SOL 미국배당 다우존스 월배당금만 인출해서 쓸 수 있나요? - 증권사에 직접 물어봤습니다.
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- Опубліковано 23 вер 2024
- 요즘 우리나라에서 가장 인기가 많은 종목 중 하나인 SOL 미국배당 다우존스는 대표적인 월배당 ETF 입니다.
많은 분들께서 투자를 하고 계시고 매월 들어오는 배당금만으로 노후 생활을 계획하고 계신 분들이 많으신데요.
과연 연금 계좌에서 매월 들어오는 배당금만 인출을 할 수 있는 방법이 있을까요? 증권사에 직접 묻고 팩트 체크 해봤습니다.
연금 개시 및 인출순서와 관련된 기본적인 개념 정리는 아래 영상을 참고 하시길 바랍니다
*개인 연금 1200만원 넘어도 세금 없다고? - 개인 연금 재원별 인출 순서 모르면 손해 봅니다
ua-cam.com/video/GUpQ_N3yr9Q/v-deo.html
*SOL 미국배당 다우존스 월배당금만 인출해서 쓸 수 있나요? - 두 번째 이야기 최적의 연금 인출 방법
ua-cam.com/video/GRlb936NuvA/v-deo.html
매번 좋은영상 감사합니다 잘 보고 있어요 ^^
@@파이어족 좋은 말씀 정말 감사합니다 :)
개인연금 한도 1500만원으로 늘어나지 않았나요
내년부터 1500만원 입니다
무식한 증권사 담당자들도 많더라고요. 모르면 모른다고 말하면 되는데 자존심은 있어서 잘못된 정보 알려줘서 투자자들 헷갈리게 하고…명쾌한 설명 감사합니다.
최고의 정보 영상입니다👍
선댓글 후영상 ^^ 늘 감사합니다^^
와~ 정말 감사합니다 :)
너무 궁금한 내용이었어요..
아주 감사합니다^^
시청해 주셔서 감사합니다 :)
안녕하세요. 늘 영상 잘보고있습니다.
만약에 20년간 연금배당 세액공제 한도액인 년 600만원만 납입한후
전액 SOL미국배당 다우존스에 투자한경우, 20년후 연금개시를 한다면 매월 나오는 배당금(D)만 출금이 가능한건가요? 아니면 ETF에 들어가있는 C가 강제 매도된 후 인출되는건가요?
또, 연금개시 이후에 납입은 불가능하지만 매월 나오는 배당금으로 ETF 재매수는 가능한지 궁금합니다.
연금 계좌에는 돈이 들어가는 순서와 나오는 순서는 다르게 되어 있습니다. 배당금은 운용수익인 재원D가 맞지만 인출할때는 재원A,B,C,D 중 남아 있는 재원부터 인출 됩니다.
세액공제용으로만 납입을 하셨다면 계좌에는 재원C,D만 남게 될 테고 이때 배당금이 들어와서 인출하게 되면 재원C가 인출 되는 것입니다.
따라서 보유하고 있는 ETF를 매도하지 않아도 인출을 할 수 있으며 배당금 보다 더 큰 금액을 인출하기 위해서는 ETF의 경우 본인이 직접 매도해야 하며, 예수금이 부족하면 인출 되지 않습니다.
(예를 들어 100만원 인출하고 싶은데 배당금이 50만원만 들어오면 이 달은 인출 되지 않음 - 만약 자율 인출 방식을 선택했다면 본인이 원하는 만큼만 인출가능하므로 상황에 맞게 인출 가능)
그리고 배당금으로 들어오는 금액은 계좌내에 예수금 형태로 남기 때문에 연금 개시 이후에도 다른 ETF 매수하는데 이용할 수 있습니다 :)
@@재테크메이트TV
답변 감사합니다! 큰 도움이 됐습니다.
그러면 이론적으로 배당금받는 액수만 자율인출방식으로 인출을한다면 (ETF 매도X) 마르지않고 계속 인출이 가능하겠군요.
연말정산 하지 않은 금액은 그냥 따로 계좌 만들어서 관리 하세요 이게 편합니다.
연말정산용 계좌는 어차피 연금 개시 해야 합니다. 이 경우
1200만원 한도는 연말정산 받은 계좌만 적용 됩니다. 월 200만원이 필요하다면 1200만원과 연말정산 받지 않은 계좌에서
1200을 찾아 쓰면 됩니다. 물론 퇴직연금이 있다면 이 금액은 분리과세 되므로 따로 더 찾아 쓸 수 있습니다.
실제 추가 납입금은 1200이 아닌 2400만원을 찾아도 따로 과세되지 않습니다. 필요한 만큼 찾아 쓰시면 됩니다.
2:32 3:44 a,b,c,d의 재원한도는 어떻게 알수 있는건가요? 추가납입을 하지않고 일년 900까지만 채웠을때 A의 재원한도는 0원이고 그럼 바로 D재원으로 인출되서 저율과세 되는 개념이 맞나요? 만약 배당ETF가 아니라 나스닥ETF였다면 팔지않고는 연금을 받지 못하는게 맞는지요.
증권사마다 차이는 있겠지만 연금계좌 관리 - 세액공제 관리 이런 메뉴가 있다면 여기서 확인할 수 있습니다. 여기서 각 계좌별로 비과세재원, 과세재원, 운용수익 등 알 수 있습니다. 참고로 당해년도 입금액은 아직 연금정산 전이라 비과세재원으로 먼저 잡히므로 참고 바랍니다 :)
배당금이 들어오지 않고 나스닥만 보유하고있다면 나스닥 ETF를 매도해야만 인출을 할 수가 있습니다. 어떤 방식으로든 계좌 내에 예수금이 있어야만 인출을 할 수 있습니다. (배당을 받아서 예수금이 생기든, ETF를 매도해서 예수금이 생기든)
하나더 궁금증이 생겼는데요.
A재원을 만드는 이유가 5.5%를 안내려고 만드는게 맞나요?
그럼 A재원이 될 금액으로 5.5%이상의 수익을 낼 수 있다면.. 예를 들어 차라리 그돈을 젊을때 S&P나 나스닥에 투자하는게 복리도 누릴수 있는 방법아닌지요.
라고 썼는데..
아 제가 착각했나보네요.. 그 A재원도 현금으로 그냥 두는게 아니라 연금저축 계좌내에서 sol미국배당다우존스 etf를 매수하는거지요? ^^;;; 그럼 연금수령시 A재원으로 매수한 ETF도 안팔아도 되는거구요?
네 맞습니다 재원A로 계좌에 납입된 금액도 동일하게 ETF를 매수해서 투자에 활용 해야 합니다. 핵심은 계좌내에 돈이 들어가는 순서랑 나오는 순서가 다르다는 겁니다. ETF를 매도하게 되면 원금+투자수익금이 계좌내에 예수금 형태로 들어오게 될텐데 이를 재원A와 재원D로 나눠서 계산하는게 아니고 무조건 재원A부터 깎여 나가는걸로 보시면 됩니다.
특히나 재원A는 추후 인출시 세금 대상이 아니기 때문에 사적연금한도 1500만원을 초과해서 인출할때 이용하면 세금 없이 인출을 할 수 있습니다.
안녕하세요, 좋은 영상 제작 감사드립니다. 한가지 여쭤보고 싶은게 있는데요..
말씀하신 부분중 배당금(분배금)만 받고 싶을때 제약 중 모든 투자상품이 ETF 여야 한다고 말씀하셨는데요,
개인형 IRP 상품은 ETF 100% 가 안되지 않는지요?
혹시 IRP를 은행에서 만드셨나요? IRP 상품은 은행과 증권사에서 만들었을때 투자 가능한 상품에 차이가 있습니다. 증권사에서 IRP를 만드셨다면 ETF에 투자 가능 합니다. (은행도 가능하긴 한데 은행마다 투자 가능 ETF 종목이 다름)
그리고 조금 더 자세히 말씀드리자면 연금을 받을때 수령 방식을 정액/정률/자율 이렇게 선택을 할 수 있는데 정액과 정률은 ETF가 아닌 예금이나 일반 펀드는 연금사에서 강제 매도 후 연금을 지급하게 됩니다. 그래서 배당금만 인출하고 싶어도 내가 가진 종목을 강제 매도하게 되는 경우도 있습니다. 하지만 자율식으로 선택하면 ETF가 아니더라도 배당금만 인출을 할 수 있습니다. 다만 자율식은 매달 본인이 인출할 금액을 지정해야 되는 번거로움은 있을 수 있습니다.
답변 감사합니다!!!😂
연금개시에서 저 매도관련이 참 애매하네요. 증권사마다 다를수도 있고 딱 부러지게 답을 알려주는데가 없는것 같습니다. 어디에선 자율 출금이라고도 하고 어디에선 증권사가 매도해서 준다고하고.. 만약 매도해서 준다고 하면 여러개의 상품을 가입한경우 무슨 기준으로 매도를 하는지도 모르겠고..
연금인출방식은 정액식/정률식/자율 세가지 방법이 있습니다 정액, 정률로 선탹시 펀드나 예금 상품은 연금 수령전에 자동 매도가 되고 ETF는 자동매도가 되지 않기 때문에 본인이 직접 매도 해야만 합니다
펀드와 ETF가 섞여 있을 경우 펀드는 자동 매도가 되지만 이 금액이 연금 수령 지정 금액보다 적을 경우 부족한 금액은 들어오지 않게 됩니다
따라서 ETF만 보유하고 있다면 자율식으로 선택 후 ETF를 직접 매도하거나 매월 들어오는 배당금 등을 인출하는 방법이 가장 무난해 보입니다
A재원을 다사용해도 배당금은 개속들어올텐대 그럼 그배금으로도 연금과세만 내면되는건가요? Etf는 끝까지 매도안하고 배다금 으로만 abc까지 사용하면서 버틸수있다는 말인가여?
네 계좌에 들어오는 돈의 목적 보다는 재원별로 남아 있는 한도에 따라 인출 되는 구조 이기 때문에 매월 배당금이 지속적으로 들어온다면 마르지 않는 연금 계좌가 될 수 있습니다. 재원 A,B,C는 결국 소진 될테지만 D는 마르지 않게 되니까요. :)
오... 완전 궁금했던 부분인데 최고
시청해 주셔서 감사합니다 :)
A를 키우는 게 가장 중요하군요.
또는 B를 최대한 키워서 길게 가져가는 것이 그 다음이구요.
이건 진짜 중요한 내용 입니다. 감사합니다.
시청해 주셔서 감사합니다 :)
좋은 영상 너무 감사드립니다. 연금 수령에 대해서 궁금한 점이 생겨서 문의드립니다. 55세에 연금 수령 개시 후 65세부터는 연금 수령 한도 개념이 없어지는 것으로 알고 있습니다만, 65세부터 연금저축계좌에 남아있는 돈은 기간, 금액 상관없이 자유롭게 수령 가능한건지, 수령한다면 과세가 어떻게 되는지(분리과세 16.5% 또는 종합소득세 합산 등등의 개념이 없어지는 건지. 액수 상관없이 5.5% 세금만 내면 되는건지) 궁금합니다.
시청해 주셔서 감사합니다 :)
11년차부터 연금수령 한도가 사라지게 되는데요. 그렇다고 하더라도 연간 1200만원 이상 인출시에는 종합과세 또는 분리과세 대상이 됩니다. (24년 1월부터 1500만원)
연금수령 한도는 다른 부분보다 재원B인 퇴직금 원금 인출 시 가장 큰 차이가 발생 합니다. 10년차까지 재원B를 모두 소진하지 않았다면 11년차부터는 퇴직소득세*60%로 감면된 세금만 내면 됩니다.
@@재테크메이트TV 네 자세한 설명해주셔서 정말 감사드립니다 ! 채널 꼭 번창하시길 바랍니다!^^
계획하고 있던 방법이라, 한번더 확인주셔서 감사합니다.
55세 이전에 퇴직을하고, 아래의 방법을 통한다면 더욱 세금을 절세할 수 있을까 생각이들어 혹시 제가 잘못생각하는 부분이 있을지 댓글드립니다.
영상 내 내용 중, 연금저축 내 비과세 인출을 극대화하는 방법을 생각해보았습니다.
1. 연금저축에는 27~40세 간, 매년 1800만원씩 납입하여, 41세~54세 구간에 비과세 인출 가능 금액을 확보
(총 1200*14년 = 1.68억)
2. isa의 경우 매년 2000만원씩 5년 납입 후, 연금저축으로 이관하며 매도 시 9.9프로의 세금을 일괄 납부
3. isa 매도로 인한 세금 납부 후, 연금저축에 납입할 금액 B(단순 1억으로 가정)의 총액 중 3천만원에 대해서는 세액공제 혜택을 받아 연금 계좌로 넘기고, 7천만원에 대해서는 세금 혜택 없이 연금 계좌로 납입한 것이기에 추후 비과세로 41~54세 구간에서 출금 가능.
4. 위 2와3을 27~40세 구간에서 수행.
- 27~31 : 연금저축 1억납입, 7천비과세 버퍼
- 32~36 : 위와 동일
- 37~40(4년) : 연금저축 8천 납입, 5천 비과세 버퍼
- 총 isa 이관 비과세 : 7천+7천+5천=1.9억
5. 연금 저축의 비과세 인출 가능액을 3.58억까지 확보.
6. 3.58억을 14년으로 나누면, 매년 2557만원의 비과세 인출 가능.
더 많은 금액을 인출하여 14년이 다하기 전에 비과세 인출 가능금액을 모두 소진했다면, 16.5프로의 세금을 내고 추가 인출.
7. (추가 인출을 제외한)모든 과정 중 세금은 이연되기에, isa를 매도하는 시점의 9.9프로 세금 외에는 어떠한 세금도 발생하지 않기에, 전체 계좌를 배당성장으로 구성 시 복리 효과를 크게 누릴 수 있음
8. 앞선 과정 이후, 55세부터는 연금개시하여 세금 유불리에 따라 종합또는 분리과시로 연금 수령
오... 이런방법이
근데 굳이 isa에 1억이 모일때까지 모앗다가 연금저축으로 넘길 필요 있을까요 ? 3년이후로는 넘기는게 가능한데, 3년 시점에 내 수익률에 따라 수익이 400만원(비과세)이 넘었다면 곧바로 전액을 연금저축으로 넘기고 새로 isa를 개설해서 400 만원의 혜택을 초기화시킨다면 , 1억을 납입해서 400이상의 수익에 대해 9.9%때는 세금의 양을 최대한 줄일수 있을것으로 보는데요
그리고 또하나 궁금한점이 있습니다. 위의 글을보면 이미 연금저축에서 1800을 가득 채우고 거기에 isa도 1억을 가득채운다 하셨습니다.
연금저축은 600이상을 넣엇기때문에 세액공제한도만큼 받을수 있고 거기에 연금저축 3천만원에 대한 300만원까지해서 총 900만원에 대한 세액공제를 받을수 있습니다.
그런데 그건 연봉이 높아 세금을 많이내는 사람 이야기이고 .. 저같이 돈 적게버는 사람은 사실 연금저축의 한도만으로도 이미 세액공제로 전액 환급을 받을수 있는 사람입니다.
그렇다면 isa계좌의 1억을 전부 넘겻을때 3천(공제받은금액), 7천(공제안받은금액)으로 나눠서 7천만원만 41~54구간에 인출할수 있는것이 아니고 1억전액을 41~54구간에 비과세인출 가능한것이지 않은지 궁금합니다 .
한가지더 첨언하자면 연금저축과 isa계좌의 과세이연 혜택이 정말좋습니다 .isa는 400비과세 이후 9.9% , 연금저축은 5.5%의 적은소득세율 입니다.
하지만 더 혜택이 좋은것은 바로 일반계좌에서의 해외주식 비과세혜택입니다.
이것은 매년 250만원의 비과세 혜택을 받을수 있습니다 .그래서 물론 연금저축과 isa계좌에서 전체자금을 운용하지만 수익이 커질경우 결국은 9.9%, 5.5%의 세금이 발생합니다.
이 세금을 최대한 줄이기 위한 하나의 방법이 일반계좌에서 해외주식 etf tr상품을 2500만원 가량 매수하는것입니다.
그리고 약 10%정도의 수익이 매년 발생한다고 가정했을때 매년 250만원치의 수익만큼을 매도후 다시사면 세금이 0%입니다.
그 이후의 수익에 대해선 22%의 세금이기때문에 그이상의 수익이 나지않도록 매도를 잘 관리해야합니다.
그래서 저는 1순위로 일반계좌에서 대략 2천만원 어치의 해외주식 계좌를 운용하고 나머지금액을 isa, 연금저축으로 운용하려는 생각입니다.
이방법도 괜찮지 않은지요 ?
저도 같은 의견인데 소득 수준을 모르겟으나 isa 서민형이라 400만원 소득공제가 되는 분들은 이부분을 적극 활용하여 청산금액이 400정도 이익이 났을때 연금계좌로 이전하는 것이 좋습니다 3년이든 5년이든 기간이 중요한것이 아니라 소득공제 한도를 적극 활용하는 때가 되면 바로 이전하는것이죠
질문좀 드리겠습니다. 연금저축펀드 600만원이 연말정산에 공제 되는데 만약 배당금도 계속 재투자 한다햇을때 배당금도 그 600만원에 들어가나요?
아닙니다. 배당금은 운용수익으로 계산되기 때문에 세액공제 받은 금액은 연금저축펀드 계좌에서는 연간 600만원이 최대치 입니다.
궁금한 게 있는데요. 예를 들어 나중에 연금개시할 때 배당금이 100만원이 나온다면 그 배당금을 인출하지 않고 연금계좌 내에서 ETF매수는 가능한가요?
네 배당금을 인출하지 않으면 연금 개시 이후에도 ETF 추가 매수를 할 수 있습니다 :)
@@재테크메이트TV 감사합니다!!ㅎ
연금개시후에 연금저축에서 연배당금이 3천이 넘으면 종합소득세?신고 하고 5월에 납부해야하나요?
거기다 플러스로 배당금 인출하면 연금소득세도 따로 내야하는건가요?ㅠ
연금저축펀드 계좌에서는 입금되는 배당금 기준이 아니라 본인이 인출한 금액 기준으로 종합소득세 대상이 되냐 안되냐가 판가름 납니다. 따라서 배당금이 많이 들어온다고 해서 일반계좌처럼 종합과세 대상자는 되지 않습니다. 다만 사적연금한도 이상 인출을 하게 되면 분리과세 or 종합소득세 중에 선택해서 세금을 납부할 수 있습니다.
제가 건강보험 지역가입자고 와이프가 피부양자로 올라가있는데요 제가 일반계좌에서 배당금을 연 2000만원 이상 받으면 와이프의 피부양자 자격이 탈락되나요? 어떤 유튜버분이 탈락된다고 하여 공단에 물어봤는데 배우자가 배당금 연 2000만원 넘으면 탈락되는거라거 하더라구요 뭐가 맞는건가요?
제가 알기로도 피부양자의 소득을 기준으로 삼기 때문에 와이프분의 소득이 없다면 본인 소득이 높다고 하더라도 피부양자 등록에 문제 없어 보입니다.
@@재테크메이트TV 감사합니다
@@재테크메이트TV부부합산합니다
이거 다뤄주는 유튜버가 없어서 아쉬웠는데 감사합니다!
궁금한점은 55세 이후여도 연금개시를 하지 않고 배당금만 인출하는거니까 기타소득세로 16.5% 내야 하지 않나요?
A 재원으로 지정된 금액은 연금개시 여부, 나이와 상관 없이 무조건 비과세 입니다. 하지만 A 재원이 모두 소진 되고 나면 무조건 연금 개시를 해야만 매월 받는 배당금도 인출 할 수 있습니다.
@@재테크메이트TV 제가 알기로는 연금저축펀드계좌에서는 연금개시전에도 과세대상금액도 16.5%의 세금을 내고 인출할 수 있는걸로 아는데 확인 바랍니다.
네 맞습니다 혜택 받은 세금만 토해내면 중도 인출 가능 합니디
하지만 이번 영상에서 설명드린 내용은 일반적으로 과세이연 및 연금계좌 혜택을 최대로 누리고자 하는 분들을 대상으로 설명 드린 내용입니다
과세이연 혜택을 포기하면서까지 연금계좌를 운영할 이유가 없기 때문이기도 하구요
@@Lisnwiwnsb 그 걸 모르겠수? 그럴 거면 뭐하러 넣노
@@재테크메이트TV 연금개시하면 매수도안되고 etf 팔아야되나요?
연금계좌에서 나스닥100을 모으다가 연금받는시점에서 고배당 etf로 갈아타 배당금만 출금하여 사용한다면 세금등 문제점 없을까요😅?
연금을 인출할때는 계좌에 들어온 돈의 목적 보다는 인출할때 남아 있는 재원별로 접근을 해야 합니다. 실제로 배당금 명목으로 입금이 됐다 하더라도 인출할때는 배당금을 인출 한다기 보단 재원A~D까지 남아 있는 재원으로 인식 되기 때문 입니다.
따라서 세금을 계산할때는 배당금이 얼마인가보다도 남아 있는 재원이 얼마인지를 잘 확인을 하셔야 합니다. 재원A,B는 개인연금 1200만원에 포함 되지 않기 때문에 세금 걱정은 안하셔도 될 거 같고 (B는 연금수령한도 이내일 경우) C, D 재원을 인출할때는 1200만원 이상 인출할 경우 종합과세 또는 분리과세 대상이 되므로 재원별 남아 있는 금액 확인을 잘 하시길 바랍니다.
설명 감사합니다. A원금과 B,C,D 성격을 다르게 하여 연급을 받을수 있는지요? A는 월 500만원씩.. B, C, D는 월 100만원씩 수령 하는 것으로요
아쉽게도 재원별로 순서를 달리하거나 금액을 달리 할 수는 없습니다. 금액에 상관 없이 각 재원별 남아 있는 금액부터 인출이 됩니다.
절세를 위한 가장 좋은 방법은 A 금액을 최대로 키우는 것입니다.
다만 A와 B를 동시에 인출할 수 있는 방법이 있는데 이는 다음 영상에서 설명 드리겠습니다 :)
연금을 개시하기 시작하면 그 계좌는 추가납입이 안된다고 하던데, 연금을 받으면서 연금계좌를 계속 운용할려면 또 하나를 개설해야 할까요? 아니면 애초부터 2개를 만들어서 1개는 연금을 개시하고 1개는 계속 투자를 하고..그냥 생각이 났습니다.ㅎㅎ
나중에 만들면 또 5년 지난후부터 개시가 가능하므로 가능하면 현재 미리 만드는게 좋습니다.
연금저축펀드 계좌를 1개만 운용해도 개시 이후 투자가 가능한 방법이 있는데 그것은 배당금을 수령하면 그 배당금을 인출하거나 또는 ETF 매수를 하는데 이용하거나 할 수 있습니다.
대신 연금저축펀드 계좌를 2개를 운용할때 주의해야 될 사항이 있는데 이는 곧 영상으로 올릴 예정이니 참고 바랍니다 :)
감사합니다@@재테크메이트TV
영상 잘보았습니다 ㅎㅎ 요약하자면 세액공제 받지 않은 돈은 세금없이 인출되고 출금순서1등이고 세액공제 받거나 시세차익 배당금 등은 2등으로 출금되는거네요? 연금저축계좌는 언제든지 뺄수 있으나 16.5% 기타소득세를 때고 13.2% 세액공제 받으신분들은 16.5%때니깐 손해를 많이보겠네요.. 배당금은 미국은 15퍼 때니깐 한국이랑 비교하면 1.5퍼 손해보는구조네요?
맞습니다 :) 좀 더 보충하자면 1등과 2등 사이에 퇴직금 원금이 포함되는 정도겠네요 정확하게 이해 하셨습니다.
연금 계좌는 중간에 받은 혜택을 토해내면서 중도인출을 할 바에는 처음부터 중도인출을 하지 않도록 소액으로 시작하는걸 추천 드립니다.
연금저축계좌에서
전부가 ETF고 배당금이 매달 300만이 들어오면
계속 예수금으로 인식되어서
종합과세 건보료 들어가지 않나요?
연금저축계좌의 잔고는 건보료 기준에 포함되지 않습니다 :)
연금저축으로 나온 배당 받은것도 재투자되는건가요?
그리고 지금 연금저축 계좌에 투자 안하고 계좌에 돈만 넣어둔 상태이긴합니다
네 받은 배당금을 다른 ETF 매수하는데 활용할 수 있습니다.
영상 정말 잘 보고 있습니다
보여주신 영상과는 다른 얘기고 고민꺼리라서 물어볼려고 이렇게 글올립니다
연금계좌에 1,2차 목적이 같다고 보면되는데 세액공제랑 노후 준비로 납입을 하고있습니다
지금 2년정도 납입중인데 자동 납입은 하고 어디로 투자할지 영상만 보다가 투자를 못자고 돈이 묶여져있습니다
이대로는 안되겠다 싶어서 미국나스닥 고점에서 100주 몰빵 한번하고 나서 주가가 엄청 떨어져서 ㅠㅠ
그뒤로는 또 관망만 하고있다가 2년가까이 돈이 묶여 있는데요
단기투자가 아닌 노후준비로 꾸준히 납입하고 할껀데 무슨 종목이 되든간에 일단 10년~20년후면 지금 보단
주가가 높아진다고 가정하면 그냥 투자못하고있는 몫돈을 한번에 몽땅 매입하고 그다음부터는 다달이 납입하는게 나을까요
아님 묶여있는돈도 다달이 어느정도는 분할해서 투자하는게 유리한거인가여
( 제 생각은 어차피 우상향 한다면 묶인돈 한번에 몽땅 투자하는게 낫지 않나요?) ㅠㅠ
항상 고민꺼리에 있어서 너무 너무 답답합니다
따끔한 충고도 좋우니 좋은 고견 부탁드립니다
저스트킵 바잉 책을 읽어보세요. 우상향을 믿는다면 항상 지금바로 투자할때가 가장 적기입니다 하지만 님은 고점에서 사고 물도안탄것보니 더떨어질까봐 무서워하시는것같은데 일단 12개월로 분할하시고 매달 투자할월급과 같이 정액매수하세요. 물론저라면 지금도 저점이라생각하고 목돈다넣고 떨어지더라도 적금처럼 매달 넣겠습니다
JJJ님이 아주 설명을 잘 해주셨습니다.
10~20년 장기로 보고 계신데 현재 보유하고 있는 금액 전체를 투자하지 못하는 것은 단기적으로 하락을 걱정하기 때문이신거 같은데요. 아직까지는 주가 하락에 대한 멘탈 관리 준비가 되지 않은 것으로 보이십니다.
우선은 매월 같은날 정액적립식 매수를 해보면서 하락할때 물타기도 해보면서 본인 나름의 투자 포트폴리오를 만들어 나가시길 바랍니다. 그리고 남은 예수금이 묶여서 아깝다고 생각 되시면 파킹 ETF에 투자를 해 두시면 연 3%대 수익도 볼 수 있습니다. 성투하세요!!
개인연금저축펀드 계좌 올해 2개만들었어요 하나는 에이스 에센피 월 50 연 600채워서 세액공제 그리고 노후연금용이고 하나는 타이거 미국배당다우존스 월 50 연 600채워서 배당용
연금수령시 비정기식 인출해야지만 etf운용가능하지 정기식으러 하면 현금화해야지만 매달 같은 금액으로 받을수있어요
저도 연금 개시 할 때 정액식/정률식/자유식 방식이 있고 ETF는 자유식으로만 가능한걸로 알고 있는데 이번에 답변이 이렇게 달려서 해당 부분은 증권사에 다시 한번 문의해 보려고 합니다 :)
배당개시 후에 월배당금만 인출해서 사용하는걸 말씀하시는건가요??
배당 개시 기준일이 만55세인걸로아는데 개시전에는 연금계좌에 대해서 배당인출이 아에 불가능할까요?
연금 개시 이전에도 재원A가 있다면 비과세로 인출을 할 수 있습니다.
항상 궁금했는데 감사합니다. 제가 사용하는 증권사도 문의해봐야겠네요
시청해 주셔서 감사합니다 :)
연금저축계좌 모아가는 도중에도 배당금 출금이 된다는건가요? Etf만 투자하고 있다면요
재원 A가 있으시다면 언제나 자유롭게 인출 가능 합니다
계좌에 돈이 들어오는 목적 보다도 인출할때 계좌에 남아 있는 재원 순서별로 출금이 되는 것 입니다 재원 B 부터는 연금개시를 하셔야만 인출 할 수 있습니다
이거 진짜궁금했던사항입니다.. 차곡차곡 월배당주만로 ABCD 만들어가고있습니다. 현명하거 배당금 받으면서 풍족한 노후보낼수있는 적의 시뮬레이션이궁금합니다..
저는 연금계좌를 2개로 나눠서 하나는 공제받은 연금계좌로 나머지하나는 공제받지 않은 연금계좌로 하여 공제받은 연금계좌에서는 연1200만원 한도로 빼서 쓰고 공제받지 않은 연금계좌에서는 수시로 빼서 쓸 계획입니다. 그리고 참고로 isa계좌에 목돈을 넣어둔 뒤 연금계좌로 이체할 수 있다네요. 3년 6천만원 한도 채워서 공제받지않은 연금계좌로 넣으면 한도없이 입금 가능하답니다.
3년째 되는 날 2천만원을 추가로 입금하고 총 8천만원을 연금계좌로 넣을 수도 있습니다.
혹시 알고 계실수도 있겠지만 연금계좌를 2개로 나누셨으면 아마 증권사가 다르실 거 같은데요, 여러 금융회사에 연금계좌가 분산 되어 있으면 공제 받지 않은 금액을 개별 금융회사에서 확인할 수 없으므로 국세청에서 "연금보험료 등 소득 세액공제 확인서" 를 발급 받아서 금융회사에 제출 해야 합니다. :)
아래 블로그 글 보시면 도움이 되실 것 같습니다.
blog.naver.com/earlyfintech/222986264228
@@sponse 그러면 600짜리는 연말정산혜택 보고, 1200짜리는 세금 혜택 없나요? 두개를 어떻게 활용하시는지 팁 부탁 드립니다.
설명은 좋은데요… 올려놓으신 연금계좌에 퇴직연금이 같이 있는걸로 가정을 하시는 부분이 보는 분께 혼란을 주는거 같습니다. 개인이 부담한 금액과 퇴직 연금은 계좔,ㄹ 분리해서 수령하는게 유리한걸로 알고 있어서 말그대로 개인연금만 가지고 얘길해즈시는 영상이 맞다 봅니다. 감사합니다.
시청해 주셔서 감사합니다. 연금저축펀드 내에 퇴직금 원금인 재원B가 함께 있는 상황도 배제할 수 없습니다. IRP와 연금저축펀드는 상호이전이 가능하기 때문 입니다.
물론 연금 인출 관점에서는 연금저축펀드와 IRP를 나눠서 운용하는 것이 장점이 많지만 연금저축펀드 1개의 계좌로 통합 운용하는것이 더 이득인 분들도 있기 때문 입니다.
아래 영상이 도움이 되실 것 같습니다.
ua-cam.com/video/GRlb936NuvA/v-deo.htmlsi=sNMR6hmK3OuNl-6x
연금계좌에 딱 세액공제받을 수 있는 900만원만 넣고 있는데 훗날 월배당금만 인출해서 사용할 수 있을까요?
네 인출 가능 합니다. 다만 재원C, D만 계좌에 남아 있기 때문에 만55세 연금 개시 이후 인출해야 하며, 연금소득세 대상이 됩니다.
한달에 100만원을 주식투자 할수있다고 칠때
50은 일반계좌로 VOO에
나머지 50은 isa 계좌로 국내 ETF에 투자하려하는데
1. ACE 미국 S&P
2. ACE 미국 나스닥
3. ACE 미국 고배당 S&P 와 SOL 미국배당 다우존스 중에서 고민중
이 세가지 비율을 어떻게 나눠야 할지 모르겠습니다.. 도와주세요!
50 쥐꼬리로 뭘 하겠냐만은 이게 매달 쌓이면 커질것 같아서요.. 3가지가 많으면 종목을 줄여도 상관없으니 조언부탁드립니다!
제 개인적인 의견은 참고만 해 주시면 좋을 것 같습니다 ^^;
50만원 중 우선은 S&P500과 나스닥에 6:4 ~ 7:3 비중으로 S&P500 비중을 조금 더 가져가면서 투자 경험을 쌓을 것 같습니다. 그러면서 내가 배당 받는거에 더 흥미를 느끼는지? 주가가 상승 되는것에 흥미를 느끼는지? 주가의 하락폭이 컸을때 견딜 수 있는지? 등의 경험을 쌓아 나가면서 나만의 최적 비율을 찾아 나가는 과정이 결국엔 길게 투자를 할 수 있는 방향이라고 생각 합니다.
ACE미국고배당S&P와 SOL미당은 배당 받는거에 더 큰 흥미를 느끼고 나스닥처럼 큰 폭의 주가 하락을 견디는게 힘들다 했을때 나스닥의 비중을 줄이고 늘려 나가면 어떨까 생각 합니다.
결국엔 본인 스스로 투자 경험을 쌓아 나가면서 본인 만의 포트폴리오를 완성해 보세요 :)
@@재테크메이트TV 정말 이해하기 쉽게 잘 설명해주시네요.. 주식이 처음이라 갈피를 못잡고 있었는데 말씀해주신대로 해봐야겠습니다! 다만 schd 추종은 오래 넣는 기간이 중요하다던데 빨리 시작 안해도 되는걸까요? isa 연금저축계좌 먼저 채우라는 얘기를 들어서 할수없이 sol과 ace미국고배당 사이에서 고민하고 있던거였거든요 isa 연금저축 다채우면 schd를 모아볼생각입니다. voo와 schd요
@@롤아카이브 SCHD는 빨리 시작하면 할수록 좋지만 1~2년정도 차이로는 큰 차이는 생기지 않습니다. 저라면 연금계좌에 현재 50만원에서 추가적으로 절약을 통해 10만원이라도 ACE미국고배당, SOL미당에 투자를 시작하지 않을까 생각이 되네요. 모쪼록 본인만의 포트폴리오를 잘 구성하기롤 희망합니다 :)
급질문좀드릴께요 전만50세입니다 올해부터 연금저축펀드에 etf모아가는중인데 제가 일용직이라서 연말정산 세액공제 혜택이없네요 그럼 연1500~2000만정도 만60세까지 저금하고 은퇴하고싶어요 연금저축 IRP ISA에 어떤식으로 모아가야 유리할까요? 아시는분 답변좀 부탁드립니다 오늘도 영상잘보았습니다
일용직은 세액공제혜택이 없나요?
각자 성향에 따라 투자종목은 달라질거같고요
본인 성향에 맞는 투자방식도 찾으시는게 좋을거같아요
제일 안전빵은 미국s&p500투자인것같아요
저는 투자 2년차고 40세고 개인사업자지만 세액공제는 받지 않고 잇습니다
이갬님도 세액공제를 받지 않으신다니 제가 하고있는 방식을 써볼게요
연1800씩 넣으시면 10년 뒤 1억8천이겠네요 (수익금 제외)
10년뒤 어떤 세상일지... 아무도 모르니... 마이너스가 나있을 수도 있겠죠...
60세 이후 연금개시를 하실 생각이실텐데요
세액공제를 받지 않았기 때문에 연금개시를 하실 필요없이 인출가능합니다
세액공제를 받지 않았기 때문에 세금없이 전부 꺼내쓰실수 있게됩니다
1억 8천 일시불로 인출도 가능하고요 매월 나눠서 인출도 가능하고요
더 꺼낼수도 있겠지만 원금만큼 세금안떼고 꺼낼수 있는 금액을 적은거에요
50세 이시니 5년뒤부터 꺼내쓰실수도 있습니다
60세부터 꺼내쓰신다면... 늦게 꺼내쓸수록 좋은건 아실테고요.
저는 70세 이후 꺼낼 생각이긴한데 사람일은 또 모르겠죠
저는 현재
연금저축펀드에는 (미국테크탑텐 필반나 솔미국다우존스 에이스글로벌브랜드 2차전지(4종목) 총 8종목)
isa (나스닥100레버리지 필반나레버리지 차이나전기차레버리지 3종목)
irp 안하고있습니다
연금계좌는 연 한도가 1800 한도가 있기 때문에 무조건 가득 채워야 하고요
isa는 자유로우니 연금계좌부터 채우고 isa 채우셔도 되고요
3년마다 이전 가능하니 굳이 무리하게 1800다 안채우셔도 되긴해요
isa계좌는 3년마다 해지해서 연금계좌로 이전하시면 되고요
저는 isa는 레버리지만 투자중이라 마이너스에 더 열어두고
3-5년 사이에 이전하면 되지 않을까 생각중이에요
이렇게 투자중입니다... 저는 그냥 파란불일때마다 매일1주씩 목표로 사모으고있어요
출시하면서 부터 1주씩 2주씩 계속 사모았기 때문에 종목당 평균400-500주씩 있는거같아요
최근에 상장한것들은 몇주안되고요 아직은 비중신경안쓰고 한주씩 사고있고
2-3년 뒤부터는 수익에 따라 비중조절 할 예정이에요
매수 방식은 한번에 들어가시던 나눠서 사시던 그건 본인 성향에 맞는방법을 찾으세요 꼭
예를 들어 배당주에 투자하여 매월 또는 분기별 배당금이 나온다고 치면
세액공제를 안받았기 때문에 투자중인 종목은 놔두고
배당금을 위에 쓴것처럼 원금찾듯이 1억8천까지 세금없이 배당금액을 꺼내쓸수있어요
그 이상의 금액은 세금내고 찾으면되고요 근데 세금 걱정 마시고 천원이라도 더 넣으세요..
저는 그렇게 결론 내렷습니다 ㅋ 근데 10년뒤 20년뒤 세법은 또 어떻게 바뀔지 몰라요...
지금 부터 세금 걱정할 문제가 아니라고 보네요
ETF_수집가님께서 거의 완벽에 가까운 답변을 달아 주셨네요 :)
세액공제를 받지 않으시기 때문에 납입 하시는 원금은 모두 재원 A가 되므로 언제든 비과세로 인출을 할 수 있습니다. 연 1500~2000만원을 10년간 납입 하시면 A 재원만 1.5억~2억이 되는 것입니다.
저같은 경우 개인연금 납입 한도 채우기도 버거운 상황이라 ISA 계좌 까지는 운용을 하지는 못하고 있습니다. ISA에 투자를 같이 하시면 매 3년마다 연금저축펀드로 이전이 가능하고 이 금액 역시 재원 A 금액이 되어 비과세로 인출할 수 있습니다.
우선은 연금저축펀드, IRP에 1800만원 한도 채우는것을 목표로 하시고 추가로 납입 여력이 생기면 ISA 도 생각을 해보시면 좋을 것 같습니다.
종목은 사실 개인적으로 모두 생각이 다르지만, 우선은 위에 수집가님이 말씀하신것처럼 S&P500은 기본으로 들고 가시는걸 추천 드립니다. 그 외 반도체, 나스닥 정도 추가 하면 조금 더 높은 수익률도 기대해 볼 수 있구요. 좋은 선택 하셔서 풍족한 노후를 보내시길 희망합니다 :)
@@파이어족 전 잘몰서 유튜브보고 솔다우존슨etf ace에스앤피 ace나스닥100 이렇게 반반해요 댓글 감사합니다
연금계좌를 나눠 두면 되지 않을까요? 세액공재 받은 계좌와 다른계좌로 나눠만 나도 좋을꺼같습니다.
세액공제 한도 이상 투자가 가능하신분들은 연금저축펀드 계좌를 2개로 운용하는 방법이 좋을 것 같습니다. 그렇게 되면 재원 A와 C or D를 동시에 인출할 수 있으니까요 ㅎㅎ
저도 얼른 소득을 늘려서 연금저축펀드 계좌를 하나 더 만들어야겠습니다.
혹시 sol 다우존스 포트 확인해 보셨나요? 전 schd추종으로 알고 있었는데..포트폴리오 확인해보니 schd랑은 완전 다른거 같던데요..햇지형은 sol 다우존스 노출형을 담아놓지 않나..ㅡㅡ
정확하게는 SCHD를 추종하는게 아니고 SCHD와 동일한 지수를 추종하는 것입니다.
Dow Jones U.S. Dividend 100 Index 라는 지수를 SCHD와 SOL미당이 추종하는것이라 하위 포트 구성이 다를 수가 없습니다.
ETF 정보를 제공하는 사이트에 따라 업데이트 일자에 따라 세부 수치는 조금씩 다를 수 있지만 둘은 완전히 같다고 보시면 됩니다.
아래 사이트가 Dow Jones U.S. Dividend 100 Index 라는 지수를 관리하는 사이트 인데요. 해당 지수를 추종하는 종목을 볼 수 있는데 SCHD, ACE미국고배당S&P, SOL미당, SOL미당(H) 이렇게 안내하고 있는 것을 볼 수 있습니다.
www.spglobal.com/spdji/en/indices/strategy/dow-jones-us-dividend-100-index/#index-linked-product
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연금 개시후에 발생하는 배당금에대한 세금은
발생 안하나요?
정말 궁금했었어요 감사합니다
시청해 주셔서 감사합니다 :)
출금할때 과세함에 있어서
출금되는 돈들의 최초 입금 순서가 그렇게 중요한건 아니네요
알아서 정렬한셈치고 주는군요
넵 그런 것 같습니다. ETF는 어찌 됐든 투자자 본인이 직접 관리 하는 부분인데 증권사에서는 이걸 다 발라낼 수 없다고 판단하고 출금때 순서를 정하는것 같습니다 :)
아 어렵네요ㅠ 결국 분배금 빼기 가능하다는건가요 다만 순서 따라서 다르지만.. 계속 돌려볼께요
네 분배금만 인출 가능합니다. 다만, 돈이 인출될때 운용수익이 아닌 남아 있는 재원에서 빠지는건데요. 조만간 해당 내용을 조금 더 쉽게 이해할 수 있는 영상을 올릴 예정 입니다. 참고 바랍니다 :)
설명해 주신 팩트내용은
연금은 세액공제 받지 않은 금액에 대해서는 인출시 세금도 제약도 없습니다. 아무때나 인출도 가능합니다.
1억을 투자하고 매달 배당금이 50만원 들어온다고 가정시
들어온 배당금은 예수금으로 되어 있을 겁니다.
자신이 투자한 1억중에 연말정산 때 누적 세액공제 받지 않은 금액이 5천만원이라고 가정시
들어오는 배당금인 월 배당금 50만원을 매달 인출 시 100개월(5천까지) 동안은 세금도 없고
연금개시 및 해지를 할 필요도 없다는 말과 동일합니다. 이렇게 인출하면 인출 시점의 평가잔액도 그대로입니다.
(퇴직연금 말고 개인연금기준입니다.)
은퇴하고 그렇게 운영하다가 세액공제 받지 않은 금액인 5천만원이 모두 인출 되면
그때부터 연금 개시를 해도 됩니다.
배당금만 빼서 썼으니 평가잔액도 그대로겠죠.
이게 제가 이해한 내용입니다.
ISA계좌도 이런식으로 인출 계획을 세우면 됩니다.
ISA도 배당금 인출 시 시스템은 투자원금을 먼저 인출 한 것으로 됩니다.
은퇴시점까지 ISA계좌 개인연금계좌 퇴직연금 계좌 일반계좌(필요시)를 적립하여
ISA계좌 배당금100만원 연금저축 계좌 배당금100만원 퇴직연금(개시해야함)00만원 일반계좌50만원
이정도로 만든 후 수령하다가 더 나이가 들면 국민연금 받고, 연금 개시하고 하면
노후 계획이 완성 될 것입니다.
국민연금 시점이 되면
ISA계좌는 100만원씩 출금하고 (필요시 종목매도)
연금계좌개시 땐 연1500에 맞추고
일반계좌는 1000만원 이하로 배당금을 세팅하고(건보료때문에)
국민연금 함께 받으면서 생활하시면 됩니다.
복리를 생각했을 때 3~4억 내외 정도면 가능한 금액일 것 같습니다.
혹시 제가 잘못 알고 있는 것이 있다면 반박 혹은 답글 부탁 드립니다.
제대로 이해하셨습니다 ^^bb
궁금했는데 어렵네요.
만55세부터 sol미당 분배금만
월100만원 인출시 세금 궁금하네요
처음에는 이해하기 조금 어렵습니다 ^^; 반복해서 봐야 합니다
우선 연금 개시 및 세금과 관련된 전반적인 내용은 아래 영상을 참고하시면 도움이 되실 것 같습니다
*개인 연금 1200만원 넘어도 세금 없다고? - 개인 연금 재원별 인출 순서 모르면 손해 봅니다
ua-cam.com/video/GUpQ_N3yr9Q/v-deo.html
가장 먼저 원금이고 그 다음에 수익금(배당이나 분배금 등)이 인출되는 순서입니다. 바꿔 말하면 기존 가입했던 상품이 여러 종목이라 하더라도 전부 해지하고 난 뒤부터 수익금이 인출되는 겁니다. 그러므로 원금 유지하면서 수익금이나 배당금 등으로만 쓸 수 있는 구조가 아니라는 말이죠. 라이프님 말씀처럼 수령하시려면 일반 계좌에서 운용해야 할 겁니다.
@@pinkroid 띠용~너무 충격이네요
@@pinkroid 배당금으로 노후 보내려고했는데 원금이 일단 바닥이나면 그 시점부터 수익금만 남아있는 상태고 수익금과 배당금도 멈추겠고 그것들을 평생 나눠서 빼는거네요 굴리는게 아니고..?
@@D.K-n9q미래에셋증권 포함 메이저급은 연금개시후에도 추가 입금은 안되지만 운용은 계속 할수 있습니다.
안녕하세요,
키움증권도 배당금 인출이 가능할까요?
네 연금 계좌라면 증권사와 상관 없이 모두 해당 되는 내용 입니다 :)
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시청해 주셔서 감사합니다 :)
수수료 0.82임?