J'ai déjà choisi Spirit2 et Avenir2 en gestion libre, mais pas encore ouvert, je pense le faire d'ici une offre d'arrivé ou avant la fin de l'année. Déjà un corumlife. Merci pour se comparatif très clair et des conseilles pour les débutants.
Contenu très pertinent, pour ma part, j'ai déjà fortuneo et linxea en gestion libre ...me reste en revanche un contrat millevie à la caisse d'épargne que je n aurai jamais du ouvrir. Très bonne journée à vous, 👍
Bonjour et merci de votre partage d'expérience. Ravi de voir que vous avez souscrit aux contrats Linxea et Fortuneo. Pour le contrat Millevie, ce n'est pas le pire des banques traditionnelles : en dehors des droits d'entrée et de frais d'arbitrage, il est surtout dommage que ce contrat ne dispose d'aucun ETF ! Il faudra donc se contenter de leurs OPCVM aux frais plus pénalisants ( entre 1% et 2% /an en moyenne). Nous vous souhaitons de bonnes finances et de bons investissements avec ces 2 contrats performants !
Bonjour, merci pour ces infos , je voulais simplement ajouter que le SAV est réactif chez SPIRICA , Placements directs contrairement à FORTUNEO . Ce que ce qui m' interpelle est que tous les ETF proposés dans ces contrats en AV , soient exclusivement émis par la société de gestion AMUNDI ( et sa filiale LYXOR) . Pour diversifier , j 'ai eu recours à un CTO pour avoir du iSHARES et du XTRACKERS .Autant diversifier le contenu et le contenant des enveloppes investies si l'on souhaite se protéger au détriment de la fiscalité .
Bonjour et merci de ces précisions : un bon contrat est effectivement un bon SAV et votre retour pourra aider certaines personnes à faire leur choix. Ensuite, vous avez raison, les ETF Amundi et Lyxor sont présents en très grand nombre au sein des contrats assurance vie (mais pas exclusivement) alors que BlackRock (IShares) constitue le leader mondial dans la gestion d'actifs financiers ! Reste qu'il n'est donc pas toujours très simple de s'y retrouver dans tous ces trackers. Du coup, en parallèle, des listes proposées par les assureurs, l'outil Quantalys permet de filtrer et d’analyser plus facilement ces fonds. Son moteur de recherche permet de filtrer les OPC et ETF éligibles aux différents comptes (PEA et assurance vie). Pour info : www.quantalys.com/Recherche Bonne journée à vous,
Après plus de 15 ans à verser sur 2 contrats au sein de banques (Sg et 🐿) le bilan est très décevant...avec le poids des frais, je comprends mieux maintenant...Étant déjà chez Fortuneo, je viens d'ouvrir un contrat chez eux avec alimentation chaque mois sur 2 ETF. ...L'ouverture a été très rapide. A voir la suite.
👌Très bonne décision ! Avec une alimentation régulière sur des ETF au sein d'un contrat en ligne sans frais d'entrée et aux frais de gestion contenus, votre contrat va, sur le long terme, s'apprécier bien mieux que la majorité des contrats des banques traditionnelles💯. Si vous avez conservé vos anciens contrats, vous aurez la possibilité de comparer, au fil des ans, leur performances et frais avec le contrat de chez Fortuneo. Bien entendu, nos contenus ne sont pas en soi des conseils en investissement. Au préalable, tout épargnant doit investir selon ses objectifs, horizon de placement et sa propre appétence au risque. Notre bilan patrimonial gratuit peut aider à y voir plus clair selon la situation de chacun : www.pricebank.fr/univers-de-besoins/bilan-patrimonial-simplifie/ Encore merci de votre retour sur la chaine Pricebank !🤗
Merci beaucoup pour cette série! Je suis de nationalité française, résident fiscale au Portugal. Puis-je souscrire à l’une de ces assurance-vie dans ces conditions? Merci encore!
Bonjour, en fait, chaque assureur peut mettre ses propres conditions. De votre côté, quel contrat aviez-vous potentiellement retenu ? Par exemple, chez linxea, les contrats Linxea Avenir 2 et Linxea Spirit 2 sont accessibles même si vous n'êtes pas résident fiscal français : Ces contrats sont accessibles sur étude, dans le cadre d'une expatriation temporaire pour toute personne de nationalité Française. En revanche, vous ne pourrez pas souscrire en ligne : le dossier devra être signé de France et envoyé par courrier. Au plaisir de vous accompagner davantage,
Bonjour, Pensez-vous qu'il est judicieux d'ouvrir deux assurances vies (exemple boursobank et Linxea), idem pour le PER afin de diversifier et limiter les risques en cas de faillite de l'assureur ?
Bonjour, ouvrir plusieurs assurances vie chez différents assureurs permet effectivement de se protéger en cas de défaillance de l'un d'eux et d'optimiser les rendements en profitant des forces de chaque contrat (Uc disponibles notamment). Cela permet également d'affecter chaque contrat à un objectif précis (étude des enfants, retraite, transmission...). Cependant, notez que cela peut rendre une gestion un peu plus complexe. Pour les PER, le raisonnement est un peu le même mais ayez en tête qu'avoir plusieurs PER ne vous permettra pas de cumuler les plafonds de déduction fiscale sur vos versements volontaires. Si besoin, veuillez trouver notre guide assurance vie : www.pricebank.fr/assurance-vie/ Excellente journée à vous,
Bonjour et merci pour ces vidéos très claires. Nous souhaitons pour des raisons de succession ouvrir une assurance vie. Durant la vidéo, vous évoquez ‘2 ou 3 ETF’, quels sont ils ? De plus, pour une épargne plutôt sécurisée sur un horizon de 15-20 ans, privilégier 70% fond euro et 30% sur les ETF ? Est ce crédible ? Merci d’avance pour votre réponse
Bonjour et merci pour votre question ! Dans le cadre d'une assurance vie, il est courant de choisir des ETF pour diversifier vos investissements à moindre frais. Je rappelle toutefois que ce type d'investissement présente un risque de perte en capital. Selon les contrats, une offre plus ou moins importante d'ETF est proposée d’ou l’intérêt de bien sélectionner votre assurance vie. À 09:40, quelques ETF sont mentionnés. Les ETF les plus populaires sont les ETF monde, SP500, CAC 40, Emerging Market ou encore quelques ETF plus sectoriels. Selon votre situation personnelle, sensibilité au risque, convictions personnelles, vous pouvez vous aider de nos 2 vidéos sur les ETF pour PEA : ETF PEA partie 1 : studio.ua-cam.com/users/video_EndWxLoXNQ/edit ETF PEA partie 2 : ua-cam.com/video/_6QmdzZgHKg/v-deo.html Notre article sur les meilleurs ETF peut également vous aider dans vos réflexions : www.pricebank.fr/les-meilleurs-quels-sont-les-meilleurs-etf/ Pour ce qui est de la répartition entre 70% en fonds euro et 30% en ETF, cette stratégie est assez raisonnable et défensive pour une épargne à horizon de 15-20 ans. Le fonds en euros offre une garantie du capital, ce qui sécurise une grande partie de l'investissement, tandis que les 30% alloués aux ETF permettent de chercher un potentiel de croissance plus élevé avec une prise de risque relativement contrôlée. Compte tenu de l’horizon de placement et selon les ETF, une allocation 60 40 peut également convenir car plus la durée du placement est longue, moins les pertes éventuelles sont fréquentes et le potentiel de performance important. Il peut être bon également de répartir l'investissement en plusieurs fois plutôt que d'investir une somme importante d'un seul coup, particulièrement en période de volatilité du marché. Cette technique, connue sous le nom de "dollar-cost averaging" permet de réduire le risque d'investir tout votre capital lorsque les prix des actions sont au plus haut. En investissant progressivement, vous achetez à différents niveaux de prix, ce qui peut aider à atténuer les fluctuations des prix et à réduire le risque global de votre portefeuille. Avant de prendre une décision, je vous recommande de consulter un conseiller financier pour discuter de vos objectifs spécifiques, de votre tolérance au risque, et pour vous assurer que la stratégie choisie correspond bien à votre situation personnelle. Bien à vous,
Bonjour et merci de votre retour. En tant qu'expatrié au Sénégal, vous devriez vous rapprocher d'un courtier en assurance afin qu'il puisse vous proposer des contrats appropriés. Bien à vous,
Bonjour, le contrat Res Multisupport de la MACSF a le mérite d'avoir des frais de gestion sur unités de compte de seulement 0.5 % et un fonds euros offrant un rendement au dessus de la moyenne du secteur (2,50% en 2022). En revanche, ce contrat ne permet pas d'investir dans des ETF et demande au minimum 1% de droit d'entrée sur UC (3% sur Fonds euros) ...il y a au final plus performant selon moi : Guide Pricebank meilleurs contrats 2023 : www.pricebank.fr/assurance-vie/ Bonne soirée,
prendre une assurance vie boursorama en libre avec uniquement des ETF, ca coute combien en frais ? je me demande si ca vaut le cout juste pour économiser l'impôt sur le revenu au bout de 8ans, possible que la perte de gains soit pire que le gain de fiscalité
Bonjour, le contrat BoursoBank présente des frais de gestion sur les unités de compte (OPC, OPC Indiciels (ETF)) de 0,75 % maximum par an. Associé à un ETF avec en moyenne 0,4% de frais, le contrat ressort à 1,15% de frais annuel, ce qui est relativement bon marché. Par contre, vous devrez trouver votre bonheur parmi les 31 ETF proposés contrairement aux 2 autres contrats mentionnés dans la vidéo qui peuvent proposer un choix plus large (Bourse Direct offre plus de 119 ETF & le contrat Linxea présente des frais de gestion plus attractifs ) Quoi qu'il en soit, si vous êtes déjà chez bourso pour la gestion de votre compte bancaire, leur assurance vie en gestion libre avec des ETF reste un très bon choix sans avoir à multiplier les établissements financiers. Bien à vous,
Merci pour cette vidéo très intéressante pour le néophyte en assurance vie que je suis. Que pensez-vous de l'offre Corum Life ? Elle présente des performances intéressantes mais manque peut-être un peu de choix dans ses options. Merci pour votre avis de spécialiste.
Bonjour, et merci de votre retour sur la vidéo. Comme vous le savez certainement, CORUM Life est une assurance-vie orientée vers l'investissement dans les SCPI et les fonds obligataires du groupe CORUM. Elle offre la possibilité d'une gestion en ligne (souscription, rachats...). Côté performances passées, elles ne préjugent malheureusement pas des performances futures. Sans être un conseil en investissement, l'actualité sur les SCPI (baisse des pris des parts🤕) doit amener à une sélection rigoureuse en adéquation avec vos objectifs, durée de placement et sensibilité au risque. L'un des avantages de CORUM Life reste l'absence de frais sur le contrat (mais pas sur les fonds !) et une mise de départ minimale de 50€. On peut par contre regretter un nombre limité de supports et CORUM Life applique 100% des frais de souscription sur les fonds investis (notamment jusqu'à12% pour les SCPI et 5% pour les fonds obligataires). Sur les frais de gestion, comptez entre 0,25 % et 1,7 % / an selon le fonds obligataire, vert et solidaire et entre 1 % et 1,2 % par an selon la SCPI. En synthèse, CORUM Life peut être envisagé comme un contrat complémentaire dédié aux investissements CORUM et SCPI sans offrir, selon nous, toute la diversification des meilleures assurances vie du moment...La proposition reste néanmoins très sérieuse.
oui Lucya Cardif est un très bon contrat assurance vie avec toutes les caractéristiques nécessaires pour optimiser vos investissements. Ce contrat est commercialisé par Assurancevie.com, un courtier indépendant. Au quotidien, je préfère l'interface plus intuitive de Linxea mais dans tous les cas, nous avons à faire à 2 contrats parfaits pour diversifier vos avoirs à moindre frais et c'est bien l'essentiel.
Bonjour, quelle est votre problématique concernant l'épargne salariale ? Pour vous aider dans vos réflexions, avez-vous pris connaissance de notre vidéo dédiée au PEE : ua-cam.com/video/9wcZdMpXUkc/v-deo.html Bien à vous,
Merci super vidéo ! J'ai une question concernant l'assurance vie ouverte avant 70 ans dans le cadre d'une succession. Le parent dépose 100.000€ dans l'assurance vie sur divers placement à l'âge de 69 ans, en mettant l'assurance vie en clause bénéficiaire au nom de son enfant unique. 20 ans plus tard, le parent décède. Les 100.000€ investis dans divers placements ont créé une plus value de 50% soit 50.000€. Le total de l'assurance vie est d'alors de 150.000€. 1. Est-ce que les 150.000€ sont alors exonérés totalement ou bien uniquement la somme investi de base (100.000€), et alors les 50.000€ qui correspondent à la plus value sont imposables ? 2. Même fonctionnement pour l'assurance vie ouverte après 70 ans je suppose ? Merci !
Bonjour, en France, la fiscalité de l'assurance vie en matière de succession dépend de plusieurs facteurs, notamment de la date d'ouverture du contrat et de l'âge du souscripteur au moment des versements. 👉Voici notre vidéo dédiée à la fiscalité de l'assurance vie au décès : ua-cam.com/video/nWwMnqmrD9c/v-deo.html 👉Pas le temps de regarder, voici les principales règles applicables à retenir : 1-Pour un contrat ouvert avant les 70 ans du souscripteur : -Exonération partielle : Les versements effectués avant le 70ème anniversaire du souscripteur bénéficient d'un abattement global de 152 500 € par bénéficiaire avant imposition. Cela signifie que chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu'à 152 500 € issus de contrats d'assurance vie ouverts par le même assuré, sans payer de droits de succession. Ce montant inclut le capital versé et les intérêts ou plus-values générés. Dans votre cas, si l'enfant est l'unique bénéficiaire et que le total de l'assurance vie est de 150 000 €, alors toute la somme (capital initial plus plus-values) serait effectivement couverte par l'abattement de 152 500 €, et donc exonérée de droits de succession. 2-Après les 70 ans du souscripteur, seuls les versements effectués après le 70ème anniversaire sont concernés par un abattement spécifique de 30 500 € (tous bénéficiaires confondus et non par bénéficiaire), et cet abattement s'applique sur les sommes versées (capital) et non sur les intérêts ou plus-values. Bien à vous,
Excellent ! 1. Quand vous dites exonérée de droits de succession sur 152.500€, ça prend aussi en compte les prélvement sociaux (17.2%) il alors il faudra payer cette taxe dans tout les cas ? (sur la totalité ou juste sur les bénéfices ?) 2. du coup il faut ouvrir 2 contrats si j'ai bien compris, 1 avant 70 ans, 1 après 70 ans ? merci encore ! @@pricebankfr
Hello, vous connaissez La start-up lyonnaise Mon Petit Placement ? Nouvelle assurance vie sur le marché, française, vous en pensez quoi ? :) Les frais ont l'air faible !
Perso, si tout semble attractif en apparence, j'ai plus de mal sur leur argument "TU GAGNES ON GAGNE" : Je te laisse lire en détail leur fonctionnement mais ils prennent une commission selon la performance trimestrielle de ton placement. Hors ta performance est latente et si la bourse chute, ton placement baisse. En revanche, Mon Petit Placement auront encaissé leur commission ...bref, un peu sceptique sur cet argument "gagnant gagnant !" Ce qui est sur, c'est que tout le monde y trouve son compte quand la bourse reste haute ...on verra ce qui se passe après ! Plus d'infos : "www.monpetitplacement.fr/fr/combien-coute-ce-service Au plaisir,
Merci tu es très réactif ;) Avec tout ces comparatifs je pense me tourner vers LINXEA tu en penses quoi ? Quelle est ta farovite pour la succession ? Merci @@pricebankfr
Bonjour monsieur J'ai 28 ans et j'aimerais ouvrir une assurance vie , simplement pour pouvoir profiter dans 8 ans des avantages fiscaux Je ne compte pas utiliser l'assurance vie pour me faire pleins bénéfices , jouer à la bourse , je veux juste mettre des sommes très minimes pendant plusieurs années puis dans 8 ans épargner + dans l'assurance vie . Cela à t'il du sens ? J'ai un rendez vous avec mon banquier le vendredi 11 et je sais qu'il va me baratiner (Assurance vie à la banque postale ) donc j'aimerais bien votre avis Merci
Bonjour, Si vous envisagez d'ouvrir une assurance vie pour ses avantages fiscaux après 8 ans sans avoir l'intention d'investir activement ou de prendre des risques, je vous rassure, votre idée a du sens ! 👌 En effet, après 8 ans de détention, l'assurance vie offre des abattements fiscaux sur les gains lors des rachats (retraits). Cependant, gardez à l'esprit: Frais: Les assurances vie, surtout celles proposées par des banques traditionnelles, (Cachemire à la Banque Postale) peuvent avoir des droits d'entrée (3%) et frais de gestion (0,85%) trop élevés. Comme détaillé dans notre vidéo, Il est crucial de comprendre l'impact de tous ces frais sur la performance de votre contrat. Rendement: Si vous souhaitez garder un investissement sécurisé, privilégiez les fonds en euros qui garantissent le capital et offrent un rendement annuel, même s'il est modeste. Investissez toujours selon votre appétence aux risques ! Flexibilité: Une assurance vie est souple. Même si vous ne souhaitez pas "jouer à la bourse", vous pouvez diversifier un peu votre investissement pour potentiellement bénéficier d'un rendement plus élevé, tout en restant dans votre zone de confort. Proposition du banquier: Comme vous l'avez mentionné, votre banquier pourrait essayer de vous orienter vers des produits particuliers. Assurez-vous de bien comprendre chaque produit et ses frais associés. En conclusion, si votre objectif est principalement la fiscalité, ouvrir une assurance vie maintenant et la conserver pendant au moins 8 ans est une démarche sensée. Cependant, prenez le temps de comparer différentes offres et de bien comprendre les frais et les caractéristiques de chaque contrat. Même si il est possible de disposez de plusieurs assurance vie, il est important aussi de ne pas se disperser et d'opter d'entrée pour un contrat performant ! Ceci n'est pas un conseil en investissement mais de simples réflexions pour vous aider dans vos choix financiers. Au plaisir d'échanger avec vous,
Bonsoir Monsieur . Un grand merci déjà pour votre chouette réponse . J'ai annulé mon rendez vous avec mon banquier car en effet l'assurance vie de Labanque postale est nul . Avez vous une assurance vie à me conseiller pour mon profil ? merci beaucoup
🧭Le choix d'un contrat d'assurance-vie n'est pas un acte banal, c'est une décision qui vous engage sur le long terme ! 🚀Dans cette édition spéciale, nous avons donc rassemblé le TOP 7 des meilleurs contrats d'assurance vie pour 2023, avec une analyse détaillée pour chaque contrat. 🕵♂ Pricebank a passé en revue les différents contrats pour vous proposer les plus performants, les plus flexibles et les plus économiques à l’usage. 🌳 Ne manquez pas cette occasion de faire fructifier votre épargne et de vous prémunir contre l'avenir. 🤔 Vous avez des questions ou des commentaires ? N'hésitez pas à nous les faire parvenir dans la section commentaires ci-dessous. Notre équipe est là pour vous aider afin d’investir avec succès dans le monde de l'assurance vie. 🛎Bonne vidéo... likez, partagez et abonnez-vous pour ne rater aucune de nos mises à jour !
Bonjour, Je suis ravi qu'une personne mentionne également la performance de cette mutuelle qui ne date pas d'hier et qui, chaque année, délivre de belles performances👌. L' appli MIF permet également plus de fonctionnalités qu'auparavant. Enfin plus que UA-camur, Pricebank.fr délivre de l'information banque et finance depuis plus de 15 ans avec des outils adaptés au patrimoine de tous les français. Je vous invite par exemple à réaliser votre bilan patrimonial depuis chez vous avec des préconisations gratuites sur votre épargne : www.pricebank.fr/univers-de-besoins/bilan-patrimonial-simplifie/ Au plaisir d'échanger avec vous,
Bonjour, Désolé, je n'ai pas de message à votre nom pour cette vidéo. En revanche, nous avons échangé sur la partie 1 parue semaine dernière. Si vous avez pris connaissance de notre Top 7, n'hésitez pas à me laisser vos réflexions toujours les bienvenues sur la chaine 🤗. Au plaisir d'échanger avec vous,
Bonjour, À ma connaissance, il n'y a pour le moment aucune assurance-vie qui a annoncé vouloir proposer l'ETF crypto. Tenez-nous informé si vous avez l'info. Bien à vous,
J'ai déjà choisi Spirit2 et Avenir2 en gestion libre, mais pas encore ouvert, je pense le faire d'ici une offre d'arrivé ou avant la fin de l'année. Déjà un corumlife.
Merci pour se comparatif très clair et des conseilles pour les débutants.
Bonjour et merci de votre retour et de votre contribution à la chaine🤗
Contenu très pertinent, pour ma part, j'ai déjà fortuneo et linxea en gestion libre ...me reste en revanche un contrat millevie à la caisse d'épargne que je n aurai jamais du ouvrir. Très bonne journée à vous, 👍
Bonjour et merci de votre partage d'expérience. Ravi de voir que vous avez souscrit aux contrats Linxea et Fortuneo.
Pour le contrat Millevie, ce n'est pas le pire des banques traditionnelles : en dehors des droits d'entrée et de frais d'arbitrage, il est surtout dommage que ce contrat ne dispose d'aucun ETF ! Il faudra donc se contenter de leurs OPCVM aux frais plus pénalisants ( entre 1% et 2% /an en moyenne).
Nous vous souhaitons de bonnes finances et de bons investissements avec ces 2 contrats performants !
Bonjour, merci pour ces infos , je voulais simplement ajouter que le SAV est réactif chez SPIRICA , Placements directs contrairement à FORTUNEO . Ce que ce qui m' interpelle est que tous les ETF proposés dans ces contrats en AV , soient exclusivement émis par la société de gestion AMUNDI ( et sa filiale LYXOR) . Pour diversifier , j 'ai eu recours à un CTO pour avoir du iSHARES et du XTRACKERS .Autant diversifier le contenu et le contenant des enveloppes investies si l'on souhaite se protéger au détriment de la fiscalité .
Bonjour et merci de ces précisions : un bon contrat est effectivement un bon SAV et votre retour pourra aider certaines personnes à faire leur choix. Ensuite, vous avez raison, les ETF Amundi et Lyxor sont présents en très grand nombre au sein des contrats assurance vie (mais pas exclusivement) alors que BlackRock (IShares) constitue le leader mondial dans la gestion d'actifs financiers !
Reste qu'il n'est donc pas toujours très simple de s'y retrouver dans tous ces trackers. Du coup, en parallèle, des listes proposées par les assureurs, l'outil Quantalys permet de filtrer et d’analyser plus facilement ces fonds. Son moteur de recherche permet de filtrer les OPC et ETF éligibles aux différents comptes (PEA et assurance vie).
Pour info : www.quantalys.com/Recherche
Bonne journée à vous,
Après plus de 15 ans à verser sur 2 contrats au sein de banques (Sg et 🐿) le bilan est très décevant...avec le poids des frais, je comprends mieux maintenant...Étant déjà chez Fortuneo, je viens d'ouvrir un contrat chez eux avec alimentation chaque mois sur 2 ETF. ...L'ouverture a été très rapide. A voir la suite.
👌Très bonne décision ! Avec une alimentation régulière sur des ETF au sein d'un contrat en ligne sans frais d'entrée et aux frais de gestion contenus, votre contrat va, sur le long terme, s'apprécier bien mieux que la majorité des contrats des banques traditionnelles💯.
Si vous avez conservé vos anciens contrats, vous aurez la possibilité de comparer, au fil des ans, leur performances et frais avec le contrat de chez Fortuneo.
Bien entendu, nos contenus ne sont pas en soi des conseils en investissement. Au préalable, tout épargnant doit investir selon ses objectifs, horizon de placement et sa propre appétence au risque. Notre bilan patrimonial gratuit peut aider à y voir plus clair selon la situation de chacun : www.pricebank.fr/univers-de-besoins/bilan-patrimonial-simplifie/
Encore merci de votre retour sur la chaine Pricebank !🤗
@@pricebankfr merci pour votre vidéo et votre travail objectif
Merci beaucoup pour cette série!
Je suis de nationalité française, résident fiscale au Portugal. Puis-je souscrire à l’une de ces assurance-vie dans ces conditions?
Merci encore!
Bonjour, en fait, chaque assureur peut mettre ses propres conditions. De votre côté, quel contrat aviez-vous potentiellement retenu ?
Par exemple, chez linxea, les contrats Linxea Avenir 2 et Linxea Spirit 2 sont accessibles même si vous n'êtes pas résident fiscal français : Ces contrats sont accessibles sur étude, dans le cadre d'une expatriation temporaire pour toute personne de nationalité Française. En revanche, vous ne pourrez pas souscrire en ligne : le dossier devra être signé de France et envoyé par courrier.
Au plaisir de vous accompagner davantage,
Bonjour,
Pensez-vous qu'il est judicieux d'ouvrir deux assurances vies (exemple boursobank et Linxea), idem pour le PER afin de diversifier et limiter les risques en cas de faillite de l'assureur ?
Bonjour, ouvrir plusieurs assurances vie chez différents assureurs permet effectivement de se protéger en cas de défaillance de l'un d'eux et d'optimiser les rendements en profitant des forces de chaque contrat (Uc disponibles notamment). Cela permet également d'affecter chaque contrat à un objectif précis (étude des enfants, retraite, transmission...). Cependant, notez que cela peut rendre une gestion un peu plus complexe.
Pour les PER, le raisonnement est un peu le même mais ayez en tête qu'avoir plusieurs PER ne vous permettra pas de cumuler les plafonds de déduction fiscale sur vos versements volontaires.
Si besoin, veuillez trouver notre guide assurance vie : www.pricebank.fr/assurance-vie/
Excellente journée à vous,
Bonjour et merci pour ces vidéos très claires. Nous souhaitons pour des raisons de succession ouvrir une assurance vie. Durant la vidéo, vous évoquez ‘2 ou 3 ETF’, quels sont ils ? De plus, pour une épargne plutôt sécurisée sur un horizon de 15-20 ans, privilégier 70% fond euro et 30% sur les ETF ? Est ce crédible ? Merci d’avance pour votre réponse
Bonjour et merci pour votre question ! Dans le cadre d'une assurance vie, il est courant de choisir des ETF pour diversifier vos investissements à moindre frais. Je rappelle toutefois que ce type d'investissement présente un risque de perte en capital.
Selon les contrats, une offre plus ou moins importante d'ETF est proposée d’ou l’intérêt de bien sélectionner votre assurance vie.
À 09:40, quelques ETF sont mentionnés. Les ETF les plus populaires sont les ETF monde, SP500, CAC 40, Emerging Market ou encore quelques ETF plus sectoriels.
Selon votre situation personnelle, sensibilité au risque, convictions personnelles, vous pouvez vous aider de nos 2 vidéos sur les ETF pour PEA :
ETF PEA partie 1 : studio.ua-cam.com/users/video_EndWxLoXNQ/edit
ETF PEA partie 2 : ua-cam.com/video/_6QmdzZgHKg/v-deo.html
Notre article sur les meilleurs ETF peut également vous aider dans vos réflexions : www.pricebank.fr/les-meilleurs-quels-sont-les-meilleurs-etf/
Pour ce qui est de la répartition entre 70% en fonds euro et 30% en ETF, cette stratégie est assez raisonnable et défensive pour une épargne à horizon de 15-20 ans. Le fonds en euros offre une garantie du capital, ce qui sécurise une grande partie de l'investissement, tandis que les 30% alloués aux ETF permettent de chercher un potentiel de croissance plus élevé avec une prise de risque relativement contrôlée.
Compte tenu de l’horizon de placement et selon les ETF, une allocation 60 40 peut également convenir car plus la durée du placement est longue, moins les pertes éventuelles sont fréquentes et le potentiel de performance important.
Il peut être bon également de répartir l'investissement en plusieurs fois plutôt que d'investir une somme importante d'un seul coup, particulièrement en période de volatilité du marché. Cette technique, connue sous le nom de "dollar-cost averaging" permet de réduire le risque d'investir tout votre capital lorsque les prix des actions sont au plus haut. En investissant progressivement, vous achetez à différents niveaux de prix, ce qui peut aider à atténuer les fluctuations des prix et à réduire le risque global de votre portefeuille.
Avant de prendre une décision, je vous recommande de consulter un conseiller financier pour discuter de vos objectifs spécifiques, de votre tolérance au risque, et pour vous assurer que la stratégie choisie correspond bien à votre situation personnelle.
Bien à vous,
Purée… Merci beaucoup pour votre réponse ! Je ne m’attendais pas à autant d’éléments. Je suivrai votre chaîne avec grand intérêt 😊
@@karimmirakle2306 🙏de rien , bons investissements à vous,
Bonjour et merci pour cette vidéo mais étant expatrié au Sénégal , linxea spirit et d’autres ne nous acceptent pas. Vous avez des conseils ?
Bonjour et merci de votre retour. En tant qu'expatrié au Sénégal, vous devriez vous rapprocher d'un courtier en assurance afin qu'il puisse vous proposer des contrats appropriés. Bien à vous,
Bonjour ,que penses-tu de l' assurance vie MACSF,en te remerciant par avance de ta réponse cordialement Mr Itier Sébastien .
Bonjour, le contrat Res Multisupport de la MACSF a le mérite d'avoir des frais de gestion sur unités de compte de seulement 0.5 % et un fonds euros offrant un rendement au dessus de la moyenne du secteur (2,50% en 2022).
En revanche, ce contrat ne permet pas d'investir dans des ETF et demande au minimum 1% de droit d'entrée sur UC (3% sur Fonds euros) ...il y a au final plus performant selon moi :
Guide Pricebank meilleurs contrats 2023 : www.pricebank.fr/assurance-vie/
Bonne soirée,
prendre une assurance vie boursorama en libre avec uniquement des ETF, ca coute combien en frais ? je me demande si ca vaut le cout juste pour économiser l'impôt sur le revenu au bout de 8ans, possible que la perte de gains soit pire que le gain de fiscalité
Bonjour, le contrat BoursoBank présente des frais de gestion sur les unités de compte (OPC, OPC Indiciels (ETF)) de 0,75 % maximum par an.
Associé à un ETF avec en moyenne 0,4% de frais, le contrat ressort à 1,15% de frais annuel, ce qui est relativement bon marché. Par contre, vous devrez trouver votre bonheur parmi les 31 ETF proposés contrairement aux 2 autres contrats mentionnés dans la vidéo qui peuvent proposer un choix plus large (Bourse Direct offre plus de 119 ETF & le contrat Linxea présente des frais de gestion plus attractifs )
Quoi qu'il en soit, si vous êtes déjà chez bourso pour la gestion de votre compte bancaire, leur assurance vie en gestion libre avec des ETF reste un très bon choix sans avoir à multiplier les établissements financiers.
Bien à vous,
Merci pour cette vidéo très intéressante pour le néophyte en assurance vie que je suis.
Que pensez-vous de l'offre Corum Life ? Elle présente des performances intéressantes mais manque peut-être un peu de choix dans ses options.
Merci pour votre avis de spécialiste.
Bonjour, et merci de votre retour sur la vidéo.
Comme vous le savez certainement, CORUM Life est une assurance-vie orientée vers l'investissement dans les SCPI et les fonds obligataires du groupe CORUM. Elle offre la possibilité d'une gestion en ligne (souscription, rachats...).
Côté performances passées, elles ne préjugent malheureusement pas des performances futures. Sans être un conseil en investissement, l'actualité sur les SCPI (baisse des pris des parts🤕) doit amener à une sélection rigoureuse en adéquation avec vos objectifs, durée de placement et sensibilité au risque.
L'un des avantages de CORUM Life reste l'absence de frais sur le contrat (mais pas sur les fonds !) et une mise de départ minimale de 50€.
On peut par contre regretter un nombre limité de supports et CORUM Life applique 100% des frais de souscription sur les fonds investis (notamment jusqu'à12% pour les SCPI et 5% pour les fonds obligataires). Sur les frais de gestion, comptez entre 0,25 % et 1,7 % / an selon le fonds obligataire, vert et solidaire et entre 1 % et 1,2 % par an selon la SCPI.
En synthèse, CORUM Life peut être envisagé comme un contrat complémentaire dédié aux investissements CORUM et SCPI sans offrir, selon nous, toute la diversification des meilleures assurances vie du moment...La proposition reste néanmoins très sérieuse.
@@pricebankfr Merci pour votre réponse très détaillée. Je vais sûrement regarder ailleurs pour mes débuts en assurance vie.
Hello ! As tu entendu parler de cette assurance vie qui est comparable (voir meilleure) que LINXEA SPIRIT 2 ? C'est UCYA CARDIF, merci !
oui Lucya Cardif est un très bon contrat assurance vie avec toutes les caractéristiques nécessaires pour optimiser vos investissements. Ce contrat est commercialisé par Assurancevie.com, un courtier indépendant. Au quotidien, je préfère l'interface plus intuitive de Linxea mais dans tous les cas, nous avons à faire à 2 contrats parfaits pour diversifier vos avoirs à moindre frais et c'est bien l'essentiel.
Bonjour Pricebank pouvez vous m'aider à faire un bon choix pour l'épargne salariale ?
Bonjour, quelle est votre problématique concernant l'épargne salariale ? Pour vous aider dans vos réflexions, avez-vous pris connaissance de notre vidéo dédiée au PEE : ua-cam.com/video/9wcZdMpXUkc/v-deo.html
Bien à vous,
Merci super vidéo ! J'ai une question concernant l'assurance vie ouverte avant 70 ans dans le cadre d'une succession. Le parent dépose 100.000€ dans l'assurance vie sur divers placement à l'âge de 69 ans, en mettant l'assurance vie en clause bénéficiaire au nom de son enfant unique.
20 ans plus tard, le parent décède. Les 100.000€ investis dans divers placements ont créé une plus value de 50% soit 50.000€.
Le total de l'assurance vie est d'alors de 150.000€.
1. Est-ce que les 150.000€ sont alors exonérés totalement ou bien uniquement la somme investi de base (100.000€), et alors les 50.000€ qui correspondent à la plus value sont imposables ?
2. Même fonctionnement pour l'assurance vie ouverte après 70 ans je suppose ?
Merci !
Bonjour, en France, la fiscalité de l'assurance vie en matière de succession dépend de plusieurs facteurs, notamment de la date d'ouverture du contrat et de l'âge du souscripteur au moment des versements.
👉Voici notre vidéo dédiée à la fiscalité de l'assurance vie au décès : ua-cam.com/video/nWwMnqmrD9c/v-deo.html
👉Pas le temps de regarder, voici les principales règles applicables à retenir :
1-Pour un contrat ouvert avant les 70 ans du souscripteur :
-Exonération partielle : Les versements effectués avant le 70ème anniversaire du souscripteur bénéficient d'un abattement global de 152 500 € par bénéficiaire avant imposition. Cela signifie que chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu'à 152 500 € issus de contrats d'assurance vie ouverts par le même assuré, sans payer de droits de succession. Ce montant inclut le capital versé et les intérêts ou plus-values générés. Dans votre cas, si l'enfant est l'unique bénéficiaire et que le total de l'assurance vie est de 150 000 €, alors toute la somme (capital initial plus plus-values) serait effectivement couverte par l'abattement de 152 500 €, et donc exonérée de droits de succession.
2-Après les 70 ans du souscripteur, seuls les versements effectués après le 70ème anniversaire sont concernés par un abattement spécifique de 30 500 € (tous bénéficiaires confondus et non par bénéficiaire), et cet abattement s'applique sur les sommes versées (capital) et non sur les intérêts ou plus-values.
Bien à vous,
Excellent !
1. Quand vous dites exonérée de droits de succession sur 152.500€, ça prend aussi en compte les prélvement sociaux (17.2%) il alors il faudra payer cette taxe dans tout les cas ? (sur la totalité ou juste sur les bénéfices ?)
2. du coup il faut ouvrir 2 contrats si j'ai bien compris, 1 avant 70 ans, 1 après 70 ans ? merci encore !
@@pricebankfr
Avez vous la réponse ? :) merci par avance
Hello, vous connaissez La start-up lyonnaise Mon Petit Placement ? Nouvelle assurance vie sur le marché, française, vous en pensez quoi ? :) Les frais ont l'air faible !
Perso, si tout semble attractif en apparence, j'ai plus de mal sur leur argument "TU GAGNES ON GAGNE" :
Je te laisse lire en détail leur fonctionnement mais ils prennent une commission selon la performance trimestrielle de ton placement. Hors ta performance est latente et si la bourse chute, ton placement baisse. En revanche, Mon Petit Placement auront encaissé leur commission ...bref, un peu sceptique sur cet argument "gagnant gagnant !"
Ce qui est sur, c'est que tout le monde y trouve son compte quand la bourse reste haute ...on verra ce qui se passe après !
Plus d'infos :
"www.monpetitplacement.fr/fr/combien-coute-ce-service
Au plaisir,
Merci tu es très réactif ;)
Avec tout ces comparatifs je pense me tourner vers LINXEA tu en penses quoi ? Quelle est ta farovite pour la succession ? Merci
@@pricebankfr
Bonjour monsieur
J'ai 28 ans et j'aimerais ouvrir une assurance vie , simplement pour pouvoir profiter dans 8 ans des avantages fiscaux
Je ne compte pas utiliser l'assurance vie pour me faire pleins bénéfices , jouer à la bourse , je veux juste mettre des sommes très minimes pendant plusieurs années puis dans 8 ans épargner + dans l'assurance vie . Cela à t'il du sens ?
J'ai un rendez vous avec mon banquier le vendredi 11 et je sais qu'il va me baratiner (Assurance vie à la banque postale ) donc j'aimerais bien votre avis
Merci
Bonjour,
Si vous envisagez d'ouvrir une assurance vie pour ses avantages fiscaux après 8 ans sans avoir l'intention d'investir activement ou de prendre des risques, je vous rassure, votre idée a du sens ! 👌
En effet, après 8 ans de détention, l'assurance vie offre des abattements fiscaux sur les gains lors des rachats (retraits). Cependant, gardez à l'esprit:
Frais: Les assurances vie, surtout celles proposées par des banques traditionnelles, (Cachemire à la Banque Postale) peuvent avoir des droits d'entrée (3%) et frais de gestion (0,85%) trop élevés. Comme détaillé dans notre vidéo, Il est crucial de comprendre l'impact de tous ces frais sur la performance de votre contrat.
Rendement: Si vous souhaitez garder un investissement sécurisé, privilégiez les fonds en euros qui garantissent le capital et offrent un rendement annuel, même s'il est modeste. Investissez toujours selon votre appétence aux risques !
Flexibilité: Une assurance vie est souple. Même si vous ne souhaitez pas "jouer à la bourse", vous pouvez diversifier un peu votre investissement pour potentiellement bénéficier d'un rendement plus élevé, tout en restant dans votre zone de confort.
Proposition du banquier: Comme vous l'avez mentionné, votre banquier pourrait essayer de vous orienter vers des produits particuliers. Assurez-vous de bien comprendre chaque produit et ses frais associés.
En conclusion, si votre objectif est principalement la fiscalité, ouvrir une assurance vie maintenant et la conserver pendant au moins 8 ans est une démarche sensée. Cependant, prenez le temps de comparer différentes offres et de bien comprendre les frais et les caractéristiques de chaque contrat.
Même si il est possible de disposez de plusieurs assurance vie, il est important aussi de ne pas se disperser et d'opter d'entrée pour un contrat performant !
Ceci n'est pas un conseil en investissement mais de simples réflexions pour vous aider dans vos choix financiers. Au plaisir d'échanger avec vous,
Bonsoir Monsieur .
Un grand merci déjà pour votre chouette réponse .
J'ai annulé mon rendez vous avec mon banquier car en effet l'assurance vie de Labanque postale est nul .
Avez vous une assurance vie à me conseiller pour mon profil ?
merci beaucoup
@@ElliottPiano Nous ne pouvons pas vous conseiller, toutefois notre vidéo sur l'assurance vie devrait vous donner quelques indications :)
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🛎Bonne vidéo... likez, partagez et abonnez-vous pour ne rater aucune de nos mises à jour !
Enfin la mif est citée, peu connue et toujours ignorée par les youtubeurs de l’épargne. Intéressez vous aussi à son per.
Bonjour,
Je suis ravi qu'une personne mentionne également la performance de cette mutuelle qui ne date pas d'hier et qui, chaque année, délivre de belles performances👌. L' appli MIF permet également plus de fonctionnalités qu'auparavant.
Enfin plus que UA-camur, Pricebank.fr délivre de l'information banque et finance depuis plus de 15 ans avec des outils adaptés au patrimoine de tous les français. Je vous invite par exemple à réaliser votre bilan patrimonial depuis chez vous avec des préconisations gratuites sur votre épargne : www.pricebank.fr/univers-de-besoins/bilan-patrimonial-simplifie/
Au plaisir d'échanger avec vous,
Bonjour , mon commentaire a disparu ...?
Bonjour,
Désolé, je n'ai pas de message à votre nom pour cette vidéo. En revanche, nous avons échangé sur la partie 1 parue semaine dernière.
Si vous avez pris connaissance de notre Top 7, n'hésitez pas à me laisser vos réflexions toujours les bienvenues sur la chaine 🤗.
Au plaisir d'échanger avec vous,
Est-ce que les assurance vie Française vont intégrer l'ETF BTC ? meilleur placement pour l'épargne !!!
Bonjour,
À ma connaissance, il n'y a pour le moment aucune assurance-vie qui a annoncé vouloir proposer l'ETF crypto.
Tenez-nous informé si vous avez l'info.
Bien à vous,