Ганна Новосад про приватну пенсію і власний досвід
Вставка
- Опубліковано 21 лип 2024
- Ганна Новосад про приватну пенсію і власний досвід
Ганна Новосад - український урядовець, народний депутат України, міністр освіти і науки України з 29 серпня 2019 по 4 березня 2020 р.
Пост Анни в Фб про НПФ:
/ 3879217818812545
Як отримати ЕЦП у Приваті24:
• Як отримати електронни...
00:00 Вступ
01:24 Чому НПФ
05:00 Як почати
10:23 Яку суму інвестувати?
13:11 Як виглядає процес?
14:42 Де знайти кошти?
17:04 Проблема інфляції
21:27 Поради вчителям
26:26 Фінансова грамотність для дітей
ПІДРИМУЙТЕ нас лайком, рекомедуйте друзям!
Будемо вдячні і за фінансову підтримку на Patreon, вона допоможе розвивати канал і приносити глядачам більше користі:
/ familybudgetcomua
Місія Сімейного Бюджету: допомагати українцям приймати розумні фінансові рішення.
наші ПЛЕЙЛІСТИ
ETF фонди для українського інвестора
• 🌐ETF фонди для українс...
🍀 Kyiv Invest Meetup - щоквартальні зустрічі інвесторів
• 🍀 Kyiv Invest Meetup -...
🧝♂️ 🧝♀️ Вільні люди - розмови з тими хто досяг фінансової свободи
• 🧝♂️ 🧝♀️ Вільні люди ...
📈 Interactive Brokers Украина (non-official)
• 📈 Interactive Brokers ...
👪 Гроші і Діти. Скільки коштує та виростити дитину
Вартість дитячих цілей Планування освіти
• 👪 Гроші для дітей. Фон...
💯Пасивний дохід для чайніків
• 💯Пасивний дохід для по...
🚫 ПОДАТКИ - фізичні особи в Україні
• 🚫 ПОДАТКИ - фізичні ос...
#UAInvestors #НПФ_ПриватнаПенсія
Ставте лайк та пишіть як Ви плануєте забезпечити собі пенсію в майбутньому?
Було б круто зрозуміти більше про податкові знижки, які держава дає
Колись давно мріяв, що в нас таке буде (НПФ), а потім закрутилося і забулося. Аж раптом виявляється, що вони вже давно є))) Дякую, за просвітницьку роботу! Тепер вже теж відкрили собі з дружиною, будемо збирали на пенсію))))
Дуже тішимося таким відгукам! Розуміємо, що не дарма гаруємо)))) В якому фонді відкрили, якщо не секрет?
@@FamilybudgetUa теж в Династії.
Тепер буду передивлятися відео по оподаткуванню🙈 Бо до того як дізнався про НПФ почав просто збирати собі портфель з цінних паперів, з тим щоб вийти в майбутньому на адекватний рівень дивідендів до пенсії. 🤝
Ну так, де акції - там і податки. То може і ОВДП потроху дивитиметеся? Там можна і без податків)) ДО речі, зовсім недавно оглядали євробонди. Н. ua-cam.com/play/PLMi4vCbIfdcsnurrDwLdQyvz52t47nGdu.html.
@@FamilybudgetUa Дякую. Подивлюся)
Дуже хороше відео. Вирішив почати пенсійні заощадження в найближчі 3 місяці
Богдане, дякуємо, що дивитися нас :) Ми щасливі, що можемо бути корисними! Запрошуйте на канал людей, які так само хочуть вести здоровий спосіб життя стосовно фінансів :) Н.
Дякую за цікаве та змістовне інтервʼю! Корисна тема і гарний приклад! На сьогодні більшість українців усвідомлює, що не варто розраховувати на державне пенсійне забезпечення. Найпростіші інструменти для формування пенсійного капіталу - це НПФ і компанії страхування життя. Для себе обрала страхування, в силу певних його особливостей та переваг. Податкова пільга звичайно теж при цьому працює.
дякуємо, що ділитеся досвідом!Н
Шокує що люди з легкістю довіряють свої заощадження в сумнівні схеми де обіцяють величезні відсотки. Але зовсім не вірять в нормальні робочі схеми повільного накопичення і інвестування.
Я би схему з недержавними пф розглядала як один із варіантів накопичення, а не як один єдиний вид заощаджень
Підтримаю таку думку. Ось мій досвід
simeinyi-budzhet.ua/blogs/npf-2014-2021/
Л.
Дуже дякую! Вже відправила відео друзям!
Катрін, це суперова новина! Дякуємо, що поширюєте корисні матеріали! Приєднуйтеся до нас в інших соцмережах, там теж багато цікавинок!Н.
Гривня девальвувала в 14 разів за останні 25р. Відповідно через 30рокв варто очікувати курс 400грн/$, тобто пенсія в $200/міс має бути 80,000грн в еквіваленті. Про які пенсійні накопичення в грн може йти мова) не важно яку форму прийме долар чи яка буде інша світова валюта через 30р, курс по відношенню до долара вказав для порівняння.
ось мій особистий досвід грн/дол за останні 7 років що я вкладаю
simeinyi-budzhet.ua/blogs/npf-2014-2021/
Л.
Да-Да. Любомир, сделайте плз. полезное отдельное видео про оформление налоговой скидки. Правила ей расчёта (например: суммируется она если одновременно есть оплата по НПФ и лайфовое страхование?; можно ли сделать оплату за весь год в НПФ в конце года (декабре) и внести её в декларацию?)
Дякую за відео.
І доречі, я була б дуже вдячна за відео з відшкодуванням податків. А то в минулому році просто вирішила не зв'язуватися з цим, знехтувавши (перераховую 400грн. в міс)
Кучеряво живёте, раз 200 баксов "решили не связываться". В налоговой раз в две недели проходит бесплатная консультация. Там помогают заполнять любые бумаги. Конечно наш народ непобедим, не потратить час, что б заработать 200 долларов...
@@viktorivakhno2244 200 $ ? Це Ви по якому курсу рахували?
400 * 12 = 4800 (загалом відрахувань в рік).
4800 * 0,18 = 860 грн.
А з урахуванням того що перші пів року сума була меншою ніж 400 грн.(була в декретній відпустці), то там десь компенсація 600 грн.
@@tatyanaivanova3219 у вас на работе зарплата 10000, с нее 1800 НДФЛ. За год вы можете вернуть 21600 грн. Эта сумму меньше граничной 34000. Значит вы на весь свой НДФЛ можете сделать возвра. Если б вы вносили 1800 в месяц, то вы б вернули 21600, и.к. вы внесли за год 4800, то вернуть можете все 4800
@@viktorivakhno2244 18% від сплачених коштів у НПФ, а не повернення 18% від всього сплаченого за рік ПДФО. Ви в місяць, приміром, вкладаєте в НПФ по 300 грвн, за рік це 3600, от вам і повернуть з них 18% - 648 грвн. Невже ви думали що через участь в НПФ вам держава поверне 18% (3888 грвн) від ваших умовних 21600 сплачених НДФЛ за рік (при умовній зп в 10 000 грвн)?
@@viktorivakhno2244 мова йде про податкову знижку у 18% на вклади у НПФ, а не на ПДФО за рік, і тим паче не повернення вам ПДФО :)
По поводу налоговой льготы: Возможен возврат НДФЛ, но от УПЛАЧЕННОЙ суммы 18%, т.е. 88% все равно из своего кармана (а как иначе ;)), просто некоторые думают что чем весь НДФЛ отдавать государству то лучше его отправить на НПФ.
так, все вірно 18% від сплаченого ПДФО
Л.
Дякую вам за просвітницьку роботу.
Завдяки вашим відео і книжкам з жовтня минулого року теж почав відкладати на пенсію в НПФ.
Володимире, ми тішимося, що корисні для вас! Дякуємо за відгук і те, що ви увесь цей час з нами!Н.
Якщо ми подивимось, то дохідність НПФ за останні 5 років на рівні 7-8% CAGR (на прикладі одного з НПФ), в той же час ми маємо інфляцію ГРИВНІ на рівні не менше 10% CAGR з 1996-го року (насправді десь вдвічі більшу, це доволі легко перевірити якщо ви проаналізуєте темпи зростання заробітної платні, ви не зможете вийти на показники нижче за 10% CAGR ніяк). Тому в мене відразу не сходиться "математика" навіть на рівні розрахунків "на серветці". Де НПФ заробляє гроші для мене? І це ми ще не брали до уваги ризиків як ринкових, так і неринкових. Тому рахувати зароблені в майбутньому мільйони пані міністерці, думаю, поки зарано за свої 300грн.
Давайте візьмемо Династію, яка її дохідність з 2011?
І давайте порівнювати однакові періоди, тобто останні 10 років.
Л.
тільки спочатку відкласти треба на квартиру, машину і дітям на начання ))) з цього висновок що не кожен може дозволити викласти стільки щоб це виглядало як пенсія )
Якщо у людини взагалі є звичка відкладати і піклуватися про майбутнє, пенсія - не проблема. Н.
@@FamilybudgetUa не зрозумів, якось абстрактно 🙂
Накапливать капитал только в валюте! В гривне реальная инфляция более 10%! Поэтому или искать в гривне хотя бы 15-20% или инвестировать в долларах.
Звісно, ваша думка це правда в останній інстанціх, інакше бути не може.
@@pavloboiko8522 Может не в последней, но в предпоследней инстанции точно)
Віталію, багато хто з українців мають таку саму думку. На щастя в Україні в доларах можна купити і страхові довгострокові програми (наприклад, у Граве), і купити ОВДП, у нас є окремий плелист на цю тему ua-cam.com/play/PLMi4vCbIfdcsnurrDwLdQyvz52t47nGdu.html. Н. Дякуємо, що ви з нами :)
Доброго дня. Підкажіть будь ласка, я колись цікавився ПФ мені сказали про виплати протягом 20 років. А якщо я випадково проживу більше 20 років на пенсії. Що робить в цьому випадку, автоназія у нас в країні що найменше зараз заборонена? І активно заробляти в віці 80+ мені здається складнувато.
Ви самостійсно регулєте розмір своїх приватних пенсійних виплат.
У разі потреби, ви можете їх зменшити, але розтягнути на довший період
Л
@@FamilybudgetUa А по життєві виплати бувають? Тобто я перераховую N-ну суму коштів за N-ий період і вони генерують дохід достатній для гідного життя. Після смерті активи перераховуються нащадкам по заповіту.
@@Lui_dp Бувають і пожитєві це має назву ануїтет. Але продукт цей поширений в західних фінансових комипаніях
@@igorgalochka430 А в рідній ненькі хтось пропонує таку послугу? Інакше не бачу сенсу.
@@Lui_dp пенсійний аннуітет мають всі нормальні страхові компанії. Щоб підписатися на нього, спочатку треба купити довгострокову страхову програму (мінімально на 10 років), а після закінчення можна сумму капіталу вкласти саме в пенсійний ануітет і розподілити виплати так, як вам зручно.
Любомир, а що Ви скажете про Граве?
Граве одні з лідерів накопичувального страхування. Л.
Вийшов по FIRE на пенсію, лежу дивлюся про пенсію))
Олександре, напишіть на пошту каналу, будь ласка. Цікаво поспілкуватися про ваш досвід. дякую! Наталя, менеджер каналу СБ.
@@FamilybudgetUa це трохи не в тему. Крипта - поза межами ваших інтересів ніби
Доброго дня, Любомире! Дякую за відео і взагалі за Вашу роботу! Поясніть, будь ласка, а чому саме Династія? Бо я вже 2 роки користуюся ПриватФонд-ом, обирав по кількості вкладів, капіталу та кількості вкладників (він там, здається, не на першому місті, але в трійку входить). Тим паче, що зараз він відділяється від Приват Банку.
Я не стверждую що Приватфонд гірше/краще Династія, просто я обрав Династію кілька років тому
Л.
@@FamilybudgetUa тобто ви нічим не керувалися при виборі?
@@timeskeep12 обрав Династію через низькі комісії та професійних керуючих активами.
@@FamilybudgetUa дякую за відповідь! Всього найкращого Вам!
Інтересно що можна буде купити за 7.700 гр через 30 років
Моя пенсія це девіденди з облігацій і стейблкоінів :)
Павло, це дуже тішить! але диверсифікація ризиків - теж непогана річ, чим більше типів активів - тим надійніше ваше становище :) Н.
"Я не відкривала ніколи депозити". Мені здавалось що в людини у послідовності спочатку йдуть депозити а потім пенсія.
А для чого потрібні депозити, чому ви вважаєте що саме така послідовність? Л.
немного смущает неопределенность с инфляцией
Дохідність за останні 365 днів 8,35%, ніяк не 15 :)
близько місяця назад була 15%
@@HardcoreUkrainesXe у власному кабінеті зараз показує 8.32%, на офіційному сайті приблизно теж саме. НПФ інвестує в ОВДП, муніципальні та корпоратинв облігації, банківські депозити. Мені здається 11-12% в цьому міксі, то найкращий результат, мінус комісії КУА 2-3%, і як раз маємо 8-9.. Може я щось не взяв до уваги, але по моєму і так нормально :) Ми з дружиною інвестуємо однаковими сумами і проміжками в часі, але у 2 різні фонди -- таке собі змагання. ОТП пенсія поки виграє, там 11% дохідність, але ще зарано підбивати будь-які підсумки -- регулярні внески робимо менше року
@@igorkarkhut9509 зараз, так - 8.32%, нещодавно було близько 15%, показники дохідності змінюються, зараз у ОТП вони більші, ніж у Династії, хоча декілька тижнів все було навпаки. У мене рахунки у ОТП, Династіїї і ПриватФонді, така собі диверсифікація :)
@@igorkarkhut9509 Дякуємо, що ділитеся власним досвідом! про змагання - це цікаво і повчально! :)Н.
Я хочу відкладати по 3000$ кожний місяць в SP500
відкладай. хто ж тобі заважає?
можливо, вам будуть корисні наші плейлисти про Interactive Brokers ua-cam.com/play/PLMi4vCbIfdcvwwWQtus2Zld-G16Y34kn0.html і для продвинутих інвесторів ua-cam.com/play/PLMi4vCbIfdcsC7DkyWGD1NfkqLdQ1q32B.html. Н.
Если делать возврат потраченных на НПФ денег уплаченных с НДФЛ, то не пойдёт ли в государственный ПФ меньше денег?
Второй вопрос: не порежет ли наше правительство солидарную пенсию если у человека будут ещё и пенсия с НПФ?
ви, дійсно, розраховуєте на державну пенсію? а за можновладців, ні теперішніх, ні майбутніх, нічого сказати не можемо.Н.
@@FamilybudgetUa У меня белая ЗП и пенсия собирается быть сильно больше чем минималка, и да, это мои деньги я на них рассчитываю в т.ч.
Все же интересует вопрос, если делают налоговый вычет, не пойдёт ли он из моих пенсионных отчислений? А то может получиться как с анекдоте «думала что нашла, а нннеет - отрабатываю»
НПФ ніяк не впливає на розмір і виплати вам із солідарної системи. Л.
Я выбрал ОТП Пенсия и ПриватФонд
Поділіться будь ласка, чому саме ці?
Л.
@@FamilybudgetUa По моему это два самых надежных пенсионных фонда. В пенсионный фонд НБУ хотел вступить но он закрытый.
Гривны! инвестиции в гривне!(( Курс к USD: 2004 год 5грн, 2021 год 28грн.
О каком инвестировании или накоплении в гривне может идти речь?
Мені здається що трохи не коректно порівнювати 2004 рік. Тоді був фіксований валютний курс. Але на сьогодні дуже багато інструментів інвестування. Друга справа що пересічний громадянин не може в цій купі інструментів орієнтуватися. Тобто потрібен інвестконсультант чи щось в такому вигляді, але він коштує грошей. І чим результативніший тим дорожче. У нас по перше не у кожного є гроші на себе а по друге багато хто не дозрів платити за якіс бла, бла, бла (консультації).
@@Lui_dp Хорошо, возьмем последние изменения курса:
USD 24грн, потом 28.... итого минус 15% от наших сбережений, плюс инфляция 10% в год (гривневая) и уже -25% в гривне.
Как после этого держать/накапливать/ивестировать в гривне...
@@serhiymalokhatko Дело в том, что вы вкладываете грн. А фонды и т.п. размещают ваши деньги например в драг. металлы или нефтяные фьючерсы. В сухом остатке получается +. Мы немного недопонял друг друга. Для того кто профессионально занимается инвестициями ваш вопрос не о чём. И доллары сами по себе тоже не панацея, у него ярко выраженная инфляция. С долларом можно работать но не хранить в нём.
Я скоро опублікую статтю як я з 2014 відкладаю в НПФ, спробую там показати не тільки дохідність в грн, а в дол.
і звісно НПФ не єдиний інстурмент відкладати на пенсію, якщо є можливість відкладати більше.
Л.
@@serhiymalokhatko фонды размещают всегда выше инфляции, Любомир покажет все. Депозиты и овгз всегда на 4-5% выше инфляции. Фонды могут быть и в долларах. Правда при дефляции в 2019 вы б кричяли что тоже обман. Доллар с 28 до 24 просел
О, згадав. Це не та міністерка, якій 30+ тисяч зарплати було замало? Цікаво, а як же тепер пенсії 7 тисяч у цінах через 30 років буде достатньо?. Якою ж тоді буде вартість буханки хліба?
Звісно, хочеться вірити у якусь стабільність. Я, все-таки би сподівався на власні "пенсійні" накопичення, які будь-коли можна оперативно "проїдати", а не чекати 20-30 років
ну бо 30к - це мало.
нехай пробачать мене люди, які мають менший дохід.
PS: я не кажу, що жити за такі гроші не можна бо мої батьки живуть на вдвічі-тричі менші гроші.
Це дуже мало, як для посади з корупційними ризиками, погрозами від решал та власників схем.
Минус главный НПФ - это заморозка на на 30 лет денег. Как раз Любомир правильно отметил, что нужно пользовать налоговым вычетом . Вот если у вас НДФЛ, то нужно на всю сумму допустимую вносить. Бесплатные деньги. А бесплатные деньги нужно забирать !
зауважу. що для ФОП податкових знижок немає.
Л.
@@FamilybudgetUa конечно, фопы не платят НДФЛ, все верно. НДФЛ только с зп, согласно НК. Из интересного, военнослужащим тоже не возмещают, потому что у них как-то по другому называется зарплата. Остаются работники заправок, АТБ, учителя, врачи, гос служащие....
@@viktorivakhno2244 Вікторе, вітаю! ви є активним нашим підписником, а в коментарях цього посту просто побили всі рекорди :) Команда нашого каналу хоче вас нагородити бізнес-книжкою за активність. Будь ласка, напишіть мені у ФБ natalya.gook особисте повідомлення, домовимося про деталі. Дякую) ком'юніті-менеджер каналу Наталя.
Это не бесплатные деньги. Возрат НДФЛ только 18% от УПЛАЧЕННОЙ в НПФ суммы, остальные 88% ваши кровные. Кроме того, Государство потом эти 18% (и даже больше) с легкостью отжимает уже при выплате самой пенсии.
@@serhiymalokhatko я теж так зрозумів. Там здається є нюанс : лише 60% від пенсійних виплат обкладається НДФЛ. Так чи ні?
Вже вкотре міркую над приватними пенсійними фондами в Україні, але не можу зрозуміти у чому їх перевага над американськими etf? Ну так, наприклад у s&p500, поріг на вхід не для всіх може підійде, але наприклад докупити не кожного місяця, а хочаб раз у квартал. І мати при цьому прибуток у твердій валюті. Гривня девальвує на хз скільки + сильно обмежені варіанти інвестування лише українські депозити і українські облігації, а ніхто не знає яка по них дохідність буде через 5 років наприклад. Скільки не думав, не можу зрозуміти де вигода щоб частину коштів вкладати не у американський фондовий ринок, а у ту ж Династію?
Саша,
Прочитайте будь ласка висновки до моєї статті 7 років з НПФ
simeinyi-budzhet.ua/blogs/npf-2014-2021/
Л.
@@FamilybudgetUa Дякую, стаття на цифрах, а не на роздумах показує, що як один з варіантів це цікаво. Дякую, думаю що багато хто наслідує такий приклад!
Для відшкодування 18% від вже сплачених податків, котрі без фонду не повернути. Але точно не як альтернативу ETF чи іншим інструментам.
@@paulpravda відшкодування 18% це якщо Ви працюєте офіційно найманим працівником. Я наприклад працюю як ФОП, то ж у таких випадках, на скільки мені відомо, відшкодування не можливе.
@@paulpravda 18% від сплачених коштів у НПФ, а не повернення 18% від всього сплаченого за рік ПДФО. Ви в місяць, приміром, вкладаєте в НПФ по 300 грвн, за рік це 3600, от вам і повернуть з них 18% - 648 грвн. Невже ви думали що через участь в НПФ вам держава поверне 18% (3888 грвн) від ваших умовних 21600 сплачених НДФЛ за рік (при умовній зп в 10 000 грвн)?
300 гривень краще вкладати в себе. скільки років би тобі не було.
чи тисячу...чи 5
який зміст їх відкладати?
а поделіться досвідом, як ви вкладаєте в себе 300 гривень?Н.
Фігня це все. Відкладаєш у гривнях, все знецінюється.
А она точна открыла счёт в нпф династия, это какой-то фейк или реклама нпф династия. С того что она рассказала с чего состоят активы нпф , акции украинских комп, недвижимости. Я участник этого нпф там с роду не было недвижимости, акций украинских компаний, сейчас они преобрели акции АПЛ. Не могу понять она врёт или рекламные ходы, какие-то?
Я думаю оговорились, конечно облигации . Но можно зайти посмотреть, может условную укрнафту и Аваль докупили
всі активи Династії є на сайті, звітність по НПФ прозора
Л.
Я понимаю что есть на сайте инф, просто зачем подовать инф непровдивую, нужно всегда говорить правду. Если это реклама фонда так и скажите. А так получается то вы Вотан инфу о нём искажаете, потом говорите смотрите инфу на сайте. Просто по давайте инфу правдивую. Люди все видят и понимают.
@@vladvlad1588 почему вы решили что это реклама. Тоже открыл в Династии , просто альтернативы нет. Самая низкая коммисия на рынке + доходность. Рядом Приватфонд, но они в 14-17 как-то странно себя вели
@@viktorivakhno2244 у меня тоже династия ,просто она говорит информацию нету . Про недвижимость в нпф, про доходность складывается впечатление что она не член нпф.
Вместо того чтобы рассказывать мне как жить. Лучше бы делом занялась, где накопительная система пенсий ? Почему она только в гривне ? Почему я принудительно должен отправлять свои кровные что мне нужны сейчас, я сам займусь своей пенсией в нормальных фондах, для этого много мозгов ненужно. Депутатша, даже овощь умнее. Почему по современным законам женщина может отжать у мужчины все имущество ? Где обещанная прямая демократия чтобы я уволил тебя на***.