Il a 2 métiers à 20 ans pour épargner au maximum ! | Analyse de patrimoine
Вставка
- Опубліковано 8 бер 2024
- Un jeune alternant cumule deux jobs pour atteindre le plus rapidement possible son objectif financier de 1 million d'euros de patrimoine !
👉 Gérer votre patrimoine avec Finary : cutt.ly/3wOR8nmd
➡️ Simulateur revenus passifs : finary.com/fr/tools/wealth-si...
➜ Vous voulez que Mounir analyse votre patrimoine. Postulez ici : form.typeform.com/to/tfvOyTag
💬 Discuter avec d'autres investisseurs : community.finary.com/
➡️ Pour découvrir toutes les analyses de patrimoine, rendez-vous dans la playlist dédiée : • Analyses de patrimoine
Investir en crypto comporte des risques notamment de perte en capital, et de volatilité. Les performances passées n'indiquent pas des performances futures. Pour en savoir plus, visitez notre site : help.finary.com/fr/articles/8... - Навчання та стиль
Le rituel du dimanche matin.
Ado c'était Turbo sur la 6 avec mon père, maintenant c'est Finary.😄
Même chose,mais avec Téléfoot pour moi 😅
🤝
@@DarkGes La Sainte Trinité Automoto, Téléfoot, Turbo.
Il a quand même QUE 20 ans il est mature financièrement parlant, bravo a lui. A 20 ans on y pense on passe rarement à l’action.
C'est vraiment super de présenter les investissements d'une personne avec des revenus dans la moyenne française
Le dimanche matin ♥️🫡
Je suis nouveau sur ta chaine,j'aime beaucoup les analyses de patrimoine,ca me motive a "coffret"😅 d'avantages par mois et a apprendre les différents placements disponibles 👍
Merci et continue comme ca Mounir 👌
Merci et bienvenue !
Super vidéo merci !
Petit message de soutien à l'application finary, je l'utilise notamment pour la crytpo et je constate avec plaisir que de nouvelles options sont régulièrement proposées, comme le staking et la conversion entre cryptos, continuez comme ça 💪
C'est clair que c'est très sympa ces nouvelles options !
Merci !
j'espère un jour y'aura du merch, un petit pull ou tshirt finary pour aller au boulot ça ferait plaisir 😂😂
Pas possible a mon avis d'avoir une epargne aussi lineaire pendant 30 ans dans une vie. Par contre je trouve que la demarche d'investissement est vraiment bien.
Tes vidéos et analyses sont super, et l'outil finary vraiment bon (je te suis depuis quelques mois et j'utilise finary plus depuis 1 mois a peu près). Vraiment content de ta pédagogie qui m'aide pas mal et me coache bien :)
MAIS :) Dans tes analyses de patrimoine, les gens indiquent un revenu qu'ils souhaitent dans le futur (ici 2500e dans 25 ans). Je suis étonné que tu n'utilises pas certaines hypothèses et j'aimerais bien ton avis sur mes calculs :
- 2500e de revenus à valeur d'aujourd'hui, en actualisant avec 3% d'inflation (c'est ton hypothèse) revient à avoir dans 25 ans un niveau de vie équivalent aujourd'hui de 1200e. Il faudrait viser 5080e dans 25 ans pour avoir un niveau de vie équivalent à 2500e aujourd'hui.
- 5080e de revenus passifs nets, obtenus avec des plus values, des dividendes... dont une partie des gains a été fiscalement optimisée pendant 25 ans et donc sont refiscalisés en partie à la sortie (car la defiscalisation opérée sur AV, PEA... a tout de même ses limites), reviennent peut être dans les 7000e de revenus passifs bruts (et c'est une approximation très peu fiable car personne ne peut imaginer comment sera la fiscalité dans 25 ans mais il faut bien prendre quelque chose en compte)
Bref, mon commentaire n'a pas du tout pour objectif de discrediter ce travail sur ton outil d'indépendance financière, la démarche et la méthode reste un outil pédagogique hyper interessant. Mais j'ai l'impression qu'il manque ces hypothèses importantes à mon sens et j'aimerais bien ton avis sur mes ajouts qui me semblent difficilement négligeables dans mes calculs (mais peut etre que c'est intégré dans ton outil et je ne l'ai pas vu) :)
a confirmer, mais il me semble que le simulateur prend en compte l'inflation, donc que le résultat est en euros constants
Si je comprends c'est le montant passif qu'il vise mais il ne dit pas vouloir être fire. Je vois plus ça comme un revenu complémentaire à ses revenus salariaux
Carpe diem, il ne faudrait pas oublier de vivre
C'est risqué sa stratégie d'emprunt sur SCPI, surtout si la banque prêteuse l'apprend.
Par contre la fiscalité des SCPI est tellement confiscatoire que je me demande si ça en vaut la peine.
Ça vaut la peine lorsque tu es blindée que t’as fait fructifier tes sous sur des supports plus performants et que tu veux diversifier.
Switcher une partie de tes gains en SCPI européenne et/ou nu propriété c plutôt pas mal pour decoreller ses actifs et avoir une rente relativement safe tous les mois.
Toujours un plaisir de regarder une nouvelle vidéo de Mounir 😀
Un point essentiel (mon point de vue), je n'arrive pas à comprendre le calcul du taux de retrait pour vivre de ses investissements. Je trouve cela un peu bête de vendre petit à petit ses actions pour en vivre, ce n'est clairement pas mon objectif. Je préfère plutôt acheter des actions à durée indéterminée, être payé suffisamment en dividendes (payer les passifs) et continuer de réinvestir l'excédent de dividendes dans les actions et faire cela indéfiniment. Si les gens capitalisent pendant 25 à 30 ans pour cramer leurs effort jusqu'à ne rien laisser (descendance) je trouve cela inutile et pas très intelligent. C'est comme construire un château de pierre, pierre par pierre. Arrivé à 60 ans, on retire une pierre par mois, quelle utilitée? Mieux vaut louer le château pour racheter d'autres pierres pour construire un autre château etc.
Faut jamais s'arrêter en faite
Top l’analyse, merci Mounir.
Petite précision: l’ouverture du PEL ou CEL peut être importante aussi, car tu peux avoir un taux du crédit immobilier intéressant et négociable par rapport au marché. Faut juste ne pas rester dessus longtemps.
Big up au monteur, good job intuitif et dynamique 😊
en ce moment ca vaut pas le cout
tu auras 3.8% à la fin de ton PEL alors que les taux d'interets auront baissé entre temps surement vers 2%
Le PEL et le CEL sont des produits qui n'offrent pas de rendement intéressant pendant la phase d'épargne et qui n'offrent pas un taux intéressant pour le crédit.
Il faut se dire que le montant empruntable avec un prêt épargne logement dépend des intérêts accumulés lors de la phase d'épargne.
Donc si le taux du prêt épargne logement est plus intéressant qu'un taux classique (assez rare), soit on ne peut pas emprunter beaucoup car on n'a pas assez versé dessus, soit on a beaucoup versé dessus et donc on aura perdu beaucoup de potentiel de rendement. Un PEL ouvert aujourd'hui aura un taux de 2,25% brut (contre 7% de moyenne pour la bourse) et un taux d'emprunt de 3,75% utilisable dans 4 ans au plus tôt. C'est taux sont à la faible pour le rendement et élevé pour un crédit...
Je ne comprends pas pourquoi le PEL existe encore.... Si ce n'est que d'enrichir nos amis banquiers
Vous avez une autre stratégie pour l’immobilier concernant l’investissement ? Tudigo ou la première brique sont de bonne plateforme ?
Il y a t’il une vidéo sur les différent placement disponible sur ta chaîne ?
qu'est ce que j'aime tes vidéos Mounir, est ce que tu pourrais parler de l’épargne sécurisée avec entre autre les métaux précieux comme l'or par exemple :)
Le pea crédit agricole est l’un des meilleurs sur le marché. Meilleur qu’un pea boursorama en choisissant l’offre investore integral. À partir de 12 opérations par an ( par exemple un achat dca mensuel) pas de droit de garde. Frais de courtage très bas
C’est quoi l’avantage du investor integral par rapport au investor initial ?
@@vitez6271 frais de courtage fortement réduit + pas de droit de garde
J'ai le Investor Integral, je ne paye pas de frais de garde si +12 ordres par an, ce qui est très tranquille (un ordre par mois) depuis cette année (avant c'était 24 effectivement, un peu plus compliqué mais en fin d'année je passais pleins d'ordres d'un coup sur des actions à 10 balles pour arriver à 24) !
Attention quand même, les frais dépendent des caisses régionales, toutes ne facturent pas de la même façon. Mais dans l'ensemble, c'est plutôt pas mal. Et l'offre en terme de produits financiers est très très complète (à contrario, les PEA sur les banques en lignes ne proposent pas l'intégralité des fonds disponibles sur le marché).
Toujours 24 ordres par an dans ma Caisse Régionale
je suis refais depuis l'annonce des 12 ordres au 1er janvier 2024 de ma Caisse x) @@tonylgr9002
est-ce que l’offre du crédit agricole de Lorraine est aussi avantageuse? Merci d’avancesi vous avez le renseignement
Ah ah c'est marrant je faisais exactement la même stratégie (passer quelques ordres bidons en fin d'année sur des actions peu chères pour arriver aux 24 ordres). Par contre vous évoquez le fait que c'est passé à seulement 12 ordres par an ? Vous êtes à quelle caisse régionale ?
Tu dis qu'il ne faut jamais trop mettre sur ces livrets, mais si on a un futur projet immo ?
Attention a la grille tarifaire du Credit Agricole :
L'invest store Integral parait relativement peu cher, mais verifiez la grille tarifaire se votre caisse regionle, car les tarifs ne sont pas les mêmes.
Et surtout, ils mettent en avant les "0 frais de garde !", mais ajoutent des "frais de tenue de compte"...
Tout compte fait, c'est pas trop mal pour une banque traditionnelle, mais ca reste bien en dessous d'une banque en ligne.
Perso, je suis au Crédit Agricole et je paye 60€ de frais annuels pour un encours de 130 000 € sur mon PEA. C'est un forfait fixe qui ne changera pas quel que soit le montant que j'ai dessus. C'est plus que raisonnable je trouve. Mais il faut vérifier région par région, c'est vrai, les tarifs ne sont pas les mêmes.
Les nouvelles scpi elles sont géniales !
Les scpi ESG aussi il y a des opportunités !!
Bravo pour les ambitions et double taff 💪🏽
Pareil, le ptit rituel du dimanche matin 😁
Si il est encore fiscalement à ses parents, le plafond de son PEA ne sera que de 20k€ et non 150k€
Comment on s'inscrit pour que tu puisses présenter mon patrimoine, qui est assez hors du commun, 17 ans, entrepreneur et salarié, avec 100% de mon patrimoine en crypto. (115000€)
Faut lire le résumé de la video
Salut, quels ETF sur le PEA ? Je ne trouve pas de MSCI World Lyxor, c’est normal ?
Tu as le EWLD à 29€ mais je crois qu’il va devenir distribuant
C'est pas cette ETF qui a partir du 15 mars change de statut?
Sinon, prends le MSCI World de Amundi (cw8). Car Lyxor s'est fait racheter par Amundi il y a quelque temps et j'estime que cela est plus logique.
@@antino j’ai vu ça mais il est à 400 balles ça pique 😂
Pour les SCPI, quel est le meilleur entre frais d'entrées et frais de gestion ou pas de frais d'entrées et frais de gestion élevés. Quel impact cela a sur le rendement ?
Les loyers versés sont nets de frais. Donc entre une scpi avec 8% de frais de gestion qui me verse des loyers à 5% et une à 16% de frais de gestion qui me verse des loyers à 7% le choix est vite fait !
@@Bom13et les frais d'entrée ?
@@icewoolred3482quelle est ta question exactement ?
@@Bom13 tu ne parle pas des frais d'entrée.
Il vaut mieux avoir des frais d'entrée et pas de frais de gestion ou l'inverse ? (après je pense que la question est difficile à répondre, chaque gérant faisant sa "sauce")
@@icewoolred3482j'y ai déjà répondu. Une scpi à 16% de frais de gestion est forcément sans frais d'entrée.
Ce n'est pas spécialement intéressant de payer des frais d'entrée quand on est investisseur non ? je préfère que la société se rémunère par la gestion, comme ça nos intérêts sont alignés : plus la scpi génère de dividendes plus l'investisseur (et la société) recevront des sous. Ce modèle me semble plus vertueux.
Banquier…. Plutôt étudiant conseiller en banque au comptoir ….
Mais faut bien commencer 😉
Il est alternant donc ça m'étonnerait qu'il soit au comptoir...
@@MrScheeenj’ai été alternant en banque, tout dépend du niveau d’étude mais on passe tous un moment à l’accueil, surtout lorsqu’il y’a des absents
A titre personnel j'ai fait 1 an de comptoir en alternance car toujours en manque de personnel
Est-ce-que investir son prêt étudiant sur un lep c'est un bon deal ? risqué ?
C'est risqué car on ne sait pas l'évolution du taux du lep :)
En+ tu ne feras pas une grosse marge, et tu utilises de ta capacité d'emprunt...
Petite question: on essaie souvent de se projeter sur un objectif de revenus passifs mais j'ai l'impression qu'on le met pas en perspective par rapport à l'inflation. Exemple dans cette video où il cherche à atteindre environ 2500 euros de revenus passifs d'ici 25 ans. Mais d'ici 25 ans, avec l'inflation, 2500 euros de passifs ne représentera pas la même somme que ce qu'elle représente aujourd'hui non ? Simple curiosité :)
Le simulateur tient compte de l'inflation
@@Bom13 Je me suis mal exprimé. Si je prends l'exemple de la vidéo, si aujourd'hui je gagne 2500 euros et si j'ai un loyer de 1000 euros il me reste 1500 euros pour vivre. Dans 25 ans si j'ai 2500 euros pour vivre, mon loyer avec l'inflation sera p-e de 1500 euros, il me restera donc plus que 1000 euros pour vivre. Ce que je voulais dire c'est qu'on a tendance à viser un revenu passif avec le coût de la vie d'aujourd'hui alors qu'il faudrait viser un revenu passif qui couvre le coût de la vie de dans 25 ans. En gros si aujourd'hui je considère que je vis bien avec 2500 euros, dans 25 ans avec l'inflation pour vivre pareil je devrais p-e avoir 3000 euros.
Le PEA au crédit agricole te rembourse les droits de garde en invest-store intégral au delà de 24 ordre par an
Hello, tu peux donner plus de détails sur cette info stp? merci
@@dalvii Dans le guide tarifaire page 29 dans une petite case verte en bas a droite il est dit : " grace à votre contrat invest store intégral vos droits de garde sont intégralement remboursés des 25 ordres passés dans l'année."
Valable 2024 vu récemment sur mon compte
cette ofrre n'est pas valable dans toutes les caisses attention.
Par exemple en nouvelle Aquitaine y'a des frais de garde même si tu fais 24 ordres.@@tonylgr9002
Bonjour : quelqu'un peut-il me dire si après 29 ans il y a des frais de garde sur le PEA à la société générale : même ma conseillère ne savait pas me répondre...
En principe il y a des frais de garde chez toutes les banques... Sauf plusieurs banque en ligne
Pourquoi ne pas plus conseiller les fonds euro sur assurance vie ? Pour un profil tel que celui-ci, ça me paraît très adapté car cette personne voudra sûrement acheter son logement dans quelques années, et aura besoin d'un apport. Avoir 30k sur un fonds euro aide beaucoup dans ce cas, le PEA n'est pas adapté car il faut souvent le casser ou encore vendre dans une période basse.
Je pense que son objectif est de développer son patrimoine rapidement et les fonds Euro sont a l'opposé de cet objectif.
Pour ne pas se faire bouffer 3% par an par l'inflation? Ya des champions...
Les 40€ sur l'assurance vie, c'est pour activer le début du compte pour l'avantage fiscal dans 7 ou 8 ans jcplus
Il pourra ajouter une somme dans le futur dcp
Pour information, aucun droit de garde jusqu’à 25 ans avec le PEA au Crédit Agricole 😉 (j’en détiens un aussi et je bosse au Crédit Agricole)
Wouhou...
Et puis de toute façon si en invest store intégral y'en a pas non plus
Non, ca dépend des caisses. Allez voir les tarifs de la nouvelle aquitaine. Frais de garde quoi qu'il arrive.
@@fatalviw40 en Charente Maritime c'est opérationnel !
Dommage à quelques kilomètres 🤣
je pose une question qui peut paraître bête mais je paye actuellement un loyer de 730€ par mois, dois-je investir de l'argent chaque mois dans des ETF/actions ou me constituer rapidement un apport afin d'acheter un logement et arrêter de payer ce montant de loyer ?
Tout dépend où tu habite et ton salaire actuel, et ton enveloppe pour l'achat immo.
30% ETF et 70% apport ce n'est pas mal.
yo, je suis exactement dans la même situation, 730e de loyer par mois, j'ai 26 ans, je viens de revendre tout ce que j'ai pour 1er achat immo histoire d'arrêter de gâcher des loyers chaque mois.. une fois que j'aurais ma RP je repars de 0
Oui faut respecter la pyramide du patrimoine.
Moi j'essaie d'avoir un appartement mais les charges dans ma ville sont élevées (copro +foncier)
J'ai un excellent dossier. Dès que je trouve l'appart avec peu de charges je saute dessus.
Si non à côté j'ai à peine 20% de mon patrimoine en PEE + PEA/CT
Et la question du remboursement du prêt étudiant. 50k € ça va peser dans la balance surtout à un moment dans la vie où on quitte ses parents, on fait sa vie et on entrevoit des enfants. Tout ça plomber par un prêt étudiant à rembourser
Il ajoute 40 K de fonds propres et ça s'autofinance ! Why not
petite erreur son PEA est plafonné a 20000€ car il est considérer comme jeune avant les 25 ans sauf erreur de ma part
Le PEA jeune ne dépend pas de l'âge mais de l'attachement au foyer fiscal des parents. S'il est détaché, il a bien un plafond de 150k€. 🙂
✨🙏✨
J'imagine que l'intérêt du CTO est de pouvoir investir sur des titres non éligibles au PEA.
Oui exact. Ou si t'es expat aussi
Aujourd'hui (le 10/03/2024) un emprunteur, qui avait obtenu un crédit immobilier pour acquérir une résidence principale, mais avait engagé les fonds dans un autre projet, a perdu le procès qu'il avait engagé contre la banque lorsque celle-ci a rompu le contrat, exigeant le remboursement immédiat des fonds. Du coup pas sûr que cela reste encore possible de faire un prêt étudiant pour le réinvestir.
Banquier ?????? banquier interimaire 🤨
Je suis désolé mais ça devrait être interdit d'utiliser un prêt étudiant pour financer autre chose que la scolarité.
Je trouve risqué surtout si la valeur des parts immobilière diminues comme en ce moment.
Okay donc votre logique si je comprends bien c'est qu'à 20-25 ans vous allez vivre comme des moines pendant 25 à 30 ce qui vous amèneras à environs 50 ans pour être en pré-retraite mais sans jamais avoir eu de vie et d'enfants 😂 gg les fins de lignée
D'ailleurs à la condition de ne pas avoir d'accident de la vie
Non j'ai 33 ans j'ai pu de RP payé j'ai 65000 investi SCPI un studio à 65000 et 70000 en banque j'ai une Mégane 4 l année pro je me prend une golf GTI je m habille avec toutes les marques de luxe au monde je pars trois fois en vacances je mange tt ce que je veux c pas que de la.privation j épargne 1200 par mois grâce à ma concubine qui a un très bon salaire moi un peu moins
Ya que des profils riches ici... ça motive lol. Et investore de credit agricole c'est de la grosse merde
Il y a t’il une vidéo sur les différent placement disponible sur ta chaîne ?