Jak inwestuje Finansowy Ninja - Michał Szafrański
Вставка
- Опубліковано 15 вер 2024
- Gościem odcinka jest Michał Szafrański, założyciel jednego z najbardziej poczytnych blogów finansowych JAK OSZCZĘDZAĆ PIENIĄDZE oraz autor bestsellerowych książek, które pomogły ludziom uporządkować finanse i rozpocząć inwestowanie. Michał obecnie jest rentierem, a w rozmowie dowiecie się jak wygląda jego życie po osiągnięciu wolności finansowej i przejściu na wczesną emeryturę. Wraz z Jackiem pytamy, jak obecnie zarządza swoimi finansami oraz w jakim kierunku ewoluuje jego portfel inwestycyjny.
ATLAS ETF: atlasetf.pl/
Artykuł odcinka: atlasetf.pl/ak...
APPLE PODCAST : podcasts.apple...
SPOTIFY: open.spotify.c...
DEEZER: www.deezer.com...
PARTNERZY ODCINKA:
- Giełda Papierów Wartościowych
- Beta ETF
- Dom Maklerski Banku Ochrony Środowiska
- Portu
- Biuro maklerskie mBank
- VanEck
SPIS TREŚCI:
00:01:10 - Powitanie
00:06:22 - Jak długo Michał zajmuje się finansami?
00:21:26 - Jak usłyszał o ETF-ach?
00:25:40 - Czy nadal prowadzi budżet domowy?
00:31:02 - Czy utrzymuje poduszkę finansową?
00:34:16 - Jaką część przychodów inwestuje?
00:36:28 - Na jakim jest etapie życia?
00:42:24 - Jak stawia sobie cele inwestycyjne?
00:49:59 - W jaki sposób inwestuje Michał?
00:54:47 - Dlaczego giełda a nie nieruchomości?
01:03:48 - Z jakich instrumentów korzysta?
01:15:48 - Dlaczego nie inwestuje wyłącznie przez ETF-y?
01:22:47 - Po co mu ETF-y, skoro mógłby w całości inwestować w akcje?
01:25:40 - Ile czasu poświęca na inwestowanie?
01:28:06 - ETF-y dywidendowe zamiast akcji dywidendowych?
01:34:12 - Jak ocenia swój profil ryzyka?
01:52:55 - Co jest dla niego najtrudniejsze w inwestowaniu?
01:54:45 - Z jakich ETF-ów korzysta?
02:04:25 - Czy zagląda na atlasETF.pl?
02:25:42 - Jak inwestuje przez konta IKE/IKZE?
02:16:19 - Z jakich źródeł wiedzy korzysta?
02:24:28 - Jakich rad udzieliłby osobom początkującym?
LINKI ODCINKA:
Factset: www.factset.com/
Fastgraphs: fastgraphs.com/
Dividend Kings: seekingalpha.c...
Adam Khoo: / @adamkhoo
Nick Maggiulli "Po prostu kupuj": poprostukupuj.pl/
Atlas Pasywnego Inwestora: atlaspasywnego...
Morgan Housel "Psychologia pieniędzy": lubimyczytac.p...
Bill Perkins "Śmierć z zerem na koncie": lubimyczytac.p...
Peter Attia "Outlive": lubimyczytac.p...
Trading for a living: www.tradingfor...
Options as a Strategic Investment: www.amazon.pl/...
Tastytrade: tastytrade.com...
System Trader: systemtrader.pl/
Rational Reminder: rationalremind...
![Dlaczego warto przeczytać książkę „Po prostu kupuj” [WNOP 149]](http://i.ytimg.com/vi/wY8poAQ4JVM/mqdefault.jpg)
![Dlaczego warto przeczytać książkę „Po prostu kupuj” [WNOP 149]](/img/tr.png)
Bardzo dobrze że taki długi materiał. Świetnie sie słuchało. No właśnie ma duży portfel i jest jednak wiele osób z dużym portfelem którzy nie mają gdzie sie rozwijać bo 90% contentu jest dla początkujących. Jacek, tak trzymaj!
Dzieki serdeczne za te uwage. Tak to jest, ze nie da sie wszystkich pogodzic - jedni wola dluzsze inni krotsze materialy. Zawsze mozna sluchac na przyspieszeniu. ;-) Pozdrawiam! :)
Dzięki! Jak chłopaki powiedzieli, że chcą mnie przepytać z MOJEGO portfela, to pomyślałem „no nareszcie nie muszę się silić na uniwersalizmy”. Fajnie przeczytać, że się podobało.
@@Szaffi no i świetnie bo ok może rzeczywiście nie każdy ma tak duży jak Twój ale serio jest sporo osób które mają większy i bardziej skomplikowany niż początkujący i dla nich jest stosunkowo mało contentu dlatego niezwykle cenne dla takich osób są bardziej zaawansowane rozkminy. Szczególnie jeśli sami są właśnie na etapie poszukiwania odpowiedzi na tego typu pytania. Jeszcze raz bardzo dziękuję i proszę o więcej materiałów również dla bardziej zaawansowanych 😀 btw świetnym miejscem również dla bardziej zaawansowanych może być KFN więc powtarzam prośbę o udostępnienie zapisów;) Ostrzegam że wystosowałem ta prośbę również na maila! 3maj sie Szafi i dzięki za całą tą wiedzę! To zmienia. Sporo. Serio.
Ale to motywuje!! 👏🏼 jestem na początku drogi i takie wywiady dają kopa
Miło, że nadal masz akcje B24 :) symbolicznie czy nie - doceniamy !
Dzięki za interesujący i przydatny odcinek, Michała można słuchać i słuchać, bardzo ciekawie mówił, szacunek dla Niego za transparentność, że podawał konkretne kwoty, dobrze się oglądało i słuchało👍🙂🙄💚🤔💪👏😯
Dzieki Tomasz! :) Pozdrawiamy! :)
Każda minuta tego materiału jest wartościowa. 👍
Dzieki Jacku! Pozdrawiamy! :)
Dzięki! Cieszę się, że się spodobało.
Mądrych to zawsze miło posłuchać 😉
Dzięki! :)
Proszę o odcinek jak ochron majątek podczas ew konfliktu kiedy Państwo może zablokować środki na kontach. Co zrobić aby mieć dostęp do środków np za granicą??????
Na początek zerknij tu: stockbroker.pl/broker-polski-czy-zagraniczny/
Dlatego warto mieć konto u brokera jak najmniej związanego z Polską.
Takich dwóch, jak Was trzech to ani jednego :) Michał to jednak lubi się rozgadać hehe. W każdym razie fajnie się słuchało! Pozdro Panowie 💪👌👊
WOW/ To będzie grubo. Zawsze chętnie słucham rozmów z Michałem.
Będzie też długo - to rozmowa maraton, trwająca ponad 2h. :)
Dobrze że to już dziś. :)
Daj znać proszę @CrissHez75 czy się podobało. 👊
@@Szaffi Mistrzostwo.
Niektóre tematy jak np opcje to zbyt trudny dla mnie temat. Ale ilekroć słucham jak opowiadasz o swojej drodze do sukcesu, to zawsze w serce wlewa mi się wiara że można. Gorąco pozdrawiam. Dziękuję za kawał dobrej roboty i super książki.
@@CrissHez75Dziękuję! Można i warto próbować. Bloga zaczynałem tuż przed 40. urodzinami. W zasadzie wszystko w zakresie generowania istotnych nadwyżek finansowych to ostatnie 10 lat. I to co naprawdę optymistyczne, to fakt, że da się w relatywnie krótkim czasie (przy korzystnym obrocie spraw).
Świetna rozmowa dzięki,
Europejskim UCITS odpowiednikiem SPGP ETF może być
S&P 500 QVM UCITS ETF też od Invesco.
Sądząc po portfelu jednak są inne spółki. Ja już od pół roku będąc tylko i wyłącznie polskim rezydentem wybieram pojedyncze spółki z tego ETF. Trzeba być jednak na bieżąco. Śledzić wyceny bo mozna "trafic na okazje" . Dla przykładu spółka celanese 10 dni temu zaczęła sesje po 130 i w ciągu dnia wrociala do wyceny 150.
Świetny materiał. wprost kapitalny. Wysoki poziom . Dziękuję i pozdrawiam.
Dzięki Jerzy, na zdrowie! ;)
Pan Michał i Pan Artur mistrzostowo świata.
Iconic trio😅 Miło znowu zobaczyć
Dzieki serdeczne! :) pozdrawiamy!
Pozdrawiam ciepło!
Świetny materiał, Panowie! Fajnie, że poruszyliście tematy nie tylko z zakresu podstaw inwestowania, ale też coś więcej. Czy dobrze rozumiem, że jeżeli mamy konto w Irlandzkim oddziale IBKR z możliwością inwestowania w ETFy z USA, to nasze papiery wartościowe podlegają regulacjom SEC i FINRA oraz są chronione przez SIPC?
Tak, ale to opcja dla nieliczynych, którzy są w stanie sprostać wymogom niezbędnym do uzyskania statusu klienta profesjonalnego.
@@atlasETFTak rozumiem. Jednak, o ile mi wiadomo, istnieje możliwość zakupu aktywów, na przykład w TradeStation, a następnie ich przeniesienia do IBKR.
ciekawa rozmowa. Dzięki
Michał kiedy będą zapisy do kfn? Czekam już bardzo długo 😢
Odcinek: historia życia, wydatków i inwestycji na dystansie 30 lat, a nie jak inwestuje Szafrański. Korekta tytułu konieczna.
Jacek Lempart SZACUN
suuuuper
Piona! ;)
Możecie podać indexy Etfow o których mówił Michał oraz ich europejskie odpowiedniki? Bardzo dziękuję
Ten odcinek jest zdecydowanie za długi. Michał wiele razy już o wszystkim opowiadał a tu znów 2h. Oczywiście nie muszę tego słuchać, ale celujcie raczej w max godzinne rozmowy.
Hej, my celujemy w godzinę, ale tu nam się mocno wydłużyło. :). Jakby co, pod filmem są znaczniki czasu, chociaż zaczną działać chyba dopiero po premierze.
@@stockbrokertv7412 Miałem nadzieję, że te rozmowy to będzie coś ciekawszego jednak. A już był Artur, Jacek, Michał - ciągle te same twarze. Ja wiem, że może nie każdy śledzi Was poza Atlasem, ale...
@@TheMichciosJacek i Artur "poszli na pierwszy ogień" i to z konkretnego powodu - aby ośmielić innych gości, aby się otwierali. W tej serii historii Jacka i Artura więcej nie będzie, a seria ma 50 odcinków. Więc moze coś jeszcze cię zaciekawi. ;)
A jeszcze dodatkowo: Michał ma taki kapitał, że jego sposób inwestowania jest inny niż mniejszych inwestorów (opcje, hedge, pomysł fundacji itd.). Czyli to bardziej: jak inwestują bogaci a nie "jak inwestować". Niemniej Michał ma gadane, więc zawsze dobrze się go słucha.
Bardzo dobrze że taki długi materiał. Świetnie sie słuchało. No właśnie ma duży portfel i jest jednak wiele osób z dużym portfelem którzy nie mają gdzie sie rozwijać bo 90% contentu jest dla początkujących. Jacek, tak trzymaj!
Witam, Michał poruszył temat opcji, natomiast nie natrafiłem na temat premii opcyjnych a kwestii podatków. Premia opcyjna jest traktowana jako przychód, a strike jako koszt zakupu instrumentu?
Ja bym do tego dołożył koniecznie jeszcze książkę J. Bogle'a "Mała książka zdroworozsądkowego inwestowania" wydana zresztą po polsku - z faktami się nie dyskutuje
Czy mogę prosić o wyjaśnienie co Michał miał na myśli mówiąc że płaci się niższe podatki od funduszy ETF wypłacających dywidendy niż od akumulujacych?
Jeżeli chce inwestować w spółki amerykańskie korzystając z ETF-u zarejestrowanego w:
1) USA - to pobierają Ci 15% u źródła + musisz dopłacić 4% w Polsce. Czyli łącznie 19%
2) Irlandii - ETF (stosujący replikację fizyczną) płaci 15% u źródła, a potem trzeba jeszcze dopłacić 19% w Polsce. Suma podatku wynosi 34%.
Michał natomiast pominął to, że można korzystać z ETF-ów stosujących replikację syntetyczną, dzięki czemu powyższy problem się rozwiązuje (on nie lubi syntetyków).
Jeśli zakładasz, że kiedyś sprzedasz ETF-y akumulujące (będziesz wyciągał kapitał) to de facto opodatkowanie będziesz mieć podwójne: ETF płaci 15% WHT od każdej otrzymanej dywidendy (dla uproszczenia podaję bo stawki podatku u źródła są różne w różnych krajach) a potem jeszcze realizując zysk zapłacisz na opodatkowanym koncie kolejne 19% od wypracowanego zysku wyciągając kapitał na życie na emeryturze z ETFa.
Ale Jacek z Arturem słusznie zwrócili uwagę, że w syntetykach nie ma tego problemu (nie ma WHT).
Dobry materiał. Widać że Michał jest na zaawansowanym poziomie.
O co chodzi z tym ESTATE TAX (chyba tak to sie pisze). To jest jakiś podatek od dziedziczonych aktywów? Moja żona/dzieci go zapłacą jak umrę? Czy dotyczy akcji oraz ETFów z USA? Czy funduszy UCITS też? Czy dotyczy tylko Interactive Brokers bo to amerykański broker? Dzięki za info.
Dzieki za komentarz. Co do Estate Tax -- dotyczy on papierow wartosciowych z USA (np. ETF-y z siedziba w USA), wiec nie ma klopotu dla osob inwestujacych przez ETF-y z Europy. To jest podatek spadkowy, ktory placa spadkobiercy. Pozdrawiam!
Estate Tax to podatek amerykański wynoszący nawet 40%. W zasadzie każdy tzw. NRA (non-resident alien) czyli nie-rezydent amerykański jest zobowiązany do jego zapłaty jeśli wartość jego inwestycji wynosi ponad 60 tys. USD (stawka rośnie skokowo aż do 40% dla kwot chyba powyżej 1 mln USD).
Jeśli masz amerykanskie ETFy i / lub amerykańskie akcje, to estate tax Cię dotyczy. O ile można się tym raczej nie przejmować w przypadku inwestowania przez polskie biuro maklerskie (chociaż zdania są podzielone) to na pewno dotyczy to inwestowania np. przez Interactive Brokers. To całkiem poważne zagrożenie. Konto wspólne (przy wspólnocie majątkowej) nie rozwiązuje tego problemu (bo połowa majątku po umierającej osobie i tak podlega estate tax).
ETF-y UCITS i papiery ADR - nie podlegają estate tax bo formalnie nie są papierami amerykańskich podmiotów.
Co ciekawsze cash trzymany u amerykańskiego brokera też podlega estate tax. Mało kto o tym wie a problem jest istotny. Rzekłbym BARDZO ISTOTNY przy grubszych portfelach.
@@Szaffi o kurcze... To faktycznie jest problem bo ja mam konto w IBKR i kupione tam amerykanskie spółki. Masz rację że bardzo mało mówi się o tym a tak naprawdę może to dotyczyć wielu nieświadomych inwestorów.
Musze wiecej o tym poczytać. Coś kiedyś słyszałem o międzynarodowych traktatach (ang. treaty) pomiedzy krajami które regulują kwestie dziedziczenia i opodatkowania. Ktoś wie coś czy Polska albo UK mają podpisane jakieś traktaty z USA dotyczące dziedziczenia i uniknięcia tego podatku Estate Tax?
@@57-Mar-Mar UK ma umowę z US dotyczącą estate tax. Polska - nie ma.
@@Szaffi To jak masz duży majątek, to możesz zmienić rezydencję, na taką, w którym to mają umowy i tyle, duża kasa duże możliwości. Może trzeba nacisk robić na rządzących by zabiegali o taka ustawę, mamy przecież organizacje odpowiednie inwestorów indywidualnych.
Trzeba poprawić spis tresci. Błednie wygenerowane czasy - dodana 1 godzina.
Dzięki za zwrócenie uwagi. Poprawione. Pozdrawiamy
Fajne, ale tylko 50% rozumie...
OK, ale warto tez i dla zaawnasownaych cos serwowac. :) Pozdrawiamy! :)
Brawo Panowie Artur i Michał, ale dlaczego zapraszacie Pana Jacka, ktory w przeciwienstwie do Was jako inwestor nie został zweryfikowany. Coś niby jak twierdzi zarobił na IKE, ale to według mnie głownie limity. Panowie róbcie coś w dwójkę bo slabo wyglada ktos kto tylko zarabia na wszystkich strategiach od 100 lat 😊 Dziękuję i pozdrawiam.
Ktoś mnie chyba w końcu lubi. Pozdrawiam! 🙂
Hej Artysta, dziękuję za Twoją opinię. Moja jest inna. Dobrego dnia! ;)
@@stockbrokertv7412 Wiele z jego strategii jest aktywnym zarządzaniem, mogącym przynieść straty powyżej 90% kapitału, a przedstawiane to jest jako inwestycja stabilna, w 100% bezpieczna w długim terminie, mogąca przynieść jedynie przejściowe straty. Przecież to są bzdury. Przykro mi, że bardzo dobry programista bawi się na pograniczu prawa MIFID II, nie informując, że tak naprawdę większość strategii przynieść może stratę, którą nie wytrzyma przytłaczająca większość potencjalnych inwestorów. Nie jestem jego przeciwnikiem, tylko przeciwnikiem tego "jak to robi".