37. [초보] 투자자 99%에 맞는 필승 투자법 - 4계절 포트폴리오
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- Опубліковано 8 лют 2019
- 여러 번 걸쳐서 "투자자 중 99%는 지수 + 자산배분이 최고다" 라고 강조를 했습니다.
그런데 구체적으로 그걸 어떻게 하는지는 안 알려드렸는데, 제가 아는 기법 중 가장 훌륭한 포트폴리오는 레이 달리오의 '4계절 포트폴리오' 가 아닌가 싶습니다.
이 포트폴리오의 배경, 포함되는 자산 등을 알려 드리겠습니다.
40년간 복리 9.4%, 최대 손실 14%, 최악의 해에 3.7% 깨지고 40년간 겨우 다섯번 손실을 본 슈퍼 자산배분 전략!
게다가 1년에 딱 한번 포트폴리오 비중만 재조정하면 되는 "1년-한시간-일하고-9% 벌기-전략!" 을 소개해 드리겠습니다.
![38. [초보] 투자자 99%에 맞는 필승 투자법 - 4계절 포트폴리오의 한국화](http://i.ytimg.com/vi/kW7t0q-t6Qc/mqdefault.jpg)
![38. [초보] 투자자 99%에 맞는 필승 투자법 - 4계절 포트폴리오의 한국화](/img/tr.png)
![34. [초보] 투자의 진정한 빅 픽쳐 - 나에게는 어떤 투자전략이 어울리는가?](http://i.ytimg.com/vi/Yj8jbyog-Lg/mqdefault.jpg)
![1294. [비트코인 기초 투자 개념] 채굴자들의 행동은 어떻게 비트코인 시장에 영향을 줄까?](http://i.ytimg.com/vi/3Fy-wFohNcU/mqdefault.jpg)
금액을 분산하는 것이 중요한 것이 아니라 리스크를 분산하는 것이 중요한 것이다. 감사합니다.
RP24 여기로 카톡하면 되나요
오늘의 하이라이트 10:40 ~ 11:14, 14:10
내가 살아오면서 나를 뒤돌아보니 99%의 사람들과 비슷하게 살아왔구나
생각되시는분은 이거 잘 보세요
이렇게 좋은 강의 들을 무료로 들을수 있게 올려주셔서 감사합니다.
와우씨 한회 한회 볼때마다 새로운 세계가 열리는 기분!! 갓동추!
저도 머니 책 읽어보고 자산배분보다가, SPY로 평균모멘텀 백테스트하니까 Win/loss ratio나 MDD가 거의 비슷하더라고요. 그런점 보고 평균모멘텀전략이 얼마나 좋은지 깨닫고 반은 이런식으로 운용하고 있어요. 간단한 전략으로도 오랜기간동안 수익이 나오는 구조를 보고 있으니, 대학교 졸업할때만 알았어도 벌써 밑천이 쌓였을텐데하는 아쉬움만 있을 따름입니다.
다들 평균모멘텀으로 3-12개월 SPY, 현금대신 국채로 돌려보세요. 복리 10%는 그냥 챙기는 전략입니다.
요즘에서야 책 보고 다시 이해하는 1인
SPY는 SPDR S&P 500 Trust ETF 이걸 말하는건가요?
네 맞아요
쓰시는 전략의 MDD는 얼마나 되나요? 3-12개월은 평균모멘텀스코어 평균을 말씀하시는건가요?
@@user-ck4cy9mb7k 2000년 닷컴버블때 12퍼, 이후 백테스트로는 7.5퍼입니다.
7:39 금액을 분산하는게 중요한게 아니라 리스크를 분산하는게 중요하다
설명이 너무 재밌습니다. 책 한권을 깔끔하게 요약해 주셨네요. 너무 감사합니다.
토니가 사투리를 썼었군요? 오늘 처음 듣게 되었는데 새로운 세상에 눈뜬 기분이에요! 정주행해야겠어요 좋은 영상 공유 감사드려요
재밌으신가요? ㅎㅎ 300회에 1-299회 영상 정리해 놨습니다!
할 수 있다! 알고 투자 네 재미있고 유익해요 왜 이제 알았나 서글퍼요... 300회는 버얼써 보았습니다! 초보 재생목록부터 찬찬히 볼게요
달리오삼촌 원칙보면서 순례왔습니다 고마워요 형!!
남들과 다른 참신한 컨텐츠 입니다 잘 되실 것 같습니다
감사합니다!
후.. 12시가다되가는군요
내일또보겠숩니다.
와우. 좋은 강의 잘 들었습니다.감사합니다^^
@@user-ct6tx4lg8m 빗갤에서 푸름각님 이미 ㅌㅏ쪔 개 지리기로 유명한데 ㅋㅋ 오츠ㄴ첐에서 활동하나보네요 무료라서 관망이라도 해보셈요ㅋㅋ
강환국님 영상 1번부터 정주행중입니다 ㅋ
유튜브로 딥러닝하는 느낌이 드네요 ㅎㅎ
4계절 포트폴리오 너무 좋은전략 배워갑니다^^
- 주식초심자 -
매일 아침 일어나자 마자 영상을 보고 있습니다. 알차고 좋은 내용 감사합니다.복받으실 거에요.ㅎㅎ
정주행중. 4계절 포트폴리오 감사합니다.
역시나 감사합니다 ~~^^
❤️❤️❤️❤️❤️❤️
오늘도 잘 들었습니다. 책 사러 가야겠네요
ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ연기 개웃겨요
이번 영상도 매우 감사히 잘 들었습니다.
4계절 포트폴리오 2편이 궁금해지네요!
저도 총 자산을 상관성이 낮은 3~4군데로 나누어 놓는 날이 어서 빨리 왔으면 좋겠습니다.ㅎㅎ
우선은 주식투자로 시작해야겠네요!
@@강환국 바쁘실텐데도 답글 일일이 다 달아주셔서 정말 감사드립니다.
아직 잘 모르는게 많지만 최대한 빨리 시작해보려고 더 노력해야겠습니다.
감사합니다.
감사합니다.
갓환국님의 연기가 정점에 달했네요..ㄷㄷ
어어... 37번 영상에 벌써 정점에 달하면 안되는데요 ㅋㅋㅋ 저는 비롯 3류배우지만 언젠가 2.5류가 되고 싶은 꿈이 있습니다.
다음 강의가 기대 됩니다. 한국형 :)
아놔 중간중간 상황극 깨알같아요 너무 재밌습니다. ㅋㅋㅋㅋㅋㅋ
저도 토니로빈스의 머니 책 너무 감명깊게 봤고 평생 기억할거 같습니다 여기서 소개를 해주시다니 ^^
요즘 레이 달리오 관련 글들을 보고 있는데 정말 재미있게 보았습니다. ^^
배울게 대단히 많은 분입니다.
할투님 충청도인가유?
연기력좋으시네요 ㅎ.ㅎ
딱딱한 내용을 재밋게 알려주시네요
체크!🚔
좋은 강의 감사합니다.
그리고 유투브에서 여러가지 정보를 얻을 수 있는 시대에 태어나서 기분좋네요.
100년전에 태어났으면
주식도 모르고 평생 일만하고 살았을지도 모르겠네요
저는 20년동안 일한다는 가정으로
주식 90% 단기채권 10퍼센트로 포트폴리오 짰어요
❤❤❤❤
와우 백테스트도 신기하고 보여주신 사이트도 넘 신기하네요 . 갓환국님 짱이네용
일하기 싫었는데 투자할 생각하니까 일할맛 나네여
좋은강의 잘 들었습니다
국채의 위력을 알수 있네요
대박인건 모멘텀을 사용하지 않는 단순투자로 이런수익을 낼수 있네요
우리나라 국채로 대신해도 가능할지 모르겠네요
한가지 궁금한게
채권이나 금 원자재는 직접구매가아닌 etf?로 해도 이와 거의 유사하게 나올수 있는건가요??
엑셀표에 제 상황을 넣어보니 암울해집니다 ㅋㅋ 투자수익도 늘리고 저축도 늘려야겠네요
올웨더를 11-4/5-10으로 나누어서 리밸런싱하는건 어떻게 생각하시나요??
일단 간단하게 11-4에서는 주식비중을 높이고 채권비중을 줄이고
5-10에서는 채권비중을 높이고 주식비중을 줄이고 리밸런싱하는것도 괘찮을거 같다는 생각이드네요 ㅎㅎ
매우 훌륭하신 생각이십니다.
@@강환국 아 이미 163번 영상이 있었군요! 덕분에 전략을 짜는데 더욱도움이되었습니다.
강의 감사합니다.원자재 ETF는 어떤거 사야하나요?
한국 같은 경우에는 원자재 ETF 못본거 같은데 구리, 석유 이런거를 혼합해야 하지 않을까 싶습니다.
이 영상을 보고 흥미가 생겨서 인터넷에서 브릿지워터에서 나온 글을 읽어보았습니다. 신기한 것은 레이달리오는 의외로 대공황가 같은 사태가 곧 일어날 것이라고 생각하고 있는 듯하고, 그 대책이 이 포트폴리오에는 부재한 것으로 생각하고 있더라구요. 실제로 백테스트 결과가 제시되어 있었는데 대공황때 MDD가 대충 40퍼쯤으로 보이는 결과도 제시되어 있었습니다.
실제 그 글에서는 이를 막기 위해 물가연동채와 금으로 이루어진 safe portfolio를 갖고 있고 자신만의 기준이 충족되면 safe portfolio로 넘어가는 것으로 되어있었습니다. 실제 2008년에 넘어갔었구요.
혹시 이런 비슷한 대책이 필요하다고 생각하시는 지 의견이 궁금합니다.
갓환국님 유튜브와 책을 저만 알고 싶은데요.. 그래도 주변에 일독을 권하고 자랑해야겠죠? 허허..
투자 관련 다양한 분야의 영상에 감사 드립니다. 영상 속 시뮬레이션 연평균 순수익에 배당수익이 포함안된 것이죠? 그렇다면,,배당수익 고려시 시뮬레이션 결과 보다 연평균수익이 다소 상승할 수 있다고 생각해도 되는지요?
아하~ 선생님 퀀트투자책 중에서 유대인포트폴리오랑 약간비슷하군요!
아뇨 훨씬 업그레이드 된 버젼입니다. 거의 하늘과 땅 차이죠.
올웨더 포트폴리오에 관심이 있어서 여쭤봅니다 이제 막 시작했는데 혹시 도움이 되는 서적이 있을까요?
금 채권 요즘 같이 떨어져서 저의 올웨더 포트가 내려가는 중인데요.비트코인이 없던 시대의 시뮬레이션이라서 요즘과 금의 위상이 좀 다를수있을까요? 부동산을 포트에 편입을 시켜보면 어떨지요? 테스트를 해봐야겠죠..
원자재에서 금을 제외한 상품은 etf중에 콩,곡식,구리,은,원유 이런것들을 말하는건가요??
오늘도 정주행하면서 댓글까지 다 정독하고 있습니다
혹시 스승님은 새로운 전략을 테스트하고 포트폴리오를 구성하실때 US Mkt Correlation의 최소한의 마지노선 같은 기준이 있으신가요?
질문이 답변하기 어려울수도 있을것 같은데 제가 지금 돈을 넣어놓고 2달안에 추가 투입되는 돈으로 비중을 맞춰갈 목표 포트폴리오가 PV기준 0.55인데 사실 좀 높지 않나싶어서 질문드립니다ㅠㅠ
자산배분의 경우네는 0.2 보다는 아래여야 하지 않을까요?
@@강환국 와우
딱 레이달리오 사계절 포트 수준이군요
감사합니다
강환국님! 포토폴리오 비주얼라이저에 원자재는 2007년부터 데이터가 있어서 그 이전 백테스트가 불가능하던데 직접 데이터를 입력하신건가요??
네 investing.com에 가면 GSCI Commodity Index 같은건 1970년까지 있습니다.
포트폴리오 비쥬얼라이져를 사용해보려니 GSCI commodity index가 보이지 않는데, 설정이 달라서 그런가요?
그게 두달 전에 유료화 되어서 - 외부 데이터 업로드가 불가해졌습니다 ㅠㅠㅠ
37
09:23 15:22
좋은 영상 감사합니다. 추천해주신 포트폴리오에서 중기국채15%의 의미는 무엇일까요? 장기국채의 수익률이 더 높으면 장기국채로만 55%가져가는 게 더 좋지 않을까요?
그런데 장기국채의 리스크가 중기국채보다 더 높습니다. 그래서 좀 절충안을 제시하는 거죠.
@@강환국그런 이유가 있군요. 단순 주식+채권 포트폴리오에서도 장기국채을 사용하는 게 효과적이라고 볼 수 있을까요? 미국주식60+미국채권40보다는 미국주식60+장기국채40 식으로요.
@@강환국 환국님 안녕하세요. 9:53 표에서 원자재/금 대신 부동산, 리츠에 투자하는 것도 좋은 방법인가요? 리츠에도 특수형, 상업용, 주거용 등 여러 섹터가 있던데 섹터에 상관없이 물가에 비례하는 자산군인가요?
@@user-zb8zv2lf9l 사실 주식과 리츠의 상관성이 매우 높아서 분산투자 효과는 떨어집니다. 그런데 한국 주식(원화), 미국 부동산(달러) 로 투자를 할 경우 상관성이 좀 많이 떨어지던데요, 그건 하나의 방법이 될 수 있다고 봅니다.
@@강환국 위의 표에는 주식과 다르게 물가 상승 영역에 부동산이 있는 건 어떻게 이해해야 할까요? 부동산이 금/원자재 만큼 물가 상승 시 자산을 보호해주는 역할이 크지 않다는 말씀인가요?
좋은 영상 잘 시청하고 있습니다. 감사합니다^^. 한가지 질문 좀 드릴려는데, 백테스트하실 때 주식을 US Large CAP.로 하신 이유가 있는지 궁금하네요^^
그게 포트폴리오 비쥬얼라이져에 데이터가 더 길거든요. 그리고 US Stock Market와 US Large Cap의 상관성은 99% 정도라고 보시면 됩니다.
😎
사계절 포트폴리오에서 주식 비중을 etf가 아닌 가치 전략이나 ncav 전략으로 선정하는 건 어떨까요?
5:23 부분에서 Portfolio Risk Discomposition은 어떻게 구하는 건가요?
안녕하세요!! 주식투자 공부를 막 시작한 대학생입니다.. 요약정리하면서 차근차근 공부를 시작해보려고 하는데요.. 혹시 블로그에 요약글이랑 유튜브링크 첨부해서 올려도 될까요??!
당연하죠. 블로그 링크 주시면 보러 가겠습니다.
양질의 강의 잘 보고 있습니다 감사합니다!
위 포트폴리오를 한국 주식장 내 ETF 로 적용한다면 어떤 종목에 투자하면 좋을지 궁금합니다.
예를 들어 장기, 중기 채권은 어떤 종목을 택할지(환노출 여부 등) 원자재 15% 중 금을 제외한 원자재는 뭘 넣을지요^^
동영상 답변 정말 감사합니다. 주식 섹터에서도 단순 코스피 지수에 투자하는 것이 아닌 우량가치ETF에 투자하는 방법은 생각 못했었습니다^^
저는 오늘부터 강환국님을 JESUS라고 부르겠습니다.
제가 별로 좋아하는 사람은 아니지만 - 그래도 감사합니다 ㅎㅎㅎ
안녕하세요 강환국님 영상 열심히 보고 있습니다. 99% 초보답게 올웨더포트폴리오를 구성해서 이번 하락장에 올웨더의 방어력을 몸소 체험 했습니다. 향후 매월 추매 할 생각인데 어떻게 추매해야 하는가에 대한 질문을 드리고 싶습니다
1. 비율에 관한 질문입니다. 현재 폭락장을 겪으면서 주식비중이 줄어들고 채권비중이 늘어난 상태인데. 이 경우 주식을 더 사고 채권을 덜 사서 30 55 7.5 7.5 비율을 유지 할 것인지 (제 생각엔 이게 맞는 것 같습니다) 아니면 첫 매수 시점의 비율대로 구매해서 1년 후에 리밸런싱 하는게 좋은지 궁금합니다
2. systrader 님 블로그를 참고하고 있는데, 리밸런싱을 할 때 월초월말 효과를 이용하면 결과값에 유의미한 차이가 있다는 포스팅을 본 적이 있습니다. 그렇다면 이 전략이 올웨더의 주식 부분에서 영향을 미칠 것 같은데, 이것까지 신경쓰는것은 과최적화일까요? 혹은 언제가 가장 좋은 리밸런싱 월일까요? 제 생각으로는 11-4월의 효과를 누리기 위해서 4월에 리밸런싱 하면 좋지 않을까 생각해봤습니다
감사합니다 좋은 하루 보내세요
1. 일부러 전체 포트폴리오를 30-55-7.5-7.5로 리밸런싱 할 필요는 없다고 보고, 매월 추가하는 금액을 주식에 투입하는 것이 어떨까요?
2. 그건 저도 잘 모르겠습니다...
이 질문은 정말 정말 초보 질문인데요... 강환국님 Portfolio Asset Class Allocation 창은 보면 한국 국채나 Commoditties 도 GSCI commodities 가 나오시는 등
제가 고를 수 있는 리스트보다 많으셔서요...
(강환국님 영상과 제 화면상에서의 상품군 갯수 차이가 많이 납니다)
혹시 유료/무료 회원등의 차이가 있나요??
정말 초보 질문이지만 궁금합니다 ㅠㅠ
저도 이 부분이 많이 궁금합니다! 한국 상품군과 KRW 환을 어떻게 추가하셨는지 알려주시면 감사하겠습니다!
저도 같은 궁금증 있었어서 답변 답니다. stoop.com에서 필요한 데이터를 다운받아 비주얼라이저에 import 하시면 됩니다. ua-cam.com/video/JPsUmR_gbDc/v-deo.html 이 영상에서 자세히 다루고있습니다.
실물자산에서는..원유 ETF. 금 ETF를 말하는건가요? 아니면 말그대로 실물을 사는건가요?
좋은 영상 감사합니다! 한가지 궁금한 점이 있는데요, 주식의 경우에는 미국 제외한 전세계 주식 또한 많은 비중을 차지하고 있는데 채권 같은 경우는 미국 채권 비중이 거의 대부분인 이유가 있는것인가요? 채권같은 경우도 BNDX 같은 전세계 채권 etf 을 절반정도 넣을 필요는 없는것인가요? 긴질문 읽어주셔서 감사합니다
저도 Portfolio Visualizer를 써보려고 하는데 쓰시는 화면이랑 달라서 그런데요. 혹시 유료버전을 사용하시는건가요?
두개의 강의를~~ 감사합니다!
포트폴리오비쥬얼라이저에서
US Large cap으로 하신 이유가 있나요?
US Stock market도 있던데용~!
제가 앞에서 공부한 바로는 US Large cap으로 하면 기간이 좀 더 길게 나온다고 말씀 하셨어요....
@@Marcos_Kim 아 그렇군요! 감사합니다^^
이때는 좀 차분한 스타일이셧네 ㅎㅎㅋ
환율계산이 안되어 있는데 환율계산까지 넣어서 우리나라 관점에서 볼수있나요??
38번 영상 한번 보세요.
한국을 유니버스로하는 포트폴리오 비쥬얼라이즈 있나요? 너무 편해보여요
아... 공부 열라 해야겠네... 뱅가드 VTSAX, VFIAX, ETF VGT, VPU 에 몰빵인데... 아마존은 50주 1940에 사서 좀 오르나 했더니 졸라 떨어지고... 이래서 리스크 분산이 필요하다고 하는건가 ? 나도 처음엔 뱅가드 Total Bond VBIAX 를 한 20% 가지고 있었는데 이건 있으나 마나여서 포트폴리오에 거의 영향을 주지 못하던데...
백테스트 하실때 저는 원자재가 commodity 이것뿐이없는데 gsci commodity index 지수 항목을 띄우려면 어떻게 해야하나요 ?? 따로 추가하는게 있을것같은데 찾질못해서 여쭈어봅니다! 미리 감사합니다.
www.investing.com에 가면 한 1970년대까지 자료를 다운 받을 수 있습니다!
@@강환국 감사합니다 원자재 추가해서 백테스트했어요
안전마진 제가 investing.com에서 못 찾아서 그런데 혹시 뭐라고 검색하셔서 찾으셨는지 알 수 있을까요?
2:30
물가의 하락은 금리의 상승이고 주가는 하락하지 않나요?
그렇다면 지금 한국은 불경기, 인플레 인가요?
환국님 정주행중입니다
질문한가지 드려요!!
미국 etf 같은경우 양도세 22% 적용될텐데 미국 etf 으로 포트폴리오 짜서 30년40년 이어가도 괜찮을련지요?
네, 수익이 세금떔에 좀 떨어지기는 하는데 그래도 괜찮습니다.
@@강환국 정주행중인데 이제 90번대 왔습니다 답변 감사합니다
지금보니 재밌는 댓글이네요
@@hjpark1994 완주하였습니다
주식 30%, 원자재/금 각 7.5%, 채권 55%를 했을 시 금액이 9:55초의 4사분면(올웨더 포트폴리오)에 각각 25%씩 들어가도록
안나오는 것 같은데, 금액 비율은 1:1:1:1이 아니나 자산별 특성을 감안 했을 경우 RISK의 비율은 1:1:1:1로 보기 때문 인걸까요??
계속 고민중인데 답이 안나와서 여쭈어 봅니다. 답변 주시면 감사하겠습니다.
네 금액을 1-1-1-1로 분산하지 않고 리스크를 1-1-1-1로 분산하기 위해 노력한 것이라 저 비중이 나오는 겁니다.
@@강환국 아무리 해봐도 4시분면이 1:1:1:1이 안나와서 제가 뭘 잘못했나 하고 계속 답답했는데 답변 주셔서 너무 너무 감사드립니다
주식금국채 3개로만 해도 되지않나요?
저도 굳이 원자재를 넣어야 하는지 잘 모르겠고요 - '주식왕 김단테 '영상들도 유심히 보세요! 거기 추가 정보가 많습니다!
선생님 좀 다른 질문입니다만, 답변해 주실 것이라고 생각합니다. 이 영상 어떤 프로그램 쓰시는 건가요? 선생님 얼굴도 나오고, 차트도 나오고.. 그 프로그램 좀 알려 주세요^^
OBS Studio요!
형 진짜 미안한데 진짜 무섭게 생겼어......애니 좋아할거같앙 ㅠ
애니는 별로 안보는데 웹툰은 졸라 열심히 봅니다.
@@강환국 신의 탑 귀멸의 칼날 고수 강추!!!
@@user-zl6mw3fx8l 신의 탑은 뒤로 가면 너무 복잡해져서 포기했어요 ㅋㅋㅋㅋ
앞으로도 복리 9%가 가능할까요?
강환국님 요즘 당신의 전략에 너무 빠진 사람입니다. 질문이 있습니다. Quantus 돌려서 CAGR 61 MDD 41 전략을 마이너스가 되든 말든 그냥 리벨런싱 하면 저 수익이 나오는건가요? 아니면 지켜보면서 마이너스가 나면 전략을 변경해야하나요? 그리고 제 전략에서 11-4를 써서 육개월 마다 중단을 하는게 좋은지 ㅋㅋㅋ 질문이 너무 장황했네요 올해 10월말부터 시작할꺼라서 흥분되네요. 답변 부탁드립니다. ^_^
경기 하락기에 물가연동채권이 각광받는 이유가 이해가 안가네요 ㅠ
경기하락하면 소비를 줄이면서 디플레이션이 오고 물가하락 하니까
물가연동채권의 금리는 하락
채권가격은 상승하겠으나 기존 보유자는 손해아닌가요~?
제가 알고 있기로는 물가연동채권은 보통 채권처럼 정기적 이자를 주고, 나중 원금을 돌려 주는데, 보통 채권과 다른 점은 인플레가 높아지면 정기적 이자에 좀 더 줘서 인플레로 인한 손실을 보존하는 것으로 알고 있습니다.
즉 말씀하신 대로 경기가 침체해서 금리가 하락하면 채권가격이 오르는 메커니즘도 동일할 것 같습니다. 채권 가격이 오르면 기존 보유자 입증에서는 돈을 버는 거죠 :-)
네이버에 CLS투자그룹 검색하면되나요?
저도 주식으로 손해 많이봤었는데 CLS투자그룹 정보받고 거의다 복구했어요
재테크로 손실 너무 크게 봤는데 해선 KUN인베스트 덕에 다 복구하고 수익보는중이에요
혼자 해외선물 하다가 손해 엄청봤는 KUN인베스트에서 정보받고 복구했어요 ㅠ
CLS투자그룹 유명하지 ㅋㅋㅋ CLS투자그룹 덕분에 차바꿨음 ㅎ
진짜 저도 주식하다가 돈절반 날리고 힘들었는데 CLS투자그룹에서 원금복구에 오피스텔 계약까지 해버렸네요
CLS투자그룹 알게된뒤 불행하던 제 인생이 180도 바뀌어버렸습니다