandingan Mending B...
Episode ke-5: • Tips Mencari Rumah Ida...
Episode ke-6: • Bedah Pricing 4 Peruma...
Episode ke-7: • Video
Episode ke-8: • Mending Beli Apartemen...
Episode ke-9: • Saya Merantau. Sebaikn...
Episode ke-10: • Simulasi KPR: Trik KPR...
Episode ke-11: • Biaya KPR yang Harus D...
Episode ke-12: • Beli Rumah Cicil ke De...
Episode ke-13: • Trik Hemat Renovasi Ru...
Episode ke-14: • Video
Episode ke-15: • Bagaimana Pindah KPR? ...
Episode ke-16: • Nilai Rumah Naik Nilai...
Episode ke-17: • Pelunasan Sebagian Tri... (kita di sini)
Opening music & background music credit: Pluck and play by Kwon, from UA-cam Audio Library
Berinteraksi dengan gue di sini:
IG: adhityamulya
TW: adhitya.mulya
FB: adhityamulya
Wassalam.
Menurut sy betul bngt ulasannya ,makanya jgn takut KPR yg penting harus cerdas
betul mbak Agata.
Dgn cannel youtube bang adit ini saya jd banyak belajar dan banyak ilmu🙏🙏
Ha mbak Rossy, terima kasih apresiasinya dan terima kasih udah nonton.
Terima kasih mas
yre welcome
Wah terima kasih mas adit!
Semakin termotivasi buat pelunasan sebagian, yg bikin ragu tinggal sampe saat ini sertifikat blum dipecah, blum bphtb, jadi ragu2 gitu krn masih bergantung ke bank rekanan developer klo amit2 developer ada masalah
Hai mbak Agatha iya mending dipastikan duu aja sertipikatnya. Sayang kalo dilunasin eh ternyata sertipikatnya bermasalah.
Bagaimana saya bisa memastika klo serfitikat udah benar dipecah selain dr lisan developer ?? Saya bru mau kpr nih
Mantep pak. Makasih. Auto subscribe!
Terima kash udah nonton dan subscribe.
Mending uangnya dimasukin instrument investasi lain yg bunganya 16%p.a atau pelunasan dipercepat kyk gtu?
hai mbak Ellena. ditinjau dari matematika coba kita bandingkan ya:
opsi 1: punya utang 100 + beban bunga 10. punya investasi 100 + return 16.
opsi 2: punya utang 100. punya aset 100. dibayar, bebas utang.
opsi 1 ada laba 6 tapi idupnya riber dan berisiko. iya kalo dapet return 16%. kalo nggak?
opsi 2 mungkin tidak ada laba 6 tapi idupnya simpel.
nah kalau udah gini, jatohnya ke pilihan pribadi. saya pribadi, memilih ipsi 2.
Thanks bang, contentnya bermanfaat. Kenapa KPR bank syariah margin/bunganya jauh lebih tinggi dr konven ya? Oiya bang, bikin video jg tentang perbandingan beli rumah kpr vs gag kpr bank.
Hai Sari. tentang perbandingan, saya udah pernah bahas di sini ya: ua-cam.com/video/6hWZz8ve51M/v-deo.html. Semoga bermanfaat. Kabarin jika ini tidak menjawab pertanayan Sari, nanti saya buatkan yang ebih spesifik.
@@AdhityaMulyaOfficial siap, banyak bgt video nya ternyata. Insightful lg. Thanks bang, you deserve more viewers.
Bang, bikin video simulasi break even point nyewain apartemen hingga balik modal or cuan kalau boleh
Bleh Ratna, saya buatkan ya. Tolong stay tuned ya.
Pak untuk pelunasan sebagian kaga mesti rutin kan ya??
Misal setiap 1 tahun sekalielakukan pelunasan sebagian
Karena misal.a saya cuma bisa pelunasan sebagian di tahun ke 4,,lalu bisa pelunasan LG di tahun ke 7
iya ga apa-apa., semampunya aja mas.
Baik pak
Terima kasih info.a
yre welcome!
Maaf, Kang, sudah pernah dibahas belum ya, untuk cicilan tetap dg jangka waktu lama, perbandingan pengaruh inflasi (yg otomatis cicilan dg nilai tetap akan terasa lebih kecil nilainya di masa datang) dibandingkan dg besarnya penyelamatan besar bunga bila dg pelunasan sebagian ini? Kira2 lebih "menguntungkan" mana? 🙏
Hai Mas Afrul. Maaf saya belum buat materinya. Tapi pelunasan sebagian ini mengecilkan beban bunga dan itu lah yang paling penting.
Makasi banget tips nya kang Adit! Aku lagi bahas ini sama suamiku. Menurut dia (dan ibu mertua) angsuran tenor panjang itu fasilitas bank yang bisa dimanfaatin, jadi ngapain lunasin cepet2? Sementara duit yang ditabung bisa dipake buat beli aset lain, tanah misalnya. Aku ga pengen nambah aset tapi kang kalo masih punya utang KPR. Nah buat meyakinkan kalau lunasin cepet lebih menguntungkan, enaknya selisih beban bunga KPR dibandingkan dengan apa ya kang, nilai aset baru di akhir masa tenor? Makasi pencerahannya kang.
Hai mbak Riz. Saya cenderung unuk sependapat dengan anda, melakukan sesuatu dengan serial, bukan pararel. Lebih baik lunasi yang satu cepat-cepat, daripada ambil 2 tapi lama. karena lama = beban bunga tinggi. Nah, sebaiknya dikasih liat aja episode ini: Simulasi KPR: ua-cam.com/video/KBC0H5FNVRI/v-deo.html
SAya izin ya menggunakan pertanyaan ini sebagai konten saya berikutnya. Terima kasih.
@@AdhityaMulyaOfficial such an honour to bring it into discussion! Ditunggu video selanjutnya kang!
Kalau dibandingkan pindah Bank lain hanya untuk memanfaatkan promo bunganya gimana ya? Case: saya sedang KPR di Bank BUMN X plafond pinjaman 500jt, dengan bunga 6,75% di 2 tahun pertama, tahun ketiga 8,25 persen, sisanya floating. Nah ditahun ketiga kebetulan ada Bank Swasta yang bunganya 5,2%. Jika pindah, biayanya kurang lebih 5% dari total pinjaman. Disatu sisi, saat tahun ketiga tersebut saya punya tabungan hasil investasi lain 200juta. Mana yang lebih efisien dan untung dari sisi nasabah? Lanjut di Bank BUMN atau Pindah ke Bank Swasta? Mohon arahannya. Terima kasih
HI Addit, tujuan utamanya adalah bebas utang. Jika tidak bebas maka beban bunga seminim mungkin. dalam kasus Addit, kalau saya jadi Addit, maka yang saya lakukan adalah gini:
misal sisa utang 390 juta di bank BUMN.
saya pergi ke bank swasta itu, ambil pinjaman 190 juta saja denga bunga 5.2% tadi. Saya gunakan 190juta pinjaman + 200 juta tabungan saya untuk lunasi bank BUMN.
End resultnya: Saya memang masih pinjam, tapi dengan bank baru, lebih kecil pinjamannya, lebih pendek tenornya dan lebih kecil ratenya. Hasil: beban bunga yang harus saya bayar, jadi kecil juga.
Pak Adit, kalau pelunasan sebagian di bank syariah gimana ya pak konsepnya ?
yang saya tau dari teman2 yang sudah ambil kpr syariah, sama saja pak. bisa.
Kalau bayar pelunasan sebagian itu ga ada max berapa kalinya ya kang? Soalnya saya d batas cuma 2 kali bisa melakukan pelunasan sebagian itu
Hai Fitri, iya. beberapa bank ada yag membebaskan kita melakukan in isetiap bulan. ada yang membatasinya 1x setahun atau 2x setahun. tujuan mereka membatasi agar tidak terlalu banyak kerugian di sisi bank dalam asek: berkurangnya bunga yang harus dibayar. Itu sebabnya sebelum ttd KPR, kita harus baca baik-baik isi kontraknya.
Bang, share dong bank2 apa aja yg punya produk mempersingkat masa/tenor
nanti saya pertimbangkan ya. ga berani nyebut merk.
@@AdhityaMulyaOfficial email GPP bang kalo berkenan, loros844@gmail.com
Mksh bgt sblmnya
Untuk pelunasan sebagian ini biasanya bisa dilakukan kapan ya kang? Setelah habis flat rate nya?
Nah, tiap bank beda-beda nih. ada yang di masa fix bole, ada yang di masa ga boleh. Ada yang bolehnya 1 kali setahun. Ada yang tiap bulan juga boleh. Saat saya KPR, sebelum tanda tangan, perkara ini selalu saya pastikan dulu.
Klo pakai bunga yg berjenjang gmn mas .
kang adhit, ijin bertanya
case saya : saya ambil KPR dgn serah terima kunci di akhir tahun depan (desember 2021). saya ambil KPR dgn beban 30% dari fixed income saya utk periode 10 tahun. sebaiknya kapan saya mulai melakukan pelunasan sebagian? apakah sesudah terima kunci (misalnya tahun 2023) atau sebelumnya ? terimakasih sebelumnya.
Hai Ardy. Kasus ardy adalah beli rumah developer memakai KPR bank. Sebenarnya, secara kewajiban, Ardy sudah putus hubungan dengan developer karena bank membayarkan full pada developernya di awal. Artinya, hak developer, berupa uang, sudah 100% terpenuhi. kewajiban developer kepada Ardy (yaitu barangnya) sedang dipenuhi. Dan kewajiban Ardy membayar, tidak ke developer tapi ke bank. jadi, jika ardhy lunaskan sekarang pun tidak akan bisa mempercepat rumahnya. Tapi jika ardy lunaskan sekarang, maka Ardy menyelamatkan diri dari beban bunga yang besar. itu gunanya.
Prosedurnya ribet untuk pelunasan sebagian di beberapa bank, sy lebih suka uangnya disimpan dulu sampe cukup langsung lunasin ambil keluar sertifikatnya.
thanks infonya. bisa diceritakan bagaimana ribednya mas? untuk referensi viewer yang lain?
Masalahnya skr bankbpada gamau klo ada extra money (pelunasan sebagian) makin brengsek aja bank makin hari
Hai mas/mbak. Wah ada ya bank yang melarang lakukan pelunasan sebagian?
Bang mau tanya pelunasan sebagian bisa selain KPR kan,yaitu KTA, atau KSM mandiri, lalu untung untuk saya nya seperti apa ?
kalau ini "Biaya Pelunasan Dipercepat
2% dari sisa pokok pinjaman (untuk pelunasan yang dilakukan selama masa fixed rate), 2.5% dari sisa pokok pinjaman (untuk pelunasan yang dilakukan setelah masa fixed rate)" itu maksudnya apa ya pak?
tau bapak dari twter, dan topicnya pas banget karena sedanga ngajukan KPR juga
hai mas Teddy. ini tidak sesuatu market. marketnya adalah, penalti dihitung dari berapa yang kita mau setorkan. jika penaltinya 2% dari sisa pokok pinjaman, mending pilih bank lain mas.
@@AdhityaMulyaOfficial boleh info bank nya pak yang bisa pinalti hukan dari sisa pokok. Ini kebetulan saya di bni. Syarat nya seperti yang di atas.
Banyak mas. Sejauh saya tahu, BCA, permata dan standchart, 3 bank yang saya pernah kerja sama KPR, semuanya penalti dari setoran, ini yang jadi market practice. Mas Teddy, saya baca lagi klausul ynag mas Teddy tulis, sepertinya itu sama saja deh mas. Itu kan bilangnya, "Biaya pelunasan dipercepat..." bukan "biaya pelunasan sebagian.." mas. Nah ini sama aja mas. Karena pelunasan 100% dipercepat = pelunasan sebagian yang menghabiskan pokok kan mas? maksudnya gini:
kasus 1: Mas punya utang 400 juta. Mas mau lunasi sebagian, 40 juta. klausulnya tidak mas tulis di atas. katakanlah, pelunasan sebagian penaltinya 2.5% dari setoran. nah, mas kena penalti 1 juta.
kasus 2: Mas punya utang 400 juta, mas mau lunasi semuanya 400 juta. di atas, klausulnya bilang, kenal penalti 2.5%. penaltinya 10 juta. secara presentase, besar penaltinya sama kan mas.
kebayang ga? kalau belum terbayang, coba as Teddy DM saya di Instagram deh adhityamulya kita bahas lanjut.
@@AdhityaMulyaOfficial makasih pak sudah memberikan info tambahan. tp akhirnya saya meng-akad kan dengan bank yang memberikan klausul seperti yang saya bilang diawal pak, karena developernya sendiri hanya bekerja dengan beberapa bank. dan bank yang bapak sebutkan tidak bekerja sama. karena saya ingin memanfaatkan free biaya KPRnya. Doakan saya survive pak. Thanks untuk sharing ilmunya pak. Nanti saya follow IG nya.
Saya mau ambil rumah dengan harga 900jutaan, dp 80juta... dan cicilan nya 5,5 juta perbulan 5 tahun fix, dan 8jutaan 15 tahun fix, ini pakai BSI.... jadi plafond nya tuh kurang lebih 820jutaan.
saya sudah banyak cari rumah dan ternyata ini yg lumayan bagus lokasi dan desainnya, cuma masih ragu sama cicilan lama dan hampir setengah dari gaji saya. soalnya kalo di totalkan dari plafond yang 820jutaan bunga selama 20tahun itu 1milyar, jadi totalnya 1,8M uang yang saya keluarkan untuk propertinya 20tahun lagi,
apa strategi mas Adit bisa di apply di skema cicilan ini? atau saya pass dulu ambil properti yang lain saja atau tunggu dulu 2 tahunan lagi untuk nabung untuk dp rumah lebih besar? tapi harga propertinya yg paling di takutkan pasti sudah mahal2 2-3 tahun lagi?
Hai mbak Sonya. Jika yang dititikberatkan adalah biaya yang sampai 1.8M, maka sebaiknya pakai bank konvensional. dengan bank konvensional, mbak bisa beli saat ini dengan akad kredit (berutang). nanti saat punya rejeki, bisa langsung dilunasi dengan penalti yang tidak terlalu memberatkan. Jika pakai syaroah, maka mbak sepakat membeli dengan harga 1.8M (akadnya = akad beli). Jika ingin dilunasi lebih cepat, saya ga faham konsekuensinya gimana karena dengan melunasi lebih cepat, maka kita dianggap melanggar akad jual beli 1.8M ini. Tapi dari perbandingan dua opsi ini, sudah terlihat kayaknya lebih hemat jika pakai bank konvensional.
Om maaf mau tanya klo saya bunyi perjanjianya kena denda 3% dari pokok yg dilunasi selama tenor kredit
Mksudnya itu dendanya dari total sisa hutang apa denda dari jumlah yg kita bayar sebgian?
hai mas Agung. 3% dari pokok yang dilunasi = uang yang mas setorkan. bukan sisa utang.
Terimakasih infonya☺️🙏
Trik ini bisa di aplikasikan ke selain KPR gak bang, misal pinjaman utk usaha. Yg sistemnya anuitas
ada beberapa jenis pinjaman yang bisa dan ada yang tidak. contoh teman ssya mau lunaskan pinjaman dia (niaya s2), ga bisa. dulu ssya lakukan pelunasan lebih cepat utk kredit mobil saya, bisa dsn penaltinya ringan
Bang untuk penalty nya itu dr sisa hutang pokok atau dana pelunasan sebagian ?
Hai mas Angga, dari pelunasan sebagian mas.
@@AdhityaMulyaOfficial Mas, apakah semua bank menerapkan yg sama ? Penalty dr pelunasan sebagain Terima kasih atas info nya . Sukses selalu.
iya mas kebanyakan bang menetapkan penalti. ada juga yang tidak sih.
cuma untuk KPR BANK BUMN sekarang seperti yg saya sedang alamai dan jalani, tidak bisa melunasi sebagian dengan memotong tenornya, hanya bisa memotong pokok cicilan perbulannya. tenor tetap sesuai pengajuan kpr diawal
Saya mau perkecil cicilan bulanan aja bg biar agak ringan beban bulanan tp gimana ya bank nya tdk mau ngasi tau berapa nantinya yg saya bayar jika sudah melunasi pinjaman sebagian. Petugas bank nya hanya jawab yg ngerti sales bu. Sales nya jawab lihat saja nanti bu. Parah mmg.
Terimakasih pak infonya. Ijin bertanya pak. Bedanya pelunasan sebelum dan setelah masa fixed berakhir apa ya? karena di saya kalo pelunasan sebagian sblm masa fixed berakhir 4%, dan setelah masa fixed berakhir 3%. Kalo penjelasan bapak hanya 2%. Ini normal atau saya dibohongin sama banknya pak? :D
hau mas/mbak. 2% itu market practie. bisa jadi beda di beberapa bank. dan benar saja, buktinya beda kan di bamk tempat anda kpr.
bang saya mau tanya, saya punya KPR 15 tahun dan syarat pinaltinya 2% dari sisa hutang pokok + 4 kali angsuran yang sedang berlaku, saya ada rencana mempercepat pelunasan tapi buat ngakali pinaltinya apa bisa dengan sebelumnya melakukan restrukturisasi dari 15 tahun menjadi 20 tahun supaya angsuran perbulan makin kecil dan pinaltinya bisa makin kecil juga
hai ardi. wah jangan diperpanjang karens beban bunga akan menjadi besar. solusi terbaik untuk ardi adalah memberikan menabung sampai memiliki 4x cicilan + penalti 2%. dalam kasus saya, penalti 2% itu setara dengan penghematan 3 bulan selisih bunga.
Gmn kalo kita bayar nya 2x lipat per bln nya, bisa ndak ya
ga bisa mbak. harus disetujui banknya terlebuh dahulu
Mkch info nya