저도 5월이 3년만기됨 현제 꽉채워서 6천만원 채웠고 7천만원이 됐음. 원래는 3년 채우고 연금계좌로 모두 넘길생각이었는데 고민중입니다. 이유는 경기가 힘들어져 매년 ISA계좌 2천만원씩 따박따박 넣었는데 올해부터 많이 힘들어져서 올해 2천만원은 못넣고잇네요 ㅠㅠ 넣으면 8천만원인데 ;; 그래서 해지하고 연금계좌로 넘긴다해도 다시 가입하고 연2천만씩 넣을 자신이 없어서리. 아 물론 연금계좌는 매년1800만씩 채워넣고있습니다. 연금계좌는 무조건 채우고있음요. 그래서 어렵네요. 일반계좌에 있는 주식을 정리해서 넣어야하나 싶네요 근데 또 ISA/연금계좌 빼고 일반계좌에서 와이프랑 각각 10억씩 20억 목표라서 그것도 먼저 만들고싶고. 요즘 사업이 안되니 완전 딜레마에 빠짐. 매일 고민중이네요
영상 잘 시청 했습니다.의무납입기간 3년이후에 만기자금 해지여부 또는 만기연장 각각의 사정에 따라 판단 하시면 됩니다.ISA 만기해지하실분들은 만기후 30일 이내에 보유종목 현금화 하시기 바랍니다.그리고 만기자금을 연금계좌로 이전 할 분들은 만기후 60일 이내에 전환하셔야만 10% 또는 최대 300만원 한도로 추가세액공제 가능합니다.
제가 고민을 많이 해봤는데 자기가 ISA 적립금을 노후 자금으로 사용한다 -> 이익이든 손실이든 3년마다 옮기는데 목적을 두어야합니다. 최종 자산을 연금저축 펀드에서 운용되어야 하기 때문에 3년 마다 옮길수있는 혜택 최우선 이용. ISA 계좌 적립금이 노후준비가 아니라 몫돈 마련이다 -> 서민형 기준 비과세 혜택 400만원 인데 이를 9.9% 세금 계산시 396,000원 입니다. 큰 의미가 없습니다. 그러니 자신이 3년동안 운용해서 비과세 혜택보다 수익이 낮으면 3년 재가입이 유리하고, 적립금도 높고 수익도 높으면 몫돈을 써야하는 시기 까지 굴려서 가지고 가는게 세금을 확정짓지 않고 굴려갈수있기 때문에 장기로 가지고 가는게 이득이라고 생각합니다. 만기해지 하게되면 어찌되엇든 세금정산을 한번 해야하기때문에 그때 발생되는 세금을 계속 굴려가는게 더 이득이라 판단되어서 나중에 금액이 커져서 내야할 세금이 커진것은 그동안 세금도 같이 굴린 효과 + 시간이 투자되어 높은 수익을 냈기에 그러한 것이니 전 몫돈 묶어두는것이라면 장기가 좋다고 봅니다.
장기투자하는 것만 변함없다면 200만원 수익 발생하면 바로 넘기는 것이 좋은 것 같습니다. 세액공제를 안 받고 연금저축에 넣는 것은 55세 이전 조기은퇴를 대비해서 매우 좋은 부분이지만, 세액공제를 받는 것은 세액공제 안 받는 것보다 훨씬 좋은 일이니까요. 3,000만원 넘지 못한다고 해도 200만원만 넘기면 바로바로 넘기는게 좋은 것 같습니다.
안녕하세요! 항상 영상 잘 보고 있습니다. 질문 하나만 드려도 될까요? 제가 나이가 21살이라 만55세 이후 출금해야 혜택을 받을 수 있는 연저펀으로 이전하는 것은 조금 고민이 되는데요. 연저펀은 월 10만원 정도 SCHD, 중국지수etf를 꾸준히 매수하고 있습니다. ISA에는 미국지수투자를 중심으로 etf를 적립식 매수하고 있는데, 만기가 될 경우 그냥 연장해서 꾸준히 모으는게 나을지, 해지한 후 다른 ISA계좌를 만들어서 재매수 하는 것이 나을지 궁금합니다.
나이가 있으니 연저펀에 많은돈을 이체 하는것 보단 isa 에 1억까지 모을수 있으니 연장해서 결혼자금이나 주택 마련 용도로 쓰임이 더 많을거 같네요 제생각은 20대에는 십만원이나 이십만원정도로 연저펀에 투자하시고 조금씩 늘리다가 40대부터 본격적으로 준비해도 늦지않을거 같은데 잘 생각해 보세요
이건 개인마다 상황마다 다 달라서 정답이 없어요. 상품의 특성을 잘 이해하고 자신의 상황과 성향을 잘고려해서 결정 하세요. 참고로 저는 정년이 8년 남았는데 그때까지 유지할 예정입니다. 비과세 한도가 좀 아깝긴 하지만 과세이연 효과도 만만치 않고, 해지시 번거로움도 있고, 혹시 그사이 목돈이 필요 햘 수도 있어서요.
서대리님 저 진짜 궁금한게 있는데요. 연저1(연말정산 세액공제ㅇ), 연저2(세액공제x, ISA 금액 이전용) 이렇게 연금저축계좌를 2개 보유 했다고 할때 연저2(열심히 ISA계좌 돈을 이전하여 1억을 모았다 칠때)는 아무때나 해지 해도 불이익이 없는 건가요? 이게 너무 궁금합니다. 즉 과세이연 혜택 받다가 돈 필요할때 그냥 해지 해버리면 어떻게 되는건지 설명 좀 부탁드려요.
그럼 중간에 돈 빼면 투자수익에 대해서는 15.4% 대비 16.5%가 더 높기 때문에 조금은 더 손해를 보는거네요? 과세이연 혜택을 보고 장기로 투자한다 생각하고 isa에서 연금저축계좌로 옮겨야 이득인 건가요? 또는 혹시 중간에 돈이 필요해도 원금은 다 빼도 투자 수익만큼은 빼지 않는게 더 이득이겠네요? 제가 제대로 이해한건지... 답변 너무 감사합니다.
관련해서 제 생각을 정리한 영상이 있습니다. 아래 링크를 참고해주세요 ㅎㅎ 나중에 포트폴리오 규모가 더 커지면 채권을 일부 편입해볼 생각도 있지만 아직은 주식 100%로 갑니다 ㅎㅎ ua-cam.com/video/jrnze665G8k/v-deo.htmlsi=gdF3vsRkl0-h5avQ
제테크 찐초보입니다. 이제 점점 알아보고있는데요..궁금한게 있습니다. isa에서 3년 이후에 연금으로 넘길때 다 매도해서 현금화해서 넘기는걸로 알고있는데요.. 그럼 몇년간 쌓아두었던 가격이 낮을때부터 모아두엇던 상품들도 다 없어지는거잖아요....? 그렇게 따지면 오히려 연금이든 일반계좌든 거기서 그냥 시작하는게 더 좋은점 아닌가요...? 제 질문이 이해 되셧을라나 모르겠네요 ㅠㅠ 아니면 이런점을 감안해도 isa에서 햇던게 이득인것인지..아니면 이런점 때문에 분산 투자로 연금이나 일반계좌에서도 다 시작하는것인지 궁금하네요...
2021년부터 ISA 제도 개정으로 ISA 3년 의무가입기간이 지나서 해지한 금액을 연금저축에 넣을 수 있게 되면서 이때 해지한 금액이 ISA 금액 원본(불입액+운용수익)을 그대로 옮기는 것으로 이해했는데, 실제로는 ISA를 일단 해지하면서 세금을 내고(비과세+분리과세) 남은 금액을 연금저축에 넣는 것으로 알고 있는데요. 만기 후 연금저축 전환 시 계산기 잘 뚜드려야 될거 같아요
저도 만기가 곧 다가와서 어찌해야 하나 고민중 이었는데 마침 이렇게 관련 영상이 올라왔네요..^^ 그래서 궁금한것이 있어 질문을 좀 드려볼까 합니다. 현재 서민형이고 꾸준히 넣지 못하고 금액도 좀 적게 해서 매입금액은 1100만원에 평가금액이 1500만원 정도라 수익은 딱 400만원인 상태인데요 (올해 9월에 만기) 해지하는게 나을지 연장하고 더 모아가는게 나을지.... s&p랑 나스닥100만 모아왔고 모을 예정이며 월 50만원 정도 납입 가능하고 당장 급한돈이 필요치는 않은 상황입니다. 베스트 초이스가 무엇일까요??
회사를 다니시고 계시다면 1. ISA계좌 전액 현금화하기 2. 전액 연금계좌로 이전(60일 이내), 3. 다음해 8월 이후 300만원만 빼고 출금해서 다시 전액 ISA계좌에 넣기를 추천합니다. (세액공제 적용받은 납입에 대한 서류가 나오는 시기가 다음년도 7월이기 때문입니다.)
@@nowonds 네 맞습니다. 순서대로 하시면 되요. ISA계좌에서 매수하기 좋은 종목은TIGER 미국배당 다우존스, 또는 +7%프리미엄다우존스, ACE미국반도체15%프리미엄분배(합성), ACE빅테크7+15%프리미엄분배(합성), TIGER 미국테크TOP10 + 10%프리미엄 상품 중에서 매수하시는것을 추천드립니다.
안녕하세요, 서대리님. 영상과 블로그 항상 잘 보고 있습니다.ISA 를 연금저축계좌로 이전할 때 세액공제O 계좌와 연금저축 세액공제X 계좌 중에 어느쪽으로 이전하는게 좋을까요? 서대리님은 어떻게 이전하실 계획이신지 궁금합니다! 그리고 3천만원을 이전할때 세액공제 받을 300만원은 세액공제O 계좌에, 나머지 2700만원은 세액공제X 계좌에 나눠서 이전하는게 가능한지도 궁금합니다.
나눠서 이전해도 됩니다. 근데 지금은 힘들게 나누지 마시고 나중에 연금개시때 세액공제받은 통장을 지정할수 있으니 적당히 나눠서 열심히 적립하시면 됩니다. 연금개시전 세액공제받은 총금액을 잘 계산해서 세액공제용 비과세용 두계좌를 잘 활용하면 더 많은 금액을 절세하면서 인출가능할겁니다.
서대리님 정말 기초적인 질문이지만 isa에 2천만원씩 3년 만기로 채운 뒤 연금저축펀드로 이전한다는 게, isa계좌에 있는 주식종목들 전부 매도하여 계좌에 현금화시키고 연저펀 계좌로 현금을 이체시키는건가요? 이 때 그동안 투자해온 종목들에서 수익이 발생하여 계좌 총액이 6천만원+@인 상황이라면 계좌 해지 시 그 금액은 증권사에서 자동으로 연저펀 계좌로 넘겨주는건 지, 혹은 제가 직접 타 계좌로 옮긴 뒤 isa계좌 해지 완료하고 다시 옮겨놨던 계좌에서 연저펀 계좌로 옮기는건지 궁금합니다. 또 6천만원에 투자수익 합한 금액을 연저펀 계좌로 전액 이체한다면 세금은 전혀 없는거죠?? 사회초년생이라 이제 막 소액으로 투자 시작하고 서대리님 영상들 정주행중인데 쉽지 않네요😢😢
궁금한게 있는대요, 5년간 1억을 isa에 모았으면, 이거를 왜 만기해지하고 다시 만들어서 또 쌓아가는건가요.? 연금저축에 넘길 의도로 하는건가요..? 연금저축으로 넘기면 그 돈은 55세까지 못빼는거죠..? 연금저축으로 보낼 생각이 없으면, 그냥 1억만 가지고 쭈욱 가져가도되나요?
와 제가 찾던 ISA 고민 한방에 해결해주는 내용 서대리님이 올려주셔네여 넘 감사드립니다 궁금한거 질문드려도 될가요? 1, 저번주 ISA계좌를 만들고 나서 10만원 입금은 일단 해두엇는데 어떤 종목 사야할지 몰라서 현금만 안에 덜렁 입금되여잇네요 현재 연금저축에는 타이거미국에센피500 사모아가고 잇는중인데 2, ISA계좌에서도 똑같이 타이거 미국에센피500 사도 되나요? 근데 3년후해지했다가 다시 만드는게 좋다고 하는데 일단 해지하면 그동안 삿던 에센피500은 다팔아서 현금화해야 한다고 하는데 3년동안 에센피500 많이 안오르면 의미가 없지 않을가요 3,연금저축에 적립식 모아가는 에센피500은 장기로 20년 가지고 갈 작정으로 모으고 있는데 4, ISA는 3년동안 매수한 에센피500 전부 매도해서 현금화해서 매년 한도만큼 연금저축에 넘겨서 연금저축에서 에센피500 다시 매수해나가는게 낫을가여? 서대리님 답변 간곡히 부탁드립니다
3년 동안 투자했다가 계좌 해지를 위해 매도했다고 해서 의미가 없지 않습니다. 관련해서 아래 영상 참고해주세요! ua-cam.com/video/Rgdg0Afa3Bg/v-deo.htmlsi=5mbTZEjzlcy61p00 그리고 어떤 종목에 투자할 지에 대한 정답은 없습니다. 각자의 목표나 현금 상황 등에 따라 달라지기 때문에 이 부분을 고민해서 좋은 선택하시길 바랍니다^^
궁금한게 있는데, 연간 2천만원씩 isa 계좌에 투자할경우 3년간 6천만원인데, 3년만기시에는 이익을 받고 해지해야되는데 이랬을시 이익을 받고 해외직접주식에 넘어가서 투자를 진행하는 경우와. 처음부터 해외직접주식에서 쭈욱 복리를 받는 경우 어디가 더 이익이 많은건가요…? Isa에서 3년간 투자하고 팔고 다시 주식을 사도 이익에 차이가 없는건가요..? 복리를 누려지는건지 궁금해서요
한가지 추가해야겠네요 시세차익으로 인한 9.9% 분리과세 때문에 수익금이 줄어들긴 합니다만 언젠가는 직투도 매도를 해야합니다. 모을 때는 isa가 9.9% 분리과세로 인해 적어보이지만 마지막에 매도 후 남는 금액을 보면 직투가 더 적을 확률이 높습니다. (어떻게 운용하느냐에 다르지만 직투가 더 낮을 것으로 예상합니다)
많은 분들이 착각하시는 포인트인데요. 도중에 한번 팔았다고 복리 효과가 사라지는 것이 아닙니다. 관련해서 아래 영상을 참고해주세요^^ ua-cam.com/video/Rgdg0Afa3Bg/v-deo.htmlsi=dU5x91S9oJsAli64 물론 연금계좌로 이전하면서 매도되기 때문에 9.9% 세금이 발생합니다. 그래서 복리 효과가 살짝 줄어들 수는 있습니다.
![[목돈연구소] 이젠 채권 투자도 가능하다...개미들이 알아두면 좋은 ISA 계좌의 모든 것 I 지식편의점 230402(일)](http://i.ytimg.com/vi/ko3VkL6WDu4/mqdefault.jpg)
![[목돈연구소] 이젠 채권 투자도 가능하다...개미들이 알아두면 좋은 ISA 계좌의 모든 것 I 지식편의점 230402(일)](/img/tr.png)
*서대리의 연금 연구소(네이버 카페)
cafe.naver.com/richfuture1
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ua-cam.com/channels/tQkxwZkrruYdy2bVNNW-Rw.htmljoin
*노후준비가 고민이라면 이 책 한권으로 끝!
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*저축은 답답하지만 투자는 무섭다면!
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*서대리's 네이버블로그
blog.naver.com/sds1988
만기해지 후 운용 관련해서 궁금해서 찾아보고 문의도 드려보고 했는데 이렇게 영상으로 깔끔하게 정리해주셔서 감사합니다
올해 안헤 해지 후 과정도 영상으로 남겨서 공유하겠습니다^^ 앞으로도 함께 목표까지 모아가요 ㅎㅎ
돈모으는 재미 따라 배우며 행복한 노후 기대해 볼게요^^
돈 모으는 재미가 쏠쏠하죠 ㅎㅎ
항상 응원합니다😮
초기때부터 구독하고
영상보고 있고 주위사람들에게도 서대리님 영상 공유해서 보라고 추천합니다.
항상 영상 시청해주시고 댓글까지 남겨주셔서 감사합니다. 앞으로도 목표까지 함께 모아가요^^
저도 올해부터 이 방법으로 시작합니다.
좋은정보 감사합니다 저도 내년2월이 만기인데 연기하던지 해야겠습니다
힐링여행자님 영상 보다가 우연히 작년에 서대리님 영상 보게 되었는데 내용 좋네요 구독했습니다
우리 서로 미국etf투자로 노후에 걱정없이 사는 부자 됩시다 ㅎㅎ
목표까지 앞으로도 함께 모아가요^^
서대리님. ISA 계좌 만들고 아직 활용은 못하고 있는데요. 이 계좌도 천천히 모아가려고 계속 보고 있습니다. 항상 응원 합니다😊
ETF 투자자라면 ISA가 정말 좋은 계좌 같습니다^^
저도 5월이 3년만기됨
현제 꽉채워서 6천만원 채웠고 7천만원이 됐음.
원래는 3년 채우고 연금계좌로 모두 넘길생각이었는데
고민중입니다.
이유는 경기가 힘들어져 매년 ISA계좌 2천만원씩 따박따박 넣었는데
올해부터 많이 힘들어져서 올해 2천만원은 못넣고잇네요 ㅠㅠ 넣으면 8천만원인데 ;;
그래서 해지하고 연금계좌로 넘긴다해도 다시 가입하고 연2천만씩 넣을 자신이 없어서리.
아 물론 연금계좌는 매년1800만씩 채워넣고있습니다. 연금계좌는 무조건 채우고있음요.
그래서 어렵네요.
일반계좌에 있는 주식을 정리해서 넣어야하나 싶네요
근데 또 ISA/연금계좌 빼고 일반계좌에서 와이프랑 각각 10억씩 20억 목표라서 그것도 먼저 만들고싶고.
요즘 사업이 안되니 완전 딜레마에 빠짐. 매일 고민중이네요
한도를 다 채웠다면 새로 만들어서 비과세 혜택을 받는 것도 방법입니다. 기존에 만기해지한 ISA 자금을 다시 새로 만든 ISA에 입금하고 굴리는 것입니다 ㅎㅎ
세액공제생각한다면 irp 300. 연근저축펀드600 씩하는게 좋지않나요?
영상 잘 시청 했습니다.의무납입기간 3년이후에 만기자금 해지여부 또는 만기연장 각각의 사정에 따라 판단 하시면 됩니다.ISA 만기해지하실분들은 만기후 30일 이내에 보유종목 현금화 하시기 바랍니다.그리고 만기자금을 연금계좌로 이전 할 분들은 만기후 60일 이내에 전환하셔야만 10% 또는 최대 300만원 한도로 추가세액공제 가능합니다.
저도 3년 만기 3천 한도는 채웠는데 국내 주식 위주로 구성해서 수익이 500 넘어버렸어요. 이 경우는 해지하려 보니 오히려 일반 계좌에서 한 것보다 세금이 손해다 싶네요. 담는 것도 잘 구성해야겠다 생각하고 연금으로 넘겼습니다. 좋은 정리 감사드립니다.
3년마다 8천투자하고 있어서 무조건 만3년 되자마자 해지하고 연저펀 넘길 예정입니다. 저에게 ISA는 연저펀 넘길 도구일 뿐입니다. 비과세 + 분리과세는 그냥 서비스 개념입니다.
이게ㅜ정답
ETF 투자자에게는 최고의 방법이라 생각합니다. 저도 납입한도를 열심히 채울 수 있도록 더욱 노력해야겠습니다^^
넘기려면 주식매도 해야하나요? isa는 일반주식 매수 가능한데 연저펀은 안되잖아요
@@gukguk7850 넘길려면 전부 현금화해야 합니다. ISA에서 솔미당 100% 이기 때문에 수익률 상관없이 다 청산하고 넘겨서 한방에 똑같이 살 생각입니다.
@@gukguk7850 예 매도해야 해요
신뢰가는 채널.
감사합니다^^
Welcome back 서대리님... 바뻐서 영상못올렸다하시더니, 바쁜건 끝나셨나요?
중요한 일정들 어느정도 마무리 되었습니다^^
@@서대리TV다행입니다. 컨텐츠를 기다리고 있었습니다
@@하노이봉 앞으로도 도움될 수 있는 콘텐츠로 찾아뵙겠습니다^^
@@서대리TV 자주보던 주식 채널들이 개점 휴업 상태거나 코인채널로 전환을...
서대리님의 유투브 복귀가 반갑습니다..
전 나스닥100etf 한종목으로만 구성해서 현재 49%수익이네요.(이것도 초기에 넣고 안넣은건 비밀ㅋ) 이번정부에서 isa비과세 한도 증액을 많이 기대했었는데, 무산된거 같아 너무나 아쉽습니다 ㅠㅠ 영상 잘 봤어요~
금액이 얼만가요
@@베인-p9g 수익만 천만원이 넘었네요. 갓나스닥!
ISA 혜택 확대는 될 줄 알았는데 아쉽네요 ㅎㅎ 일단 되는대로 최대한 활용해야겠습니다^^
@@서대리TV맞습니다 확대가 될줄알았더니 너무 아쉽네요
항상 감사 합니다.
많이 배웁니다.^^
앞으로도 함께 모아가요^^
안녕하세요~isa 계좌 만기시 8천만원을 연금계좌로 이전할생각인데 이전할때3000만원에대해서 10%세액공제를(300만원) 해준다고 하던데 그럼 연금저축계좌 2개중에 a계좌 (연금개시 시점에 세액공제설정계좌)로 이전이 맞나요? 아니면 b계좌 (연금개시 시점에 세액 공제 받지 않을 연금계좌로 이전해야하나요?아니면 3000만원은 세액공제받을 a계좌로 넣고 나머지 5000만원은 b계좌에 넣나요? 헷갈리네요~도움부탁드려용~
감사합니다~~만기해지는 주식을 모두 매도하는거겠지요?
맞습니다!
추천해주신 당신의 주식투자는 틀렸다 책 정말 좋네요~ 장기투자 할 수 있을거 같아요 감사합니다
동영상으로 리뷰 해주시면 이해하기 쉬울거 같아요~
제가 고민을 많이 해봤는데
자기가 ISA 적립금을 노후 자금으로 사용한다 -> 이익이든 손실이든 3년마다 옮기는데 목적을 두어야합니다. 최종 자산을 연금저축 펀드에서 운용되어야 하기 때문에 3년 마다 옮길수있는 혜택 최우선 이용.
ISA 계좌 적립금이 노후준비가 아니라 몫돈 마련이다 -> 서민형 기준 비과세 혜택 400만원 인데 이를 9.9% 세금 계산시 396,000원 입니다. 큰 의미가 없습니다.
그러니 자신이 3년동안 운용해서 비과세 혜택보다 수익이 낮으면 3년 재가입이 유리하고, 적립금도 높고 수익도 높으면 몫돈을 써야하는 시기 까지 굴려서 가지고 가는게 세금을 확정짓지 않고 굴려갈수있기 때문에 장기로 가지고 가는게 이득이라고 생각합니다.
만기해지 하게되면 어찌되엇든 세금정산을 한번 해야하기때문에 그때 발생되는 세금을 계속 굴려가는게 더 이득이라 판단되어서 나중에 금액이 커져서 내야할 세금이 커진것은 그동안 세금도 같이 굴린 효과 + 시간이 투자되어 높은 수익을 냈기에 그러한 것이니 전 몫돈 묶어두는것이라면 장기가 좋다고 봅니다.
목돈
👍👍👍
항상 감사합니다^^
장기투자하는 것만 변함없다면 200만원 수익 발생하면 바로 넘기는 것이 좋은 것 같습니다. 세액공제를 안 받고 연금저축에 넣는 것은 55세 이전 조기은퇴를 대비해서 매우 좋은 부분이지만, 세액공제를 받는 것은 세액공제 안 받는 것보다 훨씬 좋은 일이니까요. 3,000만원 넘지 못한다고 해도 200만원만 넘기면 바로바로 넘기는게 좋은 것 같습니다.
연납입2000이다보니 금액이 늘면 3년 계속만드는게 부족한...
안녕하세요! 항상 영상 잘 보고 있습니다. 질문 하나만 드려도 될까요?
제가 나이가 21살이라 만55세 이후 출금해야 혜택을 받을 수 있는 연저펀으로 이전하는 것은 조금 고민이 되는데요. 연저펀은 월 10만원 정도 SCHD, 중국지수etf를 꾸준히 매수하고 있습니다.
ISA에는 미국지수투자를 중심으로 etf를 적립식 매수하고 있는데, 만기가 될 경우 그냥 연장해서 꾸준히 모으는게 나을지, 해지한 후 다른 ISA계좌를 만들어서 재매수 하는 것이 나을지 궁금합니다.
나이가 있으니 연저펀에 많은돈을 이체 하는것 보단 isa 에 1억까지 모을수 있으니 연장해서 결혼자금이나 주택 마련 용도로 쓰임이 더 많을거 같네요 제생각은 20대에는 십만원이나 이십만원정도로 연저펀에 투자하시고 조금씩 늘리다가 40대부터 본격적으로 준비해도 늦지않을거 같은데 잘 생각해 보세요
이건 개인마다 상황마다 다 달라서 정답이 없어요.
상품의 특성을 잘 이해하고 자신의 상황과 성향을 잘고려해서 결정 하세요.
참고로 저는 정년이 8년 남았는데 그때까지 유지할 예정입니다. 비과세 한도가 좀 아깝긴 하지만 과세이연 효과도 만만치 않고, 해지시 번거로움도 있고, 혹시 그사이 목돈이 필요 햘 수도 있어서요.
연저펀은 선택에 있어서 나이가 가장 중요한 요인입니다. 앞으로 30년이상 무슨 일이 생길지는 아무도 모릅니다. 그 나이면 저는 연저펀 비추입니다.
@@동강나 그럼 isa는 해지 후 재가입해야 하나요?
@@LCH-u6x 1억까지는 모을수 있으니 당장 사용할돈이 아니라면 계속 유지 하시는게 좋을듯 합니다
목돈의 연금화를 할게 아니라면 해지 후 연저펀으로 넘길게 아니고 비과세 혜택을 받는게 유리하다. 비과세 혜택 200 혹은 400. 나는 후자니까 유지하기
응원합니다!
응원 감사합니다. 목표까지 함께 모아가요^^
서대리님, 안녕하세요:) ISA계좌 만기가 도래했고, 수익률은 아직 미비한데요 (8프로). 이런경우에도 매도하고 연금저축으로 돌려야 할지, 아니면 ISA계좌를 만기연장해야 할지 모르겠어요. 어렵네요; 혹시 의견 주실수 있나요?
전 이번에는 이전할거에용 ㅎㅎ
저는 서민형이라…. 유선연락을 해야하는군요. ㅠ
기존 ISA계좌를 해지해야 새로운 ISA계좌를 만들수 있는것 아닌가요?
서민형은 해제안하는게 낫겟네요?
아이고야.. 비과세 개정법안 실패했다는걸 여기 댓글 보고 알았네요 😢😢😢
다음을 기다리면서 그 전까지는 열심히 연 2천만원 한도를 채워야겠습니다^^
55넘어도 안찾고계속 넣어도되는가요48살이라
저도 궁금하네요.
마흔 일곱이라.
만기를 몇년설정되어있는지를 알아야해요. 전 10년을 걸어놔서 10년까지 놔둘수있어요.
본인 맘 이지요 😂
원할때까지 투자할 수 있습니다
서대리님 영상을 계속보고있는 시청자입니다
그럼 isa를 올해11월해지하고
다시12월에새로등록하면돼나요? 한해에해지와신규가가능한건가요?
가능합니다
Isa에서 etf투자중인데 3년만기시점에 etf를 매도하지않고 유지하게 되면 3년이후에는 배당금 받을 때 세금혜택이 없나요? 3년시점에 etf를 매도해서 연금저축으로 넘기는게 더 유리한가요? Etf를 낮은 평단으로 계속 유지하는게 유리할지 헷갈립니다.
만기를 계속 연장해서 운영해도 세금혜택은 유지됩니다
6:35 기준2)의 200만원은 배당/이자 수익만 해당되는거지요.?
매매차익은 포함하는거 아니지요?
배당/이자 수익만 해당됩니다.
국내상장 해외 ETF 매매차익은 포함됩니다
해지할때 다 매매차익이든 배당이든 이자든..다 포합입니다.
서대리님 저 진짜 궁금한게 있는데요. 연저1(연말정산 세액공제ㅇ), 연저2(세액공제x, ISA 금액 이전용) 이렇게 연금저축계좌를 2개 보유 했다고 할때 연저2(열심히 ISA계좌 돈을 이전하여 1억을 모았다 칠때)는 아무때나 해지 해도 불이익이 없는 건가요? 이게 너무 궁금합니다. 즉 과세이연 혜택 받다가 돈 필요할때 그냥 해지 해버리면 어떻게 되는건지 설명 좀 부탁드려요.
홈택스에서 관련 서류 제출한 다음 인출하면 됩니다. 다만 세액공제 받지않은 원금만 세금이 없고, 투자수익에는 중도인출 시 16.5% 세금 발생합니다.
ua-cam.com/video/DQsVg11SEyE/v-deo.htmlsi=k-aqggBneWF9LX_X
그럼 중간에 돈 빼면 투자수익에 대해서는 15.4% 대비 16.5%가 더 높기 때문에 조금은 더 손해를 보는거네요? 과세이연 혜택을 보고 장기로 투자한다 생각하고 isa에서 연금저축계좌로 옮겨야 이득인 건가요? 또는 혹시 중간에 돈이 필요해도 원금은 다 빼도 투자 수익만큼은 빼지 않는게 더 이득이겠네요? 제가 제대로 이해한건지... 답변 너무 감사합니다.
서대리님 안녕하세요!
5월 결산영상을 2개정도 봣는데
혹시 채권etf같은경우에는 포트폴리오에 추가하시지 않은건가요~??
하시지 않았다면 이유가 궁금합니다.
저는 미국 채권etf를 적립매수 하고있는데 서대리님 포트폴리오를보니까 하지말아야하나 고민도 됩니다😢
관련해서 제 생각을 정리한 영상이 있습니다. 아래 링크를 참고해주세요 ㅎㅎ
나중에 포트폴리오 규모가 더 커지면 채권을 일부 편입해볼 생각도 있지만 아직은 주식 100%로 갑니다 ㅎㅎ
ua-cam.com/video/jrnze665G8k/v-deo.htmlsi=gdF3vsRkl0-h5avQ
@@서대리TV네 참고할게요!! 감사합니다!!!!
영상들을 많이보고 연금저축 중요성에 대해 알게되어서 질문드립니다 ..!
공무원신분인데 공제회가 나은지 연금저축이 더 나은지 고민이 되는부분입니다 !! (소방공제회) 똑같은 복리인데 절세혜택부분 때문에 굉장히 고민이 되는부분입니다 ㅜ
제가 공제회는 이용하고 있지 않아 자세한 답변은 드릴 수 없을 것 같습니다!
좋은영상 잘 봤습니다!!
저희 부모님이 만 70세가 넘으셨는데, 이제라도 ISA를 만들고 연금저축이나 IRP로 연금 수령하는게 괜찮은 방법일까요?(물론 상황에 따라 다르겠지만..)
어르신들은 연금저축,irp 비추입니다... 일반계좌에서 커버드콜상품으로 현금화 많이 시켜주는게 좋은방법입니다.
ISA 의무가입기간 3년이고 연금저축,IRP 5년입니다...
절세계좌를 100% 활용하려면 특정 기간을 채워야하기 때문에 이 부분을 고민해보시면 좋을 것 같습니다. 물론 제도를 활용해서 ISA나 연금계좌에서 모아가더라도 투자원금만큼은 세금 없이 언제든지 인출할 수 있으니 참고하시면 좋을 것 같습니다!
서대리님은 언제 과장승진햅니까? ㅎ
isa 해지 후 연금저축으로 넘기면 다음 해 7월이나 되서야 세액공제 미적용 금액을 인출할 수 있다는데요 그럼 최소 7개월은 인출이 불가능해져서 급한 상황 생기면 난감할 수 있는데 이런 경우 상관없으셔서 연금저축으로 넘기시려는걸까요
55세 이전에 파이어를 꿈꾸는 사람이라면 일반계좌가 더 이상적이지 않나요?? 포커스가 55세로만 맞춰진걸까요
55세 이전에 은퇴를 계획하더라도 배당금으로 생활한다면 연금계좌가 유리할 수 있습니다. 중도인출해도 16.5%만 세금 내는데, 일반계좌는 배당소득세 15% + 건보료 8%가 붙기 때문이죠.
궁금했던 사항들을 상세하게 설명해주셔서 감사합니다. 역시..ISA에서는.. snp 와 나스닥 100 ..두가지종목만 가져가는게..안정감도 좋고 수익률로..비교가안되네요..진리의 두종목..
2개는 언제나 진리였습니다^^
국내상장 미국지수 ETF말고, 미국상장 미국지수ETF중에서 TR 종목은 없나요?
(분배금 재투자)
없는 것으로 알고 있습니다
안녕하세요 저는 24년 4월이 의무가입기간 3년인데 모르고 넘어가버렸어여ㅠㅠ
만기일은 5년으로 되어있어서 26년 4월인데 이때 해지하고 재가입해도 괜찮은건가요?
의무가입기간 3년 지나면 언제든지 해지해도 됩니다
제테크 찐초보입니다. 이제 점점 알아보고있는데요..궁금한게 있습니다.
isa에서 3년 이후에 연금으로 넘길때 다 매도해서 현금화해서 넘기는걸로 알고있는데요.. 그럼 몇년간 쌓아두었던 가격이 낮을때부터 모아두엇던 상품들도 다 없어지는거잖아요....?
그렇게 따지면 오히려 연금이든 일반계좌든 거기서 그냥 시작하는게 더 좋은점 아닌가요...?
제 질문이 이해 되셧을라나 모르겠네요 ㅠㅠ
아니면 이런점을 감안해도 isa에서 햇던게 이득인것인지..아니면 이런점 때문에 분산 투자로 연금이나 일반계좌에서도 다 시작하는것인지 궁금하네요...
다 현금화해서 매도한 후 다시 ISA계좌를 만들어서 재매수하면 되죠. 매수가격이 중요한게 아니라 수익금이 중요한거니까.... 결론적으로는 ISA계좌와 연금계좌 같이 하면서 ISA계좌 만기될때마다 추가적으로 연금계좌로 넘겨주는것이 좋습니다.
중요한건 평단가가 아니라 수량이죠
저도 미래에셋에서 isa 운용중인데 혹시 isa 배당내역 어디서 보는지 아시나요? 연금저축은 보이는데 isa 배당내역은 못찾겠어서요
거래내역에서 확인할 수 있더라고요
@@서대리TV 거기서도 항목별로는 못보지않나요?? 에이스 에센피 1000원 타이거 나스닥 1000원 이렇게 보고싶어서요 물론 가지고있는갯수 × 분배금 계산해보면 나오겠지만..
isa 만기되서 현금화하고 연저펀으로 넘길 때
연저펀 계좌가 2개면 나눠서 넘길 수 있는지 궁금합니다.
isa에서 넘길 금액이 5천만원이라면
3천만원 & 2천만원으로 각각의 연저펀에 나눠서 넘겨도 되나요?
가능한 것으로 알고 있습니다!
연금으로 이전한 금액은 연금 계좌에서 빼는게 쉬운가여?
빼실생각이시면 연금으로 이전 안하시는게....
뺄생각없었는데 어쩔수없이 빼야한다면 세액공제 안받으면 됩니다.
세액공제를 받았다면 16.5퍼 기타소득세 내야죠.
@@스페셜-v8w 이미 전재산을 투자 중이고 전부다 연금에 넣는다고 하면 개인 재산의 절반 상을 넣는 꼴이라서... 다 넣을 생각은 없습니다..
질문있습니다ㅡㅡ연장했다가 만기안채우고 해지하면 수익금은 못돌려받는거 아닌가요? 그래도 해지하는쪽을택하신건 한도를 최대한 늘리고 연저로 넘기고싶으신건가요?
만기를 안채우고 해지하면 원래대로 세금이 발생합니다. 저는 만기 후 해지 예정입니다^^ 계좌 개설하고 만 3년이 지나면 만기를 언제로 설정했더라도 해지하면 만기해지로 인정됩니다
안녕하세요 서대리님! 궁금한게 있습니다.
3년 만기가 되어 해지가 가능은한데 수익률이 마이너스이면 그냥 두는게 낫겠죠 ㅠㅠ
연금계좌로 넘겨서 세액공제도 받고 거기서 계속 투자하는 것도 좋은 선택지가 될 수 있습니다^^
2021년부터 ISA 제도 개정으로 ISA 3년 의무가입기간이 지나서 해지한 금액을 연금저축에 넣을 수 있게 되면서 이때 해지한 금액이 ISA 금액 원본(불입액+운용수익)을 그대로 옮기는 것으로 이해했는데, 실제로는 ISA를 일단 해지하면서 세금을 내고(비과세+분리과세) 남은 금액을 연금저축에 넣는 것으로 알고 있는데요. 만기 후 연금저축 전환 시 계산기 잘 뚜드려야 될거 같아요
수익이 비과세 한도를 넘어간다면 고민될만한 포인트입니다. 거기다가 향후 추가입금 여부 등도 변수로 넣고 비교해봐야 합니다 ㅎㅎ
연금계좌는 미리 따로 만들어 놓아야 하는건가요?
미리 만들면 좋죠
서대리님 연금저축계좌에서 본격적으로 돈을 꺼내서 쓰려면 55세 이후부터일텐데 그보다 훨씬 이전에 파이어하고 싶은 입장에서 연금저축계좌로 돈을 모두 이전해서 넣어도 될까요?? 서대리님의 생각이 궁금합니다.
55세이전에 파이어 하고싶으신데 여러조건 충족해야하는 연금저축 하는거 아니에요..
일반 위탁에서 하세요.
연금저축하시는분들은 10년 이상에 걸쳐 종합과세 되지않는 범위에서 연금으로 탈려고 하시는분들입니다..
파이어족과 성향이 다릅니다.
그대로 연금계좌가 유리하다 생각합니다. 최대 세율이 16.5% 밖에 안되기 때문이죠
솔미당이랑 타미당이랑 큰차이 없나요? 지금 타미당 모으는중인데
거의 차이가 없어서 저는 그냥 모으고 있던대로 쏠미당으로 가고 있습니다 ㅎㅎ
@@서대리TV 감사합니다
isa계좌 만들고 200정도 넣었다가 거래 한번해서 24만원 정도 벌고 그냥 두었는데 이제라도 좀 굴려볼 생각입니다
궁금한 점이 있는데 isa계좌 해지해서 연금계좌로 넘길때 매수한 종목을 매도하고 그 금액을 넘기는 건가요? 아니면 종목채로 넘어가는 건가요?
매도해서 현금화한 다음 넘길 수 있습니다
@@서대리TV 답변 고맙습니다 장기투자에는 고민 좀 해봐야겠네요
궁금한 부분이 있는데 비과세 한도 200만원(서민형 400만원)의 경우 3년간 수익에 한해서 인가요? 아니면 매년 기준인가요?!
3년간 수익에 한해서 입니다!
ISA에서 연금저축계좌로 옮길때 ISA에 있던 주식이나 ETF는 다 팔고 현금으로 이전해야되나요??
네..그렇습니다.
현재는 그렇습니다 ㅎㅎ
궁금한 점이 있습니다! 만약에 isa 납입금액이 7000만원이고 비과세 400만원을 다 채웠다면 , 이후에 3000만원 연금저축 펀드로 옮기고 나머지 4000만원중에 isa계좌에 2000만원 밖에 납입을 못하는데 … 나머지 부분에 대해서는 어떤식으로 운용을 해야할까요?
연금계좌로 옮길 때는 만기된 isa를 해지하고 옮길 수 있습니다. 그래서 새로 isa계좌를 만들고 다시 모아가시면 됩니다
연저펀에 7000만원 다 넣어듀 됩니다
연금저축펀드 계좌 2개 만들면 첫번째 계좌 풀한도 1,800만 입금시 두번째 계좌는 추가로 입금이 되는지요?
안됩니다. 모든 연금계좌 합쳐서 1년 납입한도가 1800만원입니다
Isa계좌는 3년이 지나면 무조건 만기시켜지나요? 4년 5년~~~쭈욱 복리를 가져갈순없나요??
만기연장하시면 쭉 가져갈 수 있습니다. 영상 중간에 만기연장하는 방법 있습니다!
예를들어 한도가 8천인데 5천정도 납입하고 수익때문에 8천이 넘어버리면 isa계좌는 어떻게되나요? 1억 2억이 되도 유지는 가능한가요? 저는 연저펀으로 넘길 생각이 없어서 isa계좌를 서민형으로 유지할 생각이라 가능한지 궁금합니다!!
원금 한도가 8천만원입니다. 수익은 한도를 넘어가도 입금하는데 전혀 지장 없습니다.
저도 만기가 곧 다가와서 어찌해야 하나 고민중 이었는데 마침 이렇게 관련 영상이 올라왔네요..^^
그래서 궁금한것이 있어 질문을 좀 드려볼까 합니다.
현재 서민형이고 꾸준히 넣지 못하고 금액도 좀 적게 해서
매입금액은 1100만원에 평가금액이 1500만원 정도라 수익은 딱 400만원인 상태인데요 (올해 9월에 만기)
해지하는게 나을지 연장하고 더 모아가는게 나을지....
s&p랑 나스닥100만 모아왔고 모을 예정이며 월 50만원 정도 납입 가능하고 당장 급한돈이 필요치는 않은 상황입니다.
베스트 초이스가 무엇일까요??
연금계좌로 넘긴 돈은 만 55세까지 안뺀다는 가정 하에, 올해까지 ISA 최대한 입금하고 이전하는 전략이 좋아보입니다. 저는 그렇게 할 예정입니다^^
@@서대리TV 최대한 모은 후 이전하고 재가입이 베스트 이군요. 답변 감사합니다~
회사를 다니시고 계시다면 1. ISA계좌 전액 현금화하기 2. 전액 연금계좌로 이전(60일 이내), 3. 다음해 8월 이후 300만원만 빼고 출금해서 다시 전액 ISA계좌에 넣기를 추천합니다. (세액공제 적용받은 납입에 대한 서류가 나오는 시기가 다음년도 7월이기 때문입니다.)
@@an_economist 요약하면 해지 후 1번 2번 실행하고 다시 재가입해서 3번 실행하란 얘기신가요?
@@nowonds 네 맞습니다. 순서대로 하시면 되요. ISA계좌에서 매수하기 좋은 종목은TIGER 미국배당 다우존스, 또는 +7%프리미엄다우존스, ACE미국반도체15%프리미엄분배(합성), ACE빅테크7+15%프리미엄분배(합성), TIGER 미국테크TOP10 + 10%프리미엄 상품 중에서 매수하시는것을 추천드립니다.
연금계좌 이전때 세액공제 받은 계좌로 하나요 안받은 계좌로 이전 하나요?
안받은 계좌로요
사실 어디로 하나 상관없습니다. 어차피 나중에 연금수령할 시점에 계좌별 재원을 최종확정하면서 ISA->연금계좌 이전 세액공제 받은 금액을 지정할 수 있기 때문이죠
@@서대리TV 50세에도 가능한가요?
ISA 혜택 확대 무산된 거 확정인가요????
선거용
참패했으니 무산
isa 혜택 확대는 법률 개정 사항입니다. 국회를 통과해야하는데요. 현재 그법이 금투세 폐지랑 같이 엮여있어서 여야대립으로 통과 못했습니다. 이번에 새로 개원하는 국회에서 다시 발의되서 논의해야는데 워낙 금투세때문에 대립이 심한지라 언제 통과할지는 모릅니다.
이번 국회에서는 무산되었고 다음 국회에서 다시 논의되지 않을까 싶네요
안녕하세요, 서대리님. 영상과 블로그 항상 잘 보고 있습니다.ISA 를 연금저축계좌로 이전할 때 세액공제O 계좌와 연금저축 세액공제X 계좌 중에 어느쪽으로 이전하는게 좋을까요? 서대리님은 어떻게 이전하실 계획이신지 궁금합니다! 그리고 3천만원을 이전할때 세액공제 받을 300만원은 세액공제O 계좌에, 나머지 2700만원은 세액공제X 계좌에 나눠서 이전하는게 가능한지도 궁금합니다.
이전한다는게 종목이랑 평단가 까지 그대로 옮겨지나요?
저는 세액공제X 계좌로 옮겨서 연금개시전에 필요한 금액을 찾아서 써보려고합니다. 다른분들은 어떻게 하실지 궁금하네요. 300만원 나누는 부분은 안되는 것으로 알고있어요.
나눠서 이전해도 됩니다. 근데 지금은 힘들게 나누지 마시고 나중에 연금개시때 세액공제받은 통장을 지정할수 있으니 적당히 나눠서 열심히 적립하시면 됩니다. 연금개시전 세액공제받은 총금액을 잘 계산해서 세액공제용 비과세용 두계좌를 잘 활용하면 더 많은 금액을 절세하면서 인출가능할겁니다.
@@네로-aim다 팔고 세금계산된 현금을 이전하는겁니다.
세액공제 받으려면 세액공제O계좌에.....안받으려면 세액공제X 계좌에...
이렇든 저렇든 세액공제 받지 않기위해선 과제신청을 해야합니다.
서민형은 400인데.. 아직 그정도 수익이 안나서...
Isa 납입한도 4천만원을 만들어주지 못하는 상황이 참 아쉽고, 한탄스럽습니다
다음을 기대해봅니다 ㅎㅎ 그전까지는 일단 연 2천만원 채우기부터 열심히 해야겠습니다 ㅎㅎ
정보 감사합니다 isa에서 수익이 마이너스라면 계속 연장해서 비과세 한도(200또는 서민형400) 만큼의 수익이 날때 해지하고 다시 개설하는게 맞는거겠죠??
상황에 따라 여러가지 선택지가 있겠지만 이왕이면 비과세 혜택도 받고 해지하는게 좋겠죠?? ㅎㅎ
Isa 200만원 비과세에 배당금도 포함이에요??
맞습니다
Isa계좌에서 연저펀으로 2천만원 넘길수 있다는데 왜 조건으로 3000천만을 모으는 건가요?
@@콩자반-u4m 넘기는 금액의 10% 세액공제 추가로 받을 수 있는데 한도가 300만원입니다. 그래서 최대로 세액공제 받으려고 3천만원 채울 계획입니다
서대리님 정말 기초적인 질문이지만 isa에 2천만원씩 3년 만기로 채운 뒤 연금저축펀드로 이전한다는 게, isa계좌에 있는 주식종목들 전부 매도하여 계좌에 현금화시키고 연저펀 계좌로 현금을 이체시키는건가요?
이 때 그동안 투자해온 종목들에서 수익이 발생하여 계좌 총액이 6천만원+@인 상황이라면 계좌 해지 시 그 금액은 증권사에서 자동으로 연저펀 계좌로 넘겨주는건 지, 혹은 제가 직접 타 계좌로 옮긴 뒤 isa계좌 해지 완료하고 다시 옮겨놨던 계좌에서 연저펀 계좌로 옮기는건지 궁금합니다. 또 6천만원에 투자수익 합한 금액을 연저펀 계좌로 전액 이체한다면 세금은 전혀 없는거죠??
사회초년생이라 이제 막 소액으로 투자 시작하고 서대리님 영상들 정주행중인데 쉽지 않네요😢😢
매도하고 연금계좌로 이체해도 되고 안해도 됩니다. 개인 선택입니다. 그리고 만기해지하면 수익의 200만원은 비과세고 나머지는 9.9% 분리과세로 세금 발생합니다.
@@서대리TV 답변 감사드립니다!!
궁금한게 있는대요, 5년간 1억을 isa에 모았으면, 이거를 왜 만기해지하고 다시 만들어서 또 쌓아가는건가요.? 연금저축에 넘길 의도로 하는건가요..? 연금저축으로 넘기면 그 돈은 55세까지 못빼는거죠..? 연금저축으로 보낼 생각이 없으면, 그냥 1억만 가지고 쭈욱 가져가도되나요?
연금저축으로 넘겨도 만 55세 전에 인출 가능합니다. 그리고 ISA에 추가입금할 계획이 없다면 쭉 가져가는 것도 방법일 수 있습니다. 이 부분은 투자자의 상황에 따라 다르기 때문에 여러가지 조건으로 비교해보셔야할 것 같습니다^^
@@서대리TV 연금저툭으로 넘기면 이익률에 대해서 22퍼 때고 받는건가요??
연금저축으로 넘기는 이유가 보통 뭔가요?! 해외직접 계좌로 넘기는게 아니라
현재 서민형인데 재가입하면 일반형으로 바뀌더라도 1억 채우면
연금계좌로 넘기는게 나을까요?
돈뺄거면 중간에 굳이 안옮셔도될듯
55까지 안뺄자신잇으면 연금가는게낫지않나용
@@JEJEDH세액 공제 받지않으면 연금계좌에서도 금액 인출가능하세요.
@@노정희-z4t 그렁건확인 어케하나요 공제받은지 안받은지??
연금저축펀드 연간 한도를 채 다 못 채우는 형편이라도 연저펀 계좌를 2개 가지는게 유리한가요??;;
연저펀 2개 여는 이유는 연금 깨서 수령할 때 연 1200만원 이상 수령 이었나? 많이 수령할 때 세금 문제 때문이라서
많이 안 넣어서 많이 못 받을 거 같으면 굳이 2개 만들 필요는 없어요.
ㄴㄴ 한도 이상 못넣으면 2개 의미없음
핵샘은 세액공제 연간 한도인 600만원 이상 입금할 수 있느냐 입니다. 이 관점에서 활용여부 결정하시면 됩니다. 관련해서 아래 영상 참고해주세요
ua-cam.com/video/pcUVX6A1VuU/v-deo.htmlsi=9qfIEtkDUS9fJC7U
만드는건 돈 안들어요.. 전 연금저축 3개있음..하지만 1개만합니다...
600까지 납입하면 1개만 하시고...600이상 납입 가능하면 2개하세요.. 600이상 납입된 계좌에는 과세신청 하시면 됩니다.
목소리톤이 너무 잼있어요 ㅋ 사이비 교주 같기도 ㅋ
월적립교입니다
아~ 뭔가 나중엔 개인연금에도 건보료를 부과할거같은 느낌...
안그래도 작년인가 재작년부터 논의되고 있긴 합니다 ㅎㅎ;;
헐 isa혜택 늘리는게 무산됬나요?ㅠ. 몰랐는데 알아갑니다
민주당이 그걸 가만히 놔둘리가 없잔슴
일단 이번 국회에서는 무산되었다는 기사를 봤네요 ㅎㅎ;;
서민형일때는 연기 생각해봐야함
소득이 많아지면 서민형에서 일반형으로 바뀜
중개형 ISA 계좌 처음에 만들 때 아무 생각 없이 10년으로 설정했는데, 그냥 운용해도 될까요?
당연하죠
목돈을 연금화할 계획이나 추가입금할 수 있다면 다시 만드는 것도 좋습니다. 이 관점에서 고민해보시면 좋을 것 같습니다^^
비과세 금액이 1년에 200이아니라 한 계좌당 최대 200 인가요?
네, 만기해지할 때 한번만입니다
와 제가 찾던 ISA 고민 한방에 해결해주는 내용 서대리님이 올려주셔네여 넘 감사드립니다 궁금한거 질문드려도 될가요?
1, 저번주 ISA계좌를 만들고 나서 10만원 입금은 일단 해두엇는데 어떤 종목 사야할지 몰라서 현금만 안에 덜렁 입금되여잇네요 현재 연금저축에는 타이거미국에센피500 사모아가고 잇는중인데
2, ISA계좌에서도 똑같이 타이거 미국에센피500 사도 되나요? 근데 3년후해지했다가 다시 만드는게 좋다고 하는데 일단 해지하면 그동안 삿던 에센피500은 다팔아서 현금화해야 한다고 하는데 3년동안 에센피500 많이 안오르면 의미가 없지 않을가요
3,연금저축에 적립식 모아가는 에센피500은 장기로 20년 가지고 갈 작정으로 모으고 있는데
4, ISA는 3년동안 매수한 에센피500 전부 매도해서 현금화해서 매년 한도만큼 연금저축에 넘겨서 연금저축에서 에센피500 다시 매수해나가는게 낫을가여?
서대리님 답변 간곡히 부탁드립니다
2번은 저도 고민하는 부분입니다. 근데 어쩔수없는거같아요. 그래서 일반계좌에서도 슨피500 투자합니다.
3년 동안 투자했다가 계좌 해지를 위해 매도했다고 해서 의미가 없지 않습니다. 관련해서 아래 영상 참고해주세요!
ua-cam.com/video/Rgdg0Afa3Bg/v-deo.htmlsi=5mbTZEjzlcy61p00
그리고 어떤 종목에 투자할 지에 대한 정답은 없습니다. 각자의 목표나 현금 상황 등에 따라 달라지기 때문에 이 부분을 고민해서 좋은 선택하시길 바랍니다^^
뭔가 착각하시는거 아닌가요.? 매매차익은 원래 비과세인데....
배당소득이 200만원을 초과하면 isa의 혜택을 온전히 누리게 되는건데...
국내 주식이나 국내주식형 etf 시세차익만 원래 비과세입니다. 해외주식형 etf는 시세차익도 배당소득세 15.4% 부과됩니다.
궁금한게 있는데, 연간 2천만원씩 isa 계좌에 투자할경우 3년간 6천만원인데, 3년만기시에는 이익을 받고 해지해야되는데 이랬을시 이익을 받고 해외직접주식에 넘어가서 투자를 진행하는 경우와. 처음부터 해외직접주식에서 쭈욱 복리를 받는 경우 어디가 더 이익이 많은건가요…? Isa에서 3년간 투자하고 팔고 다시 주식을 사도 이익에 차이가 없는건가요..? 복리를 누려지는건지 궁금해서요
배당금, 수익금은 똑같습니다.
다른점 이라면 보이는 배당률, 수익률이죠.
즉 같은 배당금 이지만 보이는 배당률은 다를 뿐이죠
한가지 추가해야겠네요 시세차익으로 인한 9.9% 분리과세 때문에 수익금이 줄어들긴 합니다만 언젠가는 직투도 매도를 해야합니다. 모을 때는 isa가 9.9% 분리과세로 인해 적어보이지만 마지막에 매도 후 남는 금액을 보면 직투가 더 적을 확률이 높습니다. (어떻게 운용하느냐에 다르지만 직투가 더 낮을 것으로 예상합니다)
많은 분들이 착각하시는 포인트인데요. 도중에 한번 팔았다고 복리 효과가 사라지는 것이 아닙니다. 관련해서 아래 영상을 참고해주세요^^
ua-cam.com/video/Rgdg0Afa3Bg/v-deo.htmlsi=dU5x91S9oJsAli64
물론 연금계좌로 이전하면서 매도되기 때문에 9.9% 세금이 발생합니다. 그래서 복리 효과가 살짝 줄어들 수는 있습니다.
혹시 isa만기후 연금으로 옮길때 isa랑 연금저축 증권사가 다르면 안되거나 불이익있을가요??더 늦게된다거나 ..
혹시 아시는분계시나요??
딱히 없는 것으로 알고 있습니다
A증권사 ISA, B증권사 연금저축....
이전 안되는걸로 압니다...둘중 하나를 증권사 이전한뒤에 합쳐야할껄요..
저는 돈이 없기에.. 그냥 해지 할랍니다..
걍2099년박고 자기가원할때 해지하면 되는거아닌지요?
1억 이상 입금할 수 없으니, 연금화시킬 자산이 더 있다면 주기적으로 만기해지하는게 이득일 수도 있겠죠?
인구 줄고 세수가 부족해서 나중에는 연금계좌 과세 이연 없애는 거 아닌가 모르겠네
세수 부족하니까 개인이 알아서 살아남으라고 혜택을 늘리겠죠.
@@monami8231 그걸 아는 사람들이 isa 혜택 막고 금투세를 도입함? 걍 표만 생각하지 주식에 대한 이해도가 없는 집단임
일반계좌나 부동산, 이런 쪽부터 세금이 강화되지 않을까 싶습니다. 국민연금이 답 없는 상황이라 개인연금으로 알아서 준비하게 길을 열어놓고요.
종부세폐지를 이야기하는 여야가 과연?
서대리님
만기 연장해도 년 세제 혜택 200 만원은 계속 받을수 없는거죠?
ISA계좌에서 모은 ETF를 매도하지 않고 그냥 주식을 연금계좌에 이체할수 있도록 하면 좋겠어요.
매도하기 싫은데...
만기 시 비과세혜택 200만원 한번만입니다 ㅎㅎ 아쉽지만 매년 추가되는 개념이 아닙니다.
그리고 말씀하신 것처럼 ETF를 연금계좌로 이전할 때 매도 없이 넘어갔으면 좋겠지만 이 역시 현재까지는 안되는 상황입니다.