[ISA 2탄 응용편] ISA 계좌 만기 시 반드시 필요한 딱 한 가지 질문
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- Опубліковано 6 лют 2025
- ISA 계좌를 운용 한지 3년이 넘어가는 분들 많으실 텐데요.
연금계좌로 이전했을 때 유리한 유형과 불리한 유형을 분석했습니다.
본인에게 맞는 선택을 하시길 바래요.
자료 출처 : 금융감독원, 국세청
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아직도 책 보시나요? 요즘 재테크 공부법
ua-cam.com/video/hMdN05LOe2Q/v-deo.html
10:12 예시문에서
'연금계좌 1,000만 원 납입 및 세액공제, 근로소득 6,000만 원. 세액공제 132만 원(13.2%), 중도 인출시 세금 165만 원(16.5%)' 라 하셨는데
연금계좌의 세액공제 한도가 900만 원이므로
세액공제를 받은 금액은 132만 원이 아니라 118만 8천원이고
중도 인출시 세금이 165만 원이 아니라 148만 5천 원 아닌가요?
세금 손해액은 33만 원이 아니고 29만 1천 원이구요.
ISA 만기 자금 이체로 추가 세액공제받은 금액까지 생각해서 설명했어요. 이 부분에 대해서 제가 명확하게 표시하지 않아서 오해하실 수 있을 것 같네요. 앞으로 영상 제작할 때 좀 더 신경 쓰겠습니다:)
오.... 중도 인출 여부가 중요한 것 같네요... 세금혜택도 놓칠 수 없구...
와우...저두 퇴직금 받으면서 그냥 해지했는데... 연금소득세 너무 아깝더라구요,,,ㅠㅠㅠ
맞아요. 중도 인출을 충분히 고려하시면 좋을 것 같아요! 세금 혜택을 챙길 수 있는 방법들 앞으로도 많이 올려드릴게요:)
ISA계좌에서 연금저축으로 옮기고, 주택 구입을 위해 연금저축에서 필요한 금액을 중도인출할 경우엔 세금 몇%를 내야하는건가요? 동일하게 16.5% 세금납부해야되는건가요?
소득세법 제14조의 부득이한 사유가 아니기 때문에 세액 공제받은 납입금액과 운용수익에 대해서 16.5%의 세금을 납부해야 해요.
원금은 뺄수있으니 걍 옮기는게 개이득 아닌가요? 연금계좌로 이전해도 원금으로 들어가는거니까
연금계좌 납입액과 ISA 만기 자금 금액에 따라서 달라질 수 있는 부분이에요. 연간 세액공제 금액보다 적다면 중도 인출 시 불이익이 생길 수 있으니까요. 각자 상황에 따라 고민해 보시면 좋을 것 같아요.
@@은공 아 당근 1800꽉 채운걸 생각했네요
착각죄송합니다.
연금저축 년 600씩 넣고 지금 isa 1억 모여서 이동하려고하는데.
1. 왜 연말정산때 돈 못돌려받나요? 2년 연속 돈 돌려받는 금액이 20만원 이네요
2 연금 900 다 못채워도 옮겨도 될까요? 돈을 못벌어서인가??
1. 연말정산 때는 추가로 내야 할 세금과 돌려받을 세금을 합산해서 최종적으로 결정됩니다. 예를 들어, 연금저축에 연 600만 원을 넣으셨다면, 세액공제율에 따라 13.2%면 약 79만 2천 원, 16.5%면 99만 원을 돌려받을 수 있어요. 하지만, 돌려받는 금액이 추가 세금보다 적을 경우, 연말정산 때 돌려받지 못할 수도 있어요.
2. ISA를 연금계좌로 이전하면 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있는 건 맞습니다. 다만, 영상에서 말씀드린 것처럼, 중도 인출 시 불이익이 생길 수 있는 점을 꼭 고려하셔야 해요. 금액에 따라 여러 가지 경우가 발생해서 꼼꼼하게 검토해 보시는 걸 추천드려요.
isa에 1억 모으기 하러고하는데 괜찬은가요??
네, 그것도 좋은 방법이에요. 다만 상황에 따라서 3년, 5년, 혹은 그 이상으로 유리한 경우가 조금 다를 수 있어요. 이후 영상에서 관련 주제로 더 자세히 다뤄볼게요:)
55세이상인경우는어찌되는지?!
55세 이상이더라도 연금계좌의 가입일부터 5년이 지나야 연금으로 수령할 수 있어요. 이 기간과 ISA 만기 자금 규모를 고려해서 결정하시면 좋을 것 같아요! 제가 생각하는 기준에 대해서는 영상에서 언급했어요:)
50세 이상은 이전이 유리함.
영상에서 나이에 따른 유불리도 말씀드렸는데요. 다양한 방면으로 고민해 보셨으면 해서 이런 영상을 준비했어요:)