【住宅ローン】予想外！住信SBIが短プラを引き上げ!?他行への影響はあるのか？
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- Опубліковано 3 жов 2024
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＜今回のテーマ＞
今回のテーマは「住信SBIネット銀行が短プラを引き上げ！変動金利どうなる？」です！先日なんと住信SBIネット銀行が短プラを上げるとの報道がありました。
視聴者の皆さんも今後他行も追随して引き上げるのではないかと不安に思う方も多いと思います。
今回は「なぜ住信SBIネット銀行は金利を引き上げたのか？」「住信SBIネット銀行の戦略は？」「他行への影響は？今後の金利の見通し」のトピックでお伝えしますので、ぜひご覧ください！
＜住宅ローンアナリスト塩澤＞
このチャンネルは、住宅ローンサービス「モゲチェック」運営会社
MFSのCOO塩澤がお送りします。
「あなたに損させないお得な住宅ローン情報」を発信！住宅ローンをこれから学ぶ方やもっと理解したい方にピッタリの内容です。
■ 住宅ローンアナリスト塩澤のプロフィール
株式会社MFS COO 塩澤 崇 / Takashi Shiozawa
2006年 東京大学大学院情報理工学系研究科修了（専攻：数理情報学）
2006年 モルガン・スタンレー証券株式会社にて住宅ローン証券化ビジネスを推進
2009年 ボストン・コンサルティング・グループ入社。金融機関向けの戦略コンサルティングに従事
2015年9月よりMFS取締役COOとして金融機関提携・マーケティング・広報を管掌
■モゲチェック運営会社について
株式会社MFS
「テクノロジーと分析の力でユーザーにパワーを」というミッションを掲げ、「ベストな住宅ローンがわかる。探せる。借りられる。」オンラインの住宅ローン比較サービス、“モゲチェック“を提供。
メガバンク・地銀・ネット銀行など30以上の金融機関と連携し、年間３万件の利用実績を持つ。東洋経済のすごいベンチャー100に選出、NHKクローズアップ現代で特集実績あり。
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#住宅ローン #住宅ローン金利 #住信sbiネット銀行 #変動金利 #固定金利 #住宅ローンおすすめ - Навчання та стиль
塩澤さんはいつ固定を勧めるようになるんでしょうか?
要するに今の金利じゃ収益を上げるのが難しいって事だろ。人件費が上がっている事から見ても従業員が少ないネット銀行よりメガ、地銀の方が厳しい。従ってそれほど間を置かず他行も上げてくるとみています。銀行はかなり無理をしてきた。
SBIは強気で動いたんだろうけど、今の世の中、簡単に顧客は離れるだろうから、ダメージもあるだろうね。
素人ですが、銀行さんは初期の事務手数料から利益を充分取ってると思われてます。
まだ日銀が追加利上げをいつするかで検討してる中、今回マイナス金利解除で上がったという事は追加利上げがあると住信はまた短プラが上がるのですか？
5月の適用金利を変えなくても、簡単に金利が上がる銀行ってレッテルが貼られれば新規は寄り付かなくなるのでは？ゼロ金利なのに金利引き上げるとか誰も納得しないでしょ。
SBIで借り換え手続きしてましたけどやっぱりやめようかな。
まずは金利優遇幅の縮小になるのかなと思っていたら、違いましたね。
既に借りてる人にも影響ありますね。
どこかのFPと違ってちゃんと過去に変動金利で借りた人の金利は、当時の引き下げ幅であって金利は下がっていないこと伝えてて流石です。
変動金利で他行への借換は考えどきですね。固定金利は無しでしょうし。4年前の固定金利の水準なら、借換手数料など合わせると総費用が逆転する可能性もありますし…
おっしゃる通りですね。借り換えメリット額（諸費用差し引き後）がプラスかどうかを計算してみて判断、でしょうね😊
金利を上げることは既定路線。素人でも理解してる事案。
俯瞰して考えられる人は皆、固定金利にしてますよー。
もちろん各銀行がどんどん利上げすることも想定内。なぜなら、この来たるべき日に向けて、変動金利の母集団を増やしていたわけですから。
素人でも理解できる簡単な予測です。
「俯瞰」して固定金利、というのは考えることをやめた愚策のように思いますね。もちろん変動金利が正しいか、固定金利が正しいかなんて、未来のことだからわからない。考えたくない人は固定金利一択、リスクヘッジで資産運用できる人は変動金利を優先って思ってます。
住信SBIネット銀行の円山法昭社長は「今の住宅ローン金利の決まり方は合理的ではない。マーケットは相当ゆがんでいる」と喝破する。「マーケットを適正な金利水準に誘導したい。ユーザーの利便性を改善させて、金利競争によらずに住宅ローンを獲得する」(円山社長)。という記事を目にしました(T ^ T)
他行も同様の考えでしょうね😅
ものすごくわかりやすい！
有料級の動画すぎます！
もし来月からの新規の適用金利が変わらなければ特に
有難うございます。月初の金利発表がどうなるか、ですね😊
今度はイオン銀行が上げましたね。
配信ありがとうございます。
SBIは他行に先んじて基準金利を引き上げているため、バッファーを作るとこができ、次回の利上げの際、基準金利を上げない可能性が高いでしょうか？
それとも、次回の利上げの際も、基準金利を上げてる可能性が高いでしょうか？
もげ澤さんの予想を教えていただけると嬉しいです。
基準金利は上げるでしょうね。。。
@@mogecheck-shiozawa ありがとうございます！
住信SBIはマイナス金利導入時に基準金利を下げずに還元せずに、今回マイナス金利解除されたとたんに基準金利をあげるなんて想定外、既存客に対して、釣った魚には餌をあげないパターンか。住信SBIは今まで好印象だったが、信頼できない😢
少し前に注文住宅で住信SBIに借入するところでした。
なんだかんだマンションにしてauじぶん銀行にして良かったかも？
大丈夫、他行もそのうち上げるから😅
昨年くらいからヒートアップしてた基準金利下げ合戦はこのマイナス金利解除後の金利引き上げを見据えた囲い込みフェーズだったんでしょうね
変動金利はそのリスクがあることを分かった上で選択してる人しか変動にしてないはずだから、信頼できるできないの問題じゃない。
上げるといっても他行より大きく上げる事はないでしょう。
いずれ他もシェアを獲得したら追随してくるでしょうし、楽天はSBIより先に上げてますし。
2015年に住信SBIネット銀行で0.65%で借りて、昨年0.29%に下げますよと打診があり変更しておきました😊
私、グッジョブ👍
住信、借入手数料を引き下げ金利は同じ優遇幅を適用するなら比較的既存顧客からも受け入れられやすいのかなと思います。
変動金利で借りてるならいつ上がっても文句言えないです。その分のリスク含めて固定金利よりも安い。
おっしゃるとおりですね！
追加利上げを待って大きな引き下げ幅を待ってから借り換えの方がいいですか？
ソニー銀行のガン団信キャンペーンに申し込みしていて迷っています
短期プライムって企業向けの指標ですから、個人客がメインの住信SBIは、メガの様に法人顧客を過度に意識せず引き上げができたということでしょうか？？
であればここで改めてメガの良さが出るわけですが、そうなるとメガも法人と個人で会社分けりゃいいともなりそうな気が。
モゲサワさん、教えて頂けると幸いです。
ただただ爆上がりしないことを祈ってます。。。
SBIが5月の引き下げ幅増やして新規獲得狙ってくるようなら逆にこれから借りる人はSBIはやめたほうがいいと思う。
引き下げ幅は変わらないから、今後基準金利を下げるとなった場合その人たちの適用金利が0.2前半~0.1%台とかになるだろうから、むしろ今後基準金利下げる事はないと言ってる様なものだし。既存顧客から搾取して新規獲得という動きなら、5月に借りれてラッキーと思っても、以降その人も既存顧客側(搾取される側)に入ってしまう。
いや、予想外じゃないよね。アメリカのように6〜7%まだ上がるよ。
住信SBIは悪目立ちしたなあ
信用ならないなぁ・・わぁ
やめといて良かった。SBI
ユーザーの利便性という箇所、新規ユーザーだけではなくて既存ユーザーの利便性も上げないと評判がた落ちだと思う。例えばスゴ団信など住信SBIのサービスを年齢制限緩めつつ既存ユーザーにも追加適用させるとか、既存ユーザーのことも考えてほしい
三井住友カードと住信SBI、裏切られた気分です。
変動するから「変動金利」なんですよね😅
変動で借りといてそりゃないよ😂
変動金利は変動するから変動金利。
わけのわからないUA-camrの意見を鵜呑みにせずに、ちゃんと家計を管理して、自分ならいくら借りて大丈夫なのか、変動が上がっても大丈夫な家計なのかを検討してから変動を借りなければいけなかったのが正解✅変動で家計がギリギリな人が借りるのは変動じゃなくて固定だよ。今の低金利の固定すら出せれないのなら、それは身の丈に合わない家なのです。
三井住友信託銀行が安心だよー
その銀行で固定にしちゃいました。失敗でしたかね😢
@@g4132104 失敗ではないですよ。安心で選択してると思いますし、後から変動も変えれます。少し通常より高いと思いますが。私はネットより対面あとは、潰れない投資信託が良いと思います。
金利上昇怖いやつは、借りてる銀行の株買っとけ。ヘッジになっていいやろ、配当もあるし。それすら怖いやつは家買うな
ヘッジで一番良いのは最近上場したモゲチェック運営してるMFS株や。ガチで
住信さんは利便性で勝負するみたいなこといってますが、住宅ローンって一時の手続きの手間より金利の安さの方が圧倒的に魅力だと思うんだが。
団信とかで勝負するならともかく、他が追随して引き上げないなら、苦しくなるだけだろうよ。、
そのうち他行も追随して上げるだけですよ😅
ユー
ザー
今年いっぱいは、金利引き下げによる顧客確保の動きが最後の盛り上がりになると思ってるので、ローンを組みつつ、金利分を賄えるように資産運用すれば何も怖くはない。ローンだけ組む人は恐怖だろうけど。
そんな事してアメリカみたいに返済出来ない人達が出てきて貸し倒れになるかもしれない
固定金利も選べたわけだし、住宅ローンを変動金利でお腹いっぱい借りて自転車操業の人はさすがに自己責任😅