10 Jahre eigenständiger Vermögensaufbau: Diese zehn Punkte habe ich mitgenommen
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- Опубліковано 20 жов 2024
- Ende 2013 übernahm ich nach erheblichen Verlusten durch einen schlechten Dachfonds die Kontrolle über meine Geldanlage und begann trotz anfänglicher Schwierigkeiten mit dem Vermögensaufbau durch den Kauf von Aktien und ETFs. In der Podcastfolge teile ich zehn Learnings aus dieser Zeit, betone die Bedeutung von Fehlern für den Lernprozess und warne davor, blind Portfolio-Strategien von anderen zu übernehmen.
Als ich im November 2013 meine allerersten Einzelaktien kaufte, hatte ich überhaupt keinen Plan, wo mich das am Ende hinführen wird. Ich war damals ziemlich planlos, hatte gerade einige Tausend Euro Verlust gemacht und wusste nur eins: So kann es einfach nicht mehr weitergehen. Deswegen habe ich die Geldanlage in die eigenen Hände genommen. Das lief die ersten Jahre noch etwas holprig, wurde aber nach und nach besser.
In dieser Podcastfolge möchte ich nun zehn Learnings mit dir teilen, die ich seit 2013 machen durfte. Einige wirst du schon aus den 8,5 Jahren Finanzrocker-Podcast kennen, ein paar kennst du aus eigener Erfahrung und andere wahrscheinlich noch nicht.
Zum ausführlichen Blogartikel geht es hier: finanzrocker.n...
#vermögensaufbau #aktien
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Diese Folge wird dir präsentiert von Vinos, der Nr. 1 für spanische Weine in Deutschland, mit über 25 Jahren Erfahrung. Vinos ist bekannt für seine Leidenschaft und Qualität, was auch durch über 110.000 Bewertungen bei Trustpilot mit einer Durchschnittsbewertung von 4,9 von 5 Sternen bestätigt wird.
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0:00: Einleitung
5:22 Überblick
14:26: Das Vermögen wird nicht an der Börse gemacht
19:26 Man über und unterschätzt sein Vermögenswachstum
25:00 Der Dividenden Strom entwickelt sich erst über Jahre
29:21: Die Bedeutung der Dividendenstrategie
30:42: Auswirkungen von Dividenden und Kursrückgängen
33:16: Umgang mit ETFs und Kosten im Depot
34:30: Auswahl und Risiken von ETFs
37:20: Veränderungen im ETF-Markt und Entscheidungen
38:37: Investieren in Einzelaktien und Verluste
41:03: Strategische Regeln für Einzelaktien-Investitionen
42:15: Schwierigkeiten beim Umschichten des Depots
43:20: Bedeutung von Kosten und Vermeidung von Übertrades
55:07: Tools zur Verwaltung von Aktien und Vermögen
57:22: Einführung in Finanztools für Mac und PC
58:32: Nachverfolgung von Aktien mit Seeking Alpha
59:43: Erfahrungen mit alternativen Investments
01:02:10: Risikoprofil bei alternativen Investments
01:03:33: Negative Erfahrungen mit Investitionen
01:04:53: Rückblicke auf Investitionen in Plattformen
01:06:03: Entscheidungen zu P2P-Krediten und Plattformen
01:07:15: Rendite und Risiko bei P2P-Krediten
01:08:34: Kryptowährungen und exklusive Assets
01:17:45: Erinnerungsdividenden darf man nicht vergessen
01:20:40: Rendite der einzelnen Asset-Klassen
Vielen Dank. Ich höre Dir immer wieder gerne zu. Deine Erfahrungen und die Deiner Gäste sind immer sehr interessant und häufig auch für mich hilfreich. Herzliche Grüße und weiter so!
Herzlichen Dank! Das freut mich zu hören.
Du bist wirklich super und ein tolles Vorbild für so viele Anleger. Vielen Dank für deine Arbeit und deine Ehrlichkeit.
Herzlichen Dank! 🙏☺
Sehr interessantes Thema. Jeder der sich so damit beschäftigt, ist weiter als all die, welche ihr Geld nur auf‘s Sparbuch legen. Ich habe vor 4 Jahren angefangen als Corona kam und ich feststellen musste, dass ich keinerlei Reserven hatte. Heute bin ich drei Schritte weiter. Danke, dass es solche Kanäle wie deine. Gibt.
Das ist klasse! Genau dafür mache ich auch meinen Kanl! Hat sich Dein Umgang mit Geld auch geändert?
@@finanzrocker Ja, ich spare gleich am Monatsanfang, also direkt nach Gehaltsempfang. Jede Gehaltserhöhung wird zu 80% gespart. Ausserdem bilde ich mich weiter finanzielle Bildung und Unternehmertum. 2023 war auch geschäftlich mein bestes Jahr.
Sehr interessante Einblicke. Ich habe mich von Einzelaktien komplett verabschiedet und setze nur noch auf Index-ETFs. Das vereinfacht vieles und senkt die Handelsfrequenz.
Dennoch gibt es immer wieder Verlockungen - etwa das Thema Faktor-ETFs und geographische Gewichtungen. Man muss Kurs halten und sich zwingen, nicht immer herumzuschrauben und zu optimieren. Das optimale Depot gibt es nämlich nicht.
Wieder sehr schön dir zuzuhören. Ich mag deine nüchterne und reflektierte Art. Danke fürs Mitnehmen!
Herzlichen Dank für Dein Feedback! Das freut mich sehr. Da hat sich der Aufwand bei so viel positivem Feedback auch gelohnt. 😊🙏
Vielen Dank für den Rückblick. Das Investieren in einzelne Aktien ist sehr schwierig. Ich hatte keinen Erfolg und setze nur noch auf breit gestreute ETF.
Das kann ich absolut nachvollziehen! Auch wenn ich mit meiner Rendite zufrieden bin, hätte ich es mit 2-3 ETFs viel einfacher haben können. 😃
Vielen lieben Dank für den Content! Vorallem ganz viel Erfolg dir weiterhin! ❤❤
Herzlichen Dank! 😊🙏
Danke für deine vielen Erfahrungen die du teilst. Purer Mehrwert 👍😀
Herzlichen Dank, Jens!
Danke für den tollen Beitrag und dass du deine Erfahrungen mit uns teilst. Eine Sache die mich aber sehr stört ist, dass man "den Spaß im Leben" mit dem Begriff "Erinnerungsdividenden" belegt. Wieso muss man da einen Bezug zur Finanzbranche schaffen? Ich finde das persönlich zum einen etwas lächerlich und zum anderen sogar verstörend. Man könnte auch einfach nur sagen (was du auch gemacht hast), dass man nicht vergessen sollte zu leben und sich etwas gönnt, allen voran Reisen, Erlebnisse etc. von denen man langfristig etwas hat und nicht unbedingt etwas Materielles.
Aber auch materielle Dinge können für jemanden erfüllend sein und für denjenigen "den Spaß am Leben" bedeuten.
Ansonsten wünsche ich dir alles Gute und weiter so :)
Erstmal vielen Dank für Dein Feedback. Den Begriff "Erinnerungsdividenden" habe ich mir nicht ausgedacht, sondern er stammt aus dem Buch "Lebe lieber ein reiches Leben statt reich zu sterben" vom Millionär Bill Perkins. Das Buch hat mich nachhaltig beeindruckt, so dass ich mit dem Finanzwesir auch eine eigene Podcastfolge dazu gemacht habe: finanzrocker.net/lebe-lieber-ein-reiches-leben-statt-reich-zu-sterben-der-finanzwesir-rockt-104/
Es dreht sich komplett um dieses Thema. Seitdem verwende ich diesen Begriff dafür, weil ich finde, dass er sehr gut passt. In den vergangenen 1,5 Jahren habe ich den Begriff häufiger im Podcast verwendet.
Und was materielle Dinge angeht: Natürlich kann das für viele Leute erfüllend sein (Haus, Auto, Motorrad whatever). Da stimme ich Dir absolut zu. Für mich ist es das nicht. Und das habe ich auch betont, dass ICH es so sehe. Das kann aber jeder sehen wie er mag. Es geht mir bei dem Punkt nur darum, nicht nur zu sparen und das Leben zu vergessen.
Der Aktien-Kapitalmarkt funktioniert im Grunde einfach:
1. Stock Picking und Market Timing funktionieren langfristig NICHT. Wer das trotzdem gerne machen will, muß wissen, daß es ein Hobby bzw. Zockerei ist. Und eben kein Vermögensaufbau.
2. Es gibt eine Vielzahl von überflüssigen Beratern und Finanzprodukten. (siehe Punkt 1) Alle wollen dein Bestes: Dein Geld. Bei Derivaten ist es wie in der Spielbank: Die Bank gewinnt immer.
3. Die sicherste Investition ist die in die Weltwirtschaft. Mit wenigen ETFs kann man die abbilden (siehe Andreas Beck) Und dann am besten einen Jahrzehnte langen Sparplan.
Ich habe meine Angestellten-Tätigkeit gekündigt und lebe als Privatier bis zur Rente. Wenn ich auf die vielen Tipps von "Experten" gehört hätte, hätte ich mein Vermögen wohl mindestens halbiert...
Ich kannte den Kanal bisher nicht. Sie sind ehrlich und ihre Aussage zu Aktien im Allgemeinen finde ich richtig, auch gerade was Finanzpornographie und das hin und her macht Taschen leer betrifft.
Ich bin 20 Jahre in Aktien und habe 17 Jahre mit Stockpicking von Einzelaktien nur Zeit vergeudet und war am Ende bei Plus/Minus Null. Hätte ich buy und hold gemacht hätte ich ausgesorgt. Nun ja.
Seit 3 Jahren habe ich nun 4 ETF und 2 Einzelaktien, welche ich gedenke nie mehr zu verkaufen. Performance bis jetzt 8%. Da werden viele lachen aber für mich sind 8% in 3 Jahren viel besser als 0% in 17 Jahren.
Freut mich, dass Sie den Kanal entdeckt haben. Und es ist wichtig, dass man für sich selbst eine Entscheidung trifft, wenn es mit den Einzelaktien nicht läuft. ETFs sind dafür ein gutes Instrument und machen viel weniger Arbeit. Viel Erfolg weiterhin!
Zu Verlusten: Du solltest in Prozent denken, nie in absoluten Summen.😉 Ich bin erfolgreich(2015 bis jetzt) sehr spekulativ(antizyklisch) am Markt unterwegs. Aber ich riskiere bei den Einsätzen nie mehr als ich mit einem konservativen Portfolio über ein Jahr gerechnet ausbügeln kann. Was bedeutet nie eine Position größer als 2% meines Gesamtportfolios.
Jetzt mal ganz ehrlich, um 2008 bei über Minus 50% zu stehen brauchte es keinen Dach-Fonds, mein Depot sah zwischenzeitlich ähnlich aus. War echt eine super Zeit um wegen der Einführung der Abgeltungssteuer voll investiert zu sein, erst recht wenn man die eigene Firma dran geben hat und somit Teile verkaufen musste. Irgendwie hat sich "Bail-out failed" bei mir eingebrannt, will die finanzielle Nahtod-Erfahrung von damals aber nicht wieder hoch kommen lassen.
Wenn du seiner Zeit schon selbst investiert hättest, dann hättest du wahrscheinlich ähnlich performt wie dein Fonds-Manager. Wobei ich dir aber recht gebe, gar nicht lange nach Lehman waren wieder viele Chancen da.
Ich investiere seit knapp 17 Jahren nur in Unternehmen die Dividende ausschütten.
Bin bislang sehr zufrieden, da mir die Dividenden wichtig sind um motiviert zu bleiben in Krisenzeiten wie zum Beispiel der Finanzkrise durchzuhalten und dann weiterhin zu kaufen.
So unterschiedlich sind die Strategien.
Ich glaube es gibt kein richtig oder falsch. Jeder muss für sich entscheiden was für ihn wichtig ist.
Eine Frage: Ist die genannte Aktienperformance mit Dividenden?
Das kann ich absolut nachvollziehen, dass die wachsende Dividende zur Motivation beiträgt. In der nächsten Folge gibt es das auch nochmal als ausführliches Thema.
Die Aktienperformance ist die zeitgewichtete Rendite, da gehören die Kursgewinne und Dividenden dazu.
Wie kommst Du darauf? Das stimmt so natürlich nicht, sonst hätten Unternehmen wie Altria oder BAT schon längst die Dividende kürzen müssen.
In Krisenzeiten wird die Divi gerne mal gekürzt oder gestrichen. Mal sehen was Bayer dieses Jahr machen wird.
@@henry-5676 Das stimmt, siehe auch Fresenius in diesem Jahr oder Covestro im letzten. Aber Alexander hat ausschließlich US-Werte in dem Depot.
@@finanzrocker Was denkst du zu Bayers Divi? Habe sie leider noch im Depot
Hej! Ich kenn dich schon seit 2017, Wahnsinn! LG aus Berlin
Das ist echt eine lange Zeit! 🤩😊
Sehr schöne Folge, mach weiter so. =)
Dank Dir! 😊🙏
naja im grossen und ganzen gut gesprochen.!! aber es gibt auch Sondersituationen wo sehr hohe Dividenden bezahlt werden. so wie seit 2-3 jähren öl aus Kolumbien oder Brasilien mit ecopetrol und Petrobras oder Sonderdividende ömv aus Österreich--lg vom bodensee
Toller Podcast 🎉😊
Herzlichen Dank 😊
Spricht was dagegen, in die SPDR ETFs auf den SP500 zu investieren? Die kosten nur 0,03 Prozent an Gebühren aktuell.
Was sollte dagegen sprechen? Ich finde SPDR ETFs auch wirklich gut und günstig. Den Deutschland-Chef hatte ich erst letztes Jahr im Interview: ETF 2023: Über den Wettbewerb im ETF-Bereich, gut performende Dividenden-ETFs und Wandelanleihen
ua-cam.com/video/dKmLcPMObxE/v-deo.html
Da ging es auch darum, wie sie die günstigen Preise hinbekommen.
Danke sehr spannend! Werde ich mir anschauen.@@finanzrocker
Bei mir wars die Harley!
Gute gegenwartsdivi!
Aleine das sie vor der türe steht! 👍
Sehr wichtiger Punkt! Wenn das für Dich ein wichtiger Faktor ist, dann ist es Deine persönliche Gegenwartsdividende. 🙂
2 Jahre ohne reinvest!, dann wars so weit!
Ab nächstes Jahr geht alles wieder in mein investprogramm.
Sein Gehalt oder Arbeitseinkommen, kann man auch als Rendite auf sein persönliches Humankapital betrachten. Einen ähnlich hohen Betrag rein über Kapitalanlagen zu generieren, wird den meisten Menschen im Leben nicht gelingen.
Gleichzeitig kann man mit bestimmten Deals "Einkommen" von mehreren Jahren erzielen. Dazu benötigt man aber in der Regel schon ein höheres Vermögen. Aktien gehören eher nicht dazu, sondern Immobilien, Grundstücke und Gewerbe
so sympatisch
Hallo Daniel, danke für das ehrliche Fazit! Ja, es fällt manchnal schwer FOMO abzustellen, wenn irgendwo wieder eine Aktie hervorgehoben wird. Das Problem mit dem xtrackers habe ich auch mit dem thesaurierer, der 0,22 bei meiner Bank kostet. Kurze Frage: du sagst du stellst nächstes Jahr um. Wartest du da auf die Vorabpauschale im Januar, die abgezogen wird bevor du verkaufst, um dann den Vanguard FTSE Develop World ausschüttend, TER 0,12 zu kaufen? Danke für deine Antwort und schönen Abend
Vielen Dank für Dein Feedback. Ich werde den ETF auch nicht komplett verkaufen, sondern nur einen Teil. Wann ich das im kommenden Jahr mache, weiß ich noch nicht. Die Vorabpauschale warte ich aber auf jeden Fall ab.
Danke für deine Antwort, Daniel!
❤
At&t läuft gut, wenn man unten gekauft hat^^
Naja, aber auch nur dann. Die Zahlen stimmen ja auch nicht wirklich.
@@finanzrocker Ich habe meine At&t verkauft weil ich Geld gebraucht habe und als ich dann wieder eingestiegen bin waren wir bei so bei 13 14 euro^^ Glück muss man haben.
PayPal läuft jetzt auch besser als wenn man für 200 gekauft hat
Man kann auch „sanft“ umschichten…
Klar, das kann man auch machen. Meistens wird aber Tabula Rasa gemacht.
BAT ist ein hervorragendes Unternehmen, genauso wie BASF.
Mit einer ruhigen, langfristigen Anlagestrategie ist man hier sehr erfolgreich unterwegs. Verstehe hier Deine Argumente nicht.
Du scheinst auch eher keine langfristige Strategie zu haben.
Aha, wie kommst Du darauf? Ich habe einen Großteil meiner Aktien über fünf Jahre im Depot und nicht verkauft. Mir scheint, Du hast nicht richtig zugehört.
@@finanzrocker Ja, aber es hört sich so an, als würdest Du (auch nach 10 Jahren) immer noch nach der richtigen Strategie zu suchen. Deine Unsicherheit sieht man auch daran und es soll kein Vorwurf sein, dass du in ETF's investierst. Für mich hört sich das immer wie eine Absicherung (Versicherung) an, falls es mit Einzelaktien nicht funktioniert.
Das sind aber auch nur vorgefertigte (Finanz)Produkte.
Wenn man so denkt, hätte es vollkommen ausgereicht nur in Berkshire zu investieren.
Ausserdem, wie oft wurde BAT, Altria totgesagt (die Ethischen Argumente finde ich sowieso lächerlich, dann dürfte man nirgendwo investieren).
Aber BAT ist durchaus sehr innovativ.
@@nonstopnonsens2241 Da stimme ich Dir zu. Die ETFs sind bei mir eine Beimischung. Ich mache seit 9 Jahren Finanzrocker und investiere auch deswegen sehr breit gestreut, um darüber erzählen zu können. Das hat aber nichts mit der Strategie zu tun. Ich empfehle hier auch meinen Depotrückblick: Aktien, ETFs, Anleihen: So lief mein Portfolio 2023 und meine Ziele 2024 | Finanzrocker
ua-cam.com/video/GKyoJ-qv3V0/v-deo.html
1,1 Mio Euro Depot, heftig. Gute Arbeit.
Wie kommst Du denn auf diese Summe. Die stimmt hinten und vorne nicht. Merkst Du auch an den Dividendensummen, die ich bisher eingenommen habe. Die nenne ich in der Folge. Es ist deutlich weniger.
@@finanzrocker wenn die Angaben bei 33:05 stimmen, dann hat er aber Recht, wenn 30.000 Euro 2,7% sind, dann sind 100% 1,1 Mio.
@@xx_-_xx Das ist die Gesamtsumme aller Dividenden in 10 Jahren. Und ich habe doch nicht zu 100 % Aktien im Portfolio. Die Prozentzahl bezieht sich nur auf den Aktienteil und stammt aus Parqet.
Ich hatte es auch so verstanden, dass es sich um jährliche Dividenden handelt. Ein, zwei Sätze später erwähnst du aber, dass du noch nicht bei 1000€ p.M. bist. Erst dadurch wird es dann klarer, dass die 30k sich nicht auf ein Jahr beziehen können, ergo sich wohl vermutlich auf die vergangenen Jahre beziehen müssen. :)
Das Video ist viel viel zu lange, daher nach 5 Minuten abgeschaltet.
Das ist auch kein Video, sondern eine Podcastfolge. Die sind bei mir immer mindestens eine Stunde lang (seit über 8,5 Jahren). Die eigentlichen Videos sind deutlich kürzer.
Dann würde ich aber gern mein Gehirn als Arbeitsmittel abschreiben, warum geht das nicht ?
Du kannst gegebenenfalls Aufwendungen für Fortbildungen steuerlich geltend machen. Ist doch auch etwas