COMO MONTAR A RESERVA DE EMERGÊNCIA EM 7 PASSOS
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- Опубліковано 21 лип 2024
- Montar a reserva de emergência: eis o passo mais importante (e difícil) para quem deseja começar a investir e ter uma vida financeira mais saudável e estruturada.
Ela é importante porque investir sem a reserva de emergência é como construir uma casa sem fundação. A qualquer momento, tudo pode desabar. E é difícil justamente por ser o primeiro passo: montar a reserva de emergência é o início de tudo e precisamos mudar hábitos e sair da inércia para começar algo novo, o que parece ser muito trabalhoso.
Além disso, a reserva de emergência é um dinheiro que fica ali guardado para imprevistos e, portanto, precisa ficar disponível rápido, o que vai fazer com que rentabilidade não seja uma prioridade aqui (mas eu mostro também onde investir a reserva de emergência). E isso nos deixa agoniados porque queremos ver o dinheiro render logo.
Mas, vai por mim, ter uma reserva de emergência é essencial e sem ela você corre um grande risco de assumir prejuízos desnecessários em situações não previstas.
Por isso, nesse vídeo eu te mostro o meu método para montar a sua reserva de emergência que é dividido em 7 partes! É um método completo, do início ao fim e que serve, não só para a sua reserva de emergência mas também para todo e qualquer objetivo de investimento que você tenha!
Como o vídeo é bem longo, vou deixar aqui embaixo as 7 etapas marcadas para, caso você queira avançar ou assistir novamente algum pedaço específico, fique mais prático!
E se curtir, não deixe de dar o seu like, compartilhar o vídeo e se inscrever no canal!
Espero que o vídeo seja útil para você e você consiga montar a sua reserva de emergência na prática!
00:00 O que é a reserva de emergência + o que tem nesse vídeo
01:44 Passo 1 - Custo de vida emergencial
07:05 Passo 2 - Tamanho da reserva de emergência
12:38 Passo 3 - "Dinheiros" que a gente não conta
15:24 Passo 4 - Quanto tempo para formar a reserva de emergência
19:36 Passo 5 - Montando a estratégia
25:20 Passo 6 - Plano de Ação (sua reserva de emergência na prática)
38:59 Passo 7 - Onde investir a reserva de emergência
41:14 - Vai disponibilizar a planilha?
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😊 QUEM SOU EU 😊
Sou a Ellen Colbert e atuo como assessora de investimentos desde 2018. Também possuo a certificação internacional mais importante da área de planejamento financeiro (CFP®). Comecei a investir em 2009 e desde então sou apaixonada por tudo o que envolve dinheiro e investimentos e criei esse canal para que você se apaixone também.
Alguns detalhes que passaram batido e/ou esqueci de comentar no vídeo:
1- sempre considere o seu salário e outras receitas líquidas, ou seja, o que de fato vc recebe na sua conta após descontados os impostos.
2- na lista de despesas da Ana eu troquei a ordem de conta de água e luz na hora de falar e os valores ficaram meio incoerentes. Relevem hehehe
3- tem outras despesas também que vcs precisam considerar como transporte, parcelas de financiamentos/dívidas etc.
O que eu for lembrando que esqueci de falar eu coloco aqui nesse comentário!
Espero que o vídeo te ajude de alguma maneira :)
Comecei minha reserva de emergencia a 15 dias, sou autonômo e nunca guardei dinheiro. Unico investimento que tenho é minha casa que logo quando casei comprei um terreno parcelado em 10 anos e estou construindo. Estou usando a estratégia da seguinte forma, montei uma planilha de gastos fixos e gastos variaveis( que é nesse que tenho que cortar) marco até um pirulito que compro, assim vou ter uma melhor percepção do que realmente estou gastando.
Criei uma segunda renda através da internet que em 15 dias me rendeu 400,00 esse valor vai todo pra reserva de emergencia e tiro no minimo 20% da minha atividade principal para a reserva.
Lazer -> R$420,00. Pegamos a referência! Obrigado pela representatividade!
Ellen, esse vídeo é espetacular. Para mim foi muito fácil de entender, pois domino bem o Excel e as fórmulas que você usou são bem simples. Estou na reta final da montagem da minha reserva de emergência, aportando continuamente na renda fixa, e já começando a aportar uma parcela bem pequena em renda variável. Ainda assim, vou fazer o registro de tudo para ver em uma planilha como fui me saindo ao longo de quase dois anos. Que tal você preparar um vídeo com dicas para incentivar o cônjuge a fazer o mesmo?
Estou maratonando seus vídeos. Muito bom
EXCELENTE,,,, RSRSRS
Vontade de guardar esse vídeo em um potinho
E esse comentário tb tem que ir pra um potinho!! Muuuito obrigada! Que bom que está sendo útil!
Grata
Muito prática e simpres de entender.
Cpt ,curti , ativado sininho
Ellen, excelente vídeo. Pela primeira vez vejo um trabalho assim com tanto detalhes e excelente explicação! Parabéns pelo trabalho.
Fantastico muito obrigada ja estou te seguindo !!! Sou uma formiga nesse meio mas estou caminhando 🎉
Eu prefiro fazer essas anotações em um caderno ou seja, o velho e bom "papel e lápis". Essa simples modalidade condiciona mais rapidamente o cérebro a encorporar o que está sendo feito. Se quiser, faz primeiro no papel e logo em seguida passa para a planilha.
Admiro seu conhecimento.
Muito obrigada, Silvio! Fico muito feliz de ver que vcs acompanham de perto!!
E quero ver colocando em prática também, tá??
Fico muito agradecido, você é fera e de maneira clara e objetiva nós ensina, grato mesmo de coração.
Eu que te agradeço por assistir :)
Oi ellen não te preocupa com o tempo do vídeo o tema é interessante e ficarei o tempo que for
Muito bom.seus vídeos,eu sou viciada em guardar DINHEIRO NA PANDEMIA EU GASTEI TODA A RESERVA ,MAS JÁ TENHO 10 MIL REAIS DE EMERGÊNCIA E TENHO OUTRAS ECONOMIAS APLICAFO...DEUS TE PROTEJA SEMPRE ❤
Muito obrigado minha amiga pelo comentário
Eu que te agradeço por assistir, Marcelo :)
Good information friend Ellen
Thanks!!! Hope to see you here again!
Olha eu aqui novamente apaixonada pelo método dessa mulher 😍😍 me ajudou muitoooooo, eu já admirava esse assunto, agora já tô super apaixonada 🥰
Ah, vcs são ótimos!!! Muito bom te ber aqui de novo,Rayanne!
E oh, estou orgulhosa de saber que vc está se apaixonando pelo assunto! Isso tem um potencial de melhorar taaaanto a sua vida! Só continue estudando e colocando em prática :)
Eu preciso tb de uma reserva da reserva pq vivo ficando liso e mexendo na reserva.
Ellen, muitíssimo obrigado pelo vídeo, super completo, bem didático e simples, além de ser o mais completo para reserva. Torço muito pelo canal, está me inspirando demais a poupar, cortar gastos e investir a longo prazo (15 anos).
Obrigado por tudo!!!
Ah, eu que agradeço!! Esse vídeo tem um conteúdo tão importante que eu quero muito que ele chegue a muita gente!
E ver que vc compartilha da msm opinião e sente vontade de mudar me motiva demais a continuar!!
Pega esse vídeo e coloca em prática! Vc vai se agradecer DEMAIS por isso lá na frente!
Muito obrigada por assistir e ficar na torcida! Eu tb torço muito por cada um de vcs :)
Vídeo top top top
Ellen, parabéns por mais um excelente vídeo, comecei a montar minha resrva de emergência mês passado, sem nem saber onde queria chegar haha
Sou casado e estou esperando minha primeira filha, acho que caiu a ficha de que viver mês a mês é bem complicado.
Sem ter um objetivo de fato a ser alcançado, tudo é mais difícil, mas agora vou arregaçar as mangas e colocar em prática, montar essa planilha ainda hoje.
Muito obrigado por todo esse conteúdo de excelência que você sempre disponibiliza para nós!
Muito obrigada!! E fico tão feliz de ver que aos poucos vcs estão mudando o pensamento e fazendo coisas diferentes quando o assunto é dinheiro!
Vc está certíssimo em começar e ainda mais agora com uma filha, essa segurança financeira é ainda mais importante.
Ter uma meta vai te ajudar muito nesse processo pq como diz aquela famosa frase do Alice no País das Maravilhas: "para quem não sabe onde quer chegar, qualquer caminho serve". Ter um ponto de partida e um ponto de chegada é essencial pra gente saber se está no caminho certo!
Faz mesmo a planha e coloca em prática. Não tem como dar errado se vc levar a sério! Ficarei torcendo aqui :)
Já cheguei no like! Como sempre muito formidável, parabéns 👏
Aí sim!!!! Vc sempre marcando presença! E teu vídeo tá na lista dos próximos (tá demorando pq to com uma ideia meio mirabolante pra ele e ainda não tive tempo de colocar no papel, mas vai sair rs)
@@EllenColbert Sempre estarei por aqui rsrs. Conteúdo como esse, não podemos perder contato.
Em questão, do vídeo eu sei que vai sair no tempo certo. Um abs de Araçatuba sp. ☺️😊
@@Felipe-py8gx kkk vou ter que conhecer Araçatuba um dia. Vc fala tanto daí
@@EllenColbert Eu já te disse, venha sim. Iremos te receber muito bem!!!!! Nossa cidade só é muito quente, mas é aconchegante rsrs.
@@EllenColbert Você tem meu contato viu, te mandei no email. Abs, se cuida!
Ótimo vídeo, muito detalhado e claro! Obrigada por compartilhar o conhecimento. Ellen, gostaria de entrar em contato com voce. Enviei um email, mas fico pensando se tem alguma outra forma.
Obrigada, Nanci!! Fico feliz que tenha gostado!
E vamos mantendo contato :)
EXECELENTE ... PODERIA DISPONIBILIZAR A PLANILHA PARA EXEMPLO?
Valeu, Cesar!!! Não disponibilizei porque no vídeo eu faço a planilha do zero. Só acompanhar o que faço que você consegue a sua!
Obrigada por assistir e comentar! Aproveita e se inscreve no canal para não perder os próximos vídeos!
Conteúdo fantástico, acompanho vários canais que falam sobre a reserva, porém sempre de forma superficial e com vc é um conteúdo completo e super didático. Parabéns, continue assim. Obrigado por compartilhar seu conhecimento :)
Ah, que bom que gostou, Luis!! Fiz o vídeo na intenção de ser o mais completo possível mesmo! Se foi útil pra vc, já valeu!
Obrigada por assistir e se inscreve no canal pra não perder nada!
bom dia como eu faço está planilhas
Boa noite
Caramba, Nelson, vc viu vários vídeos aqui do canal!
Muito obrigada :)
Ellen, vc não deveria considerar a receita liquida da Ana para realizar esses cálculos? Entendo que há uma diferença considerável quando aplicamos todos os descontos previstos sobre a receita bruta.
É a líquida mesmo. O que entra de fato na conta dela.
É que eu gravei esse vídeo 2 vezes. Na primeira eu falei disso, mas qnd gravei de novo acabei esquecendo.
Vc sempre considera o que recebe de fato, após os descontos!
E isso pra tudo: férias, décimo.. tudo!
E obrigada por assistir e comentar! Bom ponto que vc levantou!
Adoro os vídeos. Só que só consigo ver por partes
Me da uma angústia, essa voz trêmula sua
Vou vendo e vou anotando
Esse vídeo só consegui concluir em 12 dias
Mas vamos que vamos
Bora aprender
Oii!! Eu vi agora que esse Trend DI Simples não está mais disponível, porém tem outro com nome Trend DI FIC FIRF Simples que cobra até 0,10% de taxa. Eu desanimei de usar a XP por isso, ele tá cobrando tx de administração e fora o come cotas que descobri que os fundos possuem.
Teria alguma outra indicação da XP para por a reserva de emergência?
**Eu ando colocando no Sofisa em CDB com 110% CDI, porém eu não confio neles para reserva de emergência.
Oi, Luis!! Sim, o Trend DI Simples fechou mas o novo, Trend DI FIC FIRF Simples, também é zerado de taxa.
Esse 0,1% é a taxa máxima que ele pode ter, mas isso apenas em situações específicas. Via de regra, ele é zerado.
Come cotas tem mesmo, mas o fundo é mais prático, vc consegue resgatar já jogando direto pra conta do banco. E uma outra vantagem do fundo versus o Tesouro SELIC é que às vezes, em momento de stress do mercado, a plataforma do Tesouro fecha e quem tem Tesouro SELIC não consegue resgatar nesses momentos. No fundo esse problema não acontece.
E como é a reserva de emergência, não se preocupe tanto com esses detalhes. No fim das contas a diferença é ridícula de um para outro.
Eu tb não gosto muito de reserva de emergência em CDB, exceto se for de um bancão. Só que esses geralmente pagam menos, né?
Espero ter ajudado! Resumindo, o novo Trend Simples é a mesma ideia do antigo!
@@EllenColbert obrigado pela resposta bem esclarecedora. Não sabia desses detalhes e serão muito valiosos para mim... Desejo sucesso para o seu canal 🙌
Minhas férias é maior que meu salário
Que bom pra vc. Geralmente o adicional de férias é de 30%. Mas tem empresas que pagam mais! Nunca vi ser maior que o salário, mas se a sua é assim, ótimo!
Obrigada por assistir e comentar!
Totalmente errado
Primeiro de tudo é quitar as dívidas
Depois reserva de emergência
Por último investimento futuro
A moça do exemplo não tem dividas as fixas , dividas fixas não tem como quitar meu jovem kkkkk
@@marcussarguis1968 Oi então. Não é a moça do exemplo não. É a estratégia que foi falado. O correto é sim.quitar as dívidas montar a reserva junto com um % de investimento
O vídeo é ótimo, mas dinheiro de férias não é dinheiro. É apenas um adiantamento para você gastar antecipadamente , caso não pague suas contas vai ficar endividado e com atrasos.
O 1/3 das férias tu mandou pra casa do caralho ne ? Ikkkkk
@@marcussarguis1968 kkkkkk não, é apenas a experiência. O patrão adianta o salário mas mês que vem , quando se olha a folha, tudo descontado. E lá isso é gozo de férias? Não né
@@Carter_1822 meu amigo ela só utilizou o 1/3 das ferias nao as ferias como um todo...... vamos aprender mais sobre CLT.
@@marcussarguis1968 Eu sei que ela só usou 1/3 de férias. E daí? Pobre se lasca da mesma forma. Qual foi a parte que você não entendeu? Estudar a clt vai mudar o quê na sua vida?
Quando a gente recebe férias ganha 33% do salário como direito. A Ana usou isso e não o dinheiro adiantado das férias.
Eu acabei de fazer minha Reserva de Emergência. Agora não sei o que eu faço. Estava pensando em comprar algumas ações e alguns fundos imobiliários, mas estou bem medrosa.
Oi, Cora! Se eu puder te sugerir algo, considere comprar uma quantidade bem pequena de FIIs para ver como você lida. E enquanto não se sentir segura, pode aproveitar os títulos de Renda Fixa que estão rendendo bem com a SELIC alta.
Sem pressa, investimentos e bolsa tem todo dia :)
Obrigada por assistir e comentar!
@@EllenColbert Muito obrigada pela indicação. Eu acabei de ver seu vídeo sobre multimercado macro e confesso que fui procurar no meu app para investimento e nem encontrei, para você ver como estou perdida rs
A minha vontade é continuar na renda fixa (deixo minha reserva no banco com 100% do CDI), mas fico com medo de não diversificar o investimento e perder tudo.
Vou continuar vendo seus vídeos, mto obrigada pela ajuda!