Zašto je kupovina novog auta na kredit loš finansijski potez?
Вставка
- Опубліковано 17 гру 2022
- Danas ćemo se posvetiti delu budžeta namenjenom za transport, tj. analiziraćemo kupovinu novog automobila putem kredita. Zašto je ovo loš potez, pogledajte u današnjem videu. Uživajte! :)
Amortizacija automobila: www.ramseysolutions.com/savin...
__________________________________________
💶 Sajt Lične Finansije: licnefinansije.rs/
🎥 Kurs "10 koraka do finansijske nezavisnosti": licnefinansije.rs/kurs/
📖 Knjiga "10 koraka do finansijske nezavisnosti": licnefinansije.rs/edukacija/
📖 Knjiga "Ultimativni vodič kroz kredite": licnefinansije.rs/vodic-kroz-...
📖 Knjiga "Kućni budžet za početnike": licnefinansije.rs/kucni-budze...
Instagram: / licne_finansije
Facebook: / licnefinansijeyt
__________________________________________
#automobil #finansije #kredit
Kupovina automobila je uvek diskutabilan proces.odluka je svakako licna,ali ima tu i jos nekih aspekata na koje nije u ovom videu poklonjena paznja,a mislim da su vazni.Prvi i po meni najvazniji apekt je bezbednost vozaca i njegove porodice.U novom automobilu je to daleko sigurnije nego u bilo kom polovnom,kolikogod da je dobro odrzavan.Drugi aspekt je vezan za garanciju proizvodjaca,koja znaci da ce nekoliko godina,mozda cak i citavu deceniju vlasnik biti postedjen poseta raznim "majstorima" i skupih popravki(svi znamo pricu o plivajucem zamajcu,lambda sondama,DPF filterima,katalizatorima, i slicnim skupim troskovima).Treci aspekt je vezan za licnu satisfakciju i samopouzdanje vlasnika novog automobila koji je u datom trenutku svakako uspeo u nekom cilju u zivotu,ipak postoje stvari koje novac moze da znatno olaksa,bez obzira na potrosnju istog.Uzeti nov ili koriscen automobil je pitanje i sopstvenog izbora,ali nikako ne podrzavam "ideje"vecine domacih vlasnika koji voze starudije koje imaju vise od 30 godina i razne "kreacije" kao preci tehnicki pregled...
Da, u teoriji automobil star od 4 do 6 godina zaista zvuci kao best buy.
Ali postoji jedna dimenzija koja ovde nije razmatrana. Novi automobil ima garanciji na motor, elektroniku, farove itd… Ako se pokvari LED far ili motor na automobilu starom 6 godina, popravka moze kostati i polovinu vrednosti automobila (sigurno par hiljada evra). Takodje, kad se novi auto prodaje, on se prodaje za vise para nego auto stariji 6 godina. Naravno, da li ce se nesto pokvariti ili neće ne mozemo znati, ali sanse eksponencijalno rastu kako je auto stariji
Malo skrecem sa teme, ali imam jedan primer. Mlad bracni par od izmedju 25-30 godina zeli da zapocne zajednicki zivot bez pomoci roditelja u Beogradu. Necu cak ni racunati da su oboje do tada studirali ili bili podstanari. Njima treba naravno stan, automobil, stvari za stan, barem jednom u dve godine da odputuju na neko skromnije mesto itd. Ako bi recimo rata kredita na skromnijoj lokaciji za stan bila oko 350 evra sa 40 kvadrata, ucesce neka im cak i roditelji plate vecinski, auto neki mesecno oko 220-230 evra odprilike plus ucesce, stvari za stan skupa sigurno 3000-5000 evra. Da li njih dvoje zajedno da imaju plate po 800 evra oboje (sto je neki prosek, ne cak ni minimum) mogu da planiraju zajednicki zivot.
Ja sam odustao cene otisle u nebo, ulozio sam u ovo sto imam i voxicu dok se ne raaspadne
To je to
mozes li napraviti nesto slicno za kupovinu prvog stana?
Sjajan video i sjajna diskusija! Naravno da postoji mnogo faktora koja treba uzeti u obzir npr. slobodno vreme koje se dobija sa automobilom. Umesto sat vremena putovanja do posla javnim prevozom, sada je to upola manje. Za razliku od novca, vreme ne mozemo da kupimo ili da ga cuvamo za kasnije. Mislim da je ipak najznacajniji faktor sa finansijske strane prilikom donosenja odluke visina kamatne stope. U Kanadi retko ko uzima auto za govotinu, vecina se odluci za kredit ili lizing. Visina kamatne stope na kredit za auto je oko 4-5%, a prosecan godisnji prinos na S&P 500 je oko 8%, pa je bolje uzeti kredit, a ostatak novca investirati.
Nemanja, hvala na komentaru, apsolutno ima smisla sve sto si napisao :)
Uštedi se vreme ali radiš to vreme kao vozač😊
Pozdravljam, mozes li objasniti sta znaci Aktien split 1:25? Zahvaljujem unaprijed
Fino objašnjeno sve u videu.
Moje pitanje za autora je kakvo je Vaše mišljenje na sledeću situaciju:
U pitanju je prosečna radnička porodica (bez velike ušteđevinve, rešeno stambeno pitanje, kao i kod većin ljudiu Srbiji, ukoliko dođe do nekog ozbiljnijeg zdravstvenog problema ili razvoda, finansijsko opterećenje postaje preveliko). Postoji određena suma novca namenjena kupovini automobila, starosti 4-6 godina. Eventualno, auto se kupuje iz kredita, a novac ostaje u rezervi, pa se u slučaju potrebe može privremeno prenameniti i za druge potrebe (ostaja kao vrsta nekog fonda za hitne slučajeve). Da li je pametnije uraditi ovako i podneti efekte inflacije na sumu u rezervi, ili celokupnu ušteđevinu uložiti u planirani automobil i na taj način ostati bez nekog većeg rezervnog fonda? Šta je Vaše mišljenje? Situacija je teorijska, pretopsatvim da je kupovina automobila obavezna, na ovaj ili onaj način.
Svaka cast za video, u potpunosti se slazem... Kad smo kod ove teme evo jednog predloga za novi video, mozda ce ti se svideti: Subvencionisani krediti za energetsku efikasnost. Mozda postoje i drugi namenski krediti pa cisto da ljudi ne uzimaju kes kredite za stvari koje mogu da kupe namenskim... Pozdrav
Hvala na sugestiji, bacicu pogled sta se desava, posto ni ja nisam upucen o toj temi :)
Ja sam jedan takav uzeo i koliko god to zvučalo cudno, taj kredit je bio jedan od boljih mojih finansijskih poduhvata, posao zavrsen, kuća opremljena, subvencija u džepu, prevremeno vraćen… ma bombona. To su tada radile UniCredit i Erste… Mislim da bi mnogima to bilo zanimljivo da čuju…
@@nemanjatanovic3768 Subvencija? Znači bio je hibrid ili električni :) A ako ste uzeli recimo 2018-2019, možda ste dobro prošli ako ste uzeli fiksnu kamatnu stopu, a ako je prevremeno vraćen kredit, to znači da ste dobro odredili sve parametre i pravilno uzeli kredit. Sve u svemu super ako je tako :)
@ odlično sam prošao, jer iako je kamata bila varijabilna bila je relativno fiksna, čim je krenuo da divlja belibor intervenisao sam prevremenim otplatama sto jeste uticalo na kvalitet životnog standarda, ali i to je proslo… Govorio sam prijateljima koji su radili iste te energetske radove da učine isto, ali bezuspešno i nisu uzeli subvencije, jer su se plašili kredita… wtf!!!
Zato mislim da svi koji žele da menjaju stolariju, stavljaju solare, fasadu, grejanje u svom domu treba da zna tu foru…
Pozdrav,
Prvo da kazem da pratim tvoj YT kanal i zaista je super i dostabtoga sam naucio preko tebe.
A sad da predjemo ma pitanje koje imam.
Hocu da kulim auto (tu do 2000e) da bih radio dostave jer se ne isplati raditi dostave ako iznajmljujem vozilo. Bilo kako bilo, radim, ali nemam i dalje pravo na kredit jer nemam 6 meseci prijave u nekoj firmi (kako sam saznao od radnice iz banke), nemam odmah da iskesiram ali sam saznao po meni super ideju.
Odem do mts-a, A1 ili nekog drugog i kupim iPhone 14 Pro Max npr. Na rate. Zatim ga prodam na Kupujem Prodajem i uzmem kes i kuoim tako auto a onda operaterima placam rate. Jedino sto bi na ovaj nqcin bio u minusu 200-300e ali dobro, nema veze.
Uz to, prednost je sto operateri daju otplatu na 6 rata, a s obzirom da se na Woltu i Glovu jako dosta zaradjuje dok bih brzo i isplatio.
Sta kazes na sve ovo i veleo bih da cujem od tebe neli savet?
zanima me sta si uradio😄Jel si uzeo aut
Pozdrav, zanimljiva tema, ali mislim da nije obradjena dovoljno duboko. Dok ja ustedim tih 20 hiljada, (razlika izmedju ucesca 10k i cene vozila 30k), koliko ce vredeti takav auto, citaj inflacija? Verovatno oko 35-36k. Znaci dok ste ustedeli 20k, vama sad naprasno fali jos 5k. A sve to vreme dok sam stedeo vozio sam ili nista ili losiji automobil. Treba razmotriti da li je veci iznos kamate koju cete vratiti banci ili inflacija koja ce povecati cenu vozila za koje stedite. Pod pretpostavkom da zaradjujete dobro i da imate 300e mesecno da odvajate za kola, pitanje je da li je isplativije stedeti ili placati ratu. Ne kazem da je bolje jedno ili drugo, samo mislim da je trebalo da se dotaknete i toga u videu. Po meni glavna prednost stednje u odnosu na ratu je ako vam nesto ne daj boze iskrsne, vi mozete taj mesec, ili nekoliko meseci, da preusmerite te pare u to sto vam je u tom trenutku vazno. Moguce i da banke daju neku vrstu zamrzavanja rata ali nisam siguran, verujem da zavisi.
Da uporedimo dva čoveka - jednog koji kupi auto za keš i iznos koji bi plaćao za ratu investira, i drugog koji celog života kupuje auto na kredit (recimo na svakih 10 godina proda prethodni, te pare stavi na učešće i uzme novi kredit). Obojica rade pun radni vek tj. 40 godina. Prvi će investiranjem 300 evra mesečno tj. 3600 evra godišnje da se najverovatnije penzioniše sa preko milion evra. Drugi će da ima auto star 10 godina.
@@ivanmile78 Zanimljiv ugao. I slazem se. Ali mislim da je ovo vec druga tema. Vi preporucujete da se vozi jeftiniji auto. I tih 10 hiljada (primera radi) je morao da zaradi/ustedi. Onda je mogao stati na 5 hiljada, da kupi auto za 5k i da ostatak investira. Ovo sto vi pricate nije odgovor na pitanje da li treba podici kredit ili ne, vec da li je bolje voziti skuplji ili jeftiniji auto. Ja se slazem sa vama. Ali pod pretpostavkom da covek dobro zaradjuje, da vec investira, i da pored toga ima mesecni budzet koji je odredjen za auto, pitanje je da li je bolje stedeti za auto ili placati ratu kredita za auto. I da se nastavim na vas primer, covek koji je investirao, kada mu crkne taj auto koji je kupio za kes, sta ce voziti onda, posto je investirao sve pare? U mesecnom budzetu mora postojati budzet za auto, bilo za stednju bilo za ratu.
@@esadtheblue Da probam da izgradim primer sa konkretnim iznosima. Posmatrajmo dva čoveka - Aca i Branko. Oni imaju potpuno iste prihode, rashode, u isto vreme su počeli da rade, u isto vreme će otići u penziju. Jedina razlika među njima je što Aca uvek kupuje novi auto na kredit od 7 godina dok Branko uvek kupuje auto star 3 godine za keš. Obojica će promeniti automobile posle 7 godina vožnje. Najveći mesečni iznos koji mogu da potroše na auto (ili na nešto drugo) je 300 evra.
Godina 0 - Aca i Branko počinju da rade. Obojica izdvajaju 300 evra mesečno za budući auto.
Godina 2 - Aca je sakupio za učešće, kupuje nov auto na kredit koji će otplaćivati 7 godina sa ratom 250 evra a još 50 odvaja za prateće troškove (registraciju, osiguranje, servise, putarine itd.) Branko još uvek nema auto i odvaja 300 evra mesečno.
Godina 5 - Aca ima auto star 3 godine koji je izgubio oko 40% vrednosti od trenutka kad je bio nov. U ovom trenutku Branko kupuje (za keš) isti model isto godište kao Aca. U ovom trenutku njih dvojica voze potpuno iste automobile! Branko počinje da odvaja 150 evra za sledeći auto, 50 evra za prateće troškove i 100 evra da investira. Aca ne investira ništa zato što mu sav slobodan novac ide na otplatu kredita za auto.
Godina 9 - Aca prodaje auto, pare daje na učešće i uzima novi na kredit. U ovom trenutku je najveća razlika - Aca ima novi auto a Branko i dalje vozi auto star 7 godina.
Godina 12 - Branko prodaje auto, pare dodaje na ono što je uštedeo (7 x 12 x 150 evra = 12600 evra) i kupuje opet isti auto kao što Aca ima.
Godina 16 - Aca prodaje auto, pare daje na učešće i uzima novi na kredit. Kao što vidite, ciklus se ponavlja do njihove penzije. Aca kupuje sledeće automobile u godinama 23, 30 i 37, a Branko u godinama 19, 26, 33 i 40.
Godina 40 - Aca i Branko idu u penziju. U ovom trenutku oni ostaju bez 50% prihoda jer je penzija otprilike toliko manja od plate. Aca zato više ne može da priušti sebi kupovinu automobila, pogotovo ne na kredit i verovatno će voziti auto koji ima dokad bude mogao. Branko sa druge strane ima 35 godina investiranja po 100 evra mesečno tj. 1200 evra godišnje. Sa velikom verovatnoćom on ima oko 500 000 evra u ETFovima i bez problema može da nastavi sa kupovinom automobila svakih 7 godina.
@@ivanmile78 ubedili ste me, svaka cast i hvala na opsirnom odgovoru! veliki pozdrav!
@@ivanmile78 Da li Branko kupuje auto koji je nekoliko godina star i vozen, ili kupuje nov auto?
Ja cu ti reci zasto bez gledanja klipa. Jer em sto izgubis 30% na auto cim ga izvedes iz salon i plus te ubije kamata na kredit jedno 10%. Ali svakako ko ima para ne zanima ga kolko gubi . Ako mu se svidja on ce to da uzme i kraj price.
U Nemackoj niko ne uzima kredit na preostali iznos kredita (u ovom slucaju 21000), vec uzimaju kredit na nor. 36 meseci i onda placaju tzv. Schlussrate(zavrsnu ratu). U tom momentu kupac odlucuje da li placa zavrsnu ratu ili uzima nov auto i nastavlja otplatu kredita. Mogli biste i taj slucaj da odradite, mislim da je daleko priblizniji i povoljniji za obocnog coveka. Pozdrav
Da. To se zove leasing. U Hrvatskoj se plaća učešće na početku, pa 4 godine rate "kredita" i na kraju se bira otplatiti jednokratno ostatak ili uzeti novi auto, no ukoliko se odabere da se uzme novi auto, ponovo treba platiti učešće za njega. Učešće je otprilike 1/4 ili 1/5 vrijednosti auta.
@@fassoyangce1075 ne kao lizing, nije isti model. Razlika je sledeca - kod lizinga ako vracate auto, mora da bude onakav kakv ste preuzeli. Kod ovog modela, oni vam nude odredjenu sumu novca za auto u vidjenom stanju. Ne mozete napraviti veliku gresku kao kod klasicnog lizinga (kada vracate auto, nadju vam milion mana), vec se raspolaze sa onim sto imate.
@@Dukadini Hvala :) Naučio sam nešto novo sada. Nisam bio upoznat s tim modelom, priznajem.
7:30 konačno da postoji neki savetnik na YTu.
Ti si samo pricao za nov auto na kredit.Moze se auto uzeti na kredit i za 3000e.,sto nije lose.Svakako za auto uvek moras da odvajas od plate,da mozes da ga popravis i registrujes .Da bi kupio auto 5 godina star,treba dosta para u kesu.Umesto da odvajas nekoliko godina da bi kupio auto,kupis na kredit na 4 ili 5 godina placajauci ratu kredita.Samo sto mi ljudi se plasimo kredita.Ali neki manji kredit za 5 godina ili manje nije strasno😃
Uzeo sam auto staro 11 godina i platio ga nekih 3500 Evra na kredit.Rata mi je nekih 87-88 Evra i mogu trenutno prodati auto za 5500 Evra minimalno.Mislim da su auta od 2007-2012 god i dalje odlična za naše uslove samo treba potrefiti auto u dobrom stanju i od brenda koji na Ex-Yu državama ne gubi vrijednost.
Zdravo brate
Samo da te pitam kako se moze prodati auto koji vec imam na kredit nekom trecem licu imam vec isplacen odredjeni deo
👏👏👏 Ako ne možemo da kupimo auto za keš, on je preskup za nas.
Da li to isto vazi i za stan?
Ko odredjuje gde je ta linija preseka? Tipa telefon i auto ne treba kreditirati, ali stan treba?
@@srdjagunjic не, јер стан временом може и да добије на вредности, а аутомобил може смо да изгуби... Једноставно, није упоредиво.
@@srdjagunjic Po meni ne važi za stan (što naravno ne znači da je uvek dobro vreme za kupovinu stana na kredit). Moj kriterijum je: ako nešto gubi na vrednosti ne uzima se na kredit, ako postoji šansa da dobije na vrednosti vredi izračunati da li da se uzme na kredit.