Відео

Děkuji za pochvalu v rámci ocenění mé tvorby.

Děkuji za názor k tématu a do diskuze. Jaké jsou vaše oblíbené dividendové akcie pro „nekonečný“ investiční horizont?

To je zajímavé. Nedávno jsem o stejné osobě hodně slyšel, jak začít?

je v telegramech

@LeviOtrader✊⭐

Díky za informace... co nejdříve se mu ozvu. Chci také získat dobré znalosti a přestat prohrávat.

Odbornost Leviho Owena je skutečně chvályhodná. Má pozoruhodnou dovednost při vytváření složitých kryptografických konceptů, které jsou snadno pochopitelné.

@@Tom-zf4dm a to je myšleno na mě? Kolegu Martina, nebo oba? 😃

Děkuji za komentář a rozhovor. Uff, 16. díl. Kdo by to kdy řekl, co? No, to jsem také zvědav, kde se budeme nacházet v období 12/2025. Luštění z křišťálové koule je vždy ošemetné a nemusí vše vycházet dle predikcí. Někdy to vyjde, někdy ne. 🙂

@janmelicharek6207 Tak naštěstí nejsme kartářky a ono na tom jak naše predikce dopadnou ve výsledku tolik nezáleží. Je to spíše koníček.

Souhlasím. Tak zase za měsíc v dalším rozhovoru našeho pořadu Deník Finančníků. Už se těším.

@@pavelcada děkuji. Která pasáž pobavila nejvíce? :-)

Smějící se kozel.

Jj, to jsem někdy celý já. :-) Nejvíc mě baví výraz kolegy a kamaráda Martina, když sousedi začali vrtat. :D Nejlepší na tom bylo, že jsme celé video natáčeli znovu, protože nám vypadl mikrofon při prvním nahrávání. A když jsme dělali druhý pokus, soused pod námi ke konci celého dílu opět začal vrtat. :D

Tvůj kamarád a kolega Martin působí jako velký kliďas. To se tak někdy přitom všechno sejde, že je pak chuť toho akorát tak nechat. Každopádně je fajn, když si člověk umí ze sebe udělat i srandu. Celé video mě opravdu pobavilo.

To jsem rád Pavle. Ano Martin je po většinu času kliďas, ale umí být také pěkný ďas :-) Už mám nachystáno z natáčecího dne, který byl ve 12/2024 asi dalších 5 scének, které se objeví ve vánočním speciálu pro rok 2025. Chci, aby z toho byla určitá tradice ke konci roku. Vždy mě na konci roku bavily slovní přeřeky moderátorů. :-)

Děkuji za pochvalu. Co se vám líbilo a v čem vám video prosím pomohlo?

Dobrý den. Děkuji za velmi zajímavý dotaz k tématu. Svým dotazem můžete obohatit ostatní sledující. Pokud jste koupil akcie za 100.000 Kč a při prodeji byste inkasoval 120.000 Kč, tak zisk je 20.000 Kč. Ten vstupuje do daňového přiznání, pokud byste prodával jak píšete po prvním roce. Napadá vás, jak situaci vyřešit s ohledem na téma, které řeším ve videu? Věřím, že na to přijdete, jak optimálně zrealizovat prodej a zcela legálně se vyhnout zdanění zisků z 20.000 Kč 🙂

Není zač, vám také přeji hezké vánoční svátky. Co se vám v mém videu líbilo? Tj. v čem jste viděla přidanou hodnotu prosím?

Finanční vzdělávání je skutečně vždy dobré. Slyšel jsem o něm hodně, ale zdá se, že nikdo neuvádí jeho kontaktní údaje. Jak se k němu dostanu? 🙏🙏🌺

je aktivní na vašem TE legramu ;(...

@Jackdtrade💬

@Jackdtrade👊✍🚀🚀

🚀🚀Jackdtrade✊ ✊

Dobrý den přeji, prvně jak je možné, že nedokážete dosledovat konkrétní nákup a v jakém objemu prostředků byl proveden prosím? Přivkládal jste další prostředky v průběhu času? O co se jedná konkrétně - akcie, ETF, či něco jiného? Obecně, pokud jste zainvestoval do cenných papírů (např. ETF) jednorázově a prostředky prodáte (vyberete) PO 3 letech, tak by měl být splněný časový test a nepodléhal by prodej zdanění případného zisku. Právě protože byl splněný časový test mezi nákupem a prodejem. Upozorním jen, že neznám celou Vaši situaci konkrétně a přesně. Berte mé informace pouze jako obecné doporučení. S konkrétní situací se vždy raďte se svým daňovým poradcem. Máte dalších otázek?

Dobrý den přeji, udělal jste jednorázový nákup do ETF? Nebo jste postupně nakupoval dané ETF? Proč? Protože na každý vklad běží samostatný 3 letý časový test! Prodej DO 100.000 Kč je jedna varianta, která se vztahuje také na cenné papíry (ETF) i když NENÍ splněný 3 letý časový test. Takže na prodej do 100.000 Kč můžete prodat cenné papíry ať jsou po časovém testu, či nejsou. Prostě do tohoto objemu se to neřeší. Pokud se chcete legálně vyhnout zdanění u cenných papírů, tak je potřeba mít splněný 3 letý časový test. Je potřeba ovšem dát pozor na to, pokud jste investoval pravidelně, tak na každý nákup běží samostatný časový test, jak jsem psal výše. Klidně specifikujte svou situaci a můžeme dále rozebrat :-) Upozorním jen, že neznám celou Vaši situaci konkrétně a přesně. Berte mé informace pouze jako obecné doporučení. S konkrétní situací se vždy raďte se svým daňovým poradcem. Máte dalších otázek Vladimíre?

@@janmelicharek6207 @janmelicharek6207 Dobrý den, pane Melichárku! Děkuji Vám za odpověď!🙂 Nakupuji pravidelně a jedná se mi o to, vybudovat si dostatečně velké portfolio, ze kterého si budu moci vyplácet každý rok částku, která mi přilepší k důchodu (za cca 25 let). Vladimír B.

@vladimirbartos1826 Rozumím a děkuji za upřesnění. V tom případě bych se nestresoval informací ohledně daní z prodeje cenných papírů (ETF), jak to je nyní aktuálně platné. Důvodem je, že jste ve fázi akumulace majetku (tvorby) a za těch 25 let se toho hodně změní :-) Avšak je správné, že se o dané téma zajímáte a ptáte! Dle aktuálně platné legislativy, když byste prodal cenné papíry do 100.000 Kč / rok ze všech platforem / investičních účtů atd. do tohoto limitu nemusíte řešit, jestli je splněný 3 letý časový test či ne. U prodejů nad limit 100.000 Kč, už je potřeba řešit, kdy byl daný cenný papír nakoupen a jestli je, či není splněný 3 letý časový test. Sledujete můj obsah pravidelně, nebo jste toto video vyhledal náhodně? :-) Mějte se prima Honza Melichárek

Dobrý den, hledám informace tohoto typu na UA-cam, tam jsem narazil i na vás! Sleduji více lidí, i Jana Melichárka!🙂👍

@@vladimirbartos1826 Děkuji za podporu, ať vám můj obsah pomáhá a přináší vám hodnotu. Klidně se můžete zapojovat do diskuzí u dalších budoucích videí, když budete mít dotaz, nebo něco k tématu.

Dobrej dotaz! Ano může být 0 Kč, ale když člověk využije zprostředkovatele (provizního poradce), tak ten mu DIP na 99% nezaloží s 0 Kč vstupní úhradou...Téma probíráme blíže ZDE: ua-cam.com/video/ofPFVeNy2_4/v-deo.html viděl jste tuto pasáž? Co si o tom prosím myslíte vy?

@@janmelicharek6207 Je to jedno jestli 20k nebo 5k. Pokud si to dotyčný nedokáže založit a spravovat sám, pak ať raději zůstane klient u stavebka. To si založí sám a vydělá víc. ;-)

Jsou lidé, kteří s tím potřebují pomoci. Nebo zkrátka potřebují zcela otevřeně „prodat“, že daný produkt potřebují... Ale 25 000 Kč za DIP je podle mého názoru nesmysl. Myslím si, že by pomohla určitá regulace vstupní úhrady, podobně jako je tomu například u DPS. Naši klienti, o které se dlouhodobě staráme, mají založení DIP s nulovou vstupní úhradou. Děkuji moc za váš pohled k tématu :-)

Souhlasím. Nečekal jsem, že vydržíme, 15 měsíců. Jsem zvědavý, jak dlouho nás to bude bavit. Zatím mě to stále baví a komunita si postupně zvyká na tuto pravidelnost Ano jako zajímavé k mrknutí také vidím informace kolem DIPu (dlouhodobý investiční produkt) čas 8:20.

Děkuji za váš pohled a názor a také za doplnění k tématu. 1) Příště budu přesnější. Pravda je, že na kolejích / internátu nebude student celou dobu. Pokud ovšem nepropadne a nebude muset zůstat, aby se lépe učil :-) 2) Souhlasím I Váš pohled je správný. Má zkušenost je ovšem taková, že já raději finanční cíle plánuji s klienty se započítanou 3% roční inflací (ano můžeme polemizovat, že se nedá predikovat). A na daný cíl napočítáme požadovanou měsíční investici. Daří se mi díky tomuto postupu, aby klienti investovali více na své požadované cíle. Myslím si, že se za to nezlobí. 3) Jasně můžeme investovat po celou dobu vysoké školy o odprodávat částečně na financování vzdělání. Víte, kde je pointa videa?: A) Lidi většinou tento finanční cíl „vzdělání dětí“ neplánují a nebo né dostatečně. B) Mají na tento cíl stavební spoření. Máte ještě nějakou myšlenku k tématu?

@@janmelicharek6207 Vim, kde je pointa... Pointuje take dobre podporit spravnym vycislenim... A po pravde, neznam nikoho, kdo chce vzdelani svych deti financovat ze stavebka. A mimochodem - pokud jste ve videu mluvil o zacatku investovani na studium v 10 letech, tak to uz mame pomerne kratky investicni horizont a ciste akciove portfolio s prumernym vynosem 7% uz je velky risk...

Můj výpočet špatný není. Není špatně ani váš. Jen se na to díváme každý z jiného úhlu. Já se s tím setkávám občas, že stavebko mají v rodinách. Když se ptám k čemu jej klient má, tak slyším např. pro děti na start života / škola atd. Příklad začátku investice byl u 5 let starého dítěte tj. investiční horizont 13 a více let. A u 10 let starého dítěte, když realizaci „odkládáme“. Jasně tam, už bychom ani nemohli počítat 7%, když je kratší horizont, při kompletní spotřebě. Můžeme ovšem uvažovat nad nekonečným horizontem a částečnými odprodeji financovat školu a pokračovat v portfoliu.

@ Prodloužení horizontu moc nepomůže, pokud investice zrovna v době, kdy dítě začne studovat, výrazně spadnou. Jejich odprodej totiž bude hodně bolet.

Souhlas. Je potřeba vedle toho mít připravený polštář na 1-3 roky pro případ poklesu. Ale to by konstrukce celé strategie vypadala zcela jinak. S vámi jsou vždy zajímavé a věcné diskuze k obsahu mých příspěvků. Je škoda, že zde na UA-cam nevím, kdo se pod danými přezdívkami „skrývá“ :-) Ještě nějaká myšlenka k tématu?

jééé Ahoj Mirku, dostáváš modrého bludišťáka :-) Máš to spočítáno správně! Poctivě jsi poslouchal a sledoval. Skvělé. Máš nápad na jaké téma by se ti líbil, či by tě zajímal příští video?

@@janmelicharek6207 Ahoj... No jasně... 😁 Téma: "Ochrana portfolia, nebo alespoň jeho části proti riziku třetí strany (a zlovůle státu) + nadměrnému zdanění"... 😀 V současnosti tvoří daňové břemeno asi 61% vytvořené hodnoty (příjmové, majetkové, spotřební, podnikatelské atd...) - a to je dost... V západních zemích se ale častěji lze potýkat s pohráváním si s myšlenkami, kterými by se naši politici jistě rádi inspirovali (ale nějak pokoutně a skrytě - za příslibem "ochrany někoho" [jako vždy...]) a sice ještě "vyšší daně z nemovitostí", "danění nerealizovaných zisků", a jiné socialistické manýry, namísto řešení problému neefektivní alokace těchto státních příjmů... 😉

To je až polo filozofická odpověď Mirku :-) Máš na mysli, např. to, že danění zisků u investic není „dostatečné“? Např. prodej do 100.000 Kč, nebo 3 letý daňový test? Na téma: „Jak ušetřit na daních ze zisku u investic.“ se brzo chystám publikovat mé další video! Jak si přeložit, co jsi napsal cituji: „V západních zemích se ale častěji lze potýkat s pohráváním si s myšlenkami, kterými by se naši politici jistě rádi inspirovali...“

@@janmelicharek6207 Naopak... 😁 Přijde mi, že danění obecně je až moc velké (a ne že není "dostatečné")... Na druhou stranu plýtvání je obrovské (dotace pro bohaté, drahé a ne příliš kvalitní služby)... Já zkrátka ztrácím důvěru ve stát a bojím se, že si jednou "přijdou" např. i pro investory, protože vybírá se všude dost (ODS a její koalice zvýšila snad všechny daně kromě DPH - a to to měla být [pro boha] pravicová sestava), ale pořád to nestačí - stát je v tomto ohledu strašně neefektivní a marnotratný, a zdá se, že nikdy to totiž stačit nebude... Ten můj návrh byla spíše nadsázka - vím, že poradce jako Ty, by se ocitl na "tenkém ledě", tyto věci řešit... 🙂 To, co chci řešit je spíše tak trochu Anarcho-kapitalistická záležitost...😁 (Prostě jak se bránit proti státu)...

no právě jsem svůj text dal do uvozovek v rámci danění zisků u investic. Protože jinde ve světě je větší daňové zatížení zisků z kapitálových investic. Zde v ČR to máme v tomto ohledu relativně dobrý. Myslím si ovšem, že nebude trvat dlouho a státnímu aparátu to časem bude určitě vadit, že zde unikají potencionální příjmy do rozpočtu... Souhlasím, že spoléhat se na dobrého státního hospodáře je poměrně velké riziko. Proto tvořím obsah, jaký tvořím, aby lidi nespoléhali na stát...

Hezký den, skvělý dotaz. Já osobně si myslím, že začít jako mladý člověk, že chci začít investovat pár tisíc měsíčně pravidelně, vlastně ani nepotřebuji nutně poradce. Zaplatit si u poradce nějaké konzultace v úvodu je vhodné. Ale nemusím jej tam mít “vklíněného jako náklad”. Ale nastavit strategii pro nákup ETF fondů nemusí být složité a dle mého názoru poradce tam zatím nemusí být nutný. Poradce je vhodný, až když majetku je více, nevěřím si na správu majetku, nemám na to čas atd. Jste jiného názoru prosím?

Mé video poukazuje obecně jak začít investovat. Ale ne do kryptoměn, ale klasických aktiv - akcie, dluhopisy např. přes ETF. Jste začínající investor? Vyhněte se kryptoměnám. Nehledejte v nich štěstí. Investujte většinu svého majetku do klasických aktiv. Krypto pouze ve velmi, ale velmi omezené míře… máte dalších otázek? Brzo budu vydávat video 5 výhod/nevýhod bitcoinu! Sledujte mě :-)

Svou investiční cestu jsem začal ve věku 38 let, především díky tvrdé práci a obětavosti. Nyní, ve věku 41 let, jsem nadšený, že mohu sdílet, že můj pasivní příjem se během jediného roku poprvé zvýšil nad rámec toho, co jsem očekával. Tento úspěch umocňuje důležitost rad, které jsem přebral do praxe.

byl však veden. Alenmillertrade mě majestátně provedl provazy. Je to moje největší radost☺️

Zdá se, že tento muž je známý po celém světě. Poprvé jsem ho potkal, když byl na pohovoru. Oslovil jsem ho a jsem rád, že jsem to udělal. S pomocí alenmillertrade jsem koupil svůj první dům v Portlandu

iG ✔️. Mám z tebe radost člověče. Gratuluji

@@RC-qo3mu to máte taky pravdu. Souhlasím :-) jinak zbytek sdělení je za vás ok?

@@janmelicharek6207 Sazmorejme. Omlouvam se, ze jsem nechvalil. Ja toho mam nakoukano uz hafo, takze nejsem zas uplna cilovka. Ale je dobre, ze patrite k tem, co lidem oteviraji oci.

@@RC-qo3mu Ne v pohodě nejlepší zpětná vazba je ta, ze které si tvůrce obsahu může něco vzít pro tvorbu příštího obsahu. Máte pravdu a já s vámi souhlasím. Napsal jsem si myšlenku pro příští nějaké budoucí video "Nejvetsim nepritelem investora je investor ". Tak až někdy video vypublikuji, je to vaši zásluhou :-)

Máte pravdu mám ve videu chybu! Děkuji moc za upozornění. Správně má být: XTB, nebo Interactiv brokers. Souhlasím, že tak jak to zní ve videu je nesmysl. Jedná se o dva různé brokery - konkurenční společnosti. Ještě jednou děkuji za upozornění - vážím si to. Máte ještě nějakou myšlenku k tématu?

Děkuji moc za názor. Ano není nutné mít k ruce investičního poradce, či jakéhokoliv jiného. Jsou skutečně lidé a jejich dost, co si dokáží poradit sami a kolikrát podstatně lépe, než by jim poradil nějaký poradce ohledně svých investic. Ještě k těm poplatkům u klasických bankovních aktivně spravovaných fondů se dá dojít ke správcovskému poplatku i více než jen 2%, ale klidně i 2,5-3%... I v dnešní době... Máš ještě nějaký postřeh / myšlenku?

Zajímavej názor. Moc jsem jej nepochopil můžete blíže rozvést prosím?

@@Axtrion super díky za sdílení názoru a pohledu. A co převažuje? ETFka, nebo konkrétní akcie? A jaké vás vedou k tomu důvody prosím?

@ důvodů je víc. Klasický stock picking je zábava a můžeš si svoje portfolio různě dotvářet ke svému obrazu. S ETF to nejde. Tam koupíš už přednastavený balík aktiv a tím končíš..Tak každý to má jinak..Každému vyhovuje něco jiného..☺️

@@Axtrion děkuji za sdílení názoru. Chápu to a plně respektuji. A jak se vám dlouhodobě daří u konkrétních akciových titulů? Myslíte si, že to je pro “každého”? Mějte se zatím hezky.

@ Po pravdě abych vám to shrnul. Moje portfolio kde vybírám jednotlivé tituly si vede za poslední 2.roky velmi dobře. Aktuálně poráží S&P 500 zhruba o + 10%. Nejsem naivní, že tato výkonnost bude pokračovat i nadále (proto mám ETF). Pokud jedete stock picking, musíte sledovat co se aktuálně děje na trhu. Sem tam rebalancovat portfolio. Není to pro každého. Stále se musíte vzdělávat a zajímat se o aktuální situaci na trzích. Nováčkům bych stock picking nedoporučil. Pokud chtějí začít investovat, ať začnou s málem a na ETF. Ať si nakoupí podkladové aktivum do svého portfolia a ne CFD na to pozor.⚠️ Jinak trhy vidím do budoucna jako velmi volatilní (myslím ty v USA). Lidé by měli držet i část cashe na případné propady na trzích a ne se zůčastnit aktuální euforie kterou zažehl Trump. Jeho kroky jsou dost pro inflační a může se stát že FED třeba nakonec bude sazby ještě zvyšovat člověk nikdy neví. To by byl teprve crash. Já se zaměřuji aktuálně na sektory které trpí pod tíhou sazeb a zvolení nového prezidenta v USA. Určitě dokupovat každý týden ale jemně. Větší částky až v příležitostech, když trhy crashnou.☺️Nikdo nemá křišťálovou kouli, ale je dobré se na to připravit.

@@Axtrion Problem s kupovanim levnych akcii pri krachu trhu se da vyresit jedine tak ze strategie ma nizsi propad nez trh samotny. Pak je mozne portfolio komplet prodat a nakoupit levne akcie podle Warrenovych kriterii.

jj měl jsem prostě s tím začít dříve. Je to skvělá forma servisu stávajícím klientům a ještě díky tomu jsem schopen budovat mou expertní značku a nabírat díky tomu nové klienty. Děkuji za myšlenku a komentář. Jakou chybu největší v podnikání jste udělala vy?

@janmelicharek6207 budu o tom přemýšlet 🤭🤣👍

@@verakoberska tak až vás něco napadne, tak s námi nasdílejte 🙂

Nový formát se mi líbil Martine. Měl tento díl větší dynamiku, větší souvislosti a strukturu. Snad se bude líbit i divákům! Klidně můžete zanechat diváci zde zpětnou vazbu! Bereme primárně zpětnou vazbu, co zlepšit a jak pro vás obsah dělat zajímavější.

Jednou ale dosahnete duchodovy vek a na prispevky mit nebudete.

@Tom-zf4dm: Děkuji za váš názor. Představme si situaci, že investuji 10.000 Kč měsíčně. 1 podíl má cenu 100 Kč. Nakoupíte tedy 100 podílů. Trh klesne o -10% = 1 podíl stojí už jen 90 Kč a nakoupíte 111 podílů. Trh klesne o -20% = 1 podíl stojí už jen 80 Kč a nakoupíte 125 podílů. Trh klesne o -30% = 1 podíl stojí už jen 70 Kč a nakoupíte 143 podílů. Celkem jste tedy z 30.000 Kč, když trh postupně klesal nakoupil 379 podílů ve fondu. Pak si představte, že máte volnou hotovost, kterou víte, že nepotřebujete (chcete ji alokovat na svou rentu) Dejme tomu máte volných 300.000 Kč a ty rozložíte na 3 postupné nákupy formou mimořádných přívkladů do investičního portfolia. Při -10% nakoupíte mimořádně 1.111 podílů. Při -20% nakoupíte mimořádně 1.250 podílů. Při -30% nakoupíte mimořádně 1.429 podílů. Celkově jste nakoupil mimořádně 3.790 podílů ve fondu. Celkový počet nakoupených podílů je stejný „akorát je tam jedna nula navíc“ :-) Díky tomuto mimořádnému nákupu ovšem zrychlíte své finanční cíle. Nakoupili jsme větší množství podílů v poklesu. Logicky se to v budoucím čase musí projevit pozitivně na rychlejším zvládnutí finančních cílů. Máte ještě něco na doplnění prosím?

@@Alex-df4lt já jsem bohužel nepochopil zcela váš komentář / myšlenku. Můžete prosím doplnit? Myslel jste to tak, že jakmile je člověk ve fázi čerpání renty (důchodu), tak že nebude mít co přivkládat do investičního portfolia?

@@janmelicharek6207 Presne tak. DCA neni mozne pouzit jako zachranu pro propad trhu protoze to nejde pouzit za celou dobu zivota. Protoze budoucnost nezname, nemuzeme delat predpoklady jako 5 let pred fazi cerpani nedojde k poklesu, nebo ve fazi cerpani. K velkemu poklesu a nulovemu vynosu i na 10 let obcas dochazi a lidi jsou tim zasazeni. DCA je proste vyhoda, ale ne reseni. Proto je lepsi pocitat s tou nejhorsi variantou a bez DCA - investovani tesne pred velkym propadem. Investicni strategie by na tenhle pripad mela byt pripravena. Spravne reseni jsou 3 - siroce diverzifikovane portfolio typu permanent/all weather, dividendove portfolio, hedge fondy.

@@Alex-df4lt děkuji za názor a váš pohled. Souhlasím, že se nedají trhy zcela predikovat. Je potřeba mít strategii a plán, jak se budu chovat v určitých tržních scénářích. Toto je jedna z možností, kterou aplikujeme s našimi klienty investory. Jinak při čerpání renty také pracujeme s podobnou strategií, kterou zmiňujete. Zajímá mě, jak pracujete / chcete pracovat s hedge fondy v Českém prostředí? Klidně se s námi o svůj názor podělte.

Děkuji za komentář. Mé konstatování: 1) buď jsem nebyl dostatečně zřetelný ve videu, 2) špatně jste se na něj koukal - doporučuji vám bedlivěji na něj kouknout znova. Nečekám, že na mé video budete koukat znova, tak vám to zjednoduším. Klient se připravoval na vlastní bydlení tj. neměl do té doby žádné vlastní bydlení. Ještě jednou vám to zopakuji NEPRODÁVAL své bydlení, aby si mohl užívat, investovat atd. A věřte, že mít „kouli u nohy na 30 let" (hypotéku) není pro některé mladé lidi vůbec to co chtějí. Každý má své představy o životě a ty je potřeba respektovat. Máte ještě něco na doplnění?

Dobrej dotaz - děkuji a něj! Zajisté dojdete k rentě i při výpočtech bez inflace s postupným navyšováním pravidelné investice o míru inflace. Pokud bychom na to šli strategií, kterou zmiňujete, tak by dokonce stačilo cca 17.000 Kč / měsíčně pro začátek. Víte jakou ovšem mám zkušenost s klienty? Začít s co největší částkou ihned na začátku! Tato strategie mi pomáhá k tomu, že si klient investor uvědomí ihned na začátku sílu inflace a začne investovat rovnou s vyššími pravidelnými investicemi, než by jinak třeba začínal. I kdyby investor začal např. „jen“ s pravidelnou investicí 20-25.000 Kč, tak vím, že plán splníme a máme prostor k diskuzi se dobrat k pravidelné nutné budoucí investici cca 30.000 Kč / měsíc. Dává vám to smysl, nebo vůbec? Případně máte nějaký další doplňující dotaz k tématu? Děkuji za názory. Honza

Děkuji za názor. Jak se říká, každý má svou pravdu „svůj kostel“. Pravda vždy leží někde uprostřed co? Jinak nemusí to být vždy nutně S&P500 jsou i jiné indexy přeci. Já se svými investicemi funguji přes ETFka mám rád jednoduchá řešení a naši klienti investoři také :-) Ale v jedné věci souhlasím. Když už je člověk rentiér (chce čerpat rentu), tak mám zkušenost, že výběr čerpání renty přes prodeje akumulačních ETF se investorům moc nechce. Mají raději právě dividendová ETFka, kde nemusí prodávat pozice a čerpají rentu z dividend. Jak moc času vám zabere správa vlastního investičního portfolia? Děkuji za názor a váš pohled.

@@janmelicharek6207 Kupovani ETF je reseni pro bezne lidi protoze ziskaji levne vyhody ktere jste zminil. Ten problem o kterem pise pan Ladislav - vynos indexu S&P 500 v 2000-2013 je ale taky potreba zminit aby s tim investori pocitali a strategii podle toho nastavili. Investovani do ETF ma ale jednu zasadni nevyhodu a to nemoznost prekonat dlouhodobe S&P 500. Kdo ma tuhle ambici tak musi koukat jinam. Povede se to pouze malo lidem, ale jde to.

@@Alex-df4lt děkuji za názor k tématu. Skvělé myšlenky. Ano souhlasím, že při investování do ETF na akcie a např. na zmíněný index může nastat období, kdy nebude žádný výnos. Proto se dají poskládat z ETFek multi-asset portfolia a nemusíme tam mít jen 100% akcie a navíc jen přes S&P500. Vám se dlouhodobě daří překonávat S&P500?

@@janmelicharek6207 Moje strategie se snazi o absolute returns stejne jako hedge fondy a je navrzena tak aby slo S&P 500 systematicky porazet v dlouhem obdobi. Sharpe ratio ty strategie za dlouhe obdobi 30 let je kolem 1, beta 0.6, cagr kolem 19% a volatilita nizsi nez S&P 500. S&P 500 ma za stejne obdobi sharpe 0.5. Tahle strategie dosahuje nizsi propady ve velkych krizich nez S&P 500 coz umoznuje v case krize preklopit portfolio na value investing ktery je v tom obdobi vykonnejsi strategie. Strategie tedy profituje jak z rustu trhu tak z jeho propadu. Tenhle problem se vetsine investoru nepovedlo vyresit a proto nemuzou dosahovat dlouhodobe vynos kolem 20%.

Super děkuji za sdílení vašich zkušeností. Spravujete peníze jen sobě, nebo v nějaké formě i nějakým klientům?

Hezký den přeji, děkuji za povzbudivá slova pro další mou tvorbu. Určitě pracuji postupně na tom, aby sledovanost a výsledky mých videí se dostávali do širšího publika a tvořil jsem obsah s přidanou hodnotou. Díky ještě jednou moc za slova podpory. Je ještě něco, co bych mohl do své tvorby zapojit? Nějaké doporučení na obsah / formát / nějaká myšlenka?

Dobrý den přeji, cílem může být umřít i s větší částkou :-) Ale chápu kam tím míříte. Jedná se o to, že máte třeba jinou představu - chcete všechny peníze za života utratit. Je to v pořádku a každý to může mít jinak. Jsou ovšem investoři, kteří chtějí tvořit majetek na mezigenerační předávání. Říká se tomu šlechtický přístup ke správě majetku. Jedna generace majetek předává druhé. Máte k tématu nějakou další otázku prosím?

Počkejte jak 58.333 Kč? Jak jste k té částce došel prosím? Má ušetřit „jen“ cca 40-44.000 Kč :-) Možná, aby mu zůstalo něco na jídlo že? :-) Jinak investovat může každý dle svých možností.

@@janmelicharek6207 20LET krát 12 měsíců krát 44 000 = 10 560 000 + 1 000 000 co už našetřil, takže pokud to chápu správně cíl 27 mil. nedosáhl.

@@santorioj7046 jo už vám rozumím. Děkuji za upřesnění! Co jste spočítal 10.560.000 + 1.000.000 Kč = 11.560.000 Kč, tak máte jen nominální vklady investora do investic. Je potřeba ještě počítat, že investice dlouhodobě vydělávají. Ten zbytek rozdíl do 27 mil. za 20 let tj. cca 15,5 mil. je očekávané tržní zhodnocení z investic. Takže pokud by investor odkládal poctivě 44.000 Kč / měsíc + na začátku zainvestoval 1.000.000 Kč jednorázově, lze očekávat že po 20 letech s vysokou mírou jistoty svůj cíl zvládne naplnit. Máte ještě k tomu nějakou myšlenku k doplnění?

No bude dokonce muset vydělat více :-) Aby se z něčeho najedl, někam se také podíval, zaplatil dětem školu, splatil hypotéku. Musí se hodl snažit.

Máš pravdu díl byl pro mě opět plný zajímavostí z tvého oboru. Mě nejvíce bavilo téma hodnocení finančních trhů za prázdninové měsíce v souvislosti s prvním snížením úrokových sazeb v USA ze strany FEDu a diskuze co lze asi očekávat v následujícím období? To mě asi bavilo nejvíc.

to je komentář do „pranice“. Jako co Vám k tomu mám napsat? To je jako když mi jednou v dobách kamenných jeden „inteligentní“ klient odpověděl, že nebude investovat, že to raději dá do alkoholu. Když jsem se jej zeptal proč, tak mi odpověděl, že tam je jistota 40 %...

@@janmelicharek6207 Předpokládám, že šlo o rumík. Ať se daří!

No určitě něco takového. Nepiju alkohol - vůbec. Neumím to, tak jsem se na to vykašlal... Ale ve slivce je větší voltáž ne? :-)

Zajímavý dotaz. Děkuji za něj. Máte nějakou osobní zkušenost? Nasdílejte blíže vaši obavu / zkušenost prosím. Může to pomoci i ostatním. Já následně zkusím reagovat mé zkušenosti, jak se dá čerpat renta z ETF fondů a bezpečnost s tím spojená. Děkuju

@@janmelicharek6207 Na to nepotřebujete mít osobní zkušenost stačí se podívat do historie. I státy čas od času zkrachují, natož soukromé společnosti.

Jasně to souhlasím. Položme si otázkou. Která voličská skupina ve většině států patři k silným základnám? Vždy „nějaký důchod bude“ jen je otázkou jak velký... I zkrachovalé státy vyplácejí důchody. Ale to jsem u jiného tématu, které zde asi nemá smysl řešit. Vrátím se k samotné mé odbornosti. Rentu můžete čerpat z ETF fodnů. Ty držíte u nějakého brokera. Ten když zkrachuje není to problém. Jen převedete dané ETFka pod jiného brokera a jedete dál. Mám za sebou již nějaké ty převody cenných papírů (ETF fondů) a je to v pořádku. Stejný postup by byl při krachu brokera. Broker pouze eviduje cenné papíry - nespravuje je. Jinak jste položil dobrý dotaz! Máte ještě něco na doplnění, nebo takto stačí? Honza

@@janmelicharek6207 Ale jednou za dejme tomu století se dějí věci které zdaleka překračují krach brokera. Typicky jsou to akce typu velká hospodářská krize, světová válka a "víte co to je důl, to je díra v zemi, tu vám nikdo nevezme!".

Jasně chápu. Když ovšem držíte ETFka tak se vám u takto kritických scénářů sníží hodnota portfolia třeba i o desítky procent. Když držíte konkrétní akcie, konkrétní dluhopisy, tak tam ano investice může kompletně zkrachovat. U ETF globálních správců je to více méně velmi nepravděpodobné...S&P500 index byl ve své původní podobě spuštěn v roce 1923. Ovšem až od roku 1957 byl rozšířen na stávajících 500 akciových titulů. MSCI world funguje od roku 1969. Dow Jones index byl založen v roce 1896. Takže když kupujete např. ETFka na tyto indexy ok dokážu si představit pokles v 10tkách %, ale úplný krach si moc dobře nedokážu představit. Pokud by tomu nastalo, tak se bavíme o konci světa, jak jej asi známe :-) Jste jiného názoru?

Děkuji za témata k diskuzi pojďme postupně 🙂 1. Videa točím tak, že dám play a točím. Takže když se přeřeknu, je to tam. Jasně souhlas, že cenu určuje trh. Férová cena to vůbec nemusí být a máte naprostou pravdu. Každopádně tržní cenu zjistíte kdykoliv pohledem do obchodní platformy v tom jsme za jedno ne? Jo a jak stanovit férovou cenu u nemovitostí, tak se také nechám rád inspirovat. Prozradíte? 2. Beru. Nic méně prodat nemovitost vždy trvá v ideálním případě cca 1 měsíc, než dojde k převodu na katastru nemovitostí, vypořádáním advokátní úschovy atd. ETFko prostě kliknete prodáte v jakékoliv výši, kterou požadujete. 3. Jasně toto také plně respektuji a plně chápu. Někdo má rád fyzické investice, někdo naopak nefyzické. Já jsem typ člověka a investičního poradce, co se nerad obklopuje „hmotou“. Když je člověk mladý má dobrou bonitu, má finanční rezervy, tak proč nejít do finanční páky (hypotéky) a nakoupit investiční nemovitosti na nájem? Za 10-20 let prodá nemovitosti s vysoce pravděpodobným zajímavým zhodnocením a následně může nakoupit např. cenné papíry (ETFka). Proč ne. Skvělý, že investujete a snažíte se vzdělávat a sbíráte informace. Do čeho rád investujete? Držím vám moc palce a máte ještě nějakou otázku, kterou byste rád probral? Díky Honza

@@janmelicharek6207 1. Tržní cenu ano, to bez pochyb. Já právě komentoval hlavně ten pojem férová cena. U nemovitostí férovou cenu stanovit neumím, nezajímám se o to a makléř nejsem. Předpokládám, že to ale jde, když někdo vydělává na nákupu nemovitostí pod cenou. Samozřejmě je tam vždy nejistota a těžko můžete říct, že to co jste stanovil je férová cena, ale to platí i u akcií. 3. Já si pořád myslím, že investiční nemovitosti jsou spíše pro starší s již vybudovaným portfoliem. Bonitu si myslím, že tedy mladý člověk spíš nebude mít moc dobrou. Obvykle má nízký plat, žádnou splátkovou historii, malé možnosti zajištění půjčky a žádný měsíční příjem z již realizovaných investic. Já investuji klasicky do SaP500, k tomu pár samostatných akcií, bitcoin, Investown a alternativní investice v podobě her a knih.

@@duas3048 ➡1. Tržní cena u nemovitostí lze zjistit díky tomu, že ji umístíte na trh. Prostě ji dáte do inzerce a zjistíte tržní cenu při reálném prodeji. Jistě jsou nástroje a možnosti, jak určit očekávanou tržní cenu nemovitosti. Nic méně finální slovo má pak kupní smlouva a protistrana, která bude ochotna zaplatit požadovanou sumu při prodeji nemovitosti. ➡3. nemovitosti pro starší v jakém věkovém rozmezí myslíte? Víte jakou mám já zkušenost? Lidé ve věku 50-60 let se naopak rádi zbavují fyzických nemovitostí. Darují je dětem, prodávají je. Nechtějí se zatěžovat hmotou. Inkasované prostředky z prodeje nemovitostí pak investují např. do ETF, protože jejich správa je podstatně jednodušší, než správa investiční nemovitosti určené k pronájmu. Pokud je vám cca 30-40 let tak jste stále relativně mladý člověk. Aspoň to tak já chápu :-) A v tomto období máte rozběhnutou kariéru, když pracujete / podnikáte v dobrém oboru budete dobře vydělávat a mít slušnou bonitu. No a tito klienti když nakoupí investiční nemovitosti, tak jak jsem popsal ve svém předešlém komentáři, tak s vysokou pravděpodobností to bude jejich dobré investiční rozhodnutí. Pomůže jim finanční páka (hypotéka), kterou bude celou nebo s větší části splácet nájemník. Jisto jistě pokud je člověku kolem 20-30 let tak bonita nemusí být nic moc, protože takto mladý člověk je v rozběhu kariéry v tom souhlasím. Držím palce při vaši investiční cestě. Pokud vám můj video obsah dává smysl, klidně mě začněte sledovat. Jsem také velmi aktivní na LinkedIn. Zkuste do svých investic vznést plán a strategii. Určete si např. kdy chcete mít rentu. Spočítejte si díky tomu svůj jednoduchý finanční plán a pak budete vědět, co máte dělat. Na svém UA-cam Kanále jsem na toto téma dal poměrně praktickou případovou studii viz ZDE: ua-cam.com/play/PLv1BhcRgwIrxA3KI_sJZzzG9ubfURQg3I.html Viděl jste ji? Máte dalších otázek prosím?

Děkuji za dotaz. ETF bych nedoporučoval kupovat na páku. Existuji lombardní úvěry, které dokáží „zastavit“ cenné papíry (např. ETFka) a půjčíte si další peníze, které můžete investovat na cokoliv např. i do dalších cenných papírů. Páka (hypotéka) je ideální u nemovitostí. To je jejich velká přednost. Vložíte cca 20% vlastních zdrojů a zbytek financujete hypotékou. Takže souhlasím, že zde nemovitosti mají jednoznačně navrh. Když je investor mladý, má dobrou bonitu má finanční rezervy a může např. nakoupit několik investičních nemovitostí = super. Ty může držet a spravovat např. 10-20 let. Po čase si bude chtít zjednodušit život, tak nemovitostí prodá (pravděpodobně ze zajímavou exitovou finální prodejní částkou) a následně inkasované prostředky může reinevestovat do cenných papírů (např. ETF) a čerpat rentu „bez starostí“ Co vy na to? Máte k tématu prosím nějakou další otázku?

Super dotaz! Díky za něj. Ano pracujeme s dlouhodobou inflací 3 %. Ano v případové studii počítáme „jen“ 7 % zhodnocení portfolia. 2 Důvody: 1) Při své praxi investičního poradce raději počítáme v investičním plánu našim investorům s horším (pesimistickým) scénářem, než slibovat „jistotu“ 10 % průměrného ročního zhodnocení. Jsem přesvědčen, že je lepší být raději příjemně překvapen a né naopak. 2) Navíc pokud investor spolupracuje s investičním poradcem, tak také jej investiční poradce něco stojí... Uvažované předpokládané roční zhodnocení je již očištěno také o poplatky za investiční poradenství, aby byl výpočet transparentní. Máte prosím nějaké další otázky k tématu ?

@@janmelicharek6207 Dekuji za objasneni... Tohle povazuji za adekvatni vypocet zohlednujici inflaci. Trochu mi u toho postu na LI te pani, kde jsme oba komentovali, totiz vadilo, ze tu inflaci nezohlednovala. Pak tam byla nejaka financni poradkyne, ktera to taky nepouzivala dobre (fixni castka v ukladaci fazi ve vysi 40 tisic na rentu 40 tisic po 30 letech). Myslim, ze zohlednovani inflace (alespon nejake ocekavane) je docela dulezite pri tak dlouhych horizontech. Zohledneni inflace je dle meho nazoru ta vec, ktera odlisuje poradce, kteri skutecne vi, co pocitaji (coz jste vy) od tech, kteri maji nacteny nejake poucky, ale matematice, ktera za nimi je zrejme nerozumi.

@@RC-qo3mu Nemáte zač. K příspěvku paní na LinkedIn právě proto jsem se rozhodl reagovat a doporučit v komentářích tuto mou případovou studii. Pokud by se Vám chtělo podpořit můj názor v příspěvku na LinkedIn, tak budu rád za Váš věcný komentář k tématu např. s odkazem na tuto mou video sérii. Souhlasím s Vámi, že počítat s inflací je velmi důležité. Je to neviditelný nepřítel každého dlouhodobého investora! Dle mého názoru je správné cílit na majetek pro budoucí čerpání renty včetně započítané inflace a cílit na kapitál potřebný v budoucích cenách. Máte prosím ještě nějakou otázku k tématu?

Děkuji za dotaz. Ano jedná se o pravidlo výběru 4 % z portfolia. Je škoda, že si zde nemůžeme prohodit nějaké data, abychom o tom mohli lépe vést diskuzi. Trinity study je stará již skoro 30 let. Možná by bylo fajn ji aktualizovat na dnešní dobu že? Nic méně stále se na této studii dá relativně dobře stavět. Řada profesionálních investičních poradců ji používá pro proces čerpání renty. Pokud by investor chtěl mít úplnou jistotu, že majetek mu nikdy nedojde při procesu čerpání renty, tak může zvolit 3 % výběru renty ze svého portfolia. Má pak zaručeno, že renta a její čerpání je velmi bezpečné a majetek vydrží i pro další generaci. Jinak jak píšete cituji: „Trinity study dokazala, ze i v historicky nejhorsim pripade to stacilo na 30 let... 30 let není nekonecno“ - o jakém složení portfolia v procesu čerpání se prosím bavíme? Nebo můžete blíže prosím specifikovat. Děkuji vám.

@@janmelicharek6207 Nijak nekonkretizuji slozeni portfolia. Jen mam pocit, ze casto byva pravidlo 4% modifikovano smerem, ktery neni v souladu s tou trinity study. Ta navic vychazi z historickych dat, ktere se netykaji CR. Takze je otazka, jakou roli muze hrat kurzove riziko. Jeste mam v pameti zmenu kurzu USD ze 40 na 17, coz znamena pokles hodnoty portfolia na mene nez polovinu jen kvuli kurzu.

@@RC-qo3mu tak ono, když máte i rentiérské portfolio složeno aspoň z 50 % akcií, tak je docela šance při 3 - 4 %, že vám renta vydrží celý váš život s transferem majetku na další generaci. Nic méně rentiérská strategie může být také postavena na dividendových titulech (EFFkách), kdy neodprodávám postupně nakoupená ETFka, ale čerpám pouze dividendy. Dividendová rentiérská strategii je možná i v tomto ohledu zajímavější. Třeba jednou k tomu natočím další můj video obsah včetně případové studie - děkuji za inspiraci. Souhlasím s vámi, že kurzové riziko je potřeba při investicích brát v potaz, ale je to věc, kterou vlastně neovlivníme. Myslím si, že převádět postupně část majetku z CZK do USD je pořád lepší než mít veškerý majetek v ČR :-) Pokud chcete můžete mrknout na tento můj video příspěvek zde na UA-cam „Proč mít majetek i mimo ČR?“ je rozděleno na 2 díly: 1) díl ZDE: ua-cam.com/video/op7zoPG0xCE/v-deo.html 2) díl ZDE: ua-cam.com/video/IJnsc4h1nTY/v-deo.html