📈Intérêts Composés : Comment Ça Marche ? (+ simulateur gratuit)
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- Опубліковано 14 жов 2024
- 😍 La magie des intérêts composés
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On attribue à Albert Einstein d'avoir déclaré que : « Les intérêts composés sont la huitième merveille du monde. Celui qui le comprend s'enrichit, celui qui ne le comprend pas, le paie. »
Vous commencez à investir en bourse et partout on vous rappelle l’importance des intérêts composés. Et c’est vrai, c’est un élément essentiel pour toute personne souhaitant investir et, pourquoi pas, atteindre l’indépendance financière. Mais finalement, que sont les intérêts composés et pourquoi sont-ils aussi importants dans le monde de l’investissement ?
Pour commencer, il faut comprendre ce que sont les intérêts composés. Les intérêts composés c’est l’argent gagné grâce à vos placements que vous allez utiliser pour produire de nouveaux intérêts.
L’idée c’est que vous réinvestissiez l’argent de vos placements afin que cet argent vous rapporte à son tour de l’argent.
Autrement dit, on parle d’intérêts composés lorsque les gains précédents sont utilisés pour produire à leur tour des gains.
Pour que cela soit plus parlant, je vais vous montrer le fonctionnement des intérêts composés.
Comment fonctionnent les intérêts composés ?
Et pour cela on va prendre un exemple, et on va utiliser un tableau qui calcule automatiquement les intérêts composés. Ce tableau d’ailleurs vous pouvez le télécharger, le lien est dans la description.
Vous ajoutez chaque année les intérêts que vous avez gagnez les années précédentes et ainsi la somme totale d’argent augmente de plus en plus vite car les intérêts sont calculés sur une somme d’argent qui grandit sans cesse, et les intérêts sont donc toujours plus importants. C’est ce que l’on appelle l’effet boule de neige des intérêts composés. Votre argent vous rapporte de plus en plus d'argent avec le temps.
Donc vous l’avez compris, le facteur temps est l’élément le plus important dans le calcul des intérêts composés. Et pour bien le comprendre, on va utiliser un exemple concret.
Une personne qui a très bien compris la puissance des intérêts composés c’est Warren Buffet.
Lors d’une assemblée, un investisseur lui a demandé ses secrets pour devenir riche. Et celui-ci lui a répondu :
« Ma richesse vient essentiellement de la combinaison de 3 choses : vivre en Amérique, la chance et les intérêts composés. »
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Bonjour le tableur n'est plus disponible ?
Est ce que ce principe des intérêts composés est présent sur les ETF/actions de l'assurance vie ou juste aux PEA/CTO?
Merci beaucoup pour cette vidéo des intérêts composés c'est très intéressant, c'est juste dommage que je n'ai plus 20 ans 😢
Un grand merci !
C'est mon regret également, ne pas avoir commencé plus tôt 👍
Bonjour et merci beaucoup pour tes explication, je me suis abonner à ta chaine que je like, j'adore! c'est supe intéressant les intérêt composée mais je comprend pas exactement sur quelle plateforme tu vas déposer ton argent
Un grand merci !
Y’a des action et PEA ou même des entreprise avec qui tu peux prêter en gros de l’argent et qu’il te rende avec des pourcentage
Bonjour, le fait qu'on ne perdre pas d'argent vient du fait que c'est un fond d'investissement type ETF ? (En ce sens les 5.5% moyens d'intérêt annuel des ETF étant basés sur la croissance économique mondiale, comme celle-ci augmente on est jamais dans un "intérêt négatif", c'est juste ?) Et est-ce alors ce qui fait des fonds d'investissement des placements sûrs, en opposition à acheter action par action où c'est plus risqué ?
Sinon merci pour les explications, c'est très éducatif ! ^^
Bonjour, je voulais savoir comment vous pouvez dégager 10%/an ??
Votre exemple de 100€ /an d'intérêt pour 1000 € épargnés ??
Sur du boursier les seules revenus que je connaise sont les plus-value (mais rien à voir avec les intérêts composés) et les dividendes MAIS les dividendes sont très loin de vos rendements à 10%...
Merci de m'éclairer 😊
Bonjour Romain, les 10% sont pour l'exemple mais on est pas très loin de la réalité. Le S&P500 avec les dividendes réinvestis via un ETF par exemple a une performance moyenne de 9.5% sur les 80 dernières années (en ce moment c'est pas terrible mais c'est le jeu 😀)
Et les plus values sont bien des gains, il suffit juste de ne pas retirer votre argent :)
Avec une augmentation du prix de vos parts d'ETF de 10%/an, votre patrimoine d'actions utilisent bien les intérêts composés.
@@methas4033 Bonjour, merci pour ta réponse rapide.
Mais je ne vois toujours pas 😅.
Perso mon ETF S&P 500 (Acc) Ishare à fait péniblement 4% en 1 an et encore une fois, on parle bien d'intérêt composés dans cette vidéo, si tu fais des plus value c'est que tu as vendu tes actions = plus (pas) de dividendes = plus d'intérêt à réinvestir = pas d'intérêt composés !
J'ai du mal à visualiser car ce n'est pas la première vidéo que je vois comme ça sur UA-cam !
Merci d'essayer de me faire comprendre, car il faut m'expliquer longtemps 🤣
Ps: vous venez de mettre à jour votre commentaire, ça me rassure sur ma compréhension effectivement.
Bonjour
Tu as des etf capitalisants qui réinvestissement directement les dividendes des entreprises tu ne le vois pas mais ça fait grossir la plus value de ton etf sur le long terme.
De plus Regarde la différence entre le CAC40 et le CAC40GR (dividendes reinvestis) et tu comprendras mieux 👍
Bonne journée
@@romain.amboise non une plus value c pas quand tu vends mais quand par exemple ton sp500 augmente de valeur
salut, j’avais une question, ce tableau ne prend pas en compte les impositions, car dans ce cas on perd 30% de gains chaque années ?
Pas 30%/ans, sinon la bourse serait le pire investissement :)
Pour un CTO : 30% de frais, mais uniquement sur les bénéfices lors d'une vente d'action ou de prise de dividendes.
Pour le PEA (au bout de 5 ans) : c'est 17,2% sur les bénéfices si tu sors l'argent du PEA (vente d'actions).
Tu ne payes des impôts que lorsque tu réalises des bénéfices (vente d'action et/ou dividendes si CTO).
J'espère avoir été clair dans mes explications ;)
@@investirpoursenrichir9565 bonjour, merci pour votre vidéo, mais je me gratte la tête ne trouvant nulle part la réponse à mes questions. Pourriez-vous me dire si, aussi bien en cto ou pea, les dividendes tombent sur le compte bancaire ou dans le portefeuille du cto ou pea? Et donc c'est en réinvestissant ces dividendes à chaque fois que vient le terme d'intérêt composé ? Merci beaucoup
J'ai 21ans je m'intéresse a tout sa mais dans quoi investir et comment faire ? Merci pour ta vidéos très parlante !
Merci à toi ! Je te conseille de regarder qq vidéos de ma chaine. Je te conseille celle-ci pour débuter : ua-cam.com/video/TCRLo8o6Ggg/v-deo.htmlsi=Zs4H4QFmmS-hN7js
Bonjour, j'ai une petite question si tu pourrais y répondre ce serait super :) sur la bourse, on ne touche pas réellement des intérêts, c'est le prix de l'action qu'on achète qui augmente d'un certain %, et qui nous permet de la revendre plus cher (et réinvestir pour profiter des intérêts composés). Je ne comprends pas en quoi nous faisons marcher les intérêts composés en investissant mensuellement sur une action ou etf sauf en vendant plus cher et en réinvestissant, sauf les ETF à dividendes qui permettent d'intégrer un nouveau montant qui rachète des parts et dans ce cas-là c'est de l'argent gagné qui est réinvestit comme les intérêts. Je ne sais pas si ma question est claire, mais en gros on achète une action à un certain prix et ce n'est pas des intérêts..même pour l'assurance vie ou ce sont nos actifs qui prennent de la valeur mais sans versement d'intérêts comme un livret bancaire... merci à toi si tu as la réponse :)
Je me pose la même question que toi, une réponse serait la bienvenus.
Question pertinente :)
On peut réaliser des gains de 2 façons avec des actions (et des ETF) :
- à la revente si la valeur de l'action (ou l'ETF) a augmenté entre le moment de l'achat et celui de la vente
- et avec les dividendes
Et c'est avec les dividendes que tu touches une forme "d'intérêts" qui permet de faire fonctionner les intérêts composés.
Pour les ETF, il y a 2 façons de percevoir les dividendes :
- les ETF distribuant versent directement les dividendes aux actionnaires (à toi)
- les ETF capitalisant les réinvestissent directement dans l'ETF en lui-même pour faire grossir le capital. Tu ne les perçois pas directement mais indirectement car la valeur de ton capital augmente.
J'espère avoir été clair ;)
@@investirpoursenrichir9565 très clair merci beaucoup
Content de pouvoir aider :)
j'aimerais ton avis sur les intérêt composés; si je comprend bien il suffirait d'avoir 140000€ pour pouvoir se faire un salaire de 5000€ mensuel avec les intérêt composé ? Je place 60k sur 30 an à 8 % et j'abonde de 5000€ par moi, ce qui fait au total de 16 moi 140k d'investi et là à partir du 16éme moi cela devrait me rapporter en moyenne 10000€ par moi, ce qui fait que je peux continuer à garder en investissement 5000€ et me sortir un salaire de 5000€ ? ou est l'erreur car si c'est vrai je signe dessuit, il doit bien y avoir un hic car sa à l'air trop facile, merci pour ton éclaircissement sur cette analyse. Gerard
Hello Gerard,
Merci pour ton abonnement :-)
Je te confirme, il y a un hic :
Avec 140000€ tu ne peux pas générer 5000€/mois (du moins pas à ma connaissance!)
Si tu veux tu peux télécharger une calculette d'intérêts composés ici : www.investirpoursenrichir.com/74e91922-532d05c1
Exemple : avec 100 000€ placés à 8% annuel (ce qui est déjà très bien), tu peux espérer 8000€ par ans (avant impôts).
Salut l'investisseur et merci de ton retour, c'est là ou je ne comprend pas bien, c'est à dire que dans mon calcul des intérêts au lieu que ce soit annuel c'est mensuel, c'est la que je ne comprend pas, comment peut on faire des intérêt mensuel en faisant des intérêt composer???
Je trouve sa fou que les gens de mon âge n'ait pas conscience des intérêts composés. Personnellement je viens d'avoir 17 ans j'investis déjà dans le sp500 en faisant du dca pour m'assurer une retraite tranquille. Je cherchais justement une vidéos simple pour expliquer à mes amis se concept et les encourager à le faire. Merci beaucoup !!!👍
Un grand merci à toi ! En commençant aussi tôt tu t'assures d'un bel avenir financier 😉
Du DCA ? Pourrais tu m’expliquer ici ou en prv stp
Du dca consiste à investir de l'argent de façons répéter à chaque semaine, deux semaine ou bien a chaque mois. Les gens font du dcs pour investir sans avoir de mis de fonds importants. Moi, par exemple, j'investis 50 $ à chaque deux semaines 👍Apres un bons bout de temp t'auras une grande somme d'argent !!��@@NathanSLGT
Je voudrais me lancer en bourse mais je me pose une question, est ce que tu reçois tes intérêts à chaque année ou tu dois vendre et racheter tes action avec tes bénéfices?
Le fameux effets boule de neige les intérêts composés sont les meilleures choses au monde face aux l’épargne
Actuellement en train de faire un DCA et j’investis une somme par semaine sans me soucié 😊
Excellente méthode le DCA 👍
@@investirpoursenrichir9565 Oui bah petit a petit avec une plus grosses sommes pour atteindre ses objectif y’a rien de mieux
bonjour, est ce que dans la video ya des exemple avec de la moins values ?
C'est à dire ?
merci pour le tableur.
Avec plaisir 👍
Top ! Merci pr les outils🙂
merci
Avec plaisir!
J'ai 36ans et j'ai fortement l'impréssion que c'est peine perdu car trop vieux :( mais sinon c'est tres bien expliqué et vas droit à l'enssentiel du coup je suis fortement intéressé de voir une vidéo sur la déclaration d'impot concernant les achats d'action ! 🔥🔥🔥
Au faite l’âge est important
néanmoins c’est pas peine perdu quand on commence plus tard ou en retard il faut juste mettre + d’argents
En gros si à 20 ans tu aurais mis 100 euros au départ il faudra qu’à 35 ans tu mettes 5000 euros pour rattraper un peu de retard
En gros quand on est plus âgé il faut mettre + d’argent pour rattraper le retard du temps
36 ans c'est loin d'être perdu 👍
C'est trop une dinguerie la bourse gagné de l'argent passivement avec les dividende, les intérêts composés etc . Mais cest a partir de quand qu'il faut declarer au impôt ?
Tout cela est formidable, il faut juste trouver le placement qui rapporte 10%/an pendant 25 ans ou 45 ans sans trou d'air ni perte de capital. Si vous le trouvez, je suis preneur...
Un exemple que je donne souvent : le SP500.
+12% depuis 6 mois
+17% depuis juillet 2022 à juillet 2023 (1 an)
+60% depuis 2018 (5 ans)
A plus long terme (1 siècle), la performance a été de 9,6% par ans.
franchement merci merci merci merci
Avec plaisir👍
C'est très mathématiques.
Mais dans la vie, tout n'est pas constant.
En revanche les calculs sont justes
A 10% y a forcement un risque moi j prefere 3% mais du sur...
Il faut arrêter avec les fameux 10% de rendement habituel. Cela n'existe pas.
Bah si lol
Comme ton avenir il existe pas.
@@investimalist-2458 et ton orthographe ?
Lol renseigne toi stp mon ami xD
@@nathjean8932 et bien non ! La preuve ? Ton absence de réponse.
Je m'intéresse à ça parce que j'ai investi il y a pas longtemps mais quelqu'un d'autre l'a fait pour moi abeille assurance qu'est-ce que vous pensez de eux
le tableur est faux haha