Bonjour Axel, merci beaucoup pour cette vidéo, vraiment top. A la fin tu parles d'acheter des obligations en direct. Je n'ai jamais réussi à trouver comment faire sur IBKR. Est ce que tu pourrais faire une vidéo sur ce sujet ?
Hello ! J’ai du mal à comprendre ces personnes qui se plaignent de ça justement. WISE et les autres banques en ligne ne bloquent pas pour le plaisir, elles ont des obligations de vérifier la provenance des fonds et demandent parfois des justificatifs. Si on ne les fournit pas, effectivement l’argent est bloqué car c’est considéré comme de l’argent suspect (trafic, blanchiment etc). Perso j’ai jamais eu de problèmes et j’ai de quoi justifier mon argent qui transite
Bonjour ,les intérêts mensuels versés seront t ils imposé par la suite au titres des impôts sur le revenu et également à la CSG-CRDS? Merci de votre réponse.
Merci pour la vidéo. Perso, j’ai mit un peu de cash sur Livret P. 4% imposable et jusqu’à 2% supplémentaires net d’impôt (en répondant chaque semaine à une question très facile sur l’investissement). J’ai fait un test de retrait, l’argent était disponible en 3 jours sur mon compte.
Bonjour, qu'est ce que le Livret P dont vous parlez ? Ce ne serait pas plutôt le LEP ? Et comment et sur quel support on doit répondre 1 fois / mois pour gagner ces 2% supplémentaires ? Merci de répondre
@@GillesMARSOLLIER c’est bien Livret P (P pour Pierre). Il investisse dans l’immobilité et plutôt que de verser un loyer, ils versent un % fixe. Il faut télécharger l’application et s’inscrire. Les intérêts sont calculés tous les jours, et payé une fois par an. Un fixe de 4% imposable, et un variable de 0 à 2% si on répond correctement aux questions chaque lundi matin (0,5% par question valable 4 semaines). C’est considéré comme un revenu du jeu, puisqu’on répond à un question, donc non imposable. Attention quand même, on est limité à 20000€ et ils ne garantissent pas de pouvoir rendre l’argent rapidement. Si beaucoup de monde retire en même temps, ils doivent vendre un appartement pour avoir la liquidité, ce qui peut prendre plusieurs semaines. (Plus d’info sur livretp.fr, et il y a plein de vidéo UA-cam qui en parle).
Bonjour Axel, Merci pour cette vidéo Dans IBKR (le simulateur) je ne comprend pas bien la différence entre le "Saisir le solde en espèces" et le "Saisir la valeur liquidative". Faut-il obligatoirement acheter des actions pour bénéficier d'un rendement intéressant sur son cash ? Ou bien "Saisir la valeur liquidative" correspond-il tout simplement à la liquidité des devises disponibles sur son compte ?
Bonjour ! Je prévois de faire une vidéo plus détaillée sur le fonctionnement de la rémunération du cash sur IBKR. Il faut comprendre que pour obtenir le taux plein de rémunération (~4,8% pour les USD par exemple), il faut avoir une valeur de compte (cash + titres) d'au moins 100k$. Si c'est en dessous, on aura un taux proportionnellement réduis. C'est pour cette raison que le simulateur demande le solde de cash et aussi la valeur du compte (= valeur liquidative)
@AxelIBKR Merci beaucoup pour ta réponse et pour ta futur vidéo sur le sujet. Si j'ai bien compris, si nous n'avons pas de titres, mais uniquement du cash, nous ne pouvons pas obtenir de rendement ?
Si si on peut avoir du rendement ! Mais je voulais juste montrer dans mon exemple que c'est la VALEUR du compte en entier qui a un impact sur le taux (pas uniquement la quantité de cash)
Et les money market etf comme CSH2? C’est la meilleure solution selon moi. Les taux sont meilleurs que ce que tu proposes, ca copie l’€STR, les frais sont faibles, c’est dispo sur plein de brokers, c’est liquide, y’a pas besoin d’aller chercher plus loin.
C’est effectivement une bonne alternative ! Mais pour les sociétés ça reste contraignent car il faut ouvrir un CTO de société qui n’est pas simple clairement. Spiko c’est vraiment plug and play. Mais tu as raison, si on a déjà un CTO ouvert, on peut faire ça !
Merci beaucoup @AxelIBKR pour cette vidéo et l'effort que tu mets à faire du contenu d'investissement avec un prisme enterprise. Le net est de plus en plus rempli de contenu d'éducation financière, mais trop peu souvent pour les porteurs de société ! Merci également à @Cap781171 pour ton commentaire sur le CSH2. Je cherchais cet ETF depuis un moment et tu viens de me donner son ticker 🙏 En écoutant la vidéo, je me suis d'abord dit que Spiko était la solution, mais avec un CTO personne morale chez IBKR, le CSH2 me semble finalement le choix idéal !
Bonjour Axel peut-on ouvrir un compte IB pour notre société pro et juste mettre plus de 10k€ pour profiter des intérêts mensuels. Sans pour autant faire des placements boursiers
Merci! Concernant IBKR, comme supprimer la retenue à la source pour la rémunération du cash (et des dividendes). Mon compte est pour une société à l’IS 15%. Merci
Il faut remplir le formulaire Tax Form 8-3-6, j’avais fait un tuto sur ma chaîne pour les particuliers. C’est un peu plus technique de mémoire pour les sociétés
Salut Axel, IB propose aussi des bonds du trésor US ou autre pays France inclus, j'ai essayé 10,000 USD pour voir, mais sans succés, l'ordre passe mais reste en "order ticket" jusqu'au lendemain avant de disparaitre sans être exécuté pour autant. Tu devrais faire un vidéo sur le sujet
Bonjour Axel, merci pour tes vidéos et le travail que cela te donne. Question: si on souhaite convertir ses euros en USD (par ex) pour bénéficier d'un meilleur taux, comment faire, stp? L'interface est un peu compliquée et une erreur peut couter cher...Merci et 1000 excuses si ma question a déjà été traitée...
Bonjour, merci beaucoup ! Pour convertir ses devises, j'ai fait un tutoriel ici : ua-cam.com/video/tGdC0mi8xGk/v-deo.html Il n'y a jamais de questions bêtes ;)
Salut Axel, y'a t'il une quelconque manipulation à faire sur IBKR pour disposer de la rémunération automatique du cash? Il faut consulter si je le comprend bien toute les semaines le taux? Merci pour la vidéo en tout cas :)
Merci pour cette video, les intérêts sur la liquidité en $, sont versé sur le compte tous les mois? sont-ils versés en € ou en dollar? les intérêt que j'ai réalisé le mois dernier (1er mois complet) apparaissent sur le rapport mensuel mais en aucun cas sur ma liquidité, ni en €, ni en $.
Hello ! Oui, ils sont versés dans la devise qui a été rémunérée. Si tu as 30 000€ et 40 000 $, tu vas avoir les intérêts versés dans leurs devises respectivement. Il sont ajoutés au début de chaque mois.
Merci pour cette très bonne vidéo comme toujours ! Peux-tu stp m'éclairer : est-ce différent de trade republic qui parlait d'une rémunération directement issue de la BCE ou bien TR investissent-ils également dans des fonds de ce type également (et s'arrangeraient donc avec la vérité?)
Hello ! C'est le même "principe" effectivement mais dans les détails techniques, je n'ai pas accès à ces informations pour pouvoir te répondre malheureusement ^^
Quelle différence entre le particulier et pro dans un usage spiko ? Imaginons que l'on veuille placer de l'argent avant prélèvement (impôts, CSG etc..), quel placement conseilles tu ?
Salut, pro = personne morale (SASU, EURL...) Par rapport à ta question, quand tu dis "avant prélèvement sociaux", est-ce que c'est encore l'argent de ta société ou est-ce que tu l'as tout en tant que personne physique ?
Qu'entends-tu par solide ? Telle est la question ^^ Je t'invite à lire cet article qui m'a personnellement convaincu (de mettre 30k€ chez eux) www.spiko.fr/blog/garantie-du-capital-et-risques-associes-au-placement-de-tresorerie
@@AxelIBKR J'avais déjà lu cette page, elle est rassurante mais en même temps, l'entreprise a été créé en 2023, très jeune, vs wise qui a 13 ans d'ancienneté.
Bonjour petite question, si je mets de la liquidité de côté sur ibkr plutot qu'en banque, suis-je imposé quand je ressort l'argent sur mon compte bancaire en France ?
Bonjour, si c'est un CTO personnel oui tu seras imposé (que tu fasses un retrait sur ton compte en banque ou que tu le laisse sur mon compte IB d'ailleurs)
Bonjour, Je découvre ta chaine. J'ai ouvert un compte interactive brocker et un compte Spiko. Y-a-t-il un moyen pour lier le compte interactive brocker et le le compte Spiko? En effet, Spiko me demande un RIB et il n'est pas possible de mettre un motif de paiement lorsque l'on retire les fonds. Merci
Bonjour Pierre, merci pour ton commentaire ! Pourrais-tu envoyer un petit email à support@spiko.finance en disant que tu as ouvert un compte de la part d'Axel Paris ? (je ne touche rien pour cela, mais ça fera plaisir au fondateur et ça me permettra de faire une vidéo en collaboration avec eux prochainement - merci infiniment pour ton aide !) Pour répondre à ta question, non malheureusement ce n'est pas possible de lier les 2. Il va falloir passer par un compte bancaire à ton nom pour faire les transits.
@@AxelIBKR Bonjour Axcel, Merci pour ta réponse. Pas de problème, je vais envoyer un mail au fondateur pour lui dire. Et c'est vrai, c'est gràce à toi que j'ai ouvert un compte Spiko. Je trouve la plateforme simple et intuitive. Merci pour la réponse à ma question. Aurais tu une idée de compte bancaire pour faire le transit : je recherche un compte sécurisé, qui accepte les dollars et de préférence non français (je crains une ponction de l'épargne par l'Etat)
Merci Axel pour cette vidéo et la qualité de ton travail 💛 Spiko est encore jeune et mise sur la tokenisation comme technologie. Bien qu'ils soient régulés par l'AMF et qu'ils inspirent confiance, quel est ton avis sur les risques potentiels d'une mauvaise surprise avec eux ? Merci
Merci ;) Ils expliquent les risques/garanties ici : www.spiko.fr/blog/garantie-du-capital-et-risques-associes-au-placement-de-tresorerie Personnellement, j'ai confiance (actuellement j'ai déposé 30k€ de ma société dessus). L'argent reste chez la banque dépositaire, Spiko n'a pas directement les fonds donc ça me donne confiance ^^ Après il y a toujours un risque quelque part (chez sa banque, chez Interactive Brokers, chez son boulanger etc ahah)
Merci Axel, que penses-tu des comptes a terme de Freedom 24? Ils proposent des rendements sur 1 an de 5.4% en euro et 8% en dollar. Apparemment société cotée au Nasdaq et protégée a hauteur de 20.000 euros mais les taux paraissent trop beau pour être crédibles…
Salut Jeremy, je ne recommande pas Freedom24. C'est un courtier très agressif sur son marketing et s'ils proposent des taux si élevés, il faut se poser des questions... Personnellement, je n'ai pas confiance (surtout si je dois mettre des dizaines de milliers d'euros)
Sur Wise ils disent que l'impôt belge a déjà été payé du taux d'intérêt de la balance, faut il quand même le redéclarer sur la déclaration d'impôts et repayer la flat taxe dessus ? ce qui fait une double imposition.. 😥
Salut, sur Wise je ne sais pas comment ça se passe pour les belge car je suis français. Désolé je n'aurais pas la réponse. Mais tu n'as pas de flat taxe en belgique si je ne m'abuse
@@AxelIBKR Moi aussi je suis français LOL en fait vu qu'ils m'envoient ce message de l'impôt belge déjà prélevé, la question que je me pose c'est est ce qu'il faut encore déclarer au fisc français les plues values des balances ?
Merci Axel. Les intérêts perçus doivent être déclarés. Alors est-ce plus intéressant qu'un livret A défiscalisé (pour l'euro en tout cas) ? Sinon, Yuh rémunère également les dépôts.
Hello ! Oui tout à fait, il faut commencer par les livrets réglementés naturellement et ensuite passer sur ce type de solution. L’avantage avec IB c’est quand on a bcp liquidités car on est pas plafonné
Salut Axel Sur trade république ils rémunèrent aussi le cash Tu devrais en avoir un pour comparer et donner une solution plus exhaustive au viewer A plus
Salut ! J'ai aussi un compte TradeRepublic mais cette vidéo s'adressait surtout aux dirigeants d'entreprise, j'aurais dû le mentionner effectivement. Le souci avec TradeRepublic c'est que c'est limité à 50k€ (c'est déjà très bien mais c'est une limite dont il faut avoir conscience) et qu'on ne peut pas ouvrir de compte pour une société. Cela étant, j'adore TradeRepublic et je suis le premier à le recommander ! Mais pour ce qui est rémunération du cash, je partirais sur : - TradeRepublic pour un particulier (ou IBKR ou Spiko si beaucoup de cash) - Spiko pour une société (ou IBKR si beaucoup de cash)
Vidéo très utile. Je découvre cependant tous ces intermédiaires (Wise, Spiko, etc.) et ma seule observation sera: quelle confiance peut on leur accorder? Il y a trop de fintech et la concurrence entre toutes ces néo-banques qui se jouent des frontières est féroce. Tout le monde ne pourra pas survivre et il y'aura obligatoirement de la casse. La prudence ma paraît être de mise. La solution apportée par IB semble nettement plus sûre. On peut en outre, je crois, gagner aussi de l'argent en prêtant ses actions.
Bonjour Philippe, tu as raison cependant l'argent n'est pas directement chez Spiko, il est chez la banque dépositaire (groupe Crédit Agricole) et l'argent est distinct des fonds propre de la société. Donc ça s'apparent à avoir son argent chez cette banque en réalité
J'ai cru comprendre qu'IB ne protégé pas le capitale > à 20 000€, cela reste pas terrible, par rapport à la concurrence qui est généralement à 100 000€
Attention ce n'est pas IB (ni même les autres courtiers) qui garantissent le capital, ce sont les gouvernements dans lesquels se trouvent les courtiers. Effectivement dans le cas d'IB c'est jusqu'à 20 000 € mais IBKR sépare ses comptes propres des actifs de ses clients, donc c'est plutôt dans le cas où JP Morgan fait faillite (ce qui est hautement improbable).
@@AxelIBKR Merci pour le retour, IB est certainement le meilleur broker, mais pour moi 20k c'est rédhibitoire. Je ne place pas les économies d'une vie pour n'avoir que 20k de garantie. Surtout quand la protection aux US est à 500k, et que toutes les banques en EU offrent une protection de 100k.
La vidéo vient au bon moment avant l'effondrement boursier à venir. Je suis en perso sur Wise, et je touche une rémunération sur mon cash, le coté chiant c'est qu'il faut déclarer le mikmak aux impôts (pas de feuille récapitulative à l'année). Après attention aux frais de transfert entre Wise et IB pour placer ses liquidités qui ne servent pas en bourse, faut pas s'amuser à déplacer l'argent tous les jours.
Il faut préciser aussi que pour IB c'est aussi intéressant de ne pas toucher des intérêts, car sinon tu seras dans l'obligation de les déclarer aux impôts... Donc achat d'ETF accumulant sur Interactive Broker et pas de liquidité au dessus de 10000 euros pour ne pas à se casser la tête lors de la déclaration d'impôt
Hello Frank, personnellement je préfère gagner des intérêts et l'avoir a déclarer ahah. Pour de la simplicité, j'irais surtout chez TradeRepublic plutôt qu'IBKR ;)
@@AxelIBKR Je ne connais pas TradeRepublic mais l'intérêt d'Interactive Brokers c'est que c'est le Broker le moins cher et l'un des plus sérieux, de plus la conversion des devises qui est vraiment peu onéreuse si on veut jouer avec des USD ou autres devises... J'ai pas d'action chez IBKR 😀
Bonjour Axel, les taux de rémunération de IB ne sont pas clairs du tout. Dans le tableau on voit > 10 000 => 4.82 Dans la simulation avec 30 000 10 000 => 0% (normal) 20 000 => 1.449% (?) Tu dis que cela représente un tier (??) donc un tier de 4.82. Dans ces un tiers ils prennent aussi la tranche ou le pourcentage est de 0% lol. Qu'est ce que c'est que ce calcul. Et d'ou vient ce magic number de 100 000 ? Si on lit le tableau les 20 000 devraient etre rémunérés 4.82% ou alors cela relève plus du mensonge.
Bonjour Emmanuel, je n'ai pas pris le temps d'expliquer le fonctionnement de la rémunération du cash en entier dans cette vidéo ce n'était pas le sujet principal. Mais sur la page où ce trouve le simulateur, on trouve bien le montant de 100 000$ de valeur de compte nécessaire pour avoir le taux plein. Le simulation fonctionne très bien, c'est juste qu'il affiche le "taux réel" qu'on a en ayant moins de 100 000$ de valeur de compte. "Si on lit le tableau les 20 000 devraient etre rémunérés 4.82% ou alors cela relève plus du mensonge." => non justement car il est bien précisé sur leur page cette histoire de taux proportionnel si on a moins de 100k de valeur de compte.
@@AxelIBKR D'accord je comprends. En lisant toute la page c'est indiqué effectivement. Je ne sais pas si tous les brokers affichent leurs taux de cette façon mais pour moi c'est un peu aller à la chasse aux pigeons. Du coup ce n'est pas un taux fixe.
Salut, pour ceux qui sont sur IBKR, vous pouvez directement acheter des obligations FR ou US de 1,2,3,6 mois, 1 an etc. Le tout quasi sans frais. Imbattable.
Hello ! Effectivement, merci pour ton retour :) Est-ce que tu pourrais m'envoyer un email à hello@axelparis.fr si tu as 10-15min de dispo ? J'aurais quelques questions sur les obligations Merci !
Oui 🙌 Malheureusement c’est plafonné à 50k€ (c’est très large, mais pour ceux qui ont des sociétés, la trésorerie peut facilement monter au delà). Et c’est surtout qu’on ne peut pas utiliser TradeRepublic pour sa société ^^
Ouh la la mais c'est vraiment pas trés fouillé comme solutions. Pour des particuliers, un truc tout simple, Trade Republic, on a zero limitation, et le cash est rémunéré a 3,75% sans frais. Possibilité de payer avec ces fonds grace a leur CB, et si on souhaite retirer l'argent vers un autre compte c'est un délai de 48-72h. Bref, c'est pas compliqué et ça bat clairement ce que tu proposes. J'avais un compte revolut mais je préfère largement envoyer tout le cash sur trade rep en ce qui concerne la rémunération de celui ci.
Salut ! Je suis d'accord, TradeRepublic c'est génial mais : - C'est limité à 50 000 € (au delà ce n'est plus rémunéré) - On ne peut pas ouvrir de compte pour une société - On ne peut rémunérer que les EUR (pas les USD ou autre devise ; ce qui est le cas avec IBKR par exemple) En fait, quand j'ai préparé cette vidéo j'avais surtout les sociétés en tête ! Mais effectivement pour un particulier, il vaut mieux partir sur TradeRepublic. Et je ne suis pas du tout d'accord avec ta conclusion, ça ne bat pas "clairement" ce que je propose. Spiko rémunère à 3,79% les EUR et versent les intérêts tous les jours (vs TR à la fin du mois). Donc techniquement c'est Spiko :) Au final, chaque solution a sa cible de clientèle c'est ça qu'il faut retenir : - Spiko => meilleure rendement mais faut ouvrir un compte en plus - TradeRepublic => parfait pour les particuliers qui ne veulent pas se prendre la tête - IBKR => pour les particuliers et sociétés qui ont beaucoup de liquidités à rémunérer
@@AxelIBKR Je ne connaissais pas Spiko, est-ce fiable ? Je recherche un courtier me permettant de déposer 50k max par an, avec si possible des intérêts quotidiens ou mensuels afin d'optimiser les gains. Perso je n'ai pas confiance en Trade Republic, pas mal de problème avec leur SAV et retrait impossible.
Bonjour Axel, merci beaucoup pour cette vidéo, vraiment top. A la fin tu parles d'acheter des obligations en direct. Je n'ai jamais réussi à trouver comment faire sur IBKR. Est ce que tu pourrais faire une vidéo sur ce sujet ?
Bonjour Cédric, ce sujet est sur ma to-do, ça viendra !
@@cedricoudinet60 il me semble que tu dois en acheter une chier d un coup, ce sont pas des marchéss qui sont ouvert aux petits particuliers
Oui c'est ce que j'ai compris aussi mais comme je n'ai pas encore expérimenté, c'est pour ça que je n'ai pas encore fait de vidéo dessus ^^
Attention à Wise, beaucoup de témoignages sur des personnes s’étant fait bloquer leur argent du jour au lendemain.
Hello ! J’ai du mal à comprendre ces personnes qui se plaignent de ça justement. WISE et les autres banques en ligne ne bloquent pas pour le plaisir, elles ont des obligations de vérifier la provenance des fonds et demandent parfois des justificatifs.
Si on ne les fournit pas, effectivement l’argent est bloqué car c’est considéré comme de l’argent suspect (trafic, blanchiment etc).
Perso j’ai jamais eu de problèmes et j’ai de quoi justifier mon argent qui transite
Oui ils ont bloquer mon compte apres avoir envoyer tout les justificatifs demander, faite attention a Wise
@@Doocay je n’ai jamais eu de blocage en envoyant des 10/15k sans justifier personnellement. Est-ce que les justificatifs ont été validés ?
Bonjour ,les intérêts mensuels versés seront t ils imposé par la suite au titres des impôts sur le revenu et également à la CSG-CRDS? Merci de votre réponse.
Bonjour Cedric, si vous investissez en nom propre (pas via une société), oui c’est imposé à la flat taxe
Wise for ever ❤ x)
Merci pour la vidéo. Perso, j’ai mit un peu de cash sur Livret P. 4% imposable et jusqu’à 2% supplémentaires net d’impôt (en répondant chaque semaine à une question très facile sur l’investissement). J’ai fait un test de retrait, l’argent était disponible en 3 jours sur mon compte.
Bonjour, qu'est ce que le Livret P dont vous parlez ? Ce ne serait pas plutôt le LEP ? Et comment et sur quel support on doit répondre 1 fois / mois pour gagner ces 2% supplémentaires ?
Merci de répondre
@@GillesMARSOLLIER c’est bien Livret P (P pour Pierre). Il investisse dans l’immobilité et plutôt que de verser un loyer, ils versent un % fixe. Il faut télécharger l’application et s’inscrire. Les intérêts sont calculés tous les jours, et payé une fois par an. Un fixe de 4% imposable, et un variable de 0 à 2% si on répond correctement aux questions chaque lundi matin (0,5% par question valable 4 semaines). C’est considéré comme un revenu du jeu, puisqu’on répond à un question, donc non imposable.
Attention quand même, on est limité à 20000€ et ils ne garantissent pas de pouvoir rendre l’argent rapidement. Si beaucoup de monde retire en même temps, ils doivent vendre un appartement pour avoir la liquidité, ce qui peut prendre plusieurs semaines. (Plus d’info sur livretp.fr, et il y a plein de vidéo UA-cam qui en parle).
Bonjour Axel,
Merci pour cette vidéo
Dans IBKR (le simulateur) je ne comprend pas bien la différence entre le "Saisir le solde en espèces" et le "Saisir la valeur liquidative". Faut-il obligatoirement acheter des actions pour bénéficier d'un rendement intéressant sur son cash ? Ou bien "Saisir la valeur liquidative" correspond-il tout simplement à la liquidité des devises disponibles sur son compte ?
Bonjour ! Je prévois de faire une vidéo plus détaillée sur le fonctionnement de la rémunération du cash sur IBKR.
Il faut comprendre que pour obtenir le taux plein de rémunération (~4,8% pour les USD par exemple), il faut avoir une valeur de compte (cash + titres) d'au moins 100k$.
Si c'est en dessous, on aura un taux proportionnellement réduis.
C'est pour cette raison que le simulateur demande le solde de cash et aussi la valeur du compte (= valeur liquidative)
@AxelIBKR Merci beaucoup pour ta réponse et pour ta futur vidéo sur le sujet.
Si j'ai bien compris, si nous n'avons pas de titres, mais uniquement du cash, nous ne pouvons pas obtenir de rendement ?
Si si on peut avoir du rendement ! Mais je voulais juste montrer dans mon exemple que c'est la VALEUR du compte en entier qui a un impact sur le taux (pas uniquement la quantité de cash)
Bravo félicitations
Merci !
Et les money market etf comme CSH2? C’est la meilleure solution selon moi. Les taux sont meilleurs que ce que tu proposes, ca copie l’€STR, les frais sont faibles, c’est dispo sur plein de brokers, c’est liquide, y’a pas besoin d’aller chercher plus loin.
C’est effectivement une bonne alternative ! Mais pour les sociétés ça reste contraignent car il faut ouvrir un CTO de société qui n’est pas simple clairement. Spiko c’est vraiment plug and play.
Mais tu as raison, si on a déjà un CTO ouvert, on peut faire ça !
Merci beaucoup @AxelIBKR pour cette vidéo et l'effort que tu mets à faire du contenu d'investissement avec un prisme enterprise. Le net est de plus en plus rempli de contenu d'éducation financière, mais trop peu souvent pour les porteurs de société !
Merci également à @Cap781171 pour ton commentaire sur le CSH2. Je cherchais cet ETF depuis un moment et tu viens de me donner son ticker 🙏 En écoutant la vidéo, je me suis d'abord dit que Spiko était la solution, mais avec un CTO personne morale chez IBKR, le CSH2 me semble finalement le choix idéal !
@@julienpalmas si tu as déjà le CTO chez IBKR, je te rejoins complètement !
PS : merci pour ton message :)
Merci pour l'info, ca semble top pour l'EURO, existe t il un équivalent USD
Bonjour Axel peut-on ouvrir un compte IB pour notre société pro et juste mettre plus de 10k€ pour profiter des intérêts mensuels. Sans pour autant faire des placements boursiers
Bonjour, oui mais avec seulement 10k€ tu ne gagneras aucun intérêt (cf. La partie de la vidéo où j’explique le fonctionnement d’IB sur ça)
Merci! Concernant IBKR, comme supprimer la retenue à la source pour la rémunération du cash (et des dividendes). Mon compte est pour une société à l’IS 15%. Merci
Il faut remplir le formulaire Tax Form 8-3-6, j’avais fait un tuto sur ma chaîne pour les particuliers. C’est un peu plus technique de mémoire pour les sociétés
Salut Axel, IB propose aussi des bonds du trésor US ou autre pays France inclus, j'ai essayé 10,000 USD pour voir, mais sans succés, l'ordre passe mais reste en "order ticket" jusqu'au lendemain avant de disparaitre sans être exécuté pour autant. Tu devrais faire un vidéo sur le sujet
Bonjour Axel, merci pour tes vidéos et le travail que cela te donne. Question: si on souhaite convertir ses euros en USD (par ex) pour bénéficier d'un meilleur taux, comment faire, stp? L'interface est un peu compliquée et une erreur peut couter cher...Merci et 1000 excuses si ma question a déjà été traitée...
Bonjour, merci beaucoup !
Pour convertir ses devises, j'ai fait un tutoriel ici : ua-cam.com/video/tGdC0mi8xGk/v-deo.html
Il n'y a jamais de questions bêtes ;)
Salut Axel, y'a t'il une quelconque manipulation à faire sur IBKR pour disposer de la rémunération automatique du cash? Il faut consulter si je le comprend bien toute les semaines le taux? Merci pour la vidéo en tout cas :)
Salut !
Non c'est déjà automatique, tu n'as rien à faire c'est géré pour toi.
Mais il faut pas mal de cash comme tu l'as compris ^^
Merci pour cette video, les intérêts sur la liquidité en $, sont versé sur le compte tous les mois? sont-ils versés en € ou en dollar? les intérêt que j'ai réalisé le mois dernier (1er mois complet) apparaissent sur le rapport mensuel mais en aucun cas sur ma liquidité, ni en €, ni en $.
Hello ! Oui, ils sont versés dans la devise qui a été rémunérée. Si tu as 30 000€ et 40 000 $, tu vas avoir les intérêts versés dans leurs devises respectivement.
Il sont ajoutés au début de chaque mois.
Merci pour cette très bonne vidéo comme toujours ! Peux-tu stp m'éclairer : est-ce différent de trade republic qui parlait d'une rémunération directement issue de la BCE ou bien TR investissent-ils également dans des fonds de ce type également (et s'arrangeraient donc avec la vérité?)
Hello ! C'est le même "principe" effectivement mais dans les détails techniques, je n'ai pas accès à ces informations pour pouvoir te répondre malheureusement ^^
Quelle différence entre le particulier et pro dans un usage spiko ? Imaginons que l'on veuille placer de l'argent avant prélèvement (impôts, CSG etc..), quel placement conseilles tu ?
Salut, pro = personne morale (SASU, EURL...)
Par rapport à ta question, quand tu dis "avant prélèvement sociaux", est-ce que c'est encore l'argent de ta société ou est-ce que tu l'as tout en tant que personne physique ?
@@AxelIBKR C'est l'argent de la société, en SASU à l'IR
Je découvre Spiko, c'est solide ?
Qu'entends-tu par solide ? Telle est la question ^^ Je t'invite à lire cet article qui m'a personnellement convaincu (de mettre 30k€ chez eux) www.spiko.fr/blog/garantie-du-capital-et-risques-associes-au-placement-de-tresorerie
@@AxelIBKR J'avais déjà lu cette page, elle est rassurante mais en même temps, l'entreprise a été créé en 2023, très jeune, vs wise qui a 13 ans d'ancienneté.
C'est certain, mais l'argent n'atterrît pas directement chez eux, c'est chez la banque dépositaire (comme IBKR d'ailleurs)
@@AxelIBKR tu as mis que chez eux en pro ou tu as réparti sur wise aussi ?
J'ai mis 30k€ chez Spiko, j'ai tout retiré de Wise et 100k€ sur IBKR (pour acheter des titres)
Bonjour petite question, si je mets de la liquidité de côté sur ibkr plutot qu'en banque, suis-je imposé quand je ressort l'argent sur mon compte bancaire en France ?
Bonjour, si c'est un CTO personnel oui tu seras imposé (que tu fasses un retrait sur ton compte en banque ou que tu le laisse sur mon compte IB d'ailleurs)
@@AxelIBKR merci
Bonjour,
Je découvre ta chaine.
J'ai ouvert un compte interactive brocker et un compte Spiko.
Y-a-t-il un moyen pour lier le compte interactive brocker et le le compte Spiko? En effet, Spiko me demande un RIB et il n'est pas possible de mettre un motif de paiement lorsque l'on retire les fonds.
Merci
Bonjour Pierre, merci pour ton commentaire ! Pourrais-tu envoyer un petit email à support@spiko.finance en disant que tu as ouvert un compte de la part d'Axel Paris ? (je ne touche rien pour cela, mais ça fera plaisir au fondateur et ça me permettra de faire une vidéo en collaboration avec eux prochainement - merci infiniment pour ton aide !)
Pour répondre à ta question, non malheureusement ce n'est pas possible de lier les 2. Il va falloir passer par un compte bancaire à ton nom pour faire les transits.
@@AxelIBKR Bonjour Axcel,
Merci pour ta réponse.
Pas de problème, je vais envoyer un mail au fondateur pour lui dire. Et c'est vrai, c'est gràce à toi que j'ai ouvert un compte Spiko. Je trouve la plateforme simple et intuitive.
Merci pour la réponse à ma question. Aurais tu une idée de compte bancaire pour faire le transit : je recherche un compte sécurisé, qui accepte les dollars et de préférence non français (je crains une ponction de l'épargne par l'Etat)
@@77pierre1 Pour les devises étrangères, je te recommande Wise (un incontournable) ou bien Revolut (mais à mon sens, Wise sera plus adapté à ton cas).
@@AxelIBKR Merci
Merci Axel pour cette vidéo et la qualité de ton travail 💛
Spiko est encore jeune et mise sur la tokenisation comme technologie. Bien qu'ils soient régulés par l'AMF et qu'ils inspirent confiance, quel est ton avis sur les risques potentiels d'une mauvaise surprise avec eux ? Merci
Merci ;)
Ils expliquent les risques/garanties ici : www.spiko.fr/blog/garantie-du-capital-et-risques-associes-au-placement-de-tresorerie
Personnellement, j'ai confiance (actuellement j'ai déposé 30k€ de ma société dessus). L'argent reste chez la banque dépositaire, Spiko n'a pas directement les fonds donc ça me donne confiance ^^
Après il y a toujours un risque quelque part (chez sa banque, chez Interactive Brokers, chez son boulanger etc ahah)
Merci Axel, que penses-tu des comptes a terme de Freedom 24? Ils proposent des rendements sur 1 an de 5.4% en euro et 8% en dollar. Apparemment société cotée au Nasdaq et protégée a hauteur de 20.000 euros mais les taux paraissent trop beau pour être crédibles…
Sur freedom24 il faut bloquer ton argent pour 4-6 ou 12 mois et si tu veut le prélever avant tu vais à perdre les intérêts.
Salut Jeremy, je ne recommande pas Freedom24. C'est un courtier très agressif sur son marketing et s'ils proposent des taux si élevés, il faut se poser des questions...
Personnellement, je n'ai pas confiance (surtout si je dois mettre des dizaines de milliers d'euros)
Sur Wise ils disent que l'impôt belge a déjà été payé du taux d'intérêt de la balance, faut il quand même le redéclarer sur la déclaration d'impôts et repayer la flat taxe dessus ? ce qui fait une double imposition.. 😥
Salut, sur Wise je ne sais pas comment ça se passe pour les belge car je suis français. Désolé je n'aurais pas la réponse. Mais tu n'as pas de flat taxe en belgique si je ne m'abuse
@@AxelIBKR Moi aussi je suis français LOL en fait vu qu'ils m'envoient ce message de l'impôt belge déjà prélevé, la question que je me pose c'est est ce qu'il faut encore déclarer au fisc français les plues values des balances ?
@@Steven7216-u9y La réponse est oui ^^
Je travaille activement sur un outil d'IFU pour les clients d'IBKR, ça devrait sortir début 2025 ;)
Merci Axel. Les intérêts perçus doivent être déclarés. Alors est-ce plus intéressant qu'un livret A défiscalisé (pour l'euro en tout cas) ? Sinon, Yuh rémunère également les dépôts.
Hello ! Oui tout à fait, il faut commencer par les livrets réglementés naturellement et ensuite passer sur ce type de solution.
L’avantage avec IB c’est quand on a bcp liquidités car on est pas plafonné
Salut Axel
Sur trade république ils rémunèrent aussi le cash
Tu devrais en avoir un pour comparer et donner une solution plus exhaustive au viewer
A plus
Salut ! J'ai aussi un compte TradeRepublic mais cette vidéo s'adressait surtout aux dirigeants d'entreprise, j'aurais dû le mentionner effectivement.
Le souci avec TradeRepublic c'est que c'est limité à 50k€ (c'est déjà très bien mais c'est une limite dont il faut avoir conscience) et qu'on ne peut pas ouvrir de compte pour une société.
Cela étant, j'adore TradeRepublic et je suis le premier à le recommander ! Mais pour ce qui est rémunération du cash, je partirais sur :
- TradeRepublic pour un particulier (ou IBKR ou Spiko si beaucoup de cash)
- Spiko pour une société (ou IBKR si beaucoup de cash)
@@AxelIBKR
Oups désolé, je savais pas tout ça
Je commence ca ne fait que 2 mois que je l utilise
Merci pour les infos
A+
@@fylou1983 Pas de soucis :)
Vidéo très utile. Je découvre cependant tous ces intermédiaires (Wise, Spiko, etc.) et ma seule observation sera: quelle confiance peut on leur accorder? Il y a trop de fintech et la concurrence entre toutes ces néo-banques qui se jouent des frontières est féroce. Tout le monde ne pourra pas survivre et il y'aura obligatoirement de la casse. La prudence ma paraît être de mise. La solution apportée par IB semble nettement plus sûre. On peut en outre, je crois, gagner aussi de l'argent en prêtant ses actions.
Bonjour Philippe, tu as raison cependant l'argent n'est pas directement chez Spiko, il est chez la banque dépositaire (groupe Crédit Agricole) et l'argent est distinct des fonds propre de la société.
Donc ça s'apparent à avoir son argent chez cette banque en réalité
J'ai cru comprendre qu'IB ne protégé pas le capitale > à 20 000€, cela reste pas terrible, par rapport à la concurrence qui est généralement à 100 000€
Attention ce n'est pas IB (ni même les autres courtiers) qui garantissent le capital, ce sont les gouvernements dans lesquels se trouvent les courtiers.
Effectivement dans le cas d'IB c'est jusqu'à 20 000 € mais IBKR sépare ses comptes propres des actifs de ses clients, donc c'est plutôt dans le cas où JP Morgan fait faillite (ce qui est hautement improbable).
@@AxelIBKR Merci pour le retour, IB est certainement le meilleur broker, mais pour moi 20k c'est rédhibitoire.
Je ne place pas les économies d'une vie pour n'avoir que 20k de garantie. Surtout quand la protection aux US est à 500k, et que toutes les banques en EU offrent une protection de 100k.
La vidéo vient au bon moment avant l'effondrement boursier à venir.
Je suis en perso sur Wise, et je touche une rémunération sur mon cash, le coté chiant c'est qu'il faut déclarer le mikmak aux impôts (pas de feuille récapitulative à l'année).
Après attention aux frais de transfert entre Wise et IB pour placer ses liquidités qui ne servent pas en bourse, faut pas s'amuser à déplacer l'argent tous les jours.
Oui c’est aussi pour ça que j’ai arrêté avec WISE. J’ai trouvé que Spiko était plus facile à gérer
Merci Axel, donc même le capital investit en action ou etf est comptabilisé dans le seuil des 100K$ de IB pour obtenir le taux plein
Hello ! Oui c’est ça :)
Est-ce un taux brut ? J'imagine que oui
Salut ! Oui, tout les taux annoncés sont bruts de fiscalité (car ça dépend de chaque cas du coup)
Toi tu places tes liquidités en USD alors ? C’est plus rentable
Oui c’est ça sur IBKR ! (Sauf ma partie sur Spiko qui reste é EUR)
Il faut préciser aussi que pour IB c'est aussi intéressant de ne pas toucher des intérêts, car sinon tu seras dans l'obligation de les déclarer aux impôts... Donc achat d'ETF accumulant sur Interactive Broker et pas de liquidité au dessus de 10000 euros pour ne pas à se casser la tête lors de la déclaration d'impôt
Hello Frank, personnellement je préfère gagner des intérêts et l'avoir a déclarer ahah.
Pour de la simplicité, j'irais surtout chez TradeRepublic plutôt qu'IBKR ;)
@@AxelIBKR Je ne connais pas TradeRepublic mais l'intérêt d'Interactive Brokers c'est que c'est le Broker le moins cher et l'un des plus sérieux, de plus la conversion des devises qui est vraiment peu onéreuse si on veut jouer avec des USD ou autres devises... J'ai pas d'action chez IBKR 😀
Bonjour Axel,
les taux de rémunération de IB ne sont pas clairs du tout.
Dans le tableau on voit > 10 000 => 4.82
Dans la simulation avec 30 000
10 000 => 0% (normal)
20 000 => 1.449% (?)
Tu dis que cela représente un tier (??) donc un tier de 4.82.
Dans ces un tiers ils prennent aussi la tranche ou le pourcentage est de 0% lol. Qu'est ce que c'est que ce calcul.
Et d'ou vient ce magic number de 100 000 ?
Si on lit le tableau les 20 000 devraient etre rémunérés 4.82% ou alors cela relève plus du mensonge.
Bonjour Emmanuel, je n'ai pas pris le temps d'expliquer le fonctionnement de la rémunération du cash en entier dans cette vidéo ce n'était pas le sujet principal.
Mais sur la page où ce trouve le simulateur, on trouve bien le montant de 100 000$ de valeur de compte nécessaire pour avoir le taux plein.
Le simulation fonctionne très bien, c'est juste qu'il affiche le "taux réel" qu'on a en ayant moins de 100 000$ de valeur de compte.
"Si on lit le tableau les 20 000 devraient etre rémunérés 4.82% ou alors cela relève plus du mensonge." => non justement car il est bien précisé sur leur page cette histoire de taux proportionnel si on a moins de 100k de valeur de compte.
@@AxelIBKR D'accord je comprends. En lisant toute la page c'est indiqué effectivement.
Je ne sais pas si tous les brokers affichent leurs taux de cette façon mais pour moi c'est un peu aller à la chasse aux pigeons. Du coup ce n'est pas un taux fixe.
@@emmanuelharel Oui, c'est pour ça qu'il fallait que je re-contextualise dans ma vidéo ^^
Salut, pour ceux qui sont sur IBKR, vous pouvez directement acheter des obligations FR ou US de 1,2,3,6 mois, 1 an etc. Le tout quasi sans frais. Imbattable.
Hello ! Effectivement, merci pour ton retour :)
Est-ce que tu pourrais m'envoyer un email à hello@axelparis.fr si tu as 10-15min de dispo ? J'aurais quelques questions sur les obligations
Merci !
INKR ? Merci de nous dire qu'es ce que c'est ?
@@GillesMARSOLLIER C'était une faute de frappe, il voulait dire IBKR
Pour ceux qui ont accès wealthsimple au canada rémunère 3,5% le cash jusqu'à 4% si tu détiens 100k CAD en encour
Merci Yann pour le partage !
Trade Republic : dès les premier euro jusqu'à 50.000 maximum - 3,75%
Oui 🙌
Malheureusement c’est plafonné à 50k€ (c’est très large, mais pour ceux qui ont des sociétés, la trésorerie peut facilement monter au delà).
Et c’est surtout qu’on ne peut pas utiliser TradeRepublic pour sa société ^^
@@AxelIBKR absolument que pour les particuliers 😉
Oui mais impossible de retirer son argent et aucun SAV, je déconseille Trade Republic !
Ouh la la mais c'est vraiment pas trés fouillé comme solutions. Pour des particuliers, un truc tout simple, Trade Republic, on a zero limitation, et le cash est rémunéré a 3,75% sans frais.
Possibilité de payer avec ces fonds grace a leur CB, et si on souhaite retirer l'argent vers un autre compte c'est un délai de 48-72h.
Bref, c'est pas compliqué et ça bat clairement ce que tu proposes. J'avais un compte revolut mais je préfère largement envoyer tout le cash sur trade rep en ce qui concerne la rémunération de celui ci.
Salut ! Je suis d'accord, TradeRepublic c'est génial mais :
- C'est limité à 50 000 € (au delà ce n'est plus rémunéré)
- On ne peut pas ouvrir de compte pour une société
- On ne peut rémunérer que les EUR (pas les USD ou autre devise ; ce qui est le cas avec IBKR par exemple)
En fait, quand j'ai préparé cette vidéo j'avais surtout les sociétés en tête ! Mais effectivement pour un particulier, il vaut mieux partir sur TradeRepublic.
Et je ne suis pas du tout d'accord avec ta conclusion, ça ne bat pas "clairement" ce que je propose. Spiko rémunère à 3,79% les EUR et versent les intérêts tous les jours (vs TR à la fin du mois). Donc techniquement c'est Spiko :)
Au final, chaque solution a sa cible de clientèle c'est ça qu'il faut retenir :
- Spiko => meilleure rendement mais faut ouvrir un compte en plus
- TradeRepublic => parfait pour les particuliers qui ne veulent pas se prendre la tête
- IBKR => pour les particuliers et sociétés qui ont beaucoup de liquidités à rémunérer
@@AxelIBKR Je ne connaissais pas Spiko, est-ce fiable ?
Je recherche un courtier me permettant de déposer 50k max par an, avec si possible des intérêts quotidiens ou mensuels afin d'optimiser les gains.
Perso je n'ai pas confiance en Trade Republic, pas mal de problème avec leur SAV et retrait impossible.