VALE A PENA TER SEGURO DE VIDA? | QUANTO CUSTA UM SEGURO DE R$ 1 MILHÃO?
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- Опубліковано 31 тра 2024
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@bruno_perini
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VALE A PENA TER SEGURO DE VIDA? | QUANTO CUSTA UM SEGURO DE R$ 1 MILHÃO?
Algumas das várias perguntas que recebo, tanto aqui no UA-cam quanto no meu Instagram, são: "Vale a pena fazer um seguro de vida?", "Quem precisa de um?", "Quanto custa?".
Por isso, neste vídeo, vou responder às principais dúvidas sobre seguro de vida e mostrar como é fácil fazer a simulação de um seguro ideal para as suas necessidades.
#brunoperini #segurodevida #azosseguros
00:00 SEGURO DE VIDA VALE A PENA?
00:43 A importância de um seguro de vida
01:10 Por que vale a pena?
01:30 Para quem se destina um seguro de vida
02:45 Seguro de vida no planejamento financeiro
03:25 Seguro de vida x Plano de Saúde
04:15 O brasileiro não tem seguro
04:25 Motivos para o brasileiro não ter seguros
04:55 Custo médio de um seguro de vida Azos
05:30 Seguro de vida complementar a Reserva de Emergência
06:15 Os benefícios da Azos Seguros
06:50 Simulando na Prática um seguro de R$ 1 milhão de reais
08:08 Outras coberturas da Azos Seguros
09:35 Sucessão Patrimonial com seguro de vida
12:10 Qual garantia tenho que vou receber?
13:04 Existe risco do seguro ser cancelado?
Importante verificar na SUSEP, as empresas que mais pagam benefício, e as que mais tem valores provisionados para o pagamento. Muito cuidado com as Startups, pois ainda não geraram caixa para arcar com grandes valores.
🏔️
Depende. Geralmente elas apenas revendem os seguros vindo das seguradoras e podem ter uma resseguradora por trás.
Faltou estudar um pouco sobre a Azos antes de fazer o comentário.
No caso da Azos, é uma empresa de tecnologia que distribui um seguro nos mesmos moldes das maiores seguradoras do mundo e quem arca com os benefícios ao segurado é a SwissRe (2ª maior resseguradora global) e a maior do Mundo (Munich Re, sim a mesma que garante a única seguradora que você representa)é acionista da Azos.
@@luizsampaio6364 Luiz, o que falta para esses corretores da prudential, é conhecimento....So conhecem o que vendem, porque nao tem tempo de parar e entender o mercado. Aprendem a falar mal como forma de desmoralizar e difamar o mercado de forma geral. Um metodo arriscado de vender, pois os clientes hoje estao bem informados, e assim percebem o profissional que esta tentando te vender algo. Trabalhei 16 anos na Prudential, e so tive sucesso por tanto tempo, por fazer as coisas certas. Torço para que o camarado ai, aprenda isso em tempo. Quem sabe assim permaneca la por mais tempo como eu...., e melhor, quando sair, que seja reconhecido como bom profissional, e continue no mercado, como nos....
Seguro de Vida AP Premiavel da Bradesco Seguros, pra morte causa Acidental é bom?
E o Natural na mesma Seguradora também é?
Acredito que um vídeo comparativo entre o seguro de vida "tradicional" e o resgatável (whole life) seria interessante, principalmente com uma visão de longo prazo.
Tb acho uma grande sacada..
Muito bom o conteúdo. Parabéns!
Obrigado pelo vídeo Bruno , informações importantes que eu não tinha por completo 👏🏻👏🏻
Meu comentário foi apagado, mas vamos tentar novamente:
- desconfiem de seguradoras que não pedem informações pessoais, financeiras e médicas na proposta. Quanto mais fácil a contratação, maior a burocracia para receber. Chato ter pago um seguro há anos para quando precisar dele descobrir que não era elegível (sim, isso acontece).
- procurem como fonte a SUSEP (órgão regulamentador) as informações sobre seguradoras e índice de pagamento de benefícios. Caso não encontre, pode me solicitar que envio.
- seguro deve ser personalizado
Abcs!
Muito obrigada pela dica.. agora tenho certeza de ficar longe de seguros..😊
Obrigada pelo alerta , você poderia indicar alguma seguradora ?
@@pudimdabruu foi um alerta de alguém que provavelmente desconhece o mercado ou defende uma única bandeira. Sou Corretor de Seguros e me coloco à sua disposição.
@@davicorretor como entro em contato com você ?
Então, mas não é o caso da Azos, realizei a simulação, tinha todos esses detalhes de histórico de saúde, etc.
Boa noite! Gostei da informação, vou providenciar.
Apesar de já ter lido sobre, simulado, não encontrei esclarecimentos pra serve, exatamente como usar, prazos, segurança.
Que vídeo excelente, show de bola, abriu minha mente e está me ajudando muito.
Te sigo a pouco tempo, mas já estou amando. 👏🏾👏🏾👏🏾👏🏾👏🏾👏🏾
Show! Estava esperando esse tema
Falar de seguro de vida é super importante!!👏👏
Antes de assinar, leiam as letrinhas, aquelas bem escondidinhas.
Acho que qualquer seguro que se for ler TODO o contrato, vai desistir 😅
É fundamental avaliar bem os riscos envolvidos para cada perfil de indivíduo e familia. Para isso um especialista em planejamento financeiro vai analisar o seguro ideal e as coberturas necessárias para cada situação.
Fiz pela SulAmerica $300k morte ou invalidez e principalmente a Dit (diaria por incapacidade temporária) acho muito importante para autonomo. O meu esta em $200 reais x mes.
Bruno poderia falar sobre holding familiar?
Tenho seguro de vida a mais de 20 anos. Na apólice, tem cobertura funeral de gastos com pais por exemplo. O desgaste emocional que me fizeram foi impressionante. Um dia antes do prazo para pagamento, que era de 5000,00 ( cinco mil), me pediram mais documentos comprobatórios, assinaturas reconhecidas em cartório , autorização da família toda . Gastei mais de 10 por cento com documentos. E ainda tinha apenas 20 dias para tudo isso.me venceram no desgaste emocional. Iria deixar esse valor para ajudar minha mãe. Imaginem se fosse o principal . Quem tem seguro, sugiro ter advogado securitário. No meu caso , nesse caso, abri mão do meu direito desisti.nao valeu pelo extremo desgaste emocional.
Qual a empresa? Avisa pra eu já tirar da minha lista
Qual seguro amigo?
Seria muito bom um vídeo sobre energia solar. Vale a pena?
Estou na dúvida entre seguros da Azos e da XP, pra quem já tem conta na XP os valores da simulação estão melhores, porém teria que verificar as condições se são tão boas quanto da Azos, alguém sabe me dizer ?
Sou leigo, estou querendo fazer um seguro de vida... Não gostei nada de saber que a seguradora pode cancelar a qualquer momento conforme vou ficando velho, então se caso isso aconteça, eu perco meus valores investidos e fico a ver navios?? Alguém poderia me explicar melhor? Pq o que está me parecendo é que vc fica a mercê da boa vontade da seguradora de cancelar ou não...
Nos EUA é cultural ter seguro de vida. Aqui ainda se tem certo preconceito em relação a isso.
porque a azos não assegura dependente acima de 65 anos? kkkk porque sera
Pois é , fiz pensando na minha mãe há 24 anos . Mas , há 19 anos, mudei, e aumentei o seguro, pois vi a possibilidade não apenas de morte, mas invalidez mesmo.
O seguro da porto e bom ? Paga sem burocracia?
Eu fiz a contratação de seguro de vida de 1M pela azos a dois meses atrás, me mandaram mensagem dizendo que só poderiam ter uma cobertura pro meu perfil até 200mil
o seguro resgatável não é mais interessante, se o individuo tiver bolso suficiente para arcar com o custo que é mais alto?
Perdi minha sogra para a Covid e o seguro de vida dela deu um suporte incrível. Não é só a questão financeira, mas também em momentos tristes você vai passar por um bando de trâmites e burocracia que normalmente as seguradoras estão preparadas pra resolver e orientar os familiares.
Ql o seguro dela ?
Liberty@@clarinhanunes75
Qual era o dela ??
Liberty
Como alguem pode pensar assim? Eu vim aqui justamente pra saber como posso proteger quem eu amo se eu morrer.
Perfeita a explanação, mas fazer seguro de vida para pagar inventário não é sensato, haja vista que em vida podemos realizar um planejamento patrimonial e, assim , não existir o inventário!!
Sempre haverá inventário, logo sempre haverá a necessidade de liquidez para tal. O Seguro de Vida é uma ferramenta de Sucessão Patrimonial. Existem outras ferramentas, mas o seguro de vida é a melhor.
@@joaolehmen4531Podemos constituir Ltda usando supletivamente as normas da Lei das SA.
@@danielfellipesoaresQuando há a constituição de Holding, por exemplo, não há inventário, assim como Seguro de Vida.
Mas, nossas famílias usarem o Seg de Vida para pagar processo de inventário (governo) não me traz sensatez.
Há viabilidade em usar seguro para pagar inventário sim. Dependendo do valor patrimonial da pessoa, é sensato fazer um seguro de vida para aproximadamente 20% do valor patrimonial e executá-lo no falecimento. Pode ser que seja mais econômico ao invés de constituir e manter uma holding.
Sabe que para ter Holding precisa ter 10M pra cima ne? Se tiver menos, seguro@@renanaffonso_holding
Bom
O problema é receber. A documentação é infinita, vc não consegue falar com ninguém.
Por este motivo acho imprescindível fazer com um corretor de seguros.
👀Estava até gostando do assunto, mais no final; se falou que a seguradora pode desligar o assegurado (sem justificativa) e se eu quiser sair depois de algum tempo (ou anos) não a problema, mais também não se falou se posso reaver parte do valor investido, aplicado ou pago (fica pra ele e só) !? Dúvidas, dúvidas, dúvidas...
As outras seguradoras podem desligar, azos abriu mão do direito. Não é ressarcido em valor algum caso decida cancelar, pois você estava coberto até tomar q decisão então teve um custo. Se fosse assim todo ano pessoal cancelava seguro e depois de uma semana reativaria.
Graças a Deus não tenho esposa e filhos . Não preciso me importar com o caráter sucessório das minhas finanças.
Bruno, eu também tenho 35 anos, se eu faço o seguro de R$1.000.000,00 mas vou falecer em 2060 por exemplo, a minha familia teria direito aos mesmo R$1.000.000,00 contratado em 2024? Não tem reajuste pela inflação?
As seguradoras reajustam o CAPITAL com o IPCA. MAS... o Prêmio(valor q vc paga) tbm é reajustado.
👏👏👏👏👏👏
Você tem sugestão para plano de saúde que cobre atendimentos no Albert Einstein?
Unimed seguros cobertura somente hospitalar
E para quem tem 64 anos de idade ou mais? Qual a solução? Seguro de vida já não cobre pessoas acima desta idade.
Acredito que cobre sim, a diferença seria o custo do prêmio do seguro, seria levado em consideração o estado de saúde do segurado e pela idade mais avançada naturalmente seria mais caro, dependendo dos valores inclusos para óbito, invalidez, etc.
Dependendo da seguradora e de 18 a 65 ou 18 a 80 anos, não sei a azos teria que ver a idade limite deles
Boa noite Bruno. Adoraria ver uma comparação com sua opinião pessoal entre o seguro de vida vs previdência privada. Abraços !
Simples amigo. São funções diferentes. Previdência vc precisa ter a certeza q vai ficar vivo, 20, 30 anos contribuindo, para la na frente ter um montante. Não conseguimos ter essa certeza certo ? Seguro de vida(EM VIDA), desde a primeira parcela se acontecer algo com vc amanha, ela ja te da um valor que nenhum investimento da, da noite para o dia. Fora que nao passa por Imposto de Renda, previdência sim.
muito Obrigado pela resposta amigo. Mas a previdência em uma eventualidade (morte) passaria tb para os filhos, e até onde sei facilmente, esquivando-se da burocracia de inventários. Sendo assim a minha pergunta era mais para uma análise Economica. Acreditando que ambos passem aos herdeiros, economicamente qual compensaria mais? Muito Obrigado
Sim previdência passa para os herdeiros tb, porém o herdeiro vai ter que pagar 27,5% de IR qndo receber isso
O seguro de vida é livre de IR, limpo na conta do herdeiro. Por isso hoje em dia o seguro de vida vitalício(whole life) é a melhor ferramenta financeira para sucessão patrimonial
Um relato e uma pergunta.
Relato:
Meu pai tinha uma aposentadoria de 2400 reais e a ordem que ele fazia parte tinha um seguro que os associados pagavam 110 reais ao mês. Ele faleceu em dezembro de 24 e a pensão de minha mãe ficou em 1440 reais. Meu pai não deixou casa e o seguro de vida foi de aproximadamente 200 mil...foi o que ajudou minha mãe para tocar a vida.
Pergunta:
Se a pessoa desistir desse seguro sugerido no vídeo, recebe o dinheiro de volta?
Não, para esse caso teria que ser o seguro resgatavel.
@@williamsales2244 obrigado
É propaganda
Obs… não confie em seguro de cartão de crédito e outros benefícios … na hora que precisa vc não consegue…
E se a pessoa "morrer de velha"? Qual custo de continuar pagando o segundo após os 60 anos de idade? Imagino que em algum ponto o seguro se torne insustentável (ou acima do que a pessoa consegue pagar) e a pessoa decida parar de pagar...
Geralmente não consegue fazer após os 70 anos.
Tenho pela empresa, vale muito a pena pelo valor que eles cobrem, mas não faria a parte.
Que ótimo ter pela empresa, mas importante ter a parte também! Pois caso você mude de emprego, como ficariam seus familiares na sua falta? Teriam recursos suficientes para arcar com o inventário? Seguro de vida é feito para as pessoas que amamos!
O seguro que tem na plataforma da rico é o da XP? É confiável será?
É confiável, mas recomendo a leitura do contrato por inteiro. Veja todos os pós e contras entre diferentes propostas e qual consegue suprir todas as suas necessidades e da sua família.
Ai fica o questionamento, posso fazer um seguro de vida para uma pessoa, me colocar como beneficiário sem autorização dela?
Pode desde que tenha os dados pra preencher. Ta fazendo on line não tem como verificar quem realmente fez. Mais em caso de morte por doença eles podem verificar se ja estava com a doença antes e não pagar. Pois no caso seria fraude
Tenho seguro mais e pela empresa que trabalho
misericórdia brono Perini, ou vídeo quê nos deixar 🤔😜🥺
qual a carencia do seguro eu tenho direito a partir de quantos meses?
Geralmente são 90 dias de carência para as coberturas, serviços e assistências
nao basta pagar imposto a vida inteiro, na morte eles ainda te levam 20% do que vc deixou pra sua familia.
Boa explicação, mas escolher AZOS como parceira para indicar para o povo aqui é sacanagem rs, com tanta seguradora melhor. Produto da azos tem reenquadramento etário, ou seja vai ficando mais caro a cada ano, vai chegar na terceira idade vai custar uma nota e vc vai querer cancelar por nao aguentar mais pagar. O produto segue o art 769 do código civil sim, acabei de ler nas condições gerais do produto, ou seja se vc agravar o risco e nao informar a seguradora, o risco de nao receber o seguro é grande(mesmo formato dos bancos), cobre apenas 10 doenças, sendo que tem seguradoras como a Prudential que chega a 25 doenças, nao tem reenquadramento de idade no produto morte, e tem congelamento do risco. Então corram de empresas como essas, AZOS, seguro de banco ou outras seguradoras nacionais. Ou vai arrumar dor de cabeça para vc e sua familia. Seguro serio tem que ser com as empresas americanas que atuam aqui no Brasil.
Qual empresa americana você indicaria
Poderia me recomendar uma boa seguradora ?
Prudential, o que acha?
Se loco vc jogo a bomba e não volto para ver se estou, cadê o nome das empresas
se você quiser sacar o dinheiro que pagou durante os anos, tem como?
Acredito que sim, contanto que você contrate o seguro resgatável.
nao, é um beneficio para seu conjuge/filhos. Vc só vai pagar, a nao ser que vc sofra um acidente
Olá Bruno, nos seguros resgataveis existe um periodo para resgate sem penalidade, a exemplo da Seguradora que eu trabalho esse periodo é de 109 meses, qualquer resgate antes desse periodo haverá uma penalidade em % do valor contribuido conforme o acordado entre as partes.
E o seguro de vida whole life? Me ofereceram ele.
Melhor que tem no mundo. Se for da Prudential então vai de olhos fechados, é a seguradora que mais paga beneficio
Eu tenho seguro da Azos para doenças graves e estou pensando em fazer também o de renda por incapacidade temporária. Meu pai é corretor no RJ, caso alguém precise de assistência só falar.
Passa o contato dele
Video patrocinado, nao precisa nem perder tempo assistindo 🙄
O seguro de vida da XP e confiável?
O melhor seguro de vida e carro é da Porto Seguro.
A AZOS É EXCELENTE
Tem gente que nunca morreu e está morrendo!
bem ,quê como meu amigo você poderia me encaixar pelo menos no seu plano funeral!😏😱🙏Deus é mais!🙏🥰
Vídeo muito didático, Bruno, como sempre!
Pessoal, sou consultor de Investimentos da Portfel, trabalhamos com diversas seguradoras, inclusive a Azos, mencionada no vídeo, estou disponível para ajudar se desejarem.
E para o brasileiro que foi morar no exterior, ele vai procurar uma empresa de seguro por lá mesmo?
É um investimento para terceiros!
Vc não viu o vídeo, pois logo no começo ele falou que vc pode pagar para receber em caso de doenças e invalidez
reveja o vídeo.
@@thiago8244 o autor explanou também de uma parte que parece um plano de saúde , na verdade o plano de saúde é um seguro. Como acontece nos EUA. Mas o seguro de vida sua existência foi um investimento para terceiros
Ta por fora amigo, seguro bom é em vida, da ate para garantir o seu salario se nao conseguir trabalhar
@@arthurmage é isso o seguro de vida migrou para um seguro ( um plano de saúde) igual do USA.
Alguem aqui com Seguro da MetLife? É uma empresa confiável? Me ofereceram um valor de 280 reais mensais por 800 mil para invalidez.
Vc tem qnts anos? A minha ficou mais cara
@@ReidoChatGPTShorts 26 anos
Alguém sabe a melhor maneira de obter uma renda fácil com negociação de criptografia ou mercado de ações? Sou um novato
A profissional LoraMarc ela é boa,
O trabalho dela é maravilhoso e posso atestar isso
Treinar com profissionais é a melhor estratégia para um novato
Ela leu depoimentos de um de seus clientes e decidiu tentar. Espero o terceiro pagamento em dois dias
Olá, preciso de uma nova corretora, como posso contatá-la?
Por favor, sou novo nisso, como ela pode ser contatada