Jak čerpat ze svých investic rentu 50 000 Kč měsíčně
Вставка
- Опубліковано 20 жов 2024
- Jak čerpat ze svého portfolia rentu 50 000 Kč měsíčně? V tomto dílu se zaměříme na to, jak efektivně čerpat rentu 50 000 Kč měsíčně ze svého portfolia ve výši 20 milionů Kč při 3% míře výběru.
Probereme dvě hlavní metody čerpání renty:
✓ odprodejem cenných papírů
✓ dividendovou strategií
Vysvětlím, jaké jsou výhody a nevýhody každé metody a jak správně využít kyblíkovou metodu k minimalizaci rizik během krizových situací na trhu.
Trinity study: thepoorswiss.c...
#investice #cimpelpartneri #Investování #Renta #FinančníNezávislost #PasivníPříjem #FinančníPoradenství #OsobníFinance #InvestičníStrategie #FinančníPlánování #Diverzifikace #BudováníBohatství #FinančníSvoboda
▶ ODEBÍREJTE NÁŠ KANÁL, AŤ O NIC NEPŘIJDETE
/ @cestarentiera
🕮 STÁHNĚTE SI ZDARMA E-BOOK RENTIÉRSKÉ MINIMUM
cimpel.cz/e-sh...
🎙️ POSLOUCHEJTE NÁŠ INVESTIČNÍ PODCAST
iTunes: podcasts.apple...
Spotify: open.spotify.c...
👀 SLEDUJTE NÁS
linkedin: / cimpel
facebook: / cimpel.cz
twitter: / jcimpel
instagram: / jirka_cimpel
🌐 ZJISTĚTE VÍCE O NAŠICH SLUŽBÁCH
cimpel.cz
---
Veškeré obsažené informace a názory pocházejí nebo jsou založeny na zdrojích, které považujeme za důvěryhodné. Více najdete na cimpel.cz/inve...
Výborné vysvětlení
Já bych se rád zeptal, jaký je typický věk vašich klientů tady v ČR, kteří s vámi začínají tohle téma pasivního příjmu řešit?
U nás je to většinou 40 let a více, ale bude to dané i našimi investičními limity pro nové klienty. Věřím že toto téma dnes řeší i mladší investoři. Ale je fakt že v první fázi produktivního života řešíme více jiné věci.
Za mě je lepší čerpání renty odkupem, protože pokud si budu brát rentu v podobě dividendy tak ty nemají zas tak velký růst ty jejich akcie což znamená ze ve většině případech se mi to portfolio nebude moc zhodnocovat a bude si udržovat stálou hodnotu, nebo bude trochu v mínusu a budu mít více stabilní rentu, jenomže pokud bych dělala odkupy tak to mé portfolio je složeno ne z dividendovych etf ale z akumulačních etf kde roste jejich cena, což znamená ze ta část kterou si vyberu 3%ročně a výnos etf bude 7% tak se mi bude dále zhodnocovat to portfolio a příště ty 3% budou z větší části vybírána, a pokud jak jste říkal nastane pokles cen tech etf a budou v mínusu tak budu čerpat z jiných aktiv.
To je také varianta. Naše zkušenost s dividendovými etf je jiná, ale záleží pochopitelně na tom kdo s jakými pracujeme.
Můžete prosím uvést jaké etf na dividendy využíváte ?
Například:
SPDR S&P Global Dividend Aristocrats UCITS ETF
Vanguard FTSE 100 UCITS ETF
iShares DJ Asia/Pacific Select Dividend 30
iShares $ High Yield Corporate Bond
Je to jen pár příkladů důležitá je celková skladba portfolia jako celku.
@@CestaRentiera U těchto ETF je problém dvojího zdanění dividend a vyšších TER za správu. Chápu však, že je tu zase ochrana nulové dědické daně.
Můžete říct, kolik procent zhruba ročně vynášejí dividendové ETF? Jak jste zmínil S7P je okolo2,5%. Existují "bezpečné" dividendové ETF, které dají mezi 3 a 4 procenty na dividendách? Děkuji.
Záleží jestli v € či $ a zda je má váš broker v nabídce.
Např SCHD, VGWD, VHYD, GLDV atd
Je nich celá řada je potřeba si podívat i na jiné regiony jako třeba GB, nebo jiná aktiva jako REITs nebo dluhopisová Etf
U etf dividendového portfolia cílujeme na 6% růst a 3,5% dividendu.
@@gimousveliky4708 čez má dividendy cca 6-7%,detto PM , 3-4 % sú príliš nízke, to už z nehnuteľnosti dostanete 6-8%
@@CestaRentiera Děkuju moc za odpověď! Vaše videa jsou skvělá. Srozumitelná a nelakujete věci na růžovo.
Matematicky vzato mezi odprodejem akcií a čerpáním dividend není žádnej rozdíl. Pokud porovnám dvě stejná ETFka, kdy jedna varianta je distribuční a druhá je akumulační tak pokud mi distribuční vyplatí 3% dividendu a u akumulačního odprodám 3% portfolia tak v obou případech bude zůstatková hodnota portfolia úplně stejná. V prvním případě se po vyplacení dividendy sníží cena akcie právě o hodnotu dividendy, v druhém případě cena akcie zůstává stejná, ale klesne jejich počet v mém portfoliu. Nevýhody prvního případu jsou zjevné. Dividendy se v drtivý většině musej danit. Odprodeje ne. A i kdyby v budoucnu došlo ke zrušení 3 letého časového testu stále se daní zisk. Navíc hodnotu vyplacených dividend si nemůžu určit. V druhém případě odprodávám tolik kolik je má skutečná potřeba peněz.
Myslim, ze uvazujete extremne zle.
@@luboszimovcak6389 v podstatě všechny zahraniční zdroje se shodují na tom, že odprodej je optimální (lze to celkem přehledně spočítat). Dividendy mají v sobě samé nevýhody kromě jediné - lépe působí na lidskou psychiku, ta je ovsem samozřejmě z podstaty věci nedokonalá a je ovládaná neracionálními úvahami a biasy (jako například emocionální pocit, že je lepší neprodavat pozice a mít "peníze zdarma" z dividend)
@@luboszimovcak6389 Možná by chtělo osvětlit v čem?
@@PajaRocky ked budete predavat kazdy roj 3% z akcii, uz o 15 rokov budete mat polovicu akcii a polovicu menej dividend
Teoreticky by mohli ist akcie stale hore, ale ani nemusia..
Co potom?
@@luboszimovcak6389 Trošku si zopakujte počítání s procenty...:). Kdyby trh vůbec nerostl a já 15 let po sobě odprodal 3% z portfolia tak po 15ti letech budu mít 63,3% původní hodnoty.
Jinak tedy ještě jednou a polopatě:
1) mám 100 akcií po 1 dolaru. Odprodám 3%. Zůstane mi 97 akcií po dolaru + 3 dolary cash. Hodnota mého akciového portfolia je 97 dolarů.
2) mám 100 akcií po 1 dolaru. Dostanu 3% dividendu. Zůstane mi 100 akcií kdy jedna akcie po vyplacení dividendy bude stát 0,97 dolaru. Dostanu 3 dolary v dividendách. Hodnota mého akciového portfolia je tedy 97 dolarů.
Závěr: Vyplacenou dividendou se zmenší hodnota portfolia úplně stejně jako odprodejem. Je to teda úplně jedno zda odprodám 3% akcií nebo si nechám vyplatit 3% dividendu. Bohužel dividendu musíte zdanit. Odprodej po 3 letém testu nikoliv.
Ta daňová výhodnost v důchodu u neplacení daní z dividend z Irska je možná pouze do 200 000 Kč, pak už se to daní. Ale furt lepší něco nežli nic. Nicméně přicházející dividendy do toho Irského fondu se daní, tomu se nevyhneme.
Pak jedině etf se syntetickou replikací, to na úrovni US dividendu nedaní, ale to jsme už jsme hodně hluboko v detailu.
@@CestaRentiera Ano máte pravdu, to je řešení. A jak je to vlastně s bezpečností u syntetické replikace? V případě, že by došlo ke krachu brokera nebo vydavatele ETF fondu? Když u syntetické replikace nedrží fyzicky podkladová aktiva, ale jen nějaké deriváty? Přijdu o své peníze?
Zaujimalo by ma, kolko penazi zarobil investicny bankar svojou cinnostou😂.
Nie poplatkami.