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Tasse e Investimenti: La Guida COMPLETA (2022)
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- Опубліковано 15 сер 2024
- Oggi faccio chiarezza su come funzionano le tasse sugli investimenti in Italia, spiegando numeri, cifre, funzionamento e come concretamente pagarle.
Usa il codice "michelangeli" su Moneyviz per la tua dichiarazione e ricevi subito il 20% di SCONTO
00:00 Introduzione
01:04 Avvertenze
01:40 Tipi di tasse
01:49 Patrimoniale
02:40 Plusvalenze
03:44 Plusvalenze su bond
04:32 Plusvalenze su ETF
05:26 Compensazione minusvalenze
07:17 Criptovalute
07:31 Cedole obbligazionarie
07:58 Dividendi e dividendi esteri
09:25 Dividendi/Cedole da ETF
09:46 Monitoraggio fiscale
10:40 Come si pagano le tasse - 2 opzioni
11:47 Dichiarativo VS Amministrato
14:34 Moneyviz
15:23 Conclusioni
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I contenuti di questo canale hanno esclusivamente finalità di informare e intrattenere. Le informazioni fornite sul canale hanno valore indicativo e non sono complete circa le caratteristiche dei prodotti menzionati. Chiunque ne faccia uso per fini diversi da quelli puramente informativi cui sono destinati, se ne assume la piena responsabilità. Tutti i riferimenti a singoli strumenti finanziari non devono essere intesi come attività di consulenza in materia di investimenti, né come invito all'acquisto dei prodotti o servizi menzionati.
Investire comporta il rischio di perdere il proprio capitale. Investi solo se sei consapevole dei rischi che stai correndo.
A 7:51 c'è un refuso!
White list: 12,5%
Black list : 26%
ce ho un dubbio, le cedole dei bond esteri sono soggetti alla doppia tassazione?
Tutte cose che sapevo già, ma presentate con una buona grafica e con un linguaggio divulgativo che rende l'ottima sintesi un punto di riferimento per chiunque voglia schiarirsi le idee.
E... no, Pietro non mi ha pagato per dirlo.
Ciao Pietro, ottimo approfondimento. A mio avviso però mancano un paio di tasselli particolarmente necessari quando si ha un conto multivaluta.
- Nel calcolo dell'IVAFE (quindi monitoraggio) cosa bisogna considerare? Valore del portafoglio al 31/12, medio dell'anno, valorizzato al 31/12? valorizzazione media durante l'anno?
- Quando si calcolano le minus/plusvalenze di titoli in USD, come bisogna valorizzarle?
Ottima spiegazione, che ci fa capire come le tasse sui guadagni siano esose, inoltre il fatto che non ci sia su tutte le voci la compensabilità, di fatto sono anche superiori al 26%. La tassazione agevolata sui titoli di stato è uno specchietto per le allodole, essendo il rendimento reali dei suddetti titoli fortemente negativi rispetto all'inflazione, questo è dovuto al fatto che le banche centrali con il quantitative easing riducono i rendimenti a danno del risparmiatore che rimane una delle categorie più bistrattate dai governi e dalle banche
Pietro, scusa la precisazione, per chi ha il conto in regime amministrato sarebbe più giusto mettere la prima operazione in perdita, e la seconda in guadagno, perchè se no si andrà prima a pagare il 26% e poi si memorizza la minus
Grazie per tutto il tuo lavoro❤️
Grazie Pietro, mi hai salvato da incredibili mal di testa!
Mi hai salvato Pietro, stavo cercando servizi online come Moneyviz, fin'ora avevo trovato solo preventivi da 150/200 (societa come alpha4all, tassetrading, dichiarativo) euro per 3 conti malgrado la liquidità fosse inferiore ai 5000 complessivi. Quindi più costi che rendimenti. Moneyviz almeno è più bilanciato e tiene conto anche della liquidità. Anno scorso usai alpha4all per dichiarare 1 solo conto e spesi 40. Moneyviz quindi è una ottima alternativa a prescindere.
Il video che aspettavamo....grazie mille per condividere la tua esperienza con noi!
Invia un messaggio al numero sopra, ho un'offerta per te solo per un investimento redditizio
Veramente fantastico! Hai fatto un ottimo lavoro cercando di semplificare un mondo pressoché indecifrabile 😂 (è molto di nicchia e raramente applicabile ma esiste ancora la Tobin tax)
Sarebbe interessante un video di approfondimento dei servizi offerti da MoneyViz :)
che bravo...avrei anche messo l'argomento ETF armonizzati e non
Sulla doppia tassazione è la prima volta che sento che le percentuali vadano sommate, non è corretto calcolarle nel modo in cui hai fatto tu perché il dividendo statunitense arriva già tassato alla fonte del 15%, quindi applicando la tassazione italiana al 26% la tassazione complessiva risulta al 37,1% e non al 41%.
ho 20 anni, vorrei iniziare ad investire, a scuola non mi hanno insegnato un caz*o e non ci sto capendo nulla....grazie scuola per l'informazione alla vita e all'investimento...
Invia un messaggio al numero sopra, ho un'offerta per te solo per un investimento redditizio....
Complimenti presentazione perfetta. Ottimo anche il suggerimento di Moneyviz.
Magistrale. Chiaro e limpido. Grazie Pietro. Ti meriti un bel like e naturalmente sono iscritto al tuo canale e ti seguo sempre avidamente...
Complimenti, video spiegato in maniera semplice e davvero utile, bravo !!
Bravo Pietro! Una precisazione...per compensare minus e plus devo prima avere la minusvalenza e dopo la plusvalenza, non vale il contrario
Non per forza. È questa la differenza tra regime amministrato e dichiarativo. Se fai la dichiarazione, a fine anno fai le compensazioni che vuoi. Se invece investi con sostituto di imposta, la plusvalenza deve venire dopo.
Ottimo video, esplicativo e chiaro nella complicata materia trattata! Grazie!
Geniale la sintesi di tutto. Complimenti!
Complimenti Pietro! Nei prossimi video sarebbe interessante la tua spiegazione della tassazione sui premium delle opzioni.
ciao pietro , veramente grazie del cuore da quando iniziato a seguirti sei sempre molto utile !
Breve, chiaro e utile. Bravo grazie!
PIETRO e veramente un piacere guardare i tuoi video ed ascoltare i tuoi consigli 👍🔝🔝🔝🔝❤️❤️❤️❤️
Grazie Piero per il tuo lavoro!
Grazie di cuore ❤❤ sei stato utilissimo se non dire di piú
Tanta roba Pier. Tanta roba.
Ragazzo sveglio!!! Bravo 👏🏾
veramente bravo!! e ancora complimenti.
Grazie bella sintesi!
Complimenti per il video Pietro, tutto estremamente chiaro!
Forse l'unica tassa non citata è la "Tobin Tax" applicata solo ad alcune categorie di azioni
Grazie mille Pietro, questo video è un bel regalo. Bravo ragazzo ;)
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Per compensare le minusvalenze nello stesso anno basta vendere prima i titoli in perdita di quelli in profitto (eccetto etf in gain).
Verissimo ma aggiungere questo vincolo lascia meno libertà per la scelta del momento della vendita con possibile perdita.
Chiarissimo come sempre Pietro
Minuto 9:01, credo che il 26 vada calcolato sull'85 rimasto, quindi si va a pagare complessivamente un 37.1 rispetto al 100 iniziale, non un 41%.. io in regime amministrato ho notato che per esempio directa fa così.
Grazie del video! Finalmente comincio a capirci qualcosa!!!Quindi col regime dichiarativo, se io vendo e ottengo plusvalenza 1000 euro, ma nello stesso anno fiscale quei 1000 li reinvesto, ci pago comunque le tasse o vanno a somma zero? Mi interessa perché vorrei fare un PiR etf con gli utili dei miei ETF per ottenere l'esenzione fiscale dopo 5 anni
bravo Pietro, ottimo video...👍
Bravo molto chiaro!
Pietro, riguardo alla tassazione degli ETF sei stato un pochino impreciso: non si applica mai il 26% per approsimazione ma la tassazione avviene sempre sulla base di un percentuale calcolata dalla fund house (società emittente dell'ETF) ed avente validità semestrale (01/01 - 30/06 o 01/07 - 31/12).
La metodologia di calcolo è identica a quella dei fondi comuni di investimento...
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Potresti fare un video sulle operazioni immobiliari? Simile a questo
Molto utile grazie mille
Molto interessante, anche noi abbiamo trattato l'argomento con degli esperti, sul nostro canale 🥂
Complimenti Pietro video molto utile , una lezione da far vedere nelle scuole?
Ciao sei il numero 1.. l’unico che riesce ha spiegare bene le cose
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Interesserebbe anche a me l'utilizzo di IB, l'unica cosa che mi fa paura è la gestione del conto in caso di decesso dell'intestatario.
Lasciare una incombenza grave e tediosa "a chi resta" potrebbe essere un deterrente per molte persone...pur essendo un argomento macabro non ti sei mai posto questa domanda?!
Grazie mille per i video, sempre interessanti....
Loris
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Ottimo lavoro!
Ciao Pietro, grazie per questo video. Cosa ne pensi di Scalable Capital? Sai se emettono un documento in stile Degiro? Se uno facesse un PAC di ETF, se capisco bene, dovrebbe dichiarare esclusivamente per la tassa sul patrimonio ed il monitoraggio giusto? Cioè finché effettivamente non si vende facendo un guadagno non si paga il famoso 26%, corretto? Altra domanda: basterebbe il modello 730 per dichiarare questo tipo di redditi o servono altri modelli?
Buongiorno Pietro, ti sto seguendo da un po di tempo perchè sono affascinato dal mondo della finanza. Premetto che sono un novellino in materia e ne so ben poco. Seguo i tuoi video anche storici per imparare, ma senza una logica ed in modo confusionale. Potresti darmi un consiglio su come seguire i tuoi insegnamenti e darmi una cronologia cosi da avere un senso logico di insegnamento? Grazie... spero in una tua gentile risposta.
Ottimo Pietro, grazie. Aspetto il video sulle cripto ed ho una richiesta da farti, se ti va di parlare di crowdfunding real estate tipo Walliance
Anche io mi chiedevo riguardo alla tassazione dei redditi rivenienti da piattaforme di crowdfunding in Italia. Mi sembra di aver capito che subiscano tassazione alla fonte, ma che poi vadano portati anche nella dichiarazione a formare imponibile IRPEF. Insomma, una "doppia imposizione" disincentivante per una tipologia di investimento che mi sembra interessante e sulla quale forse il Legislatore dovrebbe metter mano.
E per gli investimenti in valuta?
Es: se una persona, 1 anno fa ha comprato 10.000€ in rubli, che al tempo valevano (90rubli=1€) che adesso al cambio è diventato (50 rubli=1€).......ma potrebbe anche essere l inverso. Come ci si deve comportare?
Grazie Pietro
Ma per gli ETF ad accumulazione io devo andare a pagare il 26% ogni anno o solo quando ritiro??
Video interessante, vorrei però notare che c'è stata una svista nel minuto 7:51. Nella scritta che compare in basso c'è scritto " 26% White list e 12,5% black list" quando invece sarebbe il contrario
Grazie di avermelo fatto notare! Mi era sfuggito in montaggio 😭
Ottimo, grazie!!
Una domanda, per metalli fisici, con intermediari come bullionvault o goldavenue ad esempio, come funziona?
Ciao Pietro, in sostanza nel regime amministrato si è totalmente esonerati anche dal monitoraggio? Se faccio un piano d'accumulo è lo stesso intermediario a occuparsi della tassa patrimoniale, e soprattutto da dove li prende questi soldi?
Anch'io sarei molto interessato alla risposta...
Al minuto 6.47 dici che MINUSVALENZE realizzate su ETF non si possono compensare con PLUSVALENZE realizzate su ETF. (è corretto o volevi dire PLUSVALENZE su AZIONI?)
Grazie Pietro
Ciao Pietro, grazie infinite per la spiegazione, sei stato chiarissimo. Provo a farti una domanda, se ho un PAC 100% in ETF azionario, prima di venderli, posso usare IP totale del PAC per acquistare 100% di ETF obbligazionario italiano così da pagare il 12% di tasse anziché il 26%? Spero di essermi spiegato. Grazie
Ottimo hai detto tutto quello che c'è da dire. Fortunatamente sapevo già tutto ma un ripasso va sempre bene.
Una domanda: Io uso Gimme 5 per fare un PAC, vanno dichiarati solo a scopo di monitoraggio anche questi?
Grazie
Salve! Avete aggiornamenti in merito di modulo 8-3-6 per IBKR? Come si fa a timbrarlo da Agenzia entrate?
Ma sui dividendi staccati da etf che investono all'estero, l'emittente richiede il recupero della doppia tassazione quindi lo eroga lordo agli investitori e noi paghiamo solo il 26% (e non il 15% + 26%). Mi sbaglio?
Lei lo sa meglio di me,è meglio stare lontano dall'italia in particolare, specie x investimenti, non solo x le tasse, ma soprattutto x il monitoraggio fiscale, è meglio pensarci molto bene,È INFORMARSI, perché le tasse,sono alte è sicure,è poi ci sono altri balzelli complicati,che ti tagliano le gambe.
100 punti a Pietro per questo ottimo e raro video divulgativo
Salve! Complimenti davvero per il canale! Volevo chiederle, lei fa consulenze private? Pagate ovviamente eh
Un deposito titoli in regime amministrato va dichiarato? O ci pensa già il sostituto d'imposta a dichiararlo (oltre che fare da tramite per il pagamento della tasse)?
@🆆hatsapp㊉①②⓪②⑦④③⑤⑨④④ Tua mamma non deve fare un bel mestiere
Ciao Pietro io ho portato i documenti al caf per quanto riguarda il pac di degiro, fanno tutto loro? Video utilissimo, grazie continua così!!! Like
Gran bel video e non ho capito però se c'è la doppietta sezione anche sugli etf
Ma se avessi un etf ad accumulo che reinveste i dividendi andrei a pagare solo la plusvalenza una volta che lo vendo?
Cosa consigli tra tassetrading e moneyviz ? Onestamente
Qualcuno sa se per l'IVAFE si può sempre pagare tutto durante la dichiarazione o serve per forza fare acconto e poi successivamente saldo?
In dichiarazione di fatto paghi il saldo al netto di acconti già pagati, quindi a conguaglio
L'acconto nasce come obbligo di versamento a seguito del calcolo del saldo dell'anno oggetto di dichiarazione
Sono quindi concetti differenti
Quanto so, non c'è bisogno di menzionare nella dichiarazione dei redditi se le imprese come moneyfarm sono residente o sbaglio
quindi, in un anno si paga l'ivafe al 0,2%. Ma quali sono le scadenze sia della dichiarazione sia del pagamento della tassa patrimoniale?
In regime amministrato non devi proprio fare niente neanche per l'antiriciclaggio?
Nel 730 compaiono le voci sulle tasse dichiarate dal broker?
quindi, per capire, si pagano le tasse sugli investimenti SOLO se vendo le azioni in cui ho investito?
Sul sito dell'agenzia delle entrate c'è scritto che la tassa sui dividendi va pagata a monte della tassazione dello stato estero
Sarebbe interessante sapere che tipo di tassazione hanno gli ETF NON UCTIS per chi come me lavora in Svizzera come frontaliere all'interno della fascia dei 10km e quindi non fa dichiarazione dei redditi ma ha solo imposta alla fonte.
perchè sulle plusvalenze da investivementi esteri non si applica la doppia tassazione come sui dividenti?
Immagino che anche all''estero non tutti ma la maggior parte degli stati applichi una ritenuta anche sul capital gain
Perché il dividendo è un reddito "prodotto" all'estero, la plusvalenza è un reddito prodotto in Italia quindi lo stato estero non ha nessun diritto di tassarti.
@@PietroMichelangeli grazie:)
Ciao Pietro..sui fondi pensione la tassazione è 21%
Buongiorno Pietro,ma se uno vuole avere i suoi investimenti in un altro paese e non qui in Italia pagherebbe solo la percentuale di guadagno del paese dove ha i suoi investimenti o pure la tassazione Italiana?
Conta la residenza fiscale personale. Se risiedi in Italia dovrai pagare in Italia
Perché dalla chiusura di un CFD alla sua riapertura c e una variazione di prezzo?
Non ho capito dove vanno dichiarati gli ETF, su quale Quadro?
Ciao e complimenti. Se io ho un conto italiano con trading su cui ho etf e poco altro con regime amministrato e poi ho IB e crypto, posso dichiarare solo IB e crypto e tenere il conto italiano in amministrato?
se fai trading sul forex e in anno, dopo un deposito di 1000, ne ha 2000 ma non "prelevi" per metterli sul conto/carta e li continui ad investire devi dichiarare qualcosa? grazie
ma le minusvalenze derivate da ETF si possono compensare con plusvalenze da azioni?
So che non parli di estero, pero’ vorrei capire a livello di senso come mai se io in UK ho un conto di investimenti detassato (quindi non paghi capital gain) detto ISA, sui dividendi che ricevo ho visto delle tassazioni, tra l’altro di percentuali diverse.
Ciao a tutti, non ho capito una semplice cosa: dopo che vendo le azioni con profitto, devo dichiarare e versare il 26% anche se i soldi sono ancora sul conto del broker e non sul mio c/c? E se quei soldi li reinvesto subito acquistando altre azioni?
devi dichiarare e se dovute imposte pagare per il solo fatto di aver generato un profitto che è stato messo a tua disposizione
Se è nel conto del broker puoi sempre trasferirlo sul tuo, è quindi a tua disposizione
@@ponevdottor4588 ah ok, quindi se voglio reinvestire il profitto rischiando nell'acquisto di nuove azioni, devo cmq versare l'anno dopo il 26%. peccato!
Scusami, potresti girarmi il link di Moneyviz per favore? Nn c’è in descrizione
Ciao Pietro mi sta interessando il mondo della finanza. Ma quanto si può effettivamente guadagnare investendo o facendo trading? Quali sono i guadagni reali? Avresti degli esempi concreti e realistici?
C'è già un video a riguardo sul tuo canale?
Non ho capito bene come funziona il monitoraggio
Potreste spiegarmi con cosa si possono compensare le perdite su ETF. Grazie
Le minusvalenze sugli ETF sono considerate redditi diversi quindi compensabili con plusvalenze da azioni o ETC. Non si possono compensare con plusvalenze da altri ETF perché queste sono considerate redditi da capitale.
Qualcuno sa dirmi che percentuale si prende un consulente finanziario?
Ottimo video Piero. Una sola domanda. Per i dividendi ricevuti dagli etf azionari, c'è la tassa fissa del 26%, oppure c'è doppia tassazione in base alla provenienza dell'etf (es.: Irlanda o Lussemburgo?)
Dalla cifra dichiarata del dividendo, poi c'è solo il 26%
@@jann888q quindi facendo un esempio pratico, un etf che distribuisce un dividendo di 1 € pro quota con residenza estera, la quota percepita al netto delle tasse in regime amministrato sarà € 1,00 - 26% = € 0,74, giusto?
@@francescoaliberti52 si esatto!
Per l’estero c’è quasi sempre una legge contro le doppie imposizioni. Io da commercialista seguo molti italiani all’estero e confermo che si potrebbe semplificare.
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Certo, anche i video tutorial aiutano, ma non possono mai essere paragonati a un sistema di professionisti, è molto più redditizio. Mi sono ritrovato a guadagnare di più facendo in modo che qualcuno mi fornisse buoni punti di ingresso e uscita nei mercati...
Sbaglio o per compensare plusvalenza e minusvalenze occorre che sia stata creata PRIMA la minusvalenza e POI la plusvalenza?
Questo mi sembrava importante per non perdere la possibilità di compensare.
Se sei in dichiarativo si guarda l'anno fiscale e basta, non importa l'ordine delle operazioni, basta che siano nello stesso anno.
Per intenderci se faccio 1000 profitto a gennaio e 1000 di perdita a dicembre comunque a fine anno paghi zero.
Questo vale per il regime amministrato
Cosa ne pensi di e-commerce?
Ma per il trading come funziona?
ma se io investo 50€ al mese per fare esperienza perché sono un ragazzo devo fare anch'io la dichiarazione dei redditi?
Avrei una domanda riguardante dichiarazione di plusvalenza e su dividendi da un etf non armonizzato..in realtà è un fondo che però fineco me lo assimila ad un etf non arm..mi ha mandato un resoconto dei guadagni e delle tasse già pagate, ma che devo cmq portare in dichiarazione dato che si applica la tassazione ordinaria..la domanda è, quale riquadro devo usare? Su internet qlc ha detto riquadro RL, invece al caf mi hanno detto RW..Poi non mi è chiaro che valori devo inserire (se i lordi oppure i netti dopo le tasse che fineco mi ha già prelevato)..grazie in anticipo!
Il quadro RW non riguarda la tassazione dei redditi quindi escludilo a priori
Va indicato in RL riportando anche le tasse già pagate che fungeranno quindi come acconto
@@ponevdottor4588 grazie mille della risposta..in realtà mi sono accorto di aver scritto male..mi hanno detto riquadro RM e non RW..però appunto non sapevo se fosse RM o RL..grazie
Pietro puoi fare un video trading tasse
Video chiarissimo, ma avrei una domanda.
Se ho venduto e generato una plusvalenza, ma subito dopo ho reinvestito tutto il capitale, devo pagare entro l'anno le tasse ? Oppure posso aspettare, fino a quando non vendo nuovamente e prelevo, magari tra un altro anno ?
Mi riferisco ad un investimento in una piattaforma online (Degiro, Trading212).
Grazie mille
A fine anno devi pagare le tasse
Ciao Pietro, grazie per le tue preziose informazioni, come al solito!
Io per evitare casini con le crypto, ho preferito investire in un ETN basato sulla replica fisica del Bitcoin, facendo cosi' dovrei pagare le tasse al 26% come se fosse un normale ETF, giusto?
Esatto, lo stesso faccio pure io e dato che uso Directa non mi devo preoccupare di niente.
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Grazie Pietro, super video come sempre. A me rimane un solo dubbio. Sugli ETF domiciliati all'estero, non e' presente una ulteriore tassazione oltre al 26% italiano in caso di dividendo?
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Ho visto in un altro video che la tassazione sui dividenti americana è del 15%, quindi devi fare il 26 dopo il 15, e per farti un'idea è di circa 35% di tassazione complessiva.